個人理財規(guī)劃期末考試答案

1、一、單選題（題數(shù)：50，共50.0分）1 以下哪項不屬于個人理財與公司理財?shù)牟煌?？（?1.0分服務(wù)對象經(jīng)濟活動特點理財能力理財資本正確答案： D 我的答案： D2 關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。 1.0 分利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務(wù)收益相對較低，但風險也小D、可 24 小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢在個人投資組合中加入 “外匯 “，也有助降低風險正確答案： B 我的答案： B 1/301.0分3 “以房養(yǎng)老 ” 的功用不包括（）。養(yǎng)老保障房產(chǎn)交易量減少國民經(jīng)濟有了新增長點金融保險產(chǎn)品、業(yè)績、利潤新增加點正確答案： B 我的答案： B4

2、下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。 1.0 分理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。理財師和客戶共同確定理財目標體系。最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案對運營中問題不予以解決。正確答案： D 我的答案： D2/30收入分解轉(zhuǎn)移收入延期投資于資本利用偷稅漏稅正確答案： D 我的答案： D6 個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別不包括（）。 1.0分服務(wù)對象不同經(jīng)濟活動特點不同理財目標相同決策理性不同正確答案：C我的答案：C7 銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。 1.0 分3/30固定收益理財產(chǎn)品最高收益理財產(chǎn)品保本浮動收益理財產(chǎn)品非保本浮動收益理財產(chǎn)品正確答案： B 我的答案：

3、 B8 利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為1.0分 A、名義利率和實際利率兩部分法定利率和市場利率兩部分通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分正確答案： B 我的答案： B9 關(guān)于個人生涯規(guī)劃的說法錯誤的是（）。 1.0分A、首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標。4/30需要明細考察社會經(jīng)濟大環(huán)境考慮如何使自己的知識技能適應(yīng)社會無法把握社會前進的脈搏正確答案： D 我的答案： D10買車需要考慮的花費一般不包括（）。 1.0分養(yǎng)車費用購車費做其他投資的收入維修費政府補貼正確答案： D 我的答案： D1.0分 A、11 “售

4、出市內(nèi)大方，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老”指的是（）。房產(chǎn)反置換5/30房產(chǎn)置換貨幣養(yǎng)老資產(chǎn)租換正確答案： B 我的答案： B12在實現(xiàn)目標過程中，面對具體的任務(wù)，改 “不可能 ”為 “怎么才能 ”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（） 1.0 分積極思維的習(xí)慣高效工作的習(xí)慣做計劃的習(xí)慣鍛煉身體的好習(xí)慣正確答案： A 我的答案： A13大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。 1.0分A、全民對理財事項很關(guān)注6/30股民已達到上億人理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注理財意識觀念初步興起，理財培訓(xùn)、講座大量開辦正確答案： A 我的答案： A14 發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。 1.0分索羅斯納什魯比尼薩繆

5、爾森正確答案： A 我的答案： A15 以下哪項不屬于 “聚財 ”？ 1.0分證券投資儲蓄存款7/30投資獲取收入保險投資正確答案：C我的答案：C16理財首要的是（）。 1.0分評估風險端正心態(tài)籌集資金綜合分析正確答案： B 我的答案： B研究 “以房養(yǎng)老 ”模式的原因不包括（）。老齡化問題突出人口高齡化8/30 分1.0人均GDP很高養(yǎng)老資源短缺正確答案：C我的答案：C18老人將自有住宅出售給金融保險機構(gòu)或特設(shè)機構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。1.0分A、死亡子女成年子女婚嫁10年19下列關(guān)于個人經(jīng)濟事務(wù)管理說法錯誤的是（）。1.0分包括個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理。個人日常生活中的管

6、理個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理9/30個人死后遺產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟事務(wù)管理。正確答案： D 我的答案： D20 以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。 1.0分金融保險機構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費服務(wù)。第三方機構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。第三方機構(gòu)技能知識全面第三方機構(gòu)免費21 一般要以什么為基準，作出決策（）。1.0分風險性市盈率靈活性10/30穩(wěn)定性正確答案： B 我的答案： B超額透支，從哪天起支付透支利息？（） 1.0分免息日過后起一個月之后40 天后透支之日起理財規(guī)劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿足客戶的流動

7、性要求與風險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。 1.0分 A、投資組合投資產(chǎn)品投資風險11/30投資理念正確答案： A 我的答案： A24 “以房養(yǎng)老 ”模式推出的背景不包括（）。 1.0分城市化進程加快，幾億農(nóng)民將進入城市城市土地短缺居民收支預(yù)期不確定因素加大居民生活不需要保障正確答案： D 我的答案： D25 根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟情況和供求關(guān)系，來相應(yīng)調(diào)整匯率的是（）。分固定匯率法定利率市場利率12/301.0 浮動匯率正確答案： D 我的答案： D26 單身期 20-30 歲，基本的理財目標是什么？（） 1.0 分投資房產(chǎn)儲蓄炒股股權(quán)投資正確答案： B 我的答案： B27 關(guān)于 “資產(chǎn)

8、租換 ”，表述不正確的是（）。 1.0分租出現(xiàn)居住大房租進小房，用房租差價養(yǎng)老免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)日后可對住房做再處理13/30正確答案：C我的答案：C1.0分 A、28 關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（）。是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求“入世 ”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑銀行自身競爭與開拓市場的需要防范銀行和個人的投資風險3000 萬5000 萬8000 萬超過 1 億正確答案： D 我的答案： D14/3030 以下說法不正確的是（）。 1.0分A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給 “宏觀經(jīng)濟 ”安

9、上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用D、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡正確答案：C我的答案：C31 基金這種投資方式被喻為什么？（） 1.0分千里馬豬羊牛正確答案： A 我的答案： A32 個人金融理財置于較高位置的原因不包括（）。 1.0 分15/30個人結(jié)算占總結(jié)算量的比例較小，份額保持不變個人金融總量今日已經(jīng)占到金融總量的半壁江山銀行資金來源的60%來自于居民家庭的儲蓄存款個人信貸占比在迅速增長之中正確答案： A 我的答案： A33 被譽為中國 “鐵娘子 ”的是（）

10、。 1.0分沈力楊瀾吳儀宋美齡正確答案：C我的答案：C以下說法不正確的是（）。 1.0分16/30市盈率是衡量股票價值的一個重要指標市盈率是用股價除以每股的收益市盈率越高，相對來說股價也越高，風險就大；而市盈率低，風險就相對小市盈率是投資時唯一需要考慮的指標物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。 1.0分 A、實際利率名義利率通脹膨脹率普通利率正確答案： A 我的答案： A36 到 2040 年左右，我國老年人口大概有多少？（） 1.0 分17/302 億多3 億多4 億多5 億多正確答案：C我的答案：C37 關(guān)于銀行重視個人理財，說法不正確的是（）。 0.0 分A、個人金融理財產(chǎn)品

11、研發(fā)開始重視B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚C、相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善D、理財人員、理財產(chǎn)品評比、獎勵開始出現(xiàn)正確答案：C我的答案：D（）是一種高級長期投資。 0.0 分儲蓄18/30證券房地產(chǎn)汽車正確答案：C我的答案：B新的養(yǎng)老資源是（）。 1.0分A、住宅和環(huán)境投資返聘收益社會捐贈正確答案： A 我的答案： A教育投資計劃主要考慮的教育投資對象是（）。父母19/30 分1.0客戶自身和子女親戚孫子女正確答案： B 我的答案： B以下哪項是權(quán)益證券工具？（） 1.0分A、期權(quán)貨幣債券股票正確答案： D 我的答案： D42解決人口老年化后養(yǎng)老問題的有效

12、途徑不包括（）。1.0分將住宅作為養(yǎng)老的重要資源20/30將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源推出一種新型貸款，整貸整還以子女資產(chǎn)做抵押正確答案： D 我的答案： D理財方案制作時的注意事項不包括（）。理財方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點要全面考慮需檢查客戶提出目標的合理性整個理財過程很少用到數(shù)據(jù)正確答案： D 我的答案： D關(guān)于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。年輕人一般一輩子租房21/30 分分1.01.0買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房租房每月要交房租D、合租負擔低，但是生活質(zhì)量差。正確答案： A 我的答案： A45 以下哪項不是 “以房養(yǎng)老 ”模式宣傳口號？（）60 歲前養(yǎng)房， 60

13、歲后房養(yǎng)老60 歲前抵押貸款買房，長期生活居住60 歲后反向抵押貸款，晚年用房養(yǎng)老60 歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老正確答案： D 我的答案： D46 遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。 1.0分納稅立遺囑22/301.0 分均分遺產(chǎn)D、捐贈遺產(chǎn)正確答案： B 我的答案： B關(guān)于銀行的業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（）。對公司單位、個人家庭對公司對個人家庭以上均不正確正確答案： A 我的答案： A在國外，理財更注重于（）。 1.0 分拼命賺錢閑暇消費享受23/30 分1.0享受理財過程豐富生活正確答案： B 我的答案： B49被比喻成 “下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（） 1.0分 A、股票債券銀行存儲外匯

14、投資正確答案： B 我的答案： B50 先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（） 1.0分 A、債券回購交易債券期貨交易債券期權(quán)交易24/30債券的現(xiàn)貨交易正確答案： D 我的答案： D二、判斷題（題數(shù)：50，共50.0分）某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（） 1.0分正確答 案：峨的答案：X房產(chǎn)置換是指售出市內(nèi)大房，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老。（） 0.0分正 確答案： 我的答案：X3企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）1.0分正確答案：V我的答案：V儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（） 1.0 分正確答案：、我的答案：V隨著某種貨幣市場行情

15、的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（） 1.0分正確答案：磁的答案：x提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經(jīng)濟負擔。（）1.0分正確答案：、我的答案：V社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（） 1.0 分正確答案：、我的答案：V如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（） 1.0分正確答案：、我的答案：V25/30房地產(chǎn)投資是一種長期的高級投資計劃。（） 1.0 分正確答案：、我的答案：V10美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（） 1.0分正確答案：、我的答案：V11 公務(wù)員的工資很高，這是大家向往公務(wù)員工作的

16、主要原因 1.0分正確答案：峨的答案：X12對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養(yǎng)教育費用；子女結(jié)婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療保??；養(yǎng)老保障等用費。（） 1.0 分正確答案：、我的答案：V13利率和匯率是絕然分開的。（） 1.0分正確答案：磁的答案：x14理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（） 1.0分正確答案：磁的答案：x15個人理財目標制定應(yīng)遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定； 4. 目標抉擇；5.重新評價。（）1.0分正確答案：、我的答案：V16買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（） 1.0分正確答案：、我的答案：V17理財規(guī)劃師需要提供個人資產(chǎn)

17、負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會如何自己做好資產(chǎn)負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（） 1.0分 26/30正確答案：、我的答案：V18期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而預(yù)先達成契約的一種交易。（）1.0分正確答案： 我的答案：V19近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（） 1.0分正確答案：、我的答案：V使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（） 1.0分正確 答案：磁的答案：X擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結(jié)構(gòu)、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識、交往能力等，

18、以及自己擁有資源的特點，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（） 1.0分正確答案：、我的答案：V實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負數(shù)。（） 1.0分正確答 案：峨的答案：x老年人很有必要購買醫(yī)療保險。（） 1.0分正確答案：、我的答案：V員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（） 1.0分正確答案： 峨的答案：x諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（） 1.0分 正確答案：峨的答案：x市場經(jīng)濟社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（） 1.0分27/30正確答案：、我的答

19、案：V無風險會造成通脹。（） 0.0分正確答案：、我的答案：X社會關(guān)系資源包括各種可以聯(lián)絡(luò)、援引的人際關(guān)系、信息等。（） 1.0分 正確答案：、我的答案：V現(xiàn)代社會家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當局限。（） 1.0分正確答案： 我的答案：V中國人口總量大，經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（） 1.0 分正確答案：、我的答案：V輿論對于理財沒有推動作用。（） 1.0 分正確答案：磁的答案：x TOC o 1-5 h z 杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）1.0分正確答案：磁的答案：x理財目標的內(nèi)容不包括購置居住用房的計劃。（）1.0分正確答案：磁的答案：x養(yǎng)老中容易操作的模式有房產(chǎn)置換、房產(chǎn)反置換、出售住房 +養(yǎng)老壽險、 住房出租+自住養(yǎng)老院。（）1.0 分正確答案：、我的答案：V房子養(yǎng)老沒有任何風險。（） 養(yǎng)老1.0分正確答案：磁的答案：X28/30家庭理財雖然不可以提高居民生活水準，但可以更好的持家理財。（）0.0分正確答案： 峨的答案：V制定個人生涯規(guī)劃