農(nóng)商銀行承兌匯票管理辦法

1、XX農(nóng)商銀行承兌匯票管理辦法（試行）第一章總則第一條為規(guī)范xx農(nóng)商銀行承兌匯票管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)票據(jù)法，中國(guó)人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法、支付結(jié)算辦法、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定，河南銀監(jiān)局河南省農(nóng)村信用社開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)監(jiān)管意見及河南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度（修訂）、河南省農(nóng)村信用社銀行承兌匯票管理力法（試行）等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際情況，特制定本管理辦法。第二條本管理辦法所指銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人（又稱出票人，下同）簽發(fā)，并向公司業(yè)務(wù)部申請(qǐng)，經(jīng)總行審查同意承兌的銀行承兌匯票。第三條

2、本管理辦法所指銀行承兌匯票的承兌是指我行根據(jù)出票人的申請(qǐng)，承諾對(duì)有效的銀行承兌匯票按約定日期向持票人無(wú)條件支付票款項(xiàng)的行為。第四條銀行承兌匯票的簽發(fā)應(yīng)遵循以下原則：必須堅(jiān)持擇優(yōu)扶持的原則，重點(diǎn)支持信譽(yù)好、效益高、產(chǎn)品市場(chǎng)前景好的企業(yè)；必須以真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)，嚴(yán)禁簽發(fā)無(wú)真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的銀行承兌匯票；銀行承兌匯票的辦理必須遵循“授信管理，審貸分離，分級(jí)審批，責(zé)權(quán)分明”的原則。為加強(qiáng)對(duì)承兌風(fēng)險(xiǎn)的控制，必須公司部門為單位開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。各開戶行受理的銀行承兌業(yè)務(wù)由總行營(yíng)業(yè)部統(tǒng)一辦理。第五條銀行承兌匯票應(yīng)遵照信貸操作流程辦理。對(duì)提供100%保證金的可簡(jiǎn)化操作手續(xù)和授信

3、手續(xù)；對(duì)承兌敞口業(yè)務(wù)要按照信貸授信管理和風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格控制。第六條銀行承兌匯票的期限由出票人和承兌行社根據(jù)合法的商品交易需求確定，但最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。如屬分期付款，可一次簽發(fā)若干張不同期限的匯票，也可按供貨進(jìn)度分次簽發(fā)。第七條受理的承兌匯票必須在電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)系統(tǒng)的紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢模塊中登記。第八條受理電子銀行承兌匯票應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二章出票人的條件第九條出票人應(yīng)具備下列條件：在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T登記注冊(cè)，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；（二）出票人必須在我行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，并有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)，具備正常的支付能力；出票人必

4、須是以真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)，具有真實(shí)合法的購(gòu)銷合同，且購(gòu)銷合同中應(yīng)注明或間接約定可以以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具和方式；（四）必須按照銀行承兌合同規(guī)定的比例繳存承兌保證金；（五）在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良貸款、無(wú)欠息，信用記錄良好；承兌敞口業(yè)務(wù)能提供符合法定條件的第三人不可撤銷擔(dān)?；蜇?cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押擔(dān)保；（七）規(guī)定的其他材料。第三章銀行承兌匯票的申請(qǐng)第十條出票人申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票時(shí)，應(yīng)提交下列材料：（一）XX農(nóng)商銀行承兌匯票簽發(fā)申請(qǐng)書（二）通過年檢合格的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、法定代表人有效身份證明。若委托他人辦理的，除了提供法定代表人的有效身份證明，還需提供法定代表人授權(quán)委托書和被授權(quán)人的

5、有效身份證明；（三）稅務(wù)登記證；（四）組織機(jī)構(gòu)代碼證；（五）開戶許可證；實(shí)行公司制的企業(yè)法人需提供公司章程，公司章程對(duì)法定代表人辦理銀行承兌業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)或股東會(huì)同意的決議或授權(quán)書；特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書；前二年年末以及本次申請(qǐng)前一個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表；（十）承兌敞口業(yè)務(wù)的保證擔(dān)保還需提供保證人的基本情況（同2-9項(xiàng)內(nèi)容相同）和同意擔(dān)保的證明；（十一）承兌敞口業(yè)務(wù)的抵（質(zhì)）押擔(dān)保，必須提供抵（質(zhì)）押物清單和有權(quán)處分人同意抵（質(zhì)）押的書面承諾；（十二）購(gòu)銷雙方簽訂的合法、有效的商品交易合同；（十三

6、）所需的其他材料。第四章銀行承兌匯票的受理、審批第十一條客戶部門受理申請(qǐng)后，按照信貸管理原則，由客戶部門（崗）對(duì)出票人的資格、資信狀況及承兌風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)、評(píng)估。調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（一）出票人是否在本行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織，其營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、是否年檢合格；（二）出票人遞交所有資料的真實(shí)性、合法性；（三）出票人的償債能力、獲利能力、資信情況及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理情況等；出票人的信用等級(jí)、資產(chǎn)負(fù)債率等是否達(dá)到規(guī)定的要求，現(xiàn)有開戶行貸款及承兌質(zhì)量狀況和其他金融機(jī)構(gòu)貸款及承兌質(zhì)量狀況；所提供的擔(dān)保方式是否可行，保證人是否具備擔(dān)保資格和能力，抵（質(zhì)

7、）押物是否合法、有效，抵（質(zhì)）押物是否有足夠的變現(xiàn)能力等；購(gòu)銷合同所載明的商品交易是否真實(shí)，所購(gòu)商品的用途及市場(chǎng)銷售情況，以及是否約定以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具；（七）能否提供約定比例的資金作為承兌保證金；（八）其他需要調(diào)查的事項(xiàng)。根據(jù)調(diào)查情況，調(diào)查人要撰寫調(diào)查報(bào)告寫明調(diào)查結(jié)論，并簽署明確業(yè)務(wù)處理意見，調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查主責(zé)任人簽字后，填制信貸資料移交清單，將調(diào)查報(bào)告連同全部信貸資料移送信貸管理部門（崗）審核。第十二條承兌敞口業(yè)務(wù)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)管理要求，必須實(shí)行授信管理、分級(jí)審批制度。授信流程遵照相關(guān)制度執(zhí)行。第十三條信貸管理部門接到報(bào)送的材料后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行審查。認(rèn)為有必要的可派人員對(duì)出票人和保證

8、人進(jìn)行二次調(diào)查。審查重點(diǎn)如下：承兌對(duì)象是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，是否屬我行支持的對(duì)象；（二）提供的材料是否齊全，簽署的意見是否明確；（三）提供的銀行承兌協(xié)議內(nèi)容填寫是否完整；（四）查驗(yàn)出票人的有關(guān)合同、憑證及申請(qǐng)書，審核承兌用途；（五）審查出票人的保證金及擔(dān)保落實(shí)情況等。第十四條信貸管理部門審查同意后，在XX農(nóng)商銀行銀行承兌匯票審批（咨詢）表上簽署明確處理意見。第十五條信貸管理部門將有關(guān)審查情況及時(shí)向貸款審批委員會(huì)匯報(bào)。貸款審批委員會(huì)按照審批權(quán)限和議事規(guī)程進(jìn)行審批。第十六條經(jīng)總行批準(zhǔn)的承兌，信貸部門負(fù)責(zé)將XX農(nóng)商銀行銀行承兌匯票審批（咨詢）表等相關(guān)資料交客戶部門。第五章銀行承兌保證金及承兌擔(dān)保第十

9、七條出票人申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票時(shí)，必須向我行繳納承兌保證金，保證金比例原則上不低于承兌金額的70%。經(jīng)貸款管理委員會(huì)研究同意，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶可適當(dāng)降低保證金比例，但最低不得低于承兌金額的50%。對(duì)承兌敞口業(yè)務(wù)必須按要求提供真實(shí)、有效、足額的抵（質(zhì)）押擔(dān)保并承擔(dān)連帶責(zé)任；對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，敞口部分實(shí)行保證擔(dān)保，保證擔(dān)保實(shí)行名單制管理。第十八條保證金應(yīng)交存到出票人開戶行，開戶行要把保證金納入保證金科目核算，設(shè)明細(xì)實(shí)行專戶管理，嚴(yán)禁保證金與出票人結(jié)算賬戶混用。保證金要逐戶逐筆建立臺(tái)賬，并一一對(duì)應(yīng)。承兌到期時(shí)，營(yíng)業(yè)部應(yīng)以書面形式通知開戶行進(jìn)行資金劃撥，用于支付相應(yīng)的到期銀行承兌匯票，不得挪用、混用保證金，嚴(yán)禁

10、提前支取保證金。第十九條客戶部門到營(yíng)業(yè)部辦理承兌匯票時(shí)，營(yíng)業(yè)部根據(jù)XX農(nóng)商銀行銀行承兌匯票審批（咨詢）表和銀行承兌協(xié)議的承兌金額審驗(yàn)開戶行提供的加蓋開戶行業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦人員私章的保證金憑證，憑證上有開戶行（行長(zhǎng)）簽字注明“保證金交存真實(shí)”等字樣，并簽名確認(rèn)。營(yíng)業(yè)部應(yīng)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對(duì)保證金憑證的要素及真實(shí)性進(jìn)行核對(duì)。第二十條客戶部門應(yīng)與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同，認(rèn)真審查保證人實(shí)力，完善抵（質(zhì)）押手續(xù)，以存單、國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券質(zhì)押的必須交開戶行保管，詳細(xì)登記，并嚴(yán)格出入庫(kù)手續(xù)。第二十一條各級(jí)管理機(jī)構(gòu)要定期或不定期對(duì)開戶行的保證金以及承兌敞口部分進(jìn)行檢查，確保保證金已及時(shí)、足額存入保證金專戶，實(shí)行封閉管

11、理。第六章銀行承兌匯票的簽發(fā)和填寫第二十二條銀行承兌匯票由營(yíng)業(yè)部統(tǒng)一簽發(fā)。出票人應(yīng)在營(yíng)業(yè)部預(yù)留與開戶行社相同的預(yù)留印鑒，并經(jīng)核對(duì)一致后方可簽發(fā)。第二十三條客戶部門收到批準(zhǔn)手續(xù)后，與出票人一起到營(yíng)業(yè)部簽發(fā)銀行承兌匯票。營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)部門應(yīng)認(rèn)真審查所提交的河南省農(nóng)村信用社銀行承兌匯票審批（咨詢）表及銀行承兌協(xié)議等材料。第二十四條銀行承兌匯票的填寫要求：（一）票據(jù)的日期。銀行承兌匯票的簽發(fā)日和到期日，一律按要求用中文大寫；票據(jù)的金額。票據(jù)的金額用中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)字小寫同時(shí)記載，二者金額必須一致，二者不一致的票據(jù)無(wú)效；（三）票據(jù)的簽章。出票人在銀行承兌匯票上的簽章，應(yīng)為該法人或該單位的公章或財(cái)務(wù)專用章，

12、并加蓋其法定代表人或其授權(quán)代理人的簽章（實(shí)際操作中，一般為該企業(yè)在開戶行社的預(yù)留印鑒章）。營(yíng)業(yè)部在承兌票據(jù)上的簽章，應(yīng)為人行規(guī)定使用的“匯票專用章”，并加蓋經(jīng)辦人和復(fù)核人的名章；（四）票據(jù)的更改。票據(jù)的日期、出票人、收款人、金額等不得更改，更改后的票據(jù)無(wú)效；有二行十六位阿拉伯?dāng)?shù)字組成的編號(hào)，該編號(hào)應(yīng)與承兌協(xié)議上的匯票號(hào)碼一致。第七章銀行承兌匯票的會(huì)計(jì)處理第二十五條營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)部門在辦理會(huì)計(jì)核算手續(xù)時(shí)，應(yīng)對(duì)銀行承兌協(xié)議及相關(guān)材料進(jìn)行復(fù)審，符合規(guī)定的方可按照有關(guān)會(huì)計(jì)規(guī)定進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)處理。承兌匯票號(hào)碼、銀行承兌協(xié)議編號(hào)及銀行承兌擔(dān)保合同編號(hào)由承兌營(yíng)業(yè)部統(tǒng)一編制，做到不重不漏。第二十六條營(yíng)業(yè)部在交付出票

13、人銀行承兌匯票時(shí)，應(yīng)按票面金額向出票人收取萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)不足10元的，按10元計(jì)收，如遇手續(xù)費(fèi)調(diào)整，按新規(guī)定執(zhí)行。手續(xù)費(fèi)按規(guī)定計(jì)入相應(yīng)會(huì)計(jì)科目核算，不得存放于賬外。另外，還應(yīng)按照有價(jià)單證管理辦法，出票人要在專用銀行承兌匯票登記簿上進(jìn)行登記、簽收。第八章銀行承兌匯票的管理、付款和追索第二十七條在銀行承兌匯票到期付款前，客戶部門應(yīng)視同貸款進(jìn)行貸后管理，要求出票人按期報(bào)送企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表和有關(guān)資料，隨時(shí)了解和掌握其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、資金財(cái)務(wù)狀況，并視其情況，督促出票人按承兌協(xié)議分期續(xù)交保證金。對(duì)將要到期的承兌匯票，應(yīng)于到期日前15天向出票人發(fā)出書面通知，通知其將票款足額存入開戶行保證金對(duì)應(yīng)的出

14、票人專用賬戶。第二十八條付款?？蛻舨块T和營(yíng)業(yè)部經(jīng)辦人員要每天查看匯票到期情況，對(duì)到期的票據(jù)于到期日（法定節(jié)假日順延）向出票人收取票款。承兌匯票未到期，發(fā)現(xiàn)出票人被依法宣告破產(chǎn)或因違法經(jīng)營(yíng)被責(zé)令停止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，承兌開戶行應(yīng)視同票據(jù)到期，并遵照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行賬務(wù)處理。營(yíng)業(yè)部在收到匯票和委托收款憑證后，由營(yíng)業(yè)部經(jīng)辦人員根據(jù)銀行承兌協(xié)議嚴(yán)格審核，審核承兌匯票是否真實(shí)、承兌匯票與預(yù)留底卡的要素是否一致，簽章是否真實(shí)；匯票內(nèi)容有無(wú)涂改；持票人是否在匯票背面背書簽章、背書是否連續(xù)、托收憑證要素是否完整、正確等。審核無(wú)誤后從開戶行申請(qǐng)承兌人的承兌保證金對(duì)應(yīng)的專用賬戶中無(wú)條件付款。第二十九條轉(zhuǎn)入承兌墊款。出票

15、人于票據(jù)到期日未能足額交存票款時(shí)，由會(huì)計(jì)部門將出票人尚未支付的匯票金額轉(zhuǎn)入承兌墊款，按規(guī)定計(jì)收罰息，罰息標(biāo)準(zhǔn)為我行相應(yīng)期限的逾期貸款利息。并隨時(shí)從出票人或保證人的存款賬戶扣收本息。同時(shí)發(fā)出銀行承兌匯票承兌墊款書面催收通知，通知出票人和擔(dān)保人限期償還。若限定期限內(nèi)仍不能清償?shù)?，?yīng)遵照相關(guān)法律、法規(guī)進(jìn)行處理。對(duì)墊資超過10天以上的出票人，一年內(nèi)不得再次為其辦理承兌業(yè)務(wù)。第三十條拒付。營(yíng)業(yè)部接到持票人托收的銀行承兌匯票，經(jīng)審核認(rèn)為存在合法抗辨事由拒絕支付票款的，應(yīng)自接到銀行承兌匯票的次日起3日內(nèi)，填寫銀行承兌匯票拒付理由書，連同銀行承兌匯票郵寄持票人開戶行轉(zhuǎn)交持票人。合法抗辨事由見支付結(jié)算辦法第三十

16、八條。第九章銀行承兌匯票的保管和信息登記第三十一條銀行承兌匯票作為結(jié)算類重要空白憑證，由營(yíng)業(yè)部集中統(tǒng)一保管。憑有權(quán)人簽字同意的XX農(nóng)商銀行銀行承兌匯票審批（咨詢）表和銀行承兌協(xié)議，按份售給客戶，現(xiàn)場(chǎng)填寫并逐份登記，建立嚴(yán)格的憑證交接制度，防止銀行承兌匯票丟失。銀行承兌匯票在未簽訂銀行承兌協(xié)議之前，一律不得售給客戶。第三十二條承兌檔案管理。簽發(fā)銀行承兌匯票后，客戶部門要對(duì)出票人分戶管理，建立承兌檔案，保管好承兌資料。（一）承兌檔案資料包括：銀行承兌匯票申請(qǐng)書、XX農(nóng)商銀行銀行承兌匯票審批（咨詢）表、銀行承兌協(xié)議、購(gòu)銷合同、財(cái)務(wù)報(bào)表等?？蛻舨块T要按照承兌合同的編號(hào)順序進(jìn)行登記，建立臺(tái)賬，集中管理。

17、承兌匯票交付后，客戶部門應(yīng)做好后續(xù)管理工作，在規(guī)定的期限內(nèi)向出票人追索增值稅發(fā)票原件，經(jīng)與合同交易事項(xiàng)審核一致后，復(fù)印歸檔備案。（二）承兌到期承付后，要按照信貸檔案管理要求及時(shí)分類整理檔案資料，登記臺(tái)賬，做到賬清戶結(jié)。第三十三條承兌匯票承付全部結(jié)束后，應(yīng)按照紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法，將相關(guān)信息在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的紙質(zhì)商業(yè)匯票登記業(yè)務(wù)模塊查詢中登記。第十章附則第三十四條本管理辦法由XX農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)解釋和修改。第三十五條本管理辦法自印發(fā)之日起施行。以前制定實(shí)施的有關(guān)規(guī)定與本管理辦法相抵觸的，遵照本管理辦法執(zhí)行。附件：1.XX農(nóng)商銀行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)審批（咨詢）表XX農(nóng)商銀行銀行承兌匯票簽發(fā)申請(qǐng)

18、書XX農(nóng)商銀行銀行承兌匯票簽發(fā)審批書XX農(nóng)商銀行銀行承兌匯票協(xié)議附件1:XX農(nóng)商銀行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)審批（咨詢）表一、客戶基本情況項(xiàng)目出票人基本情況承兌保證人基本情況承兌收款人基本情況單位名稱企業(yè)性質(zhì)企業(yè)法定代表人注冊(cè)資本單位地址申請(qǐng)承兌匯票金額交納保證金金額匯票期限個(gè)月，自年月日至年月日詳細(xì)用途出票人與保證人是否關(guān)聯(lián)企業(yè)（人）是否系關(guān)系人承兌至報(bào)告期在金融機(jī)構(gòu)貸款（含承兌）總額其中：在信用社系統(tǒng)貸款金額在信用社系統(tǒng)正常貸款余額在信用社系統(tǒng)不良貸款余額至報(bào)告期為他人已提供擔(dān)保金額本次購(gòu)進(jìn)商品的市場(chǎng)情況及效益預(yù)測(cè)財(cái)務(wù)狀況報(bào)告期出票人財(cái)務(wù)情況報(bào)告期保證人財(cái)務(wù)情況資產(chǎn)總額其中：流動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債總額其中：

19、流動(dòng)負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率凈利潤(rùn)抵（質(zhì)）押基本情況抵（質(zhì)）押物名稱評(píng)估價(jià)值抵（質(zhì)）押率抵押的法律時(shí)效截止日期二、報(bào)告期承兌信用社（聯(lián)社）基本情況承兌信用社（聯(lián)社）名稱負(fù)責(zé)總額法定代表人其中：存款余額資本總額資產(chǎn)總額最大的一家客戶貸款余額與本社資本余額的比例其中：貸款余額最大的十家客戶貸款余額與本社資本余額的比例不良貸款占比三、審批（咨詢）意見調(diào)查人：調(diào)查主責(zé)任人：審查主責(zé)任人：年月日信貸管理部門意見：簽字：年月日信貸管理委員會(huì)意見：簽字：年月日市農(nóng)信辦貸款管理小組會(huì)意見：簽字：年月日省聯(lián)社授信咨詢委員會(huì)意見：簽字：年月日XX農(nóng)商銀行銀行承兌匯票簽發(fā)申請(qǐng)書申請(qǐng)日期：年月日承兌申請(qǐng)人基本情

20、況申請(qǐng)單位全稱申請(qǐng)單位地址營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào)法定代表人組織機(jī)構(gòu)代碼注冊(cè)資金授權(quán)代理人聯(lián)系方式開戶行社賬號(hào)申請(qǐng)承兌金額申請(qǐng)承兌期限保證金金額保證金賬號(hào)擔(dān)、（氐基產(chǎn)J押況單位擔(dān)保單位全稱擔(dān)保單位地址營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào)法定代表人組織機(jī)構(gòu)代碼注冊(cè)資金授權(quán)代理人聯(lián)系方式開戶行社賬號(hào)擔(dān)保金額擔(dān)保比例承兌申請(qǐng)人承諾及簽章交易背景材料承兌資料保證：1.所提供的資料真實(shí)、合法、有效；.所提供的擔(dān)保方式、保證人以及抵（質(zhì)）押物合法有效;.上述保證具有法律效力，在訴訟時(shí)放棄抗辯權(quán)。以上申請(qǐng)請(qǐng)予審核辦理。此致承兌申請(qǐng)單位簽章：法定代表人（授權(quán)代理人）簽字：年月日XX農(nóng)商銀行銀行承兌匯票簽發(fā)審批書承兌單位全稱承兌單位地址申請(qǐng)承兌金

21、額申請(qǐng)承兌期限營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào)注冊(cè)資金法定代表人授權(quán)代理人申請(qǐng)貼承兌資料承承兌申請(qǐng)書口法人身份證口公司章程口公司法人或股東授權(quán)書口兌特殊行業(yè)許可證口公司董事會(huì)決議口抵（質(zhì)）物清單口營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本口資營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本口稅務(wù)登記證口授權(quán)委托書口開戶許可證口料授權(quán)委托書口代理身份證口法人資格證明口機(jī)構(gòu)代碼證口審貸款卡口損益表口業(yè)務(wù)狀況表口現(xiàn)金流量表口查資產(chǎn)負(fù)債表口保證金比例口A崗意見：B崗意見：客戶經(jīng)理簽章：年月日簽章：年月日開戶行社意見：信貸管理部門意見：開戶行社簽章：年月日簽章：年月日市農(nóng)信辦貸款管理小組意見：信貸管理委員會(huì)意見：信貸部門簽章：年月簽章：年月日日省聯(lián)社授信咨詢委員會(huì)意見：縣級(jí)行簽章：社年月日XX農(nóng)商銀行銀行承兌匯票協(xié)議協(xié)議編號(hào)：出票人全稱：開戶銀行：賬號(hào)：收款人全稱：開戶銀行：賬號(hào)：序號(hào)匯票號(hào)碼匯票金額簽發(fā)日期到期日期以上匯票經(jīng)承兌，出票人愿意遵守支付結(jié)算辦法的規(guī)定及下列條款：一、出票人要在銀行承兌匯票簽發(fā)前將保證金足額交存到承兌行指定的賬戶，在承兌未到期前由承兌行統(tǒng)一封閉管理，用于支付到期的銀行承兌匯票票款。二、出票人按匯票金百分之存入保證金，弁對(duì)匯票金額與保證金差額部門提供（保證、