銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試《公共科目》（初級(jí)）刷題電子版

1、銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試公共科目（初級(jí)）刷題電子版1.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（ ）。A.防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響B(tài).防止銀行體系的崩潰對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊C.注重效率問(wèn)題D.有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡【答案】:A【解析】:20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來(lái)的消極影響。2.中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（ ）。A.商業(yè)銀行董事B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的公司【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十條

2、規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。3.金融犯罪的主體是（ ）。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】:C【解析】:金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其

3、他金融機(jī)構(gòu)。4.“二八定律”是指（ ）。A.占比為80%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右B.占比為20%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右C.占比為80%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右D.占比為20%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右【答案】:D【解析】:客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。5.下列關(guān)于定期存款不同種類的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.對(duì)于整存零取，

4、本金可全部支取，但不能部分提前支取B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或六個(gè)月一次D.零存整取的起存金額為50元E.對(duì)于存本取息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次【答案】:A|E【解析】:B項(xiàng)，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項(xiàng)，整存零取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或半年一次，整存整取沒(méi)有支取期的說(shuō)法；D項(xiàng)，零存整取的起存金額為5元。6.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（ ）。A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款B.助學(xué)貸款C.個(gè)人汽車貸款D.個(gè)人住房貸款【答案】:D【解析】:個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人消

5、費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。7.刑法規(guī)定的主刑有（ ）。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.無(wú)期徒刑E.死刑【答案】:A|B|C|D|E【解析】:刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)本階級(jí)利益和統(tǒng)治秩序，以國(guó)家的名義對(duì)犯罪人實(shí)行懲罰的一種強(qiáng)制方法。我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：管制，是指對(duì)犯罪分子不實(shí)行關(guān)押，交由公安機(jī)關(guān)管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；拘役，是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法；有期徒刑，指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；無(wú)期

6、徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（ ）。A.優(yōu)化資源配置，支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B.倡導(dǎo)獨(dú)立對(duì)融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、審核C.熱心慈善捐贈(zèng)、志愿者活動(dòng)D.積極主動(dòng)地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動(dòng)E.維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任包含的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任包含的內(nèi)容。9.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（ ）。A.開(kāi)證行不同B.開(kāi)證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同C.開(kāi)證申請(qǐng)人

7、不同D.受益人不同【答案】:B【解析】:備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。10.因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】:D【解析】:A項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于無(wú)法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由

8、不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。11.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（ ）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記【答案】:C【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。12.下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行的二級(jí)資本？（ ）A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B.資本

9、公積可計(jì)入部分C.超額貸款損失準(zhǔn)備D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分【答案】:B【解析】:二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差，主要包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。13.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，非法占有本單位財(cái)產(chǎn)，這構(gòu)成了（ ）。A.貪污罪B.非法占有財(cái)產(chǎn)罪C.職務(wù)侵占罪D.挪用資金罪【答案】:C【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法

10、占為己有，數(shù)額較大的行為。14.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本為（ ）。A.最低注冊(cè)資本B.會(huì)計(jì)資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本【答案】:C【解析】:經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。15.下列屬于借記卡的功能的是（ ）。A.存取現(xiàn)金B(yǎng).轉(zhuǎn)賬匯款C.儲(chǔ)蓄功能D.小額信貸功能E.刷卡消費(fèi)【答案】:A|B|C|E【解析】:借記卡具有如下功能：存取現(xiàn)金（

11、儲(chǔ)蓄功能）；轉(zhuǎn)賬匯款；刷卡消費(fèi)；代收代付；資產(chǎn)管理；其他服務(wù)。16.根據(jù)合同法的規(guī)定，下列合同無(wú)效的是（ ）。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同C.惡意串通損害第三人利益的合同D.因欺詐而訂立的合同E.損害社會(huì)公共利益的合同【答案】:A|B|C|E【解析】:無(wú)效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)合同法第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。D項(xiàng)，

12、因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。17.下列關(guān)于民事法律行為的說(shuō)法，正確的是（ ）。A.民事法律行為的主體之間是平等的B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力C.限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不是民事法律行為D.在我國(guó)，民事法律行為的形式只能是書面形式E.無(wú)效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與等。D項(xiàng)，在我國(guó)，民事法律行為有以下形式：口頭形式；書面形式；其他形式。其他形式主要是推定形

13、式和沉默形式。18.下列關(guān)于各類風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（ ）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果能夠在較短的時(shí)間內(nèi)顯現(xiàn)出來(lái)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種單一風(fēng)險(xiǎn)，與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系不大C.我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營(yíng)利性，能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果需要較長(zhǎng)的時(shí)間才能顯現(xiàn)。B項(xiàng)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，不是單一風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利

14、性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)利潤(rùn)。19.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（ ）。A.經(jīng)營(yíng)租賃B.投標(biāo)C.預(yù)付款D.融資租賃E.延期付款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。20.金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說(shuō)明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)留存相關(guān)資料，留存時(shí)間不少于（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】:C【解析】:金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說(shuō)明重要內(nèi)容

15、和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時(shí)間不少于三年，法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。21.某銀行從業(yè)人員未如實(shí)說(shuō)明該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（ ）的規(guī)定。A.專業(yè)勝任B.誠(chéng)實(shí)信用C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D.勤勉盡職【答案】:B【解析】:根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第四條“誠(chéng)實(shí)信用”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用。未向客戶如實(shí)說(shuō)明理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)違反了誠(chéng)實(shí)信用原則。22.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（ ）。A.經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本C.會(huì)計(jì)資本D.風(fēng)險(xiǎn)資本【答案】:C【解析】:AD兩項(xiàng)

16、，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。B項(xiàng)，監(jiān)管資本指監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定銀行必須持有的資本。監(jiān)管當(dāng)局一般是規(guī)定銀行必須持有的最低資本量，所以監(jiān)管資本又稱最低資本。C項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。23.（ ）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引C.中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引E.商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引【答案】:A|C【解析】:銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)

17、會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，BDE三項(xiàng)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。24.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).基準(zhǔn)利率C.貨幣供應(yīng)量D.基礎(chǔ)貨幣【答案】:D【解析】:貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。25.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應(yīng)付極端損失的方法有（ ）。A.定期針對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試B.評(píng)估極端損失的影響C.通過(guò)交易進(jìn)行分?jǐn)侱.提取極端損失準(zhǔn)備金E.

18、購(gòu)買保險(xiǎn)【答案】:A|B|E【解析】:對(duì)極端損失，銀行需要定期針對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試，評(píng)估極端損失的影響，建立相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制。此外，通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)，銀行也可以對(duì)極端事件可能造成的損失進(jìn)行分擔(dān)或轉(zhuǎn)移。CD兩項(xiàng)，由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本，或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。26.（ ）是包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費(fèi)廷【答案】:D【解析】:福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放

19、棄包括兩方面：出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。27.對(duì)于金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人及政府部門B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者C.金融市場(chǎng)上所有融資都是通過(guò)中介者來(lái)實(shí)現(xiàn)的D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等E.長(zhǎng)期金融商品包括長(zhǎng)期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單等【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)，金融市場(chǎng)上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過(guò)中介來(lái)實(shí)現(xiàn)的；E項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。28.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)

20、會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（ ）。A.常務(wù)理事會(huì)B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.理事會(huì)D.會(huì)員大會(huì)【答案】:D【解析】:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作。理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。29.下列選項(xiàng)中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是（ ）。A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.最大十家客戶貸款比率C.單一最大客戶貸款比率D.單一集團(tuán)客戶授信集中度【答案】:A【解析】:衡量銀行集中度指標(biāo)有：?jiǎn)我蛔畲罂蛻糍J款比率、最大十家客戶貸款比率、單一集團(tuán)客戶授信集中度及大額風(fēng)險(xiǎn)暴露

21、集中度。單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。30.在經(jīng)濟(jì)周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于最高水平的時(shí)期是（ ）。A.衰退時(shí)期B.繁榮時(shí)期C.復(fù)蘇時(shí)期D.蕭條時(shí)期【答案】:B【解析】:在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購(gòu)買力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，此時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平。31

22、.票據(jù)行為包括（ ）。A.出票B.背書C.承兌D.保證E.清繳【答案】:A|B|C|D【解析】:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。32.（ ）在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。A.浮動(dòng)利率B.固定利率C.實(shí)際利率D.拆借利率【答案】:B【解析】:固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。33.可開(kāi)展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（ ）。A.資產(chǎn)管理公司B.消費(fèi)金融公司C.金融租賃公司D.其他可開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)E.汽車金融公司【

23、答案】:A|B|C|D|E【解析】:非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱借款人）按約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開(kāi)展的，專項(xiàng)用于借款人（包括其全資或控股項(xiàng)目公司）經(jīng)營(yíng)需要或?yàn)榻杩钊颂峁┝鲃?dòng)性支持的本外幣資金融通業(yè)務(wù)。其中，非銀行金融機(jī)構(gòu)包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)金融公司及其他可開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。34.關(guān)于失業(yè)率，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口E.勞動(dòng)力人口是指

24、年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體【答案】:B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。35.通常，法定存款準(zhǔn)備金率的制定者是（ ）。A.中央銀行B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.商業(yè)銀行D.貨幣政策委員會(huì)【答案】:A【解析】:法定存款準(zhǔn)備金即以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金率由中央銀行規(guī)定。法定存款準(zhǔn)備金率的高低，直接影響銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力。36.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（ ）。A.采用口頭形式B.進(jìn)行公證C.采用書面形式D.有第三人見(jiàn)證【答案】:C【解析】:婚姻法第十九條對(duì)約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期

25、間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對(duì)雙方具有約束力。37.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（ ）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險(xiǎn)【答案】:C【解析】:市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說(shuō)，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)”。38.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為（ ）。A.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金B(yǎng).銀行承兌匯票保證金C.期權(quán)交易保證金D.基金交易保證金E.黃金交易保證金【答案】:A|B|E【解析】:保證金存款，是商業(yè)銀行為保證

26、客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。39.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（ ）。A.保證風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.保證國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商

27、業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。40.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（ ）。A.不成立B.無(wú)效C.效力待定D.有效【答案】:D【解析】:表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見(jiàn)代理的適用條件，該合同有效。41.下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（ ）。A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司

28、章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照E.公司分立需要解散【答案】:A|B|D【解析】:根據(jù)公司法的規(guī)定，題中五項(xiàng)均為公司可以解散的情形。公司解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。42.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】:D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、

29、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。43.下列關(guān)于存款的說(shuō)法正確的是（ ）。A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取C.教育儲(chǔ)蓄屬于整存整取定期儲(chǔ)蓄存款D.教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元【答案】:D【解析】:A項(xiàng)，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支??；C項(xiàng)，教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。44.我國(guó)人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（ ）。A.偽造、變?cè)烊嗣駧臖.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧臗.購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧臘.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦?/p>

30、持有、使用E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰；偽造、變?cè)烊嗣駧?，或是出售、?gòu)買、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。45.下列對(duì)成本收入比的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.成本收入比反映了營(yíng)業(yè)支出及費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系B.體現(xiàn)的是經(jīng)營(yíng)性的效率問(wèn)題C.銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益D.對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來(lái)說(shuō)，人工成本會(huì)逐步下降E.

31、銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)【答案】:A|B【解析】:C項(xiàng)，人工成本的控制不能簡(jiǎn)單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個(gè)合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營(yíng)業(yè)收入的上升超過(guò)人工成本的上升；D項(xiàng)，對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來(lái)說(shuō)，人工成本還會(huì)逐步上升；E項(xiàng)，銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開(kāi)發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。46.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（ ）。A.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)B.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平C.在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提供高效率【答案】:D【解析】

32、:商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制，即實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部分行風(fēng)險(xiǎn)管理部基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路；將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評(píng)估中心和審批中心；建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。47.商業(yè)銀行是通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營(yíng)主體，以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的理解，錯(cuò)誤的是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性帶來(lái)的后果只可能是不利的B.強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果，即導(dǎo)致行為主體遭受損失或損

33、害的可能性C.強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，不確定性帶來(lái)的后果可能是有利的，也可能是不利的。48.金融市場(chǎng)的主體是（ ）。A.貨幣資金B(yǎng).融資活動(dòng)的參與者C.金融交易對(duì)象D.金融工具【答案】:B【解析】:金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。49.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為（ ）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|E【解析】:利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)

34、險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。50.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于（ ）。A.3.5%B.6%C.7%D.7.5%【答案】:B【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4.5%，一級(jí)資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。51.客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A.協(xié)定存款B.定期存款C.通知存款D.活期存款【答案】:C【解析】:通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需

35、提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。52.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（ ）規(guī)定。A.監(jiān)管規(guī)避B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)部交易D.風(fēng)險(xiǎn)提示【答案】:B【解析】:依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)

36、報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無(wú)法進(jìn)行。53.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%；2年后，錢先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回（ ）元。（暫免征收利息稅）A.10484.50；10581.40B.10510.35；10612.00C.10484.50；10612.00D.10510.35；10581.40【答案】:B【解析】:分別計(jì)算這兩筆存款，如下所示：第一筆存款：存滿一年后

37、，第一年利息100002.52%252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分計(jì)入本金在第二年計(jì)付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息（10000252）2.52%258.35（元）。因此，第一筆存款共可取回10000252258.3510510.35（元）。第二筆存款：利息100003.06%2612（元）。所以第二筆存款共可取回1000061210612.00（元）。54.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為（ ）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】:A【解析】:不良貸款率不良貸款余額/總貸款余額100%

38、，撥備覆蓋率不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額100%，撥貸比不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額100%不良貸款率撥備覆蓋率30%50%15%。55.中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過(guò)調(diào)控（ ）來(lái)影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。A.國(guó)民生產(chǎn)總值B.貨幣需求量C.貨幣供給量D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】:C【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。56.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是（ ）。A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度【答案】:C|D|E【解析】:A項(xiàng)，全國(guó)性商業(yè)銀行，包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包