商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案

1、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案第一章 總則第一條目的和依據(jù)為有效防范和化解本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)， 維護(hù)本行的社會(huì)信譽(yù)， 依據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法、中華人民共和國(guó)銀行 業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 國(guó)務(wù)院關(guān)于深 化本行改革方式試點(diǎn)方案的通知（國(guó)發(fā)15號(hào)）結(jié)合我行實(shí)際， 制定本預(yù)案。第二條適用范圍本預(yù)案適用于本行因經(jīng)營(yíng)管理問題或突發(fā)群體件影響，出 現(xiàn)流動(dòng)性不足，從而無(wú)力清償聯(lián)行、結(jié)算資金，進(jìn)而無(wú)法及時(shí)、 足額流動(dòng)性存款，造成流動(dòng)性困難，甚至釀成金融突發(fā)事件。第三條工作原則堅(jiān)持依法、快速、高效、穩(wěn)妥的原則。處置工作要做到早 發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告，積極穩(wěn)妥，依法處置，及時(shí)控制和化解，防止風(fēng) 險(xiǎn)擴(kuò)散和蔓

2、延，盡可能將危害和損失降到最低點(diǎn)。第二章組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)及工作職責(zé)第四條應(yīng)急組織機(jī)構(gòu)根據(jù)工作需要，成立本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組）。組長(zhǎng)由行長(zhǎng)擔(dān)任，副組長(zhǎng)由副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助 理?yè)?dān)任，成員由各部門負(fù)責(zé)人、各支行行長(zhǎng)擔(dān)任。由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人統(tǒng)一負(fù)責(zé)日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理， 擔(dān)任流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置 辦公室主任。第五條應(yīng)急機(jī)構(gòu)職責(zé)（一）應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組工作職責(zé)1、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和組織實(shí)施本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作；2、決定啟動(dòng)、終止本預(yù)案；3、統(tǒng)一指揮和協(xié)調(diào)各部門按本預(yù)案職責(zé)分工開展應(yīng)急處置工作；4、請(qǐng)求上級(jí)單位決定重大處置措施；5、負(fù)責(zé)處置工作其他重要事項(xiàng)的決策。（二）應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)1、負(fù)

3、責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案的擬訂、修改和報(bào)送工作；2、 督促指導(dǎo)各部門建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，科學(xué)設(shè)定預(yù)警指標(biāo)，做好監(jiān)測(cè)工作；3、接收、處理、上報(bào)、通報(bào)有關(guān)信息資料，收集、保管有關(guān)檔案資料；4、組織應(yīng)急處置工作培訓(xùn)、演練；5、完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。第六條成員單位職責(zé)（一）行長(zhǎng)室工作職責(zé)。建立健全金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，當(dāng)發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，立即啟動(dòng)本單位的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案， 密切關(guān)注本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況， 適時(shí)向縣政府或有關(guān)部門通報(bào)， 對(duì)相關(guān) 責(zé)任人進(jìn)行處分。（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部工作職責(zé)。負(fù)責(zé)對(duì)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管， 對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)向董事會(huì)、行領(lǐng)導(dǎo)提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警， 將風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告董事會(huì)；在發(fā)生流

4、動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)， 及時(shí)采取有 效工作措施進(jìn)行處置；建立責(zé)任追究制度，對(duì)因本行內(nèi)部原因引 發(fā)突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的，或因處置不力導(dǎo)致突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)升 級(jí)的，對(duì)相關(guān)責(zé)任人提出處分意見。（三）客戶部職責(zé)。負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急資金的組織與調(diào)度工 作。及時(shí)展開自救，包括現(xiàn)金調(diào)運(yùn)、組織存款等。（四）辦公室職責(zé)。負(fù)責(zé)維護(hù)同上級(jí)監(jiān)管部門、新聞媒體關(guān) 系，密切關(guān)注社會(huì)動(dòng)態(tài)，協(xié)助營(yíng)業(yè)部維護(hù)運(yùn)營(yíng)秩序。（五）運(yùn)營(yíng)管理部職責(zé)。負(fù)責(zé)本行結(jié)算渠道的暢通，負(fù)責(zé)各 營(yíng)業(yè)場(chǎng)秩序。第三章預(yù)防和預(yù)警機(jī)制第七條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)與預(yù)警建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，包括：1、對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)， 密切關(guān)注社會(huì)、

5、經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)對(duì)本行經(jīng)營(yíng)管理可能帶來(lái)的負(fù)面影響， 定期、不定期組織開展風(fēng)險(xiǎn)普查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，掌握風(fēng)險(xiǎn)底 數(shù)。2、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)的監(jiān)測(cè)結(jié)果，及時(shí)對(duì)流動(dòng)性指 標(biāo)進(jìn)行靜態(tài)和動(dòng)態(tài)預(yù)警。3、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部、運(yùn)營(yíng)管理部配備專職風(fēng)險(xiǎn)管理人員，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)管理，定期向上級(jí)報(bào)送監(jiān)測(cè)報(bào)表和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告，并 對(duì)監(jiān)測(cè)報(bào)表和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第八條流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范（一）本行應(yīng)建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析制度，定期或不定期召開 風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)，研究、分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況，查找可能出現(xiàn)流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞，若存在風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)向董事會(huì)、行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告， 并提出風(fēng)險(xiǎn)防范的意見。（二）對(duì)以下可能引發(fā)本行突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)群

6、體 件，客戶部、運(yùn)營(yíng)管理部應(yīng)高度重視、密切關(guān)注。1、已發(fā)生的或可能波及到本行的較嚴(yán)重的自然災(zāi)害；2、已發(fā)生的或可能波及到本行的突發(fā)性公共衛(wèi)生事件；3、可能引發(fā)突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的各類謠言；4、新聞媒體對(duì)本行的負(fù)面報(bào)道；5、 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤并及發(fā)生被盜被搶案件，高級(jí)管理人員犯罪、 潛逃或意外死亡；6、其他金融機(jī)構(gòu)已發(fā)生擠兌或停付、限付；7、非法金融機(jī)構(gòu)和非法集資被取締；8、可能引發(fā)本行突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的其他誘因。（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部、運(yùn)營(yíng)管理部應(yīng)密切關(guān)注流動(dòng)性指標(biāo)變化情況以及外部誘因變化情況，適時(shí)采取增加備付金比例、調(diào)整流 動(dòng)性資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)、積極組織存款和收回不良貸款等措施， 將 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)控制在正

7、常值范圍內(nèi)，增強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能 力。第四章應(yīng)急處置第九條風(fēng)險(xiǎn)形式（一）本行出現(xiàn)下列情形之一的，即視為突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 發(fā)生。1、大批儲(chǔ)戶圍堵營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，異常提取存款。2、 因非信貸投放因素，存款備付金率連續(xù) 5天低于25%, 且存款持續(xù)下降。3、定期存款提前支取率明顯上升，連續(xù)數(shù)日超出其正常提 前支取率2倍以上。4、 短期內(nèi)存款異常大幅下降，10日內(nèi)存款余額下降5%以 上；5、存款大戶集中清戶或連續(xù)異常資金轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致出現(xiàn)較大 流動(dòng)性缺口 ；6、備付金嚴(yán)重不足，已不能進(jìn)行正常的資金清算；7、應(yīng)急處理領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)為應(yīng)進(jìn)行應(yīng)急處理的其他情形。（二）突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)后，運(yùn)營(yíng)管理部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)及時(shí)在

8、2小時(shí)內(nèi)向董事會(huì)、行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。報(bào)告的內(nèi)容包括：突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的網(wǎng)點(diǎn)、時(shí)間、地 點(diǎn)、原因、目前狀況，風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債和頭寸狀況、已采取 及擬采取的措施，以及請(qǐng)求有關(guān)部門給予的救助措施等。對(duì)突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，任何單位、個(gè)人不得隱瞞、緩報(bào)、謊 報(bào)或者授意他人隱瞞、緩報(bào)、謊報(bào)。第十條啟動(dòng)應(yīng)急程序突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室立 即啟動(dòng)應(yīng)急處置程序。應(yīng)急程序啟動(dòng)后，各部門應(yīng)根據(jù)本預(yù)案的職責(zé)要求，服從應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一指揮，各司其職，各負(fù)其責(zé)，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)處 置措施，積極做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作。在風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，對(duì)客戶取 款盡量做到不得停付、不限付。第一條突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)辦公本行

9、高級(jí)管理人員必須全部到位， 盡職履行工作職責(zé)。全體 員工要堅(jiān)守工作崗位，保持正常工作秩序，加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作。應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)密切關(guān)注事態(tài)發(fā)展，視情況需要協(xié)調(diào)組織縣 人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等上級(jí)監(jiān)管部門趕赴現(xiàn)場(chǎng)， 協(xié)助做好宣傳解釋、 穩(wěn)定疏導(dǎo)、維護(hù)秩序等工作，防止事態(tài)擴(kuò)大。第十二條應(yīng)急資金的組織與救助應(yīng)急資金的組織以本行自救為主， 系統(tǒng)內(nèi)救助和外部救助為 輔。（一）本行風(fēng)險(xiǎn)自救的途徑包括：1、立即收回存放同業(yè)款項(xiàng)；立即賣出持有的國(guó)債或其他債券；對(duì)拆放同業(yè)的資金不論到期與否， 力求全部收回；對(duì)員工（股 東）、理事、監(jiān)事、內(nèi)部管理人員及其關(guān)系人發(fā)放的貸款，以及向上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放

10、的貸款，不論是否到期，一律予以清收；對(duì)未到期的債權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或清收。2、停止發(fā)放除小額農(nóng)戶貸款以外的其他貸款，組織回收資 金，保持一定數(shù)量的現(xiàn)金庫(kù)存。3、切實(shí)改進(jìn)服務(wù)，與到期債務(wù)的債權(quán)人妥善協(xié)商，如實(shí)向債權(quán)人披露解決流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的決心與措施，力求達(dá)成延期或分期流動(dòng)性的協(xié)議。（二）在本行自救尚難以化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的情況下，通過(guò)以下途徑開展應(yīng)急資金的組織與救助。1、向主發(fā)起行申請(qǐng)調(diào)劑資金，或由發(fā)起行協(xié)調(diào)在各村鎮(zhèn)銀 行間進(jìn)行資金拆借；2、向人民銀行申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金，人民銀行按規(guī)定批準(zhǔn) 其動(dòng)用存款準(zhǔn)備金；3、通過(guò)發(fā)起行向省政府申請(qǐng)動(dòng)用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金進(jìn)行救助；4、通過(guò)縣人民銀行向上級(jí)人民銀行申請(qǐng)中央銀行再貸款支

11、 持。第十三條流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)化解措施（一）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，將由行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)有關(guān)部門， 對(duì)各項(xiàng)工作進(jìn)行協(xié)調(diào)1、積極組織存款，協(xié)調(diào)存入資金，規(guī)定轄屬部門和單位對(duì)在本行的存款除正常的支取外一律不得提取，并協(xié)同做好穩(wěn)定其他存款大戶的工作；2、積極協(xié)調(diào)本行有關(guān)債權(quán)人延期追償債務(wù)；3、協(xié)調(diào)稅務(wù)部門按照上級(jí)有關(guān)規(guī)定給予發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的本行減免有關(guān)稅費(fèi)等；4、聯(lián)系、協(xié)調(diào)公、檢、法等部門，處置可能引起的各類突發(fā) 群體性事件；5、嚴(yán)厲打擊各類逃廢債行為，協(xié)助本行大力清收盤活不良貸 款，提高資產(chǎn)變現(xiàn)能力。（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，對(duì)未能正常履行職責(zé)的員工, 由董事會(huì)、行領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)有關(guān)規(guī)定按管理權(quán)限責(zé)令調(diào)整或限制其權(quán) 利，

12、暫停其工作，同時(shí)指定臨時(shí)負(fù)責(zé)人或組成臨時(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù) 責(zé)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置工作。（四）應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室應(yīng)指導(dǎo)落實(shí)各項(xiàng)救助措施。1、做好本行員工的思想工作， 要求本行員工正常履行職責(zé), 不得以任何形式、任何方式直接或間接參與擠提存款；2、動(dòng)員員工向親屬朋友、鄰居等密切聯(lián)系的社會(huì)公眾做好 解釋工作，穩(wěn)定他們?cè)诒拘械拇婵睿?、協(xié)調(diào)、配合公、檢、法、銀監(jiān)辦、人民銀行等部門開展 風(fēng)險(xiǎn)處置工作，確保各項(xiàng)化解風(fēng)險(xiǎn)措施落實(shí)到位；適時(shí)組織和開展送貸上門等支農(nóng)便民服務(wù)，展示本行資金 實(shí)力，加強(qiáng)對(duì)本行的正面宣傳，消除公眾疑慮。第五章鞏固與總結(jié)第十四條風(fēng)險(xiǎn)化解成果的鞏固（一）突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)平息后，應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組要指導(dǎo)

13、、督 促本行加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，嚴(yán)格控制成本費(fèi)用，大力組織存款，清收 盤活不良貸款，增強(qiáng)資金實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，鞏固和擴(kuò)大化 解風(fēng)險(xiǎn)成果。應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室要督促本行積極組織資金，認(rèn)真做好農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款，把支持當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā) 展與改善本行的形象有機(jī)的結(jié)合起來(lái)，鞏固和提高本行的社會(huì)地 位和信譽(yù)。第十五條風(fēng)險(xiǎn)處置工作總結(jié)應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對(duì)突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、造成的后果以及應(yīng)急處理工作的有效性、科學(xué)性進(jìn)行認(rèn)真分析和總 結(jié)，吸取經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)，更加有效地做好轄內(nèi)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防 范和處置工作。第六章責(zé)任追究第十六條責(zé)任追究任何單位和個(gè)人發(fā)生下列行為之一的，視其情節(jié)輕重和責(zé)任 大小，由有關(guān)部門、單位按規(guī)定進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，移交司 法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任:（一）未按照本預(yù)案的規(guī)定履行報(bào)告職責(zé)，對(duì)突發(fā)性流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行隱瞞、緩報(bào)、謊報(bào)或者授意他人隱瞞、緩報(bào)、謊報(bào)的單 位和個(gè)人；（二）不服從應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組指揮、調(diào)度，或?qū)ν话l(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范、處置不當(dāng)，工作失職、瀆職的部門和人員；（三）在風(fēng)險(xiǎn)處置中進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳的金融機(jī)構(gòu)，以及散布虛假消息、惡意夸大風(fēng)險(xiǎn)、直接或間接參與擠提，造成風(fēng)險(xiǎn)蔓延 的本行員工；（四）因領(lǐng)導(dǎo)層軟弱無(wú)力或存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為引發(fā)突發(fā) 性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)管理人員；（五）未嚴(yán)格執(zhí)行保密制度規(guī)