銀行風險管理板塊測試題

1、風險管理板塊測試題一、單選題1 、自 2009 年 6 月 1 日開始，我行對法人客戶信貸資產(chǎn)實行（ C ）風險分類。（A）五級（B）十級（C）十二級2、信貸資產(chǎn)風險分類級基本流程為分類發(fā)起、分類審核（分類審議）和（A ）（A）分類認定（B）分類確認（C）分類提交3、世界500 強及其在華設(shè)立實收資本在2000 萬美元（含）以上的直接控股子、分公司， 有權(quán)審批行在嚴格遵循信用等級核心定義基礎(chǔ)上，可直接認定為（C ）級（含）以上。（ C ） AAB ）和直接認定兩（ C ） AAB ）和直接認定兩（C）企業(yè)經(jīng)營狀況A ）負責人初分確認（C）支行4、農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級通過（張方式確定。（A）

2、貸審會結(jié)論（B）打分卡測評5、分類發(fā)起包括客戶經(jīng)理初分及（兩個環(huán)節(jié)（A）客戶部門（B）風險管理部門 6、符合向總行報告標準的風險事件報告，一級分行應(yīng)在事件發(fā)現(xiàn)后（C ）內(nèi)將相關(guān)報告報送總行風險管理部。（A）一日（B）兩日（C）三日7、操作風險事件發(fā)生單位是指（C ）（A）發(fā)生事件的具體單位（B） 一級分行（C）縣級以上分之機構(gòu)或二級分行以上業(yè)務(wù)管理部門8、重大操作風險事件包括包括(A )報告( A) 首 次 和 后 續(xù)( A) 首 次 和 后 續(xù)(C)首次和整改9、信貸資產(chǎn)風險分類采取“以戶為單位，(A)按時間(B)逐憑證B) 重 點 和 分 類( D )分析和后續(xù)B ) ”認定的方式(C)

3、按金額10 、信貸資產(chǎn)減值測試及預計負債按月進行，以每月(B )為 測試基準日，測試結(jié)果當月在核算管理行進賬反映。(A)1 日(B)21 日(C) 30 日、 法人客戶不良貸款減值測試及表外不良信貸資產(chǎn)預計負債適 用( A )模型。(A) 現(xiàn)金流折現(xiàn)(B) 遷移(C) 滾動率、 法人客戶正常、關(guān)注類貸款及個人客戶貸款(不含銀行卡透支貸款)減值測試適用(B )模型。(A) 現(xiàn)金流折現(xiàn)(B) 遷移(C) 滾動率、銀行卡透支貸款減值測試適用(C )模型。(A) 現(xiàn)金流折現(xiàn)(B) 遷移(C) 滾動率、 基于審慎原則，總行對撥備率提出了明確要求，損失類至少為 ( B )。(A) 50(B) 90(C)

4、100、( A )是指由于債務(wù)人或交易對手違約或其信用評級、履約能力降低而造成損失的風險。(A) 信用風險(B) 市場風險(C) 操作風險、國有建設(shè)用地使用權(quán)及其地上建筑物，抵押率最高不超過( C )。50%60%70%90%50%60%70%90%、 辦 理 信 貸 業(yè) 務(wù) 的 基 本 程 序 規(guī) 定 信 貸 前 臺 部 門 負 責 TOC o 1-5 h z （ A）。A、受理與調(diào)查B、審查C、審議D、審批、銀行承兌匯票承兌期限最長不得超過（A）個月。A、 6B、 12C、 3D、 9以下不屬于表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的是（D ） 。A、進（出）口押匯 B、保理C、打包放款D、信用證、 對集團內(nèi)部成員

5、單位或關(guān)聯(lián)單位間的擔保、其他保證人之間的相互擔?；蜓h(huán)擔保應(yīng)嚴格控制，集團內(nèi)各關(guān)聯(lián)企業(yè)之間相互 TOC o 1-5 h z 擔?；蜓h(huán)擔保額度不得超過集團整體授信額度的（A ）A、 30B、 20C、 40D、 50、通過掃描儀生成的電子文檔格式為（C ） 。A、 .DOCB、 .XLS C、 .PDFD、 .TXT 22、對項目貸款、新客戶首筆信用、新增信用，經(jīng)營行客戶部門（ A ） 天內(nèi)， 按規(guī)定進行首次跟蹤檢查。A、15B、 20C、 30D、6023、對于有權(quán)審批行已經(jīng)審批的信貸業(yè)務(wù)，（ B ）對 CMS 和CDMS 信息進行修改、刪除操作。CDMS 信息進行修改、刪除操作。A、任何人

6、可以C、原操作人員可以以24、長期貸款展期最長不得超過（A、 2 年B、 3 年B 、任何人不可以D、經(jīng)授權(quán)人員可B ）。C、 4 年D、 525、我行目前的法人客戶信用評級可分為（D ）個級別。A、 7B、 8C、 9D、 1026、商業(yè)匯票按其（D ）的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。正確答案A、出票人B、收款人 C、付款人D、承兌人27、 核定增量授信、存量續(xù)授信的客戶，其信用等級原則上應(yīng)為 TOC o 1-5 h z 級以上。（ A ）A、A 級B、A+ 級 C、AA 級 D、AA+級28、以下不能作為我行信貸客戶的是：（ C ）A、個體工商戶B、事業(yè)法人C、機關(guān)法人D、企業(yè)法人

7、按信貸決策行為若干規(guī)定要求，貸審會審議項目有三分之一以上委員不同意，主任委員認為有必要進一步論證，則可復議（ A ）A、 1 次B、 2 次C、 3次D、 4 次30、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款應(yīng)當遵守（C ）的規(guī)定。A、不得嚴于其他的同類貸款擔保條件B、不得向關(guān)系人發(fā)放貸款C、不得優(yōu)于其他借款人同類貸款擔保條件D、信用等級高的可以發(fā)放信用貸款、不良資產(chǎn)處置方式包括（A ） 。A、清收、盤活和保全B、清收、盤活C、清收、盤活和以資抵債D、清收、減免息和以資抵債、 不良貸款清收是指以協(xié)商、訴訟、 減免表外利息和以資抵債的方式 （ A ） 。A、部分或全額收回不良貸款本息B 、收回不良貸款本金C、處

8、置不良貸款本息33、不良貸款盤活分為( B ) 。A、轉(zhuǎn)貸、轉(zhuǎn)債B、重組、非重組C 、重組、轉(zhuǎn)債34、減免表外利息必須遵循(B )的原則。A、先本后息B、先還后免C、先表內(nèi)后表外D、先費用后本金35、減免表外利息的對象( A )A、 境內(nèi)與我行建立信貸關(guān)系的企業(yè)及農(nóng)戶(含農(nóng)村個體工商戶) 。B 、境內(nèi)與我行建立信貸關(guān)系的法人企業(yè)。C 、境內(nèi)與我行建立信貸關(guān)系所有客戶。36、減免表外利息中，一家經(jīng)營行對同一信貸客戶( B )。A、最多減免兩次B、只能減免一次C 、減免的表外利息不能大于收回的本金37、減免表外利息實行比例控制( C )A、減免表外利息額不得大于本金額B 、減免表外利息額不得大于收

9、回額C 、擬償還的不良貸款本息額占全部貸款本金和表內(nèi)利息的比例不得小于擬減免的表外息額占其全部表外息(至申報日)總額的比例。D 、以上全錯。38、以物抵債管理應(yīng)當遵循( D )A、嚴格控制、合理定價B、妥善保管、及時處置C 、規(guī)范操作D 、以上全包括39、以物抵債取得主要通過以下兩種方式( A )A、協(xié)議抵債、法院裁定抵債B、實物抵債、債權(quán)抵債C、協(xié)商抵債、強制抵債D、主動抵債、被動抵債、 抵債資產(chǎn)處置原則上應(yīng)采取有保留價的公開拍賣方式進行處置，不適于拍賣的，可根據(jù)資產(chǎn)的實際情況，采取( D )。A、協(xié)議處置、招標處置B、估值變賣、C、打包處置、委托銷售等方式變現(xiàn)D、A和C、呆賬核銷的原則(C

10、 )A、嚴格認定條件，提供確鑿證據(jù)B 、嚴肅追究責任，規(guī)范操作流程C、以上全包括42、不良資產(chǎn)估值結(jié)論的價值類型包括( C )A、市場價值、清算價值B、投資價值、殘余價值等。C 、以上全包括43、 不良資產(chǎn)估值定價，對實物、 股權(quán)類資產(chǎn)可直接適用或綜合適用 ( D )等基本估值方法。A、市場法 B、成本法 C、收益法 D、以上全包括44、拍賣機構(gòu)選聘管理應(yīng)遵循的原則( D )A、公開透明、擇優(yōu)選聘，B、統(tǒng)一管理、講求效益，C、按年考核、動態(tài)調(diào)整。D、以上全包括45、資產(chǎn)處置監(jiān)督檢查周期為( A )A、分行每年對支行檢查一次，支行每半年自查一次B、分行半年對支行檢查一次，支行每季度自查一次C、分

11、行半年對支行檢查一次，支行每半年自查一次46、1、分支機構(gòu)內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循以下原則：風險導向原則。一致性原則。（A ）A 公 正 性 原 則B 標 準 化 原 則C 信息化原則D 系統(tǒng)化原則分支機構(gòu)內(nèi)部控制評價應(yīng)從內(nèi)部控制的充分性、合規(guī)性、 有效性和 （ A ） 四個方面進行。A適宜性B成本性 C公正性分支機構(gòu)內(nèi)部控制評價包含與實現(xiàn)整體控制目標相關(guān)的內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、（ A ）A 內(nèi)部監(jiān)督B 經(jīng)營目標C 控制目標等內(nèi)部控制要素，以及反映49、過程評價占經(jīng)營行評價權(quán)重的（A ）包括 5 個內(nèi)部控制要素評價，分別是：內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、 內(nèi)部監(jiān)督。其

12、中， 控制活動評價系統(tǒng)包括8 個評價子系統(tǒng)（信貸業(yè)務(wù)和“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)兩個子系統(tǒng)，可根據(jù)經(jīng)營行的實際情況進行二選一）A 70%B80%C60%D75% ，50、 每個評價點定性評級分為“完善”、 “較強” 、 “一般” 、 “較弱”和“失控”5 個檔次，分別對應(yīng)該評價點設(shè)定分值的100% 、 （ A） A75%B80%C65%D70%、 50%、 25%和 0。51 、 金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定的個人客戶身份基本信息包括下列哪些要素（ B ） 。a、客戶的存款情況b、客戶的職業(yè)c、客戶的收入狀況d、客戶的親屬關(guān)系52、 反洗錢法經(jīng)第十屆全國人民代表大會常務(wù)委

13、員會第二十四次會議通過，何時起實施？ （ A ）a、2007年1月1日b、2003年3月1日c、2007年3月1日d、2007年11月1日53、“身份識別辦法”中規(guī)定的一次性金融服務(wù)業(yè)務(wù)交易金額應(yīng)為 多少以上？ （ B ）a、1萬元、1萬美元b、1萬元、1000美元c、10萬元、1萬美元d、10萬元、1000美元54、反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查，致使 洗錢后果發(fā)生的，除對金融機構(gòu)罰款外，弁對直接負責的董事、高 級管理人員和其他直接責任人員，處多少元的罰款。（D ）a、1萬元以上5萬元以下b、1萬元以上10萬元以下c、5 萬元以上 20 萬元以下d、5 萬元以上 50 萬元

14、以下55、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體 工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣多少萬元以上的 款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易。（A ）A、50B 100 C、150D、20056、在管理體系中文件有助于（D ）。a）有效傳遞管理者的意圖，統(tǒng)一行動；b）審核員審核；c）評價管理體系的適宜性；d） a+c57、管理評審應(yīng)（57、管理評審應(yīng)（D ）。A、按規(guī)定的時間間隔進行；B、按策劃的時間間隔進行；C 、只注重評價內(nèi)部控制管理體系的有效性；b+cISO9000 標準提供了（D ）A 應(yīng)開展的質(zhì)量管理工作B 實施質(zhì)量管理的統(tǒng)一要求C 質(zhì)量管理的最高要求D 實施質(zhì)量管理的思路和要求59

15、、持續(xù)改進是（E ）A、是方針目標內(nèi)容之一B、是根據(jù)內(nèi)審和數(shù)據(jù)分析的結(jié)果開展的C、是通過糾正措施和預防措施具體實施的D 、是通過管理評審進行有效性評價的a+b+c+d60、內(nèi)部審核的內(nèi)容通常包括（E ）A、質(zhì)量管理體系文件的符合性B 、質(zhì)量管理各項活動的有效性C、監(jiān)督機制的實施D 、改進機制的實施E。 、以上全部二、多選題、風險報告遵循原則（ABCD ）（A）全面性（B）及時性 （C）準確性（ D ）保密性（ E ）實效性2、操作風險事件發(fā)現(xiàn)時間是指操作風險內(nèi)部事件的日期是指（ ABC ）B 外部事件的發(fā)生日期上的確認日A B 外部事件的發(fā)生日期上的確認日C 內(nèi)外部審計檢查底稿上的確認日期D

16、經(jīng)有權(quán)部門定性后日期3、信貸資產(chǎn)風險分類的原則包括（ABCDE ）（A）真實性（B）及時性（C） 全面性（D）審慎性（E）規(guī)范性4、 第 二 還 款 來 源 保 障 度 按 照 對 債 權(quán) 的 保 障 程 度 由 高 到 低（ ABCDE ）（A）十分充足級（B）充足級 （C） 基本充足級（D）不足級（E）嚴重不足級5、風險管理部委員會的主要職責包括以下那些方面（ABCDE ）（A）研究擬定全行風險管理戰(zhàn)略和信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險管理的政策、制度；（ B ）定期分析、評價全行整體風險狀況，審議全面風險管理報告，研究擬定改善全行風險管理的工作措施；（ C） 研究擬定風險資本計量

17、、分配方案；（D）研究擬定全行年度總體風險限額及分解計劃，并對其執(zhí)行情況進行監(jiān)督評價。（ E ）指導、檢查、監(jiān)督各部門和各支行的風險管理工作，協(xié)調(diào)成員部門的重要工作；6、信貸資產(chǎn)風險分類的目標包括（ACD ）（A）真實、全面、動態(tài)反映資產(chǎn)質(zhì)量（ B ）農(nóng)行股改需要（C）發(fā)現(xiàn)問題，并積極化解風險、降低損失（D）為判斷信貸資產(chǎn)損失準備金提供依據(jù)7、下列那些情形的信貸資產(chǎn)風險分類形態(tài)不得高于次級（次級一級） （ BC ）（A）在我行存在不良貸款，除低風險業(yè)務(wù)外的信貸資產(chǎn)（ B ）業(yè)務(wù)合同存在重大法律缺陷，且本金或利息已逾期的信貸資產(chǎn)（C）存在虛假貿(mào)易背景的表外信貸資產(chǎn)（ D ）對關(guān)系人發(fā)放的貸款8、

18、操作風險成因包括（ABCD ）（A）員工（B）內(nèi)部程序 （C）信息科技系統(tǒng)（D）外部事件 TOC o 1-5 h z 9、五級分類中屬于不良貸款的包括（CDE ）A、正常B、關(guān)注 C、次級 D、可疑 E、損失、根據(jù)擔保法規(guī)定，可以作為抵押物的有（BC ）A、土地所有權(quán)B、房屋C、汽車 D、宅基地、行業(yè)政策中所指的“兩高一剩”中的“兩高”是指（BC） 。A、高成本B、高污染 C、高能耗D、高風險。、貸款按是否承擔貸款風險分為（AD ） 。A、自營貸款 B、專項貸款 C、常規(guī)貸款D、委托貸款、借款合同主要包括以下幾項基本內(nèi)容（ABCD ）A、信用種類B、幣種C、金額D、期限、承諾類金融產(chǎn)品包括（A

19、B ）A、貸款承諾函B、銀行信貸證明C、貸款意向書D、合作協(xié)議、保證擔保的范圍包括（ ABCD ）A、主債權(quán)及利息B、違約金 C、損害賠償金D、實現(xiàn)債權(quán)的費用、 法人客戶在向我行申請信貸業(yè)務(wù)時，辦理以下何種業(yè)務(wù)需要提供經(jīng)人民銀行頒發(fā)并年檢有效的貸款卡。( ABCD )A、流動資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、銀行承兌匯票貼現(xiàn)D、信用證、以物抵債取得主要通過以下以下哪種方式：AB協(xié)議抵債法院裁定抵債協(xié)商抵債強制抵債、 不良資產(chǎn)估值定價，對實物、 股權(quán)類資產(chǎn)可直接適用或綜合適用(ABC )等基本估值方法。A、市場法B 、成本法C、收益法、 抵債資產(chǎn)處置原則上應(yīng)采取有保留價的公開拍賣方式進行處置，不適于拍

20、賣的，可根據(jù)資產(chǎn)的實際情況，采取( AC )。協(xié)議處置、招標處置估值變賣打包處置、委托銷售等方式變現(xiàn)、 不良資產(chǎn)估值定價，對實物、 股權(quán)類資產(chǎn)可直接適用或綜合適用 ( ABC )等基本估值方法。市場法成本法收益法、 減免對象為企業(yè)的，必須同時具備以下條件( ABC )A、減免客戶信用等級為 B級(含)以下。雖未評級但屬于限制類、淘汰類的客戶，視其信用等級為B 級(含)以下。B 、借款人、保證人或其他還款義務(wù)人無法償還全部貸款本息。C、借款人、保證人、承債人或其他還款人以現(xiàn)金、實物或現(xiàn)金實物組合方式償還貸款本金和欠息。22、債務(wù)人出現(xiàn)下列情況之一,無力以貨幣資金償還我行債權(quán),或當債務(wù)人完全喪失清

21、償能力時,擔保人也無力以貨幣資金代為償還債務(wù),方可實施以物抵債( ABCDE )A、生產(chǎn)經(jīng)營已中止或建設(shè)項目處于停、緩建狀態(tài)。B 、生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境, 財務(wù)狀況日益惡化,處于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)狀態(tài)。C、已宣告破產(chǎn)，我行有破產(chǎn)分配受償權(quán)的。D 、對債務(wù)人的強制執(zhí)行程序無法執(zhí)行到現(xiàn)金資產(chǎn), 且執(zhí)行實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利按司法慣例降價處置仍無法成交的。E、 債務(wù)人及擔保人出現(xiàn)只有通過以物抵債才能最大限度保全我行債權(quán)的其他情況。23、 支行有下列情形之一的，分行有權(quán)責令其暫停直至取消辦理減免息業(yè)務(wù)( ABCDEF )A、調(diào)查不實、審查不嚴，對不符合條件的借款人減免利息的；B、 銀企串通，弄虛作假，以假材料、假

22、數(shù)據(jù)騙取減免息的；C、事先未中報，實際減免息金額超過審批金額的；D 、越權(quán)審批減免息的；E、未經(jīng)審批，私下調(diào)換減免客戶的；F、逆程序操作，先免后還的。24、減免表外利息的范圍( ABC )次級類貸款對應(yīng)的表外利息可疑類貸款對應(yīng)的表外利息損失類貸款對應(yīng)的表外利息25、內(nèi)部控制結(jié)果評價(占經(jīng)營行評價權(quán)重的30%) ，評價經(jīng)營行內(nèi)部控制主要目標的實現(xiàn)程度，包括效益管理指標、( A B CD )A 資產(chǎn)質(zhì)量指標B 風險抵補指標C 案件控制指標D 違規(guī)行為積分控制指標等是否控制在規(guī)定的范圍內(nèi)。26、 以下哪些行為應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告可疑報告( A B C D)。a、

23、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。b、 對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后,仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。c、客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。d、 采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。27、依據(jù)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定,下面關(guān)于商業(yè)銀行需要上報的可疑交易的敘述正確的有(ABD )A、與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。B 、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收

24、付。C、提前償還貸款，但與其財務(wù)狀況相符。D 、 客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。28、擔保法規(guī)定，質(zhì)押擔保的范圍包括(ABCD )A、主債權(quán)及利息B 、違約金或損害賠償金C、質(zhì)物保管費用D 、實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用29、 下列關(guān)于有限責任公司注冊資本的說法，哪幾項是不合法的。( BC )A、有限責任公司的注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的全體股東認繳的出資額。B 、公司全體股東的貨幣出資額不得低于注冊資本的百分之二十。C、 有限責任公司的注冊資本必須在公司成立之日起兩年內(nèi)繳足。D 、全體股東的首次出資額不得低于注冊資本的百分之二十，也不得低于法定注冊資本最低限額。30 、 商 業(yè) 銀 行 不 得 向 關(guān) 系 人 發(fā) 放 信 用 貸 款 。 關(guān) 系 人 是 指 ( ABCD )A、 董事B 、 監(jiān)事C、 管理人員D 、 信貸員及其近親屬31 、法人分為哪幾類( ABCD )A、企業(yè)法人B 、機關(guān)法人C、事業(yè)法人D 、社會團體法人三、簡答題：1 、全面風險分析報告主要包括那些內(nèi)容？答： （ 1 ）報告期信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等的總體狀況，以及采取的主要措施；（ 2） 當前面