不良貸款清收工作的存在的主要問題

1、不良貸款清收工作的存在的主要問題不良貸款清收工作的存在的主要問題不良貸款清收工作的存在的主要問題（ 一）責(zé)任性不良貸款清收難。（ 二）政府干預(yù)形成的不良貸款清收難。（ 三）村集體以及政府修路形成的不良貸款清收難。 （四）以貸收貸、以貸收息后形成的不良貸款清收難。因走死逃亡形成的不良貸款清收難。因過去辦理的抵押貸款手續(xù)不建全形成的不良貸款清收難。 （七）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)難、損失大造成不良貸款清收難。因信貸人員走逃或開除而形成的不良貸款清收難。二是清收手段單一。基層信用社行清收不良貸款的主要手段就是對員工考核時進(jìn)行績效掛鉤， 這種辦法對金額小、 清收較易的不良貸款效果明顯。 而對那些清收難度大、金額高

2、的不良貸款，卻很難奏效，有些干部職工畏難而退，消極觀望，寧肯遭受暫時的經(jīng)濟(jì)損失，也不愿堅持原則，去啃硬骨頭、打硬仗。建議及措施不良貸款清收的建議和措施實行責(zé)任清收嚴(yán)格落實貸款責(zé)任追究制度，按照 “ 新陳劃段，落實責(zé)任。鎖定基數(shù)，動態(tài)監(jiān)控 ” 的管理原則， 對五級分類存量不良貸款實行新老劃段管理： 20 xx 年 6 月 1日之前形成的不良貸款，要采取積極措施清收和處理，確保絕對額下降； 20 xx年 6 月 1 日（不可抗拒因素除外）后形成的不良貸款， 責(zé)任人要全額包賠， 否則下崗、停薪、限期收回，確保不出現(xiàn)人為因素形成的不良貸款。對已落實責(zé)任、限期收回的要兌現(xiàn)處罰措施，堅決不能一拖再拖、姑息

3、遷就，該停薪的停薪、該包賠的包賠、該下崗的下崗、該法辦的法辦。實行協(xié)調(diào)清收對政府機(jī)關(guān)財政貸款、受政府干涉、村社集體承貸、企事業(yè)貸款等多年形成的不良貸款， 各社要及時與當(dāng)?shù)攸h委政府或主管部門協(xié)調(diào)， 通過財政撥補(bǔ)、 政府及村社的財產(chǎn)進(jìn)行抵債等方式，協(xié)調(diào)清收。實行依法清收對于有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業(yè)和個人，要依法維權(quán)，運(yùn)用法律手段清收不良貸款。實行招標(biāo)清收可采取向社會招標(biāo)的辦法清收不良貸款。實行啟動清收要探索啟動清收的辦法， 把清收不良貸款工作與提高支農(nóng)服務(wù)水平結(jié)合起來，積極幫困扶貧，激活農(nóng)戶不良貸款。實行處置清收對表內(nèi)外抵債資產(chǎn)，在妥善保管的前提下，采取轉(zhuǎn)讓、重組和租賃等方式積極、

4、及早處置變現(xiàn)。再有在不良貸款清收過程中，各社可根據(jù)實際情況，自行采取有效措施，只要措施依法合規(guī)， 效果明顯， 有利于調(diào)動信貸營銷人員的積極性。 如何防止不良貸款前清后增（ 一）加強(qiáng)不良貸款清收力度，盡最大限度清收不良貸款。（ 二）加大不良貸款的責(zé)任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，并限期清收。（ 三）加強(qiáng)內(nèi)控制度的管理，以防止新增不良貸款。（ 四）加大五級分類中關(guān)注類的貸款清收力度，并同時對正常類貸中可能形成不良類的正常貸款的進(jìn)行監(jiān)測，以防止新增不良貸款。清收措施（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，高度負(fù)責(zé)，成立專門清收小組。針對義堂支行不良貸款當(dāng)前現(xiàn)狀， 支行組織信貸人員進(jìn)行了一次全面清收， 成立了以行長

5、為組長，客戶經(jīng)理及信貸人員為成員的不良貸款清收小組， 全職進(jìn)行不良貸款清收， 逐一落實， 挨家到戶， 取得了理想的清收效果。 八月底合計現(xiàn)金收回不良貸款27 元，轉(zhuǎn)貸盤活不良貸款87 萬元。（二）先內(nèi)后外，內(nèi)外兼收，搞好“ 門前清 ” 。對已經(jīng)形成的不良貸款， 進(jìn)行分門別類， 認(rèn)真梳理。 特別是內(nèi)部職工貸款或者由內(nèi)部人介紹形成的不良貸款，要從這部分貸款抓起，實行誰受理，誰負(fù)責(zé)，限期收回，否則，停崗清收，直至完全清收為止。以內(nèi)帶外，在做好自家清的基礎(chǔ)上，再逐筆對外部貸款進(jìn)行清收，從而起到很好的模范帶頭作用。（三） “ 打蛇打七寸” ，攻其要害，借力生力，巧收不良貸款。對于部分關(guān)系貸款， 攤派貸款

6、形成的不良貸款， 特別是政府機(jī)關(guān)工作人員， 清收人員主動去所在部門交涉， 并視借款人態(tài)度以及還款承諾等情況向其部門領(lǐng)導(dǎo)反映， 借助所 在單位領(lǐng)導(dǎo)的壓力督促其還清不良貸款。（四）靈活清收，通過對擔(dān)保人施加壓力，力促以物抵債或變賣有效資產(chǎn)償還貸款。借款人因經(jīng)營不善，工廠倒閉，屢次催收均無果，經(jīng)調(diào)查，擔(dān)保人有代償能力，可通過給擔(dān)保人施加壓力，促使貸款收回。 （五）通過法院，檢察院等權(quán)力部門，依法扣劃、查封等措施清收不良貸款。在清收過程中，對于多次催收不積極主動配合償還不良貸款的貸戶，可與其說明情況，采取訴訟、執(zhí)行、逮人等手段強(qiáng)制收回貸款，借款人許某某20 xx 年 3 月 13 日在我支行貸款27

7、萬元，于 20 xx 年 9 月 13 日到期， 該筆貸款到期后， 一直處于欠息收款。 經(jīng)支行研究決定直接將該筆貸款進(jìn)行了訴訟， 通過法庭從擔(dān)保人吳某帳戶上扣劃了借款本金及所有欠息，保全了該筆貸款。（六）具體問題具體分析，協(xié)議分期還款是良策。對于有些不良貸款戶，具體問題具體分析， 為最大限度的減少損失， 一次性償還所有貸款不現(xiàn)實， 根據(jù)借款人的信譽(yù)狀況，與其簽訂分期還款協(xié)議，也不失為不良貸款清收的一個良策。借款人王某某在我支行借款4.7 萬元一筆， 考慮到借款人實際情況， 與其簽訂了分期還款協(xié)議，每月還款1500 元，到現(xiàn)在借款余額尚欠2.9 萬元。（七） “ 放水養(yǎng)魚 ” 盤活不良貸款。對于

8、因資金周轉(zhuǎn)困難形成的不良貸款，經(jīng)信貸人員實地考察， 考慮到借款人的經(jīng)營項目有一定市場前景和發(fā)展?jié)摿Γ?可根據(jù)信用評定和資信評級適當(dāng)給予信貸支持，幫助其發(fā)展項目，逐漸償還貸款。例如，特別是養(yǎng)殖貸款，由于資金周轉(zhuǎn)時間比較長，容易形成不良貸款，但有一定的市場前景， 可考慮經(jīng)營戶的信用狀況和養(yǎng)殖項目， 適當(dāng)給予一定的信貸資金扶持，幫助度過難關(guān)，從而更好的償還貸款。擴(kuò)展閱讀：信用社不良貸款清收工作情況方案不良貸款清收工作情況方案不良貸款清收工作情況方案市聯(lián)社：根據(jù)市聯(lián)社的要求，結(jié)合我縣不良貸款清收工作的實際情況，下面將X X聯(lián)社不良貸款清收工作存在的問題、 清收的措施建議、 如何防止前清后增、 不良貸款

9、的撥備情況、 清收大隊的建立情況以及公開招標(biāo)清收的建議匯報如下： 一、 不良貸款的基本情況截止XXXX年X月末，XX聯(lián)社按五級分類不良貸款的義義義義萬元,其中次級類XXX萬元,可疑類XXX萬元,損失類乂 乂萬元。二、不良貸款清收工作的存在的主要問題（一）責(zé)任性不良貸款清收難。（二）政府干預(yù)形成的不良貸款清收難。（三）村集體以及政府修路形成的不良貸款清收難。（四）以貸收貸、以貸收息后形成的不良貸款清收難。（五）因走死逃亡形成的不良貸款清收難。（六）因過去辦理的抵押貸款手續(xù)不建全形成的不良貸款清收難。（七）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)難、損失大造成不良貸款清收難。 （八）因信貸人員走逃或開除而形成的不良貸款清收難

10、。三、不良貸款清收的建議和措施（一）實行責(zé)任清收。嚴(yán)格落實貸款責(zé)任追究制度，按照 “ 新陳劃段，落實責(zé)任。 鎖定基數(shù)， 動態(tài)監(jiān)控 ” 的管理原則， 對五級分類存量不良貸款實行新老劃段管理：20 xx年6月1日之前形成的不良貸款，要采取積極措施清收和處理，確保絕對額下降； 20 xx 年 6 月 1 日（不可抗拒因素除外）后形成的不良貸款，責(zé)任人要全額包賠，否則下崗、停薪、限期收回，確保不出現(xiàn)人為因素形成的不良貸款。對已落實責(zé)任、限期收回的要兌現(xiàn)處罰措施，堅決不能一拖再拖、姑息遷就，該停薪的停薪、該包賠的包賠、該下崗的下崗、該法辦的法辦。 （二）實行協(xié)調(diào)清收。對政府機(jī)關(guān)財政貸款、受政府干涉、村社

11、集體承貸、企事業(yè)貸款等多年形成的不良貸款， 各社要及時與當(dāng)?shù)攸h委政府或主管部門協(xié)調(diào)， 通過財政撥 補(bǔ)、政府及村社的財產(chǎn)進(jìn)行抵債等方式，協(xié)調(diào)清收。（三）實行依法清收。對于有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業(yè)和個人，要依法維權(quán)，運(yùn)用法律手段清收不良貸款。（四）實行招標(biāo)清收?？刹扇∠蛏鐣袠?biāo)的辦法清收不良貸款。（五）實行啟動清收。要探索啟動清收的辦法，把清收不良貸款工作與提高支農(nóng)服務(wù)水平結(jié)合起來，積極幫困扶貧，激活農(nóng)戶不良貸款。（六）實行處置清收。對表內(nèi)外抵債資產(chǎn)，在妥善保管的前提下，采取轉(zhuǎn)讓、重組和租賃等方式積極、及早處置變現(xiàn)。（七）在不良貸款清收過程中，各社可根據(jù)實際情況，自行采取有效措施，

12、只要措施依法合規(guī)，效果明顯，有利于調(diào)動信貸營銷人員的積極性。四、如何防止不良貸款前清后增（一）加強(qiáng)不良貸款清收力度，盡最大限度清收不良貸款。（二）加大不良貸款的責(zé)任追究力度，做到每筆不良貸款都能落實到人，并限期清收。（三）加強(qiáng)內(nèi)控制度的管理，以防止新增不良貸款。（四）加大五級分類中關(guān)注類的貸款清收力度， 并同時對正常類貸中可能形成不良類的正常貸款的進(jìn)行監(jiān)測，以防止新增不良貸款。 （五）對新發(fā)放的貸款，應(yīng)加強(qiáng)管理，并做到合法合規(guī)，堅決杜絕以貸收貸，以貸收息，以防止不良貸款前清后增。五、不良貸款的撥備情況截止XXXX年XX月末，XX聯(lián)社按銀監(jiān)局規(guī)定以五級分類不良貸款進(jìn)行提取撥備應(yīng)提取 XXXX萬元

13、,其中關(guān)注類X X萬元，次級類乂 乂 萬元，可疑類XXX萬元，損失類XXX萬元。目前以X X聯(lián)社的經(jīng)營狀況，還 沒有能力一次性提取撥備，X X聯(lián)社在加大不良清收不良貸款的同時，計劃用五年時間，將不良貸款的撥備提取完畢。六、不良貸款清收大隊的建立情況首先 乂乂 聯(lián)社在明年成立風(fēng)險管理部， 下設(shè)不良貸款清收大隊， 清收大隊的成員在基層抽調(diào)有多年信貸經(jīng)驗的精干人員 10 名，年齡不限。對這些人員采取試用制，試用期為半年，對能勝任此項工作的 3 5 名人員進(jìn)行正式錄用，正式錄用的清收人員，保底工資為 1000 元，清收人員可以清收轄內(nèi)所有的不良貸款，如按正常手段（非以法訴訟收回） 的不良貸款， 按市聯(lián)社不良貸款清收績效工資進(jìn)行提取清收績效工資，不良貸款清收過程