2023年銀行業(yè)人員考試公共科目＋個人貸款考試考點題庫匯總

1、2023年銀行業(yè)人員考試公共科目個人貸款考試考點題庫匯總1.個人貸款可以通過（ ）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.現(xiàn)場咨詢B.網(wǎng)上銀行C.窗口咨詢D.電話銀行E.業(yè)務(wù)宣傳手冊【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸前咨詢銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。2.關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管

2、理中心負(fù)責(zé)審批D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低【答案】:A【解析】:公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險。3.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，需提交的材料不包括（ ）。A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件B.證明借款人家庭經(jīng)濟貧困的有關(guān)材料C.借款人或其家庭成員經(jīng)濟收入證明D.借款人就讀學(xué)校開具的學(xué)費、住宿費和生活費總額等有關(guān)材料【答案】:B【解析】:B項是申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料。4.關(guān)

3、于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式【答案】:A【解析】:目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20%，實施限購限貸政策的城市，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。5.下列哪一項不是評分卡所包含的內(nèi)容？（ ）A.風(fēng)險排序B.自動化的審批決策C.人工審批貸款的風(fēng)險點提示D.個人業(yè)務(wù)管理水平【答案】:D【解析】:申請評分卡提供的客戶評分可用于以

4、下內(nèi)容：不同客戶的風(fēng)險排序；自動審批決策；對每一筆未自動審批貸款的各種風(fēng)險點提示。6.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個人征信異議的主要原因有（ ）。A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新B.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易C.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤D.個人身份被盜用E.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯【答案】:A|B|C|D|E【解析】:產(chǎn)生個人征信異議的主要原因包括：個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu)，影響了信息的更新；數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時；技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；他人

5、盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。7.根據(jù)關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見，對國家助學(xué)貸款的理解，錯誤的是（ ）。2015年5月真題A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%C.為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償機制D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清【答案】:D

6、【解析】:D項，根據(jù)關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見，對國家助學(xué)貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。8.農(nóng)村金融機構(gòu)對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不包括（ ）。A.優(yōu)惠利率B.利息返還C.信用累積D.返還本金【答案】:D【解析】:農(nóng)村金融機構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環(huán)境不斷改善。9.某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押

7、物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（ ）萬元。2016年6月真題A.80B.96C.70D.84【答案】:C【解析】:對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準(zhǔn)。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過10070%70（萬元）。10.關(guān)于個人住房貸款還款能力風(fēng)險，下列說法正確的有（ ）。2016年11月真題A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風(fēng)險B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)C.對于

8、銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定E.從信用風(fēng)險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風(fēng)險。11.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括（ ）。A.借款人不具備規(guī)定的主體資格B.借款申請人所提交的

9、材料不真實C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀【答案】:D【解析】:商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險點主要在以下幾方面：未深入調(diào)查借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；未深入調(diào)查借款申請人所提交的材料是否真實、合法；未深入調(diào)查借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效；未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。D項，對銀行來說，銀行（貸款人）未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風(fēng)險屬于貸后管理中的風(fēng)險。12.不良個人住房貸款的處置方式不包括（ ）。2013年11月真題A.通過拍賣行競拍B.申請強制執(zhí)行

10、C.向法院提起訴訟D.與借款人協(xié)商變賣【答案】:A【解析】:不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分。13.商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在_，月所有債務(wù)支出與收入比控制在_。（ ）A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出

11、與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。14.我國的個人征信體系建設(shè)始于（ ）。A.1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務(wù)B.1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司C.2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)D.2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行【答案】:B【解析】:我國個人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個階段。A項，屬于探索階段，此時征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BC兩項，屬于起步階段。其中，我國的個人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，試點個人征信。D項，屬于

12、發(fā)展階段。15.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（ ）。A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式B.實質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買賣關(guān)系C.貸款金額大、期限長D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系E.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點【答案】:A|B|C|E【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為1020年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。16.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（ ）。2015年10月真題A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式B.實質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買

13、賣關(guān)系C.貸款金額大、期限長D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系E.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點【答案】:A|B|C|E【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為1020年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。17.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（ ）。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】:C【解析】:C項，貸后貼息管理屬于國家助學(xué)貸款貸后管理的步驟。18.某大學(xué)生在校期間申請到了一筆國家助學(xué)貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息

14、。畢業(yè)后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財政貼息的金額為（ ）元。2015年5月真題A.500B.1000C.1500D.750【答案】:B【解析】:國家助學(xué)貸款實行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息。19.關(guān)于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，

15、可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】:A【解析】:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。20.對于二手個人購房貸款，銀行最主要的合作單位是（ ）。2013年11月真題A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.房產(chǎn)局D.住房置業(yè)擔(dān)保公司【答案】:B【解析】:對于二手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司；對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。21.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩

16、種還款方式的表述，錯誤的是（ ）。2013年11月真題A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法【答案】:A【解析】:A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。22.公民個人可以到（ ）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。2016年11月真題A.中國人民銀行征信中心B.發(fā)放貸款的銀行C.中國工商銀行征信中心D.中國建設(shè)銀行征信中心E.當(dāng)?shù)氐姆种行摹敬?/p>

17、案】:A|E【解析】:公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)氐姆种行纳暾埐樵儽救说男庞脠蟾婊虼硭瞬樵冃庞脠蟾妗?3.某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險貼水為50基點，期限風(fēng)險貼水為30基點，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（ ）。2016年11月真題A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】:A【解析】:根據(jù)基準(zhǔn)利率加點定價模型的計算公式，風(fēng)險加點違約風(fēng)險貼水期限風(fēng)險貼水（5030）0.01%0.8%，貸款利率優(yōu)惠利率風(fēng)險加點4%0.8%4.8%。24.有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險辦理的具體要求，下列說法錯誤的是（ ）。A.

18、保單金額應(yīng)至少是貸款本息的兩倍B.抵質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦行應(yīng)及時到登記部門辦理押品登記手續(xù)C.保單上應(yīng)注明銀行為該保單優(yōu)先受償人，即第一受益人D.經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)抵質(zhì)押人和押品狀況，確定是否需要辦理公證【答案】:A【解析】:A項，保單金額應(yīng)至少覆蓋貸款本息。25.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（ ）。A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書B.房屋他項權(quán)利證明書C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件D.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料還包括：

19、購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；個人住房貸款借款申請書、調(diào)查審批表；借款合同；抵押合同（質(zhì)押合同、保證合同）；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證。26.貸款中，單筆貸款的審查不包括（ ）。A.審查借款申請人提交材料的合規(guī)性B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性C.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況D.審查貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表和面談記錄【答案】:C【解析】:貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查

20、審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進一步落實。27.下列關(guān)于個人貸款信用風(fēng)險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】:C【解析】:C項，專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果。28.貸款行與借款人確定貸款

21、合同利率時必須參考的因素有（ ）。A.法定利率B.倫敦同業(yè)拆借利率C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率D.借款人意見E.央行制定的浮動幅度【答案】:A|D|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。29.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險點包括（ ）。A.個人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求【答案】:A|B|C|E【解析】:貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點如下：個人信貸信息錄入

22、是否準(zhǔn)確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī)；貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效，抵（質(zhì)）押物是否辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)；在發(fā)放條件不齊全的情況下放款；在資金劃撥中的風(fēng)險點包括會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進行審查，貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等；未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款。D項屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險。30.關(guān)于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（ ）。A.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險C.保險公司可能

23、利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】:C【解析】:銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任，即使保險合同合法訂立且未被保險公司依法解除，保險合同中的免責(zé)條款也往往使得保險公司能夠“金蟬脫殼”；保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口，保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。31.以下不屬于個人住房貸款特征的是（ ）。A.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系B.貸款資金

24、主要用于新建住房的裝修C.貸款期限長D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點【答案】:B【解析】:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：貸款期限長，個人住房貸款相對其他個人貸款而言，金額較大，期限也較長，通常為1020年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式；大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系；風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。32.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（ ）。A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D.沒有

25、代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任【答案】:D【解析】:D項，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。33.個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（ ）上簽署審查意見。2014年11月真題A.個人住房貸款調(diào)查審批表B.個人住房貸款面談記錄C.個人住房貸款申請書D.個人住房貸款合同【答案】:A【解析】:貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和

26、貸款建議是否合理、合規(guī)等，在個人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。34.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（ ）。2010年5月真題A.對抵押品執(zhí)行的政策性限制B.對境外人士購房的限制C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制D.對售房人資格的政策性限制【答案】:B【解析】:政策風(fēng)險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。比較常見的政策風(fēng)險如下：對境外人士購房的限制；對購房人資格的政策性限制。35.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋?）。A.貸記卡B.實體卡C.聯(lián)名（認(rèn)同）卡D.準(zhǔn)

27、貸記卡E.銀聯(lián)卡【答案】:A|D【解析】:信用卡的分類有如下幾種：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱?，可分為貸記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類；按發(fā)行對象不同分，可分為個人卡和單位卡；按是否聯(lián)名（認(rèn)同）分，可分為聯(lián)名（認(rèn)同）卡和非聯(lián)名（認(rèn)同）卡；按品牌分，可分為銀聯(lián)卡、威士卡、萬事達卡、運通卡、JCB卡、大來卡和其他品牌卡；按賬戶幣種分，可分為人民幣卡、雙幣卡和多幣卡；按信息載體分，可分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡；按卡片規(guī)格分，可分為標(biāo)準(zhǔn)卡和異型卡；按是否有實體介質(zhì)分，可分為實體卡和數(shù)字信用卡。36.下列選項中，合同無效的情形有（ ）。2018年10月真題A.以合法形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國家、集

28、體或者第三人利益C.違反法律、行政法規(guī)中的強制性規(guī)定D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E.損害社會公共利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同法第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。37.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（ ）。A.借款人操作風(fēng)險B.借款人欺詐風(fēng)險C.借款人還款意愿風(fēng)險D.借款人

29、還款能力風(fēng)險【答案】:D【解析】:影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。38.個人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（ ）。2015年10月真題A.商用房的地段及質(zhì)量狀況B.借款申請人的資信是否良好C.貸款用途是否合規(guī)D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰E.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力【答

30、案】:B|D|E【解析】:個人商用房貸款的貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定；貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。39.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（ ）年。A.三年B.六個月C.一年D.五年【答案】:A【解析】:查詢機構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關(guān)文件）進

31、行管理。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。40.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（ ）。A.軍官證B.居民身份證C.駕駛證D.文職干部證【答案】:C【解析】:個人住房貸款的申請材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。41.房地產(chǎn)估價原則包括（ ）。2018年10月真題A.誠信原則B.替代原則C.估價時點原則D.最高最佳使用原則E.合法原則【答案】:B|C|D|E【解析】:房地產(chǎn)估價原則包括：合法原則；最高最佳使用原則；估價時點原則；替代原則；公平

32、原則。42.下列屬于個人征信異議的有（ ）。A.他人盜用個人身份獲取信用卡B.個人基本信息與實際情況不符C.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則D.他人代辦信用卡，本人未收到E.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期【答案】:A|B|C|D|E【解析】:異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：個人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過，例如AD兩項；認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符，例如CE兩項；身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符；對擔(dān)保信息有異議。43.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的（ ）

33、為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。A.資產(chǎn)規(guī)模B.負(fù)債規(guī)模C.現(xiàn)金支出D.現(xiàn)金收入【答案】:D【解析】:商用房貸款審查時，貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。44.個人住房貸款發(fā)放與支付的說法正確的有（ ）。2017年10月真題A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶B.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證C.借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件D.貸款發(fā)放

34、前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序【答案】:A|B|C|D|E【解析】:ADE三項，貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件。其中，對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款；對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。BC兩項，貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。個人住房貸款應(yīng)重點確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項目工程進度符合人民銀行

35、規(guī)定的有關(guān)放款條件。45.國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（ ）。2015年10月真題A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放【答案】:C【解析】:國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。46.關(guān)于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（ ）。2014年6月真題A.是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行

36、社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款B.貸款對象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別【答案】:A【解析】:個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。47.我國規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品為（ ）。A.個人經(jīng)營性貸款B.個人教育貸款C.個人住房貸款D.個人汽車貸款【答案】:C【解析】:個人住房貸款是指向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款屬于個

37、人消費類貸款，在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。48.國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（ ）。A.擔(dān)保方式B.還款方式C.違約責(zé)任D.權(quán)利義務(wù)【答案】:A【解析】:借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，合同中應(yīng)明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人等合同簽約方合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)注意的問題等。49.在個人汽車貸款中，為有效防控信用風(fēng)險，貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中貸前調(diào)查人必

38、須堅持做到（ ）。2012年10月真題A.上門核實B.與借款人面談C.委托可靠的保險公司進行核實D.電話核實【答案】:B【解析】:經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)個人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對客戶信息資料的真實性負(fù)責(zé)；必須面談客戶了解信息；不得由保險公司和經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。50.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵?）。2015年10月真題A.不良貸款認(rèn)定之后要適時對其進行分析，建立臺賬B.銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷C.銀行按貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進行認(rèn)定D.銀行落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測【答案】:B【解析】:關(guān)于不良個人汽車貸款的管理，銀行

39、首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。51.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）。A.1年B.4年C.2年D.6個月【答案】:D【解析】:一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。52.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（ ）。

40、A.違約概率模型B.損失程度模型C.客戶盈利分析模型D.催收響應(yīng)模型【答案】:C【解析】:C項為個人貸款定價模型的一種。53.關(guān)于操作風(fēng)險，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險B.人員因素引起的操作風(fēng)險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式【答案】:D【解析】:信用風(fēng)險的內(nèi)容包括：借款人的還款能力風(fēng)險；借款人的還款意愿風(fēng)險；借款人的欺詐風(fēng)

41、險；抵押物風(fēng)險。其中，借款人的欺詐風(fēng)險是指借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是借款人信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。54.下列關(guān)于還款意愿風(fēng)險的說法正確的有（ ）。A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險B.還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度C.借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險D.對于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風(fēng)險主要是還款意愿風(fēng)險【答案】:A|B|C|E【解析】:借款人的信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險和還款意愿風(fēng)險兩方面。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個人信用資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險。在實踐中，有很多借款人根本不具備按期還款的能力，其通過偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險。55.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)_；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)_。（ ）2014年11月真題A.加強審查；審查第三方的資質(zhì)B.參與；對抵押物登記情況予以核實C.加強審查；對抵押物登記情況予以核實D.參與；審查第三方