大連市中支課件如何識別分析重點(diǎn)可疑交易

1、反洗錢重點(diǎn)可疑交易 識別分析(fnx)與報告中國人民銀行大連市中心(zhngxn)支行 反洗錢處2010年1月共三十二頁一、什么是重點(diǎn)可疑交易二、如何分析(fnx)識別重點(diǎn)可疑 交易三、如何報告重點(diǎn)可疑交易四、案例分析(fnx)2共三十二頁一、什么是重點(diǎn)(zhngdin)可疑交易 什么是可疑交易(jioy)：金融機(jī)構(gòu)大額交易(jioy)和可疑交易(jioy)報告管理辦法（中國人民銀行令2006第2號）第十一條、第十二條、第十三條。 3共三十二頁一、什么(shn me)是重點(diǎn)可疑交易 （一）金融機(jī)構(gòu)(jn rn j u)反洗錢規(guī)定（中國人民銀行令2006第1號）第十三條：金融機(jī)構(gòu)(jn rn j

2、 u)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。 4共三十二頁一、什么是重點(diǎn)(zhngdin)可疑交易 （二）金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2006第2號）第十五條 ：金融機(jī)構(gòu)對按照本辦法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有(suyu)可疑交易報告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。 5共三十二頁一、什么是重點(diǎn)(zhngdin)可疑交易 （三）金融機(jī)構(gòu)(jn rn

3、j u)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法（中國人民銀行令2007第1號）第九條 ：金融機(jī)構(gòu)(jn rn j u)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。 6共三十二頁一、什么(shn me)是重點(diǎn)可疑交易 （四）金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會令2007第2號）第二十六條：金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)

4、構(gòu)報告以下可疑行為：（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（二）對向境內(nèi)匯入資金(zjn)的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。（三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。（五）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。7共三十二頁一、什么(shn me)是重點(diǎn)可疑交易 綜上四點(diǎn)：銀反洗發(fā)20077號中國人民銀行反洗錢局關(guān)于印發(fā)可疑交易報告表的通知 確定(qudng)了報告重點(diǎn)可疑交易的格式、內(nèi)容。8共三十二頁一、什么是重點(diǎn)(zhngdi

5、n)可疑交易 2009年，大連轄區(qū)保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過“總對總”方式報告可疑交易(jioy)約1.43萬份，涉及金額約2342億元；其中個人可疑交易(jioy)數(shù)量占85%，金額占99%9共三十二頁二、識別分析(fnx)重點(diǎn)可疑交易識別： - 常見重點(diǎn)可疑交易(jioy)涉嫌的洗錢犯罪交易(jioy)行 為有哪些特點(diǎn)？分析： - 如何對重點(diǎn)可疑交易數(shù)據(jù)和資料進(jìn)行分析？10共三十二頁（一）如何識別重點(diǎn)(zhngdin)可疑交易 重點(diǎn)(zhngdin)可疑交易涉及的主要上游犯罪毒品洗錢犯罪地下錢莊洗錢犯罪走私洗錢犯罪腐敗洗錢犯罪金融詐騙洗錢犯罪非法集資、傳銷洗錢犯罪稅務(wù)洗錢犯罪11共三十二頁（二）如

6、何分析(fnx)重點(diǎn)可疑交易1、分析實(shí)際交易行為：柜員反映、監(jiān)控錄像2、利用(lyng)其他信息資源： -聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)：身份情況 -警方調(diào)查：可疑賬戶 -互聯(lián)網(wǎng)：相關(guān)政策（如稅收優(yōu)惠） -當(dāng)?shù)貍髀劊焊瘮?、傳銷、非法集資3、分析開戶資料 -姓名+地址：親屬關(guān)系；-身份證號：聯(lián)網(wǎng)核查 -地址：是否一致，重點(diǎn)地區(qū)，是否真實(shí)存在 -電話：是否一致，與地址關(guān)系 -代理人：是否一致4、分析交易記錄：Excel 數(shù)據(jù)分析12共三十二頁（二）如何分析(fnx)重點(diǎn)可疑交易重點(diǎn)內(nèi)容： Excel數(shù)據(jù)分析 交易筆數(shù)、金額 資金來源、資金去向、重點(diǎn)賬戶、關(guān)系(gun x) 交易行為特點(diǎn)（特殊金額、使用習(xí)慣）工具：

7、篩選、排序、分類匯總、計(jì)算、制圖 13共三十二頁三、重點(diǎn)可疑交易(jioy)報告（一）基本要素概括：簡捷，100字左右發(fā)現(xiàn)過程：如何發(fā)現(xiàn)的賬戶基本情況：開戶資料，特點(diǎn)，活動情況交易情況：時間(shjin)、筆數(shù)、金額、資金來源、去向、流程可疑點(diǎn)分析：交易特點(diǎn)、重點(diǎn)賬戶判斷：結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素14共三十二頁（二）重點(diǎn)(zhngdin)可疑交易報告的要求語言：翔實(shí)分析：有理有據(jù)圖表：充分使用數(shù)據(jù)表格說明問題分析可疑點(diǎn)：不能只說符合某條可疑(ky)標(biāo)準(zhǔn)注重非數(shù)據(jù)因素：交易特點(diǎn)、柜員反映、監(jiān)控錄像、當(dāng)?shù)亓?xí)慣、以往經(jīng)驗(yàn)附件：電子數(shù)據(jù)15共三十二頁（三）重點(diǎn)可疑(ky)交易報告的格式1、文字(wnz

8、)報告2、報告可疑交易基本情況表3、報告可疑交易逐筆明細(xì)表注：銀行、證券期貨、保險的基本情況表和逐筆明細(xì)表格式各不相同！（會后掛在ftp信息發(fā)布下）16共三十二頁四、案例分析之：毒品洗錢(x qin)的交易行為特點(diǎn)關(guān)鍵是：毒品重點(diǎn)地區(qū)，如云南國家禁毒委通報20個外流販毒問題(wnt)突出縣市：廣西南寧市隆安縣、湖南省婁底市新化縣、貴州省遵義市正安縣、四川省達(dá)州市開江縣、重慶市永川區(qū)、貴州省黔南布依族苗族自治州甕安縣、貴州省畢節(jié)地區(qū)納雍縣、四川省瀘州市敘永縣、四川省達(dá)州市大竹縣、四川省宜賓市筠連縣、貴州省畢節(jié)地區(qū)畢節(jié)市、湖南省衡陽市祁東縣、四川省遂寧市大英縣、貴州省遵義市湄潭縣、四川省達(dá)州市萬源

9、市、湖南省永州市道縣、重慶市江津區(qū)、重慶市萬盛區(qū)、湖北省武漢市硚口區(qū)、云南省昭通市鎮(zhèn)雄縣。17共三十二頁腐敗洗錢(x qin)的交易行為特點(diǎn) 山西晉城孫某、李某受賄洗錢案孫某的妻子李某利用其本人及母親畢某的名義將受賄資金存入定期（活期、國債）存單共357張，累計(jì)金額2,115.85萬元，其中，在晉城范圍內(nèi)的存單共計(jì)158支，其余199支存款，分布在太原市范圍內(nèi)的70多個銀行(ynhng)網(wǎng)點(diǎn)。分地、分戶、分行 、分產(chǎn)品被雙規(guī)、調(diào)查后，轉(zhuǎn)移資金18共三十二頁19共三十二頁走私洗錢的交易(jioy)行為特點(diǎn) 廣西黃廣銳洗錢案視頻向沿海、沿邊走私重點(diǎn)地區(qū)匯錢：廣東、福建、廣西、黑龍江、深圳、廈門與地

10、下錢莊重點(diǎn)地區(qū)、外匯黃牛交易頻繁：廣東、深圳、福建、廈門與香港、越南、泰國、俄羅斯等周邊走私重點(diǎn)國家(guji)地區(qū)有關(guān)與外貿(mào)企業(yè)有關(guān)20共三十二頁非法集資(jz)、傳銷交易行為特點(diǎn) 山東梁某非法集資案某銀行濟(jì)南分行營業(yè)廳近期每天均有大量客戶新開銀行卡，規(guī)模迅速(xn s)擴(kuò)大向梁某的銀行卡中通過無卡存款方式存款存款金額均為萬元的整倍數(shù)存款人人群特征明顯：中年人婦女、聾啞人客戶存款時有類似聯(lián)絡(luò)人的中年女子進(jìn)行存款的指導(dǎo)，且均不愿透露存款的原因（行為神秘）據(jù)側(cè)面了解，個別存款人反映將資金存到指定卡后簽訂合同，用于向國外某項(xiàng)目或工廠投資21共三十二頁非法集資(jz)、傳銷交易行為特點(diǎn) 湖北林楓集團(tuán)

11、非法傳銷案（視頻）林楓集團(tuán)采取“團(tuán)隊(duì)計(jì)酬”經(jīng)營(jngyng)模式進(jìn)行傳銷活動，主要出售“林楓保健品” ，每份產(chǎn)品價格為1500元、1485元、1370等。在林楓公司購買一份“林楓產(chǎn)品”即可成為“林楓”會員，林楓公司依據(jù)會員發(fā)展下線的人數(shù)和比例進(jìn)行返利。集資賬戶資金來源分散，涉及全國很多省份；頻繁發(fā)生小額匯款；匯款金額為某一金額的倍數(shù)，例如為1370、1485等的倍數(shù)；匯款累積到一定金額后提現(xiàn)。22共三十二頁“金字塔”騙局(pin j)23共三十二頁稅務(wù)洗錢的資金(zjn)交易特點(diǎn)關(guān)鍵是：有稅務(wù)優(yōu)惠政策的企業(yè)和領(lǐng)域，如廢舊回收、高新產(chǎn)業(yè)、出口企業(yè)主及親屬個人賬戶大量進(jìn)出資金（個人賬戶結(jié)算，逃稅

12、）向沒有業(yè)務(wù)關(guān)系的公司（地下錢莊重點(diǎn)地區(qū)，如廣東(gung dng)、深圳）轉(zhuǎn)款頻繁向單位個人支付出差、勞務(wù)費(fèi)，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)以下，如4.99、4.9萬發(fā)票規(guī)模與注冊資金嚴(yán)重不符24共三十二頁地下錢莊的交易(jioy)行為特點(diǎn) 上海羅懷韜案其經(jīng)常以現(xiàn)金本票、電話銀行以及交行通存通兌等方式將一筆或多筆較大資金轉(zhuǎn)入其賬戶，當(dāng)天又通過全國通、電匯等方式將資金分散轉(zhuǎn)往全國各地交行開戶的多名收款人，幾乎每次提取5萬到30萬元不等的現(xiàn)金。該賬戶還有意將交易分散在交行多個網(wǎng)點(diǎn)多名柜員(u yun)處進(jìn)行。資金快盡快出、不留或少留余額混合使用多種金融業(yè)務(wù)+現(xiàn)金交易交易網(wǎng)點(diǎn)、柜臺分散 25共三十二頁地下(dxi)錢莊

13、的交易行為特點(diǎn) 上海羅懷韜案柜面人員詢問其資金用途，羅某聲稱是在做外貿(mào)生意。之后通過電話將其賬戶內(nèi)的余額全部轉(zhuǎn)出至另一客戶陳某賬戶。陳某賬戶的交易情況(qngkung)與羅某相同，陳某操作資金時，兩人經(jīng)常同時到場。柜面人員曾經(jīng)建議陳某辦理一張VIP卡，一聽到要留下詳細(xì)資料，他們就拒絕辦卡，寧愿排隊(duì)。羅某曾先后介紹另兩名新加坡籍男子開立借記卡，開卡資料所留地址與羅某為同一住處，且這兩名新加坡籍男子交易情況(qngkung)也與羅某基本一致。多人開戶，操作相同，避免關(guān)注開戶資料一致（地址、電話）26共三十二頁27共三十二頁地下錢莊的交易(jioy)行為特點(diǎn) 江西710案（結(jié)算型地下錢莊）公司自開戶

14、以來一直無業(yè)務(wù)往來(wngli)，后出現(xiàn)頻繁轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出，金額巨大資金均在當(dāng)天到賬當(dāng)天轉(zhuǎn)出，無資金沉淀資金來源于深圳多家公司（地下錢莊控制公司賬戶）資金基本上是當(dāng)天到賬后再通過網(wǎng)上銀行分別轉(zhuǎn)到個人賬戶（5萬元一筆，勞務(wù)費(fèi)）個人賬戶資金基本上是當(dāng)天到賬即通過網(wǎng)上銀行方式轉(zhuǎn)出，轉(zhuǎn)到外地銀行卡，大部分資金又流回到深圳28共三十二頁深圳個人賬戶內(nèi)地公司(n s)賬戶客戶(k h)個人賬戶內(nèi)地個人賬戶客戶公司賬戶深圳公司賬戶內(nèi)地結(jié)算型錢莊深圳地下錢莊（逃稅、行賄、獎金）29共三十二頁音像(yn xin)資料： 1：中國法治報道-南京警方偵破首例地下錢莊案.flv 2、：鳳凰衛(wèi)視-深圳警方破獲(phu)港人開設(shè)地下錢莊.flv 3、焦點(diǎn)訪談追查地下錢莊30共三十二頁謝 謝31共三十二頁內(nèi)容摘要反洗錢重點(diǎn)可疑交易 識別分析與報告。（三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的。發(fā)現(xiàn)過程：如何發(fā)現(xiàn)的。注：銀行、證券期貨、保險