證券公司高級管理人員資質考試習題集及考題解析

1、證券公司高級管理人員資質考試習題集及考題解析1.（ ）是對申請人發(fā)放的小額現(xiàn)金貸款業(yè)務的簡稱，具有方便靈活的借款與還款方式，以及實時審批、快速到賬的特性。A.消費貸B.現(xiàn)金貸C.個體網(wǎng)絡借貸D.非銀行個人網(wǎng)絡貸款【答案】:B2.國家助學貸款中財政貼息是指（ ）。2012年10月真題A.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼B.國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼C.國家以承擔部分利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼D.國家以承擔全部利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼【答案】:B【解析】:國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶

2、核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼。3.（ ）是指貸記卡除取現(xiàn)及轉賬透支交易外，其他透支交易從銀行記賬日起至到期還款日（含）之間可享受免息待遇的時間段。A.到期還款日B.銀行記賬日C.還款日D.免息還款期【答案】:D【解析】:計息及還款方式包含以下幾個時期：“銀行記賬日”指發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人發(fā)生的交易將交易款項記入其信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費用（包括但不限于違約金、年費、手續(xù)費）、利息等記入其信用卡賬戶的日期；“還款日”指持卡人向發(fā)卡銀行償還其欠款的銀行記賬日期；“到

3、期還款日”指發(fā)卡銀行與持卡人約定的，貸記卡持卡人歸還當期應還款項或最低還款額的最后日期；“免息還款期”指貸記卡除取現(xiàn)及轉賬透支交易外，其他透支交易從銀行記賬日起至到期還款日（含）之間可享受免息待遇的時間段。4.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（ ）。2018年6月真題A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】:D【解析】:對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。5.商業(yè)銀行管理操作風險

4、的工具有（ ）。A.風險與控制自我評估B.產(chǎn)品組合管理C.關鍵風險指標監(jiān)測D.操作風險損失數(shù)據(jù)收集E.情景分析【答案】:A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行管理操作風險應用的工具主要有操作風險損失數(shù)據(jù)收集、風險與控制自我評估、關鍵風險指標監(jiān)測等，實施巴塞爾協(xié)議高級計量法的銀行還需開展情景分析工作。6.押品類別為應收賬款或保本型理財產(chǎn)品的，應在（ ）登記。A.證券登記結算公司B.所在地的工商行政管理部門C.商業(yè)銀行D.中國人民銀行征信中心【答案】:D【解析】:押品類別為應收賬款、保本型理財產(chǎn)品的，在中國人民銀行征信中心登記；押品類別為企業(yè)的設備和其他不動產(chǎn)的，在財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門登記；押品

5、類別為基金份額、證券登記結算機構登記的股權的，在證券登記結算公司登記。7.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險管理包括以下哪幾個方面的內(nèi)容？（ ）A.信用風險B.利率風險C.行業(yè)風險D.技術風險E.法律風險【答案】:A|C|D|E【解析】:互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險管理包括：信用風險；政策風險；行業(yè)風險；技術風險；法律風險；資本金風險。8.關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（ ）。A.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內(nèi)予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當場進行審核D.委托

6、他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取【答案】:D【解析】:本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領取。委托他人提交查詢申請的，可由委托人或代理人前往領取。9.下列行為中，不發(fā)生在個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（ ）。A.審核合同B.出賬前審核C.開戶放款D.放款通知【答案】:A【解析】:A項屬于貸款簽約流程中的程序。10.下列關于商業(yè)助學貸款的說法，錯誤的是（ ）。2009年10月真題A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始B.借款人須提供一定的擔保措施C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金D.期限原則上為借款人在校學制年限加6年【答案】:A【解析】:商業(yè)助學貸款的歸還在借款人離

7、校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。11.下列各項中，會導致委托代理終止的情形是（ ）。A.作為被代理人或者代理人的法人終止B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅D.被代理人取得或者恢復民事行為能力【答案】:A【解析】:有下列情形之一的，委托代理終止：代理期間屆滿或者代理事務完成；被代理人取消委托或者代理人辭去委托；代理人死亡；代理人喪失民事行為能力；作為被代理人或者代理人的法人終止。BCD三項為法定代理或者指定代理終止的情形。12.個人住房貸款的質押擔保主要是權利質押，還沒有普遍作為質押

8、擔保物的是（ ）。2014年6月真題A.保單B.國債C.股票D.存單【答案】:C【解析】:個人住房貸款的質押擔保目前主要是權利質押，較多的是存單、保單、國債、收費權質押。13.公積金個人住房貸款實行（ ）的原則。A.貸款擔保B.整借零還C.先存后貸D.存貸結合E.零存整取【答案】:A|B|C|D【解析】:公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。14.關于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是（ ）。A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同B.采用質押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質物必須符合物權

9、法的規(guī)定C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方一般責任擔保D.以財產(chǎn)作抵押的，貸款銀行可要求借款人辦理抵押物保險【答案】:C【解析】:采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。15.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務流程，下列說法錯誤的是（ ）。2016年6月真題A.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺B.對于審批未通過的情形一般均進行復審C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理【答案】:B【解析】:B項，互聯(lián)網(wǎng)

10、個人貸款審批的主要特點之一是對于審批未通過的情形一般不進行復審。16.2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手10張）。請問押品評估價值為（ ）元。2016年6月真題A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】:D【解析】:當客戶以上?；蛏钲谧C券交易所記賬式國債質押時，采用“發(fā)行價、市價、面值孰低法”評估押品價值。該記賬式國債的發(fā)行價、市價、面值分別

11、為195、190、200元/張，因此評估價值采用市價計算，即3200101906080000（元）。17.個人貸款申請應具備的條件包括（ ）。A.貸款用途明確合法B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄C.借款人具備還款意愿和還款能力D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理【答案】:A|B|C|E【解析】:個人貸款申請應具備以下條件：借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；貸款用途明確合法；貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；貸款人要求的其他

12、條件。18.個人住房貸款最常用的還款方式是（ ）。2015年5月真題A.等額本息還款法和等額累進還款法B.等額本息還款法和等額本金還款法C.一次還本付息法和等額本金還款法D.等比累進還款法和等額累進還款法【答案】:B【解析】:個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。19.關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸

13、款業(yè)務中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C.個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸D.網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款【答案】:A【解析】:A項，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“流程線上化”“審批時限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點。20.申請評分可以應用的領域包含（ ）。A.風險排序B.信貸政策制定C.零售客戶風險限額設置D.信用卡額度調(diào)整E.貸后風險監(jiān)控【答案】:A|B|C【解析】:申請評分可以應用的領域包括：風險排序；自動化的審批決策；人工審批貸款參考；信貸政策制定；零售客戶風

14、險限額設置。DE兩項為行為評分的應用。21.自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（ ）。A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍B.相應期限檔次貸款基準利率C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍【答案】:C【解析】:個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的1.1倍。22.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（ ）。A.借款人與售房人簽訂的商品房銷（

15、預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件B.借款申請表C.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件D.營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經(jīng)營許可證E.收入證明和有關資產(chǎn)證明材料【答案】:A|B|C|E【解析】:貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：借款申請表。借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件。借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等。借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件。所購商用房為一手房的，

16、須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件。擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件。貸款人要求提供的其他文件或資料。23.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（ ）。2015年10月真題A.委托轉賬付款授權書B.房屋他項權利證明書C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件D.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的

17、借款人的相關資料還包括：購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；個人住房貸款借款申請書、調(diào)查審批表；借款合同；抵押合同（質押合同、保證合同）；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證。24.關于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（ ）天提出申請。2017年10月真題A.60B.15C.30D.10【答案】:C【解析】:借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。25.下列關于個人商用房貸款期限的

18、表述，正確的有（ ）。A.借款人申請期限調(diào)整的應提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期【答案】:A|B|D【解析】:C項，1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。E項，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期，是否展期由貸款人決定。26.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供（ ）。A.委托人的身份證原件及復印件B.委托人的個

19、人信用報告C.具有法律效力的授權委托書D.代理人的身份證原件及復印件E.代理人的個人信用報告【答案】:A|B|C|D【解析】:如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人（個人自己）和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。E項，代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關系，無需提供。27.在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（ ）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應用催收響應模型D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特

20、征應用催收響應模型【答案】:B【解析】:B項，違約概率模型可細分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶，需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構建預測變量。28.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，個人貸款調(diào)查可采?。?）等途徑和方式。A.網(wǎng)上調(diào)查B.信息咨詢C.現(xiàn)場核實D.電話查問E.信用評估【答案】:B|C|D【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第十五條，貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。29.根據(jù)合同法，合同履行的抗辯權不包括（ ）。2018年6月真題A.不安抗辯權B.同時履行抗辯

21、權C.后履行抗辯權D.先履行抗辯權【答案】:C【解析】:合同法規(guī)定，合同履行的抗辯權有三種，即同時履行抗辯權、先履行抗辯權和不安抗辯權。30.根據(jù)有關規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（ ）。2015年5月真題A.基準利率上浮10%B.基準利率下浮15%C.基準利率下浮30%D.基準利率【答案】:A【解析】:個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應按照合同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。31.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（ ）。A.對賬工作B.基金清退和利息劃回C.貸款數(shù)據(jù)報送D.貸款檢

22、查E.協(xié)助催收貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責還包括：貸款手續(xù)費的結算；擔保貸后管理；委托協(xié)議終止；檔案管理。32.對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（ ）準入的中介機構代為辦理。A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.經(jīng)辦行D.一級分行【答案】:D【解析】:貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構代為辦理，但經(jīng)辦行

23、必須在之后對抵押辦理情況進行核實。33.關于個人經(jīng)營貸款的信用風險管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（ ）。2017年6月真題A.重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性B.應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人C.查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素，以未來收入為主測算借款人還款能力E.在抵押物價值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款人更換其他足值抵押物【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應重點調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來

24、收入預期的合理性。通過了解借款人在貸款銀行及他行的資金結算情況來判斷其經(jīng)營收入的水平和穩(wěn)定性；查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以現(xiàn)有收入為主測算借款人還款能力；查看其經(jīng)營銷售合同及進出倉庫單，判斷其預期現(xiàn)金流狀況等。應將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素。34.（ ）是銀行業(yè)金融機構向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。A.農(nóng)戶消費貸款B.低保戶消費貸款C.校園消費貸款D.助學貸款【答案】:B16.下列關于創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸬膶嵭泻瓦\作，說法不正確的是（ ）。A.單獨核算B.合并入賬C.?？顚Ｓ肈.

25、封閉運行【答案】:B【解析】:創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；饘嵭袉为毩匈~、單獨核算，保證專款專用和封閉運行。35.與傳統(tǒng)的金融相比，普惠金融的參與機構更加多元化。下列不屬于普惠金融服務提供機構的有（ ）。A.銀行類金融機構B.非銀行機構C.政府機構D.合作性質、協(xié)會性質、基金會性質的機構【答案】:C【解析】:普惠金融服務提供機構主要有三類：銀行類金融機構，主要包括各類商業(yè)銀行、信用社等；非銀行的機構，主要包括P2P網(wǎng)貸平臺、消費金融公司、小額貸款公司等；合作性質、協(xié)會性質、基金會性質的機構。36.商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側重點不適當?shù)挠校?）。2009年10月真題A.張三經(jīng)營一家私人石材廠，銀行經(jīng)辦

26、人員側重考察生產(chǎn)、經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否可靠、穩(wěn)定、足額B.李四是一家外企職工，銀行經(jīng)辦人員側重考察李四的職務，所在公司收入的穩(wěn)定性等C.王五是一家效益不好企業(yè)的員工，其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考察王五的工資收入D.方明是一家股份有限公司中層領導，且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入E.小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經(jīng)辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額【答案】:C|D【解析】:C項，王五主要靠租金還款，銀行應側重分析其收入來源的合法性、穩(wěn)定性和可靠性；D項，方明在股份有限公司為領導且為公司的股東，銀行除考慮其工資收入外，

27、還應考慮其職務、身份、所在公司收入的穩(wěn)定性等。37.某客戶購買一輛家庭自用的全新傳統(tǒng)動力轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（ ）萬元。A.20B.16C.18D.14【答案】:B【解析】:對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者，上述成交價格均扣除政府補貼，且不含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額成交價（不含各類附加稅費）80%208

28、0%16（萬元）。38.以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當年畢業(yè)的外地大學生，在本市某金融機構從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應予以優(yōu)先考慮的是（ ）。2018年6月真題A.甲B.丙C.乙D.無法判斷【答案】:B【解析】:銀行在個人汽車貸款業(yè)務中偏好于職業(yè)穩(wěn)定、預期收入較高、從事行業(yè)具有較好發(fā)展前景的個人客戶，從而降低信用風險。甲乙丙三人中，甲剛畢業(yè)開始工作，收入和發(fā)展不穩(wěn)定；乙是香港人士；丙是本市居民，工作穩(wěn)定。39.個人征信查詢系統(tǒng)中，（ ）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情

29、況。A.個人身份信息B.居住信息C.信貸信息D.個人質押信息【答案】:C【解析】:個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中，信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息、信用明細信息（包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等）等信息。40.個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時，主要審查的內(nèi)容不包括（ ）。A.借款申請人的主體資格B.借款申請人提交材料的規(guī)范性C.借款申請人提交材料的完整性D.

30、借款申請人的信用狀況和還款能力【答案】:D【解析】:貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料。如果不予受理，應退回貸款申請并向申請人說明原因。經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請書及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查。41.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還（ ）。2010年5月真題A.貸款本息B.貸款利息C.貸款違約金D.貸款本金【答案】:A【解析】:貸款的回收是指借款人按借款合

31、同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。42.下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（ ）。A.具有有效身份證明、固定和詳細住址B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人C.能夠支付首期付款D.個人信用良好【答案】:B【解析】:借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；個人信用良好；能夠支付貸款銀行規(guī)定的首

32、期付款；貸款銀行要求的其他條件。43.客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（ ）。A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導向”定價思想C.根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格D.銀行經(jīng)營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤【答案】:B【解析】:B項，客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。44.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有（ ）。2014年11月真題A.查詢機構要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措施B.商

33、業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈郈.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告E.對于查詢的結果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。45.商業(yè)銀行營銷策略中的（ ），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。2015年5月真題A.單一營銷策略B.低成本策略C.差異化策略D.分層營銷策略【答案】:D【解析】:客戶分層是指銀行

34、依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務。46.對采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列說法正確的是（ ）。A.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金B(yǎng).貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細記錄C.銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件D.貸款人應在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關交易資料和憑證E.貸款人應在支付后做好有關細節(jié)的認定記錄【答案】:A|C|E【解析】:B項，貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向

35、，歸集保存相關憑證；D項，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件。47.從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的是（ ）。A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D.在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主【答案】:C【解析】:個人經(jīng)營貸款行業(yè)嚴禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準入的行業(yè)；國家產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整目錄中明確為限制類和淘汰類的項目、工藝或產(chǎn)品等；貨幣金融服務業(yè)、資本市場服務業(yè)、保險業(yè)及其他金融業(yè)；房地產(chǎn)業(yè)、擔保服務業(yè)。48.關于個人信用報告的檔案管理，下列說

36、法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔B.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行D.檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料【答案】:B【解析】:B項，信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。49.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（ ）。2015年10月真題A.借款人操作風險B

37、.借款人欺詐風險C.借款人還款意愿風險D.借款人還款能力風險【答案】:D【解析】:影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，可能被學校開除，因學習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。50.個人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應（ ）。2015年10月真題A.把借款人列入黑名

38、單公布B.對借款人加收罰息C.依法提前收回貸款D.按合同約定提前收回貸款E.向法院提起訴訟【答案】:C|D【解析】:對抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失，抵押人不按銀行要求恢復抵押物價值且不能提供其他擔保的借款人，應按合同約定或依法提前收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應按合同約定或依法提前收回貸款。51.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（ ）。A.融資收入的真實性B.經(jīng)營收入的真實性C.租金收入的真實性D.工資收入的真實性【答案

39、】:A【解析】:在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，在驗證借款人收入的真實性時，應主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。52.個人征信異議的種類主要有（ ）。A.逾期記錄與實際不符B.個人基本信息錯誤C.因忘記還款造成逾期D.否認申請過貸款或信用卡E.對擔保信息有異議【答案】:A|B|D|E【解析】:目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符；身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符；對擔保信息有異議。53.下列關于個人商用房貸款期限的表述，正

40、確的有（ ）。2014年6月真題A.借款人申請期限調(diào)整的應提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期【答案】:A|B|D【解析】:C項，1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。E項，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期，是否展期由貸款人決定。54.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（ ）。A.37.5%B.30%C.31.3%D.62.5%【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引第三十六條，所有債務與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額月物業(yè)管理費其他債務月均償付額）/月均收入，故陳小姐本月所有債務支出與收入比（2500500）/8000100%37.5%。55.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（ ）。A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否