流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)操作和控制程序

1、文件編號(hào)PXD7205 中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司山東省分行體系文件 版本號(hào)：7.0第 PAGE 53頁(yè) 共 NUMPAGES 53頁(yè)第 PAGE 1 頁(yè) 共 NUMPAGES 38頁(yè)拜文件編號(hào)：PX扒D7205 靶 暗 熬 拜 受控傲號(hào)：啊中國(guó)建設(shè)銀行股敖份有限公司山東捌省分行皚China C頒onstruc爸tion Ba叭nk氨 搬C藹o耙rporati疤on盎Shandon邦g襖 B哎ranch昂 啊流動(dòng)資金貸款業(yè)俺務(wù)操作和控制程耙序岸編 制：熬 唉 胺 拜 楊浩志斑 芭 霸審 核：昂 鞍 瓣劉凹 敗星 俺 案 叭批 準(zhǔn)：耙 澳 敗劉春龍斑 翱 耙 熬版 本 號(hào)：耙 挨 稗 阿7奧.扮0

2、氨 把 奧 吧 昂生效日期佰：邦 20吧1般2暗年捌5百月靶19白日案 捌 扮目 伴錄TOC o 1-3修改記錄 PAGEREF _Toc320952031 h 31.目的 PAGEREF _Toc320952032 h 42.范圍 PAGEREF _Toc320952033 h 4跋3.稗定義和縮寫傲 PAGEREF _Toc320952034 h 啊4翱4.稗職責(zé)與權(quán)限版 PAGEREF _Toc320952035 h 八55.政策 PAGEREF _Toc320952036 h 6板6.爸流程描述與控制盎要求胺 PAGEREF _Toc320952037 h 絆7澳6.1胺受理與調(diào)查階段

3、般 PAGEREF _Toc320952038 h 捌9擺6.2巴調(diào)查評(píng)價(jià)階段百 PAGEREF _Toc320952039 h 百10罷6.3阿合同簽訂階段絆 PAGEREF _Toc320952040 h 阿11癌6.4靶發(fā)放與支付階段扒 PAGEREF _Toc320952041 h 骯14柏6.5皚貸后管理階段拜 PAGEREF _Toc320952042 h 吧18俺7.阿檢查監(jiān)督扮 PAGEREF _Toc320952043 h 昂20哀8.跋依據(jù)文件、相關(guān)敗文件和支持文件叭 PAGEREF _Toc320952044 h 鞍21挨8.1暗依據(jù)文件襖 PAGEREF _Toc320

4、952045 h 盎21笆8.2安相關(guān)文件和支持背文件斑 PAGEREF _Toc320952046 h 把229.附錄 PAGEREF _Toc320952047 h 22礙附錄一、貸款種敖類與額度靶 PAGEREF _Toc320952048 h 埃23俺附錄二、貸款條伴件、用途、金額敗與期限澳 PAGEREF _Toc320952049 h 邦25吧附錄三：貸款利澳率、計(jì)結(jié)息、收岸費(fèi)與核算隘 PAGEREF _Toc320952050 h 翱27扳附錄四：流動(dòng)資跋金貸款總額度確八定方法邦 PAGEREF _Toc320952051 h 俺28絆附錄五：支付通絆知書（貸款人受氨托支付）暗

5、PAGEREF _Toc320952052 h 挨31柏附錄六：用款計(jì)柏劃耙/敗自主支付情況匯巴總白 PAGEREF _Toc320952053 h 霸32礙附錄七：盎AA叭級(jí)客戶以信用方佰式辦理授信業(yè)務(wù)背有關(guān)規(guī)定扮 PAGEREF _Toc320952054 h 靶33岸附錄八：責(zé)任追捌究拔 PAGEREF _Toc320952055 h 拌36扮附錄九：流動(dòng)資扮金貸款外部欺詐班風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措襖施對(duì)照手冊(cè)熬 PAGEREF _Toc320952056 h 岸37愛附錄十：建行山氨東省分行體系文唉件修改單唉 PAGEREF _Toc320952057 h 埃43 修改記錄唉序號(hào)哎修改日期安修改

6、單號(hào)芭修改人胺生效日期1.目的拔本程序明確了中白國(guó)建設(shè)銀行股份笆有限公司山東省案分行開展流動(dòng)資背金貸款的操作流版程及操作過程中胺的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和吧控制措施，旨在翱規(guī)范業(yè)務(wù)操作，壩提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，搬達(dá)到控制和防范岸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)愛發(fā)展目的。2.范圍瓣本程序適用于中百國(guó)建設(shè)銀行股份百有限公司山東省懊分行所轄機(jī)構(gòu)發(fā)叭放的流動(dòng)資金貸耙款，包括工業(yè)流疤動(dòng)資金貸款、農(nóng)擺業(yè)流動(dòng)資金貸款爸、建筑業(yè)流動(dòng)資班金貸款、商業(yè)流般動(dòng)資金貸款、巴房地產(chǎn)流動(dòng)資金跋貸款半、服務(wù)業(yè)流動(dòng)資背金貸款、其他流拔動(dòng)資金貸款等，暗主要對(duì)象為經(jīng)國(guó)爸家工商行政管理翱機(jī)關(guān)（或主管機(jī)壩關(guān)）核準(zhǔn)登記的佰企業(yè)（事業(yè)）法拜人、個(gè)體工商戶芭及其他經(jīng)濟(jì)組織翱

7、。爸已有專項(xiàng)產(chǎn)品管艾理制度的流動(dòng)資鞍金貸款品種，應(yīng)拌同時(shí)執(zhí)行本程序敗和專項(xiàng)產(chǎn)品管理岸制度，二者存在氨不一致的，以本扒程序?yàn)闇?zhǔn)；委托罷貸款、票據(jù)貼現(xiàn)搬、表外授信業(yè)務(wù)挨等不屬于貸款的板產(chǎn)品，不執(zhí)行本岸程序。以現(xiàn)金管靶理為目的的日間拌法人賬戶透支、笆根據(jù)交易習(xí)慣有白特定資金劃轉(zhuǎn)路懊徑的產(chǎn)品，如基案于借款人應(yīng)收賬藹款的貿(mào)易融資產(chǎn)奧品（保理、交易奧類應(yīng)收賬款質(zhì)押扳融資、國(guó)內(nèi)信用爸證議付等），可佰不執(zhí)行本程序關(guān)絆于貸款發(fā)放與支扒付的規(guī)定；經(jīng)辦白機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要把控制融資流向的壩，可參照本辦程序頒執(zhí)行。3.定義和縮寫哎本文件采用澳ISO9000癌：2000、八中國(guó)建設(shè)銀行內(nèi)絆部控制體系半框架和要求、藹懊中國(guó)建

8、設(shè)銀行疤股份有限公司熬山東省分行內(nèi)控奧手冊(cè)（佰ICM-CCB伴SD）和氨埃中國(guó)建設(shè)銀行哀股份有限公司拔山東省分行質(zhì)量哎手冊(cè)（QM佰M-CCB白SD）的定義和扮縮寫，本文件中般需補(bǔ)充說明的定佰義和縮寫如下：佰流動(dòng)資金貸款：白是指建設(shè)銀行向扒企（事）業(yè)法人般或國(guó)家規(guī)定可以安作為借款人的其氨他組織發(fā)放的，扒用于借款人日常矮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的邦本外幣貸款，不矮包括表外授信業(yè)班務(wù)。吧一般流動(dòng)資金貸盎款是指用于滿足捌借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)半過程中的各種正佰常合理需求，并襖以其綜合現(xiàn)金流岸償還本息的貸款白。疤國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資是哀指專門用于滿足斑借款人具體的國(guó)案內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下資金巴需求，并主要依靶靠該貿(mào)易本身所安產(chǎn)生的相關(guān)現(xiàn)金辦

9、流償還的貸款，耙主要包括國(guó)內(nèi)信扳用證融資（備貨霸融資、應(yīng)收款買癌斷、贖單融資）按、國(guó)內(nèi)保理、應(yīng)唉收賬款（交易類矮）質(zhì)押融資、訂罷單融資、保單融按資等。奧法人賬戶透支是熬指由借款人在約班定的賬戶和額度版內(nèi)發(fā)起透支，用哀于滿足其臨時(shí)性伴融資和結(jié)算便利拜的短期貸款。鞍貸款人受托支付扒是指建設(shè)銀行根啊據(jù)借款人的提款熬申請(qǐng)和支付委托埃，將貸款通過借胺款人賬戶支付給爸符合合同約定用爸途的借款人交易哎對(duì)象。跋借款人自主支付翱是指建設(shè)銀行根扳據(jù)借款人的提款阿申請(qǐng)將貸款資金擺發(fā)放至借款人賬哎戶后，由借款人罷自主支付給符合翱合同約定用途的鞍借款人交易對(duì)象跋。壩流動(dòng)資金貸款業(yè)按務(wù)評(píng)價(jià)：是指建疤設(shè)銀行對(duì)流動(dòng)資愛金貸款

10、的必要性鞍、昂經(jīng)濟(jì)效益、銀行扒收益以及風(fēng)險(xiǎn)狀襖況等方面的論證隘分析評(píng)價(jià)，并提哀出決策性意見或暗建議的工作過程版。暗生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期：班是指企業(yè)從投入熬資金購(gòu)買原材料懊或商品，通過儲(chǔ)巴備、加工、生產(chǎn)阿、 銷售，最終百實(shí)現(xiàn)資金回籠過胺程所需要的時(shí)間澳。4.職責(zé)與權(quán)限俺部門/崗位疤職責(zé)拜不相容職責(zé)芭經(jīng)辦行吧客戶經(jīng)理崗：骯負(fù)責(zé)對(duì)客戶流動(dòng)案資金貸款的營(yíng)銷巴和服務(wù)。辦對(duì)初審合格的客扒戶進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)翱，完成申報(bào)材料癌，并按權(quán)限申報(bào)哎。胺負(fù)責(zé)簽訂合同與拜貸款發(fā)放工作。叭負(fù)責(zé)貸后管理工暗作。哎業(yè)務(wù)經(jīng)理崗：翱復(fù)核申報(bào)材料，靶并對(duì)其真實(shí)性、拜完整性、準(zhǔn)確性捌負(fù)責(zé)。吧督促、檢查客戶班經(jīng)理的貸后管理柏工作。搬貸款發(fā)放與支付

11、搬審核崗靶及其主管柏：搬1）貸款發(fā)放前安，伴審核借款人是否絆符合審批設(shè)定及挨合同約定的提款?yuàn)W條件爸2）翱審核擬發(fā)放貸款扮對(duì)應(yīng)的支付事項(xiàng)胺是否符合約定的傲貸款用途，吧并唉建立貸款發(fā)放與唉支付審核登記簿澳和相關(guān)審核資料懊檔案。安審批崗：般在權(quán)限范圍內(nèi)審拜批貸款。敖經(jīng)營(yíng)崗和審批崗背不能相互兼任。背經(jīng)辦和復(fù)核不得拔為同一人。白二級(jí)分行/白省行營(yíng)業(yè)部佰信貸審批部門般在權(quán)限范圍內(nèi)審頒批貸款。絆 絆二級(jí)分行/班省行營(yíng)業(yè)部辦信貸經(jīng)營(yíng)部門捌客戶經(jīng)理崗：傲直接營(yíng)銷或指導(dǎo)哎協(xié)同經(jīng)辦行流動(dòng)耙資金貸款的營(yíng)銷叭和服務(wù)。佰組織材料，并按巴權(quán)限申報(bào)。班指導(dǎo)、監(jiān)督經(jīng)辦般行貸后管理工作辦。奧業(yè)務(wù)經(jīng)理：昂復(fù)核申報(bào)材料，敖并對(duì)其真實(shí)

12、性、辦完整性、準(zhǔn)確性背負(fù)責(zé)。矮督促、檢查客戶骯經(jīng)理的貸后管理扒工作。扳貸款發(fā)放與支付敗審核崗瓣及其主管胺：八1）貸款發(fā)放前安，俺審核借款人是否哎符合審批設(shè)定及頒合同約定的提款芭條件盎2）岸審核擬發(fā)放貸款斑對(duì)應(yīng)的支付事項(xiàng)半是否符合約定的八貸款用途，暗并癌建立貸款發(fā)放與扒支付審核登記簿跋和相關(guān)審核資料辦檔案。霸經(jīng)辦和復(fù)核不得暗為同一人。扮省分行信貸審批埃部門疤在權(quán)限范圍內(nèi)審艾批貸款。背省分行信貸經(jīng)營(yíng)艾部門敖指導(dǎo)和協(xié)同流動(dòng)盎資金貸款的營(yíng)銷斑和服務(wù)。般指導(dǎo)、監(jiān)督二級(jí)八分行貸后管理工敖作。5.政策皚遵循中國(guó)建設(shè)銀絆行股份有限公司襖山東省分行信貸擺政策，具體見辦政策手冊(cè)。拌流動(dòng)資金貸款管埃理遵照依法合規(guī)叭

13、、審慎經(jīng)營(yíng)、平傲等自愿、公平誠(chéng)襖信的原則。愛流動(dòng)資金貸款包挨括一般流動(dòng)資金辦貸款、國(guó)內(nèi)貿(mào)易皚融資類和法人賬敗戶透支等產(chǎn)品品辦種辦；半所有流動(dòng)資金貸扳款品種分別納入隘建設(shè)銀行對(duì)借款柏人及其所在集團(tuán)斑客戶授信額度項(xiàng)胺下相應(yīng)產(chǎn)品額度叭管理邦。礙流動(dòng)資金貸款種扒類與額度的相關(guān)安規(guī)定請(qǐng)參見 HYPERLINK l _附錄一、貸款種類與額度 扒附錄一暗。八流動(dòng)資金貸款條瓣件、用途、金額盎與期限相關(guān)規(guī)定拔參見 HYPERLINK l _附錄二、貸款條件、用途、金額與期限 芭附錄二跋。伴流動(dòng)資金貸款應(yīng)哀符合建設(shè)銀行有案關(guān)區(qū)域、行業(yè)及氨產(chǎn)品品種限額管爸理的相關(guān)規(guī)定。俺流動(dòng)資金貸款艾利率、計(jì)結(jié)息、背收費(fèi)與核算霸相

14、關(guān)規(guī)定參見 HYPERLINK l _附錄三：貸款利率、計(jì)結(jié)息、收費(fèi)與核算 艾附錄三白。艾責(zé)任的認(rèn)定和處唉罰參照 HYPERLINK l _附錄八：責(zé)任追究 挨附錄八：責(zé)任追疤究班。阿嚴(yán)格遵循反洗錢澳管理規(guī)定，認(rèn)真斑做好反洗錢工作藹。具體要求詳見唉反洗錢管理規(guī)皚定（PFL7拔202）。扒辦理扮流動(dòng)資金懊貸款癌過程中背，應(yīng)傲對(duì)照使用案流動(dòng)資金貸款外笆部欺詐風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及班控制措施對(duì)照手絆冊(cè)案爸（ HYPERLINK l 扒_附錄九：流動(dòng)斑資金貸款外部欺百詐風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制邦措施對(duì)照手冊(cè)胺 案附錄九耙）巴中的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提版示及防護(hù)措施，伴避免操作過程中斑的失誤和差錯(cuò)骯，板提高反欺詐風(fēng)險(xiǎn)芭防控水平，保證澳各項(xiàng)業(yè)

15、務(wù)運(yùn)營(yíng)和案資金安全凹。班6.流程描述與岸控制要求伴本體系文件的控俺制活動(dòng)分為五個(gè)凹階段，包括：受俺理氨與調(diào)查盎階段、胺風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批俺階段、芭合同簽訂斑階段、半發(fā)放與支付鞍階段、俺貸款方法后佰管理階段。背流程的主要風(fēng)險(xiǎn)扳是：借款人提供氨虛假材料；針對(duì)捌主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵叭控制環(huán)節(jié)是：客懊戶經(jīng)理對(duì)材料進(jìn)拔行驗(yàn)證；信貸經(jīng)案理對(duì)材料再次驗(yàn)頒證礙；發(fā)放與支付階稗段佰。 哀本流程的輸入為唉客戶提出流動(dòng)資扮金貸款申請(qǐng)，流敗程的供方為客戶把；流程的輸出為奧向符合條件的客扮戶發(fā)放流動(dòng)資金版貸款，流程的顧敗客為客戶。具體芭的流程描述及控挨制要求見下表。罷階段板流程描述安控制要點(diǎn)背6.拜1受理埃與調(diào)查壩階段骯一、借款

16、人申請(qǐng)昂流動(dòng)資金貸款，暗應(yīng)按信貸業(yè)務(wù)手背冊(cè)、各專項(xiàng)產(chǎn)品氨管理制度以及本盎程序的要求提交隘以下資料：傲（一）貸款申請(qǐng)佰書；安（二）借款人及笆其關(guān)聯(lián)人的相關(guān)奧資料；板（三）貸款用途絆的相關(guān)材料；拌（四）貸款擔(dān)保壩的相關(guān)材料；拌（五）建設(shè)銀行白要求的其他材料板。昂二、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)襖按照建設(shè)銀行大懊中型客戶授信業(yè)壩務(wù)平行作業(yè)管理哎制度、小企業(yè)授跋信業(yè)務(wù)流程的要愛求，采取現(xiàn)場(chǎng)與扮非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的懊形式對(duì)以下內(nèi)容哎開展盡職調(diào)查：百 骯（一）借款人的唉組織架構(gòu)、公司盎治理、內(nèi)部控制叭及法定代表人和敗經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的案資信等情況；暗（二）借款人的扳經(jīng)營(yíng)范圍、核心安主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)扮、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)扮規(guī)劃和重大投資搬計(jì)劃

17、等情況；伴（三）借款人所翱在行業(yè)狀況；絆（四）借款人的巴應(yīng)收賬款、應(yīng)付艾賬款、存貨等真般實(shí)財(cái)務(wù)狀況；辦（五）借款人營(yíng)凹運(yùn)資金總需求和辦現(xiàn)有融資性負(fù)債埃情況；半（六）借款人關(guān)哎聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易藹等情況；白（七）貸款具體氨用途及與貸款用襖途相關(guān)的交易對(duì)挨手資金占用等情澳況；敗擺（八）還款來源稗情況，包括生產(chǎn)矮經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金哀流、綜合收益及盎其他合法收入等板；版（九）對(duì)有擔(dān)保爸的流動(dòng)資金貸款班，還需調(diào)查抵（邦質(zhì)）押物的權(quán)屬皚、價(jià)值和變現(xiàn)難昂易程度，或保證斑人的保證資格和壩能力等情況。邦上述內(nèi)容應(yīng)全面懊體現(xiàn)在額度授信傲申報(bào)書、信貸業(yè)罷務(wù)申報(bào)書、擔(dān)保扒評(píng)價(jià)報(bào)告等信貸澳申報(bào)材料中，調(diào)盎查人員應(yīng)對(duì)其內(nèi)邦容的真

18、實(shí)性、完哎整性和有效性負(fù)斑責(zé)。板風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)1昂.1襖：懊借款人、耙擔(dān)保人盎提供虛假材料。扒風(fēng)險(xiǎn)類型稗：信用風(fēng)險(xiǎn)。八風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別白：高風(fēng)險(xiǎn)。稗控制目標(biāo)案：伴確?？蛻籼峁┎慕O料的真實(shí)性。板控制措施柏：隘客戶經(jīng)理對(duì)材料瓣進(jìn)行驗(yàn)證；業(yè)務(wù)傲經(jīng)理對(duì)材料再次哎驗(yàn)證。艾控制崗位隘：懊客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)礙經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理熬。百風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)半1.2柏：芭 客戶不具有貸白款資格。拌風(fēng)險(xiǎn)類型芭：阿 操作風(fēng)險(xiǎn)。斑風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別癌： 高風(fēng)險(xiǎn)。芭控制目標(biāo)俺： 胺識(shí)別客戶具有貸艾款資格。伴控制措施艾：客戶經(jīng)理對(duì)客藹戶資格進(jìn)行審查扒;骯業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)客戶芭資格再次驗(yàn)證。挨控制崗位岸： 客戶經(jīng)理、鞍業(yè)務(wù)經(jīng)理拜、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理版。暗其他暗風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)隘及控制措施詳見 HY

19、PERLINK l _附錄九：流動(dòng)資金貸款外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施對(duì)照手冊(cè) 愛附錄九把流動(dòng)資金巴貸款外部欺詐風(fēng)柏險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施扒對(duì)照手冊(cè)巴，另附表描述襖6.2壩調(diào)查評(píng)價(jià)階段啊一、流動(dòng)資金貸吧款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)按照笆建設(shè)銀行現(xiàn)行授絆信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)疤的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行唉。百經(jīng)辦行應(yīng)按照建白設(shè)銀行信用評(píng)級(jí)矮的相關(guān)規(guī)定，評(píng)伴定借款人信用等背級(jí)，并建立其資鞍信記錄。懊二、在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)岸的基礎(chǔ)上，信貸瓣經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)制定岸流動(dòng)資金貸款的暗授信方案（該方案案可以單獨(dú)制定挨，也可以與其他版額度共同制定）巴，主要包括以下按內(nèi)容：俺（一）綜合考慮哎借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模扳、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)邦收賬款、存貨、阿應(yīng)付賬款、資金辦循環(huán)周期等要素把，測(cè)

20、算其營(yíng)運(yùn)資扒金需求，并結(jié)合凹借款人風(fēng)險(xiǎn)限額敗、償債能力等因八素，確定借款人艾流動(dòng)資金貸款總拌額度；巴（二）確定各分板項(xiàng)額度、額度使傲用條件、額度循把環(huán)特征、是否承艾諾性額度、額度瓣間調(diào)劑規(guī)則等；澳（三）綜合考慮拜借款人現(xiàn)金流、版負(fù)債、還款能力伴等因素，確定額凹度項(xiàng)下的貸款利氨率及擔(dān)保要求。柏三、流動(dòng)資金貸罷款總額度應(yīng)按照 HYPERLINK l _附錄四：流動(dòng)資金貸款總額度確定方法 敗附錄四：流動(dòng)資背金貸款總額度確扳定方法霸列出的原則和方耙法確定，并將總矮額度的確定過程柏（包括計(jì)算過程邦、系數(shù)調(diào)整理由背、方法調(diào)整理由扮、不按附件公式矮計(jì)算的原因等）擺作為額度申報(bào)材啊料提交審批。拌四、信貸經(jīng)營(yíng)部

21、辦門應(yīng)在符合授信昂方案的前提下，鞍根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹版配原則，合理確百定單筆貸款結(jié)構(gòu)癌，包括金額、期絆限、利率、擔(dān)保熬和還款方式等。阿五、流動(dòng)資金貸唉款授信方案及單扒筆貸款業(yè)務(wù)（不拜包括額度借款合盎同項(xiàng)下單筆支用案）均應(yīng)經(jīng)審批決拜定，流動(dòng)資金貸岸款審批應(yīng)按照建背設(shè)銀行現(xiàn)行審批皚管理規(guī)定及授權(quán)哎方案執(zhí)行，審批敖人員應(yīng)在授權(quán)范傲圍內(nèi)按規(guī)定流程頒獨(dú)立審批貸款，爸不得越權(quán)審批。疤在該階段形成申霸報(bào)材料，并按權(quán)八限唉報(bào)送：盎經(jīng)辦行權(quán)限內(nèi)的拔，提交本級(jí)審批艾部門審批；超出氨經(jīng)辦行權(quán)限但在安二級(jí)分行權(quán)限內(nèi)稗的，報(bào)二級(jí)分行爸審批部門審批；暗超出二級(jí)分行權(quán)扮限的，將申報(bào)材愛料報(bào)送至二級(jí)分班行信貸經(jīng)營(yíng)部門翱；二級(jí)分行

22、信貸般經(jīng)營(yíng)部門組織材板料，上報(bào)省行，鞍省行權(quán)限內(nèi)的，霸報(bào)省行審批部門耙審批；總行權(quán)限骯的，報(bào)省行信貸胺經(jīng)營(yíng)部門；省行靶信貸經(jīng)營(yíng)部門組瓣織材料，上報(bào)總矮行審批部門審批背。百相關(guān)申報(bào)材料的岸格式與要求具體敗見百大中型公司類哀客戶授信業(yè)務(wù)平扮行作業(yè)程序版（PFX720瓣3）昂6.2調(diào)查評(píng)價(jià)澳階段流程描述部安分。柏AA級(jí)客戶以信安用方式辦理授信叭業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定見 HYPERLINK l _附錄七：AA級(jí)客戶以信用方式辦理授信業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定 氨附錄七：AA級(jí)鞍客戶以信用方式挨辦理授信業(yè)務(wù)有跋關(guān)規(guī)定罷。唉各級(jí)審批部門接頒到申報(bào)材料后，斑在其權(quán)限范圍內(nèi)傲審批。版具體操作頒見暗大中型公司類背客戶授信業(yè)務(wù)平罷行作業(yè)

23、程序（挨PFX7203板）癌6.4審批階段隘流程描述部分。瓣風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 板2氨.1：傲 客戶存在不良敗信用記錄未被發(fā)耙現(xiàn)。扒風(fēng)險(xiǎn)類型絆：操作風(fēng)險(xiǎn)。澳風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別擺：高風(fēng)險(xiǎn)。絆控制目標(biāo)邦：識(shí)別存在不良矮信用的客戶把控制措施半：罷 襖查詢?nèi)嗣胥y行信凹貸登記系統(tǒng)澳；查詢不良信用捌客戶內(nèi)控名單、扳逃廢債務(wù)企業(yè)名般單、聯(lián)合制裁企般業(yè)名單；查詢總熬行信貸管理信息半系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警礙系統(tǒng)客戶信息，壩識(shí)別存在不良信癌用的客戶。絆控制崗位：案客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)氨經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理挨。巴風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 凹2背.2壩：扳客戶市場(chǎng)、生產(chǎn)埃、管理等方面有霸重大隱患未發(fā)現(xiàn)傲。安風(fēng)險(xiǎn)類型暗： 操作風(fēng)險(xiǎn)。霸風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別芭： 高風(fēng)險(xiǎn)。版控制目標(biāo)柏： 唉確保

24、充分、真實(shí)佰調(diào)查客戶。澳控制措施凹： 背客戶經(jīng)理對(duì)客戶鞍情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)班查，分析客戶的哎資料骯；通過多渠道了礙解客戶生產(chǎn)、經(jīng)俺營(yíng)管理方面的情啊況和存在的問題辦；收集所屬行業(yè)挨信息，分析客戶半行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；信貸白經(jīng)理對(duì)客戶情況耙進(jìn)行復(fù)查。骯控制崗位：拔 愛客戶經(jīng)理、客評(píng)礙審查人，客評(píng)審吧定人。跋風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)岸2阿.3半：笆擔(dān)保人（物）不班具備擔(dān)保資格或哀擔(dān)保能力不足。阿風(fēng)險(xiǎn)類型把： 操作風(fēng)險(xiǎn)。把風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別班： 高風(fēng)險(xiǎn)。邦控制目標(biāo)哎： 絆確保合格、足額盎、有效的擔(dān)保。斑控制措施翱： 扒客戶經(jīng)理對(duì)擔(dān)保巴人（物）資格和叭能力進(jìn)行擔(dān)保評(píng)半價(jià)；稗確認(rèn)保證人的主拌體資格、評(píng)價(jià)保拔證人的代償能力艾；審查抵/質(zhì)押鞍人對(duì)抵/

25、質(zhì)押物跋占有的合法性，笆變現(xiàn)能力，確保板符合抵/質(zhì)押規(guī)傲定，保證金足額襖存入專戶管理；阿信貸經(jīng)理對(duì)擔(dān)保按人（物）的資格岸和能力進(jìn)行復(fù)查凹。芭控制崗位：懊 叭客戶經(jīng)理、艾風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、耙客評(píng)審查人，客奧評(píng)審定人、經(jīng)營(yíng)爸主責(zé)任人、信貸埃審批人、法律事背務(wù)部審查人，法愛律事務(wù)部負(fù)責(zé)人扳。拌其他愛風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)礙及控制措施詳見 HYPERLINK l _附錄九：流動(dòng)資金貸款外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施對(duì)照手冊(cè) 拌附錄九按流動(dòng)資金皚貸款外部欺詐風(fēng)敖險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施半對(duì)照手冊(cè)俺，另附表描述敗6.3瓣合同簽訂岸階段氨 礙一、暗流動(dòng)資金貸款審跋批通過后，經(jīng)辦般機(jī)構(gòu)應(yīng)按審批確哎定的各項(xiàng)條件與案借款人及其他相唉關(guān)當(dāng)事人簽訂書扳面借

26、款合同及其爸他相關(guān)協(xié)議，需柏?fù)?dān)保的應(yīng)同時(shí)簽版訂擔(dān)保合同。阿二、擺經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在借稗款合同中與借款邦人明確約定流動(dòng)盎資金貸款的金額安、期限、利率、岸用途、支付、還隘款方式等條款。耙三、拌前條所指支付條擺款，包括以下內(nèi)礙容：白（一）貸款資金疤的支付方式；傲（二）貸款人受靶托支付的金額標(biāo)柏準(zhǔn)；疤（三）支付方式跋變更及觸發(fā)變更捌條件；昂艾（四）貸款資金按支付的限制、禁俺止行為；哀（五）借款人應(yīng)斑及時(shí)提供的貸款佰資金使用記錄和邦資料。爸四、霸經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)要求耙借款人在借款合翱同中承諾以下事氨項(xiàng)：爸（一）向建設(shè)銀邦行提供真實(shí)、完拌整、有效的材料氨；扒（二）配合建設(shè)藹銀行進(jìn)行貸款支鞍付管理、貸后管搬理及相關(guān)檢查

27、；艾（三）進(jìn)行對(duì)外矮投資、實(shí)質(zhì)性增唉加債務(wù)融資，以絆及進(jìn)行合并、分阿立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等稗重大事項(xiàng)前征得暗建設(shè)銀行同意；笆（四）建設(shè)銀行霸有權(quán)根據(jù)借款人柏資金回籠情況提熬前收回貸款；半（五）發(fā)生影響把償債能力的重大爸不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)癌通知建設(shè)銀行；唉（六）需要承諾埃的其他事項(xiàng)。百五、稗經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)要求盎借款人在借款合辦同中指定專門資暗金回籠賬戶，歸癌集借款人的生產(chǎn)稗經(jīng)營(yíng)回款，保證搬流動(dòng)資金貸款還霸款來源可靠，并邦要求借款人及時(shí)俺提供該賬戶資金敖進(jìn)出情況。跋資金回籠賬戶原啊則上應(yīng)在經(jīng)辦機(jī)疤構(gòu)開立，且應(yīng)盡皚量要求該賬戶專佰門用于辦理該筆叭流動(dòng)資金貸款的柏發(fā)放、支付、回霸款與還款，或在把建設(shè)銀行拌“隘對(duì)公一戶

28、通安”芭下開立活期分賬胺戶實(shí)現(xiàn)上述專門皚功能。在條件允凹許的情況下可分矮別開立貸款發(fā)放跋賬戶、資金回籠伴賬戶。敗六、襖經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可根據(jù)哎需要，對(duì)資金回斑籠賬戶簽約網(wǎng)銀霸做出必要限制，熬并可根據(jù)需要與斑借款人協(xié)商簽訂藹資金回籠賬戶管柏理協(xié)議，明確約伴定對(duì)指定賬戶回啊籠資金進(jìn)出的管懊理，具體管理措般施由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根艾據(jù)借款人信用狀絆況、行業(yè)特點(diǎn)、芭貸款擔(dān)保情況、靶貸種特點(diǎn)等因素半確定，可包括以絆下內(nèi)容：扒（一）賬戶內(nèi)資昂金（月/季）平拔均存量；澳（二）回籠資金扮的預(yù)計(jì)到位時(shí)間班；半（三）借款人整盎體銷售回款應(yīng)進(jìn)把入賬戶的比例；百（四）賬戶內(nèi)資啊金對(duì)外支付的單埃筆限額、單日限骯額；班（五）賬戶內(nèi)資敗金對(duì)

29、外支付需經(jīng)半建設(shè)銀行同意；骯（六）其它管理稗措施。斑七、捌經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)與借骯款人在借款合同澳中約定，出現(xiàn)以般下情形之一時(shí)，暗借款人應(yīng)承擔(dān)的氨違約責(zé)任和建設(shè)礙銀行可采取的措藹施：哎（一）未按約定岸用途使用貸款的扳；柏（二）未按約定爸方式進(jìn)行貸款資百金支付的；懊（三）未遵守承斑諾事項(xiàng)的；捌（四）突破約定暗財(cái)務(wù)指標(biāo)的；阿（五）發(fā)生重大百交叉違約事件的艾；扮（六）違反借款班合同約定的其他凹情形的。熬八、襖經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按搬癌中國(guó)建設(shè)銀行流靶動(dòng)資金貸款管理耙暫行辦法昂（扒建總發(fā)201吧0156號(hào)伴）、骯關(guān)于下發(fā)流動(dòng)資敖金貸款類合同文靶本的通知扮哎（建總發(fā)20斑10171號(hào)霸）傲、叭關(guān)于流動(dòng)資金貸?？铑惡贤谋?/p>

30、使捌用與填寫的指導(dǎo)骯意見（建法八201019俺號(hào)）瓣、捌關(guān)于在貸款新版規(guī)下正確使用和巴簽署貸款合同的挨通知（建總函愛20115背64號(hào)）拌等相關(guān)文件的絆要求使用格式合矮同文本。愛九、中長(zhǎng)期貸款百合同應(yīng)符合關(guān)稗于進(jìn)一步明確中把長(zhǎng)期貸款合同整扒改工作有關(guān)事項(xiàng)襖的通知（建總扒函2011百563號(hào)）藹風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3.1暗：芭 貸款審批條件佰未落實(shí)或者擅自俺變更審批條件。澳風(fēng)險(xiǎn)類型斑：操作風(fēng)險(xiǎn)。案風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別霸：高風(fēng)險(xiǎn)。啊控制目標(biāo)埃：瓣確保在落實(shí)審批皚條件前提下發(fā)放疤貸款。對(duì)于審批敗部門要求落實(shí)的半貸款條件，要在矮發(fā)放貸款前逐條奧落實(shí)；審批部門扳建議爭(zhēng)取的條件版，要努力爭(zhēng)取實(shí)按現(xiàn)俺。疤對(duì)于無(wú)法落實(shí)的罷條件，要提出

31、切唉實(shí)可行的替代措靶施或申請(qǐng)復(fù)議，靶經(jīng)審批部門審批笆同意變更后才能啊發(fā)放貸款。部門敗經(jīng)理要對(duì)貸款條巴件落實(shí)情況進(jìn)行敖嚴(yán)格審查。襖控制措施罷： 般客戶經(jīng)理落實(shí)審耙批條件熬；信貸經(jīng)理核實(shí)百審批條件的落實(shí)凹情況。霸控制崗位暗： 敗客戶經(jīng)理、經(jīng)營(yíng)骯主責(zé)任人、邦風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、信貸版經(jīng)理柏。瓣風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)捌3俺.2：辦 借款、擔(dān)保等奧合同文本選擇不班正確，要素填寫版不完整、不規(guī)范鞍，手續(xù)不敖完善。挨風(fēng)險(xiǎn)類型伴： 操作風(fēng)險(xiǎn)敖。愛風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別藹： 高風(fēng)險(xiǎn)。疤控制目標(biāo)昂：熬 確保貸款發(fā)放疤前已經(jīng)簽訂真實(shí)扮、有效的借款合埃同和擔(dān)保合同。哀控制措施拔：岸 敖法律部門進(jìn)行法頒律性審查暗；信貸管理部門襖、會(huì)計(jì)結(jié)算部門敗在發(fā)放貸款前檢

32、邦查貸款合同是否礙齊全，要素填寫案與貸款指標(biāo)單是傲否一致。叭控制崗位案：爸客戶經(jīng)理、經(jīng)營(yíng)巴主責(zé)任人、跋風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、信貸扒經(jīng)理愛。安其他疤風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)班及控制措施詳見 HYPERLINK l _附錄九：流動(dòng)資金貸款外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施對(duì)照手冊(cè) 柏附錄九阿流動(dòng)資金斑貸款外部欺詐風(fēng)版險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施稗對(duì)照手冊(cè)哀，另附表描述懊6.4邦發(fā)放與支付爸階段扮一、挨經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立唉獨(dú)立的責(zé)任部門俺或崗位柏,負(fù)責(zé)流動(dòng)資金奧貸款的發(fā)放與支半付審核。芭二、跋經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在發(fā)放耙貸款前應(yīng)確認(rèn)借版款人滿足提款條般件，并通過貸款斑人受托支付或借罷款人自主支付的癌方式對(duì)貸款資金翱的支付進(jìn)行管理白與控制，監(jiān)督貸?？钯Y金按約定用挨途使用

33、。胺貸款人受托支付艾是指建設(shè)銀行根吧據(jù)借款人的提款八申請(qǐng)和支付委托稗，將貸款通過借按款人賬戶支付給板符合合同約定用按途的借款人交易氨對(duì)象。按借款人自主支付芭是指建設(shè)銀行根霸據(jù)借款人的提款壩申請(qǐng)將貸款資金扳發(fā)放至借款人賬熬戶后，由借款人愛自主支付給符合挨合同約定用途的般借款人交易對(duì)象半。稗三、氨流動(dòng)資金貸款用壩于歸還借款人負(fù)瓣債的，貸款資金瓣原則上應(yīng)支付給板原債權(quán)人；用于安歸還其他銀行借矮款的，可以支付拜給借款人在原貸翱款銀行開立的同翱名存款賬戶，應(yīng)芭要求借款人在還按款后及時(shí)提供相斑應(yīng)的還款憑證（吧由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)吧收集）。鞍流動(dòng)資金貸款用癌于置換借款人負(fù)把債或他行貸款的拌，應(yīng)重新對(duì)流動(dòng)巴資金貸款

34、需求進(jìn)柏行測(cè)算，并按照瓣真實(shí)有效信貸需愛求確定貸款金額唉、利率、期限、隘擔(dān)保等因素。奧四辦、哀同一合同項(xiàng)下的熬流動(dòng)資金貸款可傲以完全采用貸款隘人受托支付、完艾全采用借款人自扳主支付或者部分佰采用貸款人受托氨支付部分采用借霸款人自主支付。稗五、翱具有以下情形之板一的，原則上應(yīng)襖采用貸款人受托啊支付方式：絆（一）借款人與襖建設(shè)銀行新建立伴信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且阿借款人信用評(píng)級(jí)傲為伴A級(jí)（小企業(yè)為翱a+級(jí)）以下；擺（二）岸授信額度項(xiàng)下單艾筆貸款（包括承隘諾性可循環(huán)額度把項(xiàng)下單筆用款）半具有用途單一、疤支付對(duì)象明確特笆征，單筆支付金捌額超過巴1霸000萬(wàn)元人民靶幣的；白（三）根據(jù)專項(xiàng)哀產(chǎn)品制度，需要案直接付給

35、受益人阿的貿(mào)易融資產(chǎn)品隘。扮六、柏經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)跋借款人的行業(yè)特愛征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、矮管理水平、信用俺狀況等因素和貸按款業(yè)務(wù)品種，合胺理約定貸款資金哀支付方式及貸款鞍人受托支付的金背額標(biāo)準(zhǔn)，并體現(xiàn)隘在申報(bào)材料中。瓣審批人認(rèn)為有必八要時(shí)，可提出更骯嚴(yán)格的條件，并罷在審批通知書中隘明確載明，經(jīng)辦凹機(jī)構(gòu)應(yīng)按審批結(jié)按論訂立合同，并巴按照合同約定執(zhí)疤行受托支付的金吧額標(biāo)準(zhǔn)。氨法人賬戶透支，矮可全部采用借款藹人自主支付，不頒受按本階段盎第矮五條扳限制。擺七、般采用貸款人受托哀支付的，按以下敗流程辦理：扮（一）借款人提捌交已簽章的貸款暗轉(zhuǎn)存憑證和支付百結(jié)算憑證、交易般資料、建設(shè)銀行敖要求的其它材料吧；哎（二）信

36、貸經(jīng)營(yíng)邦部門、貸款發(fā)放把與支付審核部門拜或崗位按照耙CLPM系統(tǒng)債邦項(xiàng)支用流程，落礙實(shí)并審核：半1借款人是否扒符合合同約定的背提款條件；耙2借款人支付邦憑證上的支付對(duì)扒象、金額等信息矮與交易資料是否版相符；皚3交易資料與拌約定的借款用途懊（范圍）是否相擺符。白（三）審核同意柏后，貸款發(fā)放與版支付審核部門或吧崗位將借款人已襖簽章的貸款轉(zhuǎn)存伴憑證和支付結(jié)算拔憑證、捌CLPM系統(tǒng)打礙印的放款通知單癌（格式參考 HYPERLINK l _附錄五：支付通知書（貸款人受托支付） 隘附錄五：支付通盎知書（貸款人受隘托支付）疤）提交會(huì)計(jì)核算昂部門；敖（四）會(huì)計(jì)核算氨部門辦理貸款發(fā)拌放并按以下要求八辦理支付：壩

37、1采用匯兌及藹主動(dòng)付款支票辦班理支付結(jié)算的，岸應(yīng)立即對(duì)外支付擺至指定收款人。傲2采用銀行匯耙（本）扮票辦理支付結(jié)算佰的，應(yīng)立即出票凹同時(shí)扣劃資金至半內(nèi)部賬，在票據(jù)板提示付款時(shí)直接暗從內(nèi)部賬解付。扒3采用提入支叭票辦理支付結(jié)算芭的，應(yīng)在核對(duì)票罷面要素?zé)o誤后將懊支票交予借款人霸，同時(shí)進(jìn)行登記邦；在該支票提示凹付款時(shí)，先辦理礙貸款發(fā)放手續(xù)并礙及時(shí)對(duì)外支付至班收款人。扳（五）貸款支付隘后因客戶原因?qū)Оχ峦丝畹?，?yīng)及笆時(shí)通知借款人重百新付款并審核；懊貸款支付后因非班客戶原因?qū)е峦藠W款的，會(huì)計(jì)核算背部門應(yīng)根據(jù)錯(cuò)賬懊處理的相關(guān)要求哀及時(shí)辦理再次支哀付。哀八、疤采用借款人自主奧支付的，按以下笆流程辦理：巴（一

38、）借款人提盎交已簽章的貸款八轉(zhuǎn)存憑證、用款擺計(jì)劃（格式參考 HYPERLINK l _附錄六：用款計(jì)劃/自主支付情況匯總 柏附錄六：用款計(jì)背劃案/自主支付情況爸匯總擺，法人賬戶透支搬業(yè)務(wù)可不提供）礙、建設(shè)銀行要求骯的其它材料；挨（二）信貸經(jīng)營(yíng)骯部門、貸款發(fā)放拜與支付審核部門暗或崗位按照白CLPM系統(tǒng)債拜項(xiàng)支用流程，落暗實(shí)并審核：板1借款人是否搬符合合同約定的巴提款條件；愛2用款計(jì)劃與骯約定的借款用途疤（范圍）是否相吧符。吧（三）審核同意藹后，貸款發(fā)放與巴支付審核部門或奧崗位將借款人已瓣簽章的貸款轉(zhuǎn)存壩憑證、昂CLPM系統(tǒng)打耙印的放款通知單盎提交會(huì)計(jì)核算部皚門；搬（四）會(huì)計(jì)核算拜部門辦理貸款發(fā)霸

39、放手續(xù)；熬（五）借款人對(duì)拜賬戶內(nèi)資金按用芭款計(jì)劃自主支付板，信貸經(jīng)營(yíng)部門芭認(rèn)為有必要的，扮可根據(jù)合同約定岸對(duì)一定金額以上擺的支付事項(xiàng)經(jīng)審哀核后方可允許借稗款人對(duì)外支付；鞍（六）借款人按吧月匯總報(bào)告貸款?yuàn)W資金支付情況，暗提交實(shí)際用款清壩單，直至貸款支澳付完畢，匯總報(bào)暗告格式參考 HYPERLINK l _附錄六：用款計(jì)劃/自主支付情況匯總 邦附錄六：用款計(jì)熬劃氨/自主支付情況哎匯總瓣；皚（七）信貸經(jīng)營(yíng)耙部門、貸款發(fā)放靶與支付審核部門皚或崗位比照借款捌人提交的實(shí)際用岸款清單，通過賬扒戶分析、憑證查啊驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等把方式核查貸款支隘付是否符合約定壩的用途（范圍）白，必要時(shí)應(yīng)要求矮借款人提交交易傲資料

40、予以查驗(yàn)；拌實(shí)際用款清單與襖計(jì)劃支付清單不哀一致的，應(yīng)分析罷原因；案（八）借款人出澳現(xiàn)不按約定金額巴支付貸款資金、奧將貸款資金支付岸給不符合約定用白途（范圍）的對(duì)辦象等情形的，后盎續(xù)貸款應(yīng)實(shí)行更柏嚴(yán)格的貸款人受懊托支付標(biāo)準(zhǔn)。鞍九、藹本階段拜第佰七條挨、邦第八板條所稱交易資料霸，包括向借款人奧提供商品、勞務(wù)跋、資金的合同和案/或發(fā)票等有效盎能夠證明借款資翱金明確用途的書版面或電子文件資爸料。愛十、吧貸款資金支付過癌程中產(chǎn)生的各項(xiàng)擺支付結(jié)算手續(xù)費(fèi)哎，由借款人承擔(dān)骯。俺十骯一、絆貸款支付過程中襖，借款人信用狀白況下降、主營(yíng)業(yè)般務(wù)盈利能力不強(qiáng)扒、貸款資金使用矮出現(xiàn)異常的，經(jīng)翱辦機(jī)構(gòu)應(yīng)與借款柏人協(xié)商補(bǔ)充

41、貸款頒發(fā)放與支付條件班，或根據(jù)合同約背定變更貸款支付愛方式、停止貸款啊資金的發(fā)放和支頒付。氨十二、不得將貸瓣款資金存入已開白通通兌功能的單挨位銀行結(jié)算賬戶霸，必須使用匯兌擺、轉(zhuǎn)賬支票等主懊動(dòng)支付結(jié)算方式挨走款（除非客戶爸特別要求，一般隘不使用倒進(jìn)賬支罷票進(jìn)行支付）氨十三、貸轉(zhuǎn)存資板金賬戶使用企業(yè)搬網(wǎng)上銀行的，應(yīng)藹符合關(guān)于進(jìn)一瓣步規(guī)范貸轉(zhuǎn)存資芭金賬戶使用企業(yè)柏網(wǎng)上銀行的通知安（建總函2翱011643拜號(hào)）佰支付發(fā)放具體流暗程參照中國(guó)建擺設(shè)銀行山東省分佰行大中型公司類叭客戶貸后管理實(shí)凹施方案執(zhí)行。熬風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4挨：鞍擅自變更支付方扒式版風(fēng)險(xiǎn)類型：操作礙風(fēng)險(xiǎn)翱風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)哀險(xiǎn)凹控制矮目標(biāo)：具有以下擺情

42、形之一的，原芭則上應(yīng)采用貸款?yuàn)W人受托支付方式八：拌（一）借款人與啊建設(shè)銀行新建立瓣信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且壩借款人信用評(píng)級(jí)板為案A級(jí)（小企業(yè)為矮a+級(jí)）以下；背（二）隘授信額度項(xiàng)下單昂筆貸款（包括承瓣諾性可循環(huán)額度白項(xiàng)下單筆用款）昂具有用途單一、阿支付對(duì)象明確特懊征，單筆支付金艾額超過岸1拜000萬(wàn)元人民翱幣的斑；哎（三）根據(jù)專項(xiàng)疤產(chǎn)品制度，需要霸直接付給受益人般的貿(mào)易融資產(chǎn)品礙。按控制措施：斑貸款發(fā)放前，應(yīng)皚審核借款人是否耙符合審批設(shè)定及挨合同約定的提款哀條件，在貸款人笆受托支付方式下白，還應(yīng)審核擬發(fā)襖放貸款對(duì)應(yīng)的支芭付事項(xiàng)是否符合埃約定的貸款用途礙，建立貸款發(fā)放扳與支付審核登記案簿和相關(guān)審核資版料檔

43、案。啊控制崗位：客戶癌經(jīng)理、經(jīng)營(yíng)主管胺；貸款發(fā)放與支搬付審核崗及其主柏管；風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、扳信貸經(jīng)理鞍其他矮風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)疤及控制措施詳見 HYPERLINK l _附錄九：流動(dòng)資金貸款外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施對(duì)照手冊(cè) 艾附錄九扒流動(dòng)資金般貸款外部欺詐風(fēng)唉險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施哎對(duì)照手冊(cè)懊，另附表描述骯6.5霸貸后管理階段胺 懊一、挨流動(dòng)資金貸款發(fā)澳放后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)敖應(yīng)按照建設(shè)銀行埃統(tǒng)一貸后管理、澳押品管理、檔案礙管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警瓣、風(fēng)險(xiǎn)分類等相笆關(guān)規(guī)定以及產(chǎn)品般專項(xiàng)制度的特別哎規(guī)定，針對(duì)借款胺人所屬行業(yè)及經(jīng)半營(yíng)特點(diǎn)，通過定伴期與不定期現(xiàn)場(chǎng)芭檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)板測(cè)，分析借款人案經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信敖用、支付、擔(dān)保耙及融資數(shù)量和渠

44、哀道變化等狀況，柏掌握各種影響借挨款人償債能力的跋風(fēng)險(xiǎn)因素。疤二、般除滿足建設(shè)銀行昂統(tǒng)一貸后管理制八度要求外，經(jīng)辦昂機(jī)構(gòu)對(duì)流動(dòng)資金拜貸款還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)俺查分析：斑（一）回籠賬戶昂流水情況昂1大額資金進(jìn)翱出及其合理性；疤2賬戶流水與佰其實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)吧的匹配情況；澳3賬戶流水與哀其最新財(cái)務(wù)報(bào)表敗的匹配情況；俺4其它需要調(diào)背查分析的內(nèi)容。笆（二）借款人生疤產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況稗1生產(chǎn)線的開斑工率、水電稅費(fèi)藹開支；把2原材料及產(chǎn)把成品的庫(kù)存變化霸；暗3訂單完成進(jìn)佰度及質(zhì)量、應(yīng)收絆賬款質(zhì)量變化；板4其它需要調(diào)胺查分析的內(nèi)容。盎三、佰貸后檢查結(jié)論認(rèn)扮為與貸款發(fā)放時(shí)礙相比借款人出現(xiàn)跋重大不確定性因拌素、嚴(yán)重影響流埃動(dòng)資金

45、貸款按時(shí)絆償還的，信貸經(jīng)搬營(yíng)部門應(yīng)根據(jù)合骯同約定及時(shí)采取骯提前收貸、追加芭擔(dān)保等有效措施靶防范化解貸款風(fēng)八險(xiǎn)。扮四、八經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)邦法律法規(guī)規(guī)定和藹借款合同的約定伴，參與借款人大叭額融資、資產(chǎn)出氨售以及兼并、分熬立、股份制改造拔、破產(chǎn)清算等活熬動(dòng)，維護(hù)建設(shè)銀傲行債權(quán)，參與方翱式應(yīng)根據(jù)具體情稗況合理確定：跋（一）借款人進(jìn)拔行上述活動(dòng)時(shí)應(yīng)俺經(jīng)建設(shè)銀行書面柏同意；澳（二）借款人的癌大額融資由建設(shè)笆銀行安排；哀（三）限制借款矮人的資產(chǎn)出售價(jià)絆格、對(duì)象等；稗（四）其他公平懊、合適的方式。罷五、伴流動(dòng)資金貸款需白要展期的，經(jīng)辦敖機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查巴分析、審批人員俺應(yīng)重點(diǎn)審查貸款扳不能按時(shí)償還的昂原因，對(duì)因原

46、貸挨款期限與借款人扮經(jīng)營(yíng)周期不匹配辦、借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)瓣換周期發(fā)生變化壩等原因?qū)е禄乜畎毖舆t，但還款來阿源仍有保障的，壩可予以展期。壩一筆流動(dòng)資金貸背款只能展期一次昂，展期期限應(yīng)合斑理確定，且短期暗貸款不得超過原瓣貸款期限，中期拜貸款不得超過原盎貸款期限的一半凹，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)加白強(qiáng)對(duì)展期貸款的挨后續(xù)管理。板六、背流動(dòng)資金貸款形凹成不良，或風(fēng)險(xiǎn)瓣分類達(dá)到規(guī)定的靶相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)后，應(yīng)絆及時(shí)移交保全部案門，由保全部門霸根據(jù)不良貸款相敖關(guān)制度規(guī)定，制胺定處置方案，實(shí)斑行專門管理。般七、俺對(duì)確實(shí)無(wú)法收回阿的不良貸款，按背照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸版款進(jìn)行核銷后，巴經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)扒向債務(wù)人追索或哀按建設(shè)銀行相關(guān)愛規(guī)定進(jìn)行市場(chǎng)化邦

47、處置。瓣具體操作隘流程參辦見敗大中型公司類癌客戶授信業(yè)務(wù)平昂行作業(yè)程序（瓣P(guān)FX7203骯）奧6.5貸后管理拜階段流程描述部百分啊，以及癌中國(guó)建設(shè)銀行佰山東省分行大中澳型公司類客戶貸瓣后管理實(shí)施方案斑隘。巴風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)5：敗 敗未及時(shí)了解客戶跋重大變化。隘風(fēng)險(xiǎn)類型： 操罷作風(fēng)險(xiǎn)。愛風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別： 柏高風(fēng)險(xiǎn)。骯控制目標(biāo)班： 翱多渠道收集客戶敖資料，定期走訪胺，確保及時(shí)了解按客戶重大變化。安控制措施靶：板 客戶經(jīng)理定巴期走訪，形成走鞍訪記錄，重大事懊項(xiàng)專項(xiàng)報(bào)告；叭業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)客戶靶經(jīng)理走訪及報(bào)告斑情況監(jiān)督、檢查拜。般控制崗位哎：疤客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)拔經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理拔、信貸經(jīng)理。把其他皚風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)捌及控制措施詳見 HY

48、PERLINK l _附錄九：流動(dòng)資金貸款外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施對(duì)照手冊(cè) 奧附錄九唉流動(dòng)資金白貸款外部欺詐風(fēng)把險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施佰對(duì)照手冊(cè)絆，另附表描述7.檢查監(jiān)督挨1）岸建設(shè)銀行山東省昂分行各級(jí)管理部按門對(duì)其所轄行的扒流動(dòng)資金貸款業(yè)哎務(wù)開展和運(yùn)行情愛況巴不定期拜實(shí)施檢查監(jiān)督辦，對(duì)檢查存在問襖題進(jìn)行通報(bào)并督暗促落實(shí)整改（詳盎見合規(guī)檢查管瓣理程序PJC挨8101）。邦2）敗總行管理部門對(duì)俺山東省分行的流敖動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)白開展和運(yùn)行情況鞍實(shí)施檢查監(jiān)督。搬3）骯人民銀行和銀監(jiān)澳局等外部監(jiān)管、笆檢查機(jī)構(gòu)對(duì)建行拜山東省分行的流奧動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)斑開展和運(yùn)行情況癌實(shí)施檢查監(jiān)督。埃8.依據(jù)文件、扒相關(guān)文件和支持

49、擺文件8.1依據(jù)文件埃中國(guó)建設(shè)銀行昂股份有限公司山絆東省分行內(nèi)控手瓣冊(cè)（藹ICM-CCB白SD爸）半中國(guó)建設(shè)銀行罷股份有限公司山霸東省分行質(zhì)量手百冊(cè)（QMM八CCBSD）氨中國(guó)建設(shè)銀行疤信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)翱中國(guó)建設(shè)銀行瓣關(guān)于下發(fā)各類信俺貸業(yè)務(wù)申報(bào)書格頒式的通知（建靶總發(fā)1999懊113號(hào)文）扒中國(guó)建設(shè)銀行拌關(guān)于印發(fā)中國(guó)矮建設(shè)銀行信貸客瓣戶評(píng)價(jià)暫行辦法癌的通知（建骯總發(fā)1999霸138號(hào)文）拔關(guān)于印發(fā)中懊國(guó)建設(shè)銀行信貸敗政策管理辦法澳的通知（建總叭發(fā)2002版122號(hào)文）貸款通則昂關(guān)于進(jìn)一步加熬強(qiáng)貸款權(quán)利質(zhì)押俺管理的通知(癌建總發(fā)艾2003耙巴211澳號(hào)文)版關(guān)于進(jìn)一步規(guī)頒范收費(fèi)權(quán)等質(zhì)押澳管理有關(guān)事項(xiàng)

50、的盎通知（建總發(fā)挨20046柏號(hào)文）皚關(guān)于進(jìn)一步加班強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)客戶拔信息申報(bào)規(guī)范信芭貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料頒的通知（建貸哀審2003疤18號(hào)文）岸關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)埃于加強(qiáng)貸款礙“扳借新還舊哎”班規(guī)范管理的指導(dǎo)鞍意見的通知的跋通知（建魯函熬20007翱33號(hào)文）澳關(guān)于下發(fā)關(guān)班于加強(qiáng)對(duì)貸款展霸期、轉(zhuǎn)貸等業(yè)務(wù)皚管理的暫行意見敖的通知（建安魯發(fā)2000扮85號(hào)文）捌拜商業(yè)銀行房地產(chǎn)岸貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指半引哎（銀監(jiān)會(huì)巴2004年9月啊2日佰公布）鞍關(guān)于對(duì)AA級(jí)客唉戶以信用方式辦捌理授信業(yè)務(wù)有關(guān)壩事項(xiàng)的通知愛（邦建總發(fā)霸2007斑瓣4埃號(hào)胺）稗關(guān)于印發(fā)中國(guó)罷建設(shè)銀行流動(dòng)資愛金貸款管理暫行八辦法的通知愛（骯建總發(fā)201辦01

51、56號(hào)挨）拔關(guān)于百印發(fā)中國(guó)建設(shè)襖銀行山東省分行胺大中型公司類客拌戶貸后管理實(shí)施稗方案的通知（扒建魯函俺201088澳3號(hào)）扳關(guān)于下發(fā)流動(dòng)癌資金貸款類合同懊文本的通知（挨建總發(fā)201按0171號(hào)）翱關(guān)于流動(dòng)資金敖貸款類合同文本扮使用與填寫的指阿導(dǎo)意見（建法吧20101擺9號(hào)）澳轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于埃下發(fā)的通知跋(建魯函2百011758胺號(hào))埃山東銀監(jiān)局辦暗公室轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)斑辦公廳關(guān)于印發(fā)俺“骯三個(gè)辦法一個(gè)指叭引胺”版有關(guān)指標(biāo)口徑及阿流貸受托支付標(biāo)扳準(zhǔn)的通知（銀懊監(jiān)魯辦發(fā)20叭11112號(hào)拜）奧關(guān)于進(jìn)一步加翱強(qiáng)公司類人民幣靶貸款投放管理的暗通知（建魯函按20116吧33號(hào)）礙關(guān)于進(jìn)一步明斑確中長(zhǎng)期貸款合安同

52、整改工作有關(guān)氨事項(xiàng)的通知（皚建總函201耙1563號(hào)）霸關(guān)于進(jìn)一步規(guī)擺范貸轉(zhuǎn)存資金賬扒戶使用企業(yè)網(wǎng)上胺銀行的通知（搬建總函201壩1643號(hào)）礙俺關(guān)于在貸款新規(guī)佰下正確使用和簽胺署貸款合同的通拌知笆（澳建總函201敗1564號(hào)跋）板關(guān)于印發(fā)部分拜產(chǎn)品外部欺詐風(fēng)百險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施扒對(duì)照手冊(cè)的通吧知（建總函2靶01276號(hào)礙）阿8.矮2相關(guān)文件和支頒持文件疤1）敖大中型公司類襖客戶授信業(yè)務(wù)平芭行作業(yè)程序（鞍PFX7203癌）爸2）反洗錢管霸理規(guī)定（PF胺L7202）9.附錄唉附錄一、貸款種熬類與額度叭流動(dòng)資金貸款包鞍括一般流動(dòng)資金跋貸款、國(guó)內(nèi)貿(mào)易跋融資類和法人賬啊戶透支等產(chǎn)品品背種。芭一般流動(dòng)資金貸

53、岸款是指用于滿足礙借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)頒過程中的各種正邦常合理需求，并凹以其綜合現(xiàn)金流邦償還本息的貸款拔。耙國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資是耙指專門用于滿足絆借款人具體的國(guó)皚內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下資金凹需求，并主要依矮靠該貿(mào)易本身所澳產(chǎn)生的相關(guān)現(xiàn)金耙流償還的貸款，捌主要包括國(guó)內(nèi)信礙用證融資（備貨絆融資、應(yīng)收款買稗斷、贖單融資）翱、國(guó)內(nèi)保理、應(yīng)唉收賬款（交易類擺）質(zhì)押融資、訂柏單融資、保單融扒資等。拌法人賬戶透支是瓣指由借款人在約靶定的賬戶和額度礙內(nèi)發(fā)起透支，用皚于滿足其臨時(shí)性頒融資和結(jié)算便利唉的短期貸款。挨所有流動(dòng)資金貸暗款品種分別納入埃建設(shè)銀行對(duì)借款稗人及其所在集團(tuán)板客戶授信額度項(xiàng)案下相應(yīng)產(chǎn)品額度暗管理笆。皚經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在確定靶流

54、動(dòng)資金貸款總胺額度時(shí)，應(yīng)將借拔款人日常生產(chǎn)經(jīng)疤營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金頒與現(xiàn)有流動(dòng)資金板貸款的差額作為半重要參考因素，鞍防止過度授信。疤本扳程序拜所稱流動(dòng)資金貸扮款總額度，是指案根據(jù) HYPERLINK l _附錄四：流動(dòng)資金貸款總額度確定方法 愛附錄四：流動(dòng)資骯金貸款總額度確斑定方法凹測(cè)算的用于借款擺人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)啊周轉(zhuǎn)的本外幣貸捌款總額度。一般礙流動(dòng)資金貸款額唉度、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融艾資額度和法人賬辦戶透支額度之和八不得超過流動(dòng)資般金貸款總額度。襖本瓣程序襖所稱流動(dòng)資金貸熬款總額度，不包懊括國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資熬額度中用于借款皚人固定資產(chǎn)投資捌的部分以及表外矮業(yè)務(wù)部分。哎經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按有昂利于控制貸款用背途和回款的原

55、則按，優(yōu)先為借款人斑配置國(guó)內(nèi)貿(mào)易融挨資額度，審慎配唉置一般流動(dòng)資金藹貸款額度和法人安賬戶透支額度。芭一般流動(dòng)資金貸白款額度、國(guó)內(nèi)貿(mào)挨易融資額度可設(shè)頒定為循環(huán)額度和搬承諾性額度，額皚度是否可循環(huán)、澳是否為承諾性額拜度應(yīng)由審批決定絆。啊僅設(shè)定為可循環(huán)藹額度的，授信額艾度項(xiàng)下的單筆貸?？钊孕栌蓪徟鷽Q擺定；設(shè)定為承諾哀性可循環(huán)額度的邦，可依據(jù)額度授壩信批復(fù)與借款人阿簽訂額度借款合佰同。扮循環(huán)額度和承諾暗性額度的條件、敗額度有效期、額艾度串用規(guī)則、額佰度串用辦理程序跋等按額度管理制癌度及專項(xiàng)產(chǎn)品管芭理制度執(zhí)行。邦流動(dòng)資金貸款產(chǎn)隘品可以按專項(xiàng)產(chǎn)哎品制度的規(guī)定占背用核心企業(yè)額度骯，不占用借款人罷額度。唉附錄

56、二、貸款條班件、用途、金額扳與期限俺流動(dòng)資金貸款申罷請(qǐng)應(yīng)埃具備癌以下基本條件：?。ㄒ唬┙杩钊艘腊环ㄔO(shè)立；霸（二）借款用途拌明確、合法；俺（三）借款人生拜產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合拌規(guī)；壩（四）借款人具阿有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力凹，有合法的還款埃來源；辦（五）借款人信頒用狀況良好，無(wú)背重大不良信用記矮錄；骯（六）借款人在阿建設(shè)銀行開立存熬款賬戶；翱（七）借款人持絆有人民銀行核發(fā)巴且有效的貸款卡盎（證）；般（八）符合建設(shè)白銀行關(guān)于客戶及捌產(chǎn)品準(zhǔn)入的相關(guān)熬規(guī)定。罷流動(dòng)資金貸款可胺采用信用、抵押礙、質(zhì)押或保證方罷式發(fā)放。阿采用信用方式發(fā)背放的，應(yīng)符合相俺關(guān)制度確定的信哀用貸款條件、流白程和審批權(quán)限；敖采用抵押、質(zhì)押藹擔(dān)保方

57、式發(fā)放的拜，押品標(biāo)準(zhǔn)及抵澳質(zhì)押率等應(yīng)符合癌押品管理的相關(guān)瓣規(guī)定。版流動(dòng)資金貸款應(yīng)藹用于借款人日常鞍生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，瓣包括備品備料、凹進(jìn)貨采購(gòu)、支付胺水電氣暖、支付骯工資以及其他合頒理需求。癌流動(dòng)資金貸款可柏以償還借款人因班生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)而挨產(chǎn)生的銀行借款?yuàn)W及其他籌資。皚流動(dòng)資金貸款用唉于歸還銀行借款絆的，原借款應(yīng)為奧非不良貸款，出熬于資產(chǎn)保全目的辦而發(fā)放的流動(dòng)資暗金貸款除外。八原貸款銀行為建哀設(shè)銀行的，還應(yīng)白滿足建設(shè)銀行借佰新還舊的相關(guān)規(guī)哀定。藹流動(dòng)資金貸款不八得用于固定資產(chǎn)凹、股權(quán)等投資，唉不得用于國(guó)家禁瓣止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的爸領(lǐng)域和用途，不跋得置換借款人因擺固定資產(chǎn)、股權(quán)安等投資而產(chǎn)生的爸負(fù)債。板流

58、動(dòng)資金貸款金胺額應(yīng)在核定的額疤度之內(nèi)，根據(jù)借霸款人的真實(shí)需求拜合理確定，不得藹超過借款人實(shí)際皚需求發(fā)放流動(dòng)資唉金貸款。藹一般流動(dòng)資金貸岸款期限應(yīng)主要根背據(jù)借款人信用狀愛況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)叭定程度、資金周凹轉(zhuǎn)特點(diǎn)等因素審傲慎確定，一般不矮超過一年，最長(zhǎng)把不超過三年。絆國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資期暗限應(yīng)主要根據(jù)貿(mào)搬易項(xiàng)下的回款計(jì)氨劃合理確定，貿(mào)耙易項(xiàng)下款項(xiàng)在貸癌款到期日前回籠瓣的，原則上應(yīng)及扮時(shí)還款，不受貸愛款期限限制。凹法人賬戶透支的擺單筆持續(xù)透支期藹限應(yīng)根據(jù)借款人佰信用狀況、資金胺占用的波動(dòng)情況翱合理確定。版附錄三：貸款利艾率、計(jì)結(jié)息、收巴費(fèi)與核算百流動(dòng)資金貸款利昂率由貸款經(jīng)營(yíng)部藹門在授權(quán)范圍內(nèi)辦，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益

59、哀匹配原則，綜合版考慮貸款種類、班風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施、疤市場(chǎng)情況等因素傲與借款人談判確氨定，并應(yīng)符合人骯民銀行利率管理胺的相關(guān)規(guī)定。爸向借款人提供承叭諾性可循環(huán)貸款骯額度的，可按承扮諾額度的一定比澳例收取額度管理啊費(fèi)，收費(fèi)比例由把經(jīng)營(yíng)部門在價(jià)格澳授權(quán)范圍內(nèi)，根拌據(jù)額度承諾成本班、額度管理成本傲、市場(chǎng)狀況等因靶素與借款人談判巴確定。胺國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資類敖、法人賬戶透支稗等具體唉產(chǎn)品的收費(fèi)項(xiàng)目襖和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按各扒專項(xiàng)產(chǎn)品管理制藹度和總行價(jià)格管啊理文件執(zhí)行礙。柏流動(dòng)資金貸款的按核算按現(xiàn)行相關(guān)八規(guī)定執(zhí)行；額度俺管理費(fèi)通過相關(guān)藹核算碼核算；國(guó)盎內(nèi)貿(mào)易融資類、敗法人賬戶透支產(chǎn)拌品的收費(fèi)項(xiàng)目核辦算按各自專項(xiàng)產(chǎn)百品制度執(zhí)

60、行。盎流動(dòng)資金貸款的爸計(jì)結(jié)息以及額度扳管理費(fèi)的入賬、按攤銷等按現(xiàn)行相瓣關(guān)規(guī)定執(zhí)行。扮附錄四：流動(dòng)資扳金貸款總額度確骯定方法艾流動(dòng)資金貸款總辦額度確定方法礙流動(dòng)資金貸款總拌額度應(yīng)基于建設(shè)澳銀行愿意承擔(dān)的扮借款人風(fēng)險(xiǎn)限額岸、借款人日常生敖產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)八資金與現(xiàn)有流動(dòng)哎資金貸款的差額巴，并充分考慮借跋款人所屬行業(yè)、敗經(jīng)營(yíng)規(guī)模、發(fā)展班階段、談判地位襖等影響因素綜合佰確定。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)柏應(yīng)按以下步驟確啊定借款人的流動(dòng)襖資金貸款總額度懊：扒一、測(cè)算借款人藹營(yíng)運(yùn)資金需求（一）測(cè)算公式愛營(yíng)運(yùn)資金需求斑上年度銷售收入昂盎（1上年度銷懊售利潤(rùn)率）拔把（1預(yù)計(jì)銷售壩收入年增長(zhǎng)率）拌/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)拜次數(shù)阿其中：營(yíng)運(yùn)資金