制定投保方案報告

1、任務三：制定投保方案（實訓）項目1設計汽車保險方案任務二：選擇汽車保險險種目錄 01任務導入 02 03任務實施知識介紹某南方工程師，性格開朗，交友廣泛。平時在城里上班，住在郊區(qū)，每月部分時間要跑省內(nèi)的工地，空閑的周末一家三口有家庭旅游計劃，現(xiàn)已購買哈弗H6，如何設計投保方案？設計投保方案客戶 1某出租車司機，駕齡8年以上，近兩年無重大交通事故發(fā)生。捷達車，車齡2年，今年同等車型新車購置價8萬元，有安全氣囊，防盜裝置中控鎖，已安裝油改氣裝備。出租車無固定停車位。如何設計投保方案？設計投保方案客戶 2知識講解后，各組抽題準備，實訓階段，選中題1的為題2小組打分；選中題2的為題1小組打分任務目標（

2、1）交通事故發(fā)生的原因。（2）選擇保險公司時需要考慮的因素。（3）汽車保險方案內(nèi)容。01任務分析能力目標知識目標能夠為客戶設計汽車保險方案。要設計一份合理的汽車保險方案，必須掌握客戶的具體需求，掌握各家保險公司的優(yōu)勢和特點，了解投保途徑的優(yōu)、缺點。知識介紹 02領取保險單證填單交費選擇保險公司選擇投保途徑汽車保險投保流程圖2.12.22.3選擇投保險種風險分析2.4選擇投保途徑2.11.柜臺投保2.網(wǎng)上投保3.電話投保4.兼業(yè)代理機構(gòu)投保5.專業(yè)代理機構(gòu)投保（銀行、郵局、4S店）各投保方式優(yōu)缺點方式兼業(yè)代理（掃盲型）保險中介（關系型）柜臺投保（傳統(tǒng)型）電話投保（透明性）網(wǎng)上投保（網(wǎng)絡連鎖）優(yōu)點

3、有人幫助設計險種維修方便，有專業(yè)技術支撐和廠家資源保障省心，省了很多的麻煩能夠提供多家保險公司的險種可靠，安全能夠提供最專業(yè)的服務低價方便透明網(wǎng)絡覆蓋面廣快速便捷缺點價格貴費用高，有15%傭金業(yè)務員良莠不齊，出入大、風險高費時和麻煩，事事需要自己動手不容易和保險公司談判出險沒有人幫忙人和機交流，不能詳細了解小心上當客戶必須事先了解選擇投保途徑2.1風險的含義與要素選擇保險公司參考標準選擇保險公司2.2償付能力售后服務質(zhì)量車險具體險種公司規(guī)模圖片取自中國車險網(wǎng)2014年數(shù)據(jù)風險的含義與要素三大車險公司對比選擇保險公司2.2費用對比理賠流程注意事項增值服務對比服務與理賠速度對比保險條款對比風險分析

4、2.3客戶定位風險需求險種選擇條款說明制定過程為客戶制定投保方案實訓階段，各小組要對過程中的環(huán)節(jié)有所體現(xiàn)風險分析2.3駕駛?cè)藛T風險車輛風險地理環(huán)境風險社會風險風險分析風險分析思路險種選擇2.4常見險種強制商業(yè)汽車保險非強制商業(yè)汽車保險機動車交通事故責任強制保險主險機動車損失險全車盜搶險商業(yè)三者險車上人員責任險附加險玻璃單獨破碎險自燃損失險新增加設備損失險車輛停駛損失險車身劃痕損失險可選免賠特約條款涉水行駛險車上貨物責任險車載貨物掉落責任險附加精神損害賠償金責任險不計免賠率特約險（1）最低保障方案常見組合方案（參考）1險種組合：機動車交通事故責任強制保險保障范圍：只對第三者的損失負賠償責任適用對

5、象：急于上牌照或通過年檢的個人特點：適用于那些懷有僥幸心理，認為上保險沒用的人或急于拿保險單去上牌照或驗車的人。優(yōu)點：可以用來應付上牌照或驗車。缺點：一旦撞車或撞人，對方的損失能得到保險公司的一些賠償，但是自己車的損失只有自己負擔。險種選擇2.4（1）基本保障方案常見組合方案（參考）2險種組合：機動車交通事故責任強制保險車輛損失險第三者責任險保障范圍：只投保基本險，不含任何附加險。適用對象：有一定經(jīng)濟壓力的個人或單位特點：適用部分認為事故后修車費用很高的車主，他們認為意外事故發(fā)生率比較高，為自己的車和第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損毀尋求保障，此組合為很多車主青睞。優(yōu)點：必要性最高。缺點：不是最佳組合

6、，最好加入不計免賠特約險。險種選擇2.4（1）經(jīng)濟保障方案常見組合方案（參考）3險種組合：機動車交通事故責任強制保險+車輛損失險第三者責任險不計免賠特約險全車盜搶險適用對象：個人，是精打細算的最佳選擇。特點：投保最必要、最有價值的險種。險種選擇2.4優(yōu)點：投保最有價值的險種，保險性價比最高；人們最關心的丟失和100 賠付等大風險都有保障，保費不高但包含了比較實用的不計免賠特約險。（1）最佳保障方案常見組合方案（參考）4險種組合：機動車交通事故責任強制保險車輛損失險第三者責任險車上人員責任險風擋玻璃險不計免賠特約險全車盜搶險 適用對象：一般公司或個人險種選擇2.4特點：在經(jīng)濟投保方案的基礎上，加

7、入了車上人員責任險風檔玻璃險，使乘客及車輛易損部分得到安全保障。優(yōu)點：投保價值大的險種，不花冤枉錢，物有所值。（1）完全保障方案常見組合方案（參考）5險種選擇2.4險種組合：機動車交通事故責任強制保險車輛損失險第三者責任險車上責任險風擋玻璃險不免賠特約險新增加設備損失險自燃損失險全車盜搶險適用對象：機關、事業(yè)單位、大公司（1）完全保障方案常見組合方案（參考）5險種選擇2.4特點：保全險，居安思危方才有備無患。能保的險種全部投保，從容 上路，不必擔心交通所帶來的種種風險。優(yōu)點：幾乎與汽車有關的全部事故損失都能得到賠償。投保的人員不必為少保某一個險種而得不到賠償，承擔投保決策失誤的損失。缺點：保全

8、險保費較高，某些險種出險的機率非常小。（1）總結(jié)常見組合方案（參考）險種選擇2.41.交強險，必保險種。2.商業(yè)第三者責任險，一般涉及到人身傷殘需要賠償?shù)慕痤~較大，建議補充5萬或10萬的商業(yè)第三者責任險。3.家庭自用車車損險，建議按照新車購置價12萬投保，這樣在理賠時可以獲得足額賠付。（1）總結(jié)常見組合方案（參考）險種選擇2.44.玻璃單獨破碎險，若停在室外露天停車場，可推薦投保該險種。5.不計免賠特約險，將免賠率的那一部分損失轉(zhuǎn)由保險公司承擔。6.機動車盜搶險，若沒有固定車庫，多數(shù)停放在露天車位，且沒有特殊的防盜裝置，因此建議投保機動車盜搶險（1）總結(jié)常見組合方案（參考）險種選擇2.47.車上人員責任險，若偶爾會搭載朋友或同事，還經(jīng)常自駕出游，建議投保車上人員責任險，以獲得對車上人員的保障。8.車身劃痕險，車況較新，又停放在露天場所，所以出險碰撞劃痕的可能性較高，因此建議投保車身劃痕險。9.自燃損失險，看車輛保養(yǎng)情況，如果保養(yǎng)較好可以不保。知識講解完畢，下面各組按照實訓手冊內(nèi)容，對抽中題目進行練習，隨后