2022年某銀行內部管理制度

1、第PAGE9頁共NUMPAGES9頁2022年某銀行內部管理制度內部管理制度目錄綜合管理類(_個)農村合作銀行股東代表大會議事規(guī)則農村合作銀行信息披露暫行辦法農村合作銀行董事會議事規(guī)則農村合作銀行監(jiān)事會議事規(guī)則_農村合作銀行委員會工作制度農村合作銀行行長經營班子工作規(guī)程農村合作銀行貸款審批委員會工作制度信貸管理類(_個)農村合作銀行委托貸款管理暫行辦法農村合作銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理辦法農村合作銀行信貸管理辦法農村合作銀行大額貸款管理辦法農村合作銀行貸款操作規(guī)程農村合作銀行抵質押貸款管理辦法農村合作銀行客戶(內部)信用等級評定辦法農村合作銀行授信管理實施細則農村合作銀行與內部人及股東關聯(lián)交

2、易管理辦法農村合作銀行客戶經理管理辦法農村合作銀行現(xiàn)金管理制度農村合作銀行資金調劑管理辦法農村合作銀行票據(jù)貼現(xiàn)管理辦法農村合作銀行承兌匯票業(yè)務實施細則個人業(yè)務類(_個)農村合作銀行中間業(yè)務管理暫行規(guī)定農村合作銀行個人貸款管理辦法農村合作銀行驗資資金證明業(yè)務管理辦法農村合作銀行存款證明業(yè)務管理辦法農村合作銀行小企業(yè)信貸業(yè)務管理辦法農村合作銀行內部職工貸款業(yè)務管理辦法風險管理類(_個)農村合作銀行風險管理制度56農村合作銀行抵債資產管理實施細則農村合作銀行授權管理實施細則農村合作銀行呆賬核銷管理辦法會計財務類(_個)農村合作銀行財務審批委員會工作制度80農村合作銀行大宗物品集中采購管理辦法農村合作

3、銀行代簽銀行匯票管理辦法農村合作銀行代簽銀行匯票會計核算辦法農村合作銀行代簽工行匯票操作說明農村合作銀行股金管理辦法農村合作銀行綜合柜員制管理暫行辦法農村合作銀行會計檔案管理辦法農村合作銀行儲蓄通存通兌業(yè)務及會計核算管理辦法農村合作銀行會計專用印章管理辦法農村合作銀行聯(lián)行往來業(yè)務編押機管理和使用規(guī)定農村合作銀行電子聯(lián)行業(yè)務管理暫行辦法農村合作銀行電子聯(lián)行業(yè)務會計核算手續(xù)農村合作銀行綜合業(yè)務信息系統(tǒng)柜員管理辦法農村合作銀行有價單證及重要空白憑證管理辦法農村合作銀行會計檢查輔導員管理辦法農村合作銀行綜合業(yè)務信息系統(tǒng)賬務組管理規(guī)范農村合作銀行會計檢查辦法農村合作銀行輔導檢查責任追究制度農村合作銀行財

4、務費用管理辦法(暫行)內部審計類(_個)農村合作銀行內部審計工作規(guī)定155農村合作銀行中層干部經濟責任審計辦法農村合作銀行審計處罰暫行規(guī)定農村合作銀行要害崗位人員離崗審計暫行辦法安全保衛(wèi)類(_個)農村合作銀行中心庫安全管理辦法180農村合作銀行運鈔車管理規(guī)定農村合作銀行安全保衛(wèi)制度農村合作銀行安全保衛(wèi)及案件責任追究管理辦法農村合作銀行安全保衛(wèi)管理規(guī)定農村合作銀行營業(yè)、守庫、押運期間安全管理操作規(guī)程農村合作銀行處置_應急預案科技信息類(_個)農村合作銀行發(fā)電機使用管理規(guī)定210農村合作銀行離行式自動柜員機加鈔管理辦法農村合作銀行自動柜員機管理規(guī)定農村合作銀行計算機管理制度員工管理類(_個)市農村

5、合作銀行營業(yè)窗口規(guī)范化服務實施細則243農村合作銀行員工招聘暫行辦法農村合作銀行關于強制休假的實施意見農村合作銀行重要崗位輪崗試行辦法農村合作銀行后備_選拔、培養(yǎng)管理辦法農村合作銀行員工薪酬績效掛鉤試行辦法農村合作銀行員工末位淘汰制度農村合作銀行勞動合同制實施細則農村合作銀行退休(養(yǎng))人員管理暫行辦法農村合作銀行中層領導干部管理辦法農村合作銀行重大_報告制度實施細則農村合作銀行員工聘任聘用暫行辦法農村合作銀行股東代表大會議事規(guī)則第一條為保證股東代表大會議事程序規(guī)范化、決策民主化，保證股東代表大會各項工作規(guī)范、有序、到位，根據(jù)農村合作銀行章程及有關規(guī)定，特制訂本議事規(guī)則。第二條董事會是農村合作銀

6、行(以下簡稱本行)的決策機構，對股東代表大會負責。第三條董事會會議每年至少召開四次，由董事長負責召集和主持。第四條有下列情形之一的，董事長應在_個工作日內召集臨時董事會會議：一董事長認為必要時二三分之一以上董事聯(lián)名提議時三獨立董事提議時四監(jiān)事會提議時五行長提議時。第五條董事會會議應當于會議召開_天前以書面形式通知全體董事下發(fā)與會議議題相關文件文本。臨時董事會議召開_日前以電話、傳真或其它書面方式通知全體董事。會議通知包括以下內容：一會議日期和地點；二會議期限；三事由及議題；四發(fā)出通知的日期。第六條董事會會議應有二分之一以上董事出席方可舉行。董事會會議應由董事本人出席，董事因故不能出席，可以書面

7、委托其他董事代為出席，委托書應當載明代理人的姓名、代理事項、權限和有效期限，并由委托人簽名或蓋章。出席會議的受托董事應當在授權范圍內行使權利。第七條董事連續(xù)兩次未能親自出席，也不委托其他董事出席會議，視為不能履行職責。對不履行職責或不能履行職責的董事，董事會應當建議股東代表大會予以撤換。獨立董事連續(xù)三次未親自出席董事會會議的，由董事會提請股東代表大會予以撤換。第八條董事會應通知監(jiān)事列席董事會會議。非董事行長列席董事會會議，但沒有表決權。第九條董事會行使下列職權：一負責召集股東代表大會，并向股東代表大會報告工作；二執(zhí)行股東代表大會決議；三決定本行的發(fā)展規(guī)劃、經營計劃和入股及投資方案；四制訂本行的

8、年度財務預算方案和決算方案、利潤分配方案和虧損彌補方案；五制訂本行增加或減少注冊資本的方案；六決定本行的內部管理_和分支_；七制訂本行的基本管理制度；八聘任或解聘本行行長，根據(jù)行長提名，聘任或者解聘本行副行長、信貸、財務和審計負責人，并決定其報酬和獎懲事項；九批準聘任或解聘支行行長；十審議批準本行重大貸款、重大投資、重大關聯(lián)交易、重大財務事項、重大資產處置方案等；(十一)擬訂本行分立、合并、解散的方案；(十二)制訂本行章程的修改方案；(十三)管理本行信息披露事項；(十四)法律、法規(guī)及本行章程規(guī)定或股東代表大會授予的其他職權。第十條董事會實行一人一票的記名投票或舉手表決方式。董事會決議須經全體董

9、事的過半數(shù)通過方能生效。利潤分配方案、重大貸款、重大投資、重大財務事項、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員等重大事項須經全體董事三分之二以上通過。第十一條董事會會議程序一提交議案；二出席會議董事充分發(fā)表意見；三獨立董事對董事會討論的事項發(fā)表客觀、公正的獨立意見；四對所提議案進行表決；五作出決議；六出席會議的董事和記錄員在會議記錄上簽名。董事不在會議記錄和會議決議上簽字的，視同無故缺席本次董事會議的情形處理。第十二條董事對董事會的決議承擔責任。出席會議的董事有權要求在記錄上對其在會議上的發(fā)言作出說明性的記載。董事會的決議違_法律、法規(guī)、金融政策或本行章程，致使本行遭受嚴重損失的，參與決議但

10、未表示異議的董事應負賠償責任。但經證明在表決時曾表明異議并記載于會議記錄的，該董事可免除責任。第十三條董事會會議記錄作為本行檔案由董事會辦公室永久保存。董事會會議記錄包括以下內容：一會議召開的日期、地點和召集人姓名；二出席董事的姓名以及受他人委托出席董事會的董事(代理人)姓名；三會議議程；四董事發(fā)言要點；五每一決議事項的表決方式和結果(表決結果應載明贊成、_或棄權的票數(shù))。第十四條董事會決議文件應在會議結束后十天內報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。第十五條董事會審議有關關聯(lián)交易事項時，關聯(lián)董事應回避，不參與表決。第十六條本議事規(guī)則經董事會審議通過后施行。農村合作銀行監(jiān)事會議事規(guī)則第一條為保證監(jiān)事會各項

11、工作規(guī)范、有序、到位，根據(jù)農村合作銀行章程及有關法律法規(guī)的規(guī)定，特制訂本議事規(guī)則。第二章信息披露的內容第四條本行信息披露的內容包括：一財務會計報告；二各類風險管理狀況；三公司治理；四年度重大事項；五按照有關規(guī)定應披露的其他信息。第五條本行財務會計報告由會計報表、會計報表附注和財務情況說明書組成。2022年某銀行內部管理制度（二）內部銀行管理辦法一、總則1、為了加強公司內部資金管理，科學、有效的調控公司內部資金，提高資金使用效率，降低資金使用成本，緩解資金供求矛盾，特制定本辦法。2、內部銀行是公司內部資金籌措、調度，監(jiān)控和管理的職能機構，為各部門和各核算單位提供快速、方便、有效的服務，加速資金的

12、周轉，快速提供資金的信息，促使企業(yè)資金管理水平的提高。3、內部銀行對公司的資金采用“統(tǒng)一開戶，統(tǒng)存統(tǒng)貸，統(tǒng)一結算，以存定支”的資金營運方式，即下屬企業(yè)一律在內部銀行開設賬戶，公司內部銀行再以自己的名義統(tǒng)一在外部銀行開戶，統(tǒng)一公司的借、存、貸款，統(tǒng)一辦理公司內部的銀行結算。開戶單位的一切資金往來結算，必須全部通過內部銀行辦理。本著誰收的款誰優(yōu)先使用以及先收后支，以收定支，借貸有息，有償使用，利率統(tǒng)一的原則。4、內部銀行在辦理對外融資、對外結算或貸款時，應嚴格遵守國家法律、法規(guī)、講求原則，嚴格把關，減少或避免計算失誤。二、內部銀行職能范圍1、對內結算。通過建立內部經濟往來結算中心和內部結算體系實現(xiàn)

13、對票據(jù)的交換。2、對內貸款和吸收存款。引用外部銀行信貸機制，堅持資金有償占用原則，運用利率杠桿的作用來實現(xiàn)調劑資金余缺。3、資金管理職能。通過對公司全部資金的日常管理，資金投向的跟蹤，實現(xiàn)資金管理的職能。4、監(jiān)督控制職能。按照公司內部承包責任制確定的經濟指標進行監(jiān)控，嚴格結算制度和結算標準，監(jiān)督內部獨立核算單位經濟往來，保證公司經營行為有序發(fā)展。5、滿足內部開戶單位的合理資金需求和結算要求，提供“高效、靈活、簡便”的優(yōu)質服務：嚴格收費標準，監(jiān)控開戶單位的資金投向，保證資金的安全和合理使用。三、內部銀行的_、人員編制及職責1、內部銀行的_和人員編制公司內部銀行要以精干高效為原則設立機構，配備專業(yè)

14、人才。設行長_人(財務中心主任兼任)，副行長_人，內行會計_人，出納主管_人，出納員_人，共_人。內部銀行是為公司內部部門及下屬各單位提供服務的機構，隸屬于公司財務中心管理。2、內部銀行依據(jù)各有關金融法規(guī)建立和完善內部制約機制和各項管理制度，明確崗位責任制，保證工作在有效、快速、準確中運行。3、內部銀行工作人員職責(詳見各崗位說明書)。四、內部銀行權利和義務1、權利(1)直接向外部銀行金融機構辦理信貸資金的借貸手續(xù)；負責公司內部的貸款發(fā)放和貸款到期后本金回收及利息結算。(2)有權調劑公司內部資金的使用，并跟蹤監(jiān)督檢查借款人的資金使用情況和使用效果，并有權予以糾錯。(3)有權檢查公司內部獨立核算

15、單位支票使用及管理情況；有權檢查內部獨立核算單位的銀行存款情況。2、義務(1)協(xié)調內部銀行與外部銀行，各內部核算單位相互間資金使用的有關事宜和業(yè)務。(2)對內部各開戶單位的資金運用進行經常性考核，并提出書面報告，為經營決策提供依據(jù)。(3)保證內部銀行與外部銀行，內部各開戶單位之間定期進行對賬，并清查每筆未達款項。(4)負責統(tǒng)一向外部銀行購買支票，負責公司內部銀行各開戶單位外部支票的換取和簽發(fā)；負責內部銀行印鑒保管和使用。(5)負責監(jiān)督和檢查各開戶單位的資金狀況。五、內部銀行結算種類1、內部支票。內部支票為轉賬支票和現(xiàn)金支票，是內部銀行的存款人簽發(fā)給收款人辦理結算或委托內部銀行將應付款項支付給收

16、款人的憑證票據(jù)。其中：轉賬支票用于轉賬交換結算；現(xiàn)金支票用于提取現(xiàn)金，不作轉賬用途。2、各開戶單位或個人在公司內部進行工程預、結算、資金劃撥商品交易或提供勞務以及其他款項的計算均使用內部支票。3、單位或個人在同城或異地進行商品交易或提供勞務以及其他款項結算，憑原憑證使用內部支票，委托內部銀行辦理結算。4、內部銀行撥款通知書。是用于內部總分包工程款結算，專項款項和其他需要撥付款項的票據(jù)。六、內部銀行結算程序1、資金金額和費用預算的劃撥。各享有定額流動資金貸款和費用預算補貼的內部獨立核算單位，經公司財務中心等有關部門核定后，由內部銀行直接劃入其賬戶。核定的定額流動資金貸款不計貸款和存款利息。2、內

17、部銀行開戶單位，確因生產經營資金緊張的，需要借款的，由申請貸款的開戶單位提出書面“申請”，經開戶單位行政負責人簽字和單位蓋章后上報內部銀行，經內部銀行審核，填寫內部借款合同，經財務中心負責核算的副主任簽署意見，副行長、行長(財務中心主任兼)審批后，與內部銀行辦理內部貸款手續(xù)，內部銀行將借款劃入該單位賬戶。3、貸款堅持“嚴格_，擇優(yōu)扶持，周轉使用，勤借勤還“的原則，并根據(jù)內部銀行資金的存量與增量狀況確定貸款額度和貸款期限。4、貸款管理需貫徹“代簽調查、貸時_、貸后跟蹤_”的三查制度，確保貸款的安全性，周轉性和收益性。如發(fā)現(xiàn)開戶單位使用不合法或不符合申請用途用款的，內部銀行有權由該開戶單位存款中扣

18、回，并視情節(jié)輕重給予該開戶單位相應的處罰。5、內部銀行實行存貸款按季結息，結息日為每季末月的二十五日，結息日時，內部銀行將由開戶單位賬戶中直接劃轉。開戶單位貸款到期后，按合同協(xié)議規(guī)定時間，應按時將貸款和應付剩余利息歸還內部銀行。6、貸款到期如確有困難難以歸還，需辦理貸款續(xù)借手續(xù)，逾期不還貸不予辦理續(xù)借手續(xù)，并對借款單位加罰_%的利息，直到將貸款還清為止。7、開戶資金收入與支付的結算(1)公司內部銀行的各開戶單位取得的一切資金收入，必須全額存入公司內部銀行，開戶單位將所取得的支票、現(xiàn)金或銀行匯票，填寫內部銀行進賬單等單據(jù)后，聯(lián)通給對方開立的收款憑證記賬聯(lián)，送交內部銀行，內部銀行收妥后，退回一聯(lián)內部銀行進賬單和收款憑證記賬聯(lián)，同時增加開戶單位內部銀行存款。(2)內部銀行開戶單位使用資金時，由開戶單位填寫“公司內部銀行支票借取單”，經開戶單位負責人和主辦會計簽字后，出納人員憑單位簽發(fā)合格的支票借取單以及費用、債務結算卡，報請財務中心主任簽批后，向內部銀行提交“內部支票借取單”，“內部轉賬支票”