信和貸實(shí)地調(diào)查報(bào)告ppt課件

1、信和貸實(shí)地調(diào)查報(bào)告 報(bào)告編撰：朱 巧、周西雷 調(diào)查成員：唐 玲、周西雷 視覺(jué)設(shè)計(jì)：左南 發(fā)布機(jī)構(gòu)：希財(cái)網(wǎng)csai 發(fā)布日期：2021年9月21日目錄希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)1. 報(bào)告聲明P32. 調(diào)查背景P43. 調(diào)查內(nèi)容3.1 公司概略P5P123.2 網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)概略P133.3 運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)訪(fǎng)談P14P163.4 借款標(biāo)的抽查情況P17P334. 建議P345. 附件P35P451. 報(bào)告聲明希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái) 本報(bào)告內(nèi)容整理自被調(diào)查機(jī)構(gòu)提供的資料與調(diào)查人員實(shí)地查訪(fǎng)記錄，報(bào)告秉承客觀(guān)、中立的原那么，盡能夠保證可靠、準(zhǔn)確和完好，但不保證被調(diào)查機(jī)構(gòu)提供信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、

2、完好性與及時(shí)性。假設(shè)被調(diào)查機(jī)構(gòu)所提供的信息存有不實(shí)、虛偽之處，希財(cái)網(wǎng)有權(quán)對(duì)此進(jìn)展曝光警示。同時(shí)，本報(bào)告將隨時(shí)補(bǔ)充、更正和修訂有關(guān)信息，但不保證及時(shí)發(fā)布。 本報(bào)告僅為普通性實(shí)地調(diào)查匯報(bào)，并非投資要約或要約約請(qǐng)，亦不構(gòu)成投資建議，僅供投資者進(jìn)展參考，不能作為道義的、責(zé)任的和法律的根據(jù)或者憑證，無(wú)論能否曾經(jīng)明示或者暗示；對(duì)于本報(bào)告所提供信息所導(dǎo)致的任何直接的或間接的投資盈虧等后果，希財(cái)網(wǎng)不承當(dāng)任何責(zé)任；敬請(qǐng)投資者理性對(duì)待。 本報(bào)告的版權(quán)歸希財(cái)網(wǎng)一切，未經(jīng)授權(quán)，任何單位和個(gè)人都不得用于商業(yè)目的；如需轉(zhuǎn)載，請(qǐng)注明來(lái)源希財(cái)網(wǎng)。2. 調(diào)查背景希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)2021年9月2日，希財(cái)網(wǎng)P2P

3、平臺(tái)調(diào)查小組訪(fǎng)問(wèn)了福建信和貸金融信息效力，對(duì)其P2P平臺(tái)信和貸xinhedai/進(jìn)展了實(shí)地查訪(fǎng)。此次實(shí)地查訪(fǎng)的主要目的為：觀(guān)賞信和貸的辦公場(chǎng)地，了解其內(nèi)部組織架構(gòu)及團(tuán)隊(duì)情況。了解信和貸的運(yùn)營(yíng)情況及風(fēng)控措施。現(xiàn)場(chǎng)抽查借款標(biāo)的情況，實(shí)地查訪(fǎng)部分借款方。3. 調(diào)查內(nèi)容希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)3.1 公司概略表1-1 公司基本信息公司名稱(chēng)福建信和貸金融信息服務(wù)有限公司登記日期2012年12月18日注冊(cè)地址福建省福州市臺(tái)江區(qū)鰲峰路184186號(hào)桂園怡景二期3號(hào)樓4層59單元辦公地址福州市臺(tái)江區(qū)鰲峰廣場(chǎng)25樓注冊(cè)資本5000萬(wàn)人民幣法人代表李詩(shī)山員工人數(shù)68人* 公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照詳見(jiàn)附件1-1。一公

4、司根本信息希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)表1-2 廈門(mén)分公司基本信息公司名稱(chēng)廈門(mén)信和貸金融技術(shù)服務(wù)有限公司登記日期2014年4月17日注冊(cè)地址廈門(mén)市思明區(qū)湖濱南路334號(hào)二輕大廈8樓09單元辦公地址廈門(mén)市思明區(qū)湖濱南路334號(hào)二輕大廈8樓09單元負(fù) 責(zé) 人潘文峰* 分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照詳見(jiàn)附件1-2。表1-3 網(wǎng)站基本信息網(wǎng)站名稱(chēng)信和貸網(wǎng)址/上線(xiàn)時(shí)間2013年3月12日ICP備案號(hào)閩ICP備13001065號(hào)備案主體福建信和貸金融信息服務(wù)有限公司* 工信部ICP備案管理系統(tǒng)查詢(xún)截圖詳見(jiàn)附件1-3。希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)二公司組織架構(gòu)圖1 - 信和貸組織架構(gòu)表示圖三高管團(tuán)隊(duì)引見(jiàn)李詩(shī)山

5、董事長(zhǎng) 2007年7月，畢業(yè)于福州大學(xué)管理學(xué)院貿(mào)易系。2007年5月-2021年5月，興辦福州宏飛傳媒，為福建省第一家專(zhuān)業(yè)校園市場(chǎng)傳播的傳媒公司，并任總經(jīng)理。2021年5月-2021年12月，興辦福州道凱信息科技，成立福建跨福、廈兩地的外鄉(xiāng)團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站-沃團(tuán)網(wǎng)，并任總經(jīng)理。2021年12月，興辦福建信和貸金融信息效力，成立P2P互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)信和貸，并任總經(jīng)理。 張康永總經(jīng)理 曾供職于建行福州城東支行小企業(yè)運(yùn)營(yíng)中心，擔(dān)任副總經(jīng)理正科級(jí)；2021-2021年9月，供職于眾為集團(tuán)旗下福州倉(cāng)山區(qū)眾為小額貸款公司，擔(dān)任副總經(jīng)理，分管業(yè)務(wù)；2021年2月，參與福建信和貸金融信息效力，擔(dān)任總經(jīng)理。希財(cái)網(wǎng)csa

6、i- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)翁煒麗副總裁兼風(fēng)控總監(jiān)曾任職于世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè) 21世紀(jì)不動(dòng)產(chǎn)、福建華辰集團(tuán)。先后擔(dān)任法務(wù)部經(jīng)理、金融效力中心總經(jīng)理、總裁助理，財(cái)務(wù)總監(jiān)助理職位。 從事金融行業(yè)超越15年，長(zhǎng)期擔(dān)任金融行業(yè)分析管理，擁有豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理、貸款流程與運(yùn)營(yíng)管理閱歷。2021年參與福建信和貸金融效力公司，擔(dān)任副總裁兼風(fēng)控總監(jiān)。圖2 - 調(diào)查小組與信和貸高管團(tuán)隊(duì)合影左二為產(chǎn)品主管黃劍、左三為運(yùn)營(yíng)部經(jīng)理阮金輝、右二為總經(jīng)理張康永、右三為開(kāi)創(chuàng)人&董事長(zhǎng)李詩(shī)山 阮金輝運(yùn)營(yíng)總監(jiān)歷任于網(wǎng)龍、網(wǎng)易、金山、浩大等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，擁有多年互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)推行、3年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)品牌建立閱歷。 2021年參與創(chuàng)建福建信和貸金

7、融效力公司并擔(dān)任運(yùn)營(yíng)總監(jiān)一職至今。希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)四辦公場(chǎng)所* 房屋租賃合同原件詳見(jiàn)附件1-4 。表2 辦公場(chǎng)所基本情況場(chǎng)所屬性租賃場(chǎng)所面積約1790m2場(chǎng)所租金89510元/月圖3 - 前臺(tái) 圖4 - 董事長(zhǎng)辦公室圖5 - 辦公大廳希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)圖7 -法務(wù)部辦公室 希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái) 圖6 -會(huì)議室 圖8 -客服部辦公室圖9 -員工三八節(jié)活動(dòng) 希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)3.2 網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)概略表3 信和貸運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)平臺(tái)名稱(chēng)信和貸平臺(tái)所在地福建省福州市上線(xiàn)日期2013年2月4日累計(jì)成交量78656萬(wàn)待收

8、金額11161萬(wàn)近一年交易額40097萬(wàn)近一月交易額4927萬(wàn)總發(fā)標(biāo)個(gè)數(shù)6421總借款人數(shù)1316平均借款期限3.2個(gè)月平均借款利率16.5%平均滿(mǎn)標(biāo)用時(shí)1.2小時(shí)逾期率0.67%投資人數(shù)34450人平臺(tái)前十大投資人待收投資額1658.15萬(wàn)元平臺(tái)前十大投資人待收投資額占比14.86%平臺(tái)前十大借款人待還借款額4423.9萬(wàn)元平臺(tái)前十大借款人待還借款額占比39.64%平臺(tái)收費(fèi)情況根據(jù)VIP等級(jí)收取2%-10%利息管理費(fèi)* 以上數(shù)據(jù)為信和貸2021年9月1日提供。希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)3.3 運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)訪(fǎng)談訪(fǎng)談對(duì)象：信和貸董事長(zhǎng)等訪(fǎng)談方式：座談會(huì)訪(fǎng)談地點(diǎn)：信和貸會(huì)議室訪(fǎng)談日期：2021

9、年9月2日?qǐng)D10 - 座談會(huì)現(xiàn)場(chǎng)訪(fǎng)談問(wèn)題簡(jiǎn)單引見(jiàn)一下信和貸的優(yōu)勢(shì)和特征。希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)作為福建互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的副會(huì)長(zhǎng)單位，信和貸以行業(yè)監(jiān)管為指點(diǎn)，憑仗上千家協(xié)作機(jī)構(gòu)資源，從精準(zhǔn)的市場(chǎng)動(dòng)向規(guī)范開(kāi)展，優(yōu)勢(shì)明顯：1、效力專(zhuān)業(yè)，團(tuán)隊(duì)聚集金融、法律、房產(chǎn)與IT等領(lǐng)域資深人士；2、風(fēng)控嚴(yán)謹(jǐn)，引入人行征信查詢(xún)端口，挑選優(yōu)質(zhì)工程；3、成立時(shí)間較長(zhǎng)，市場(chǎng)認(rèn)可度較高；4、期短利多，工程集中13個(gè)月，平均年化收益15%；5、平安透明，每個(gè)工程真實(shí)，抵押擔(dān)保資料詳實(shí)，有案可查。信和貸資產(chǎn)端業(yè)務(wù)的來(lái)源？以自主開(kāi)發(fā)為主。一方面，信和貸與福州大部分大型二手房中介公司協(xié)作。另一方面，經(jīng)過(guò)與小貸公司、擔(dān)保公

10、司進(jìn)展協(xié)作，在協(xié)作機(jī)構(gòu)挑選后，平臺(tái)再次進(jìn)展風(fēng)控，力求為投資人提供平安、優(yōu)質(zhì)的工程。信和貸的股權(quán)眾籌方式是什么方式的？信和貸已完成兩輪股權(quán)眾籌合計(jì)2400萬(wàn)元，平臺(tái)將這些股東分別納入到一個(gè)股份制公司里福建信和匯富投資股份，持有信和貸的股份。募股股東不參與平臺(tái)管理及線(xiàn)下業(yè)務(wù)。平臺(tái)目前盈利嗎？信和貸從2021年就開(kāi)場(chǎng)盈利，但2021年由于添加搬遷費(fèi)用本錢(qián)，平臺(tái)略有虧損。希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)信和貸利息較高，能否意味著借款端利息高？如何控制風(fēng)險(xiǎn)？根據(jù)福州本地的實(shí)踐情況二手房墊資解押，房產(chǎn)行業(yè)利潤(rùn)升值空間大，借款人在短期內(nèi)可接受較高的借款利息。信和貸目前存管方式為結(jié)合存管。隨著監(jiān)管政策的趨嚴(yán)

11、，信和貸將有何計(jì)劃？平臺(tái)從6月27日開(kāi)場(chǎng)切換到銀行存管系統(tǒng)，目前正處于測(cè)試調(diào)整階段。隨著8月份監(jiān)管新政的出臺(tái)，平臺(tái)將結(jié)合銀行嚴(yán)厲按照監(jiān)管政策，跟隨行業(yè)大方向調(diào)整存管系統(tǒng)。 平臺(tái)近兩年出現(xiàn)過(guò)幾筆逾期？標(biāo)的出現(xiàn)逾期后怎樣處置？以什么方式為投資者墊付？近兩年僅出現(xiàn)1筆逾期。出現(xiàn)逾期后懇求債務(wù)執(zhí)行，先以民間調(diào)解為主，然后再經(jīng)過(guò)法律渠道追回。還款當(dāng)日平臺(tái)用流動(dòng)資金為投資者墊付。最近出臺(tái)的網(wǎng)貸監(jiān)管新政規(guī)定平臺(tái)在銀行存管前必需辦理ICP答應(yīng)證，信和貸這方面有何計(jì)劃？目前福建省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正籌備一致組織辦理ICP答應(yīng)證。信和貸平臺(tái)作為協(xié)會(huì)的發(fā)起單位，憑仗在省內(nèi)P2P行業(yè)的實(shí)力與位置，勝利拿到ICP答應(yīng)證根本

12、沒(méi)問(wèn)題。估計(jì)到年底能拿到。希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)3.4 借款標(biāo)的抽查情況調(diào)查小組從信和貸隨機(jī)選擇了2個(gè)借款標(biāo)的，并對(duì)標(biāo)的資料現(xiàn)場(chǎng)逐一核對(duì)，抽查概略如下：抽查標(biāo)的： 【福州】鼓樓區(qū)楊橋中路231號(hào)黎明大廈某房產(chǎn)贖樓借款第1期借款標(biāo)的鏈接地址：xinhedai/index.php?ctl=deal&id=358借款標(biāo)的闡明： 借款客戶(hù)將福州市鼓樓區(qū)楊橋中路231號(hào)黎明大廈130.5萬(wàn)的房產(chǎn)出賣(mài)給買(mǎi)受方，買(mǎi)受方商業(yè)按揭購(gòu)房，買(mǎi)受方已辦妥擬向銀行懇求貸款，客戶(hù)擬借款58萬(wàn)贖樓款，3個(gè)月，用于還清福州某銀行貸款。一資料核對(duì)闡明：因涉及借款方商業(yè)等問(wèn)題，希財(cái)網(wǎng)對(duì)以下資料的部分信息做了隱藏處置。

13、希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)圖11 -借款方居間合同希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)圖12 - 借款合同第1頁(yè)希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)圖13 - 借款合同第2頁(yè)希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)圖14 - 借款合同(第3頁(yè))希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)圖15 - 房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)買(mǎi)賣(mài)合同第1頁(yè)希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)圖16 - 房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)買(mǎi)賣(mài)合同第2頁(yè)希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)圖17 - 借據(jù)圖18 - 借款方實(shí)地圖19 - 借款方銀行還款憑證希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)三財(cái)務(wù)打款核對(duì) 調(diào)查小組將信和貸任務(wù)人員現(xiàn)場(chǎng)出示的資

14、料、實(shí)地調(diào)查的情況與標(biāo)的“【福州】鼓樓區(qū)楊橋中路231號(hào)黎明大廈某房產(chǎn)贖樓借款第1期網(wǎng)站上公開(kāi)的資料進(jìn)展了比對(duì)，比對(duì)結(jié)果一致。 經(jīng)過(guò)打款記錄與合同信息核對(duì)，確認(rèn)銀行賬號(hào)信息一致，買(mǎi)賣(mài)真實(shí)。抽查標(biāo)的：【福州】恰同窗小依洗衣機(jī)工程第1期借款標(biāo)的鏈接地址httpxinhedai/index.php?ctl=deal&id=562 借款標(biāo)的闡明：本筆債務(wù)工程來(lái)源于福建信和貸金融信息效力受讓福州恰同窗信息科技的債務(wù)，該債務(wù)總額為100萬(wàn)元。校園小依智能洗衣機(jī)是由福州恰同窗信息科技進(jìn)展投資運(yùn)營(yíng)，此次融資主要是和福州某外貿(mào)學(xué)院協(xié)作，購(gòu)買(mǎi)首批所需洗衣機(jī)1000臺(tái)。四抽查結(jié)論信和貸任務(wù)人員出具了以下記錄憑證：圖

15、20 - 打款記錄憑證希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)圖21 - 借款合同第1頁(yè)一資料核對(duì) 信和貸任務(wù)人員出示了以下資料：闡明：因涉及借款方商業(yè)等問(wèn)題，希財(cái)網(wǎng)對(duì)以下資料的部分信息做了隱藏處置。希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)圖22 - 借款合同第2頁(yè)圖23 - 借款合同末頁(yè)希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)圖24 - 借款方營(yíng)業(yè)執(zhí)照希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)圖25 - 借款方辦公場(chǎng)所希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)二借款方工程查訪(fǎng)圖26 - 工程實(shí)物四抽查結(jié)論 調(diào)查小組將信和貸任務(wù)人員現(xiàn)場(chǎng)出示的資料與標(biāo)的“【福州】恰同窗小依洗衣機(jī)工程第1期網(wǎng)站上

16、公開(kāi)的資料進(jìn)展了比對(duì)，官網(wǎng)上顯示擔(dān)保貸，實(shí)那么為抵押標(biāo)。平臺(tái)回應(yīng)為客服操作失誤所致。 經(jīng)過(guò)打款記錄與合同信息核對(duì)，確認(rèn)銀行賬號(hào)信息一致，但打款金額高于借款金額。緣由是多余部分為退還部分先收取的利息，高出了54320元。 調(diào)查小組查訪(fǎng)借款方工程情況，確認(rèn)工程的真實(shí)有效性。三財(cái)務(wù)打款核對(duì)信和貸任務(wù)人員出具了以下打款憑證：圖27 - 打款記錄憑證希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái) 闡明：因涉及借款方商業(yè)等問(wèn)題，希財(cái)網(wǎng)對(duì)以下資料的部分信息做了隱藏 處置。4. 建議希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)致P2P投資者 P2P投資需有風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，應(yīng)核對(duì)平臺(tái)信息披露的真實(shí)性，不能盲目追求高收益率。 進(jìn)展投資前，請(qǐng)

17、對(duì)P2P平臺(tái)的企業(yè)信譽(yù)信息、網(wǎng)站ICP備案信息等進(jìn)展核對(duì)。詳細(xì)核對(duì)方法可訪(fǎng)問(wèn) csai 了解。進(jìn)展投資前，請(qǐng)平臺(tái)背景、規(guī)模、風(fēng)控措施等盡能夠地進(jìn)展全面了解。概略可訪(fǎng)問(wèn)希財(cái)網(wǎng)導(dǎo)航：csai/wangdai/daohang.html 加強(qiáng)與其他投資者的交流與溝通如：與希財(cái)網(wǎng)網(wǎng)友進(jìn)展交流溝通。致P2P平臺(tái) 網(wǎng)貸監(jiān)管新政對(duì)借款人和企業(yè)額度有明確的限制，信和貸標(biāo)的多為大額，超越這一規(guī)定，為順應(yīng)新規(guī)，平臺(tái)宜盡早在業(yè)務(wù)上作出調(diào)整。 平臺(tái)本地知名度和實(shí)力優(yōu)勢(shì)明顯，但外界知名度不高。平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)站體驗(yàn)，加大對(duì)外宣傳力度，以建立信和貸的品牌和口碑。 信和貸平臺(tái)收益較高，且投資人相對(duì)集中。在P2P行業(yè)利息整體下滑的背景下，高息難免讓投資人產(chǎn)生疑慮，平臺(tái)宜進(jìn)一步優(yōu)化投資人構(gòu)造。希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)5. 附件 附件1-1：福建信和貸金融信息效力營(yíng)業(yè)執(zhí)照 附件1-2：廈門(mén)信和貸金融技術(shù)效力營(yíng)業(yè)執(zhí)照 附件1-3：工信部ICP備案管理系統(tǒng)查詢(xún)截圖 附件1-4：信和貸辦公場(chǎng)地房屋租賃合同 附件1-5：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)存管效力協(xié)議希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)附件1-1 福建信和貸金融信息效力營(yíng)業(yè)執(zhí)照希財(cái)網(wǎng)csai- 理財(cái)富品導(dǎo)購(gòu)平臺(tái)附件1-2 廈門(mén)信和貸金融技術(shù)效力營(yíng)業(yè)執(zhí)照希財(cái)網(wǎng)c