2019年中級銀行從業(yè)資格《個人貸款》強化習(xí)題(三)

1、2019 年中級銀行從業(yè)資格個人貸款強化習(xí)題( 3 )越高 ; 落低越高 ; 升高C.越低；升高D.越低；落低B【解析】商業(yè)銀行的資金成本和個人貸款定價呈正相關(guān)關(guān)系。 銀行個人貸款定價對宏觀經(jīng)濟政策比較敏感，具有順經(jīng)濟周期特性， 當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時，提升個人貸款價格; 反之，落低個人貸款價格。影響個人貸款定價的因素主要包括() 。資金成本風(fēng)險擔(dān)保D.利率政策選擇性因素ABCDE解析】影響個人貸款定價的因素主要包括資金成本、風(fēng) 險、利率政策、擔(dān)保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。個人貸款成本加成定價模型是() 。貸款價格=資金成本+貸款費用+風(fēng)險補償費+目標(biāo)利潤貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險

2、貼水+期限風(fēng)險貼水貸款利率=籌集資金的邊際利息成本+經(jīng)營成本+銀行目標(biāo)利潤水平D.來源于某客戶的總收入=為該客戶提供服務(wù)的成本 庫艮行的目標(biāo)利潤A【解析】成本加成定價模型：貸款價格=資金成本+貸款費用+風(fēng)險補償費+目標(biāo)利潤。資金成本是指銀行籌集可貸資金的成本。貸款費用是指圍繞貸款活動所發(fā)生的成本，包括對借款人進行信用調(diào)查、信用分析等費用，還涵蓋了評估抵押物價值、信貸人員工資福利以及相關(guān)設(shè)備的折舊費用等。風(fēng)險補償費是指對貸款可能發(fā)生風(fēng)險的必要補償，包括信用違約風(fēng)險、期限風(fēng)險、提前償還風(fēng)險、利率風(fēng)險和法律風(fēng)險等。目標(biāo)利潤是銀行經(jīng)營的根本目的，信貸產(chǎn)品作為銀行“生產(chǎn)”的特別產(chǎn)品，必須給銀行帶來利潤，

3、銀行才能得以生存和發(fā)展。信貸市場需求旺盛時，商業(yè)銀行適合采用 () 。成本加成定價模型基準(zhǔn)利率加點定價模型C.客戶盈利分析模型D.市場利率導(dǎo)向模型A【解析】成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險和利潤目標(biāo)，是典型的“內(nèi)向型”定價模式。國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法是() 。成本加成定價模型客戶盈利分析模型價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法D.交易利率定價法C【解析】基準(zhǔn)利率加點定價模型又稱價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法，是 國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。成本加成定價模型是() 貸款定價模式，基準(zhǔn)利率加點定價模型是 () 貸款定價模式。內(nèi)向型; 外向型內(nèi)

4、向型; 內(nèi)向型C.外向型；外向型D.外向型；內(nèi)向型A【解析】成本加成定價模型是內(nèi)向型貸款定價模式，基準(zhǔn)利率 加點定價模型是外向型貸款定價模式。押品管理的原則包括() 。合法性原則平衡制約原則有效性原則D.審慎性原則差別化原則ABCDE解析】押品管理的原則包括合法性原則、有效性原則、 審慎性原則、差別化原則和平衡制約原則。下列關(guān)于押品管理的說法中，錯誤的是 () 。押品應(yīng)在準(zhǔn)入、審查、價值評估等方面采取相同的政策開展押品價值評估時，應(yīng)保守估計押品價值，審慎確定抵質(zhì)押率C.應(yīng)完善崗位制衡機制，實現(xiàn)押品的評價與審查分離，押品權(quán)證 的收取與保管分離D.應(yīng)及時開展押品的評估，抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立、監(jiān)測和處置，采

5、取有 效措施控制化解可能發(fā)生的風(fēng)險隱患A【解析】押品管理應(yīng)遵循差別化原則，依據(jù)不同類型押品的特 點，在準(zhǔn)入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo) 準(zhǔn)、方法和要求。押品的種類包括() 。金融質(zhì)押品應(yīng)收賬款商用房地產(chǎn)D.居住用房地產(chǎn)預(yù)收賬款A(yù)BCD解析】押品的種類有：(1)金融質(zhì)押品。(2)應(yīng)收賬款。(3) 商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)。 (4) 其他押品。押品管理流程有6 個環(huán)節(jié)，其中在“審查”之后的環(huán)節(jié)是()材料受理押品價值評估押品日常管理D.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更B【解析】押品管理流程有 6個環(huán)節(jié)，分別為：(1)材料受理。(2) 審查。 (3) 押品價值評估。 (4) 抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與

6、變更。 (5) 押品日常管 理。 (6) 押品的返還與處置。11.下列選項中，不屬于押品價值評估的情形的是() 。貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估貸款審批時對押品價值的再次評估C.貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估D.不良貸款項下的押品評估B【解析】押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放 前對押品價值的初次評估、貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估和不良貸款項下的押品評估三種情形。押品價值評估的方式不包括() 。內(nèi)部評估方式外部評估方式直接評估方式間接評估方式D【解析】押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種 方式。下列押品可采用直接評估方式的有() 。保證金低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)倉單D.個人消

7、費貸款E.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以 下)ABCDE【解析】對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可采用直接評估方式： (1) 低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)。 (2) 保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn) ( 大宗商品 ) 質(zhì)押授信業(yè)務(wù)。 (3) 首次交易住房做抵押的個人住房貸款( 貸款金額在1000 萬元以下 ) 。 (4) 對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房作抵押、申請貸款成數(shù)低于50%的個人再交易住房貸款( 貸款金額在1000 萬元以下) 、個人消費貸款和個人助業(yè)貸款。押品價值評估的主要方法有() 。工程進度法現(xiàn)金價值法C.市場法D.收益法成本法CDE【解析】押品價值評估的主要方法有市場法

8、、成本法和收益 法。下列押品的評估方法，應(yīng)優(yōu)先選擇市場比較法的是() 。貴金屬債券居住用房地產(chǎn)D.保本型理財產(chǎn)品C【解析】A B兩個選項應(yīng)優(yōu)先選擇的估值方法是市場價格，D選項應(yīng)優(yōu)先選擇的估值方法是賬面價值。下列選項中，不屬于押品價值評估采用收益法必須具備的前提條件的是() 。A.被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測被評估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價值C.被評估資產(chǎn)的將來預(yù)期收益可以預(yù)測并可以用貨幣衡量D.資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險也可以預(yù)測并可以用 貨幣衡量B【解析】A C、D三個選項是采用收益法必須具備的前提條件。 B 選項是采用成本法評估資產(chǎn)的前提條件之一。采用成本法評估資產(chǎn)的

9、前提條件包括() 。A.被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測被評估資產(chǎn)的將來預(yù)期收益可以預(yù)測并可以用貨幣衡量被評估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)D.被評估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價值資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險也可以預(yù)測并可以用 貨幣衡量CD【解析】A B、E三個選項是采用收益法必須具備的前提條件。采用市場法進行資產(chǎn)評估需要滿足的最基本的前提條件是()要有一個活躍的公開市場被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動D.被評估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價值資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險也可以預(yù)測并可以用 貨幣衡量AC【解析】采用市場

10、法進行資產(chǎn)評估需要滿足兩個最基本的前提 條件： (1) 要有一個活躍的公開市場。 (2) 公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動。當(dāng)發(fā)生下列 () 情形時，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值 進行重新評估。押品市場價格發(fā)生大幅下跌押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門C.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款D.被認(rèn)定為“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化E. 被認(rèn)定為疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化ABCDE解析】當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押 品價值進行重新評估： (1) 押品市場價格發(fā)生大幅下跌。 (2) 債務(wù)人財 務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期 90 天以上或發(fā)生 其他重大風(fēng)險事件。 (3) 被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品 價值可能發(fā)生重大不良變化。 (4) 押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷 徙為不良貸款。 (5) 押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門。 (6) 發(fā)生