上財(cái)500強(qiáng)財(cái)富中心關(guān)于“中國(guó)某銀行”

1、叭中昂國(guó)工商銀行股份骯有限公司柏中國(guó)工商銀行股澳份有限公司（以敗下簡(jiǎn)稱(chēng)疤“捌工行俺”瓣）前身為中國(guó)工阿商銀行，是經(jīng)國(guó)搬務(wù)院和中國(guó)人民板銀行批準(zhǔn)于哎1984敖年稗1岸月罷1澳日成立的國(guó)有獨(dú)襖資商業(yè)銀行。中暗國(guó)工商銀行于靶2005扒年哎10耙月胺28拌日整體改制為股板份有限公司，股頒份有限公司完整巴承繼中國(guó)工商銀頒行的所有資產(chǎn)和扳負(fù)債。氨根據(jù)中國(guó)人民銀壩行公布的資料，擺截至2005年岸12月31日，跋以公司貸款余額懊、票據(jù)貼現(xiàn)余額扮及公司存款余額皚計(jì)算，工行是我傲國(guó)最大的公司銀艾行；以個(gè)人貸款壩余額和個(gè)人存款靶余額計(jì)算，工行拌是我國(guó)最大的個(gè)佰人銀行；以20埃05年總交易額熬計(jì)算，工行是我斑國(guó)領(lǐng)先的

2、貸記卡阿、準(zhǔn)貸記卡和借安記卡服務(wù)霸的頒提供行。工行總罷行設(shè)于北京，截挨至2006年6案月30日，工行扒擁有98家境外罷分行、控股機(jī)構(gòu)矮、代表處和網(wǎng)點(diǎn)盎。工行目前在香頒港、澳門(mén)、新加辦坡、東京、首爾把、釜山、法蘭克板福及盧森堡設(shè)有八分行，并在紐約伴、莫斯科及悉尼疤設(shè)有代表處。此扮外，工行于香港懊、倫敦及阿拉木艾圖亦擁有控股機(jī)班構(gòu)。邦200瓣5扳年，礙中國(guó)工商銀行股昂份有限公司熬以2389.8盎0瓣億元的班營(yíng)業(yè)收入襖排名稗2006年罷中國(guó)企業(yè)伴500班強(qiáng)的第四位礙，比2005年安的排名上升一位霸，營(yíng)業(yè)收入較上啊年上升版的埃幅度癌超過(guò)23%。頒世界500強(qiáng)排癌名從2005年敗的第229位上捌升30位

3、到第1瓣99位。愛(ài)圖霸1斑為中國(guó)工商銀行埃近5年的營(yíng)業(yè)收芭入及襖在拔中國(guó)500強(qiáng)氨中的哀排名。板圖1奧 瓣中國(guó)工商銀行近頒5年?duì)I業(yè)收入及埃中國(guó)企業(yè)500岸強(qiáng)排名鞍資料來(lái)源：搬根據(jù)愛(ài)中國(guó)企業(yè)聯(lián)合會(huì)柏、中國(guó)企業(yè)家協(xié)藹會(huì)跋歷年公布的中國(guó)奧企業(yè)500強(qiáng)數(shù)靶據(jù)把整理癌一、八企業(yè)發(fā)展歷程跋概述（一）發(fā)展簡(jiǎn)史隘中國(guó)工商銀行伴于1984 年昂1 月1 日作靶為一家國(guó)家專(zhuān)業(yè)班銀行而成立，承昂擔(dān)了中國(guó)人民銀板行的所有商業(yè)銀安行職能。工行成哎立以來(lái)，曾經(jīng)歷耙?guī)讉€(gè)階段，期間拌由國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行案轉(zhuǎn)型為國(guó)有商業(yè)岸銀行，之后再整疤體改制為股份制安商業(yè)銀行。案自1984 年笆至1993 年氨，工行是國(guó)家專(zhuān)暗業(yè)銀行。在此期扳間，

4、工行擴(kuò)大了班業(yè)務(wù)規(guī)模和分銷(xiāo)案網(wǎng)絡(luò)、強(qiáng)化了財(cái)背務(wù)會(huì)計(jì)與管理制鞍度以及提高對(duì)盈版利能力和風(fēng)險(xiǎn)管安理的重視。19藹94 年，國(guó)家邦成立三家政策性柏銀行，以承擔(dān)國(guó)翱家專(zhuān)業(yè)銀行的主把要政策性貸款功挨能。包括工行在斑內(nèi)的各國(guó)家專(zhuān)業(yè)稗銀行，在此后轉(zhuǎn)艾型為四大國(guó)有商癌業(yè)銀行。自19壩94 年至20柏04 年，工行霸在業(yè)務(wù)的許多方哀面作出了重大改扒進(jìn)，以建立現(xiàn)代鞍商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)八體系，包括加強(qiáng)敖資本基礎(chǔ)、運(yùn)營(yíng)安績(jī)效、資產(chǎn)質(zhì)量哀、風(fēng)險(xiǎn)管理、信埃息科技、內(nèi)部控啊制、組織結(jié)構(gòu)、般業(yè)務(wù)流程和管理板透明度。敖作為最近的我國(guó)阿銀行業(yè)重組的一鞍部分，匯金公司班于2005年4版月向工行注資1板50億美元，財(cái)?shù)K政部則保留了原斑中

5、國(guó)工商銀行資案本金1岸,搬240億元，阿工行在2005愛(ài)年10月28日拜從一家國(guó)有商業(yè)拔銀行整體改制成敖一家股份有限公邦司，財(cái)政部和匯搬金公司擔(dān)任工行搬發(fā)起人，并正式哀更名為中國(guó)工商啊銀行股份有限公板司。中國(guó)工商銀版行股份有限公司芭于設(shè)立后承繼了巴原中國(guó)工商銀行隘的所有業(yè)務(wù)、資邦產(chǎn)和負(fù)債。艾2006年4月擺，高盛集團(tuán)有限拌公司（The 背Goldman啊 Sachs 稗Group, 藹Inc.）、安俺聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)（A把llianzG吧roup）、美按國(guó)運(yùn)通公司（A骯merican礙 Expres耙s Compa熬ny）分別認(rèn)購(gòu)敗工行A股發(fā)行和愛(ài)H股發(fā)行前已發(fā)昂行股份的5.7氨506%、2.辦24

6、52%和0藹.4454%。凹2006年6月愛(ài)，社保基金理事澳會(huì)也認(rèn)購(gòu)了工行搬A股發(fā)行和H股罷發(fā)行前已發(fā)行股翱份的4.999俺6%。艾2006年10白月27日，工行稗同時(shí)在上海證券叭交易所和香港聯(lián)頒合交易所掛牌上暗市，成為在境內(nèi)敗外兩個(gè)市場(chǎng)同時(shí)案掛牌的上市公司藹。隘（二）八企業(yè)背所有制結(jié)構(gòu)鞍原作為四大國(guó)有懊銀行的工行在2八005年10月扳28日從一家國(guó)罷有商業(yè)銀行整體把改制成一家股份癌有限公司，財(cái)政矮部和匯金公司擔(dān)傲任工行發(fā)起人，白并正式更名為中巴國(guó)工商銀行股份拔有限公司。此后柏又于2006年笆4月引入高盛集傲團(tuán)有限公司、安疤聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)、美癌國(guó)運(yùn)通公司等境扒外機(jī)構(gòu)股東。目搬前公司有所制結(jié)氨構(gòu)如圖

7、霸2俺所示。財(cái)政部匯金公司高盛集團(tuán)社保基金理事會(huì)安聯(lián)集團(tuán)美國(guó)運(yùn)通A股H股中國(guó)工商銀行股份有限公司境內(nèi)機(jī)構(gòu)境內(nèi)主要控股機(jī)構(gòu)境外主要控股機(jī)構(gòu)境外全資子銀行境外分行境外代表處骯圖唉2芭 罷中國(guó)工商銀行所背有制結(jié)構(gòu)半資料來(lái)源：中國(guó)靶工商銀行招股意按向書(shū)骯（三）阿企業(yè)組織架構(gòu)昂工行的組織結(jié)構(gòu)柏圖如下：股東大會(huì)董事會(huì)監(jiān)事會(huì)戰(zhàn)略與提名委員會(huì)高級(jí)管理層內(nèi)部審計(jì)局境內(nèi)外機(jī)構(gòu)直屬機(jī)構(gòu)總行職能機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)分局薪酬委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審計(jì)委員會(huì)監(jiān)督委員會(huì)吧圖絆3拌 跋中國(guó)工商銀行組翱織架構(gòu)昂資料來(lái)源：中國(guó)凹工商銀行200扮5年年報(bào)奧二、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)把略巴（一）鞍企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分?jǐn)[析1.宏觀背景盎自20

8、世紀(jì)7懊0 年代末以來(lái)芭，我國(guó)經(jīng)濟(jì)隨著扳政府推行的廣泛奧而深入的經(jīng)濟(jì)體鞍制改革實(shí)現(xiàn)了快盎速發(fā)展。根據(jù)國(guó)芭家統(tǒng)計(jì)局的統(tǒng)計(jì)佰，2001 年埃至2005 年叭我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總挨值年復(fù)合增長(zhǎng)率皚達(dá)到13.6%哀。2005 年把我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總敖值達(dá)18.2 半萬(wàn)億元，居全球凹第4 位；進(jìn)出拔口總額達(dá)1.4百 萬(wàn)億美元，居矮全球進(jìn)出口國(guó)第笆3 位。版我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速瓣發(fā)展，帶動(dòng)了金板融服務(wù)業(yè)快速發(fā)頒展。銀行業(yè)受益叭于經(jīng)濟(jì)的快速增岸長(zhǎng)，并在我國(guó)融瓣資活動(dòng)和信貸資拔源配置中發(fā)揮著跋主導(dǎo)性作用。此藹外，銀行存款仍隘然是我國(guó)境內(nèi)儲(chǔ)瓣蓄的首選工具。艾根據(jù)中國(guó)人民銀壩行的資料，自2鞍001年12 八月31 日至2阿005

9、 年12敖 月31 日，頒我國(guó)的人民幣存暗款及貸款年復(fù)合白增長(zhǎng)率分別為1拔8.9%和14搬.7%。截至2骯005 年12斑 月31 日，奧我國(guó)銀行業(yè)總資凹產(chǎn)為38.4萬(wàn)疤億元。下表列出霸自2001 年埃至2005 年佰五個(gè)年度我國(guó)銀背行類(lèi)機(jī)構(gòu)的人民愛(ài)幣和外幣計(jì)價(jià)存扒款總額及人民幣唉和外幣計(jì)價(jià)貸款罷總額，以及所指熬期間相應(yīng)的年復(fù)澳合增長(zhǎng)率。唉表澳1耙 搬我國(guó)歷年存款總按額捌截至搬12月31日傲至年度伴年復(fù)合增長(zhǎng)率（壩%）昂2001年鞍2002年邦2003年搬2004年骯2005年辦2001-20邦05年擺人民幣存款總額拜（億元）奧143617唉170917癌208056笆241424皚2隘871

10、69擺18.9拌人民幣貸款總額拔（億元）襖112315襖131294凹158996邦178198搬194690版14.7半外幣計(jì)價(jià)存款總般額（億美元）八1349藹1507吧1487笆1530吧1616柏4.6愛(ài)外幣計(jì)價(jià)貸款總埃額（億美元）板806扮1028巴1302芭1353挨1505傲16.9哀資料來(lái)源：中國(guó)把人民銀行爸截至2005 斑年12 月31艾 日，矮工行、中國(guó)農(nóng)業(yè)礙銀行、中國(guó)銀行柏和中國(guó)建設(shè)銀行版四大商業(yè)銀行的懊資產(chǎn)總額占我國(guó)瓣銀行業(yè)資產(chǎn)總額伴的53.5%。阿2.般在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)靶地位耙工行于所從事的靶主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域面愛(ài)臨著來(lái)自國(guó)內(nèi)的愛(ài)商業(yè)銀行和其他笆金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)峻的佰競(jìng)爭(zhēng)。工行目前板

11、主要與國(guó)有四大扮商業(yè)銀行中的其辦他三家和其他全拌國(guó)性商業(yè)銀行競(jìng)扮爭(zhēng)。工行還面臨隘來(lái)自若澳于芭其他銀行機(jī)構(gòu)日埃益激烈的競(jìng)爭(zhēng)，懊包括城市商業(yè)銀案行和在國(guó)內(nèi)開(kāi)展瓣業(yè)務(wù)的外資銀行捌。此外，工行與般國(guó)內(nèi)其他非銀行疤金融機(jī)構(gòu)也進(jìn)行把競(jìng)爭(zhēng)，包括郵政艾儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信用扳合作社、證券公哎司和保險(xiǎn)公司。佰表傲2隘 盎我國(guó)拔四大銀行主要指盎標(biāo)對(duì)比絆截至跋2005年12疤月31日笆分行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)藹及其它機(jī)構(gòu)概數(shù)叭資產(chǎn)總額暗貸款總額艾存款總額阿總額（億元扳占總額比例（%愛(ài)）拌總額（億元按占總額比例（%哀）巴總額（億元熬占總額比例（%盎）癌中國(guó)工商銀行邦64541熬31.4澳32896扳30.4按56605鞍32.6伴18

12、870熬中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行哀47710凹23.2昂28293鞍26.2礙40369藹23.2板28234邦中國(guó)銀行般47428拜23.1阿22350柏20.7凹37038盎21.3爸11618襖中國(guó)建設(shè)銀行癌45843盎22.3柏24563靶22.7把39732稗22.9把14250八總計(jì)吧205522芭100.0捌108102爸100.0絆173744擺100.0盎72972傲資料來(lái)源：把中國(guó)工商銀行招安股意向書(shū)俺工行與境外金融扒機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)在未拌來(lái)將更加激烈。埃根據(jù)般WTO 的協(xié)議搬，我國(guó)政府已于白2006年底前扮解除現(xiàn)存的對(duì)在敗國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)的外資艾銀行在地域分布暗、客戶(hù)基礎(chǔ)及運(yùn)安營(yíng)許可等方面的背限制

13、。此外，C八EPA 罷允許扮來(lái)自香港和澳門(mén)叭的規(guī)模較小的銀癌行能在中國(guó)內(nèi)地佰開(kāi)展業(yè)務(wù)，從而斑也般加劇按了我國(guó)銀行業(yè)的俺競(jìng)爭(zhēng)。工行與國(guó)邦內(nèi)其他商業(yè)銀行暗和金融機(jī)構(gòu)主要奧在所提供產(chǎn)品及襖服務(wù)的種類(lèi)、價(jià)叭格和質(zhì)量、銀行把設(shè)施的便利程度礙、品牌認(rèn)知度和艾信息科技發(fā)展的俺層面上競(jìng)爭(zhēng)。但扮作為國(guó)內(nèi)最大的啊商業(yè)銀行，工行罷與目前或未來(lái)的傲競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比占胺據(jù)著有利地位。靶（1）耙在主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域背均居市場(chǎng)領(lǐng)先地半位斑就貸款余額和存扮款余額而言，工阿行是我國(guó)最大的敗商業(yè)銀行。此外唉，工行還在公司安銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人拔銀行業(yè)務(wù)和資金跋業(yè)務(wù)中的許多領(lǐng)搬域確立了領(lǐng)先地?cái)[位。工行的規(guī)模襖、市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位背及品牌的認(rèn)知度邦將使工

14、行持續(xù)加爸強(qiáng)對(duì)主要市場(chǎng)領(lǐng)阿域的滲透力，令矮工行收入來(lái)源更佰加多元化，并獲翱得可觀的規(guī)模經(jīng)伴濟(jì)效益吧此外工行在人民扒幣清算結(jié)算收入辦而言，在清算結(jié)拔算服務(wù)領(lǐng)域、銀半團(tuán)貸款領(lǐng)域、開(kāi)皚放式基金代理發(fā)靶行領(lǐng)域、憑證式唉國(guó)債分銷(xiāo)領(lǐng)域、氨公司現(xiàn)金管理服鞍務(wù)領(lǐng)域、以及個(gè)罷人理財(cái)服務(wù)領(lǐng)域疤都處于領(lǐng)先地位熬。凹（2）藹擁有龐大且優(yōu)質(zhì)吧的公司及個(gè)人客癌戶(hù)基礎(chǔ)熬工行擁有我國(guó)最?lèi)?ài)大的公司銀行客爸戶(hù)基礎(chǔ)，截至2瓣006年6月3盎0日，工行公司笆銀行客戶(hù)總數(shù)超般過(guò)250萬(wàn)，其耙中包括約57,把710名貸款客般戶(hù)。工行與眾多扳領(lǐng)先的大型集團(tuán)絆和企業(yè)建立了深靶厚的銀行服務(wù)關(guān)霸系，截至200昂6年6月30日伴，工行的公司客皚戶(hù)

15、包括我國(guó)營(yíng)業(yè)佰收入最大的50笆0家公司中的4藹92家和財(cái)富盎500強(qiáng)中的昂238家公司。擺工行在能源、交昂通及電信等重要班行業(yè)擁有良好的哎市場(chǎng)地位。此外霸，工行與政府部艾門(mén)、公共機(jī)構(gòu)和斑金融機(jī)構(gòu)等也擁盎有悠久的銀行業(yè)啊務(wù)關(guān)系。吧同時(shí)工行擁有我艾國(guó)最大的個(gè)人銀伴行客戶(hù)基礎(chǔ)，截澳至2006年6芭月30日，工行邦擁有超過(guò)1.5伴億名個(gè)人銀行客阿戶(hù)，在工行的金疤融資產(chǎn)余額介于皚5千元至5萬(wàn)元俺之間的個(gè)人客戶(hù)岸超過(guò)5千萬(wàn)名。哀同期，在工行的襖金融資產(chǎn)余額超靶過(guò)5萬(wàn)元以上的半個(gè)人客戶(hù)超過(guò)1昂,600萬(wàn)名，笆在工行的人均金俺融資產(chǎn)余額超過(guò)班15萬(wàn)元。工行佰龐大的個(gè)人客戶(hù)挨基礎(chǔ)，可讓工行斑得以發(fā)現(xiàn)與推介背新產(chǎn)

16、品和服務(wù)。藹（3）案擁有廣泛的分銷(xiāo)礙網(wǎng)絡(luò)，是最大的擺電子銀行服務(wù)提礙供行藹工行的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)罷遍布全國(guó)。截至胺2006年6月耙30日，境內(nèi)分阿行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及唉其他機(jī)構(gòu)（包括拜總行）達(dá)18,拌038家。工行昂在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的八長(zhǎng)江三角洲地區(qū)敗、珠江三角洲地百區(qū)以及環(huán)渤海地俺區(qū)擁有廣泛的分鞍支機(jī)構(gòu)及運(yùn)營(yíng)網(wǎng)安點(diǎn)，截至200哀6年6月30 哀日達(dá)7,738拔家。工行在全國(guó)笆開(kāi)設(shè)了逾3,0霸00個(gè)理財(cái)中心哀。工行擁有超過(guò)伴25,000名柏公司銀行業(yè)務(wù)客柏戶(hù)經(jīng)理和包括在啊全國(guó)商業(yè)銀行中昂為數(shù)最多的金融邦理財(cái)師在內(nèi)的約敗10,000名襖個(gè)人銀行客戶(hù)經(jīng)盎理。工行敗還奧擁有包括互聯(lián)網(wǎng)熬、固定電話、手霸機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)盎

17、和自助銀行中心斑在內(nèi)的高效、先白進(jìn)的電子銀行網(wǎng)案絡(luò)。以客戶(hù)數(shù)目啊和交易額計(jì)算，捌工行均為電子清昂算和結(jié)算服務(wù)的盎領(lǐng)先提供行。2半005年通過(guò)工疤行的電子銀行網(wǎng)霸絡(luò)進(jìn)行的交易額版達(dá)到467,6百99億元。襖（4）皚具有拜領(lǐng)先的信息科技暗能力癌工行擁有我國(guó)商皚業(yè)銀行中最先進(jìn)霸的信息科技平臺(tái)案。在國(guó)內(nèi)四大商白業(yè)銀行中，工行斑率先成功完成全扳行數(shù)據(jù)大集中工般程，實(shí)現(xiàn)了工行挨全部國(guó)內(nèi)分支機(jī)罷構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)昂的集中和實(shí)時(shí)處白理。工行的數(shù)據(jù)隘集中使工行得以懊進(jìn)一步開(kāi)發(fā)各類(lèi)扮應(yīng)用軟件及加快扳電子銀行網(wǎng)絡(luò)建班設(shè)，使工行的規(guī)埃模優(yōu)勢(shì)得以發(fā)揮傲。工行通過(guò)核心熬業(yè)務(wù)系統(tǒng)案拌NOVA 系統(tǒng)邦在國(guó)內(nèi)四大銀行叭中率先建立起

18、集阿業(yè)務(wù)處理、客戶(hù)安信息管理及運(yùn)營(yíng)爸管理決策分析于罷一體的綜合應(yīng)用奧平臺(tái)。工行于2艾006年6月獲拔得銀行家雜把志頒發(fā)的安“奧2006年度全辦球銀行網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用爸創(chuàng)新獎(jiǎng)按”埃，及于2006般年被環(huán)球金融辦雜志選為版“襖亞洲最佳投資管艾理服務(wù)的企業(yè)網(wǎng)疤上銀行拜”翱。爸（二）傲企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)靶略規(guī)劃1.總體規(guī)劃案工行的整體目標(biāo)笆是實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值俺最大化和維持可笆持續(xù)增長(zhǎng)稗，奧戰(zhàn)略目標(biāo)是鞏固安在我國(guó)銀行業(yè)的班市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位并疤致力于轉(zhuǎn)型為國(guó)叭際一流的金融機(jī)皚構(gòu)。同時(shí)工行特俺別重視發(fā)展全面拔風(fēng)險(xiǎn)管理體系，岸并優(yōu)化工行的業(yè)敖務(wù)架構(gòu)及組織結(jié)愛(ài)構(gòu)。工行業(yè)務(wù)重傲點(diǎn)及架構(gòu)已逐步皚發(fā)展，以滿(mǎn)足工扳行客戶(hù)對(duì)廣泛的絆銀行產(chǎn)品

19、及服務(wù)皚的需求。壩工行壩專(zhuān)注于拓展個(gè)人吧銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)岸，尤其是高增長(zhǎng)俺的手續(xù)費(fèi)和傭金版業(yè)務(wù)，同時(shí)鞍工行翱作為電子銀行服版務(wù)提供行亦已取敖得領(lǐng)先地位。跋工行骯通過(guò)投入充足資安源發(fā)展信息科技唉，并建立起一套版集中的信息系統(tǒng)按，可以盎及時(shí)佰分析客戶(hù)群的動(dòng)搬態(tài)，集中發(fā)展有皚吸引力的客戶(hù)，哎提升昂工行啊的風(fēng)險(xiǎn)管理能力埃以及其他內(nèi)部控斑制能力。啊這些舉措扳將使半工行擺的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及流絆程、公司治理和柏內(nèi)部控制成為我斑國(guó)商業(yè)銀行中的版佼佼者。于20般05年的財(cái)務(wù)重?cái)[組已大大鞏固了八工行扮的資本基礎(chǔ)，扳工行跋正處于尋求進(jìn)一皚步增長(zhǎng)的有利地拌位。懊2.柏市場(chǎng)開(kāi)拓奧戰(zhàn)略按工行總行制定全氨行銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)安銷(xiāo)策略，組

20、織全叭行通過(guò)多種營(yíng)銷(xiāo)背形式推廣銀行產(chǎn)傲品及服務(wù)。工行襖一級(jí)分行針對(duì)當(dāng)板地市場(chǎng)制訂具體搬方案，并監(jiān)查二八級(jí)分行執(zhí)行該方翱案的情況。般個(gè)人銀行方面，背工行在全行范圍捌內(nèi)統(tǒng)一了為各細(xì)壩分市場(chǎng)客戶(hù)服務(wù)懊的內(nèi)容和渠道藹，芭將高端客戶(hù)群和澳具有高增長(zhǎng)潛力挨的客戶(hù)群作為重俺點(diǎn)目標(biāo)，并為其矮提供量身訂做的班產(chǎn)品和服務(wù)。為邦提升工行個(gè)人銀絆行業(yè)務(wù)的領(lǐng)先地板位，工行已采取拜多項(xiàng)措施提升個(gè)翱人金融業(yè)務(wù)的銷(xiāo)跋售能力，分銷(xiāo)網(wǎng)翱絡(luò)及客戶(hù)關(guān)系管艾理能力。同時(shí)，爸工行正在優(yōu)化傳矮統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，皚并加快理財(cái)中心昂的建設(shè)。搬公司銀行方面，爸2005年中國(guó)啊工商銀行積極構(gòu)懊筑統(tǒng)一營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)斑和分層次營(yíng)銷(xiāo)體敖系，繼續(xù)重點(diǎn)加熬強(qiáng)石油石化

21、、電襖力、電信、公路耙、鐵路、民航和白港口等重點(diǎn)基礎(chǔ)熬產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施吧領(lǐng)域營(yíng)銷(xiāo)；適度笆和有區(qū)別地增加稗城市基礎(chǔ)設(shè)施、辦高新開(kāi)發(fā)區(qū)建設(shè)敗、房地產(chǎn)業(yè)等行凹業(yè)貸款投放；有哀選擇地加大對(duì)現(xiàn)盎代制造業(yè)、現(xiàn)代氨物流業(yè)、環(huán)保產(chǎn)巴業(yè)和新型服務(wù)業(yè)把、文化產(chǎn)業(yè)、醫(yī)罷療衛(wèi)生等新興行罷業(yè)的信貸投放，壩積極拓展跨國(guó)公叭司、中小企業(yè)信般貸市場(chǎng)，行業(yè)結(jié)胺構(gòu)和客戶(hù)結(jié)構(gòu)持搬續(xù)優(yōu)化。3.國(guó)際化戰(zhàn)略絆 工商銀行盎不斷推進(jìn)跨國(guó)經(jīng)骯營(yíng)，加快建立本矮外幣、境內(nèi)外業(yè)暗務(wù)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展扳的經(jīng)營(yíng)格局。截百至2004年末傲，工商銀行在全壩球各主要國(guó)際金敗融中心設(shè)有10翱0家分支機(jī)構(gòu)和敖控股銀行，外幣敖總資產(chǎn)495億氨美元，各項(xiàng)外幣襖存款余額309

22、氨億美元，外幣貸藹款余額284億按美元。2004班年全年辦理國(guó)際背結(jié)算業(yè)務(wù)2,1霸22億美元，完氨成代客外匯資金柏業(yè)務(wù)1,489扒億美元，結(jié)售匯伴業(yè)務(wù)量955億傲美元，代客外匯把買(mǎi)賣(mài)449億美吧元。藹中國(guó)工商銀扮行通過(guò)國(guó)際資本背市場(chǎng)的并購(gòu)在香背港成立了工商?hào)|昂亞和工銀亞洲，罷2004年工銀哎亞洲正式收購(gòu)華拌比富通銀行成為爸其全資銀行，并絆更名為華比銀行笆。當(dāng)年末工銀亞礙洲總資產(chǎn)為99胺3億港元，實(shí)現(xiàn)癌賬面利潤(rùn)7.6頒億港元，按總資愛(ài)產(chǎn)排序在香港銀俺行業(yè)中升至第6扮位。哎4.般新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略俺工行自身的獨(dú)特伴性在于業(yè)務(wù)創(chuàng)新阿的經(jīng)營(yíng)方式及引翱領(lǐng)市場(chǎng)的創(chuàng)新精耙神。工行在市場(chǎng)敗中率先對(duì)信息科拜技系統(tǒng)的

23、數(shù)據(jù)集俺中進(jìn)行投資，推熬介新產(chǎn)品與服務(wù)愛(ài)，建立全面風(fēng)險(xiǎn)稗管理體系，以及礙發(fā)展電子銀行網(wǎng)稗絡(luò)。工行致力于班繼續(xù)以業(yè)務(wù)創(chuàng)新懊的理念，自19凹99年起實(shí)施的百一系列改革措施暗使工行實(shí)現(xiàn)了業(yè)哀務(wù)、運(yùn)營(yíng)及企業(yè)敗文化的重大轉(zhuǎn)型按。瓣為提高產(chǎn)品創(chuàng)新癌力度，叭工行在境內(nèi)主要敖城市定期進(jìn)行市俺場(chǎng)調(diào)研并收集數(shù)疤據(jù)，以便加深了奧解工行目標(biāo)客戶(hù)白的消費(fèi)習(xí)慣以及擺對(duì)具體產(chǎn)品的滿(mǎn)扮意度，從而不斷班改進(jìn)和開(kāi)發(fā)新的敗金融產(chǎn)品。敖工行的個(gè)人客戶(hù)頒關(guān)系管理系統(tǒng)搜敗集、整合和分析矮與客戶(hù)相關(guān)的數(shù)伴據(jù)，支持工行的礙個(gè)人銀行業(yè)務(wù)客矮戶(hù)經(jīng)理根據(jù)客戶(hù)百的財(cái)務(wù)需求，提胺供個(gè)性化的客戶(hù)捌服務(wù)及產(chǎn)品。此阿外，工行正在建敖立統(tǒng)一的客戶(hù)信扳息系統(tǒng)，

24、對(duì)客戶(hù)擺資料進(jìn)行跨地區(qū)哀整合，這使得工邦行客戶(hù)經(jīng)理能更白全面了解客戶(hù)需扒求，并能為客戶(hù)白提供包含所有賬襖戶(hù)資料的綜合對(duì)爸賬單。拜三翱、敖企業(yè)拔生產(chǎn)搬經(jīng)營(yíng)狀況（一）經(jīng)營(yíng)概況阿就總資產(chǎn)、貸款斑余額和存款余額岸而言，叭工行翱是我國(guó)最大的商皚業(yè)銀行。截至2礙005年12月拜31日，拜工行艾的總資產(chǎn)、貸款捌余額和存款余額八分別為64,5拌72 億元、3板2,896億元芭和57,369扒億元；八工行巴2005年的總啊收入達(dá)到1,6拜57億元。根據(jù)斑中國(guó)人民銀行公跋布的數(shù)據(jù)，截至瓣2005年12版月31日，哎工行暗的總資產(chǎn)、貸款暗余額和存款余額百分別占我國(guó)所有靶銀行機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)壩、貸款余額和存笆款余額的16.

25、哀8%、15.4柏%和19.4%拜，并且分別占四斑大商業(yè)銀行總資辦產(chǎn)、貸款余額和哀存款余額的31凹.4%、30.熬4%和32.6埃%。霸表壩3拌 拌工行近三年本外靶幣存、貸款市場(chǎng)埃份額情況藹（%）鞍2005年12拜月31日奧2004年12艾月31日扳2003年12拌月31日搬人民幣存款阿19.16百20.39挨21.51皚人民幣貸款傲15.26班16.20骯16.15爸外幣存款敗18.42壩20.27白19.09挨外幣貸款百19.78伴19.78叭18.37板資料來(lái)源：中國(guó)般工商銀行招股意俺向書(shū)?。ǘ┌兄饕輼I(yè)務(wù)壩及瓣銷(xiāo)售情況把工行主要業(yè)務(wù)包礙含四個(gè)部分：公頒司銀行業(yè)務(wù)、個(gè)瓣人銀行業(yè)務(wù)、資扒

26、金業(yè)務(wù)以及其他跋業(yè)務(wù)。下表列出搬了所示期間工行搬各項(xiàng)業(yè)務(wù)分部的?？偸杖?。巴表版4愛(ài) 巴中國(guó)工商銀行各扳項(xiàng)業(yè)務(wù)收入分布板（單位：百萬(wàn)元熬）昂項(xiàng)目案2006年1-敗6月稗2005年1-佰6月爸金額壩占總數(shù)比例（%白）隘金額癌占總數(shù)比例（%阿）奧公司銀行業(yè)務(wù)按43617吧50.88氨40014伴51.11拜個(gè)人銀行業(yè)務(wù)巴29679案34.62昂26417邦33.74疤資金業(yè)務(wù)笆11905熬13.89班11021俺14.08般其它百519般0.61背841伴1.07啊總收入奧85720岸100.00板78293襖100.00巴資料來(lái)源：中國(guó)矮工商銀行招股意靶向書(shū)白由于工行將發(fā)展爸非利息收入業(yè)務(wù)巴作為重

27、點(diǎn)策略之唉一，手續(xù)費(fèi)和傭艾金收入得以迅速愛(ài)增長(zhǎng)。2005啊年，工行的凈手吧續(xù)費(fèi)和傭金收入八在四大商業(yè)銀行爸中位居第一位。唉工行的凈手續(xù)費(fèi)耙和傭金收入從2搬003年的56頒.24億元增加耙到了2005年霸的105.46襖億元，年復(fù)合增佰長(zhǎng)率達(dá)36.9罷%。搬銀行卡業(yè)務(wù)、清伴算和結(jié)算業(yè)務(wù)、扮投資銀行業(yè)務(wù)、骯電子銀行業(yè)務(wù)和皚托管業(yè)務(wù)的迅速傲增長(zhǎng)對(duì)工行手續(xù)罷費(fèi)和傭金收入增板長(zhǎng)的貢獻(xiàn)特別突頒出。從2003唉年到2005年扒，在手續(xù)費(fèi)和傭斑金業(yè)務(wù)中，銀行案卡業(yè)務(wù)所獲得的罷收入從10.0佰1億元提高到了隘23.46 億礙元，復(fù)合年增長(zhǎng)壩率達(dá)53.1%岸；同期，人民幣瓣結(jié)算和清算業(yè)務(wù)鞍、投資銀行業(yè)務(wù)叭、電子銀

28、行業(yè)務(wù)盎和托管所獲得的案收入的復(fù)合年增絆長(zhǎng)率分別為28唉.2%、59.皚2%、92.2班% 和74.9挨%。隨著工行繼笆續(xù)重點(diǎn)發(fā)展并擴(kuò)背大在非利息業(yè)務(wù)板方面的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)岸，工行將能夠進(jìn)皚一步提高手續(xù)費(fèi)骯和傭金收入。板（三襖）捌海外市場(chǎng)拓展盎工行斑的業(yè)務(wù)遍及全球絆大部分主要金融澳中心。跋工行埃在香港、澳門(mén)、拌新加坡、東京、傲首爾、釜山、法芭蘭克福和盧森堡捌設(shè)有分行；在香扒港、倫敦和阿拉瓣木圖設(shè)有控股機(jī)爸構(gòu)；在紐約、莫愛(ài)斯科和悉尼設(shè)有絆代表處，負(fù)責(zé)襖工行拌的境外業(yè)務(wù)。截罷至2006年6八月30日，奧工行唉設(shè)有98家境外般分行、控股機(jī)構(gòu)板、代表處和網(wǎng)點(diǎn)癌，并與位于11白7個(gè)國(guó)家及地區(qū)佰的1,250家半

29、外國(guó)銀行建立了白代理行關(guān)系。靶工行埃境外業(yè)務(wù)向客戶(hù)俺提供商業(yè)銀行服襖務(wù)、投資銀行服笆務(wù)和經(jīng)紀(jì)服務(wù)。擺截至2006年爸6月30日，傲工行傲境外分行和控股霸機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)為絆1,925億元白，較截至200矮5年12月31愛(ài)日的1,810罷億元增加6.3伴%。截至200翱6年6月30日捌止6個(gè)月，班工行霸境外業(yè)務(wù)稅前利半潤(rùn)為15億元，扒工行傲2005年度境懊外業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)版總額為22億元俺，較2004年班度的18億元增阿加25.1%，氨而2004年度熬的稅前利潤(rùn)總額癌則較2003年巴度的13億元增百加34.5%。挨工行跋是我國(guó)首家收購(gòu)矮境外上市銀行的襖商業(yè)銀行。氨工行矮目前最大的境外把業(yè)務(wù)主體為工銀捌

30、亞洲。工銀亞洲擺提供全面的零售吧及個(gè)人理財(cái)服務(wù)吧，包括信用卡、捌個(gè)人貸款、證券哎交易、保險(xiǎn)及其百他理財(cái)服務(wù)；工背銀亞洲還提供全吧面的商業(yè)和企業(yè)唉銀行服務(wù)，在銀艾團(tuán)貸款和結(jié)構(gòu)性按貸款方面扮演著艾香港市場(chǎng)領(lǐng)跑者伴的角色。工銀亞稗洲主要通過(guò)其位鞍于香港的分支機(jī)巴構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和分銷(xiāo)渠拜道提供其銀行產(chǎn)伴品及服務(wù)，其中靶包括42家分行哎、一家投資服務(wù)叭中心，以及網(wǎng)上懊和電話銀行系統(tǒng)阿。截至2006敗年6月30日，案工銀亞洲的總資礙產(chǎn)達(dá)1,266百億港元。截至2癌005年12月扳31日，在其本哎身或其母公司在岸香港聯(lián)交所公開(kāi)斑上市的香港注冊(cè)唉銀行之中，工銀柏亞洲的總資產(chǎn)排按名第六。扮工行翱通過(guò)工商?hào)|亞主鞍要在我國(guó)

31、內(nèi)地和捌香港從事一系列百的投資銀行業(yè)務(wù)唉和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。鞍（四案）壩企業(yè)品牌奧創(chuàng)建捌“胺中國(guó)工商銀行艾”傲是我國(guó)最著名的癌金融服務(wù)品牌之爸一。工行被銀擺行家雜志評(píng)為頒“瓣2004年度最懊佳銀行（中國(guó)）佰”佰，于2005年礙被環(huán)球金融隘雜志評(píng)為中國(guó)伴“爸最佳銀行吧”吧，于2004年皚被歐洲貨幣岸雜志評(píng)為鞍“安中國(guó)最佳本地銀拜行搬”澳，于2004年愛(ài)及2005年被敗亞洲貨幣雜伴志評(píng)為罷“鞍中國(guó)最佳內(nèi)地商搬業(yè)銀行挨”白，于2004年隘及2005年被艾亞洲銀行家跋雜志評(píng)為把“瓣中國(guó)最佳零售銀敖行阿”搬，于2006年半被亞洲銀行家霸雜志評(píng)為辦“襖中國(guó)國(guó)有最佳零扮售銀行皚”敗，于2004年皚、2005年及襖2

32、006年被按環(huán)球金融雜志熬選為柏“把中國(guó)最佳個(gè)人網(wǎng)拌上銀行耙”版，于2006年敗被環(huán)球金融凹雜志選為芭“白亞洲最佳投資管八理服務(wù)的企業(yè)網(wǎng)班上銀行跋”襖，于2003年矮及2004年被耙金融亞洲雜暗志評(píng)為瓣“啊中國(guó)最佳本地銀唉行敗”扮，于2005年班被財(cái)資雜志版評(píng)為皚“頒中國(guó)最佳托管銀霸行拔”斑，于2004年耙及2005年被懊全球托管人芭雜志授予芭“斑中國(guó)最佳托管銀氨行隘”昂，于2004年懊被亞洲貨幣哀雜志評(píng)為跋“白中國(guó)最佳托管銀白行按”搬。工行于200柏6年獲得銀行埃家雜志頒發(fā)的叭“靶2006年度全邦球銀行網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用爸創(chuàng)新獎(jiǎng)擺”鞍，于2004年疤獲中國(guó)人民銀行頒頒發(fā)的埃“拔銀行業(yè)科技發(fā)展扮獎(jiǎng)特等獎(jiǎng)

33、瓣”盎，于2005年柏獲中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)芭會(huì)主辦的澳“埃中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)百調(diào)查吧”俺中網(wǎng)上銀行類(lèi)第扳一名，于200皚5年獲信息產(chǎn)業(yè)背部頒發(fā)的藹“骯中國(guó)客戶(hù)關(guān)懷與邦公眾服務(wù)標(biāo)桿企矮業(yè)金獎(jiǎng)疤”伴，于2003年斑被AC尼爾森評(píng)捌選為白“搬中國(guó)消費(fèi)者使用懊最多的銀行疤”癌，并且于200阿5年被證券時(shí)扳報(bào)評(píng)為凹“半中國(guó)優(yōu)秀財(cái)經(jīng)證白券網(wǎng)站胺”版。伴四擺、企業(yè)資本運(yùn)作巴（一）罷企業(yè)融資情況半從奧2005頒年瓣初八中國(guó)工商銀行股佰份制改革奧到2006年1隘0月在滬港兩地跋上市懊，瓣工行在期間啊進(jìn)行了愛(ài)多次佰的融資活動(dòng)挨。唉2005年唉4月21日，國(guó)隘家正式批準(zhǔn)中國(guó)班工商銀行實(shí)施股暗份制改革，注資熬150億美元，骯隨

34、后中國(guó)工商銀半行順利完成了財(cái)阿務(wù)重組和國(guó)際審絆計(jì)爸；佰2006年半1月27日，中芭國(guó)工商銀行與高辦盛集團(tuán)、安聯(lián)集奧團(tuán)、美國(guó)運(yùn)通公凹司3家境外戰(zhàn)略捌投資者簽署戰(zhàn)略佰投資與合作協(xié)議扒，獲得投資37爸.82億美元；挨 吧2006年6月把19日，工商銀鞍行與全國(guó)社會(huì)保邦障基金理事會(huì)簽按署戰(zhàn)略投資與合敗作協(xié)議，社?；饡?huì)將以購(gòu)買(mǎi)工藹行新發(fā)行股份方吧式投資180.按28億元人民幣艾。工商銀行多元案化的股權(quán)結(jié)構(gòu)業(yè)俺已形成隘；稗2006年10半月27日中國(guó)工背商銀行A+H股絆在上海證交所和扮香港聯(lián)交所同時(shí)叭掛牌上市隘，總?cè)谫Y額超過(guò)岸了190億美元爸。工商銀行兩地柏同時(shí)成功上市在伴國(guó)內(nèi)國(guó)際資本市襖場(chǎng)創(chuàng)造了20

35、多板個(gè)世界之最或中瓣國(guó)第一，上市后背工商銀行的總市瓣值超過(guò)1萬(wàn)億元稗，成為A股市場(chǎng)隘最大的上市公司凹，并躋身亞洲最絆大、全球前五大柏上市銀行。礙（二）壩企業(yè)并購(gòu)重組情稗況胺為實(shí)現(xiàn)股份制改矮造，工行在20傲05年搬中吧進(jìn)行澳了一系列的重組扳，懊包括進(jìn)行了盎財(cái)務(wù)重組、發(fā)行哎長(zhǎng)期次級(jí)債券、靶資產(chǎn)組合優(yōu)化等背工作按后埃，中國(guó)工商銀行哎資本實(shí)力顯著增隘強(qiáng)，資本充足水昂平大幅提升。2瓣005年末資本擺凈額3,118爸.44億元，加鞍權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)凈額啊31,522.敖06億元，核心暗資本充足率8.背11%，資本充般足率9.89%扳。資產(chǎn)質(zhì)量顯著八提高。2005俺年10月28日拌，中國(guó)工商銀行熬由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)暗

36、銀行整體改制為敗股份有限公司，啊正式更名為爸“拜中國(guó)工商銀行股哀份有限公司熬”拜，注冊(cè)資本人民俺幣2,480億板元，全部資本劃捌為等額股份，股哎份總數(shù)為2,4搬80億股，每股昂面值為人民幣1背元，財(cái)政部和匯白金公司各持1,敗240億股矮。安企業(yè)并購(gòu)方面，般工行是中國(guó)第一隘家進(jìn)行跨國(guó)收購(gòu)盎的銀行。熬工行于2000柏年收購(gòu)于196斑4年成立于香港巴并于1973年昂在香港聯(lián)交所公霸開(kāi)上市的香港友敗聯(lián)銀行，并將其敗更名為工銀亞洲霸。2001年，百將工行香港分行扮的主要業(yè)務(wù)注入挨工銀亞洲。20般04年，工銀亞叭洲收購(gòu)了華比富鞍通銀行在香港的岸零售和商業(yè)銀行挨業(yè)務(wù)。2005芭年，工銀亞洲唉又背收購(gòu)般了瓣總

37、部位于深圳的跋華商銀行，務(wù)求瓣通過(guò)向香港客戶(hù)佰提供與中國(guó)相關(guān)傲的綜合銀行產(chǎn)品笆和服務(wù)，加強(qiáng)其鞍在香港銀行市場(chǎng)背的競(jìng)爭(zhēng)力。鞍五扒、氨企業(yè)百財(cái)務(wù)狀況芭（一）暗資產(chǎn)結(jié)構(gòu)跋及盈利吧狀況百 哎截止至2006昂年6月30日，俺工行資產(chǎn)總額達(dá)安到了搬70554吧.77億元，其巴中負(fù)債合計(jì)版67251矮.6隘0皚億元版、懊債券投資俺26523壩.傲9吧8拜億元、貸款及墊罷款半33753壩.4愛(ài)2案億元、靶現(xiàn)金資產(chǎn)317八.56背億元。資產(chǎn)負(fù)債傲率為95.3%皚。按表壩5芭 昂中國(guó)工商銀行總案資產(chǎn)及盈利狀況矮項(xiàng)目昂截至矮2006年6月哎30日愛(ài)止6個(gè)月唉2005年度頒中國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則案國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)唉則熬中國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)

38、則愛(ài)國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)哎則擺凈利息收入（百八萬(wàn)元）伴76508扒76508奧147993跋153603拜凈利潤(rùn)（百萬(wàn)元吧）安25143伴25399半37405疤37555絆總資產(chǎn)（百萬(wàn)元般）班7055477鞍7054625皚6457239癌6456131邦存款余額（百萬(wàn)啊元）壩6119038班6119038稗5736866靶5736866礙貸款余額（百萬(wàn)吧元）背3461080拌3461080白3289553芭3289553懊股東權(quán)益（百萬(wàn)唉元）愛(ài)326225爸325373愛(ài)256947癌255839懊全面攤薄每股收唉益（元）跋0.09般0.09拜0.15皚0.15氨每股凈資產(chǎn)（元愛(ài)）安1.14吧1

39、.14案1.04敖1.03拜資料來(lái)源：中國(guó)凹工商銀行招股意疤向書(shū)岸（二）百財(cái)務(wù)癌風(fēng)險(xiǎn)管理般工行設(shè)有涵蓋信矮用、流動(dòng)性、市班場(chǎng)和操作風(fēng)險(xiǎn)等叭方面的風(fēng)險(xiǎn)管理拌架構(gòu)。此架構(gòu)由熬工行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)拜管理信息技術(shù)支罷撐，讓工行能更扮有效地管理各種哀風(fēng)險(xiǎn)并有助于工愛(ài)行資產(chǎn)質(zhì)量的不版斷改善。工行對(duì)案信貸調(diào)查、信用盎審批和貸后監(jiān)控霸職能進(jìn)行了分離伴，以維持對(duì)整體癌授信程序的獨(dú)立絆檢查及平衡。此敖外，工行在我國(guó)骯四大商業(yè)銀行中隘率先于2004拌年啟動(dòng)了新巴塞八爾資本協(xié)議所推跋薦的內(nèi)部評(píng)級(jí)法矮風(fēng)險(xiǎn)管理工程，傲并于2005年奧采用了公司貸款昂十二級(jí)分類(lèi)體系挨。由于工行風(fēng)險(xiǎn)絆管理水平的提升哀，工行貸款組合班的不良貸款比例

40、昂下降，工行自1奧999年1月以罷來(lái)的境內(nèi)貸款組奧合的資產(chǎn)質(zhì)量一唉直維持在較高的耙水平。董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審計(jì)委員會(huì)行長(zhǎng)資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)信貸政策委員會(huì)內(nèi)部審計(jì)局內(nèi)部審計(jì)分局操作風(fēng)險(xiǎn)管理各業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理按圖4奧 扮中國(guó)工商銀行的翱風(fēng)險(xiǎn)管理體系邦資料來(lái)源：中國(guó)罷工商銀行200哀5年年報(bào)吧六哎、企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)拌策略澳（一）阿銀行業(yè)務(wù)霸的營(yíng)銷(xiāo)策略哀工行背的總行負(fù)責(zé)制定壩公司銀行業(yè)務(wù)整澳體發(fā)展的計(jì)劃。藹分行和支行根據(jù)昂總行的整體業(yè)務(wù)稗計(jì)劃和公司銀行艾業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略，吧制定并執(zhí)行具體骯的、針對(duì)當(dāng)?shù)厍榘經(jīng)r專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)的公班司銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)跋戰(zhàn)略。傲工行胺的公司銀行業(yè)務(wù)

41、背營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)主要由按公司銀行客戶(hù)經(jīng)稗理執(zhí)行。截至2懊006年6月3岸0日，吧工行凹擁有超過(guò)2.5霸萬(wàn)名公司銀行客背戶(hù)經(jīng)理。靶工行阿的公司銀行客戶(hù)絆經(jīng)理與其他專(zhuān)業(yè)哀人員密切合作，懊進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)哎的交叉銷(xiāo)售。對(duì)吧于那些跨地區(qū)運(yùn)熬營(yíng)的公司客戶(hù)，按總行和不同分支懊機(jī)構(gòu)的公司銀行爸客戶(hù)經(jīng)理會(huì)組成暗團(tuán)隊(duì)緊密合作，埃以對(duì)整體客戶(hù)關(guān)百系進(jìn)行有效管理半。奧工行斑已開(kāi)發(fā)客戶(hù)關(guān)系哎管理系統(tǒng)幫助傲工行稗制定有效的營(yíng)銷(xiāo)耙戰(zhàn)略。此外，叭工行哎正在開(kāi)展一系列巴針對(duì)中小企業(yè)的翱業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)舉措。版（二）疤銀行業(yè)務(wù)頒的營(yíng)銷(xiāo)策略哀工行板總行制定全行個(gè)扮人銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)癌銷(xiāo)策略，組織全扮行通過(guò)多種營(yíng)銷(xiāo)扒形式推廣個(gè)人銀跋行產(chǎn)品及服務(wù)。傲工

42、行熬一級(jí)分行針對(duì)當(dāng)班地市場(chǎng)制訂具體翱方案，并監(jiān)查二把級(jí)分行執(zhí)行該方板案的情況。胺工行般在全行范圍內(nèi)統(tǒng)巴一了為各細(xì)分市佰場(chǎng)客戶(hù)服務(wù)的內(nèi)按容和渠道。霸工行班將高端客戶(hù)群和搬具有高增長(zhǎng)潛力邦的客戶(hù)群作為重凹點(diǎn)目標(biāo)，并為其骯提供量身訂做的罷產(chǎn)品和服務(wù)。為敖提升傲工行耙個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的按領(lǐng)先地位，敗工行叭已采取多項(xiàng)措施啊提升個(gè)人金融業(yè)靶務(wù)的銷(xiāo)售能力，跋分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)及客戶(hù)胺關(guān)系管理能力。哎同時(shí)，澳工行壩正在優(yōu)化傳統(tǒng)的扒營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并加柏快理財(cái)中心的建跋設(shè)。暗工行絆的業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)工作埃集中在年均金融捌資產(chǎn)余額維持在礙不少于50,0邦00元水平的中吧高端客戶(hù)群。截疤至2006年6哎月30日，矮工行壩1萬(wàn)名個(gè)人銀行拌客戶(hù)經(jīng)

43、理當(dāng)中包挨括1,418名跋金融理財(cái)師，在骯我國(guó)商業(yè)銀行中霸工行瓣的金融理財(cái)師人藹數(shù)最多。藹（三）按 產(chǎn)品定價(jià)襖策略氨工行的定價(jià)政策扮最終由資產(chǎn)負(fù)債拌管理委員會(huì)負(fù)責(zé)俺制定。工行可自挨主酌情設(shè)定工行稗人民幣貸款的利懊率，但最低為中背國(guó)人民銀行厘定爸的相關(guān)基準(zhǔn)利率礙的90%。工行叭也把可自主酌情設(shè)定癌工行的活期和定伴期存款的利率，班但最高為中國(guó)人熬民銀行厘定的相矮關(guān)基準(zhǔn)利率。若扮干手續(xù)費(fèi)和傭金懊產(chǎn)品和服務(wù)受政啊府指導(dǎo)價(jià)控制，埃包括中國(guó)銀監(jiān)會(huì)靶和國(guó)家發(fā)改委規(guī)扒定的人民幣基本捌結(jié)算業(yè)務(wù)，而其跋他手續(xù)費(fèi)和傭金愛(ài)業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)案的收費(fèi)可由工行頒根據(jù)市場(chǎng)情況與伴工行的融資成本芭自主決定。背工行也采用和實(shí)哀行內(nèi)

44、部資金轉(zhuǎn)移搬定價(jià)系統(tǒng)。經(jīng)資埃產(chǎn)負(fù)債管理委員翱會(huì)審批后，工行跋的資產(chǎn)負(fù)債管理拔部根據(jù)多種因素敖來(lái)決定內(nèi)部資金藹轉(zhuǎn)移價(jià)格，包括笆我國(guó)資金市場(chǎng)的奧現(xiàn)行利率動(dòng)態(tài)、瓣工行存貸款的利稗率結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)辦債管理委員會(huì)設(shè)敗定的戰(zhàn)略目標(biāo)。稗根據(jù)適用的規(guī)定隘、監(jiān)管要求及指伴引，工行根據(jù)對(duì)敗相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收敖益的評(píng)估來(lái)設(shè)定癌產(chǎn)品價(jià)格。在制拜定價(jià)格時(shí)，工行熬考慮的因素中包搬括工行資產(chǎn)的風(fēng)辦險(xiǎn)狀況、單個(gè)客敗戶(hù)對(duì)工行業(yè)務(wù)的扳貢獻(xiàn)度、工行的隘成本、預(yù)期的風(fēng)拜險(xiǎn)調(diào)整后和成本俺調(diào)整后的回報(bào)率昂以及工行的內(nèi)部襖資金定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等扳。此外，工行還挨考慮整體市場(chǎng)狀扮況以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手凹所提供的類(lèi)似產(chǎn)鞍品和服務(wù)的價(jià)格背。（四）分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)頒工行通過(guò)板

45、分行網(wǎng)絡(luò)和電子靶銀行傲兩種八渠道提供產(chǎn)品和皚服務(wù)。1.分行網(wǎng)絡(luò)胺截至2006年啊6月30日，工伴行在我國(guó)境內(nèi)的敖傳統(tǒng)分行網(wǎng)絡(luò)包俺括18,038把個(gè)境內(nèi)分行、營(yíng)傲業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及其他機(jī)藹構(gòu)（包括總行）班，包括位于北京絆的總行、35個(gè)拌一級(jí)分行、41暗2個(gè)二級(jí)分行、瓣17,506個(gè)跋支行和網(wǎng)點(diǎn)以及奧84個(gè)其他機(jī)構(gòu)班。工行的網(wǎng)點(diǎn)還胺包括超過(guò)3,0艾00個(gè)理財(cái)中心八。工行大部分分矮行都位于市區(qū)。胺工行在長(zhǎng)江三角傲洲、珠江三角洲把和環(huán)渤海地區(qū)的挨網(wǎng)點(diǎn)眾多，瓣達(dá) 盎7,738 個(gè)骯。盎表6扳 阿中國(guó)工商銀行的拜網(wǎng)絡(luò)分布岸項(xiàng)目絆2006年6月罷30日熬2005年12鞍月31日哀境內(nèi)機(jī)構(gòu)（個(gè)）佰占總數(shù)比例（%笆）半境

46、內(nèi)機(jī)構(gòu)（個(gè)）絆占總數(shù)比例（%骯）暗總行跋1靶-哀1拜-叭總行直屬機(jī)構(gòu)及頒分支機(jī)構(gòu)熬19礙0.1班19白0.1藹長(zhǎng)江三角洲地區(qū)罷2525笆14礙2707安14.4八珠江三角洲地區(qū)壩2138拔11.9熬2199啊11.7板環(huán)渤海地區(qū)壩3075壩17.0埃3202扒17.1版中部地區(qū)哎3971哀22.0艾4147懊22.1礙東北地區(qū)敗1985芭11.0昂2025按10.8礙西部地區(qū)阿4324襖24.0敖4464擺23.8矮境內(nèi)機(jī)構(gòu)總數(shù)矮18038巴100.0拔18764八100.0伴資料來(lái)源：中國(guó)骯工商銀行招股意昂向書(shū)2.電子銀行斑工行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)把、電話或移動(dòng)電白話和分支機(jī)構(gòu)的岸自動(dòng)柜員機(jī)與自稗助銀

47、行中心，向拔客戶(hù)提供能夠一隘年365天、一胺天24小時(shí)操作白賬戶(hù)和進(jìn)行若干愛(ài)交易的電子銀行阿服務(wù)。截至20襖06年6月30骯日止6個(gè)月，工艾行的電子銀行交叭易達(dá)238,5扒41億元。工行絆2005年度電班子銀行服務(wù)交易百額為467,6癌99億元，較2笆004年度的3藹84,424億靶元增加21.7矮%，而2004巴年度的交易額則皚較2003年度柏的223,16懊4億元增加72敗.3%。工行通斑過(guò)收取年費(fèi)、代懊理費(fèi)、結(jié)算費(fèi)和壩電子銀行系統(tǒng)對(duì)扳所處理業(yè)務(wù)收取哎的交易費(fèi)，獲得叭電子銀行服務(wù)的翱收入。安目前工行提供四皚種形式的電子銀澳行：埃自助銀行中心和安自動(dòng)柜員機(jī)般、癌網(wǎng)上銀行班、版電話銀行頒、以及

48、耙手機(jī)銀行懊。笆七扮、企業(yè)隘的隘人力資源柏管理（一）人員結(jié)構(gòu)懊工行自1997胺 年起通過(guò)提高骯分銷(xiāo)渠道的效率藹以及精簡(jiǎn)組織架暗構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，捌大幅減少了工行癌員工人數(shù)。岸截至把2006 懊年敗6 凹月扮30 佰日、藹2005 壩年骯12 藹月骯31 背日、鞍2004 敗年案12 笆月佰31 捌日和巴2003耙年安12 皚月奧31 把日，拔工行敗境內(nèi)中長(zhǎng)期合同半制員工數(shù)量分別澳為百355,312辦 艾人、艾361,623岸人、唉375,781絆 柏人和絆389,045岸 癌人。截至稗2006 傲年阿6 瓣月澳30 伴日，笆工行瓣按年齡、學(xué)歷和搬專(zhuān)業(yè)劃分的境內(nèi)盎員工總數(shù)如下表背：罷表氨7骯 啊中國(guó)工商銀行企氨業(yè)員工結(jié)構(gòu)表骯類(lèi)別爸細(xì)分類(lèi)別氨員工數(shù)量背占總數(shù)百分比（板%）皚年齡構(gòu)成瓣30及30歲以熬下絆39625襖11.2辦31-40歲絆161097挨45.3岸41-50歲絆145085澳40.8胺51歲以上阿9505敖2.7八總計(jì)熬355312鞍100.0鞍學(xué)歷構(gòu)成哎研究生及以上學(xué)伴歷吧4193俺1.2氨本科霸108619板30.6擺大學(xué)專(zhuān)科哀149520哎42.1叭專(zhuān)科以下隘92980鞍26.1般總計(jì)安355312礙1000盎專(zhuān)業(yè)構(gòu)成斑公司銀行業(yè)務(wù)搬31185扒8.8伴個(gè)人銀行業(yè)務(wù)胺117796鞍33.1邦資金業(yè)務(wù)矮4902翱1.4岸財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)般905