八月銀行從業(yè)資格《公司信貸》綜合檢測含答案

1、八月銀行從業(yè)資格公司信貸綜合檢測含答案一、單項選擇題(共50題，每題1分)。1、在企業(yè)集團(tuán)授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在 的風(fēng)險，其原因不包括()OA、集團(tuán)客戶整體實力更強(qiáng)大B、內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償C、無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多么優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問 題也有可能影響到借款企業(yè)【參考答案】：A【出處】2014年上半年公司信貸真題【解析】復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險，原因如下：貸款 資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司；內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金 并用于債務(wù)清償；無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其 他公司的問題都有可能影

2、響到借款企業(yè)。2、銀行的促銷方式不含()oA、廣告B、公共宣傳和公共關(guān)系C、銷售聯(lián)盟【參考答案】：C【解析】：銀行公司信貸產(chǎn)品市場定位的第一步是識別目標(biāo)市場客戶購 買決策的重要因素。這些因素就是所要定位的公司信貸產(chǎn)品應(yīng)該或者必須具 備的屬性，或者是目標(biāo)市場客戶具有的某些重要的共同特征。3、計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負(fù)債率、利息覆 蓋倍數(shù).這屬于財務(wù)報表分析中的O OA、趨勢分析法供求狀況，借貸雙方所承當(dāng)?shù)睦首儎语L(fēng)險較小。固定利率不需要“隨行就 市”。27、“借款人經(jīng)營管理存在較嚴(yán)重的問題，借款人未按規(guī)定用途使用貸 款”屬于（）。A、可疑類貸款B、次級類貸款C、關(guān)注類貸款【

3、參考答案】：C【解析】：借款人經(jīng)營管理存在較嚴(yán)重的問題，借款人未按規(guī)定用途使 用貸款屬于關(guān)注類貸款的特征。28、（）是指隨市場供求關(guān)系的變化而自由變動的利率。A、浮動利率B、市場利率C、本幣貸款利率【參考答案】：B【解析】：這是市場利率的定義。29、以下貸款重組方式中，不屬于變更擔(dān)保條件的是O。A、將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證B、直接減輕或免除保證人的責(zé)任C、借款企業(yè)變更【參考答案】：C【解析】：借款企業(yè)變更屬于工商實物范圍，與貸款擔(dān)保變更無關(guān)。30、以下關(guān)于檔案管理，說法錯誤的選項是（）oA、信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理的原那么B、中長期貸款檔案的管理，在結(jié)清后原那么上需再保管10年C、信貸檔案采取分

4、段管理，專人負(fù)責(zé)，按時交接，定期檢查的管理模式【參考答案】：B【解析】：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第2年起計算。 其中：5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原那么上再保管5年;20年期, 一般適用于中、長期貸款，結(jié)清后原那么上再保管20年；永久，經(jīng)風(fēng)險管理 部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的工程可列為永久保存。31、客戶希望從產(chǎn)品中得到的基本利益或效用稱為（）。A、利益產(chǎn)品B、擴(kuò)展產(chǎn)品C、期望產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：消費者從產(chǎn)品中得到的基本利益或效用稱為核心產(chǎn)品，也稱 為利益產(chǎn)品。32、對工程微觀背景的分析，以下說法錯誤的選項是（）oA、分析工程的微觀背景主要從工程發(fā)起人和

5、工程本身著手B、投資環(huán)境是指在一定時間、一定地點或范圍內(nèi)，影響和制約工程投資 活動的各種外部境況和條件要素的有機(jī)集合體C、工程對其投資環(huán)境具有不可選擇性，這正是資本尋求其生存和開展的 各種必要條件的集中表現(xiàn)【參考答案】：C【解析】：工程對其投資環(huán)境具有選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā) 展的各種必要條件的集中表現(xiàn)。應(yīng)選D。33、關(guān)于信貸人員對借款人信譽狀況的分析，以下說法錯誤的選項是（）。A、可通過“中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”查詢借款人的不良記錄B、分析借款人的股東，尤其是大股東的素質(zhì)、財產(chǎn)情況、持股情況等C、分析企業(yè)關(guān)聯(lián)方【參考答案】：c【解析】：一般借款人信譽主要受借款人的高管層、股東（

6、尤其是大股 東）的素質(zhì)和有關(guān)情況影響，與企業(yè)關(guān)聯(lián)方關(guān)系不大。34、（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他 組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款?！盇、固定資產(chǎn)貸款B、流動資金貸款C、工程融資【參考答案】：B【解析】：流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作 為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。35、關(guān)于商業(yè)銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準(zhǔn)備金的做法，以下說 法錯誤的選項是（）。A、損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計提專項準(zhǔn)備金B(yǎng)、如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應(yīng) 該區(qū)別出來逐筆計提C、對

7、于單筆貸款計提準(zhǔn)備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值【參考答案】：C【解析】：對于單筆貸款計提準(zhǔn)備金時，應(yīng)當(dāng)扣除該筆貸款抵押品的價 值；對批量貸款計提準(zhǔn)備金時，那么不需要扣除。故此題選D。36、以下關(guān)于長期償債能力指標(biāo)說法錯誤的選項是（）oA、資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力C、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務(wù)利息的保證程度【參考答案】：B【出處】2013年上半年公司信貸真題【解析】長期償債能力指標(biāo)包括：資產(chǎn)負(fù)債率。資產(chǎn)負(fù)債率又稱負(fù)債 比率，是客戶負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比率。它說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供 資金所占的比重，

8、以及客戶資產(chǎn)對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。負(fù)債與所有者 權(quán)益比率。負(fù)債與所有者權(quán)益比率指負(fù)債總額與所有者權(quán)益總額的比例關(guān)系, 用于表示所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。該比率越低，說明客戶的長 期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率。負(fù) 債與有形凈資產(chǎn)比率是指負(fù)債與37、不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時歸還()的貸款本 息的貸款。A、人民銀行B、企業(yè)C、商業(yè)銀行【參考答案】：C【解析】：不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時歸還商業(yè)銀 行的貸款本息，或者已有跡象說明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時歸還 商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。38、以下關(guān)于不良貸款的處置方

9、式，說法不正確的選項是()。A、對于借款人尚存在一定的歸還能力，銀行可嘗試通過強(qiáng)制手段進(jìn)行現(xiàn) 金清收B、以資抵債是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式C、對于通過各種方式均無法實現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善 相關(guān)手續(xù)的前提下予以核銷【參考答案】：A【出處】2013年下半年公司信貸真題【解析】對于借款人尚存在一定的歸還能力，或是銀行掌握局部第二還 款來源時，銀行可嘗試通過催收、依法訴訟等手段進(jìn)行現(xiàn)金清收。39、貸款擔(dān)保屬于風(fēng)險管理方法中的（）。A、風(fēng)險規(guī)避B、風(fēng)險自留C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移【參考答案】：C【解析】：貸款擔(dān)保是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法，即將借款人無法償債的風(fēng) 險由銀行轉(zhuǎn)移給了第三者。40、借

10、款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）。A、質(zhì)押貸款B、信用貸款C、留置貸款【參考答案】：A【出處】2013年上半年公司信貸真題【解析】將借款人的動產(chǎn)與權(quán)力憑證移交銀行占有的方式屬于質(zhì)押，因 而此種貸款方式屬于質(zhì)押貸款。41、我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括（）oA、日元B、澳元C、歐元【參考答案】：B【解析】：我國現(xiàn)有外匯幣種包括美元、港元、日元、英鎊與歐元。故 此題選C。42、以下各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的工程是（）oA、借款人經(jīng)濟(jì)效益B、借款人規(guī)模C、不良貸款比率【參考答案】：C【出處】2013年上半年公司信貸真題【解析】根據(jù)銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容的相關(guān)要求，

11、其中不良貸 款比率（比息率）是反映借款人與銀行關(guān)系的重要指標(biāo)。43、以下主體中，（）一般不具備貸款保證人資格。A、會計師事務(wù)所B、IT企業(yè)C、地方政府部門【參考答案】：C【解析】：擔(dān)保法規(guī)定國家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對 特定事項作保證人的除外。44、以下關(guān)于貸款擔(dān)保的說法錯誤的選項是（）。A、貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財產(chǎn)擔(dān)保兩種B、財產(chǎn)擔(dān)保又分為動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)擔(dān)保兩類C、擔(dān)保的形式有多種.一筆貸款可以有幾種擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：解析：財產(chǎn)擔(dān)保又分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)擔(dān)保。45、以下公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是（）。A、銷貨本錢/平均存貨余額X 100%B、計算期天數(shù)/

12、存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)C、（期初存貨余額+期末存貨余額）/2【參考答案】：C【解析】：存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨本錢/平均存貨余額又100%,存貨持有天數(shù)二 計算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)二存貨平均余額計算期天數(shù)/銷貨本錢，這兩個指 標(biāo)都可以反映存貨周轉(zhuǎn)速度。平均存貨余額=（期初存貨余額+期末存貸余額） /2,這是存量指標(biāo)，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度。應(yīng)選D。46、對于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言，處于啟動階段的行業(yè)風(fēng)險最高的原因 不包括O OA、很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險B、擁有較弱的償付能力C、企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗【參考答案】：C【解析】：對于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言，處于啟動階段的行業(yè)代表著最 高的風(fēng)險，原因主要有三點：首先，

13、很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險；其次, 行業(yè)面臨難以預(yù)見的各種變化，使企業(yè)還款具有很大的不確定性；最后，本 行業(yè)的快速增長和投資需求將導(dǎo)致大量的現(xiàn)金需求，從而使一些企業(yè)可能在 數(shù)年中都會擁有較弱的償付能力。應(yīng)選D。47、以下不屬于工程的可行性研究同貸款工程評估的區(qū)別的是（）oA、發(fā)起主體不同B、范圍和側(cè)重點不同C、方法不同【參考答案】：C【解析】：工程的可行性研究同貸款工程評估的主要區(qū)別表現(xiàn)在如下幾 個方面：（1）發(fā)起主體不同；（2）發(fā)生時間不同；（3）范圍和側(cè)重點不同；（4） 目的不同。應(yīng)選D。48、貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成 書面總結(jié)報告。A、3B、10C、1

14、5【參考答案】：B【解析】：貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對貸款工程和信貸工作進(jìn) 行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便 于其他相關(guān)部門借鑒參考。49、產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括()。A、行業(yè)的成熟度和行業(yè)開展方向B、行業(yè)的關(guān)聯(lián)度和行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)力量C、行業(yè)市場集中度和行業(yè)壁壘程度【參考答案】：C【出處】2014年下半年公司信貸真題【解析】產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度 等。集中度風(fēng)險反映的是一個行業(yè)內(nèi)部企業(yè)與市場的相互關(guān)系，也就是行業(yè) 內(nèi)企業(yè)間競爭與壟斷的關(guān)系。行業(yè)壁壘，即行業(yè)進(jìn)入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企 業(yè)對準(zhǔn)備進(jìn)入或正在進(jìn)入該行業(yè)的新企業(yè)所擁

15、有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在 進(jìn)入該行業(yè)時所遇到的不利因素和限制。50、以下關(guān)于國別風(fēng)險的說法中，錯誤的選項是()oA、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容B、國別風(fēng)險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同C、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容【參考答案】：A【解析】：以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險屬于國內(nèi)商業(yè) 風(fēng)險，不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容。二、多項選擇題(共15題，每題2分)1、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括()OA、常規(guī)清收和資產(chǎn)保全B、債權(quán)維護(hù)和財產(chǎn)清查C、債權(quán)維護(hù)和常規(guī)清收【參考答案】：B【解析】：現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財產(chǎn)清查，而資產(chǎn)保全屬 于債權(quán)維護(hù)。2、在以下()情況下，行業(yè)

16、內(nèi)競爭比擬激烈。A、行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期B、資本運作比擬頻繁期C、行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換本錢高【參考答案】：B【解析】：資本運作比擬頻繁，說明產(chǎn)品進(jìn)入成熟期，競爭強(qiáng)度大。3、以下說法正確的選項是()oA、借款人需要貸款，直接向中國人民銀行申請即可B、借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款合同規(guī)定按時足額歸還貸款本息C、貸款人對逾期的貸款要求及時發(fā)出催收通知單，做好這期貸款本息的 催收工作【參考答案】：C【解析】：A項，借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦 機(jī)構(gòu)直接申請；B項，保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂借款合同；C項， 借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定按時足額歸還貸款本息。故此題選Do4、抵押物價值的變動趨勢不包括(

17、)oA、實體性貶值B、技術(shù)性貶值C、經(jīng)濟(jì)性貶值【參考答案】：B【解析】：抵押物價值的變動趨勢。一般可從以下方面進(jìn)行分析：(1)實體性貶值.即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。(2)功能性貶值，即由于技術(shù)相對落后造成的貶值。(3)經(jīng)濟(jì)性貶值。即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。5、對信貸經(jīng)營來說，對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素是()oA、區(qū)域政府行為和政府信用B、區(qū)域市場化程度和法制框架C、區(qū)域經(jīng)濟(jì)開展水平【參考答案】：C【解析】：【正確答案】：D對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟(jì)開展水平是對區(qū)域風(fēng) 險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟(jì)開展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng) 險越低。應(yīng)選Do6、貸款發(fā)放后，關(guān)于對保

18、證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的選項是()o 2009年6月真題A、應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象B、主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因C、保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的平安性是否受到實質(zhì) 影響【參考答案】：B【解析】：貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改 變的跡象：如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更B、比率分析法C、比擬分析法【參考答案】：B【解析】：解析：比率分析法是在同一張財務(wù)報表的不同工程之間、不 同類別之間，或在兩張不同財務(wù)報表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)工程之間 作比擬，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以

19、評價客戶財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好 壞的一種方法。比率分析法是最常用的一種方法4、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，如果保證合同未約定或約定不明，保證責(zé)任 自主債務(wù)履行期屆滿之日起()oA、6個月B、2年C、3年【參考答案】：A【解析】：根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，就保證責(zé)任而言，如果保證合同對 保證期間有約定，應(yīng)依約定；如果保證合同未約定或約定不明，那么保證責(zé)任 自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月，在上述規(guī)定的時期內(nèi)債權(quán)人未要求保證 人承當(dāng)保證責(zé)任，保證人免除保證責(zé)任。5、投資利稅率是()。A、使工程在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率B、工程到達(dá)設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或工程生產(chǎn) 期內(nèi)平均利稅

20、總額與工程總投資的比率C、工程到達(dá)設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或工程生產(chǎn)期內(nèi) 平均利潤總額與資本金的比率【參考答案】：B【解析】：財務(wù)內(nèi)部收益率是使工程在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈 現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率，A項不符合題意。投資利潤率是指工程到達(dá)設(shè)計能力 后的一個正常年份的年利潤總額與工程總投資的比率，B項不符合題意。資本改擔(dān)保的情況。同時還應(yīng)分析其中的原因，判斷貸款的平安性是否受到實質(zhì) 影響并采取相關(guān)措施。7、以下情形中。不會引起短期現(xiàn)金需求的是()oA、短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降B、重置局部固定資產(chǎn)C、季節(jié)性營運資本投資增長【參考答案】：B【解析】：解析：重置或改進(jìn)局部固定資產(chǎn)需要從公司

21、的內(nèi)部和外部進(jìn) 行融資，并且由于這種支出屬于資本性支出，因此是長期融資，故只有C符 合題意。8、在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的 時效為，向人民法院提起訴訟的時效為。()A、2年；1年B、2年;2年C、1年;2年【參考答案】：C【解析】：按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時效為I年，向人民法 院提起訴訟的時效為2年。訴訟時效期間從貸款到期之日計算。9、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的()oA、家庭狀況B、償債能力C、工作性質(zhì)【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行向借款人借出資金的主要目的，就是期望借款人能 夠按照規(guī)定的期限歸還貸款并支付利息，否那么，不僅不能從這

22、種資金借貸關(guān)系中獲得收益，反而會遭受損失。所以，商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其 現(xiàn)在和未來的償債能力。故此題選C。10、工程評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)以 ()的結(jié)論作為實施工程、決策工程和提供貸款的主要依據(jù)。A、工程評估B、銀行效益分析C、工程財務(wù)評估【參考答案】：A【出處】2013年下半年公司信貸真題【解析】工程評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī) 構(gòu)以工程評估的結(jié)論作為實施工程、決策工程和提供貸款的主要依據(jù)。銀行 最關(guān)心的是借款企業(yè)的財務(wù)狀況和工程的效益情況，并把貸款工程的還款能 力作為評估重點。11、()也稱營運資金比率或真實比率。A、流動比率B、

23、資產(chǎn)負(fù)債率C、內(nèi)部收益率【參考答案】：A【解析】：流動比率也稱營運資金比率或真實比率。12、實務(wù)操作中，建議采用()方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查 方法對考察結(jié)果加以證實。2009年6月真題A、屢次檢查B、突擊檢查C、約見檢查【參考答案】：B【解析】：在實務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時 可通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。只有將現(xiàn)場調(diào)研成果與其他渠道 獲取的信息有效結(jié)合起來，才能為貸前調(diào)查工作提供一個堅實的基礎(chǔ)。13、銀行市場定位方式的種類不包含()A、零散式定位B、補缺式定位C、追隨式定位【參考答案】：A【解析】：按照公司信貸產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型、技術(shù)手段等因素,

24、 可將銀行市場定位方式分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位、補缺式定位。14、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每()開展一次綠色信貸的全面評估工作， 并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送自我評估報告。A、半年B、兩年C、一年【參考答案】：B【解析】：根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的綠色信貸指引。銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)應(yīng) 至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作。15、各國破產(chǎn)法都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來，那么為()所 獨創(chuàng)。A、中國B、英國C、法國【參考答案】：A【解析】：各國破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來，那么 為中國所獨創(chuàng)。、判斷題(共20題，每題1分)1、與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層

25、?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：管理層可以推遲固定資產(chǎn)擴(kuò)張的時間，直到固定資產(chǎn)生產(chǎn)能 力受限，或者利好機(jī)會出現(xiàn)以及融資本錢降低時再進(jìn)行投資。銀行必須與公 司管理層進(jìn)行詳細(xì)的討論，了解公司的資本投資計劃，進(jìn)而評估固定資產(chǎn)擴(kuò) 張是否可以成為合理的借款原因。2、保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商 在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同。O 2010 年5月真題【參考答案】：正確【解析】：保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也 可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同， 后者大大簡化了保證手續(xù)。3、短期貸款通常采用一次性還

26、清貸款的還款方式。()【參考答案】：正確4、當(dāng)消費者購買來自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換本錢” 越低，替代品對這個行業(yè)未來利潤的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險也就越大。()【參考答案】：正確【解析】：當(dāng)消費者購買來自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌 轉(zhuǎn)換本錢”越低，替代品對這個行業(yè)未來利潤的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險也就 越大。比方，玻璃瓶的價格受到來自金屬行業(yè)和塑料行業(yè)的沖擊很大。5、在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其財產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能 力予以擔(dān)保.但不可以用信譽來擔(dān)保。【參考答案】：錯誤6、工程融資是銀行對大型、特大型工程工程建設(shè)發(fā)放的貸款?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：工程融資是銀

27、行對大型、特大型工程工程建設(shè)發(fā)放的貸款。 該類貸款中，銀行直接對工程公司提供貸款，工程公司對歸還貸款承當(dāng)直接 責(zé)任，工程發(fā)起人的責(zé)任只限于其投入工程公司的資本及其承當(dāng)?shù)膿?dān)保義務(wù)。7、在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為 現(xiàn)金流出?！緟⒖即鸢浮浚赫_8、公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營危機(jī)?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：公司用長期融資來取代短期融資進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)，一般是為了 平衡融資結(jié)構(gòu)，其原因可能是由于快速開展，公司需要將原來的局部短期融 資轉(zhuǎn)化為長期的營運資本，以到達(dá)更合理的融資結(jié)構(gòu)。故說其面臨經(jīng)營危機(jī) 是錯誤的。9、質(zhì)押不同于抵押之處在于，債權(quán)人（銀行）取得對擔(dān)保品的

28、所有權(quán)，而 借款人保存對該財產(chǎn)的占有權(quán)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。 質(zhì)押不同于抵押之處在于，債權(quán)人（銀行）取得對擔(dān)保品的占有權(quán)，而借款人 保存對該財產(chǎn)的所有權(quán)。10、中長期工程貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等工程 配套文件。（）【參考答案】：正確【解析】：【正確答案】：對。試題解析：中長期工程貸款的報審材料中，需要提 供資本金已到位或能按期到位的證明等工程配套文件。11、信貸資金的周轉(zhuǎn)速度與資金平安性成反向關(guān)系，與效益性成正向關(guān) 系。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越 強(qiáng)，平

29、安性就越能得到保證，但效益性相應(yīng)較差。反之，信貸資金周轉(zhuǎn)速度 越慢，流動性就越差，平安性也就越差，但效益性相應(yīng)較好。12、銀行在短期貸款到期1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知 單。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行在短期貸款到期1個星期之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本 付息通知單。13、雖然進(jìn)入壁壘高低是評估行業(yè)風(fēng)險的主要因素，但進(jìn)入壁壘的性質(zhì) 和可持續(xù)性也不應(yīng)當(dāng)被忽略。（）【參考答案】：正確【解析】：由于不同因素導(dǎo)致的行業(yè)壁壘存在的時間可能不同，因而導(dǎo) 致的行業(yè)風(fēng)險也就不同。例如必要資本量是長期性的進(jìn)入壁壘，而專利權(quán)和 版權(quán)有可能僅僅是臨時的，技術(shù)革新可能減小甚至完全消除其所帶來的壁壘,

30、此時，顯然必要資本量行業(yè)壁壘所帶來的行業(yè)風(fēng)險高于專利權(quán)和版權(quán)行業(yè)壁 壘所帶來的風(fēng)險。因此評估行業(yè)風(fēng)險時，對壁壘的性質(zhì)與可持續(xù)性也要進(jìn)行 分析。14、在抵押擔(dān)保中，假設(shè)債務(wù)人按期歸還債務(wù)，那么債權(quán)人無權(quán)出售抵押品。 （）【參考答案】：正確【解析】：【正確答案】：對。試題解析：抵押是債權(quán)人在擔(dān)保財產(chǎn)中合法利益的 保障，通過擔(dān)保取得抵押權(quán)的債權(quán)人在債務(wù)人未按時歸還債務(wù)時可出售或轉(zhuǎn) 讓抵押品，但債務(wù)人一旦按期歸還債務(wù)，債權(quán)人即失去此權(quán)利。15、對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。（）【參考答案】：正確16、銀行進(jìn)行營運現(xiàn)金流量分析時，假設(shè)得出的營運現(xiàn)金流為正，且能夠 滿足歸還債務(wù)、

31、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要，那么可以作為合理借款需求 的原因。()【參考答案】：錯誤【解析】：銀行可以通過營運現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運現(xiàn)金流是 否仍為正，并且能夠滿足歸還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要。如果 能夠滿足，那么不能作為合理的借款需求原因。17、保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以力、 商在最高貸款限額內(nèi)就一定期問連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同。()【參考答案】：正確18、借款人采取隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款，屬于關(guān)注類貸款的特 征。()【參考答案】：錯誤【解析】：當(dāng)借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入 已無法保證足額歸還本息，即使執(zhí)行擔(dān)

32、保，也可能會造成一定損失，屬于次 級類貸款。借款人采取隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款，屬于次級類貸款的 特征。19、次級類貸款指借款人無法足額歸還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯 定要造成一定的損失【參考答案】：錯誤【解析】可疑類貸款指借款人無法足額歸還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保， 也肯定要造成一定的損失20、計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額時，可以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債 表期初期末的變動數(shù)，進(jìn)行調(diào)整?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】2014年上半年公司信貸真題金利潤率是在工程到達(dá)設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或工程生 產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金的比率，D項不符合題意。投資利稅率是工程達(dá) 到設(shè)計生產(chǎn)能力后

33、的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或工程生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅 總額與工程總投資的比率。應(yīng)選C。6、銀行由于借款人財力狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作 出調(diào)整的貸款稱為（）。A、重組貸款B、關(guān)注類貸款C、重組后的貸款【參考答案】：A【解析】：重組貸款是指銀行由于借款人財力狀況惡化，或無力還款而 對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。7、以下不屬于所有者權(quán)益工程的是（）oA、未分配利潤B、盈余公積C、流動資產(chǎn)【參考答案】：C【解析】：所有者權(quán)益是指企業(yè)資產(chǎn)扣除負(fù)債后由所有者享有的剩余權(quán) 益。包括實收資本（或股本）、資本公積、盈余公積和未分配利潤。8、以下關(guān)于財務(wù)內(nèi)部收益率的說法錯誤的選項是（）。A、財

34、務(wù)內(nèi)部收益率是反映工程獲利能力的靜態(tài)指標(biāo)B、在貸款工程評估中.一般計算全部投資內(nèi)部收益率C、計算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2%。最大不用超過5%【參考答案】：A【解析】：解析：財務(wù)內(nèi)部收益率是反映工程獲利能力的動態(tài)指標(biāo)。9、對于商業(yè)銀行來說，借款人已資不抵債的，其貸款應(yīng)至少是（）類貸zjy oA、可疑B、損失C、關(guān)注【參考答案】：A【解析】：可疑類貸款的具體表達(dá)是：借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài); 固定資產(chǎn)貸款工程處于停緩狀態(tài)；借款人已資不抵債；銀行已訴諸法 律來回收貸款；貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還 款狀況沒有得到明顯改善等。10、貸款合法、合規(guī)性調(diào)查是指（）。A、

35、銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信 貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定B、貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力C、以上皆錯【參考答案】：A【出處】2014年下半年公司信貸真題【解析】A是貸款合法、合規(guī)性調(diào)查；B是貸款平安性調(diào)查；C是貸款效 益性調(diào)查。11、為防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順 利進(jìn)行，銀行可以依法采?。ǎ?。A、財產(chǎn)保全B、財產(chǎn)清查C、申請支付令【參考答案】：A【解析】：銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全有兩方面作用：防止 債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行；對債 務(wù)人財產(chǎn)采取保全措施，影響債務(wù)人的生

36、產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務(wù)人主動履 行義務(wù)。12、廣義的信貸期限不包括()。A、提款期B、還款期C、展期【參考答案】：C【解析】：狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款 或清償?shù)钠谙?。在廣義的定義下.通常分為提款期、寬限期和還款期。13、以下關(guān)于工藝技術(shù)方案評估的說法，錯誤的選項是()oA、目的是分析工藝的先進(jìn)性B、要對所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準(zhǔn)確性進(jìn)行研究C、要了解國內(nèi)外同類工程技術(shù)與裝備的開展趨勢【參考答案】：A【解析】：對工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程 技術(shù)方法的可行性，并通過不同工藝方案的比擬，分析其技術(shù)方案是否是綜 合效果最正確的工藝技術(shù)方案

37、。14、關(guān)于貸款工程評估的意義，以下表述不準(zhǔn)確的是()oA、有助于甄選貸款工程B、有助于制訂合理的信貸計劃C、有助于解決工程實施過程遇到的問題【參考答案】：C【解析】：略。15、對于長期銷售增長的企業(yè)，()對于銷售收入增長顯得非常重要。 2009年6月真題A、科學(xué)技術(shù)B、資產(chǎn)增加C、季節(jié)因素【參考答案】：B【解析】：對于一個企業(yè)，要維持銷售收入持續(xù)穩(wěn)定的增長，只有通過 資產(chǎn)增加或資產(chǎn)效率上升，但通常資產(chǎn)效率很難實現(xiàn)長期持續(xù)增長，此時資 產(chǎn)的增加對銷售收入增長就十分重要。16、廣義的信貸期限不包括()oA、提款期B、還款期C、展期【參考答案】：C【解析】：廣義的信貸期限通常分為提款期、寬限期和還

38、款期。應(yīng)選D。17、自20世紀(jì)90年代以來，隨著我國股市在熊市與牛市之間的周期性 震蕩，我國券商行業(yè)的盈利也隨之大幅震蕩。在2005年熊市末期，中國券商 全線虧損，許多券商倒閉，之后隨著我國股市步入牛市，券商的盈利又翻倍 猛增，此種風(fēng)險屬于O OA、成長性風(fēng)險B、周期性風(fēng)險C、行業(yè)壁壘風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：券商的盈利隨著我國股市的周期性波動而大幅波動，屬于周 期性風(fēng)險。18、貸前調(diào)查的主要對象不包括()oA、借款人B、抵(質(zhì))押物C、貸款工程【參考答案】：C【解析】：貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵(質(zhì))押人、 抵(質(zhì))押物等。19、某公司第一年的銷售收入為120萬元，銷售本錢比率為3