某多倍保障重大疾病保險系列產(chǎn)品解析課件

1、從應(yīng)對市場角度主要體現(xiàn)在增加病種、豐富責任，以及部分公司低費率策略；產(chǎn)品進一步升級空間有限。“多倍給付”型重疾產(chǎn)品尚未形成全面競爭除我司外，主要公司中太平（分3組，2016年9月上市）和國壽（分2組，2018年2月上市）推出多倍型產(chǎn)品。在前述公司帶動和業(yè)務(wù)壓力下，可能有更多公司推出“多倍給付”型產(chǎn)品。從客戶疾病保障角度為客戶提供持續(xù)的保障u 解決客戶患重疾后缺乏持續(xù)保障問題；u 定額給付型產(chǎn)品通常問題：確診給付后合同終止；u 醫(yī)療技術(shù)發(fā)展驅(qū)動：重大疾病治愈可能性增加，罹患多次重疾可能性增加。為客戶提供多樣化產(chǎn)品選擇u 單倍重疾與多倍重疾不是互斥關(guān)系，是互補關(guān)系相同繳費水平下；u 單倍重疾給付額

2、度更高，對單一疾病保障程度更“深”；多倍重疾潛在給付次數(shù)更多，對疾病保障程度更“廣”；u 僅有單倍重疾是不夠的，尤其對于老客戶，在“廣”度上提高保障水平。從產(chǎn)品策略角度定價策略：產(chǎn)品利益充分向客戶傾斜；產(chǎn)品設(shè)計策略：與國際接軌，多倍給付型重疾“標桿”產(chǎn)品。保障理念先進保障內(nèi)容豐富性價比很高多倍保障產(chǎn)品市場稀缺產(chǎn)品！產(chǎn) 品 定 位“一份投入，多重呵護”-一款保障病種多、賠付次數(shù)高、保障期限長的國際化新型健康險。產(chǎn) 品 密 碼五組重疾，保障全！5最高七重賠付，功能強！一百二十種輕重癥，病種多！一生陪伴，不離不棄！71201產(chǎn) 品 特 色：120種輕重癥，病種多?。浩咧刭r付，史上強！：倍愛一生，不離

3、不棄！特 色 1-病種多120種輕重癥 病種多癌癥心血管神經(jīng)系統(tǒng)主要器官其它300%基本保額100%基本保額100%基本保額100%基本保額100%基本保額組別給付限額第一組癌癥300%基本保額第二組與心血管相關(guān)的疾病100%基本保額第三組與神經(jīng)系統(tǒng)相關(guān)疾病100%基本保額第四組與主要器官及功能相關(guān)的疾病100%基本保額第五組其他嚴重疾病100%基本保額特 色 2-賠七重最高七重賠付 功能強特 色 3-終身保單一重疾賠付后合同繼續(xù)有效賠了再陪，倍愛一生！交費方式5年交10年交20年交男504540女555045產(chǎn)品解析-條款要素 產(chǎn)品名稱：多倍保障重大疾病保險/多倍保障青少年重大疾病保險 產(chǎn)品

4、簡稱：多倍重疾 產(chǎn)品代碼：555/556 保險期間：終身 交費方式：5年交、10年交、20年交 投保范圍：投保年齡及交費方式最高投保年齡如下表所示：多倍保障重大疾病保險投保年齡：18周歲（含）-55周歲（含）多倍保障重大疾病保險2、身故保險金因意外傷害導(dǎo)致身故，不受觀察期限制3、前十年關(guān)愛保險金第10個保單生效對應(yīng)日零時之前，發(fā)生重疾或身故賠付，額外給付50%基本保額(少兒100%)5、豁免保險費疾病保險金賠付達到100%基本保額，豁免續(xù)期保費4、特定嚴重疾病保險金6種特定嚴重疾病，在給付重疾保險金的同時額外給付20%基本保額。產(chǎn)品解析責任概覽1、疾病保險金50種輕癥疾病保險金+70種重大疾病

5、保險金1、疾病保險金（1/3）產(chǎn)品解析-條款解析本合同所有疾病分5組，包括輕癥疾病保險金和重大疾病保險金u 單一組別給付限額和累計給付限額每組以該組別對應(yīng)的給付限額為限（1）85周歲前，累計給付的疾病保險金以各組別對應(yīng)的單一組別給付限額之和為限；（2）85周歲后，累計給付的疾病保險金以基本保險金額為限（包括被保險人85歲之前和之后給付金額之和）。p 保障全面：覆蓋50種輕癥疾病，輕癥責任使客戶可以獲得更多賠付機會，早診早治。p 觀察期短：觀察期為合同生效或效力恢復(fù)之日起90天。p 賠付額度高：輕癥保險金給付金額為基本保額20%（單次給付金額不超過 20萬），5組疾病保額獨立。1、疾病保險金（2

6、/3）輕癥疾病保險金產(chǎn)品解析-條款解析輕癥多次賠沒有倒下的機會重大疾病保險金p 保障全面：覆蓋70種重大疾病。p 觀察期短：觀察期為合同生效或效力恢復(fù)之日起90天。p 賠付更多：癌癥最多可以賠付3次，5組疾病保額獨立，無論確診任意重疾，其余四組疾病保障繼續(xù)有效。1、疾病保險金（3/3）產(chǎn)品解析-條款解析癌癥累計癌癥賠償額高達300%基本保額心血管心血管相關(guān)賠償額高達100%基本保額神經(jīng)系統(tǒng)神經(jīng)系統(tǒng)相關(guān)賠償額高達100%基本保額主要器官主要器官及功能相關(guān)賠償額高達100%基本保額其他疾病其他疾病相關(guān)賠償額高達100%基本保額五組重疾 保障全120種疾病保障，多重賠付賠付額最高可達700%基本保額

7、備注：1、第一組中的惡性腫瘤屬高發(fā)疾病，在首次發(fā)生惡性腫瘤后，滿足5年等待期，依然可以獲得賠付；2、第二組輕癥中的冠狀動脈介入手術(shù)就是常說的在心臟放支架。病種介紹-第一組、第二組五組重疾 保障全病種介紹-第三組備注：常見高發(fā)疾病如腦中風(fēng)、昏迷、癡呆、植物人、癱瘓 甚至腦外科手術(shù)全都覆蓋到。五組重疾 保障全病種介紹-第四組五組重疾 保障全備注：1、我國成年人糖尿病已呈井噴態(tài)勢，且低齡化嚴重；2、重大器官移植成功率越來越高，但前提是患者要拿得出高額手術(shù)費用。病種介紹-第五組五組重疾 保障全備注：1、重癥中67 因輸血導(dǎo)致的HIV（艾滋病）時，我們不得不驚嘆這款產(chǎn)品的悲天憫人！2、輕癥中的47 中度

8、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎 絕對是給東北地區(qū)客戶的超級大禮包1年/5年1年/5年100%基本保額100%基本保額100%基本保額首次確診重疾豁免后續(xù)保費再次確診重疾除第一組外與首次不同組別病種再次確診重疾除第一組外與之前各次不同組別病種賠付總額最高700%基本保額注：第一組賠付后再賠第四組須間隔5年；第一組賠付后再賠第一組須滿足5年癌癥等待期；第一組賠付后再賠第二、三、五組須間隔1年。產(chǎn)品解析-給付限額高達7次重疾保障 終身健康關(guān)懷5年5年100%基本保額首次確診癌癥豁免后續(xù)保費癌癥滿足5年癌癥等待期或新確診癌癥癌癥滿足5年癌癥等待期或新確診癌癥賠付總額最高300%基本保額100%基本保額100%基本保額

9、產(chǎn)品解析-給付限額高達3次癌癥保障 充分照顧病人所需如賠付額度達到保額100%，則身故保險金為0產(chǎn)品解析-條款解析2、身故保險金因疾病導(dǎo)致身故p 90天內(nèi)給付所交保費1.1倍；p 90天后給付：基本保額-累計已給付的疾病保險金因意外傷害導(dǎo)致身故不受觀察期限制，給付金額為：基本保額-累計已給付的疾病保險金產(chǎn)品解析-條款解析3、前10年關(guān)愛保險金關(guān)愛更多：第10個保單生效對應(yīng)日零時之前，發(fā)生重疾或身故賠付p 多倍保障重大疾病保險：再賠50%基本保額p 多倍保障青少年重大疾病保險：再賠100%基本保額產(chǎn)品解析-條款解析6種特定嚴重疾病，在給付重疾保險金的同時額外給付20%基本保額。246135腦癌骨

10、癌重大器官移植或造血干細胞移植白血病胰腺癌冠狀動脈搭橋術(shù)特定嚴重疾病產(chǎn)品解析-條款解析p 更人性化：疾病賠付達到100%基本保額，豁免余期未交保費青少年病種介紹第二組輕癥特別加入川畸病。其主要臨床表現(xiàn)是全身血管炎、急性發(fā)熱和皮疹。80%發(fā)生于4歲以下的孩子，1歲左右發(fā)病最多。加大青少年疾病防護力度青少年病種介紹第三組疾?。簩⑶嗌倌暌装l(fā)的嚴重癲癇、脊髓灰質(zhì)炎兩大重疾加入。1、兒童癲癇是兒童時期常見的一種病因復(fù)雜的、反復(fù)發(fā)作的、陣發(fā)性、暫時性腦功能紊亂所致神經(jīng)系統(tǒng)綜合征。 0歲14歲兒童的患病率為3.45；2、脊髓灰質(zhì)炎即小兒麻痹癥，是嚴重危害兒童健康的急性傳染病，患者多為16歲兒童；加大青少年疾

11、病防護力度青少年病種介紹1.哮喘已成為我國第二大呼吸道疾病，死亡率全球最高。而且，近年我國哮喘發(fā)病率呈低齡化趨勢， 兒童哮喘患者10年人數(shù)增長2倍。2.胃腸炎通常因微生物感染引起，也可因化學(xué)毒物或藥品導(dǎo)致。典型臨床表現(xiàn)為腹瀉、惡心、嘔吐及腹痛。對于年幼、年老或虛弱的患者可能導(dǎo)致威脅生命的脫水和電解質(zhì)紊亂。加大青少年疾病防護力度青少年病種介紹加大青少年疾病防護力度血友病為一組遺傳性凝血功能障礙的出血性疾病，其共同的特征是活性凝血活酶生成障礙，凝血時間延長，終身具有輕微創(chuàng)傷后出血傾向，重癥患者沒有明顯外傷也可發(fā)生“自發(fā)性”出血。李女士，46歲，購買“多倍保障”產(chǎn)品，保額30萬元，年繳保費1.63萬

12、元。2016年10月4日，李女士因交通事故，經(jīng)醫(yī)院診斷為“特重型顱腦損傷并腦疝”，需開顱手術(shù)。經(jīng)確認，李女士達到“多倍保障”五組理賠范圍中的第三組“與神經(jīng)系統(tǒng)相關(guān)的疾病”中的賠付標準，一次性支付45萬元保險金，其中包括“重大疾病保險金”30萬元和“前十年關(guān)愛保險金”15萬元。此外，李女士將無需支付后期29余萬元的保費，且保險合同繼續(xù)有效。這是 “多倍保障”產(chǎn)品上市以來，公司完成的的首例賠付，從資料受理到結(jié)案僅用2.5個工作日。真實案例（1/2）深圳吳女士（化名），先后為自己投保了“多倍保障”（保額75萬）、“健康無憂C” 、“康健吉順”等產(chǎn)品，年交保費5萬余元。2017年11月，吳女士確診為乳

13、腺癌。因為良好的健康保障規(guī)劃，吳女士獲得重疾保險金179余萬元（多倍保障賠付112.5萬元），癌癥確診金35萬，加上癌癥放化療和癌癥住院津貼保險金，目前已累計賠付近230萬元，并豁免多倍保障及康健吉順后續(xù)保費51萬元（多倍保保費36萬余元）。不僅如此，多倍保障理賠后責任并沒有終止，還將繼續(xù)守護吳女士。真實案例（2/2）保險險種保障傳統(tǒng)重疾產(chǎn)品1=1:單一重疾一經(jīng)確診，合同即終止“多倍重疾”15:首次與國際接軌，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的大病分類法5組之間保額獨立，無論確診任意重疾，其余4組疾病保障繼續(xù)有效非健康體拒賠非健康體一直賠VS“多倍”揭秘：15（第三組輕癥） 1年后車禍腦外傷4萬元輕癥保險金16萬元重

14、癥保險金（第三組重癥）6個月確診肝癌20萬元癌癥保險金（第一組重癥）實施肝臟移植術(shù)4萬元特定嚴重疾病保險金前十年確診重疾10萬元前十年關(guān)愛保險金交費期內(nèi)達到基本保額132240元保費豁免20萬元癌癥保險金（第一組重癥）6年后肺癌20萬元重疾保險金（第五組重癥）38歲慢性腎上腺功能不全20萬元重疾保險金（第四組重癥）43歲患潰瘍性結(jié)腸炎20萬元重疾保險金（第二組重癥）45歲肺源性心臟病50歲嚴重帕金森病王先生（30歲）為自己投保多倍保產(chǎn)品，20萬保額，20年交費，年交保費6960元。社保高額住院醫(yī)療保險重大疾病保險普通住院醫(yī)療保險保障符合條件的疾病及時救治收入補償康復(fù)治療基礎(chǔ)報銷報銷可能發(fā)生的大

15、額住院醫(yī)療支出，特別是自付費用報銷小額住院費用多倍保障康健華貴B附加住院無憂附加豁免保費定壽A輕癥重疾多重給付建議20萬保額起枝干強勁，方可遮陰避雨大病小病住院報銷最高400萬保額，自費可報報銷社保內(nèi)小額住院費用，沖減康健華貴B免賠額投保人身故豁免保費保單更保險產(chǎn)品名稱多倍保障重大疾病保險附加投保人豁免保費A款定期壽險康健華貴B款醫(yī)療保險附加住院無憂醫(yī)療保險附加意外傷害保險附加康健華安意外傷害醫(yī)療保險保險期間至被保險人終身19年一年 （可續(xù)保）一年（5年保證續(xù)保）一年（可續(xù)保）一年（3年保證續(xù)保）基本保額30萬元400萬元（計劃二）10000元10萬元3萬元交費方式20年交19年交一次交清一次

16、交清一次交清一次交清年交保費9390元217.85元310元（有社保）388元（有社保）150元（一類職業(yè)）501元（有社保，一類職業(yè)）首年保費合計10956.85元多倍保障+百萬醫(yī)療大病小病都不怕，安心奮斗樂無憂案 例-成人款王先生（30歲）為太太李女士（30歲，有社保）投保（至少1+3，1+5更周全）健康保障多倍保障重大疾病保險1.輕癥疾病保險金：給付6萬元，合同繼續(xù)有效。（給付金額與該項疾病所屬組別對應(yīng)的單一組別給付限額的余額二者之較小者）。2. 重大疾病保險金：給付30萬元，合同繼續(xù)有效。 （給付金額與該項疾病所屬組別對應(yīng)的單一組別給付限額的余額二者之較小者）。3.身故保險金：給付30

17、萬元- 累計已給付的疾病保險金（最低為0元）。4.特定嚴重疾病保險金：在給付重疾保險金的同時額外給付6萬元。5.前10 年關(guān)愛保險金：在給付重疾保險金的同時額外給付15萬元。6.豁免保險費：疾病保險金賠付達到100%基本保額，豁免余期未交保費，合同繼續(xù)有效。保單有保險附加投保人豁免保費A款定期壽險投保人因意外或在合同生效（或復(fù)效）之日起180日（不含）后因疾病身故或全殘，豁免“多倍保障”的續(xù)期保險費。注：投保人在合同生效（或復(fù)效）180日（含）內(nèi)因疾病身故或身體全殘不承擔豁免保險費責任。普通住院醫(yī)療附加住院無憂醫(yī)療保險社保范圍內(nèi)各項合理住院醫(yī)療費用報銷額度10000元，不設(shè)免賠額。高額住院醫(yī)療

18、康健華貴B款醫(yī)療保險高額住院醫(yī)療，報銷范圍不限社保目錄，涵蓋質(zhì)子重離子治療醫(yī)院，一般疾病最高200萬，惡性腫瘤最高400萬（免賠額10000元，社保范圍內(nèi)住院醫(yī)療費用可通過附加住院無憂醫(yī)療保險報銷*）。符合公司續(xù)保條件時，最高續(xù)保年齡84周歲。 *注：不包括社保已經(jīng)報銷支付的部分。意外傷害及意外醫(yī)療保障附加意外傷害保險、附加康健華安意外傷害醫(yī)療保險該組合包括意外身故、傷殘和意外醫(yī)療保障。責 任 解 析疾病保險金輕癥賠付額度每項輕癥保險金賠付20%基本保額備注1.合同有效期內(nèi)，每項輕癥賠付一次為限，最高20萬；2.同一組疾病輕、重癥累計賠付不超過單組賠付額度上限；3.第一組賠付后再賠付第四組須間隔5年，第一組賠付后再賠第一組 須滿足5年癌癥等待期；4.85歲前疾病保險金累計賠付限額700%基本保額，85歲后疾病保險金累計最高賠付100%基本保額（包括被保險人85歲之前和之后給付金額之和）重癥賠付額度第一次100%基本保額，滿足5年癌癥等待期可賠付第二次（最多3次）第二至第五組重疾，分別擁有100%基本保額（減去輕癥已賠付保額）賠付項目第一組癌癥第二組與心血管相關(guān)疾病第三組與神經(jīng)系統(tǒng)相關(guān)疾病第四組與主要器官及功能相關(guān)的疾病第五