當(dāng)前形勢(shì)下政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)問(wèn)題研究(共15頁(yè))

1、PAGE 公共管理學(xué)院MPA公共經(jīng)濟(jì)學(xué)課程論文-杭州班2015年7月當(dāng)前(dngqin)形勢(shì)下政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)(boxin)問(wèn)題研究作者姓名（學(xué)號(hào), Email） 摘要(zhiyo) 我國(guó)政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)起步晚，但發(fā)展比較快,當(dāng)前，人民群眾日益增長(zhǎng)的公共 HYPERLINK /yjbg/moref15f2f10ff1.html HYPERLINK /report/20140327/110037871.html 服務(wù)需求，亟需政府構(gòu)建多層次,多方式的 HYPERLINK /report/20131205/133841904.html 公共服務(wù)供給體系。政府購(gòu)買(mǎi)公共服務(wù)是一種新的制度安排和市場(chǎng)化的手段

2、，是實(shí)現(xiàn)政府自身變革,有效回應(yīng)民眾需求的重要手段。其中，保險(xiǎn)服務(wù)又是政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的重要組成部分，對(duì)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域產(chǎn)生了深刻影響。新國(guó)十條中明確提出鼓勵(lì)政府利用多種方式購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)。責(zé)任保險(xiǎn),養(yǎng)老醫(yī)療,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),資金運(yùn)用,保證保險(xiǎn)和行業(yè)發(fā)展環(huán)境,支持政策又是重中之重,這也是在新的政策和環(huán)境下,保險(xiǎn)與社會(huì)治理,與三農(nóng),與社會(huì)保障,與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的切實(shí)結(jié)合,讓保險(xiǎn)真正的服務(wù)到社會(huì)生活的方方面面。對(duì)于 HYPERLINK /yjbg/moref15f10f40ff1.html 商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) HYPERLINK /yjbg/moref15f2f11ff1.html 運(yùn)營(yíng)效率更高的公共服務(wù)，政府可以委托保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

3、經(jīng)辦，也可以直接購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù);對(duì)于具有較強(qiáng)公益性，但市場(chǎng)化運(yùn)作無(wú)法實(shí)現(xiàn)盈虧平衡的保險(xiǎn)服務(wù)，可以由政府給予一定支持。關(guān)鍵詞：政府 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 社會(huì)治理一、政府(zhngf)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)的研究(ynji)背景和意義（一）政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)(boxin)服務(wù)的背景 2014年上半年末，共有13家保險(xiǎn)公司在全國(guó)26個(gè)省260個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)開(kāi)展大病保險(xiǎn)，覆蓋人口4.7億，保障水平平均提高1015個(gè)百分點(diǎn)。目前，政策性農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼品種達(dá)16個(gè)，2013年農(nóng)作物承保面積11億畝,占全國(guó)主要播種面積的42%,補(bǔ)貼區(qū)域覆蓋全國(guó)所有省區(qū)，財(cái)政補(bǔ)貼比例占農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)的80%左右。我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已居世界第二，成為全球最重要的 H

4、YPERLINK /report/20140114/110446774.html 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。2015年，全行業(yè)責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入266.8億元，在 HYPERLINK /report/20140321/101254996.html 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)占比9.4%，共有雇主(安全生產(chǎn))責(zé)任險(xiǎn),公眾責(zé)任險(xiǎn),職業(yè)責(zé)任險(xiǎn),產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)等4大類(lèi)別100多個(gè)品種。如果沒(méi)有政府支持和財(cái)政補(bǔ)貼，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就不可能獲得深度和廣度的發(fā)展。政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)起源于上世紀(jì)六十年代的歐美國(guó)家，至今已有四十多年的實(shí)踐。目前，政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)正成為一種國(guó)際趨勢(shì)。近年來(lái),天津市高度重視和支持保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展,不斷完善保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)

5、制,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理核心功能,保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)健康發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)體系不斷完善。積極培育市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體,促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)繁榮發(fā)展。為提升居民防災(zāi)抗災(zāi)能力，日前，紅橋區(qū)民政局作為政府職能部門(mén)為轄區(qū)56萬(wàn)居民購(gòu)買(mǎi)民生保險(xiǎn)，成為市內(nèi)六區(qū)中首個(gè)為百姓投保民生保險(xiǎn)的城區(qū)。據(jù)了解，該民生保險(xiǎn)的投保對(duì)象為紅橋區(qū)內(nèi)56萬(wàn)常住人口，按每人每年1元錢(qián)的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算保費(fèi)，每年共計(jì)56萬(wàn)元，由區(qū)財(cái)政出資埋單。該保險(xiǎn)責(zé)任包括投保對(duì)象因雷擊,暴風(fēng),暴雨,洪水等達(dá)到一定等級(jí),不可抗力的自然災(zāi)害，在自然災(zāi)害中搶險(xiǎn)救災(zāi)，見(jiàn)義勇為等原因造成人身傷亡，每人每次賠償限額由1萬(wàn)元至10萬(wàn)元不等，全區(qū)單次事故賠償限額100萬(wàn)元，全區(qū)年度累計(jì)責(zé)任限額10

6、00萬(wàn)元。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司還特例為紅橋區(qū)發(fā)生意外火災(zāi)爆炸事故造成投保對(duì)象死亡設(shè)立附加險(xiǎn)，每人每次按照天津市臨時(shí)救助政策規(guī)定救助標(biāo)準(zhǔn)的兩倍予以額外補(bǔ)償，逐步實(shí)現(xiàn)由事后救助向事前保障，由財(cái)政民生向社會(huì)民生的轉(zhuǎn)變。下一步，紅橋區(qū)民政局將聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)法律顧問(wèn)為各街講解民生保險(xiǎn)合同的履行方法和程序。國(guó)務(wù)院和省政府先后出臺(tái)了加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)(fw)業(yè)的意見(jiàn),立足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局,對(duì)發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的思路目標(biāo)和工作重點(diǎn)進(jìn)行了全新定位和全面部署。天津市將認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院和省政府決策部署,以改革創(chuàng)新的思路和舉措,加快建設(shè)富有創(chuàng)造力和競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)體系,更好地發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),保障改善民生(m

7、nshng)的重要作用。（二）政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)(boxin)服務(wù)的研究的意義政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)有利于實(shí)現(xiàn)政府職能的轉(zhuǎn)變，由大包大攬的全能政府轉(zhuǎn)向政社分開(kāi),職責(zé)更加明晰的有限政府，使政府由公共風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)的直接提供者，變?yōu)檎叩闹贫ㄕ?購(gòu)買(mǎi)者和監(jiān)督者。目前,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上也逐步出現(xiàn)了保險(xiǎn)公司的多元化，大型化，政府發(fā)展趨勢(shì),激烈的國(guó)內(nèi)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)壓力和保險(xiǎn)公司的快速發(fā)展使保險(xiǎn)企業(yè)的金融政府經(jīng)營(yíng)成為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要特征但是在產(chǎn)權(quán)制度。利用在道路事故,食品藥品安全,公眾安全,環(huán)境污染,安全生產(chǎn)等社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理中引入保險(xiǎn)機(jī)制,可以由保險(xiǎn)公司承擔(dān)事故賠償責(zé)任,及時(shí)實(shí)施對(duì)受害者的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,矛盾調(diào)處和權(quán)益保障,有效預(yù)防和

8、化解社會(huì)矛盾,減輕政府的社會(huì)管理壓力。內(nèi)控建設(shè)以及經(jīng)營(yíng)模式等方面存在諸多問(wèn)題,因此,在我國(guó)發(fā)展金融政府經(jīng)營(yíng),必須先從我國(guó)國(guó)情出發(fā),找到一種合適的經(jīng)營(yíng)模式,才一能從各個(gè)方面進(jìn)行調(diào)整和完善。本文以我國(guó)保險(xiǎn)公司為研究對(duì)象,從政府經(jīng)營(yíng)的角度出發(fā),運(yùn)用政府理論，政府經(jīng)營(yíng)等理論以及比較分析，規(guī)模分析研究的方法,對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)公司政府保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行了較為系統(tǒng)的理論探討和規(guī)范研究,并將研究的落腳點(diǎn)放在我國(guó)大型保險(xiǎn)公司金融政府經(jīng)營(yíng)發(fā)展的模式上,得出構(gòu)建我國(guó)保險(xiǎn)公司政府經(jīng)營(yíng)模式的層次途徑,其中對(duì)我國(guó)大型保險(xiǎn)公司以金融控股公司為主要經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行了系統(tǒng)分析,并在此基礎(chǔ)上提出政策性建議。保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理

9、的基本手段,是社會(huì)文明水平,經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度,社會(huì)治理能力的重要標(biāo)志。下一步,我市將以完善保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理核心功能和提高保險(xiǎn)資金配置效率為目標(biāo),加快完善現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)體系,進(jìn)一步釋放和激發(fā)行業(yè)持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新活力,為保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展提供有力支撐。確立保險(xiǎn)支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的新方向。發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)助推器作用,大力拓展和延伸保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域,優(yōu)化保險(xiǎn)資金配置,有力推動(dòng)淄博經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。建立保險(xiǎn)資金運(yùn)用服務(wù)機(jī)制,強(qiáng)化與保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的溝通對(duì)接,充實(shí)完善投資項(xiàng)目庫(kù),為保險(xiǎn)資金投入開(kāi)辟有效渠道。實(shí)施垂直一體化的動(dòng)因(dn yn)包括節(jié)省交易成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。其潛在利益在于利用(lyng)向上

10、游或下游業(yè)務(wù)擴(kuò)展，在一定程度上避免(bmin)投入品價(jià)格，供應(yīng)量波動(dòng)對(duì)企業(yè)成本及業(yè)務(wù)水平的影響，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)也存在一定的負(fù)效應(yīng)減少改變交易對(duì)象的靈活性,提高推出障礙,增加成本,弱化激勵(lì)。在政府公司的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略選擇問(wèn)題上，結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)政府發(fā)展的現(xiàn)狀，最需要闡明和判斷準(zhǔn)確的是發(fā)展戰(zhàn)略的選擇，競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的選擇。因?yàn)槔脤?duì)于這兩個(gè)戰(zhàn)略的分析和判斷，決了保險(xiǎn)政府公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的主要問(wèn)題發(fā)展戰(zhàn)略的選擇解決了保險(xiǎn)政府公司總體發(fā)展向，競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的選擇解決了我們要用什么產(chǎn)品在已定的各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)。 保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的目的是利用為客戶提供保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶，員工和股東價(jià)值最大化。邁克爾波特在他的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略一

11、書(shū)中提出了三種基本戰(zhàn)略成本領(lǐng)先戰(zhàn)略，差異化戰(zhàn)略和聚焦型戰(zhàn)略。取得了初步的發(fā)展，但是邊際成本是 U 型的，在我國(guó)保險(xiǎn)政府公司在剛成立時(shí)大都采用了成本領(lǐng)先的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，很快的占領(lǐng)很大的市場(chǎng)份額，在沒(méi)有達(dá)到最優(yōu)規(guī)模前可能隨著市場(chǎng)份額的擴(kuò)大，邊際成本降低，但是一旦超越了最優(yōu)規(guī)模，邊際成本就會(huì)上升，所以到現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)政府公司應(yīng)當(dāng)適時(shí)的采取差異化戰(zhàn)略，細(xì)分消費(fèi)者市場(chǎng)，提供具有特色的產(chǎn)品，滿足不同消費(fèi)者的需求，占領(lǐng)各個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，提高自身的經(jīng)營(yíng)效率，保持持久的競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)洪水，地震，干旱等自然災(zāi)害的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)迅速上升，民生工程的需要，政府防范和化解公共風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)更加繁重，改善政府公共風(fēng)險(xiǎn)管理體制，創(chuàng)新政府風(fēng)險(xiǎn)保

12、障服務(wù)方式顯得尤為迫切。政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)，首先有利于實(shí)現(xiàn)政府職能轉(zhuǎn)變，使政府由公共風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)的直接提供者變?yōu)檎叩闹贫ㄕ?，?gòu)買(mǎi)者和監(jiān)督者,政府利用有效的制度安排，引進(jìn)市場(chǎng)與社會(huì)的力量，形成公共服務(wù)有效供給體制，以實(shí)現(xiàn)公共透明高效地為全社會(huì)提供優(yōu)質(zhì)公共產(chǎn)品和服務(wù)的政府。其次，政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)有利于節(jié)約服務(wù)成本，提高服務(wù)效率，可以充分利用保險(xiǎn)公司已有的人力資源，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，技術(shù)力量和管理經(jīng)驗(yàn)，減少政府在自辦保險(xiǎn)模式下的機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員編制等行政經(jīng)費(fèi)投入,政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)還可以提高財(cái)政救災(zāi)資金使用效率，使得財(cái)政救助資金的投入效應(yīng)得到明顯放大。此外，政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)還有利于發(fā)揮保險(xiǎn)在國(guó)家公共風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，在

13、發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償在自然災(zāi)害損失中占30%-40%，而在我國(guó)僅5%左右，90%以上的自然災(zāi)害損失由政府承擔(dān)，不僅(bjn)加重政府財(cái)政負(fù)擔(dān)，而且不利于實(shí)現(xiàn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)單位的減災(zāi)救災(zāi)激勵(lì)目標(biāo)。我國(guó)政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)起步晚，但發(fā)展比較迅速，市場(chǎng)前景廣闊，與之相呼應(yīng)的服務(wù)管理機(jī)制亟待跟進(jìn)，加之保險(xiǎn)新十條的發(fā)布更是如虎添翼，大有作為。二 、政府主要購(gòu)買(mǎi)(gumi)保險(xiǎn)服務(wù)的類(lèi)別(libi)（一）城鎮(zhèn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 21世紀(jì)隨著財(cái)政實(shí)力的增加，政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)已漸入政府工作平臺(tái)。有三類(lèi)一是，農(nóng)村合作醫(yī)療險(xiǎn)等方面的醫(yī)療保險(xiǎn)。到2014年下半年，宣城市共有5個(gè)縣市近300萬(wàn)人參加了商業(yè)城鎮(zhèn)醫(yī)療補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)

14、村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，已經(jīng)獲得醫(yī)療補(bǔ)償人員已近10萬(wàn)人，這些保險(xiǎn)都涉及民生工程，政府采取自付部分和政府財(cái)政補(bǔ)貼部分籌集保費(fèi)，政府在采集好投保信息后，統(tǒng)一采取招標(biāo)評(píng)估方式，選擇保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)，此項(xiàng)政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)開(kāi)辦三年來(lái)，參保人員逐年上升，賠付比例逐年加大，現(xiàn)在這類(lèi)醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)成為老百姓的后盾，是政府忘不了，群眾離不開(kāi)的保險(xiǎn)了。（二）自然災(zāi)害方面的保險(xiǎn)我國(guó)政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)還有政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村房屋，家具，家禽等防。例如北京宣武區(qū)為農(nóng)戶住房，家禽及人身意外傷害投保購(gòu)買(mǎi)了農(nóng)村治安保險(xiǎn)，此舉很快被中央多家媒體報(bào)道，被稱(chēng)為為農(nóng)民辦實(shí)事的新舉措。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自開(kāi)展試點(diǎn)工作以來(lái)，我市逐步提高政策到位率

15、和理賠兌現(xiàn)率，盡可能減輕農(nóng)民保費(fèi)負(fù)擔(dān)，減少農(nóng)民因?yàn)?zāi)損失。根據(jù)我市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)(shngchn)實(shí)際和保險(xiǎn)業(yè)特點(diǎn)，2015年試點(diǎn)品種為水稻,玉米(ym),棉花(min hua),大豆,小麥,油菜,能繁母豬,奶牛。同時(shí)，鼓勵(lì)各縣區(qū)根據(jù)我省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策,當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)特色以及本地財(cái)力狀況，本著量力而行的原則，自主選擇上述品種以外的其他種養(yǎng)品種開(kāi)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)試點(diǎn)。在保費(fèi)補(bǔ)貼籌集方面，種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi),養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的八成由各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼，種植場(chǎng)(戶),養(yǎng)殖場(chǎng)(戶)承擔(dān)2成。我市鼓勵(lì)有條件的縣區(qū)適當(dāng)提高農(nóng)戶特別是五保戶,特困戶的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，減輕農(nóng)戶保費(fèi)負(fù)擔(dān)，鼓勵(lì)龍頭企業(yè),農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織替農(nóng)戶承擔(dān)一部分保費(fèi)

16、。方案要求，各級(jí),各有關(guān)部門(mén)和保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格堅(jiān)持投保自愿原則，充分發(fā)揮種養(yǎng)大戶,龍頭企業(yè),農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織的示范帶動(dòng)作用，引導(dǎo)農(nóng)戶自愿參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，嚴(yán)禁以各種方式欺騙,誤導(dǎo)或者強(qiáng)制農(nóng)戶投保，嚴(yán)禁違規(guī)代墊保費(fèi),抵扣補(bǔ)貼,抵扣賠款。發(fā)生災(zāi)情后，保險(xiǎn)公司須加快理賠款支付進(jìn)度，對(duì)與被保險(xiǎn)人已達(dá)成賠償協(xié)議的賠案，應(yīng)在10日內(nèi)將賠款利用銀行轉(zhuǎn)賬或一卡通方式發(fā)放到戶。不得以現(xiàn)金方式發(fā)放賠款，不得隨意調(diào)整理賠公示確認(rèn)后的分戶賠款，杜絕截留,侵占,挪用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款行為發(fā)生。參保農(nóng)戶遇何種情況可獲保險(xiǎn)賠付?據(jù)介紹，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，種植業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任為人力無(wú)法抗拒的自然災(zāi)害對(duì)投保農(nóng)作物造成的損失;養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任為

17、重大病害,自然災(zāi)害,意外事故以及強(qiáng)制撲殺所導(dǎo)致的投保個(gè)體直接死亡。市財(cái)政局要求，農(nóng)戶一旦受災(zāi)，保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施，及時(shí)足額支付應(yīng)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金，不得違規(guī)封頂賠付。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取保險(xiǎn)公司自營(yíng)模式，保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在政府保費(fèi)補(bǔ)貼政策框架下，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧。國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司蕪湖中心支公司,人保財(cái)險(xiǎn)蕪湖市分公司為我市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。（三）政府購(gòu)買(mǎi)信用險(xiǎn)與責(zé)任險(xiǎn)2015年國(guó)務(wù)院出臺(tái)了一系列保護(hù)小微企業(yè)的政策。湖北政府和宣城市政府也拿出相應(yīng)的措施，出資為出口300萬(wàn)美金以下的小微企業(yè)買(mǎi)了出口信用責(zé)任險(xiǎn)。人保財(cái)險(xiǎn)宣城分公司獲得此項(xiàng)業(yè)務(wù)競(jìng)標(biāo)后，立即服務(wù)上門(mén)，到相關(guān)小微企業(yè)宣傳

18、解釋?zhuān)斜：瀱?，共為天津?8家小微企業(yè)系上了保險(xiǎn)帶。湖北民政廳領(lǐng)悟了保險(xiǎn) 新十條用市場(chǎng)方式管控化解風(fēng)險(xiǎn)的要領(lǐng)，與人保財(cái)險(xiǎn)安徽分公司簽訂了 安徽養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任險(xiǎn)，由省，縣兩級(jí)民政部門(mén)分?jǐn)偝鲑Y保險(xiǎn)費(fèi)，為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投保責(zé)任險(xiǎn)及被養(yǎng)老人意外傷害險(xiǎn)，解除了養(yǎng)老院的后顧之憂，找到了困繞養(yǎng)老機(jī)構(gòu)多年的解決辦法。1審慎監(jiān)管。審慎監(jiān)管是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要依靠被監(jiān)管機(jī)構(gòu)按要求報(bào)送的材料，現(xiàn)場(chǎng)抽查，聘請(qǐng)外部人員審核等材料，檢查被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)，經(jīng)營(yíng)狀況，內(nèi)部控制，公司組織結(jié)構(gòu)，管理者素質(zhì)等是否符合法定最低要求。三 政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)工作(gngzu)中存在的問(wèn)題（一）保險(xiǎn)宣傳還不夠(bgu)保險(xiǎn)意識(shí)有待(yudi)加強(qiáng)保

19、險(xiǎn)宣傳還不夠保險(xiǎn)意識(shí)有待加強(qiáng),我國(guó)政府災(zāi)后救助，災(zāi)后撥款，現(xiàn)在要變成事先防災(zāi)，事前出資買(mǎi)保險(xiǎn)，劃不劃算的疑問(wèn)常在很多政府官員的大腦中折騰，產(chǎn)生消極買(mǎi)保險(xiǎn)和不愿買(mǎi)保險(xiǎn)的情緒。保險(xiǎn)宣傳還不夠保險(xiǎn)意識(shí)有待加強(qiáng),政府買(mǎi)保險(xiǎn)工作已經(jīng)啟航，但運(yùn)行上出現(xiàn)的問(wèn)題，無(wú)時(shí)不在影響和阻礙這一新生事物的推進(jìn)。如何用科學(xué)的管理方式轉(zhuǎn)變多年的救災(zāi)習(xí)慣，是個(gè)急需引導(dǎo)的工作。我國(guó)政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)起步晚，只有解決好政府官員思想上的疑惑，讓保險(xiǎn)理念，科學(xué)防災(zāi)深入人心，明曉事理，才能將政府買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)扎實(shí)開(kāi)展起來(lái)。（二）政府和保險(xiǎn)公司人員專(zhuān)業(yè)化工作水平丞待提高政府和保險(xiǎn)公司人員專(zhuān)業(yè)化工作水平丞待提高,就算是保險(xiǎn)效果顯著的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),仍

20、存在保費(fèi)規(guī)模較小,主要險(xiǎn)種覆蓋面不足,保險(xiǎn)金額偏低且不夠靈活,政府和保險(xiǎn)公司人員專(zhuān)業(yè)化工作水平丞待提高責(zé)任范圍有限,理賠服務(wù)有待加強(qiáng)等問(wèn)題。同時(shí),收益保險(xiǎn),農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn),農(nóng)田水利設(shè)施保險(xiǎn),農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種,在山東省都還尚未開(kāi)展。所以,整個(gè)的保險(xiǎn)行業(yè)還是有很大的開(kāi)拓空間,政府和保險(xiǎn)公司人員專(zhuān)業(yè)化工作水平丞待提高,要科學(xué)規(guī)劃設(shè)計(jì)保險(xiǎn)承保理賠方案。既要使政府買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)運(yùn)用保險(xiǎn)功能化解風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人受惠，又要使經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司整體能夠輕微盈利，長(zhǎng)期共存發(fā)展，就需要有一個(gè)周密細(xì)致的科學(xué)工作規(guī)劃。目前，承保保險(xiǎn)條款普遍僅從短期內(nèi)考慮居多，缺乏綜合長(zhǎng)期考慮。經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司要么大盈利要么嚴(yán)重虧損，政府和

21、保險(xiǎn)公司都不情愿，設(shè)計(jì)出一個(gè)政府與保險(xiǎn)公司雙贏的承保理賠方案，才能經(jīng)得起市場(chǎng)，時(shí)間的考驗(yàn)。政府和保險(xiǎn)公司人員專(zhuān)業(yè)化工作水平丞待提高才能健康穩(wěn)定的發(fā)展。目前許多險(xiǎn)種還處于起步階段,覆蓋面低,機(jī)制尚待健全,進(jìn)展緩慢。（三）市場(chǎng)(shchng)監(jiān)督機(jī)制有待(yudi)加強(qiáng)政府(zhngf)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)以民生工程居多，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)空間很小，有的還有虧損，市場(chǎng)監(jiān)督機(jī)制有待加強(qiáng)要長(zhǎng)期下去，光有好的愿望是不夠的，政府出臺(tái)大的預(yù)算計(jì)劃的時(shí)候，還應(yīng)該給予經(jīng)辦無(wú)利可圖的保險(xiǎn)險(xiǎn)種政策上的傾斜，減少經(jīng)營(yíng)民生工程保險(xiǎn)項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)成本，如采取稅收的減免政策，簡(jiǎn)化競(jìng)標(biāo)成本等等。規(guī)范政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的市場(chǎng)秩序。金融保險(xiǎn)政府監(jiān)管

22、是金融監(jiān)管的核心。防止監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管盲點(diǎn)是金融保險(xiǎn)政府監(jiān)管模式選擇的基本出發(fā)點(diǎn)，進(jìn)而，也是決定一國(guó)金融監(jiān)管模式的重要因素。市場(chǎng)監(jiān)督機(jī)制有待加強(qiáng)需要從金融監(jiān)管模式的分析切入，分析金融保險(xiǎn)政府監(jiān)管面臨的種種問(wèn)題。（四）現(xiàn)行法律法規(guī)尚未系統(tǒng)統(tǒng)一地明確政府的定義和分類(lèi)現(xiàn)行法律法規(guī)尚未系統(tǒng)統(tǒng)一地明確政府的定義和分類(lèi)，我國(guó)的政府實(shí)踐幾乎一直走在金融監(jiān)管法律制度的前面。這一模式在上一節(jié)已經(jīng)詳細(xì)闡述。只不過(guò)，與之相比，我們?nèi)蟊O(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作層次更低。現(xiàn)行法律法規(guī)尚未系統(tǒng)統(tǒng)一地明確政府的定義和分類(lèi)，中國(guó)對(duì)金融保險(xiǎn)政府的監(jiān)管制度中最重要的法律文件中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘

23、錄（以下簡(jiǎn)稱(chēng)備忘錄），在信息收集與交流方面的相互合作，以及監(jiān)督聯(lián)席會(huì)議的工作機(jī)制。備忘錄明確了分業(yè)監(jiān)管，職責(zé)明確，合作有序，規(guī)則透明，講求實(shí)效的原則。現(xiàn)行法律法規(guī)尚未系統(tǒng)統(tǒng)一地明確政府的定義和分類(lèi)，由于政府購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)服務(wù)塊頭大，一直是各家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的香餑餑，很多地方的保險(xiǎn)公司出現(xiàn)重承保，輕服務(wù)，重?cái)?shù)量，輕優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)象，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。四 改善政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)問(wèn)題的對(duì)策（一）利用運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制，降低公共服務(wù)運(yùn)行成本要建立準(zhǔn)予和退出的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，利用運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制，降低公共服務(wù)運(yùn)行成本，作為外部風(fēng)險(xiǎn)管理的手段，研究保險(xiǎn)控股公司的監(jiān)管需要解決兩個(gè)問(wèn)題采用怎樣的監(jiān)管模式，要加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)防惡性競(jìng)

24、爭(zhēng)。商業(yè)保險(xiǎn)一般利潤(rùn)比較微薄，必須嚴(yán)格禁止低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的手段和策略。支持利用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)取得消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)和消費(fèi)者的支持。只有這樣，才能有一個(gè)完善公平，利用運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制，降低公共服務(wù)運(yùn)行成本，政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)才能長(zhǎng)此以往。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)控股公司從內(nèi)部進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理，是其自身的風(fēng)險(xiǎn)管理，也是通常意義上的風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)控股公司的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該由三個(gè)部分構(gòu)成公司治理，內(nèi)部控制和狹義的風(fēng)險(xiǎn)管理公司治理體系，優(yōu)化保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部環(huán)境，公司治理機(jī)制是利用建立良好的從戰(zhàn)略高度設(shè)定合理的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，同時(shí)保證風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系的順暢運(yùn)作。 保險(xiǎn)控股公司的外部風(fēng)險(xiǎn)管理即為通常意義上的監(jiān)管，是從控股公司

25、的外部對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督和管控(un kn)，也是其風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。以提供一個(gè)有效的監(jiān)管環(huán)境,采用怎樣的監(jiān)管手段，以有效的控制保險(xiǎn)控股公司(kn n s)的風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)于具有較強(qiáng)公益性，但市場(chǎng)化運(yùn)作無(wú)法實(shí)現(xiàn)盈虧平衡的保險(xiǎn)服務(wù)，可以由政府(zhngf)給予一定支持。利用運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制，降低公共服務(wù)運(yùn)行成本加大頂層溝通力度，建立政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，使保險(xiǎn)真正成為災(zāi)害事故救助體系中的重要環(huán)節(jié)，成為安全高效的社會(huì)保障網(wǎng)絡(luò)的重要支柱。 加大信息共享力度，可以優(yōu)化政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)的基本流程。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)是社會(huì)政策性很強(qiáng)的一項(xiàng)工作，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理,防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，

26、并針對(duì)政府公共服務(wù)的需求，提供一站式服務(wù),全過(guò)程管理，在保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì),信息系統(tǒng)建設(shè)等方面不斷改善，利用運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制，降低公共服務(wù)運(yùn)行成本不斷提升技術(shù)水平，不斷加強(qiáng)自身的專(zhuān)業(yè)化建設(shè)，以凸顯商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在社會(huì)管理和風(fēng)險(xiǎn)救助方面的優(yōu)勢(shì)。必須規(guī)范政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)的市場(chǎng)秩序，加大市場(chǎng)監(jiān)管力度，建立市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制。要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，強(qiáng)化內(nèi)部控制,強(qiáng)化組織體系建設(shè)，建立完善基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍,加強(qiáng)協(xié)同配合，同一區(qū)域同一農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款費(fèi)率原則上保持一致,進(jìn)一步改進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)流程，簡(jiǎn)化承保理賠手續(xù)，及時(shí)足額支付賠款。要加強(qiáng)與農(nóng)業(yè),林業(yè),民政,氣象,地質(zhì),畜牧,水利等部門(mén)的合作，加強(qiáng)遙感等先進(jìn)

27、技術(shù)的應(yīng)用，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)查勘定損及防災(zāi)防損工作水平。 利用(lyng)運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制(jzh)，降低公共服務(wù)運(yùn)行成本要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際積極創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，大力開(kāi)發(fā)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品作補(bǔ)充。此外，還要加強(qiáng)(jiqing)監(jiān)管，嚴(yán)防惡性競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦此類(lèi)業(yè)務(wù)利潤(rùn)微薄，應(yīng)該禁止價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)因此，商業(yè)保險(xiǎn)公司不能隨意進(jìn)入或退出，參與經(jīng)辦的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力,完備的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),穩(wěn)健良好的經(jīng)營(yíng)狀況,齊備的的專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍,良好的服務(wù)能力與水平。（二）地方結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能加大信息技術(shù)和科技手段如大數(shù)據(jù),云計(jì)算,衛(wèi)星遙感,無(wú)人機(jī)等在政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)中的運(yùn)用，做好商業(yè)保險(xiǎn)公司與

28、各級(jí)政府及相關(guān)部門(mén)數(shù)據(jù)與信息平臺(tái)對(duì)接。地方結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能為了推動(dòng)政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)的良好發(fā)展，政府應(yīng)創(chuàng)造更好的政策支持措施和環(huán)境，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司大膽創(chuàng)新,踴躍參與。政策支持首先是立法支持，地方結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能出臺(tái)鼓勵(lì)政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)是財(cái)稅支持，對(duì)政府購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)在財(cái)稅政策上給以優(yōu)惠支持，亦可以考慮給予適當(dāng)?shù)呢?cái)政津貼。對(duì)各級(jí)員工在遵守法律，道德標(biāo)準(zhǔn)等方面進(jìn)行明確要求，并針對(duì)如何在實(shí)際工作中貫徹執(zhí)行準(zhǔn)則提出了指導(dǎo)性規(guī)定。保險(xiǎn)政府人力資源層面的制定約束包括針對(duì)要害人員制定制度約束，針對(duì)普通員工制定制度約束，有明確的部分來(lái)保證行為準(zhǔn)則的

29、貫徹，針對(duì)核心部門(mén)制定制度進(jìn)行約束，制定核心業(yè)務(wù)流程指引，對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的管控制定指引，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告制度及業(yè)務(wù)檢查制度。選擇什么樣的金融監(jiān)管模式，是和該國(guó)政治經(jīng)濟(jì)體制。對(duì)金融監(jiān)管體制的研究是隨著世界先進(jìn)國(guó)家金融的不斷發(fā)展而逐步深入的。金融經(jīng)營(yíng)的綜合化，國(guó)際化，虛擬化，信息化等趨勢(shì)給金融監(jiān)管帶來(lái)了前所未有的挑戰(zhàn)，如何維護(hù)金融秩序，發(fā)揮金融對(duì)資源配置，財(cái)富增值保值的作用，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融監(jiān)管面臨的基本問(wèn)題。不同的監(jiān)管模式有著不同的優(yōu)缺點(diǎn)，應(yīng)用條件不同，不適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管模式容易引起監(jiān)管職責(zé)不清，監(jiān)管成本高，監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)套利問(wèn)題等問(wèn)題。對(duì)于食品安全責(zé)任保險(xiǎn)范圍還沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)文件,制度,處于點(diǎn)對(duì)點(diǎn),零星推進(jìn)

30、階段,缺乏全省范圍整體層面的推動(dòng)和支持。因此，一國(guó)的監(jiān)管模式的選擇應(yīng)該從本國(guó)的國(guó)情出發(fā)，科學(xué)地判斷本國(guó)金融發(fā)展階段和市場(chǎng)狀況，結(jié)合本國(guó)的已有制度和其他因素選擇可行的監(jiān)管模式。保險(xiǎn)公司(bo xin n s)的水平一體化。是指保險(xiǎn)公司在原有經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，利用(lyng)兼并，聯(lián)合其他保險(xiǎn)公司，形成具有多經(jīng)營(yíng)范圍的保險(xiǎn)政府(zhngf)以擴(kuò)大規(guī)模。水平一體化最大的優(yōu)勢(shì)在于其操作簡(jiǎn)單，可以利用橫向并購(gòu)或橫向聯(lián)合實(shí)現(xiàn)。傳統(tǒng)理論認(rèn)為專(zhuān)業(yè)化是一種存在較大風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，其原因就在于特定產(chǎn)業(yè)與市場(chǎng)的容量有限，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有其周期性，相應(yīng)企業(yè)政府的發(fā)展也會(huì)陷人不良的周期性波動(dòng)的境地。因此，多元化理所當(dāng)然地成為多數(shù)

31、企業(yè)政府發(fā)展的戰(zhàn)備取向。充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì),鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)資金利用債權(quán)投資計(jì)劃,股權(quán)投資計(jì)劃等方式,為各類(lèi)市場(chǎng)主體提供資金支持,積極發(fā)展各類(lèi)科技型企業(yè),戰(zhàn)略性新興企業(yè),中小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn),信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù),加大對(duì)重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),棚戶區(qū)和老舊小區(qū)改造,城鎮(zhèn)化建設(shè)等民生工程的參與力度。支持保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)加快發(fā)展,鼓勵(lì)我市保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在齊魯股交中心托管,掛牌或進(jìn)行企業(yè)展示,助推企業(yè)快速發(fā)展。全力支持太平洋保險(xiǎn)服務(wù)科技有限公司在淄博設(shè)立華北運(yùn)營(yíng)中心和第三方支付平臺(tái),充分發(fā)揮其在擴(kuò)大就業(yè),增加稅收和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面的積極作用。創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)支農(nóng)惠農(nóng)方式,穩(wěn)步推進(jìn)種養(yǎng)兩業(yè)保險(xiǎn),失地農(nóng)民

32、養(yǎng)老保險(xiǎn)等需求迫切的險(xiǎn)種,積極開(kāi)發(fā)農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn),天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新興農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品,落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度,完善農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn),農(nóng)房保險(xiǎn),農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)以及農(nóng)民養(yǎng)老健康保險(xiǎn),農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)等普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù),逐步建立全覆蓋的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。 多頭監(jiān)管模式的優(yōu)勢(shì)可以發(fā)揮專(zhuān)業(yè)化分工的優(yōu)勢(shì)，但容易監(jiān)管重復(fù)和成本過(guò)高,綜合監(jiān)管有利于消除監(jiān)管重復(fù)和降低監(jiān)管成本，減少監(jiān)管套利，但忽略金融機(jī)構(gòu)的差異，容易產(chǎn)生一刀切和因監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)不足導(dǎo)致的監(jiān)管機(jī)制停滯和監(jiān)管目標(biāo)的沖突等問(wèn)題。牽頭監(jiān)管適合各類(lèi)控股型政府的監(jiān)管。而雙峰監(jiān)管模式則從監(jiān)管目標(biāo)出發(fā)，在審慎性監(jiān)管方面也具有統(tǒng)一監(jiān)管的特點(diǎn)，過(guò)于強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)的共性，因此和綜合監(jiān)

33、管一樣適合在金融綜合經(jīng)營(yíng)程度高的國(guó)家實(shí)施。（三）積極開(kāi)展政府向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的探索當(dāng)前國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化錯(cuò)綜復(fù)雜，長(zhǎng)期看，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速逐步放緩，人口紅利逐步消失，資本中長(zhǎng)期收益率也將呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，短期看資本市場(chǎng)波動(dòng)增加，這些都對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)目前市場(chǎng)環(huán)境有清醒的認(rèn)識(shí)，吸取過(guò)去利差損的教訓(xùn)，充分評(píng)估低利率市場(chǎng)環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)配置帶來(lái)的影響，按照資產(chǎn)負(fù)債匹配管理要求配置大類(lèi)資產(chǎn)，積極開(kāi)展政府向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的探索選擇好投資管理人。保險(xiǎn)委托方要在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中牢固樹(shù)立起風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要花大力氣做好內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管控工作，切實(shí)防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。只有將監(jiān)管目標(biāo)明確定義

34、，積極開(kāi)展政府向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的探索，并且準(zhǔn)確無(wú)誤地將實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的責(zé)任委托給監(jiān)管機(jī)構(gòu)，監(jiān)管才有可能有效地進(jìn)行,只有在監(jiān)管責(zé)任明確的前提下，積極開(kāi)展政府向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的探索才能討論監(jiān)管責(zé)任的有效性和透明度,只有監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確各自的監(jiān)管目標(biāo)各監(jiān)管目標(biāo)之間的沖突,為了實(shí)現(xiàn)各監(jiān)管目標(biāo)，監(jiān)管技術(shù)和監(jiān)管理念差異很大，而如果由單一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，很當(dāng)前，在各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)不確定性加大和償二代新的環(huán)境下，保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)資金投資委托方更應(yīng)擔(dān)負(fù)好資金所有者的主體責(zé)任，理順委托方與受托方的目標(biāo)和定位，建立合理有效的委托受托模式，不斷加強(qiáng)壽險(xiǎn)資金資產(chǎn)負(fù)債管理和大類(lèi)資產(chǎn)配置能力。與會(huì)代表還從保險(xiǎn)資金投資范圍

35、,境外投資和信息披露等方面提出有益建議，與監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行了有效溝通。難說(shuō)它能否很好地處理這方面的問(wèn)題。故此，積極開(kāi)展政府向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的探索金融監(jiān)管體制的最終評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)是這種監(jiān)管模式在實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)方面所體現(xiàn)的效率和有效性。所以，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)設(shè)立監(jiān)管體制。（四）盡快(jnkui)建立保險(xiǎn)政府(zhngf)監(jiān)管(jingun)制度和機(jī)制統(tǒng)一監(jiān)管模式目前對(duì)中國(guó)的金融發(fā)展階段不相適應(yīng)，導(dǎo)致監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管文化的內(nèi)部沖突，統(tǒng)一監(jiān)管內(nèi)部信息溝通改善有限，監(jiān)管壟斷帶來(lái)效率低下盡快建立保險(xiǎn)政府監(jiān)管制度和機(jī)制十分必要，由此，我們建議采用類(lèi)似美國(guó)傘形監(jiān)管模式的監(jiān)管體系成立一個(gè)專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)管政府的正部級(jí)事

36、業(yè)單位，這些機(jī)構(gòu)成員由三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)抽調(diào)工作人員組成。該單位的規(guī)模可以比較精簡(jiǎn)，但可以隨政府的發(fā)展適時(shí)調(diào)整。對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)而言，目前行業(yè)發(fā)展還處于初級(jí)階段，保險(xiǎn)政府在發(fā)展速度快的情況下，存在治理結(jié)構(gòu)不完善，內(nèi)部管理水平不高等問(wèn)題，各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)更加凸現(xiàn)。而我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)政府監(jiān)管在制度和機(jī)制方面還處于空白狀態(tài)，這極大的影響了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)能力的提高，也不利于我國(guó)保險(xiǎn)政府參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速健康發(fā)展和對(duì)外開(kāi)放客觀上要求盡快建立保險(xiǎn)政府監(jiān)管制度和機(jī)制。完善保險(xiǎn)參與民生改善和社會(huì)治理的新功能。盡快建立保險(xiǎn)政府監(jiān)管制度和機(jī)制保險(xiǎn)在增強(qiáng)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)保障,完善公共服務(wù)和社會(huì)管理方面的作用日益凸顯

37、,要統(tǒng)籌發(fā)展養(yǎng)老,醫(yī)療和意外等保險(xiǎn)服務(wù),努力構(gòu)筑保險(xiǎn)民生保障網(wǎng),完善多層次社會(huì)保障體系。在公共服務(wù)領(lǐng)域,探索利用政府向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)服務(wù)方式,推進(jìn)具有資質(zhì)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展養(yǎng)老,醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)和城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)委托承辦工作。盡快(jnkui)建立保險(xiǎn)政府(zhngf)監(jiān)管制度和機(jī)制深化商業(yè)保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院合作,完善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與定點(diǎn)醫(yī)院合作機(jī)制,搭建電子(dinz)病歷平臺(tái),建立保險(xiǎn)政府監(jiān)管制度和機(jī)制加快實(shí)現(xiàn)醫(yī)療衛(wèi)生部門(mén),醫(yī)保管理部門(mén)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)間信息系統(tǒng)對(duì)接與信息共享。支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計(jì)劃,支持符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè),促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融合發(fā)展。拓展公眾責(zé)任保險(xiǎn)

38、,重點(diǎn)發(fā)展與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染,食品安全,校園安全責(zé)任險(xiǎn),探索發(fā)展符合我市實(shí)際的化工企業(yè),礦山企業(yè)安全等特色責(zé)任險(xiǎn)。將保險(xiǎn)納入災(zāi)害事故防范救助體系,大力推廣企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),工程保險(xiǎn),機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn),家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),意外傷害保險(xiǎn),增強(qiáng)全社會(huì)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。發(fā)揮政府指導(dǎo)和財(cái)政支持作用,探索建立以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺(tái),多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)為保障的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。 盡快建立保險(xiǎn)政府監(jiān)管制度和機(jī)制營(yíng)造促進(jìn)現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的新環(huán)境。將現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展納入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)劃和社會(huì)保障,綜合治理,防災(zāi)救災(zāi),應(yīng)急管理,安全監(jiān)管等工作體系,建立現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制,協(xié)同推進(jìn)現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。建立現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)

39、業(yè)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制,落實(shí)有關(guān)扶持獎(jiǎng)勵(lì)政策,完善保險(xiǎn)糾紛訴訟,仲裁與調(diào)解有效對(duì)接機(jī)制,堅(jiān)決打擊保險(xiǎn)詐騙,保險(xiǎn)領(lǐng)域非法經(jīng)營(yíng)等違法犯罪行為。加大保險(xiǎn)知識(shí)宣傳教育,提升城鄉(xiāng)居民利用保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)災(zāi)害事故風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和水平。全面加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,預(yù)防,嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性,區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。結(jié)論總而言之，我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)政府監(jiān)管在制度和機(jī)制方面還處于空白狀態(tài)，這極大的影響了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)能力的提高，也不利于我國(guó)保險(xiǎn)政府參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速健康發(fā)展和對(duì)外開(kāi)放客觀上要求盡快建立保險(xiǎn)政府監(jiān)管制度和機(jī)制。一國(guó)選擇什么樣的金融監(jiān)管模式，是和該國(guó)政治經(jīng)濟(jì)體制，尤其是金融發(fā)展階段和市場(chǎng)發(fā)育水平分不開(kāi)的。并且提出了理論模式變革的路徑金融發(fā)展的初級(jí)階段，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)涇渭分明，金融經(jīng)營(yíng)往往不規(guī)范，此時(shí)應(yīng)該對(duì)應(yīng)適用機(jī)構(gòu)型監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管,當(dāng)金融發(fā)展的中高級(jí)階段，機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)日漸模糊當(dāng)金融市場(chǎng)高度發(fā)達(dá)，金融混業(yè)達(dá)到較高的水平，并且市場(chǎng)秩序良好的時(shí)候，該國(guó)可以考慮適用目標(biāo)型監(jiān)管，應(yīng)該采用混合監(jiān)管，甚至統(tǒng)一監(jiān)管。對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)而言，目前行業(yè)發(fā)展還處于初級(jí)階段，保險(xiǎn)政府在發(fā)展速度快的情況下，存在治理結(jié)構(gòu)不完善，內(nèi)部管理水平不高等問(wèn)