金融機(jī)構(gòu)體系課件

1、第五章 金融機(jī)構(gòu)體系教學(xué)要求：1、了解一般金融機(jī)構(gòu)體系的演變歷史及其變化趨勢；了解我國金融體系的建立與改革歷程。1、掌握金融機(jī)構(gòu)的含義，金融機(jī)構(gòu)的分類、各金融機(jī)構(gòu)在機(jī)構(gòu)體系中的地位。3、重點(diǎn)掌握我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系；金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。第1頁，共61頁。7/30/20221浙江工商大學(xué)金融學(xué)院 本章目錄第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)形成第二節(jié) 中國的金融機(jī)構(gòu)體系第三節(jié) 金融監(jiān)管體系 本章作業(yè)第2頁，共61頁。7/30/20222浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)形成一、金融機(jī)構(gòu)及其功能二、金融機(jī)構(gòu)的基本類型三、西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系第3頁，共61頁。7/30/20223浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)

2、形成一、金融機(jī)構(gòu)及其功能（一）定義金融機(jī)構(gòu) 泛指以某種方式吸收資金，又以某種方式運(yùn)用資金的企業(yè)。通常是指發(fā)行間接金融工具以及在金融體系中推進(jìn)資金融通的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。第4頁，共61頁。7/30/20224浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)形成一、金融機(jī)構(gòu)及其功能（二）銀行的產(chǎn)生及發(fā)展1、貨幣經(jīng)營業(yè)從事貨幣的兌換、保管、匯兌等服務(wù)的行業(yè)。（寺院、教堂、商鋪）2、早期銀行 貨幣經(jīng)營業(yè)從單純的貨幣服務(wù)發(fā)展到辦理簡單的存、放款。放款是重要的標(biāo)志3、早期銀行具有高利貸性質(zhì)世界上最早以銀行命名的金融機(jī)構(gòu)，是意大利1171年設(shè)立的威尼斯銀行熱那亞銀行（1407）、阿姆斯特丹銀行（1609）、漢堡銀行（1619）

3、第5頁，共61頁。7/30/20225浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)形成一、金融機(jī)構(gòu)及其功能4、現(xiàn)代銀行股份制形式，利率較低原有一些舊式銀行轉(zhuǎn)變過來的新組建的股份制銀行1694年，英格蘭銀行，世界上第一家股份制商業(yè)銀行，現(xiàn)代銀行的鼻祖。符合資本主義發(fā)展的需要銀行貸款利率較低股份制形式發(fā)行銀行券部分準(zhǔn)備金制度，信用創(chuàng)造5、中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)1844年，英格蘭銀行，中央銀行的鼻祖第6頁，共61頁。7/30/20226浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)形成一、金融機(jī)構(gòu)及其功能（三）金融機(jī)構(gòu)功能第7頁，共61頁。7/30/20227浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)形成二、金融機(jī)構(gòu)的基本

4、類型（一）據(jù)其業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制不同，分為兩類：存款性金融機(jī)構(gòu)和非存款性金融機(jī)構(gòu)（貨幣性金融機(jī)構(gòu)和非貨幣性金融機(jī)構(gòu)）兩者的區(qū)別在于：（1）接受活期存款,創(chuàng)造貨幣，影響貨幣供應(yīng)量（2）負(fù)債是否可以發(fā)揮交換中介和支付手段（3）承做短期貸放（4）運(yùn)行機(jī)制是否以資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為特征第8頁，共61頁。7/30/20228浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)形成二、金融機(jī)構(gòu)的基本類型（二）據(jù)在金融體系中的地位、作用及業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，分為：中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行、其它金融機(jī)構(gòu)（三）據(jù)資本、營業(yè)額及雇員數(shù)量（規(guī)模），分為：大、中、小型金融機(jī)構(gòu)第9頁，共61頁。7/30/20229浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第一節(jié) 金融機(jī)

5、構(gòu)形成三、西方金融機(jī)構(gòu)體系（一）構(gòu)成中央銀行存款性金融機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、其他存款性金融機(jī)構(gòu)（信用合作社、儲(chǔ)蓄與貸款協(xié)會(huì)、儲(chǔ)蓄銀行非存款性金融機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)公司、投資銀行、投資基金、養(yǎng)老基金銀行機(jī)構(gòu)居主導(dǎo)地位第10頁，共61頁。7/30/202210浙江工商大學(xué)金融學(xué)院金融機(jī)構(gòu)類型主要負(fù)債主要資產(chǎn)存款型金融機(jī)構(gòu)（銀行） 商業(yè)銀行 儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì) 互助儲(chǔ)蓄銀行 信用社存款存款存款存款工商消費(fèi)信貸、抵押貸款、債券抵押貸款、債券抵押貸款、債券消費(fèi)者信貸契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 人壽保險(xiǎn)公司 財(cái)產(chǎn)和意外災(zāi)害保險(xiǎn)公司 養(yǎng)老保險(xiǎn)、政府退休基金保費(fèi)保費(fèi)雇員和雇主繳款公司債券和抵押貸款市政、公司、聯(lián)邦債券、股票公司債券和股票投資

6、型金融機(jī)構(gòu) 金融公司 共同基金 貨幣市場共同基金商業(yè)票據(jù)股票債券股份股份消費(fèi)信貸和工商信貸股票和債券貨幣市場工具第11頁，共61頁。7/30/202211浙江工商大學(xué)金融學(xué)院1投資銀行投資銀行是專門對工商企業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。投資銀行與商業(yè)銀行不同，其資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來籌集；即便有些國家的投資銀行被允許接受存款，也主要是定期存款。此外，它們也從其他銀行取得貸款，但都不構(gòu)成其資金來源的主要部分。投資銀行的主要業(yè)務(wù)有：對工商企業(yè)股票和債券進(jìn)行直接投資；提供中長期貸款；為工商企業(yè)代辦發(fā)行或包銷股票與債券；參與企業(yè)的創(chuàng)建和改組活動(dòng)；包銷本國政府和外國政府的公債券；提供投

7、資和財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)。有些投資銀行也兼營黃金、外匯買賣及資本設(shè)備或耐用商品的租賃業(yè)務(wù)，等等。第12頁，共61頁。7/30/202212浙江工商大學(xué)金融學(xué)院2開發(fā)銀行開發(fā)銀行是專門為滿足經(jīng)濟(jì)建設(shè)長期投資需要而設(shè)立的銀行。開發(fā)銀行多為國家或政府所創(chuàng)辦，資金來源主要靠政府撥款和發(fā)行債券，不以盈利為目的。像新經(jīng)濟(jì)區(qū)的基礎(chǔ)建設(shè)、公共設(shè)施和水電站等都屬于投資多、見效慢、周期長的工程，是否盈利也難以預(yù)計(jì)，一般商業(yè)銀行不愿承擔(dān)，所以往往由國家承擔(dān)。開發(fā)銀行可分為國際性、區(qū)域性和本國性的三種。 第13頁，共61頁。7/30/202213浙江工商大學(xué)金融學(xué)院3儲(chǔ)蓄銀行 這是指辦理居民儲(chǔ)蓄并以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來源

8、的銀行。儲(chǔ)蓄銀行的具體名稱，各國有所差異，有的甚至不以銀行相稱，但功能基本相同。 第14頁，共61頁。7/30/202214浙江工商大學(xué)金融學(xué)院4農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行是專門向農(nóng)業(yè)提供優(yōu)惠信貸的專業(yè)銀行。第15頁，共61頁。7/30/202215浙江工商大學(xué)金融學(xué)院5抵押銀行也稱不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行，是專門從事土地、房屋及其他不動(dòng)產(chǎn)等抵押貸款的專業(yè)銀行。 第16頁，共61頁。7/30/202216浙江工商大學(xué)金融學(xué)院6進(jìn)出口銀行進(jìn)出口銀行是為支持本國對外貿(mào)易業(yè)務(wù)而設(shè)立的專業(yè)性銀行。創(chuàng)建進(jìn)出口銀行的目的是政府為促進(jìn)商品輸出而承擔(dān)私人出口商和金融機(jī)構(gòu)所不愿意或無力承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，并通過優(yōu)惠出口信貸增強(qiáng)本國的出口競

9、爭能力。同時(shí)，進(jìn)出口銀行往往也是執(zhí)行本國政府對外援助的一個(gè)金融機(jī)構(gòu)。所以，這類銀行在經(jīng)營原則、貸款利率等方面都帶有濃厚的政治色第17頁，共61頁。7/30/202217浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第二節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)體系一、舊中國的金融機(jī)構(gòu)二、新中國金融機(jī)構(gòu)體系的建立三、中國金融機(jī)構(gòu)體系改革四、我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成第18頁，共61頁。7/30/202218浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第二節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)體系一、舊中國的金融機(jī)構(gòu) （一）歷史回顧最早的記載：南北朝寺廟經(jīng)營的質(zhì)庫、典當(dāng)業(yè)質(zhì)、典信用不同于高利貸信用，但屬高利貸金融大量的記載：唐朝的質(zhì)庫、柜房、解庫、當(dāng)鋪、金鋪銀鋪等明清的錢莊、票號、銀號等，“南

10、錢北票”中國早期舊式金融機(jī)構(gòu)：票號、錢莊、典當(dāng)鋪和官銀錢號第19頁，共61頁。7/30/202219浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第二節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)體系一、舊中國的金融機(jī)構(gòu)（二）近代中國金融發(fā)展現(xiàn)代銀行的出現(xiàn)1845年，第一家銀行在廣州出現(xiàn)，英國的麗如銀行，后來匯豐、麥加利、華俄道勝、花旗、東方匯理等等1897年，中國人自己創(chuàng)辦的第一家銀行中國通商銀行在上海成立。大清（戶部）銀行1904，交通銀行1907，南四行：上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行浙江實(shí)業(yè)銀行新華信托儲(chǔ)蓄銀行浙江興業(yè)銀行北四行：鹽業(yè)銀行金城銀行中南銀行大陸銀行小四行：中國實(shí)業(yè)銀行、中國國貨銀行、中國通商銀行、四明銀行第20頁，共61頁。7/30/202

11、220浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第二節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)體系一、舊中國的金融機(jī)構(gòu)18971927年官僚資本、民族資本、買辦以及外國人開辦的銀行：國民黨統(tǒng)治的“四行兩局一庫”，外國洋行、南三行、北四行、小四行、錢莊等等；“四行”中央銀行1928，中國銀行1912，交通銀行1908，中國農(nóng)業(yè)銀行1935；“兩局”郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局1930，中央信托局1935，“一庫”中央合作金庫1946。1946年全國各類銀行3849家，民族資本銀行1043家解放區(qū)革命根據(jù)地的銀行，1927年，湖南瀏陽的瀏東平民銀行，農(nóng)村信用社。1931年，瑞金的蘇維埃共和國國家銀行。第21頁，共61頁。7/30/202221浙江工商大學(xué)金融

12、學(xué)院第二節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)體系二、新中國金融體系的建立與發(fā)展（一）建立合并根據(jù)地銀行，組建新中國銀行接收和改造國民黨統(tǒng)治的銀行取締在華外國銀行壯大和發(fā)展農(nóng)村信用合作社1948年，原華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行合并成立中國人民銀行第22頁，共61頁。7/30/202222浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第二節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)體系二、新中國金融體系的建立與發(fā)展（二）49年以后，我國金融體系發(fā)展?fàn)顩r79年以前，“大一統(tǒng)”的模式（一龍治水）79年82年，四大專業(yè)銀行、投資銀行83年94年，中央銀行獨(dú)立，新型商業(yè)銀行出現(xiàn)94年至今，國家政策性銀行組建對各個(gè)時(shí)期的簡要評價(jià)目前是以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行和政策性銀行

13、為主體，多種進(jìn)入機(jī)構(gòu)并存，分業(yè)經(jīng)營、相互協(xié)作的格局。第23頁，共61頁。7/30/202223浙江工商大學(xué)金融學(xué)院目前，我國金融機(jī)構(gòu)按其地位和功能可分為三大類第一類是中央銀行第二類是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)第三類是經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)第24頁，共61頁。7/30/202224浙江工商大學(xué)金融學(xué)院中央銀行中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)。第25頁，共61頁。7/30/202225浙江工商大學(xué)金融學(xué)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)中國銀監(jiān)會(huì)是我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對銀行業(yè)的

14、監(jiān)管。中國證監(jiān)會(huì)是我國證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對證券業(yè)和期貨業(yè)的監(jiān)管。中國保監(jiān)會(huì)是我國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)市場的監(jiān)管。第26頁，共61頁。7/30/202226浙江工商大學(xué)金融學(xué)院經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)政策性銀行商業(yè)銀行證券機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信用合作機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)第27頁，共61頁。7/30/202227浙江工商大學(xué)金融學(xué)院政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行第28頁，共61頁。7/30/202228浙江工商大學(xué)金融學(xué)院商業(yè)銀行一般是指吸收存款、發(fā)放貸款和從事其他中間業(yè)務(wù)的盈利性機(jī)構(gòu)。國有獨(dú)

15、資商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行以及住房儲(chǔ)蓄銀行外資、合資銀行。第29頁，共61頁。7/30/202229浙江工商大學(xué)金融學(xué)院證券機(jī)構(gòu)證券機(jī)構(gòu)，是指為證券市場參與者，如發(fā)行人、投資者提供中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)。證券公司（綜合類和經(jīng)紀(jì)類）證券交易所證券登記結(jié)算公司證券投資咨詢公司基金管理公司等。第30頁，共61頁。7/30/202230浙江工商大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指專門經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu).國有保險(xiǎn)公司股份制保險(xiǎn)公司在華開業(yè)的外資保險(xiǎn)公司分公司及中外合資保險(xiǎn)公司。第31頁，共61頁。7/30/202231浙江工商大學(xué)金融學(xué)院信用合作機(jī)構(gòu)信用合作機(jī)構(gòu)，包括城市信用社及農(nóng)村信用社。第32頁，共

16、61頁。7/30/202232浙江工商大學(xué)金融學(xué)院非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、投資基金、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等。第33頁，共61頁。7/30/202233浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第二節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)體系三、中國金融機(jī)構(gòu)體系改革第34頁，共61頁。7/30/202234浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第二節(jié) 我國金融機(jī)構(gòu)體系四、我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成中央銀行金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)政策性銀行國有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行和其他銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)（證券公司，信托投資公司、保險(xiǎn)公司、農(nóng)村和城市信用合作社）金融資產(chǎn)管理公司東方（中行）信達(dá)（建行）華融（工行）長城（農(nóng)行）F

17、AMC保全國有資產(chǎn)，化解防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)國有企業(yè)改革。第35頁，共61頁。7/30/202235浙江工商大學(xué)金融學(xué)院（一）中央銀行中國人民銀行作為我國的中央銀行，在全國金融體系中居于核心地位。中國人民銀行是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策，對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的國家機(jī)關(guān)。它具有世界各國中央銀行的一般特征：是通貨發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中央銀行的派出機(jī)構(gòu)，實(shí)行集中統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)和管理。目前，中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃在沈陽、天津、上海、南京、濟(jì)南、武漢、廣州、成都、西安設(shè)置九大分行和北京、重慶兩家直屬總行的營業(yè)管理部；在地區(qū)和一些城市設(shè)

18、置333個(gè)中心支行；市轄區(qū)設(shè)辦事處；縣設(shè)支行。這些分支機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，負(fù)責(zé)其轄區(qū)內(nèi)的金融監(jiān)督管理，承辦有關(guān)業(yè)務(wù)。 第36頁，共61頁。7/30/202236浙江工商大學(xué)金融學(xué)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中央金融工委：人事大權(quán)、大政方針中國人民銀行及其外匯管理局（略）中國銀監(jiān)會(huì)中國保監(jiān)會(huì)：中國證監(jiān)會(huì)：證券發(fā)行，機(jī)構(gòu)、人員及行為監(jiān)管財(cái)政部國債司：國債發(fā)行國家發(fā)改委財(cái)政金融司：審批企業(yè)債券、會(huì)商貨幣政策及金融發(fā)展政策地方政府金融辦：地方協(xié)調(diào)辦事、管理農(nóng)信社第37頁，共61頁。7/30/202237浙江工商大學(xué)金融學(xué)院（二）政策性銀行政策性銀行是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)

19、務(wù)的銀行。它們的活動(dòng)不以盈利為目的，并且根據(jù)具體分工的不同，服務(wù)于特定的領(lǐng)域，所以也有政策性專業(yè)銀行之稱。 國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行第38頁，共61頁。7/30/202238浙江工商大學(xué)金融學(xué)院（三）國有商業(yè)銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行第39頁，共61頁。7/30/202239浙江工商大學(xué)金融學(xué)院（四）股份制商業(yè)銀行中國交通銀行中國光大銀行中信實(shí)業(yè)銀行發(fā)展銀行（深圳、廣州、浦東、）華夏銀行民生銀行招商銀行福建興業(yè)銀行恒豐銀行（煙臺(tái)住房儲(chǔ)蓄銀行）、蚌埠住房儲(chǔ)蓄銀行城市商業(yè)銀行，農(nóng)村合作銀行第40頁，共61頁。7/30/202240浙江工商大學(xué)金融學(xué)院2001

20、年底，外資銀行在我國設(shè)代表處214家、營業(yè)機(jī)構(gòu)190家，其中外國銀行分行158家。集中于高端客戶第41頁，共61頁。7/30/202241浙江工商大學(xué)金融學(xué)院（五）其他非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司信托投資公司證券公司、證交所、登記結(jié)算公司、證券評估公司（自營、經(jīng)紀(jì)、綜合）財(cái)務(wù)公司融資租賃公司投資基金郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)典當(dāng)行農(nóng)村和城市信用合作社金融資產(chǎn)管理公司東方-中行,信達(dá)-建行,華融-工行,長城-農(nóng)行,FAMC第42頁，共61頁。7/30/202242浙江工商大學(xué)金融學(xué)院民間金融機(jī)構(gòu)地下錢莊私募基金抬會(huì)高利貸互助會(huì)典當(dāng)?shù)?3頁，共61頁。7/30/202243浙江工商大學(xué)金融學(xué)院中西方比較：國外的商業(yè)銀

21、行以短期信用活動(dòng)為主，是綜合性銀行；我國是一業(yè)為主下交叉經(jīng)營，專業(yè)優(yōu)勢。儲(chǔ)蓄銀行為專業(yè)性銀行；我國是由各商業(yè)銀行承擔(dān)。財(cái)務(wù)公司為面向社會(huì)的金融機(jī)構(gòu)；我國面向產(chǎn)業(yè)集團(tuán)內(nèi)部。第44頁，共61頁。7/30/202244浙江工商大學(xué)金融學(xué)院共同點(diǎn)中央銀行和中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行和專業(yè)銀行是主體非銀行機(jī)構(gòu)比較復(fù)雜金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置不是固定不變的第45頁，共61頁。7/30/202245浙江工商大學(xué)金融學(xué)院區(qū)別中國人民銀行隸屬于政府，其獨(dú)立性較弱。金融機(jī)構(gòu)以國有為主規(guī)范的商業(yè)銀行和專業(yè)銀行數(shù)量不足政策性銀行地位突出嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營保險(xiǎn)相對落后相關(guān)金融法律建設(shè)不到位第46頁，共61頁。7/30/202246浙江

22、工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié) 金融監(jiān)管體系一、金融監(jiān)管概述二、金融監(jiān)管的程序和主要內(nèi)容第47頁，共61頁。7/30/202247浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié) 金融監(jiān)管體系一、金融監(jiān)管概述（一）金融監(jiān)管含義：金融監(jiān)管是中央銀行的一項(xiàng)重要職能，包括對銀行體系、金融業(yè)務(wù)、金融市場和貨幣政策的宏觀執(zhí)行等實(shí)施有效的監(jiān)督和管理。其中，對銀行體系的監(jiān)管是主線。具體而言，是指中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)法律法規(guī)和社會(huì)公眾利益需要，運(yùn)用政策手段和法律手段對各類金融機(jī)構(gòu)、金融市場的所有活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理的總稱。第48頁，共61頁。7/30/202248浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié) 金融監(jiān)管體系一、金融監(jiān)管概述（二）金融監(jiān)管的

23、必要性（目的）和原則必要性保證金融業(yè)經(jīng)營的安全性保證銀行業(yè)競爭的平等性保證貨幣政策實(shí)施的有效性保證金融市場的穩(wěn)定性中國人民銀行法第一條和第三十條：我國金融監(jiān)管的目的是保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行第49頁，共61頁。7/30/202249浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié) 金融監(jiān)管體系一、金融監(jiān)管概述監(jiān)管原則依法管理原則合理、適度競爭原則自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則安全穩(wěn)健和經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合原則此外，不干涉銀行內(nèi)部管理原則和公正、獨(dú)立原則第50頁，共61頁。7/30/202250浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié) 金融監(jiān)管體系一、金融監(jiān)管概述（三）金融

24、監(jiān)管制度的產(chǎn)生、類型及其現(xiàn)狀金融監(jiān)管體制：是指金融監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)力分配的方式和組織制度類型：單一監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制行政性監(jiān)管和自律性監(jiān)管第51頁，共61頁。7/30/202251浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié) 金融監(jiān)管體系一、金融監(jiān)管概述（四）我國金融監(jiān)管制度現(xiàn)狀我國目前是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)中國人民銀行處于核心地位絕大部分金融機(jī)構(gòu)建有內(nèi)部稽核部門，同時(shí)金融同業(yè)自律組織和社會(huì)中介組織的監(jiān)督也已起步。第52頁，共61頁。7/30/202252浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié) 金融監(jiān)管體系二、金

25、融監(jiān)管的程序和主要內(nèi)容“三道防線” （一）預(yù)防性風(fēng)險(xiǎn)管理（事前）經(jīng)常性的最有效的安全措施（二）保護(hù)性管理（事后）輔助性的穩(wěn)定器（三）最后援助和制裁管理（搶救行動(dòng)）最后的防線第53頁，共61頁。7/30/202253浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié) 金融監(jiān)管體系二、金融監(jiān)管的程序和主要內(nèi)容（一）預(yù)防性風(fēng)險(xiǎn)管理銀行開業(yè)登記管理（市場準(zhǔn)入）資本充足性管理銀行清償能力管理資產(chǎn)流動(dòng)性管理（現(xiàn)金比例、流動(dòng)資產(chǎn)比率）銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)管理貸款集中程度管理外匯風(fēng)險(xiǎn)管理國家風(fēng)險(xiǎn)管理第54頁，共61頁。7/30/202254浙江工商大學(xué)金融學(xué)院第三節(jié) 金融監(jiān)管體系二、金融監(jiān)管的程序和主要內(nèi)容（二）保護(hù)性管理存款保險(xiǎn)制度:是指貨幣主管當(dāng)局為了維護(hù)存款者利益和金融業(yè)穩(wěn)定，在金融體制中設(shè)立負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，規(guī)定本國金融機(jī)構(gòu)必須或自愿地按吸收存款的比例向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行投保的制度。弊：道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇第55頁，共61頁。7/30/202255浙江工商大學(xué)金融學(xué)院鏈接：西方國家的存款保險(xiǎn)制度為了保護(hù)存款人的利益，維持國家的金融穩(wěn)定，許多西方國家都通過法律形式建立了強(qiáng)制存款保險(xiǎn)制度，要求商業(yè)銀行參加存款保險(xiǎn)，并服從存款保險(xiǎn)制度的管理。存款保險(xiǎn)制度產(chǎn)生于美國，最直接的原因是2933年的大危機(jī)，許多銀行破產(chǎn)，給儲(chǔ)戶帶來損失。下面以