銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)1附答案

1、銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)1復(fù)制基本信息：矩陣文本題 *姓名：_部門：_1. 下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。 單選題 *A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱(正確答案)B 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C 存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D 收益和股票市場(chǎng)的收益負(fù)相關(guān)答案解析： A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。2. 以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。 單選題 *A 銀行B 保險(xiǎn)公司C 依托公司D 律師事務(wù)所(正確答案)3. 關(guān)于債券，以下說法正確的是（）。 單選題 *A 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C 市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)

2、行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D 可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高(正確答案)答案解析： A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于付息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險(xiǎn)。4. 下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說法不正確的是（）。 單選題 *A 貨幣市場(chǎng)是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場(chǎng)B 在期限相同的情況下，短期政府債券利率C 在回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格與回購(gòu)證券的種類無關(guān)(正確答案)D 貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”5. 對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者

3、來說，比較適合的基金類型是（）。 單選題 *A 收入型基金B(yǎng) 成長(zhǎng)型基金(正確答案)C 債券型基金D 封閉型基金6. 遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%，協(xié)議利率為5.36%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1 000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為（）元。 單選題 *A 246.7(正確答案)B 308.6C 123.5D 403.37. 以下關(guān)于債券的分類不正確的是（）。 單選題 *A 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券

4、等(正確答案)D 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等答案解析： 可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。8. 金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）。 單選題 *A 集聚功能，資源配置功能B 財(cái)富功能，資源配置功能C 集聚功能，反映功能(正確答案)D 財(cái)富功能，反映功能答案解析： 資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的

5、重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。9. 已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為（）。 單選題 *A 7.5%B 8%C 9.1%(正確答案)D 以上均不可能答案解析： 折價(jià)發(fā)行的債券，其實(shí)際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結(jié)論直接到選項(xiàng)中找符合條件的選項(xiàng)。10. 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。 單選題 *A 開放式基金B(yǎng) 公募基金C 國(guó)際基金D 成長(zhǎng)型基金(正確答案)答案解析： 成長(zhǎng)型基金是以資本長(zhǎng)期增值作為投資目標(biāo)的基金，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅

6、利和盈利進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值?，F(xiàn)金是增值價(jià)值較小的資產(chǎn)，因此成長(zhǎng)型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項(xiàng)都不是按照投資對(duì)象分類的，因此無法判斷其現(xiàn)金持有量。11. 以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說法正確的是（）。 單選題 *A 目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位B 為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯C 遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D 國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月(正確答案)答案解析： 本題考查外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制。外匯市場(chǎng)交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場(chǎng)上買入外匯，以增加外匯需求。遠(yuǎn)期外匯

7、交易的交割期一般按月計(jì)算。12. 一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)（）。 單選題 *A 高于股票B 低于普通債券C 高于國(guó)債(正確答案)D 低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品答案解析： 可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡(jiǎn)稱。它是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)高于普通債券，但低于股票。國(guó)債是債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低于債券。13. 房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。 單選題 *A 價(jià)值升值效應(yīng)B 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)(正確答案)C 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D 風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)答案解析： 本題考查房地產(chǎn)投資

8、的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非?？?。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。14. 金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。 單選題 *A 金融市場(chǎng)的重要性B 金融產(chǎn)品的期限C 金融產(chǎn)品交易的交割方式D 金融工具發(fā)行和流通特征(正確答案)答案解析： 發(fā)行市場(chǎng)是首次出售的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)，包括交易所市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。第

9、三市場(chǎng)是指在場(chǎng)外交易已在交易所上市的股票的市場(chǎng)。第四市場(chǎng)是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)。15. 將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是（）。 單選題 *A 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B 按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款(正確答案)答案解析： 可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。定期存款的流動(dòng)性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的收益不確定，無法比較大小。1

10、6. 注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。 單選題 *A 收入型基金B(yǎng) 指數(shù)型基金C 成長(zhǎng)型基金(正確答案)D 平衡型基金答案解析： 本題考查不同基金的特點(diǎn)。收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價(jià)證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，這類基金的成長(zhǎng)性較弱，但風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金品種。平衡型基金以兼顧長(zhǎng)期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險(xiǎn)，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。17.

11、 某投資者購(gòu)買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%2.75%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2%2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（）美元。 單選題 *A 750B 1500(正確答案)C 2500D 300018. 下列描述中，適于描述開放式基金的有( )個(gè)，適于描述封閉式基金的有（）個(gè)。 基金的資金規(guī)模具有可變性; 在證券交易所按市價(jià)買賣; 所募集到的資金可全部用于投資; 受益憑證可贖回; 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn); 投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道。 單選題 *A 3，3B 3，2(正確答案)C 2，4D 2，3答案解析： 適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購(gòu)。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。描述的是公司型基金的特點(diǎn)。19. 下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正