廣德農(nóng)合行合規(guī)知識競賽試卷附帶答案匯總

1、201 1 年廣德農(nóng)合行合規(guī)知識競賽試卷附帶答案安徽廣德農(nóng)村合作銀行2011年合規(guī)知識競賽試題時間：90分鐘滿分：100分單位： 姓名： 座位號： 得分：一、填空題（共10小題，每空0.5分，合計20分）1、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與 信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險 和其他風(fēng) 險的關(guān)聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性。2、按發(fā)行主體，銀行卡可分為 境內(nèi)卡和境外卡。3、安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社受托申請發(fā)行的借記卡簡稱為金農(nóng)卡， 它具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、查詢、消費等功能。4、安全保衛(wèi)工作要堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)，貫徹預(yù)防為主，群防群治，突出 重點,保障安全 的工

2、作方針。5、商業(yè)銀行資本充足率不得低于 8%,貸款余額與存款余額的比例 不得超過75,流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額不得低 25% ,對 同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。6、內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循的六條原則是全面性原則、統(tǒng)一性原則、獨 立性原則、公正性原則、重要性原則、及時性原則。7、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法規(guī)定，存款人申請 開銀行結(jié)算賬戶時，金融機構(gòu)應(yīng)審查其提交的開戶資料的真實性、 完整性、合法性。8、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法以及項目融資業(yè)務(wù)指引簡稱為 “三個辦法一個指引”。9、金融違法行為處罰辦法規(guī)定的紀(jì)律

3、處分包括：警告、記過二 記大過、降級、撤職、留用察看、開除、由所在金融機構(gòu)或者上級 金融機構(gòu)決定。10、個人客戶端功能僅限于使用證書版?zhèn)€人網(wǎng)銀，主要分為五個功 能模塊：賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、基礎(chǔ)理財、個人設(shè)置、留言簿。二、單項選擇題（共30小題，每小題1分，合計30分）答題要求：在以下各小題所給出的選項中，只有 1個選項符合題目 要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1、金農(nóng)借記卡的有效期為（D ）A、一年 B、兩年 C、五年 D、無有效期2、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（B ）。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年3、票據(jù)上的記載事項必須符合規(guī)定，（D ）不得更改，更改的票 據(jù)無效。A、票

4、據(jù)金額，收款人賬號、名稱，付款人賬號、名稱B、票據(jù)金額，收款人賬號、名稱，日期C、票據(jù)金額，日期，付款人賬號、名稱D、票據(jù)金額，日期，收款人名稱4、會計人員的工作崗位應(yīng)當(dāng)有計劃地定期進(jìn)行同崗位異地交流，交流周期應(yīng)不長于（C ）年。A、3 B、2 C、5 D、65、營業(yè)機構(gòu)應(yīng)對單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易（ A ）萬元以上的 現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票 據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支進(jìn)行監(jiān)控，在辦理交易時認(rèn)真審核其 資金用途。A、20 B、30 C、40 D、506、持卡人如遺失卡片、遺忘個人密碼可以先用口頭或通過電話銀行 申請掛失，但必須在（B）天內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。

5、A、3 B、5 C、6 D、77、銀行卡按發(fā)行對象不同分為：（C ）A、信用卡和借記卡；B、人民幣卡和外幣卡；C、單位卡和個人 卡；D、磁條卡和芯片卡8、接線技術(shù)：是采用多種顏色印制鈔票圖紋的一種專門印制技術(shù)。 可分為凹印接線技術(shù)和膠印接線技術(shù)。請問膠印接線技術(shù)最早由哪 個國家發(fā)明的？（ A）A、中國 B、英國 C、德國 D、美國9、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括：（ D ）A、銀行工作人員B、信托公司工作人員C、汽車金融公司工作人員 D、證券公司工作人員10、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力為（B ）準(zhǔn)則的要求。A、守法合規(guī)B、專業(yè)勝任C、勤勉盡職D、誠實信用11、文明服務(wù)專題活動

6、至少一年舉行（ A ）次，活動要有具體方 案，并形成書面總結(jié)。A、一 B、二 C、四 D、八12、以下哪一項不屬于公平競爭行為？ （ D ）A、某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行 培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行 的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B、某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提 供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)C、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使 用過程中，消費達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品D、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成1

7、3、按貸款風(fēng)險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠 其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會 造成一定損失的貸款應(yīng)歸為（C ）。A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑14、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：（B）A、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款B、信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)C、信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼現(xiàn)D、擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款15、有關(guān)保證的下列說法中，錯誤的是：（A ）A、主合同被確認(rèn)失效后，保證人不再承擔(dān)任何責(zé)任B、保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證之分C、不管保證人承擔(dān)的是履行責(zé)任還是賠償責(zé)任，保證人都可能承 擔(dān)賠償責(zé)任。D、債權(quán)人拋棄其債權(quán)的擔(dān)保物權(quán)時，在該

8、擔(dān)保物權(quán)的期限內(nèi)，保 證人的保證責(zé)任免除16、向法院請求民事權(quán)利得訴訟時效期間為：（B ）A、一年B、兩年 C、三年 D、五年17、以下說法錯誤的是：（C ）A、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、 格式和頻率。B、商業(yè)銀行境外分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)應(yīng)加強合規(guī)管理職能，合規(guī)管 理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求C、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn) 則負(fù)責(zé)D、銀監(jiān)會應(yīng)定期對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性進(jìn)行評價，評 價報告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)。18、合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括：（D ）A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)

9、風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)C、定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告D、分管業(yè)務(wù)條線19、金農(nóng)卡的品牌權(quán)屬于（B ）,安徽農(nóng)金系統(tǒng)內(nèi)各行社擁有金農(nóng) 卡的使用權(quán)、發(fā)行權(quán)。A、各法人行社B、安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 C、中國銀聯(lián)D、各 法人行社營業(yè)網(wǎng)點20、總分類、明細(xì)分類核算的各種賬、簿、卡的保管期限為（B）年。A、5B、15C、10D、永久21、貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立 （B ）。A、風(fēng)險垂直管理制度B、風(fēng)險限額管理制度C、授信風(fēng)險責(zé)任制D、風(fēng)險識別與評估機制22、流動資金貸款不得用于（ A ）等投資，不得用于國家禁止生 產(chǎn)、經(jīng)

10、營的領(lǐng)域和用途。A、固定資產(chǎn)、股權(quán)B、固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)C、股權(quán)、擴大再生產(chǎn)D、固定資產(chǎn)23、固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（ B ）。A、借款人帳戶B、還款準(zhǔn)備金帳戶C、支付帳戶D、資金回籠帳戶24、對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（C ）。A、貸款展期B、市場化處置C、貸款重組D、核銷25、人民幣定活兩便儲蓄存款起存金額是：（C ）A、人民幣1元B、人民幣20元C、人民幣50元D、人民幣100元26、個人征信系統(tǒng)的服務(wù)對象不包括：（C）A、金融機構(gòu)B、貨幣政策C、財政政策 D、

11、金融監(jiān)管27、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的， 由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處以（ D）數(shù)額 的罰款。A、十萬元以下B、十萬元以上C、三十萬元以下D、十萬元以上三十萬元以下28、下列（ A ）是小企業(yè)貸款“六項機制”建設(shè)的核心。A、利率風(fēng)險定價機制B、貸款審批機制C、激勵約束機制D、單獨核算機制29、以下不屬于操作風(fēng)險事件的是：（D ）A、內(nèi)外部欺詐B、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動C、就業(yè)制度和工作場所安全D、決策失誤30、下列哪一項不是商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的內(nèi)部控制措施？（C ）A、建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護制度B、識別與合理預(yù)期收益不符及存在

12、隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品C、購買保險及與第三方簽訂合同以緩釋操作風(fēng)險D、對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控三、多項選擇題（共20小題，每小題1分，合計20分）答題要求：在以下各小題所給出的選項中，至少有 2個或2個以上 選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1、巴塞爾新資本協(xié)議中特別強調(diào)的風(fēng)險是：（BCD）A、法律風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、信用風(fēng)險E、聲譽風(fēng)險2、下列哪些機構(gòu)不得作保證人？ （ ABCD ）A國家機關(guān)；B學(xué)校；C醫(yī)院；D企業(yè)法人的分支機構(gòu)3、對辦理抵押登記的部門，以下敘述正確的是：（ ABCDE）A、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部

13、門B、以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府C、以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門D、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具登記部門E、以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政部門4、不良貸款遷徙率包括：（AB）A、次級類貸款遷徙率B、可疑類貸款遷徙率C、損失類貸款遷徙率D、關(guān)注類貸款遷徙率5、不良貸款由（AB）提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負(fù)責(zé)審核并按規(guī)定權(quán)限認(rèn)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按季填報不良貸款情況表。A、會計 B、信貸部門 C、風(fēng)險管理部 D、合規(guī)部6、抵押合同應(yīng)當(dāng)包括下列哪些內(nèi)容：（ABCDE）A、被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

14、C、抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者 使用權(quán)權(quán)屬；D、抵押擔(dān)保的范圍；E、當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項。7、以下（AB）構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪 的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。A、購買偽造、變造的人民幣B、明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用C、偽造、變造人民幣D、出售偽造、變造的人民幣8、下面關(guān)于金農(nóng)卡的說法正確的是：（BCD）。A、金農(nóng)卡是符合國際銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡B、金農(nóng)卡是磁條式銀行卡C、持金農(nóng)卡可在全球有“銀聯(lián)”標(biāo)識的 ATM、POS上使用D、持金農(nóng)卡可在安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)網(wǎng)點進(jìn)行存取、轉(zhuǎn)賬業(yè) 務(wù)9、下列對金農(nóng)卡業(yè)務(wù)處理表

15、述正確的是：（AD）A、金農(nóng)卡遺失通過口頭或電話銀行申請掛失，五天內(nèi)必須補辦書 面申請掛失手續(xù)。B、金農(nóng)卡在辦理書面掛失手續(xù)五天后可補發(fā)新卡。C、如持卡人口頭掛失后，在銀行受理書面掛失前又找回原卡，可 不必持任何憑據(jù)直接向發(fā)卡單位申請恢復(fù)使用原卡。D、在營業(yè)機構(gòu)受理掛失手續(xù)之前所造成的資金損失，由持卡人承 擔(dān)。10、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括：（ABC）A、維護銀行業(yè)良好信譽B、建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化C、提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)D、樹立服務(wù)創(chuàng)造價值理念11、存款人開立（BD）賬戶實行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后 有開戶行核發(fā)開戶許可證。A、儲蓄存款賬

16、戶B、基本存款賬戶C、一般存款賬戶D、臨時存款賬戶12、匯票的（ABCD）對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。A、出票人B、背書人C、承兌人 D、保證人13、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有：（ACD）A、安全性B、謹(jǐn)慎性C、效益性D、流動性14、下列哪些方面的情況是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)如實向社會公眾披露的重大事項？ （ ABD ）A、財務(wù)會計報告B、風(fēng)險管理狀況C、控股股東轉(zhuǎn)讓股份 D、董事、高級管理人員的變更15、在其他條件不變的情況下，銀行貸款利率降低，一般會使（CDE）。A、借款人的利潤減少B、銀行貸款數(shù)量減少C、借款人的利潤增加D、銀行貸款數(shù)量增加E、貨幣供應(yīng)量增加16、貸款人應(yīng)要求借款人

17、在合同中對與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括（ABCDE）A、及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料B、貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求C、發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人D、配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查E、進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資等 重大事項前征得貸款人同意17、具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托 支付方式：（ABD）A、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般B、支付對象明確且單筆支付金額較大C、借款人主營業(yè)務(wù)盈利能力下降D、貸款人認(rèn)定的其他情形18、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（ACD）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理

18、體系。A、經(jīng)營范圍B、員工水平C、組織結(jié)構(gòu)D、業(yè)務(wù)規(guī)模19、下列哪些說法是正確的：（ABD ）A、貸款展期，期限累計計算，自展期之日起，按展期日掛牌公告的同檔次利率計息。但再貸款展期除外B、對逾期或者挪用貸款的罰息，實行分段計息；同一貸款既逾期又 挪用，應(yīng)擇其重，不能并處C、按月結(jié)息的貸款，貸款本金清償時，其利息不一定要清償D、中長期貸款利率實行一年一定，按合同生效日同期同檔次貸款 利率計息，每滿一年后，再按當(dāng)時相應(yīng)檔次的貸款利率確定下一年 度利率。但個人住房貸款除外20、合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：（A B C DE） A、合規(guī)政策；B、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；C、合規(guī)風(fēng)險管理

19、計劃；D、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；E、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。四、判斷題（共10小題，每小題1分，合計10分）答題要求：請判斷以下各小題的對錯，正確的用，表示，錯誤的用X 表不。1、出票人或背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的票據(jù)不能轉(zhuǎn)讓，其后手 仍然轉(zhuǎn)讓的，則出票人，背書人對其后手的被背書人承擔(dān)保證責(zé) 任。（X）2、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的合規(guī)中的“規(guī)”是指法律法規(guī)、行 業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。（V）3、短期貸款是指期限在6個月（含）以內(nèi)的貸款。（X）4、抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán) 人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或 者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。（，）5、金農(nóng)借記卡可在國內(nèi)銀聯(lián)聯(lián)網(wǎng) ATM和POS上使用，暫時不能 在國外使用。（X）6、委托貸款，貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。7、一人有限責(zé)任公司的股東不能證明公司財產(chǎn)獨立于股東自己的財 產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。(，)8、銀行業(yè)從業(yè)人員在臨時離開工作崗位時，應(yīng)當(dāng)將自己保管的印 章、重要憑證和鑰匙等交與本機構(gòu)其他人員。(X )9、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn) 定與追究，并