投資理財(cái)入門知識(shí)課件

1、項(xiàng)目一投資理財(cái)入門知識(shí)單元一理財(cái)先理人單元二投資理財(cái)?shù)母拍顔卧顿Y理財(cái)?shù)膬?nèi)容單元四貨幣的時(shí)間價(jià)值單元一理財(cái)先理人一、學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)木o迫性 腦袋空空怎能讓錢袋不空？一個(gè)人口袋里的錢有多少是由這個(gè)人的腦袋決定的，只有讓自己的腦袋充實(shí)起來(lái)，有了理財(cái)?shù)挠^念，錢袋才能鼓起來(lái)。如果“窮人”不改變理財(cái)思路，不更新理財(cái)觀念，不轉(zhuǎn)變理財(cái)心理，只會(huì)變得更窮。學(xué)習(xí)理財(cái)智慧，把握投資心理，有了正確的理財(cái)觀，才能更好地享受美好生活。下一頁(yè)返回單元一理財(cái)先理人“你不理財(cái)，財(cái)不理你”早就成為人們耳熟能詳?shù)目陬^語(yǔ)，不論財(cái)經(jīng)媒體、理財(cái)專家還是廣告宣傳，都使我們感到身處無(wú)時(shí)無(wú)刻不被提醒理財(cái)重要性的社會(huì)，但是由于過(guò)去經(jīng)驗(yàn)的局限，

2、相信許多人仍然懵懵懂懂，不清楚怎樣開始理財(cái)?shù)牡谝徊?，甚至陷在方向錯(cuò)誤的泥淖中無(wú)法自拔。安穩(wěn)守財(cái)?shù)臅r(shí)代已經(jīng)過(guò)去了。上一頁(yè)下一頁(yè)返回單元一理財(cái)先理人二、投資理財(cái)?shù)暮锰?理財(cái)給我們帶來(lái)的好處體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（一）財(cái)富目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)（二）過(guò)更好的生活，提高生活品質(zhì)（三）追求收入的增加和資產(chǎn)的增值（四）抵御不測(cè)風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害（五）平衡收支（六）造福社會(huì)上一頁(yè)返回單元二投資理財(cái)?shù)母拍钜?、投資理財(cái)?shù)母拍钔顿Y理財(cái)又稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃（），是指為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。更詳細(xì)的投資理財(cái)定義，是指在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的

3、偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、證券、外匯、保險(xiǎn)、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在風(fēng)險(xiǎn)可以接受的范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化過(guò)程。簡(jiǎn)單而言，投資理財(cái)就是處理好自己的錢財(cái)。下一頁(yè)返回單元二投資理財(cái)?shù)母拍疃?、投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)（一）財(cái)務(wù)安全所謂財(cái)務(wù)安全就是指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)收支和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)所追求的第一層次目標(biāo)；只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。（二）財(cái)務(wù)自由所謂財(cái)務(wù)自由，是表示個(gè)人在不用為一份薪水而工作的前提下其財(cái)務(wù)資源就可以滿足個(gè)人生活所需

4、的狀態(tài)，但并不是指?jìng)€(gè)人擁有大筆的實(shí)際物質(zhì)財(cái)富才能達(dá)到。財(cái)務(wù)自由是個(gè)人理財(cái)所追求的第二層次目標(biāo)。上一頁(yè)返回單元三投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容一、投資理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容（一）現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的對(duì)日常的現(xiàn)金、現(xiàn)金等價(jià)物及短期融資活動(dòng)進(jìn)行管理和安排的過(guò)程?，F(xiàn)金規(guī)劃既能夠使所擁有的資產(chǎn)保持一定的流動(dòng)性，滿足個(gè)人或家庭支付日常生活費(fèi)用的需要，又能夠使流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)保持一定的收益。 （二）消費(fèi)支出規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃是基于一定的財(cái)務(wù)資源，對(duì)家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。 下一頁(yè)返回單元三投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容（三）投資規(guī)劃投資規(guī)劃是指根據(jù)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)和可投資

5、資源，以及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的實(shí)際情況，為個(gè)人制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合，幫助個(gè)人實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的過(guò)程。（四）教育規(guī)劃教育規(guī)劃即教育投資規(guī)劃，是指為實(shí)現(xiàn)預(yù)期教育目標(biāo)所需要的費(fèi)用而進(jìn)行的一系列資金管理活動(dòng)。（五）保險(xiǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃是指通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。上一頁(yè)下一頁(yè)返回單元三投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容（六）退休規(guī)劃退休規(guī)劃是指如何籌措和管理退休以后的生活資金，以及如何安排退休后收支的一系列財(cái)務(wù)活動(dòng)。（七）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃是人生需要妥

6、善安排的一個(gè)重要事項(xiàng)。從形式上看，制定財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃能夠?qū)€(gè)人及家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理合法的配置；從更深的層次看，財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃為個(gè)人和家庭提供了一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的保障機(jī)制，當(dāng)個(gè)人及家庭在遭遇現(xiàn)實(shí)中存在的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這種規(guī)劃能夠幫助個(gè)人及家庭隔離風(fēng)險(xiǎn)或降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。上一頁(yè)下一頁(yè)返回單元三投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容二、投資理財(cái)規(guī)劃的步驟 （一）分析目前的財(cái)務(wù)狀況（二）確定財(cái)務(wù)目標(biāo)和期望（三）整合策略并制定綜合的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃（四）執(zhí)行綜合個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃（五）監(jiān)控綜合個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的實(shí)施上一頁(yè)下一頁(yè)返回單元三投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容三、生命周期與個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（一）生命周期概念生命周期理論是莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的布倫博格

7、、安多共同創(chuàng)立的。生命周期理論對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。 上一頁(yè)下一頁(yè)返回單元三投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容在理財(cái)領(lǐng)域，個(gè)人的生命周期與家庭的生命周期緊密相連。任何個(gè)人及家庭都有其誕生、成長(zhǎng)、發(fā)展、成熟、衰退直至消亡的過(guò)程，在生命周期的不同階段，個(gè)人與家庭的發(fā)展都有其不同的特征、任務(wù)、需求與目標(biāo)。家庭的生命周期是指家庭形成期（建立家庭生養(yǎng)子女）、家庭成長(zhǎng)期（子女長(zhǎng)大就學(xué)）、家庭成熟期（子女獨(dú)立和事業(yè)發(fā)展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）的整個(gè)過(guò)程。這四個(gè)階段的特征和財(cái)務(wù)狀況如表所示。上一頁(yè)下

8、一頁(yè)返回單元三投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容人生理財(cái)?shù)倪^(guò)程要經(jīng)歷以下六個(gè)時(shí)期：.單身期：參加工作到結(jié)婚前（年）理財(cái)重點(diǎn)：該時(shí)期自己沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，因?yàn)橐獮槲磥?lái)家庭積累資金，所以理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是要努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)；也可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。理財(cái)優(yōu)先順序：節(jié)財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)增值計(jì)劃應(yīng)急基金購(gòu)置住房上一頁(yè)下一頁(yè)返回單元三投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容.家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（年）理財(cái)重點(diǎn)：此階段的理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報(bào)。理財(cái)優(yōu)先順序：購(gòu)置住房購(gòu)置硬件節(jié)財(cái)計(jì)劃應(yīng)急基金上一頁(yè)

9、下一頁(yè)返回單元三投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容.家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到上大學(xué)（年）理財(cái)重點(diǎn)：家庭的最大開支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等。但隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃資產(chǎn)增值管理應(yīng)急基金特殊目標(biāo)規(guī)劃上一頁(yè)下一頁(yè)返回單元三投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容.子女大學(xué)教育期：孩子上大學(xué)以后（年）理財(cái)重點(diǎn)：這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，對(duì)于理財(cái)已經(jīng)取得成功、積累了一定財(cái)富的家庭來(lái)說(shuō)，完全有能力支付，不會(huì)感到困難。因此，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財(cái)富。而那些理財(cái)不順利、仍未富裕起來(lái)的家庭，通常

10、負(fù)擔(dān)比較重，應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)，確保子女順利完成學(xué)業(yè)。一般情況下，到了這個(gè)階段，理財(cái)仍未取得成功的家庭，就說(shuō)明其缺乏致富的能力，應(yīng)把希望寄托在子女身上，千萬(wàn)不要因急需用錢而盲目投資。理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃債務(wù)計(jì)劃資產(chǎn)增值規(guī)劃應(yīng)急基金上一頁(yè)下一頁(yè)返回單元三投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容.家庭成熟期：子女參加工作到父母退休前（約年）理財(cái)重點(diǎn)：這期間，由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都已達(dá)到了最佳狀態(tài)，加上子女開始獨(dú)立，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕，因此，最適合積累財(cái)富，理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)側(cè)重于擴(kuò)大投資。但由于已進(jìn)入人生后期，萬(wàn)一風(fēng)險(xiǎn)投資失敗，就會(huì)葬送一生積累的財(cái)富。所以，在選擇投資工具時(shí)，不宜過(guò)多選擇風(fēng)

11、險(xiǎn)投資的方式。理財(cái)優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金上一頁(yè)下一頁(yè)返回單元三投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容.退休以后理財(cái)重點(diǎn)：應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費(fèi)通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時(shí)期最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。理財(cái)優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金上一頁(yè)返回單元四貨幣的時(shí)間價(jià)值一、貨幣時(shí)間價(jià)值的概念 貨幣時(shí)間價(jià)值是指在不考慮通貨膨脹和風(fēng)險(xiǎn)性因素的情況下，資金在其周轉(zhuǎn)使用過(guò)程中隨著時(shí)間因素的變化而變化的價(jià)值，其實(shí)質(zhì)是資金周轉(zhuǎn)使用后帶來(lái)的利潤(rùn)或?qū)崿F(xiàn)的增值。簡(jiǎn)單理解的含義就是指貨幣經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的投資和再投資所產(chǎn)生的增值。二、單利和復(fù)利 （一）單利單利是指在計(jì)算利息時(shí)，每一次都按照原先融資雙方確認(rèn)的本金計(jì)算利息，每次計(jì)算的利息并不轉(zhuǎn)入下一次本金中。單利計(jì)息公式：（）下一頁(yè)返回單元四貨幣的時(shí)間價(jià)值（二）復(fù)利復(fù)利是指每一次計(jì)算出利息后，即將利息加入本金，從而使下一次的利息計(jì)算在上一次的本利和的基礎(chǔ)上進(jìn)行，即通常所說(shuō)的利滾利。.復(fù)利終值計(jì)算公式（）（）.復(fù)利現(xiàn)值公式已知終值，求現(xiàn)值的等值。一般記為（，）。上一頁(yè)下一頁(yè)返回單元四貨幣的時(shí)間價(jià)值三、年金 .年金終值公式（等額序列終值系數(shù)）年金又稱等年值，