金融學(xué)考試復(fù)習(xí)要點(diǎn)資料

1、.：.； 金融學(xué)復(fù)習(xí)參考資料第一章 貨幣與貨幣制度1、貨幣：國家法律規(guī)定的，在商品勞務(wù)買賣中或債務(wù)清償中被社會普遍接受的充任普通等價物的特殊商品。 2、貨幣產(chǎn)生的過程：物物交換普通等價物貴金屬固定充任普通等價物貨幣產(chǎn)生3、貨幣產(chǎn)生的四個階段：個別的、偶爾的物物交換擴(kuò)展的物物交換普通等價物貨幣產(chǎn)生4、貨幣的形狀演化：實(shí)物商品金屬商品非商品的信譽(yù)貨幣銀行券、政府紙幣、電子貨幣5、貨幣的開展大體上閱歷了金屬貨幣 - 紙幣 - 信譽(yù)貨幣等階段后，經(jīng)過信譽(yù)卡的過渡，又迎來了電子貨幣時代6、我國貨幣的演化：a由自然貨幣向人工貨幣的演化b由雜亂外形向規(guī)范外形的演化公元前210年，全國范圍內(nèi)通行秦國圓形方孔的

2、半兩錢c由地方鑄幣向中央鑄幣的演化公元前118年漢武帝收回郡國鑄幣權(quán)，由中央一致鑄造五銖錢d由文書分量向通寶、元寶的演化公元621年李淵改革幣制，廢棄輕重不一的歷代古錢，一致鑄造“開元通寶錢e由金屬貨幣向紙幣交子的演化f由手工鑄幣向機(jī)制紙幣的演化7、人民幣：是指由中國人民銀行發(fā)行的、在全國范圍內(nèi)流通的中華人民共和國法定貨幣8、1948年12月至今，中國人民銀行一共發(fā)行了五套人民幣，八種面額9、貨幣的職能：價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣。價值尺度:表現(xiàn)和衡量其他商品價值的職能。流通手段：是貨幣充任商品交換媒介的職能。支付手段:是貨幣在商品賒購賒銷過程中的延期支付以及用于清償債務(wù)

3、，支付賦稅、租金、工資等職能。貨幣貯藏手段:即可以作為財(cái)富的代表被人們貯藏起來。只需金銀鑄幣或者金銀條塊等才干執(zhí)行貯藏手段的職能。 世界貨幣職能 ：除作為價值尺度外，還是國際支付手段、國際購買手段和財(cái)富的國際轉(zhuǎn)移手段。 10、貨幣流通規(guī)律(流通中的貨幣需求)：一定時期內(nèi)，社會對貨幣的需求量由商品交換規(guī)模和貨幣流通速度決議。流通中所需求的貨幣量與商品的價錢總額成正比，同商品數(shù)量成正比,即同商品交換規(guī)模成正比。 流通中所需貨幣量=商品價錢總額貨幣流通次數(shù) 商品價錢總額=待售商品量*價錢程度11、紙幣是沒有內(nèi)在價值的，它是由于流通才表達(dá)出價值，所以紙幣不能自動退出流通。流通中需求的紙幣發(fā)行量=社會商

4、品價錢總額貨幣流通速度12、貨幣制度：指國家以法律方式確定的貨幣流通構(gòu)造和組織方式，其開展階段包括：金銀復(fù)本位制、金本位制 、不兌現(xiàn)的信譽(yù)貨幣制度13、中國的貨幣計(jì)量：1994年10月開場正式公布 M0 流通中現(xiàn)金狹義貨幣 M1M0 + 企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+鄉(xiāng)村存款+個人持有信譽(yù)卡類存款廣義貨幣 M2 M1 +城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 企業(yè)定期存款+信托類存款+其他存款M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 第二章 信譽(yù)1、信譽(yù)：信任運(yùn)用，反映的是權(quán)益和義務(wù)的關(guān)系，是一種動態(tài)的經(jīng)濟(jì)過程，是履約情況和守信程度。是一種以歸還和支付利息為條件的借貸行為 。2、信譽(yù)的本質(zhì)：1、信譽(yù)不是

5、普通的借貸行為，而是以歸還和支付利息為條件的。2、信譽(yù)是價值運(yùn)動的一種特殊方式。 是經(jīng)過一系列的“借貸-歸還過程實(shí)現(xiàn)的。3、信譽(yù)是一種債務(wù)債務(wù)關(guān)系，信譽(yù)關(guān)系是債務(wù)債務(wù)關(guān)系的一致。 4、信譽(yù)與商品貨幣經(jīng)濟(jì)嚴(yán)密相連，不同社會的信譽(yù)反映了不同社會的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。3、根本信譽(yù)方式：商業(yè)信譽(yù)、銀行信譽(yù)、國家信譽(yù)、消費(fèi)信譽(yù)5、信譽(yù)經(jīng)濟(jì)主體歸類，劃分為以下部門：個人部門盈余；企業(yè)部門赤字；政府部門多為赤字；國外部門盈余赤字互見；金融部門調(diào)劑盈余赤字。6、現(xiàn)代信譽(yù)的渠道:直接融資與間接融資7、外源融資的方式:直接融資與間接融資8、內(nèi)源融資:指公司運(yùn)營活動結(jié)果產(chǎn)生的資金,即公司內(nèi)部融通的資金。內(nèi)源融資對企業(yè)的資本構(gòu)

6、成具有原始性、自主性、低本錢和抗風(fēng)險的特點(diǎn)。9、外源融資:指企業(yè)經(jīng)過一定方式向其它經(jīng)濟(jì)主體籌集資金。外源融資分方式包括：銀行貸款、發(fā)行股票、企業(yè)債券等。第三章 利息和利率1、利息：是借貸關(guān)系中由借入方支付給貸出方的報酬。是借貸資本的“價錢。2、馬克思以為：利息就其本質(zhì)而言，是剩余價值的一種特殊表現(xiàn)方式，是利潤的一部分。3、貨幣的時間價值:貨幣用于投資并閱歷一定時間后會增值，其增值部分就是貨幣的時間價值。4、單利：是以本金為基數(shù)計(jì)算利息，所生利息不再參與本金計(jì)算下期利息 。單利法公式：C Prn S P(1+rn)注：C為利息和，P為本金，r為利息率，n為借貸期限, S 為本利和5、復(fù)利：計(jì)算利

7、息時，把上一期的利息參與本金來計(jì)算下一期的利息。復(fù)利法公式：S 本金1利率) n P1 r) nCS- P (注：C為利息和，P為本金，r為利息率，n為借貸期限，S為本利和.)6、利率：是一定時期內(nèi)利息額同其相應(yīng)本金的比率，單位貨幣在單位時間內(nèi)的利息程度，闡明利息的多少，表達(dá)了生息資本增殖的程度7、利率表示方法：年利率(年息)1% 月利率(月息)1 日利率(日息)0.18、利率種類：基準(zhǔn)利率和差別利率；名義利率與實(shí)踐利率 ；固定利率和浮動利率；官定利率、行業(yè)利率和市場利率；即期利率與遠(yuǎn)期利率9、調(diào)高利率目的：適當(dāng)減輕再消費(fèi)投資需求，添加投資本錢，緩釋投資能量。10、調(diào)高利率的作用：添加投資本錢

8、，抑制投資過熱過快增長，平衡貨幣、消費(fèi)資料等供求，防止經(jīng)濟(jì)過熱11、調(diào)低利率的作用：降低投資本錢，刺激投資，鼓勵居民消費(fèi)，添加主要消費(fèi)資料等的供應(yīng)，平衡社會總供應(yīng)和總需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速開展第四章 外匯與匯率1、作為國際支付手段的外匯必需具備三性：可支付性、可獲得性和可換性。即：1、外匯必需以外國貨幣來表示；2、在國外必需能得到償付(債務(wù)憑證)；3、必需是可以自在兌換的貨幣。思索：假設(shè)緬甸政府2002年向某國政府貸款1000萬美圓，請問緬甸政府能否在歸還該項(xiàng)美圓貸款的時候運(yùn)用本國貨幣緬甸元進(jìn)展歸還？為什么？不能，緬甸元不可以自在兌換，不能充任國際支付手段進(jìn)展流通支付結(jié)算2、匯率：一國貨幣兌換另一

9、國貨幣的比率，以一種貨幣表示的另一種貨幣的價錢。3、表示方式：1、用文字表述； HYPERLINK 518waihui 美圓/日元 英鎊/ HYPERLINK 518waihui 美圓 美圓/人民幣 歐元/ HYPERLINK 518waihui 美圓2、用兩種貨幣代碼表述；USD/JPY GBP/USD USD/CNY EUR/USD 在外匯市場上，匯率是以五位數(shù)字來顯示的，第一位是整數(shù)，后四位是小數(shù)，只需日元以兩位小數(shù)表示 4、外匯市場上銀行報價:雙向報價方式，同時報出買入價和賣出價銀行買入價：指銀行買入基準(zhǔn)貨幣將支付假設(shè)干其他貨幣的價錢。銀行賣出價：指銀行賣出基準(zhǔn)貨幣將收取假設(shè)干其他貨幣

10、的價錢。思索：銀行USD/DEM即期報價1.4986/93，解釋該報價含義該報價中斜線前數(shù)字1.4986是銀行買價，表示銀行每買進(jìn)1美圓情愿支付給對方1.4986馬克；斜線后數(shù)字1.4993是銀行賣價，表示銀行每賣出1美圓將從對方處收取1.4993馬克現(xiàn)鈔買入價: 指銀行買入外幣現(xiàn)鈔所運(yùn)用的匯率?，F(xiàn)匯買入價: 指銀行買入外幣現(xiàn)匯所運(yùn)用的匯率賣出價賣出匯率：銀行賣出外匯的價錢，與外匯買入價相對應(yīng)。中間價中間匯率：是買入?yún)R率和賣出匯率的平均數(shù).5、現(xiàn)鈔買入價總低于現(xiàn)匯買入價價的緣由： 由于外幣現(xiàn)鈔不能在本國市場上流通，需求將外幣現(xiàn)鈔運(yùn)往貨幣的發(fā)行國才干利用。而銀行買入的外國的鈔票，要經(jīng)過一定的時間

11、，積累到一定數(shù)額以后，才干將其運(yùn)送并存入外國銀行調(diào)撥運(yùn)用，在此以前買進(jìn)鈔票的銀行要接受一定的利息損失；將現(xiàn)鈔運(yùn)送并存入外國銀行的過程中還有保管費(fèi)、運(yùn)費(fèi)、保險費(fèi)等支出，銀行的這些損失及費(fèi)用開支轉(zhuǎn)由賣出鈔票的客戶承當(dāng)，所以現(xiàn)鈔買入價比現(xiàn)匯買入價低?，F(xiàn)鈔賣出價普通等于現(xiàn)匯賣出價。思索：香港某原油公司從巴基斯坦進(jìn)口價值1000萬美圓的石油，知香港銀行公布的外匯匯率為：1美圓7.7523/7.7598 港元 ，假設(shè)香港公司需求將港幣兌換成美圓進(jìn)展支付，問公司需求多少港幣可以兌換到1000萬美圓？為什么？77598萬某中國居民到歐洲游覽回國后，想將剩余的1000歐元鈔票到銀行換成人民幣，當(dāng)日的外匯牌價為：

12、1歐元9.8217-9.9203人民幣元，現(xiàn)鈔價為：1歐元9.5157人民幣元，問該居民可以換到多少人民幣元？為什么？9515.7元6、匯率標(biāo)價方法： 直接標(biāo)價法 (應(yīng)付標(biāo)價法、價錢標(biāo)價法): 是以一定單位1、100、1000、10000的外國貨幣為規(guī)范來計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價法。在國際外匯市場上，日元、瑞士法郎、加元等均為直接標(biāo)價法.直接標(biāo)價法：本幣外幣匯率在直接標(biāo)價法下，外幣的價值與匯率的漲跌成正比例關(guān)系。匯率上升；外幣升值，匯率下跌,外幣貶值。直接標(biāo)價法下報價方式：斜線前數(shù)字是銀行買入價,斜線后數(shù)字是銀行賣出價。買價在前，賣價在后間接

13、標(biāo)價法(應(yīng)收標(biāo)價法): 是以一定單位如1個單位的本國貨幣為規(guī)范，來計(jì)算應(yīng)收假設(shè)干單位的外國貨幣。在國際外匯市場上，歐元、英鎊、澳大利亞元等均為間接標(biāo)價法。間接標(biāo)價法：本幣=外幣匯率間接標(biāo)價法下，匯率上升時，外幣貶值，匯率下降時，外幣升值。間接標(biāo)價法下報價：斜線前數(shù)字是銀行賣出價,斜線后數(shù)字是銀行買入價。賣價在前，買價在后。影響匯率變化的緣由：外匯匯率的動搖，歸根究竟是由供求關(guān)系決議的。但影響供求關(guān)系平衡的要素有很多，有：一國經(jīng)濟(jì)的增長速度，國際收支平衡情況，物價程度和通貨膨脹程度的差別，利率程度的差別，人們的心思預(yù)期第五章 金融市場與金融中介1、金融市場：金融市場是指資金供應(yīng)者和資金需者雙方經(jīng)

14、過金融工具進(jìn)展買賣而融通資金的市場，即是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸、辦理各種票據(jù)和有價證券買賣活動的市場2、金融市場的根本要素：資金供應(yīng)者和資金需求者包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)事業(yè)單位、居民、外商等；信譽(yù)工具各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款合同、抵押契約等；信譽(yù)中介銀行、投資公司、證券買賣所、證券商和經(jīng)紀(jì)人等3、金融市場的特點(diǎn)：1在金融市場上，市場參與者之間的關(guān)系是借貸關(guān)系或委托代理關(guān)系，是以信譽(yù)為根底的資金的運(yùn)用權(quán)和一切權(quán)的暫時分別或有條件的讓渡. 2市場買賣的對象是一種特殊的商品：包括現(xiàn)金、銀行存款、保險、信托、黃金、外匯、票據(jù)、債券、股票、金融期貨等繁多的種類 。 3金融市場包括各種有形的場所，也

15、包括沒有固定空間和任務(wù)設(shè)備，經(jīng)過通訊、互聯(lián)網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成的無形場所。4、金融市場的功能：a、聚斂功能：金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金會聚成為可以投入社會再消費(fèi)的資金集合功能 b、配置功能，表如今資源的配置、財(cái)富的再分配、風(fēng)險再分配三個方面 c、調(diào)理功能，直接融資活動中，只需符合市場需求、效益高的投資對象，才干獲得投資者的青睞，同時，從宏觀上分析，金融市場的存在及開展，為政府實(shí)施對宏觀經(jīng)濟(jì)活動的間接調(diào)控發(fā)明了條件 d、反映功能，金融市場被稱為國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表和“氣候臺，是公認(rèn)的國民經(jīng)濟(jì)信號系統(tǒng)，反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)情況和貨幣供應(yīng)量的變動5、貨幣市場: 亦稱短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融買

16、賣市場，買賣的對象為貨幣、短期證券和商業(yè)票據(jù)等6、票據(jù)貼現(xiàn)：指資金的需求者，將本人手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)、或短期債券向銀行要求變成現(xiàn)款，銀行收進(jìn)這些未到期的票據(jù)，按票面金額扣除貼現(xiàn)日以后的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時再向出票人收款。7、再貼現(xiàn)：是商業(yè)銀行以已貼現(xiàn)而未到期的商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給中央銀行，中央銀行按票面金額扣除從再貼現(xiàn)日起到票據(jù)到期日止的利息后，以其差額向商業(yè)銀行融通資金的信譽(yù)活動8、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：是貼現(xiàn)銀行將已貼現(xiàn)的未到期的商業(yè)票據(jù)向其他商業(yè)銀行進(jìn)展票據(jù)再轉(zhuǎn)讓的信譽(yù)活動，是商業(yè)銀行之間融通資金的一種方式。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率那么普通在1.7%-1.8%之間。9、同業(yè)拆借：是指經(jīng)中國人民銀行

17、同意進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，經(jīng)過全國一致的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)展的無擔(dān)保資金融通行為。10、同業(yè)拆借的特點(diǎn)：同業(yè)拆借市場其利率隨行就市，期限普通為 17 天。11、同業(yè)拆借功能：拆借款項(xiàng)主要用于支持日常性的資金周轉(zhuǎn)，是商業(yè)銀行處理短期資金余缺、調(diào)劑法定預(yù)備金頭寸的重要渠道 。12、國庫券市場:指期限在1年之內(nèi)的國家公債市場,具有高流動性，高平安性，低盈利性特點(diǎn)13、回購協(xié)議：指在出賣證券時，賣方向買方承諾，商定在一定期限后按原價或商定價錢購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種買賣行為。本質(zhì)上，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。14、回購市場：指對回購協(xié)議進(jìn)展買賣的短期融資市

18、場。15、可作為回購協(xié)議標(biāo)的物:國庫券、政府債券、企業(yè)債券、其他有擔(dān)保債券、大額可轉(zhuǎn)讓存單和商業(yè)票據(jù)等。16、資本市場：是指以期限一年以上的金融工具為媒介，進(jìn)展長期性資金買賣活動的市場，又稱長期資金市場。主要指 股票市場、債券市場、基金市場、期貨市場等17、證券市場的參與者： 籌資者：證券市場上的籌資者主要是政府和企業(yè)。投資者：證券市場上的投資者可以分為個人投資者和機(jī)構(gòu)投資者。證券商：投資者和籌資者之間的買賣中18、股票市場：是發(fā)行和買賣股票的市場，屬于長期資本市場。股票市場可分為發(fā)行市場(一級市場)和流通市場(二級市場)19、股票：是由股份公司發(fā)行的、證明投資者(股東)入股、并據(jù)此享有一定權(quán)

19、益的憑證20、股票和債券的聯(lián)絡(luò)：1股票與債券都是有價證券，是證券市場上的兩大主要金融工具。2兩者同在一級市場上發(fā)行，又同在二級市場上轉(zhuǎn)讓流通。對投資者來說，兩者都是可以經(jīng)過公開發(fā)行募集資本的融資手段。3股票的收益率和價錢與債券的利率和價錢相互影響，往往在證券市場上發(fā)生同向運(yùn)動，即一個上升另一個也上升，反之亦然21、股票和債券的區(qū)別：1發(fā)行主體不同；2收益穩(wěn)定性不同 ；3 保本才干不同；4 經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系不同 ；5 風(fēng)險性不同22、證券投資基金：是指一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，就是經(jīng)過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工

20、具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)展分配的一種間接投資方式。23、當(dāng)事人有三方：基金持有人投資人、基金管理人、基金托管人。基金管理人：是擔(dān)任基金詳細(xì)投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu)，基金管理公司的資歷要經(jīng)過中國證監(jiān)會審批 。替投資者雇 用管理運(yùn)作資金的投資是專家?；鹜泄苋擞捎袑?shí)力的商業(yè)銀行或信托投資公司擔(dān)任，如我國的工商銀行、交通銀行都擔(dān)任了基金的托管人。第六章 金融中介簡介1、金融中介：也稱金融機(jī)構(gòu)，指在金融市場上資金融經(jīng)過程中,在資金供求者之間起媒介或橋梁作用的人或機(jī)構(gòu)。由銀行金融中介及非銀行金融中介構(gòu)成，包括商業(yè)銀行、證券公司、保險公司以及信息咨詢效力機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu) 。2、金融中介的

21、特殊性：1. 運(yùn)營的特殊性-運(yùn)營對象：特殊商品-貨幣資金；運(yùn)營內(nèi)容：貨幣收付、借貸和相關(guān)金融活動2. 經(jīng)濟(jì)關(guān)系的特殊性：與客戶之間構(gòu)成借貸或投資關(guān)系， 3. 行業(yè)的特殊性：有較大的風(fēng)險，有明顯的公共性。影響范圍較廣。3、中國金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成：中國人民銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)4、非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：保險、證券、信托投資、融資租賃公司，信譽(yù)社，郵政儲蓄，投資基金，鄉(xiāng)村協(xié)作銀行，金融資產(chǎn)管理公司接納四大銀行不良資產(chǎn)等5、金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)購：中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會，中國保險監(jiān)視管理委員會，中國證券監(jiān)視管理委員會，國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會6、我國政策性銀行：1994年，我國組建了三家政策

22、性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)開展銀行，均直屬國務(wù)院指點(diǎn)。 7、商業(yè)銀行：是以追求最大利潤為運(yùn)營目的，以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為運(yùn)營對象，能利用負(fù)債進(jìn)展信譽(yù)發(fā)明，并能為客戶提供綜合性、多功能效力的金融企業(yè)。8、我國商業(yè)銀行構(gòu)成的途徑 ：1、從中國人民銀行中分設(shè)或新建的專業(yè)銀行2、專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化3、新建立一批商業(yè)銀行9、國際金融機(jī)構(gòu)包括：國際貨幣基金組織IMF，與世界銀行、世界貿(mào)易組織一同，并稱為世界經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中最重要的三個國際組織?？偛吭O(shè)在華盛頓 。我國于1980年4月16日恢復(fù)了在國際貨幣基金組織的合法席位、世界銀行集團(tuán)由國際復(fù)興開發(fā)銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組

23、成，世界銀行現(xiàn)有會員國151個，我國于1980年5月恢復(fù)了在世界銀行的會員國位置、國際清算銀行(BIS)第七章 中央銀行1、中央銀行:也稱貨幣當(dāng)局，是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)展宏觀調(diào)控和管理監(jiān)視的特殊的金融機(jī)構(gòu)2、商業(yè)銀行和中國人民銀行的區(qū)別1性質(zhì)不同：中國人民銀行是我國的中央銀行，是國家機(jī)關(guān)。商業(yè)銀行是公司企業(yè)法人。2目的不同：中國人民銀行的主要義務(wù)是在國務(wù)院指點(diǎn)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防備和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。商業(yè)銀行是經(jīng)過資金商品化，按照市場規(guī)律運(yùn)營，在政策、法律允許的范圍內(nèi)，以獲取利潤，到達(dá)最高盈利為目的。3業(yè)務(wù)不同：中國人民銀行的業(yè)務(wù)主要是制定和執(zhí)行貨幣政策

24、、管理國庫、提供金融效力三個方面。而商業(yè)銀行執(zhí)行商業(yè)性銀行業(yè)務(wù)，實(shí)行國家法律、政策允許的存貸款利率市場化。3、中央銀行與商業(yè)銀行的聯(lián)絡(luò)1、中央銀行是國家金融政策的制定者，商業(yè)銀行是其政策的最直接的執(zhí)行者。2商業(yè)銀行向中國人民銀行交納存款預(yù)備金。3中國人民銀行向商業(yè)銀行提供貸款：商業(yè)銀行如發(fā)生資金周轉(zhuǎn)困難時，可向中國人民銀行提出貼現(xiàn)或貸款的懇求，作為銀行的銀行，中國人民銀行可以為商業(yè)銀行提供貸款。4中國人民銀行為商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行作為中國人民銀行的存款客戶，在與其他商業(yè)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)發(fā)生債務(wù)和債務(wù)關(guān)系是，可以經(jīng)過中國人民銀行辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。4、中央銀行職能論述:按

25、照中央銀行承當(dāng)?shù)牧x務(wù)來劃分：發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行發(fā)行的銀行:中央銀行獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)、一致全國的貨幣發(fā)行政府的銀行:中央銀行經(jīng)理國家金庫，向政府提供信譽(yù)，執(zhí)行國家金融政策，監(jiān)視金融機(jī)構(gòu)，代表國家參與國際金融活動，管理國家的黃金和外匯貯藏。銀行的銀行：是銀行的最后貸款者;銀行存款預(yù)備金的保管者;全國票據(jù)清算中心。主持全國的清算事宜;為銀行和其他金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶，接受他們的法定預(yù)備存款和超額預(yù)備金存款。按中央銀行的性質(zhì)劃分：效力職能 、管理職能、調(diào)控職能、新增職能反洗錢、管理信貸征信業(yè)第八章 現(xiàn)代貨幣的制造機(jī)制1、信譽(yù)貨幣：是以信譽(yù)作為保證，經(jīng)過一定的信譽(yù)程序發(fā)行、 替代金屬貨幣充

26、任流通手段和支付手段的貨幣方式，是貨幣開展中的現(xiàn)代形狀。2、信譽(yù)貨幣的方式：商業(yè)票據(jù)、國家發(fā)行的紙幣、現(xiàn)代銀行的各種存款 、以信譽(yù)卡為代表的電子貨幣(第三代貨幣)、國家發(fā)行的短期債券、銀行發(fā)行的承兌票據(jù)以及其他特殊種類的存款方式如大額存單等 3、原始存款：原始存款是指銀行以現(xiàn)金方式吸收的，能添加其預(yù)備金的存款。以及從中央銀行獲得的再貼現(xiàn)及再貸款資金構(gòu)成的存款。4、派生存款：是原始存款的對稱，是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動衍生而來的存款5、原始存款與派生存款的區(qū)別：1、來源不同，原始存款屬于根底貨幣，來源于中央銀行；派生存款由商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)直接發(fā)明，來源于商業(yè)銀行.2、與根

27、底貨幣的關(guān)系不同，原始存款是流通中的現(xiàn)金向存款貨幣轉(zhuǎn)變，不引起社會貨幣供應(yīng)量的變化；派生存款的變動直接影響社會貨幣供應(yīng)量的變化.3、二者的位置不同，原始存款決議派生存款 6、存款預(yù)備金:是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需求而預(yù)備的在中央銀行的存款7、超額存款預(yù)備金:是金融機(jī)構(gòu)自愿存放在中央銀行，用于滿足支付清算、頭寸調(diào)撥需求或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金8、提現(xiàn)率現(xiàn)金漏損：指銀行在發(fā)明派生存款過程中，存款客戶總會提取一些現(xiàn)金，從而使部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)，保管在人們的手中而不再流回。這就是現(xiàn)金漏損第九章 存款貨幣銀行1、存款貨幣銀行：經(jīng)過辦理活期存款、貸款和轉(zhuǎn)帳結(jié)算 等業(yè)務(wù)發(fā)明存款貨幣的金融機(jī)

28、構(gòu)，統(tǒng)稱為存款貨幣銀行。2、我國的存款貨幣銀行是指:商業(yè)銀行、政策性銀行、信譽(yù)協(xié)作社、財(cái)務(wù)公司等。3、存款貨幣銀行的業(yè)務(wù); 負(fù)債業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)金類業(yè)務(wù)、貸款類業(yè)務(wù)、投資類業(yè)務(wù)4、銀行資金來源:自有資金 、吸收的外來資金。自有資金:成立時發(fā)行股票所籌集的股份資本,公積金和未分配的利潤。自有資金所占比重很小。外來資金的渠道：吸收存款、向中央銀行借款、向其他銀行和貨幣市場拆借、國際貨幣市場借款等5、負(fù)債業(yè)務(wù)包括：A、主要負(fù)債：存款負(fù)債、非存款負(fù)債短、長期借款；B、其他負(fù)債業(yè)務(wù)1、同業(yè)拆借2、向中央銀行借款再貼現(xiàn)、直接貸款也叫再貸款3、回購協(xié)議6、按風(fēng)險程度的不同將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損

29、失五級7、存款類型：按存款人的性質(zhì)分：個人存款，公司存款和政府存款；按存款方式的不同分為：活期存款、定期存款和定活兩便、其他存款8、定期儲蓄存款的計(jì)息規(guī)那么：在原定存期內(nèi)遇利率調(diào)整，不論調(diào)高或調(diào)低，均按存單開戶日所定利率計(jì)付利息，不分段計(jì)息；全部提早支取和部分提早支取的部分，均按支取日掛牌公告的活期儲蓄利率計(jì)息，未提早支取的部分，仍按原存單所定利率計(jì)付利息。9、抵押與質(zhì)押的區(qū)別： 抵押的標(biāo)的物通常為不動產(chǎn)、特別動產(chǎn)車、船等；質(zhì)押那么以動產(chǎn)為主。 抵押要登記才生效，質(zhì)押那么只需占有就可以。 抵押只需單純的擔(dān)保效能，而質(zhì)押中質(zhì)權(quán)人既支配質(zhì)物，又能表達(dá)留置效能。 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)主要經(jīng)過向法院懇求拍賣，而質(zhì)押那么多直接變賣。10、中間業(yè)務(wù):商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債