初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)

1、1 ?銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的有（）。安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷費(fèi)用配合監(jiān)管，提供檢查材料支付監(jiān)管人員加班費(fèi)無償提供辦公用品及交通便利向監(jiān)管人員無償提供住宿便利【答案】 ACDE 解析： 根據(jù)規(guī)定 ， 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作 ， 及 時(shí)、 如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有尖證明材料。股份制商業(yè)銀行的作用有（）。在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和

2、工作效率的提高【答案】 ABCDE 解析：以上選項(xiàng)內(nèi)容均體現(xiàn)了股份制商業(yè)銀行的作用。商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有（）。A. 提高資本充足率B . 降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)降低流動(dòng)性提高銀行聲譽(yù)平衡流動(dòng)性和盈利性【答案】 ABE 解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低 資產(chǎn)組 合 的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。因?yàn)橄鄬?duì)于貸款來說，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多；而相于現(xiàn)金資產(chǎn)來 說，債券的 盈利性要高得多。4.2000 年 7 月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開， 截至 2006 年底，我國先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī) 構(gòu)類型包括 0 。農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村合作銀行村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村資金互助社中國農(nóng)業(yè)銀行【答

3、案】 AB 解析：截至2006 年底，全國共批準(zhǔn) 93 家農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)開業(yè)，其中農(nóng)村商業(yè)銀行13 家，農(nóng)村合作銀行80 家。村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社是 2007 年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)，中國農(nóng)業(yè) 銀行是我國”五大行“之一， 1 979 年初恢復(fù)營業(yè)。銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有（）。A. 投標(biāo)保函B. 授信額度保函 C. 借款保函 D.尖稅保函E ?經(jīng)營租賃保函【答案】 BC 解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函 和 非融資類保函兩大類。 其中， 融資類保函包括借款保函、 授信額度保函、 有證券保付保函、 融資租 賃保函、延期付款保函；非融資類保函包括投標(biāo)

4、保函、預(yù)付款保函、預(yù)約保函、矢稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。 6. 商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于 () 。 A. 支付清算 B. 信托投資C ?頭寸調(diào)撥 D. 資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金 E. 非銀行金融機(jī)構(gòu)投資【答案】 ACD 解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用金。商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定：”商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)， 不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。 M以下屬于財(cái)政政策工具的有() 。A. 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.稅收C . 政府債券

5、 D ?匯率政策 E.政府支出【答案】 BCE 解析：財(cái)政政策是一國政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和 收支 平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財(cái)政收入與財(cái)政支出政策，可以運(yùn)用的工具主要有：稅 收、政府 支出和政府債券。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的 () 。 A. 風(fēng)險(xiǎn)揭示 B . 禮貌服務(wù) C ?互相監(jiān)督 D. 誠實(shí)信用 E. 了解客戶【答案】 AD 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)

6、品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充 分提示， 對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或 誤導(dǎo)性陳述， 并不得向客戶作出不符合有尖法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有尖規(guī)章制度的承諾或保證。下列 （） 只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握?；钇诖婵钫嬲〈婵钫媪闳〈婵盍愦嬲〈婵畲姹救∠⒋婵睢敬鸢浮?CDE 解析：中國人民銀行矢于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知中規(guī)定，除活期 存 款和定期整存整取存款兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存 整取、

7、整存零取 6 個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（） 。美元日元法國法郎新加坡元港元. 【答案】 ABDE 解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、 日 元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。?兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括（）?？梢越档唾Y本量可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤(rùn)可以對(duì)所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本可以提高資本充足率答案】 BCDE 解析：商業(yè)銀行提高資本

8、充足率往往可以 ”雙管齊下” ， 同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時(shí)，可以合并以前多家銀行重復(fù)的 部分和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤(rùn)，從而增加資本；可以對(duì)所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)加 權(quán)總資產(chǎn)；可 以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。貿(mào)易融資商業(yè)資信調(diào)查應(yīng)收賬款管理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保E ?促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張答案】 ABCD 解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng) 險(xiǎn) 擔(dān)保于一體的綜合性金

9、融服務(wù)與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功其需小馮近日身體不適，臥病在床如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足甘工兩A. 企業(yè)網(wǎng)上銀行B . 個(gè)人網(wǎng)上銀行電話銀行手機(jī)銀行自助終端答案】 BCD 解析：企業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)對(duì)象為企業(yè)，個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)對(duì)象為個(gè)人，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個(gè)人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、 繳費(fèi)、支付等金融服務(wù)電話銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的金 融服務(wù)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是銀行利用移動(dòng)電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)，包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳 費(fèi)、支付、外匯買賣等物的保證方式主要有()留置權(quán)壓制權(quán)

10、質(zhì)押權(quán)處分權(quán)書面承諾權(quán)【答案】 ABC 解析：物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。根據(jù)國務(wù)院”三定方案“，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是() 。分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護(hù)國際收支平衡的政策建議擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法 ， 依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理負(fù)責(zé)國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表【答案】 ABCDE 解析：以上選項(xiàng)的內(nèi)容， 都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。商業(yè)銀行經(jīng)營的”三性 目標(biāo)是 () 。安全性合規(guī)性流動(dòng)性政策性效益性答案】 ACE 解析：

11、商業(yè)銀行經(jīng)營管理要堅(jiān)持效益性、流動(dòng)性和安全性，簡(jiǎn)稱 ”三性 原則其中，效益型也稱盈利性，是指商業(yè)銀行為其所有者獲得利潤(rùn)的能力。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中， 要避免各種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)它的影響。保證銀行自身資產(chǎn)的安全，同時(shí)也要保證客戶資產(chǎn)的安全，保證銀行的 信譽(yù)。利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有() 。A. 擅自提高存、貸款利率擅自降低存、貸款利率變相提高或降低; 存、貸款利率擅自以高利率發(fā)行債券變相以高利率發(fā)行債券答案】 ABCDE 解析：根據(jù)人民幣利率管理規(guī)定第三十條的規(guī)定， 金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：擅自提高或降低存、貸款

12、利率的；變相提高或降低存、貸款利率的；擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；其他違反人民幣利率管理規(guī)定和國家利率政策的。票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括() 。出票人簽證付款人名稱收款人名稱日期票據(jù)金額答案】 CDE 解析： 根據(jù) 票據(jù)法 的規(guī)定， 票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。 票據(jù)金 額、 日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。下面屬于股東會(huì)職責(zé)的是 () 。A. 決定公司戰(zhàn)略性的重大問題B ?修改公司章程監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)視會(huì)選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事聘任或解聘公司經(jīng)理答案】 ABCD 解析：股東會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更 換 由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等。聘任或解聘公