銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程操作手冊(cè)模版

1、銀行內(nèi)控制度文件電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程操作手冊(cè)文件編號(hào)：xxx編制部門：審 核： 批 準(zhǔn)： 版 次 號(hào)：生效日期：2 目 錄 TOC o 1-2 h z u HYPERLINK l _Toc437008801 0修改記錄 PAGEREF _Toc437008801 h 3 HYPERLINK l _Toc437008802 1目的 PAGEREF _Toc437008802 h 4 HYPERLINK l _Toc437008803 2適用范圍 PAGEREF _Toc437008803 h 4 HYPERLINK l _Toc437008804 3定義、縮寫和分類 PAGEREF _Toc43

2、7008804 h 4 HYPERLINK l _Toc437008805 4職責(zé)與權(quán)限 PAGEREF _Toc437008805 h 5 HYPERLINK l _Toc437008806 4.1柜員 PAGEREF _Toc437008806 h 5 HYPERLINK l _Toc437008807 4.2營(yíng)業(yè)主管 PAGEREF _Toc437008807 h 5 HYPERLINK l _Toc437008808 4.3不相容崗位 PAGEREF _Toc437008808 h 5 HYPERLINK l _Toc437008809 5基本規(guī)定 PAGEREF _Toc437008

3、809 h 6 HYPERLINK l _Toc437008810 6操作流程 PAGEREF _Toc437008810 h 8 HYPERLINK l _Toc437008811 6.1客戶簽約操作流程 PAGEREF _Toc437008811 h 8 HYPERLINK l _Toc437008812 7檢查監(jiān)督 PAGEREF _Toc437008812 h 10 HYPERLINK l _Toc437008813 8合規(guī)文件索引 PAGEREF _Toc437008813 h 11 HYPERLINK l _Toc437008814 8.1外部合規(guī)文件 PAGEREF _Toc43

4、7008814 h 11 HYPERLINK l _Toc437008815 8.2內(nèi)部合規(guī)文件 PAGEREF _Toc437008815 h 11 HYPERLINK l _Toc437008816 8.3相關(guān)內(nèi)控制度 PAGEREF _Toc437008816 h 11 HYPERLINK l _Toc437008817 9附錄 PAGEREF _Toc437008817 h 11 HYPERLINK l _Toc437008818 10記錄表單 PAGEREF _Toc437008818 h 11 目的本文件規(guī)定了銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的柜面業(yè)務(wù)操作流程和控制要點(diǎn)，旨在規(guī)范電子商業(yè)匯票業(yè)

5、務(wù)的操作和管理，進(jìn)一步明確各崗位職責(zé)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，降低風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。適用范圍本文件適用于銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的柜面業(yè)務(wù)操作和控制，包括客戶簽約、自由格式報(bào)文、紙質(zhì)商業(yè)匯票查詢業(yè)務(wù)等。電子銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)見銀行銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)流程操作手冊(cè)，電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等貼現(xiàn)業(yè)務(wù)見銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)會(huì)計(jì)核算流程操作手冊(cè)。定義、縮寫和分類電子商業(yè)匯票是指與本行簽定電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議（以下簡(jiǎn)稱“服務(wù)協(xié)議”）的出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的以電子介質(zhì)形式存在的票據(jù)。電子

6、商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司（以下統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu)）承兌；電子商業(yè)承兌匯票由金融機(jī)構(gòu)以外的法人或其他組織承兌。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行建立并管理的，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、存儲(chǔ)、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)，并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢服務(wù)、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。電子商業(yè)匯票的出票、承兌、背書、保證、提示付款和追索等業(yè)務(wù)，必須通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理。電子商業(yè)匯票的出票，是指出票人簽發(fā)電子商業(yè)匯票并交付收款人的票據(jù)行為，包括出票信息登記、承兌、收票三個(gè)環(huán)節(jié)。出

7、票日是指出票人記載在電子商業(yè)匯票上的出票日期。電子商業(yè)匯票的承兌，是指付款人承諾在票據(jù)到期日支付電子商業(yè)匯票金額的票據(jù)行為。電子商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)讓背書，是指持票人將電子商業(yè)匯票權(quán)利依法轉(zhuǎn)讓給他人的票據(jù)行為。電子商業(yè)匯票的貼現(xiàn)，是指持票人在票據(jù)到期日前，將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。電子商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指本行在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給本行的票據(jù)行為。系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指本行受權(quán)機(jī)構(gòu)在自有流動(dòng)資金緊張時(shí)，可持已貼現(xiàn)未到期的商業(yè)匯票向總行資金營(yíng)運(yùn)部申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)以解決頭寸短缺的融資行為。電子商業(yè)匯票

8、的再貼現(xiàn)是指本行在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給中國(guó)人民銀行，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給本行的票據(jù)行為。電子商業(yè)匯票的質(zhì)押，是指電子商業(yè)匯票持票人為了給債權(quán)提供擔(dān)保，在票據(jù)到期日前在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進(jìn)行登記，以該票據(jù)為債權(quán)人設(shè)立質(zhì)權(quán)的票據(jù)行為。電子商業(yè)匯票的保證，是指電子商業(yè)匯票上記載的債務(wù)人以外的第三人保證該票據(jù)獲得付款的票據(jù)行為。電子商業(yè)匯票獲得承兌前，保證人作出保證行為的，被保證人為出票人；電子商業(yè)匯票獲得承兌后、出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人前，保證人作出保證行為的，被保證人為承兌人；出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人后，保證人作出保證行為的，被保證人為背書人。承兌、背書、保

9、證、質(zhì)押解除、付款和追索清償?shù)刃袨榈陌l(fā)生日是指相應(yīng)的簽收指令進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。電子商業(yè)匯票的提示付款是指持票人通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向承兌人請(qǐng)求付款的行為。提示付款日是指提示付款申請(qǐng)的指令進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。拒絕付款日是指駁回提示付款申請(qǐng)的指令進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。電子商業(yè)匯票追索行為的發(fā)生日是指追索通知的指令進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。職責(zé)與權(quán)限柜員負(fù)責(zé)受理客戶的電子商業(yè)匯票簽約申請(qǐng)，審核相關(guān)資料并錄入核心系統(tǒng)；負(fù)責(zé)各類電子商業(yè)匯票信息查詢操作；負(fù)責(zé)紙質(zhì)商業(yè)匯票查詢。營(yíng)業(yè)主管負(fù)責(zé)審核柜員（受理崗）受理的客戶簽約資料。不相容崗位本文件無不相容崗位?；疽?guī)定電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

10、運(yùn)行時(shí)間分為營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備、日間處理、業(yè)務(wù)截止、日終處理四個(gè)階段，只有在日間營(yíng)業(yè)狀態(tài)（每天8：0020：00，實(shí)行712小時(shí)運(yùn)行）可進(jìn)行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作。本行柜面只在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)受理客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)。電子商業(yè)匯票票據(jù)號(hào)碼分為5部分，共30位，第1位表示票據(jù)種類，1為銀行承兌匯票，2為商業(yè)承兌匯票；第2至13位表示出票人開戶行的支付系統(tǒng)行號(hào)；第14位至21位表示出票信息登記日期（即在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)進(jìn)行出票信息登記的日期，非票據(jù)出票日期）；第22位至29位為當(dāng)天流水號(hào)；第30位是校驗(yàn)碼。電子商業(yè)匯票為定日付款票據(jù)，電子商業(yè)匯票的付款期限自出票日起至票面到期日止，最長(zhǎng)不得超過12個(gè)月。電子商業(yè)匯票以人民

11、幣為計(jì)價(jià)單位，單張票據(jù)金額上限不得超過10億元（不含）。電子商業(yè)匯票不能轉(zhuǎn)換為紙質(zhì)商業(yè)匯票，紙質(zhì)商業(yè)匯票也不能轉(zhuǎn)換為電子商業(yè)匯票。本行相關(guān)系統(tǒng)保存的電子商業(yè)匯票最終信息如與人民銀行電子商業(yè)匯票信息不符時(shí)，以中國(guó)人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)信息為準(zhǔn)。電子商業(yè)匯票分出票階段和流轉(zhuǎn)階段兩部分。出票階段由出票信息登記、承兌、收票三個(gè)環(huán)節(jié)組成；流轉(zhuǎn)階段由轉(zhuǎn)讓背書、貼現(xiàn)（含回購式貼現(xiàn)贖回）、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（含回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回）、再貼現(xiàn)（含回購式再貼現(xiàn)贖回）、央行賣票、質(zhì)押、質(zhì)押解除、提示付款、逾期提示付款、追索通知、追索同意清償?shù)拳h(huán)節(jié)中的一個(gè)或多個(gè)環(huán)節(jié)組成。除出票信息登記和追索通知外，其余各環(huán)節(jié)均可細(xì)分為申請(qǐng)和回復(fù)兩

12、個(gè)步驟，即必須由出票人（或持票人）向收票人（或指定接收人）發(fā)起申請(qǐng)，收票人（或指定接收人）在收到該申請(qǐng)，并查看票據(jù)出票信息和流轉(zhuǎn)信息后，將作出同意簽收或拒絕簽收的回復(fù)發(fā)回給原申請(qǐng)人。一般情況下，出票人（或持票人）發(fā)起申請(qǐng)后，票據(jù)狀態(tài)變更為“XX待簽收”（“XX”為對(duì)應(yīng)的具體業(yè)務(wù)）。接收人作出同意簽收的回復(fù)后，票據(jù)狀態(tài)變更為“XX已簽收”。接收人作出拒絕簽收的回復(fù)后，票據(jù)返回上一票據(jù)狀態(tài)（即持票人發(fā)起該申請(qǐng)前的狀態(tài)，各票據(jù)狀態(tài)詳見附錄一）。除出票信息登記、撤票外，出票人（或持票人）發(fā)起申請(qǐng)后，接收人未作出回復(fù)的，出票人（或持票人）可發(fā)起撤消，撤消成功后票據(jù)返回上一票據(jù)狀態(tài)。除出票信息登記、撤票外

13、，出票人（或持票人）發(fā)起申請(qǐng)并被接收行接收后，若接收人賬號(hào)、戶名、開戶行號(hào)中任意一項(xiàng)輸入有誤，接收行將自動(dòng)向本行返回“清分失敗”信息，該筆申請(qǐng)業(yè)務(wù)失敗，票據(jù)返回上一票據(jù)狀態(tài)。在大額支付系統(tǒng)日間營(yíng)業(yè)狀態(tài)（8:0017:00），電子商業(yè)匯票可選擇發(fā)起線上或線下清算業(yè)務(wù)并簽收；在大額支付系統(tǒng)非日間營(yíng)業(yè)狀態(tài)（17:0020:00），電子商業(yè)匯票只可發(fā)起線下清算業(yè)務(wù)并簽收。電子商業(yè)匯票付款人和收款人如都屬于本行機(jī)構(gòu)或本行客戶，或一方為本行機(jī)構(gòu)，一方為本行客戶的采用線下清算，通過行內(nèi)系統(tǒng)劃付資金；電子商業(yè)匯票付款人和收款人如有一方不屬于本行機(jī)構(gòu)或本行客戶的，由發(fā)起方選擇資金清算方式?？蛻糍~戶下如存在電子商

14、業(yè)匯票的，或該賬戶用于承兌的電子商業(yè)匯票責(zé)任未解除的，客戶不得辦理解約，且該賬戶不得銷戶。各網(wǎng)點(diǎn)辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票承兌、未用退回、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、委托收款、付款、拒付、掛失止付、公示催告、止付解除業(yè)務(wù)后，系統(tǒng)在次日上午自動(dòng)向人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)送紙質(zhì)商業(yè)匯票相關(guān)信息。各網(wǎng)點(diǎn)辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)時(shí)，可在核心系統(tǒng)使用“紙質(zhì)票據(jù)查詢”交易（操作碼27123），系統(tǒng)自動(dòng)反顯查詢行行號(hào)及行名，輸入票據(jù)號(hào)碼、票據(jù)種類、票據(jù)金額、出票日期、到期日、承兌行行號(hào)后，發(fā)起查詢。查詢發(fā)起后，可在核心系統(tǒng)使用“電票業(yè)務(wù)查詢”交易（操作碼27124），選擇“紙質(zhì)票據(jù)查詢結(jié)果查

15、看”，輸入票據(jù)種類、票據(jù)號(hào)碼、起止日期，查詢?nèi)诵蟹祷氐钠睋?jù)查詢結(jié)果，包括票據(jù)的所有登記信息以及歷史查詢記錄。歷史查詢記錄包括歷次查詢的查詢行行號(hào)和查詢時(shí)間。各網(wǎng)點(diǎn)在核心系統(tǒng)使用“電票自由格式報(bào)文”交易（操作碼27120），輸入接收行行號(hào)及報(bào)文內(nèi)容，發(fā)送自由格式報(bào)文?？赏ㄟ^“電票業(yè)務(wù)查詢”交易（操作碼27124），選擇“自由格式報(bào)文查詢”，系統(tǒng)自動(dòng)反顯本網(wǎng)點(diǎn)行號(hào)及行名，輸入開始日期、結(jié)束日期，業(yè)務(wù)類型“全部”、“發(fā)送”或“接收”，可查看本網(wǎng)點(diǎn)發(fā)送或接收的自由格式報(bào)文。操作流程客戶簽約操作流程節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱任務(wù)描述操作風(fēng)險(xiǎn)提示A1客戶客戶申請(qǐng)客戶提出電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)簽約、修改或解約申請(qǐng)。B

16、1受理崗受理審查柜員（受理崗）根據(jù)客戶的申請(qǐng)要求客戶提交材料：簽約申請(qǐng)，提交以下材料：服務(wù)協(xié)議簽約申請(qǐng)表（記錄表單一）組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件；法人身份證件原件及復(fù)印件，如委托經(jīng)辦人辦理的，還需提供授權(quán)書及經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件。申請(qǐng)修改簽約信息，提交簽約申請(qǐng)表申請(qǐng)解約，提交以下材料：簽約申請(qǐng)表法人身份證件原件及復(fù)印件，如委托經(jīng)辦人辦理的，還需提供授權(quán)書及經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件。柜員（受理崗）對(duì)客戶提交材料進(jìn)行審查，主要審查以下內(nèi)容：服務(wù)協(xié)議和簽約申請(qǐng)表內(nèi)容完整、有效，簽章齊全；組織機(jī)構(gòu)代碼證客戶名稱與簽約申請(qǐng)表填寫是否一致；是否在本行開戶；服務(wù)協(xié)議、簽約申請(qǐng)表上加蓋的印鑒是否與預(yù)留印鑒

17、一致。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1：未認(rèn)真審核客戶提交的資料是否符合規(guī)定 事件類型：實(shí)施、交付及流程管理風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中等風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：客戶提交的資料符合要求控制措施：認(rèn)真審核相關(guān)資料控制崗位：柜員（受理崗）B2受理崗是否為簽約申請(qǐng)如是簽約申請(qǐng)轉(zhuǎn)C2，如不是簽約申請(qǐng)轉(zhuǎn)B3。C2營(yíng)業(yè)主管審核營(yíng)業(yè)主管對(duì)于柜員（受理崗）受理的申請(qǐng)業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，主要審核以下內(nèi)容：服務(wù)協(xié)議和簽約申請(qǐng)表內(nèi)容完整、有效，簽章齊全；組織機(jī)構(gòu)代碼證客戶名稱與簽約申請(qǐng)表填寫是否一致；是否在本行開戶。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)2：未認(rèn)真審核客戶提交的資料是否符合規(guī)定 事件類型：實(shí)施、交付及流程管理風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中等風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)：客戶提交的資料符合要求控制措施：認(rèn)真審核相關(guān)資料控

18、制崗位：營(yíng)業(yè)主管B3受理崗系統(tǒng)錄入簽約：柜員（受理崗）使用“電票客戶簽約”交易（操作碼27113），輸入賬號(hào)，系統(tǒng)自動(dòng)反顯戶名、開戶機(jī)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)代碼號(hào)等信息。柜員（受理崗）核對(duì)組織機(jī)構(gòu)代碼號(hào)與申請(qǐng)資料是否一致。如不一致首先使用“單位賬戶維護(hù)”交易（操作碼10302）進(jìn)行修改。然后錄入聯(lián)系人及聯(lián)系方式，點(diǎn)擊提交。修改簽約信息：柜員（受理崗）使用“電票客戶簽約修改”交易（操作碼27114），系統(tǒng)反顯原簽約信息，根據(jù)簽約申請(qǐng)表對(duì)聯(lián)系信息進(jìn)行修改后點(diǎn)擊修改。解約：柜員（受理崗）使用“電票客戶解約”交易（操作碼27115），系統(tǒng)反顯原簽約信息，點(diǎn)擊解約。B4受理崗打印回單柜員（受理崗）打印一式二聯(lián)業(yè)務(wù)

19、憑證（專用）（記錄表單二）并加蓋業(yè)務(wù)公章，一聯(lián)交還客戶，一聯(lián)機(jī)構(gòu)留存。柜員（受理崗）在簽約申請(qǐng)表上加蓋業(yè)務(wù)公章及經(jīng)辦人和營(yíng)業(yè)主管名章，一聯(lián)交還客戶，一聯(lián)機(jī)構(gòu)留存。A4客戶收到回單客戶收到一聯(lián)簽約申請(qǐng)表及業(yè)務(wù)憑證（專用）。檢查監(jiān)督總分行運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)本文件規(guī)定的過程/活動(dòng)實(shí)施檢查監(jiān)督；總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)本文件規(guī)定的業(yè)務(wù)活動(dòng)及管理活動(dòng)實(shí)施檢查監(jiān)督；總行審計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)本文件規(guī)定的業(yè)務(wù)內(nèi)部控制各環(huán)節(jié)進(jìn)行稽核監(jiān)督。合規(guī)文件索引外部合規(guī)文件電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法（中國(guó)人民銀行令，2009第2號(hào)，2009年10月16日起實(shí)施）中國(guó)人民銀行關(guān)于發(fā)布電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)制度的通知（銀發(fā)2009328號(hào)）內(nèi)部合規(guī)

20、文件無相關(guān)內(nèi)控制度支付結(jié)算管理辦法附錄附錄一：票據(jù)狀態(tài)附錄二：電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)行為規(guī)定記錄表單記錄表單一：電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)簽約申請(qǐng)表記錄表單二：業(yè)務(wù)憑證（專用）附錄一：票據(jù)狀態(tài)序號(hào)票據(jù)狀態(tài)1出票已登記2提示承兌待簽收3提示承兌已簽收4提示收票待簽收5提示收票已簽收6票據(jù)已作廢7背書待簽收8背書已簽收9買斷式貼現(xiàn)待簽收10買斷式貼現(xiàn)已簽收待清算11買斷式貼現(xiàn)已簽收已排隊(duì)12買斷式貼現(xiàn)已簽收13回購式貼現(xiàn)待簽收14回購式貼現(xiàn)已簽收待清算15回購式貼現(xiàn)已簽收已排隊(duì)16回購式貼現(xiàn)已簽收17回購式貼現(xiàn)已至贖回開放日18回購式貼現(xiàn)已逾贖回截止日19回購式貼現(xiàn)贖回待簽收20回購式貼現(xiàn)贖回已簽收待清算21回購

21、式貼現(xiàn)贖回已簽收已排隊(duì)22回購式貼現(xiàn)贖回已簽收23買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)待簽收24買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收待清算25買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收已排隊(duì)26買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收27回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)待簽收28回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收待清算29回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收已排隊(duì)30回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收31回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已至贖回開放日32回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已逾贖回截止日33回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回待簽收34回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回已簽收待清算35回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回已簽收已排隊(duì)36回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回已簽收37買斷式再貼現(xiàn)待簽收38買斷式再貼現(xiàn)已簽收待清算39買斷式再貼現(xiàn)已簽收已排隊(duì)40買斷式再貼現(xiàn)已簽收41回購式再貼現(xiàn)待簽收42回購式再貼現(xiàn)已簽收待清算43回購式再貼現(xiàn)已簽收已排隊(duì)

22、44回購式再貼現(xiàn)已簽收45回購式再貼現(xiàn)已至贖回開放日46回購式再貼現(xiàn)已逾贖回截止日47回購式再貼現(xiàn)贖回待簽收48回購式再貼現(xiàn)贖回已簽收待清算49回購式再貼現(xiàn)贖回已簽收已排隊(duì)50回購式再貼現(xiàn)贖回已簽收51質(zhì)押待簽收52質(zhì)押已簽收53質(zhì)押已至票據(jù)到期日54質(zhì)押解除待簽收55質(zhì)押解除已簽收56保證待簽收57提示付款待簽收58提示付款已簽收待清算59提示付款已簽收已排隊(duì)60票據(jù)已結(jié)清61提示付款已拒付（可拒付追索，只能追出票人，承兌人及其保證人）62提示付款已拒付（可拒付追索，可以追所有人）63提示付款已拒付（不可進(jìn)行拒付追索）64逾期提示付款待簽收65逾期提示付款已簽收待清算66逾期提示付款已簽收已

23、排隊(duì)67逾期提示付款已拒付（可拒付追索，只能追出票人，承兌人及其保證人）68逾期提示付款已拒付（可拒付追索，可以追所有人）69拒付追索待清償70拒付追索同意清償待簽收71拒付追索同意清償已簽收72非拒付追索待清償73非拒付追索已撤銷74非拒付追索同意清償待簽收75非拒付追索同意清償已簽收76央行賣票待簽收77央行賣票已簽收待清算78央行賣票已簽收已排隊(duì)79央行賣票已簽收80已逾票據(jù)權(quán)利失效日附錄二：電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)行為規(guī)定電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)行為規(guī)定電子商業(yè)匯票的出票，是指出票人簽發(fā)電子商業(yè)匯票并交付收款人的票據(jù)行為。出票人在電子商業(yè)匯票交付收款人前，可辦理票據(jù)的未用退回。出票人不得在提示付款期后

24、將票據(jù)交付收款人。電子商業(yè)匯票的出票人必須為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的法人或其他組織。電子銀行承兌匯票的出票人必須在本行開立結(jié)算賬戶。電子商業(yè)匯票出票必須記載以下事項(xiàng)：表明“電子銀行承兌匯票”或“電子商業(yè)承兌匯票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；出票人名稱；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；票據(jù)到期日；出票人簽章。出票人可在電子商業(yè)匯票上記載包括評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、信用等級(jí)、評(píng)級(jí)到期日等內(nèi)容的自身評(píng)級(jí)信息，但該記載事項(xiàng)不具有票據(jù)上的效力。出票人記載自身評(píng)級(jí)信息的，出票人應(yīng)對(duì)記載信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。電子銀行承兌匯票的出票人、收款人不得為同一人。成功的出票包括出票人成功登記票據(jù)信息，承兌人成功承兌，收款人成功

25、簽收三個(gè)必要流程。電子商業(yè)匯票的承兌，是指付款人承諾在票據(jù)到期日支付電子商業(yè)匯票金額的票據(jù)行為。電子商業(yè)匯票交付收款人前，應(yīng)由付款人承兌。承兌人應(yīng)在票據(jù)到期日前，承兌電子商業(yè)匯票。電子銀行承兌匯票由出票人簽發(fā)，交由本行各分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行承兌。商業(yè)承兌匯票由客戶簽發(fā)并承兌。承兌人承兌電子商業(yè)匯票，必須記載下列事項(xiàng)：表明“承兌”的字樣；承兌日期；承兌人簽章。承兌人可在電子商業(yè)匯票上記載包括評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、信用等級(jí)、評(píng)級(jí)到期日等內(nèi)容的自身評(píng)級(jí)信息，但該記載事項(xiàng)不具有票據(jù)上的效力。承兌人記載自身評(píng)級(jí)信息的，承兌人應(yīng)對(duì)記載信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。電子銀行承兌匯票承兌時(shí)，出票人應(yīng)向本行提交真實(shí)、有效的用以證實(shí)真實(shí)交易關(guān)系

26、或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的交易合同或其他證明材料，并在電子商業(yè)匯票上作相應(yīng)記錄，本行應(yīng)負(fù)責(zé)審核辦理承兌的相關(guān)資料。轉(zhuǎn)讓背書是指持票人將電子商業(yè)匯票權(quán)利依法轉(zhuǎn)讓給他人的票據(jù)行為。票據(jù)在提示付款期后，不得進(jìn)行轉(zhuǎn)讓背書。轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)當(dāng)基于真實(shí)、合法的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，或以稅收、繼承、捐贈(zèng)、股利分配等合法行為為基礎(chǔ)。轉(zhuǎn)讓背書必須記載下列事項(xiàng)：背書人名稱；被背書人名稱；背書日期；背書人簽章。背書人背書時(shí)不得附有條件。背書附有條件的，所附條件無效。出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓。票據(jù)前一手背書人在背書時(shí)記載了“不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)的，票據(jù)不得繼續(xù)背書轉(zhuǎn)讓。貼現(xiàn)是指持票人在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背

27、書轉(zhuǎn)讓給本行，本行扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指本行在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給本行的票據(jù)行為。系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指本行受權(quán)機(jī)構(gòu)在自有流動(dòng)資金緊張時(shí)，可持已貼現(xiàn)未到期的商業(yè)匯票向總行資金營(yíng)運(yùn)部申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)以解決頭寸短缺的融資行為。再貼現(xiàn)是指本行在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給中國(guó)人民銀行，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給本行的票據(jù)行為。央行賣出票據(jù)是指央行根據(jù)貨幣及宏觀政策調(diào)控需要，通過再貼現(xiàn)系統(tǒng)和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向本行賣出一定利率、期限和金額電子商業(yè)匯票的票據(jù)行為。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)按照交易方式，分為買斷

28、式和回購式。買斷式是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，不約定日后贖回的票據(jù)行為方式。回購式是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，約定日后贖回的票據(jù)行為方式。電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的票據(jù)當(dāng)事人為貼出人，受讓票據(jù)權(quán)利的票據(jù)當(dāng)事人為貼入人。電子商業(yè)匯票當(dāng)事人在辦理回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確贖回開放日、贖回截止日。贖回開放日是指辦理回購式貼現(xiàn)贖回、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回和回購式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)的起始日期。贖回截止日是指辦理回購式貼現(xiàn)贖回、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回和回購式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)的截止日期，該日期應(yīng)早于票據(jù)到期日。自贖回開放日起至贖回截止日止為贖回開放期。在贖回開放

29、日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索行為外的其他票據(jù)行為?；刭徥劫N現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的原貼出人、原貼入人應(yīng)按照協(xié)議約定在贖回開放期贖回票據(jù)。在贖回開放期未贖回票據(jù)，原貼入人在贖回截止日后可將票據(jù)背書給第三人或行使票據(jù)權(quán)利，除票據(jù)關(guān)系以外的其他權(quán)利義務(wù)關(guān)系由雙方協(xié)議約定。持票人申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)向本行提供用以證明其與直接前手間真實(shí)交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合同、發(fā)票等其他材料，并在電子商業(yè)匯票上做相應(yīng)記錄，本行應(yīng)負(fù)責(zé)審查。電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)必須記載下列事項(xiàng)：貼出人名稱；貼入人名稱；貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)日期；貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)類型；貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)利率； 實(shí)付金額；

30、貼出人簽章。貼現(xiàn)應(yīng)記載貼出人貼現(xiàn)資金入賬信息；回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)應(yīng)記載贖回開放日和贖回截止日；實(shí)付金額為貼入人實(shí)際支付給貼出人的金額。電子商業(yè)匯票回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)贖回應(yīng)作成背書，并記載下列事項(xiàng)：原貼出人名稱；原貼入人名稱；贖回日期；贖回利率； 贖回金額；原貼入人簽章。貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率、期限、利息和利息支付方式由貼出人與貼入人協(xié)商確定。再貼現(xiàn)利率由中國(guó)人民銀行制定并發(fā)布。電子商業(yè)匯票的質(zhì)押，是指電子商業(yè)匯票持票人為了給債權(quán)提供擔(dān)保，在票據(jù)到期日前在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進(jìn)行登記，以該票據(jù)為債權(quán)人設(shè)立質(zhì)權(quán)的票據(jù)行為。主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)已經(jīng)履行

31、完畢的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)按約定解除質(zhì)押。主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)到期未履行的，質(zhì)權(quán)人可行使票據(jù)權(quán)利，但不得繼續(xù)背書。票據(jù)到期日先于主債務(wù)到期日的，質(zhì)權(quán)人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)權(quán)利，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或繼續(xù)作為債權(quán)的擔(dān)保。電子商業(yè)匯票質(zhì)押，必須記載下列事項(xiàng)：出質(zhì)人名稱；質(zhì)權(quán)人名稱；質(zhì)押日期；表明“質(zhì)押”的字樣；出質(zhì)人簽章。電子商業(yè)匯票質(zhì)押解除，必須記載下列事項(xiàng)：表明“質(zhì)押解除”的字樣；質(zhì)押解除日期；質(zhì)權(quán)人簽章。電子商業(yè)匯票的保證，是指電子商業(yè)匯票上記載的債務(wù)人以外的第三人保證該票據(jù)獲得付款的票據(jù)行為。電子商業(yè)匯票獲得承兌前，保證人作出保證行為的，被保證人為出票

32、人。電子商業(yè)匯票獲得承兌后、出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人前，保證人作出保證行為的，被保證人為承兌人。出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人后，保證人作出保證行為的，被保證人為背書人。電子商業(yè)匯票保證，必須記載下列事項(xiàng)：表明“保證”的字樣；保證人名稱；保證人住所；被保證人名稱；保證日期；保證人簽章。提示付款是指持票人通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向承兌人請(qǐng)求付款的行為。持票人應(yīng)在提示付款期內(nèi)向承兌人提示付款。提示付款期自票據(jù)到期日起10日，最后一日遇法定節(jié)假日、大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延。持票人在票據(jù)到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或于到期日付款。承兌人拒絕付款或未予應(yīng)答的，持票人可待票據(jù)到期后再次提示付款。持票人在提示付款期內(nèi)提示付款的，承兌人應(yīng)在收到提示付款請(qǐng)求的當(dāng)日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延）付款或拒絕付款。持票人超過提示付款期提示付款的，本行不得拒絕受理。持票人在作出合理說明后，承兌人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任，并在上款規(guī)定的期限內(nèi)付款或拒絕付款。電子商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請(qǐng)求，且在收到該請(qǐng)求次日起第3日（遇法定休假日、大額