中國(guó)中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)

1、第十四章 中國(guó)中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)第一節(jié) 中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)及作用第二節(jié) 中國(guó)出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn) 第三節(jié) 中國(guó)出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn) 本章學(xué)習(xí)重點(diǎn) 1中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)及作用； 2出口賣(mài)方信貸與出口買(mǎi)方信貸的概念、程序與做法； 3出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍，以及投保人資格和投保條件； 4出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)程序； 5出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍，投保人資格及投保條件。 6.出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程； 7了解中國(guó)信保的中長(zhǎng)期出口信用(延付合同)保險(xiǎn)條款的主要內(nèi)容第一節(jié) 中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)及作用一、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)的概念中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)(Medium and lo

2、ng-term Export Credit Insurance)是指承保信用期限為1年至10年(經(jīng)協(xié)商，特殊項(xiàng)目的期限可為10年以上)，出口商或銀行在貿(mào)易或投資等對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，因境外政治風(fēng)險(xiǎn)或商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失的一種信用保險(xiǎn)。二、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)(一)服務(wù)于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和政治利益(二)以國(guó)家信用為保證，以政府財(cái)力為后盾(三)政策性保險(xiǎn)，保本經(jīng)營(yíng)(四)保險(xiǎn)期限長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)高，管理難度大三、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)的作用(一)保障收匯安全，避免巨額損失(二)獲得融資便利，擴(kuò)大出口規(guī)模(三)靈活選擇支付方式，增加貿(mào)易機(jī)會(huì)第二節(jié) 中國(guó)出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)(Suppliers Credit I

3、nsurance)是中國(guó)信保公司的中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之一。該險(xiǎn)對(duì)出口商以延期付款方式出口設(shè)備等資本貨物，并在賣(mài)方信貸融資方式下可能產(chǎn)生的出口收匯風(fēng)險(xiǎn)加以承保。一、出口賣(mài)方信貸出口賣(mài)方信貸是指，在大型機(jī)械裝備與成套設(shè)備貿(mào)易中，為方便出口商以延期付款方式出賣(mài)設(shè)備融資，出口商所在地的銀行對(duì)出口商向國(guó)外進(jìn)口商出售設(shè)備、技術(shù)和勞務(wù)而提供的一種貸款。出口賣(mài)方信貸具有以下特點(diǎn)： 1賣(mài)方信貸是中長(zhǎng)期的人民幣貸款，資金并不出境；2賣(mài)方信貸一般使用中國(guó)人民銀行頒布的指導(dǎo)利率；3賣(mài)方信貸的商務(wù)合同一般采用延期付款方式，出口商發(fā)貨后不能即期收匯，且必須承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)；4出口商必須在資產(chǎn)負(fù)債表上反映

4、出該筆負(fù)債。中國(guó)進(jìn)出口銀行將出口賣(mài)方信貸分為六類(lèi)：1設(shè)備出口賣(mài)方信貸；2船舶出口賣(mài)方信貸；3高新技術(shù)產(chǎn)品出口賣(mài)方信貸；4一般機(jī)電產(chǎn)品出口賣(mài)方信貸；5對(duì)外工程承包貸款；6境外投資貸款。出口賣(mài)方信貸的程序與做法是：1出口商(賣(mài)方)以延期付款或賒銷(xiāo)方式向進(jìn)口商(買(mǎi)方)出售大型機(jī)械裝備或成套設(shè)備。2出口商(賣(mài)方)向其所在地的銀行商借貸款，簽訂貸款協(xié)議，以融通資金。3進(jìn)口商(買(mǎi)方)隨同利息分期償還出口商(賣(mài)方)貨款后，根據(jù)貸款協(xié)議，出口商再用以?xún)斶€其從銀行取得的貸款。二、出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍 1進(jìn)口商和擔(dān)保人破產(chǎn)、倒閉、解散和被清算；2進(jìn)口商自付款日起6個(gè)月仍未按合同支付貨款未履行合同；而且擔(dān)

5、保人也未履行合同。3進(jìn)口國(guó)頒布法律，使進(jìn)口商合法欠債和改變付款貨幣種類(lèi)；4進(jìn)口國(guó)發(fā)生政治事件、經(jīng)濟(jì)困難，阻礙或延誤進(jìn)口商履行付款艾務(wù)；5進(jìn)口國(guó)政府政策致使合同無(wú)法執(zhí)行；6進(jìn)口國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、暴亂，致使合同無(wú)法執(zhí)行。三、投保人資格與投保條件(1) 1出口項(xiàng)目符合進(jìn)出口雙方國(guó)家法律、法規(guī)，而且不得損害中國(guó)國(guó)家利益；2投保時(shí)，進(jìn)口國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)屬于中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司可接受的風(fēng)險(xiǎn)范疇，而且投保金額不超過(guò)投保時(shí)進(jìn)口國(guó)國(guó)家限額的余額；3買(mǎi)方和擔(dān)保人的信用較好；4投保人是在中國(guó)注冊(cè)的具有相關(guān)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)和資質(zhì)的法人。5出口的標(biāo)的應(yīng)主要為中國(guó)生產(chǎn)的資本性貨物、半資本性貨物和與之相關(guān)的服務(wù)。6出口項(xiàng)目技術(shù)可靠，經(jīng)濟(jì)

6、效益較好，而且符合進(jìn)口國(guó)的環(huán)保規(guī)定； 7.商務(wù)合同金額應(yīng)不低于100萬(wàn)美元；三、投保人資格與投保條件(2)6出口項(xiàng)目技術(shù)可靠，經(jīng)濟(jì)效益較好，而且符合進(jìn)口國(guó)的環(huán)保規(guī)定；7.商務(wù)合同金額應(yīng)不低于100萬(wàn)美元；8商務(wù)合同應(yīng)規(guī)定有一定比例的現(xiàn)匯付款或預(yù)付款。9延付期自商務(wù)合同約定的買(mǎi)方第一筆還款日起，至最后一筆還款日止，一般不超過(guò)10年，大型項(xiàng)目最長(zhǎng)不超過(guò)12年。10買(mǎi)方延期付款利率應(yīng)反映市場(chǎng)利率水平，原則上不得低于融資成本。四、出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)程序(1) 1簽訂貿(mào)易(商務(wù))合同通常情況出口商與進(jìn)口商訂立買(mǎi)賣(mài)合同，并約定以延期付款方式支付貨款。2申請(qǐng)開(kāi)立保函進(jìn)口商向該國(guó)銀行申請(qǐng)開(kāi)立延期付款保函，行

7、擔(dān)保。3開(kāi)立保函由該銀行對(duì)延期付款進(jìn)進(jìn)口國(guó)的擔(dān)保銀行接受進(jìn)口商的申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)向出口商提供信貸融資的銀行(賣(mài)方信貸銀行)開(kāi)立延期付款保函，開(kāi)始承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。4轉(zhuǎn)遞保函當(dāng)賣(mài)方信貸銀行接到進(jìn)口國(guó)擔(dān)保銀行開(kāi)立的保函后，將其轉(zhuǎn)遞給出口商，出口商可憑此投保。5出口商投保當(dāng)出口商接到保函后，依據(jù)投保單的相關(guān)內(nèi)容保險(xiǎn)人發(fā)出投保的要約。四、出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)程序(2)6風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估7承保 8簽訂信貸協(xié)議 9轉(zhuǎn)讓權(quán)益10發(fā)運(yùn)貨物11分期付款12分期付貸13結(jié)算貸款 14索賠五、出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)單 出口賣(mài)方信貸保 險(xiǎn) 單 保險(xiǎn)單號(hào)：鑒于被保險(xiǎn)人(名稱(chēng)見(jiàn)明細(xì)表第1項(xiàng))已向中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本公司”)提交中

8、長(zhǎng)期出口信用(賣(mài)方信貸)保險(xiǎn)投保單，要求本公司承保他與買(mǎi)方(名稱(chēng)見(jiàn)明細(xì)表第3項(xiàng))簽訂的合同(下稱(chēng)“商務(wù)合同”，詳情見(jiàn)明細(xì)表)并同意繳付明細(xì)表第16項(xiàng)規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)，本公司在充分信賴(lài)其所作陳述的基礎(chǔ)土，同意出具本保險(xiǎn)單。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因使被保險(xiǎn)人在商務(wù)合同下遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，本公司作為保險(xiǎn)人，將按照本保險(xiǎn)單的條款、條件、限制及作為本保險(xiǎn)單組成部分的明細(xì)表和批單的規(guī)定，賠償被保險(xiǎn)人的上述損失。 中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(蓋章) 授權(quán)簽字 本保單于 年 月 日 在 簽發(fā)六、出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)除外責(zé)任1出口商不履行商務(wù)合同或違反法律所導(dǎo)致的損失；2匯率變更引起的損失；3因進(jìn)口商的罰款或懲罰性賠償引起的

9、損失。第三節(jié) 中國(guó)出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)一、出口買(mǎi)方信貸出口買(mǎi)方信貸具有以下特點(diǎn)：1買(mǎi)方信貸是一種中長(zhǎng)期跨國(guó)的外匯貸款；2買(mǎi)方信貸一般使用OECD組織公布的商業(yè)參考利率或以LIBOR為基礎(chǔ)的浮動(dòng)利率；3買(mǎi)方信貸的商務(wù)合同可采用LC、DP付款方式，出口商發(fā)貨后可即期收匯，不承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn)； 4出口商無(wú)須負(fù)債。出口買(mǎi)方信貸的程序與做法(一)直接貸款給進(jìn)口商(買(mǎi)方) 1進(jìn)口商(買(mǎi)方）與出口商(賣(mài)方)洽談貿(mào)易，簽訂貿(mào)易合同后，進(jìn)口商(買(mǎi)方)先繳付相當(dāng)于貨價(jià)15的現(xiàn)匯定金。現(xiàn)匯定金在貿(mào)易合同生效日支付，也可在合同簽訂后的60夭或90天支付。 2在貿(mào)易合同簽訂后至預(yù)付定金前，進(jìn)口商(買(mǎi)方)再與出

10、口商(賣(mài)方)所在地銀行簽訂貸款協(xié)議。這個(gè)協(xié)議是以上述貿(mào)易合同作為基礎(chǔ)的。如果進(jìn)口商不購(gòu)買(mǎi)出口國(guó)的設(shè)備，則進(jìn)口商不能從出口商所在地銀行取得此項(xiàng)貸款。 3進(jìn)口商(買(mǎi)方)用其借得的款項(xiàng)，以現(xiàn)匯付款條件向功口商(賣(mài)方)支付貨款。 4進(jìn)口商(買(mǎi)方)對(duì)出口商(賣(mài)方)所在地銀行的欠款，按貸款協(xié)議的條件分期償付。(二)直接貸款給進(jìn)口商(買(mǎi)方銀行） 1進(jìn)口商(買(mǎi)方)與出口商(賣(mài)方)洽談貿(mào)易，簽訂貿(mào)易合同，進(jìn)口商(買(mǎi)方)先繳付15的現(xiàn)匯定金。2簽訂合同至預(yù)付定金前，進(jìn)口商(買(mǎi)方)所在地的銀行與出口商(賣(mài)方)所在地的銀行簽訂貸款協(xié)議。該協(xié)議雖以前述貿(mào)易合同為基礎(chǔ)，但在法律工具有相對(duì)獨(dú)立性。 3；進(jìn)口商(買(mǎi)方)銀行以

11、其借得的款項(xiàng)，轉(zhuǎn)貸給進(jìn)口商(買(mǎi)方)，后者以現(xiàn)匯條件向出口商(賣(mài)方)支付貸款； 4進(jìn)口商(買(mǎi)方)所在地銀行根據(jù)貸款協(xié)議分期向出口商(賣(mài)方)所在地的銀行償還貸款。 5進(jìn)口商(買(mǎi)方)與進(jìn)口商(買(mǎi)方)銀行間的債務(wù)按雙方商定的辦法在國(guó)內(nèi)清償結(jié)算。 二、出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍 該險(xiǎn)承保借款人和擔(dān)保人因政治和商業(yè)原因不能遵守協(xié)議規(guī)定償還貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。 但下列情況保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任：1.被保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)單或貸款協(xié)議導(dǎo)致的損失；2.被保險(xiǎn)人的過(guò)失導(dǎo)致保險(xiǎn)單或貸款協(xié)議部分或全部無(wú)效。三、投保人資格和投保條件 在該險(xiǎn)下，投保人資格和投保條件與上節(jié)中“出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)”的標(biāo)準(zhǔn)基本相同。 四、出口買(mǎi)方信貸

12、保險(xiǎn)的貸款協(xié)議條件1貸款協(xié)議的簽訂應(yīng)符合協(xié)議雙方國(guó)家法律和金融監(jiān)管規(guī)定； 2還款期在1年以上。一般機(jī)電產(chǎn)品還款期原則上不超過(guò)10年，電站項(xiàng)目還款期不超過(guò)12年； 3貸款利率應(yīng)參照同類(lèi)貸款的市場(chǎng)利率水平，采用其他利率方式應(yīng)符合中國(guó)信保公司的有關(guān)規(guī)定； 4貸款貨幣為美元或其他中國(guó)信保公司可接受的貨幣。五、出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)程序 (一)出口商為投保人的業(yè)務(wù)程序1簽訂貿(mào)易(商務(wù))合同2投保3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估4承保 5簽發(fā)保單 6簽訂信貸協(xié)議 7簽訂轉(zhuǎn)貸協(xié)議 8出口設(shè)備9.通知即期支付貸款 10即期支付貨款 11償還設(shè)備貨款 12償還本息 13索賠 (二)貸款銀行為投保人的業(yè)務(wù)程序1簽訂貿(mào)易(商務(wù))合同2投保3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估4承保5簽訂信貸協(xié)議6申請(qǐng)保函7開(kāi)立保函 8轉(zhuǎn)遞保函9出口設(shè)備10通知即期付款11即期支付貨款通知12轉(zhuǎn)