七月銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》第五次綜合測(cè)試卷（含答案及解析）

1、七月銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力第五次綜合測(cè)試卷（含答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列行為中，屬于行政處罰行為的是（）。A、吊銷(xiāo)駕駛證B、查封、扣押C、行政征用【參考答案】：A【解析】：根據(jù)行政處罰法，我國(guó)行政處罰的種類(lèi)有七類(lèi)：警告；罰款；沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物；責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照；行政拘留；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。2、關(guān)于成本收入比下列說(shuō)法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重將存貸比提高到合理水平B、成本收入比=(營(yíng)業(yè)費(fèi)用營(yíng)業(yè)收入)100C、營(yíng)業(yè)凈收入

2、=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出-費(fèi)用【參考答案】：B【解析】：成本收入比=(營(yíng)業(yè)費(fèi)用營(yíng)業(yè)凈收入)100。3、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式為（）。A、光票托收B、出口托收C、進(jìn)口代收【參考答案】：A【解析】：光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等；跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入；我國(guó)的跟單出口托收只限于滯銷(xiāo)商品和新小商品，以及進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品；購(gòu)買(mǎi)舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收。4、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（）。A、商業(yè)銀行的監(jiān)事B、商業(yè)銀行董事投資的

3、公司C、保險(xiǎn)公司【參考答案】：C【出處】2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：商業(yè)銀行法第40條規(guī)定的“關(guān)系人”是指：（1）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（2）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。5、金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢(qián)規(guī)定的是（）。A、擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施B、其他不依法履行職責(zé)的行為C、按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度【參考答案】：C【解析】：建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度屬于反洗錢(qián)義務(wù)的主要內(nèi)容。6、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)”職業(yè)操守要求的是（）。A、將單位的專(zhuān)有技術(shù)透露給同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu)B、堅(jiān)

4、決不換崗C、遵守所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度【參考答案】：C【出處】2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。7、銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）內(nèi)予以回復(fù)。A、10日B、30日C、90日【參考答案】：B【解析】：銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。8、銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A、1個(gè)月B、6個(gè)月C、36892【參考答案】：B【解析】：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的

5、存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。9、下列貸款中，貸款期限上限最低的是（）。A、國(guó)家助學(xué)貸款B、二手車(chē)消費(fèi)貸款C、自用車(chē)消費(fèi)貸款【參考答案】：B【解析】：國(guó)家助學(xué)貸款上限為10年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年；二手車(chē)或商用車(chē)消費(fèi)貸款上限為3年；自用車(chē)消費(fèi)貸款上限為5年。10、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成

6、原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善外，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。11、存款是銀行最主要的（）。A、資金來(lái)源B、資金用途C、投資業(yè)務(wù)【參考答案】：A【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金用途是貸款；存款是銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。12、下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述不正確的是（）。A、市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露B、市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制

7、度也可以實(shí)現(xiàn)C、市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，市場(chǎng)約束機(jī)制的運(yùn)行需要一系列條件，這些條件包括：發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)；充分有效的信息披露機(jī)制；必須擁有維護(hù)市場(chǎng)正常運(yùn)行的完善的法律體系；市場(chǎng)參與者具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；良好的公司治理機(jī)制。13、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，遵循的是內(nèi)部控制的（）。A、審慎原則B、經(jīng)濟(jì)原則C、有效原則【參考答案】：B【解析】：內(nèi)部控制的經(jīng)濟(jì)原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。14、除了

8、我國(guó)法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級(jí)政府規(guī)章，其他規(guī)范性文件（）。A、對(duì)較輕微違法的處罰有設(shè)定權(quán)B、經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)后有行政處罰設(shè)定權(quán)C、沒(méi)有行政處罰設(shè)定權(quán)【參考答案】：C15、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說(shuō)法不正確的是（）。A、員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行調(diào)整B、高級(jí)管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作C、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符【參考答案】：B【解析】：董事會(huì)應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評(píng)估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。16、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)、中間價(jià)

9、中最高的是（）。A、中間價(jià)B、賣(mài)出價(jià)C、買(mǎi)入價(jià)【參考答案】：B【解析】：在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的價(jià)格為外匯賣(mài)出價(jià)。故本題選C。17、甲企業(yè)向銀行貸款100萬(wàn)元，乙企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備為甲企業(yè)提供抵押，同時(shí)丙企業(yè)為該貸款的償還提供連帶保證，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時(shí)，銀行（）。A、只能先執(zhí)行抵押權(quán)B、可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任C、既不能執(zhí)行抵押權(quán)也不能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任【參考答案】：B【解析】：當(dāng)物保和人保同時(shí)存在時(shí)，對(duì)于執(zhí)行機(jī)制沒(méi)有約定的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。第三人提供擔(dān)保物的。則由債權(quán)人選擇。這里由第三人乙企業(yè)提供抵押，所以債權(quán)人

10、可以選擇。18、下列關(guān)于凈利息收益率的表述中，不正確的是（）。A、是指凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率B、年均概念：NIM=凈利息收入日均生息資產(chǎn)100%C、是對(duì)銀行盈利影響最大的指標(biāo)之一【參考答案】：B【解析】：年均概念：NIM=凈利息收入期初期末平均生息資產(chǎn)1000；日均概念：NIM=凈利息收入日均生息資產(chǎn)100%。19、根據(jù)銀行間債券市場(chǎng)非商業(yè)銀行債務(wù)融資工具管理辦法，企業(yè)發(fā)行短期融資券應(yīng)在（）登記、托管、結(jié)算。A、上海證券交易所B、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)C、中央結(jié)算公司【參考答案】：C【解析】：中央結(jié)算公司的業(yè)務(wù)范圍之一是國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券和其他固定收益證券的登記、托管、結(jié)算、代理還

11、本付息。20、下列不屬于商業(yè)銀行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）。A、現(xiàn)金管理服務(wù)B、企業(yè)咨詢(xún)服務(wù)C、企業(yè)信用評(píng)級(jí)【參考答案】：C【解析】：對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢(xún)服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。21、假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤(rùn)為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A、6B、2.5C、24【參考答案】：C【解析】：市盈率（PE）=股票價(jià)格（P）每股收益（E）=12/0.5=24。22、非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）。A、91天B、365天C、4個(gè)月【參考答案】：B【解析】：非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)365天，證券公司短期融資券的

12、期限最長(zhǎng)不超過(guò)91天。23、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱(chēng)能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。2014年11月真題A、吸收客戶資金不入賬罪B、集資詐騙罪C、非法吸收公眾存款罪【參考答案】：C24、（）是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A、會(huì)計(jì)資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、信用資本【參考答案】：B【解析】：本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。25、以下關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為5B、正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足

13、率不得低于115C、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150【參考答案】：C【解析】：中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于25，撥備覆蓋率不低于150。26、近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。A、如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某B、未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪C、張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)【參考答案】：B【出處】2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)

14、構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。27、商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于（）。A、中間業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：同業(yè)存款，也稱(chēng)同業(yè)存放，全稱(chēng)是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。28、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。2014年11月真題A、董事會(huì)秘書(shū)B(niǎo)、高級(jí)管理層C、董事【參考答案】：B【解析】：高級(jí)管理層根據(jù)商業(yè)銀行

15、章程及董事會(huì)授權(quán)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，確保銀行經(jīng)營(yíng)與董事會(huì)所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、各項(xiàng)政策流程和程序相一致。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。29、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。A、客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品C、分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶

16、作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。30、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A、交易自愿B、自覺(jué)守法C、誠(chéng)實(shí)信用【參考答案】：C【解析】：誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠(chéng)實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對(duì)從業(yè)人員遵循誠(chéng)實(shí)信用原則的要求應(yīng)當(dāng)更高。31、甲企業(yè)向銀行貸款100萬(wàn)元，以自己的機(jī)器設(shè)備作為抵押同時(shí)由乙企業(yè)提供保證該貸款的償還，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時(shí)，銀行應(yīng)該應(yīng)先執(zhí)行（）。A、抵押權(quán)B、銀行可以任意選擇A選項(xiàng)或者B選項(xiàng)C、銀行應(yīng)該同時(shí)選擇A選項(xiàng)和B選項(xiàng)【參考答案】：A【解

17、析】：當(dāng)物保和人保同時(shí)存在時(shí)，對(duì)于執(zhí)行機(jī)制沒(méi)有約定的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。這里甲企業(yè)以自己的設(shè)備做抵押，所以銀行應(yīng)該先執(zhí)行抵押權(quán)32、合同生效是指（）。A、合同履行完畢B、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力C、合同訂立過(guò)程的結(jié)束【參考答案】：B【解析】：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。33、人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點(diǎn)，獲準(zhǔn)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行交易。下列關(guān)于該金融產(chǎn)品的表述，正確的是（）。A、不改變互換資金的利率結(jié)構(gòu)B、商業(yè)銀行只會(huì)在利率看漲時(shí)操作C、一般是在固定利率與浮動(dòng)利率之間轉(zhuǎn)換【參考答案】：C【出處】20

18、14年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見(jiàn)的利率互換是在固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換。當(dāng)利率看漲時(shí)，可將浮動(dòng)利率債務(wù)類(lèi)金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具，將固定利率資產(chǎn)類(lèi)金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率金融工具；而當(dāng)利率看跌時(shí)，做相反交易。34、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐旨在提升金融體系的穩(wěn)定性B、巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管：監(jiān)管必須是強(qiáng)制執(zhí)行的C、1997年，巴

19、塞爾委員會(huì)推出有效銀行監(jiān)管核心原則，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)。并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源【參考答案】：B【解析】：巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：(1)沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；(2)監(jiān)管必須是充分有效的。35、下列選項(xiàng)中，更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率B、凈利息收益率C、總資產(chǎn)回報(bào)率【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率的定位和價(jià)值。36、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)_管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)_管

20、理。（）A、資產(chǎn)端；資金端B、資金端；資產(chǎn)端C、客戶端；資產(chǎn)端【參考答案】：B【解析】：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理、理財(cái)投資管理。理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷(xiāo)售流程和渠道向合格投資者銷(xiāo)售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集；理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過(guò)規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過(guò)持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過(guò)程。37、陳某是一家銀行的部門(mén)經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。A、屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮?/p>

21、銀行披露自己的兼職身份B、違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)C、與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作【參考答案】：A38、明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。2014年6月真題A、金融憑證詐騙罪B、挪用資金罪C、票據(jù)詐騙罪【參考答案】：C【解析】：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。39、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)的說(shuō)法錯(cuò)誤

22、的是（）。A、EVA=稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)一經(jīng)濟(jì)資本資本成本B、如EVA=0，說(shuō)明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報(bào)酬銀行價(jià)值未變化C、如EVA大于0，此時(shí)即使會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤(rùn)為正。也表明銀行的經(jīng)營(yíng)狀況并不理想。銀行價(jià)值在減少【參考答案】：C【解析】：如EVA大于0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加；如EVA=0，說(shuō)明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報(bào)酬，銀行價(jià)值未變化；如EVA小于0，此時(shí)即使會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤(rùn)為正，也表明銀行的經(jīng)營(yíng)狀況并不理想銀行價(jià)值在減少。40、以下關(guān)于行賄、受賄說(shuō)法正確的是（）。A、為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄B、行賄人在被追訴前

23、即使主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰C、國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰【參考答案】：C41、在金融市場(chǎng)上，既是貨幣政策制定和執(zhí)行主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A、國(guó)務(wù)院B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)中國(guó)人民銀行法的規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。同時(shí)中國(guó)人民銀行擔(dān)負(fù)有監(jiān)督管理金融市場(chǎng)等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。42、下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A、外匯交易是指本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的

24、兌換買(mǎi)賣(mài)B、金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能C、中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：外匯交易是一國(guó)貨幣與另一國(guó)貨幣之間的交換，它既包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)，也包括各種外國(guó)貨幣之間的交易。B、C、D三項(xiàng)都是正確的。43、票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）功能。A、流通作用B、結(jié)算作用C、融資作用【參考答案】：C44、商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是（）。A、內(nèi)部控制制度

25、B、內(nèi)部控制流程C、內(nèi)部控制環(huán)境【參考答案】：C【出處】2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。45、金融工具的特點(diǎn)不包括（）。A、流動(dòng)性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、返還性【參考答案】：C【解析】：金融工具具有流動(dòng)性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。46、在我國(guó)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單作為銀行重要的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，于1986年由（）首次發(fā)行。A、交通銀行B、中國(guó)銀行C、建設(shè)銀行

26、【參考答案】：A【解析】：20世紀(jì)80年代，在我國(guó)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單作為銀行重要的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，于1986年由交通銀行首次發(fā)行。47、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的成立時(shí)間是（）。A、1994年3月B、1994年11月C、1994年12月【參考答案】：A【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。48、下列各項(xiàng)罪名中，哪一項(xiàng)不屬于金融犯罪?（）A、信用證詐騙罪B、非法經(jīng)營(yíng)罪C、非法吸收公眾存款罪【參考答案】：B【解析】：金融犯罪，是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公

27、私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失，根據(jù)刑法規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。C項(xiàng)，“非法經(jīng)營(yíng)罪”屬于擾亂市場(chǎng)秩序罪，如果經(jīng)營(yíng)的是金融相關(guān)事項(xiàng)，可能涉嫌金融犯罪。49、我國(guó)商業(yè)銀行很少直接面臨（）。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：我國(guó)商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，因而很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：但是股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)通過(guò)多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。50、基于托賓q理論的“托賓效應(yīng)”是貨幣政策的（）渠道。A、利率B、匯率C、資產(chǎn)價(jià)格【參考答案】：C【解析】：資產(chǎn)價(jià)格渠道是指貨幣政策的變化引起資產(chǎn)價(jià)格的變化，進(jìn)而對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)主體的投資和消費(fèi)產(chǎn)生影響。貨幣政策的資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有

28、兩種：基于托賓q理論的“托賓效應(yīng)”和莫迪利安尼的“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。A、信息充分披露原則B、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則C、風(fēng)險(xiǎn)可控原則【參考答案】：B2、（）是各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。A、代理證券資金清算業(yè)務(wù)B、一級(jí)清算業(yè)務(wù)C、二級(jí)清算業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：代理證券資金清算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營(yíng)業(yè)

29、部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)；二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。證券清算業(yè)務(wù)主要是指在每一營(yíng)業(yè)日中每個(gè)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)成交的證券數(shù)量與價(jià)款分別予以軋抵，對(duì)證券和資金的應(yīng)收或應(yīng)付凈額進(jìn)行計(jì)算的處理過(guò)程。3、（）是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。2009年10月真題A、遠(yuǎn)期外匯交易B、貸幣互換C、利率互換【參考答案】：C【解析】：利率互換是交易雙方約定在未來(lái)的一定時(shí)期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣

30、的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易。4、根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。A、資本充足率B、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C、核心資本【參考答案】：A【解析】：巴塞爾資本協(xié)議將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。5、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利。A、接管組織B、中國(guó)人民銀行C、該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行

31、使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。6、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。A、15B、30C、60【參考答案】：B【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。7、（）是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的短期資金融通市場(chǎng)。A、短期市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)C、資本市場(chǎng)【參考答案】：B【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：貨幣市場(chǎng)是指以短期

32、金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的短期資金融通市場(chǎng)。8、（）是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。A、理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離B、理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離C、銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離【參考答案】：C9、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。A、期貨交易保證金B(yǎng)、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金C、注冊(cè)驗(yàn)資【參考答案】：C【解析】：臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。10、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員大會(huì)的表述不正確的是

33、（）。A、是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)B、會(huì)員大會(huì)執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)C、理事會(huì)閉會(huì)期間，監(jiān)事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)【參考答案】：C【解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。11、銀行客戶經(jīng)理長(zhǎng)期管理同一客戶，與該客戶財(cái)務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高而不能被評(píng)到較高的信用等級(jí)，此時(shí)客戶經(jīng)理正確的做法是（）。A、執(zhí)行銀行信貸規(guī)定B、修改客戶評(píng)級(jí)參數(shù)，提高客戶評(píng)級(jí)C、向該客戶公司財(cái)務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過(guò)評(píng)級(jí)【參考答案】：A【出處】2014年下半年法

34、律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：（1）不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議；（2）在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之；（3）當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；（4）不按照要求對(duì)客戶12、急需用款一般選擇的匯款方式是（）。A、郵寄B、票匯C、電匯【參考答案】：C【解析】：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式

35、，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。多用于急需用款和大額匯款。13、在無(wú)權(quán)代理的情況下，相對(duì)人可以催告被代理人在（）個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。A、1B、6C、12【參考答案】：A【解析】：無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。根據(jù)合同法第四十八條第二款規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒(méi)有撤銷(xiāo)其意思表示，則該代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。14、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是（）。A、重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積B、一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)C、可轉(zhuǎn)換債

36、券、混合資本債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)【參考答案】：C【解析】：附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。15、下列對(duì)利息率的分類(lèi)不是按同一標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、固定利率與浮動(dòng)利率B、基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率C、基礎(chǔ)利率與浮動(dòng)利率【參考答案】：C【解析】：利息率的主要種類(lèi)包括固定利率與浮動(dòng)利率、存款利率與貸款利率、基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率。三、判斷題（共20題，每題1分）1、信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)主要方式為定期提供信息咨詢(xún)報(bào)告、會(huì)談咨詢(xún)、電話咨詢(xún)等。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢(xún)報(bào)告、會(huì)談咨詢(xún)、電話咨詢(xún)等。2、債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)

37、當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。（）【參考答案】：正確【解析】：債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。這是因?yàn)樾聜鶆?wù)人的資信情況和償還能力須得到債權(quán)人的認(rèn)可，以免債權(quán)人的利益受到不利影響。3、保證金存款屬于同業(yè)存款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類(lèi)別。保證金存款不屬于同業(yè)存款，個(gè)人存款和單位存款的種類(lèi)中都有保證金存款。4、商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的

38、合規(guī)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，任何一個(gè)銀行業(yè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能給銀行帶來(lái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。5、不可撤銷(xiāo)的備用信用證旨在保護(hù)開(kāi)證行的利益。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：備用信用證主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證兩類(lèi)，可撤銷(xiāo)的備用信用證旨在保護(hù)開(kāi)證行的利益。不可撤銷(xiāo)的備用信用證是指開(kāi)證行不可以單方面撤銷(xiāo)或修改信用證。對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷(xiāo)的付款承諾使其有了可靠的收款保證。6、公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）【參考答案】：正確【解析】：公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：公司債券

39、的期限為一年以上；公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬(wàn)元；公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。7、歐洲評(píng)級(jí)體系的實(shí)際含義是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。（）【參考答案】：正確【解析】：沒(méi)有試題分析8、根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為內(nèi)部流程和系統(tǒng)因素。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。9、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的原理在于原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）【參考答案】：正確【解析】：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量