銀行進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)：大行單打獨(dú)斗 中小行尋小伙伴【網(wǎng)融寶】

1、來源: 證券日報-資本證券網(wǎng) 打開百度百科，搜索直銷銀行，最近更新時間顯示2013年9月11日，僅編輯一次。最近北京銀行和民生銀行直銷銀行的接連出世，讓這個名詞成為新晉百科詞匯。 在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的角逐中，商業(yè)銀行仍然是分大中小銀行各自排隊(duì)、各走各路。“獨(dú)行俠”和“結(jié)伴行”成了兩個陣營，大行以其雄1厚的實(shí)力獨(dú)立操作，而中小銀行則選擇牽手電商，以“找朋友”的形式，尋求共贏。大行單打獨(dú)斗不差錢在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，以建行為首的大行基本保持“單打獨(dú)斗”的狀態(tài)。自去年6月推出以來，建行“善融商務(wù)”通過重點(diǎn)引入和扶持善管理、重信譽(yù)的優(yōu)質(zhì)商戶，借力國內(nèi)知名電商豐富商品供應(yīng)，提供全方位金融服務(wù)。據(jù)悉，與傳統(tǒng)電商

2、2相比，“善融商務(wù)”的最大特點(diǎn)是“亦商亦融”，核心目的是以建設(shè)銀行客戶資源和品牌資源為依托，為參與“善融商務(wù)”的企業(yè)客戶和個人客戶提供更便捷、更實(shí)惠、更全面的金融服務(wù)，幫助企業(yè)解決融資問題，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展。據(jù)了解，該平臺實(shí)現(xiàn)了電子商務(wù)和金融服務(wù)的深度融合，消費(fèi)者通過該平臺進(jìn)行的交易行3為、物流信息等，都能成為用戶信用指數(shù)的參考，從而與貸款額度相關(guān)聯(lián)，有助于交易雙方在建行建立良好的商業(yè)信用?！吧迫谏虅?wù)”的信用記錄將成為客戶寶貴的資源，信用良好的客戶在平臺上發(fā)出貸款申請，即可優(yōu)先獲得相應(yīng)的貸款支持，大大節(jié)約交易成本、提高交易效率。中國銀行也在積極籌備“自力更生”。中行相關(guān)負(fù)責(zé)人透

3、露，4中銀正在籌備“中銀易商”，這將成為中行網(wǎng)絡(luò)銀行的重要品牌。在脫離原有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上建立開放式平臺，即以“中銀易商”為主要品牌的電子商務(wù)平臺，此外今年中行還會陸續(xù)出臺應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的措施。中小銀行“找朋友”相對于大行的財大氣粗，中小銀行難以企及，所以紛紛選擇尋找“小伙伴”，組成非競爭行業(yè)間的異業(yè)聯(lián)盟合作5。今年上半年，中信銀行與騰訊集團(tuán)及旗下非金融支付公司財付通舉行簽約儀式，雙方約定開展全面戰(zhàn)略合作。根據(jù)協(xié)議約定，中信銀行與騰訊集團(tuán)及旗下非金融支付公司財付通，將根據(jù)電子商務(wù)特點(diǎn)，最終實(shí)現(xiàn)電子商戶商譽(yù)積累作為其授信的主要依據(jù)。馬化騰稱，雙方創(chuàng)新合作的產(chǎn)品滿足了騰訊電商平臺商戶及其他互聯(lián)網(wǎng)用戶的

4、經(jīng)營融資6需求，助力騰訊平臺上電商企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展，同時協(xié)助中信銀行奠定其電商金融服務(wù)領(lǐng)域的重要地位。近期，最令人矚目的是北京銀行和民生銀行。9月，北京銀行在京舉行直銷銀行開通儀式，宣布在與其境外戰(zhàn)略合作伙伴荷蘭ING集團(tuán)正式開通直銷銀行服務(wù)模式，此舉標(biāo)志著國內(nèi)第一家直銷銀行誕生。據(jù)介紹，所謂直銷銀行，是指業(yè)務(wù)7拓展不以柜臺為基礎(chǔ)，打破時間、地域、網(wǎng)點(diǎn)等限制，主要通過電子渠道提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的銀行經(jīng)營模式和客戶開發(fā)模式，能夠?yàn)榭蛻籼峁┖唵巍⑼该?、?yōu)惠的產(chǎn)品。歐洲也是全球最大的直銷銀行機(jī)構(gòu)ING-DiBa，是與北京銀行具有戰(zhàn)略合作關(guān)系的ING集團(tuán)的下屬分支機(jī)構(gòu)，它向客戶提供的金融產(chǎn)品十分豐富，包

5、括了活期賬8戶、儲蓄賬戶、個人房地產(chǎn)金融以及中間業(yè)務(wù)。 在客戶定位上，北京銀行直銷銀行服務(wù)對象是數(shù)量最為廣大的大眾零售客戶和小微企業(yè)客戶。長期以來，傳統(tǒng)銀行受到資源限制，沒有給這部分客戶群體帶去更有價值的服務(wù)。直銷銀行通過變革服務(wù)方式，利用互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及形式多樣的電子自助設(shè)備，有效突破傳統(tǒng)服務(wù)限制，9將客戶引入、業(yè)務(wù)辦理等各銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全部囊括在內(nèi)，形成一種可覆蓋客戶全生命周期的新型服務(wù)模式，為客戶創(chuàng)造更好的體驗(yàn)。對于一貫堅持小微道路的民生銀行來講，和阿里巴巴的聯(lián)姻無疑成為眾人矚目的焦點(diǎn)。9月16日，阿里巴巴（中國）有限公司和中國民生銀行股份有限公司在杭州簽署協(xié)議，宣告雙方的戰(zhàn)略合

6、作全面啟動。除10了傳統(tǒng)的資金清算與結(jié)算、信用卡業(yè)務(wù)等合作外，理財業(yè)務(wù)、直銷銀行業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)終端金融、IT科技等諸多方面也成為雙方此次合作的重點(diǎn)。在理財業(yè)務(wù)方面，民生銀行將根據(jù)阿里巴巴及其關(guān)聯(lián)公司需求及淘寶用戶的特點(diǎn)，設(shè)計推出針對淘寶用戶的專屬理財產(chǎn)品，并通過在淘寶平臺上建立淘寶店鋪，實(shí)現(xiàn)專屬理財產(chǎn)品及其他適宜產(chǎn)品的11展示和線上銷售功能。上述合作中，最引人注目的業(yè)務(wù)當(dāng)屬直銷銀行。據(jù)悉，除了開設(shè)淘寶網(wǎng)店鋪，民生銀行直銷電子賬戶系統(tǒng)與支付寶賬戶系統(tǒng)有望實(shí)現(xiàn)互通。民生銀行將提供實(shí)用并符合阿里巴巴或其關(guān)聯(lián)公司客戶需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，而阿里巴巴或其關(guān)聯(lián)公司將負(fù)責(zé)利用自身渠道與資源大力促進(jìn)民生銀行直銷銀行發(fā)展?！皣鴥?nèi)銀行開展12直銷銀行業(yè)務(wù)，必須有清晰準(zhǔn)確的客戶定位和明確的戰(zhàn)略，通過借助互聯(lián)網(wǎng)等移動媒介實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，否則直銷銀行業(yè)務(wù)容易淪為傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)渠道的補(bǔ)充，并不會帶來太多的增量價值”，招商證券銀行業(yè)分析師羅毅指出。中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍認(rèn)為，銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有技術(shù)門檻，只是缺乏數(shù)據(jù)的積累13。而互聯(lián)網(wǎng)公司，特別是電商在積累數(shù)據(jù)方面提前了一步，他們近幾年在網(wǎng)絡(luò)平臺上積累的客戶和交易數(shù)據(jù)對分析客戶的行為