基金定投課件資料

1、匯聚財(cái)智 共享成長(zhǎng)基金營(yíng)銷專題定投2011年11月什么是基金定投定投是定期定額投資的簡(jiǎn)稱，是指投資者在每個(gè)月固定的日期，用固定的資金申購(gòu)固定的基金的一種投資方式，與銀行零存整取的存款方式極為類似。 定投周期可以是一周、一月1 次或一月2 次等。各基金公司規(guī)定的每次投入金額起點(diǎn)稍有不同，最低為100 元，以200 元居多，以100 元的整數(shù)倍累加,一般不設(shè)上限。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單，所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”?；鸲ㄍ短攸c(diǎn)與優(yōu)點(diǎn)一、定期投資，積少成多。 投資者通過定期定額投資計(jì)劃購(gòu)買標(biāo)的進(jìn)行投資增值可以“聚沙成丘”，在不知不覺中積攢一筆不小的財(cái)富?；鹦☆~投資，

2、在不加重投資者負(fù)擔(dān)的同時(shí)真正做到了積少成多、匯小溪而成江海。每月按照規(guī)劃投資幾百元，隨著投資時(shí)間逐漸拉長(zhǎng)，日積月累，也能累積財(cái)富。二、不用考慮投資時(shí)點(diǎn)。 投資的要訣就是“低買高賣”，但卻很少有人在投資時(shí)掌握到最佳的買賣點(diǎn)獲利，為避免這種人為的主觀判斷失誤，投資者可通過“定投計(jì)劃”來投資市場(chǎng)，不必在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)，不必在意市場(chǎng)價(jià)格，無需為其短期波動(dòng)而改變長(zhǎng)期投資決策。三、平均投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。 投資者很難適時(shí)掌握正確的投資時(shí)點(diǎn)，而采用基金定期定額投資方式，不管基金凈值漲與跌，由于投資金額固定，在較長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，雖然有可能錯(cuò)失最低點(diǎn)買入的機(jī)會(huì)，但也可能避免了最高點(diǎn)買入的失誤，從而使得投資成本平均化。四

3、、復(fù)利效果，長(zhǎng)期可觀。 “定投計(jì)劃”收益為復(fù)利效應(yīng)，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過利滾利的效果，隨著時(shí)間的推移，復(fù)利效果越明顯。定投的復(fù)利效果需要較長(zhǎng)時(shí)間才能充分展現(xiàn)，因此不宜因市場(chǎng)短線波動(dòng)而隨便終止。只要長(zhǎng)線前景佳，市場(chǎng)短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時(shí)機(jī)，一旦市場(chǎng)反彈，長(zhǎng)期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。 五、自動(dòng)扣款，手續(xù)簡(jiǎn)單。 定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機(jī)構(gòu)辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購(gòu)均自動(dòng)進(jìn)行，一般以月為單位，但是也有以周、半月、季度等其它時(shí)間限期作為定期的單位的。投資者只要在一次性辦理基金定投手續(xù)，并保證資金賬戶里有足夠資金，即可享受每月定時(shí)自動(dòng)扣款、自

4、動(dòng)申請(qǐng)申購(gòu)基金，不用操心?；鸲ㄍ杜c普通申購(gòu)的區(qū)別： 1、基金定投比普通的基金申購(gòu)所需金額低得多，有些基金的最低投資限額甚至可以是100 元，而且每個(gè)月的申購(gòu)金額是固定的。2、普通申購(gòu)面臨高買低賣的風(fēng)險(xiǎn)，而基金定投的資金按期投入，投資成本較普通申購(gòu)更為平均，回避了單筆申購(gòu)對(duì)于入場(chǎng)時(shí)點(diǎn)的選擇，對(duì)于大多數(shù)無法精確掌握進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)的投資者而言，是相對(duì)簡(jiǎn)單且有效的中長(zhǎng)期投資方法。為什么要開展基金定投業(yè)務(wù)1、目前中國(guó)基金業(yè)的投資人基金投資賬戶共有1.7 億戶，按照每人3 戶計(jì)算，商業(yè)銀行體系聚集了近6000 萬基金投資者，持有基金資產(chǎn)大約1.8 萬億元，占據(jù)基金行業(yè)80以上的份額。2、目前商業(yè)銀行全力以赴開

5、展基金定投業(yè)務(wù)，聚集和積累了大量的長(zhǎng)期客戶和長(zhǎng)期資金。3、基金定投業(yè)務(wù)具有長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性和可靠性的特點(diǎn)，具有較強(qiáng)的排他性，對(duì)證券公司以及其他金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成很大威脅。4、長(zhǎng)江證券股票和基金的客戶以交易型為主導(dǎo)，在吸引長(zhǎng)期、持續(xù)、可靠的長(zhǎng)期客戶和長(zhǎng)期資金上，我們還有很大發(fā)展空間。5、全面開展基金定投業(yè)務(wù)，結(jié)合券商的交易優(yōu)勢(shì)、研究?jī)?yōu)勢(shì)和專業(yè)優(yōu)勢(shì)，吸引更多的長(zhǎng)期客戶和長(zhǎng)期資金，為長(zhǎng)江證券長(zhǎng)期發(fā)展積累、沉淀客戶和資金。客戶如何開通1、 持身份證在長(zhǎng)江證券開通開放式基金賬戶和資金賬戶。2、 在開始基金定投投資申請(qǐng)前，建議您下載最新版本的交易軟件：金長(zhǎng)江網(wǎng)上交易匯智版（或財(cái)智版）。3、 請(qǐng)確認(rèn)您已成功開通擬定

6、投基金的基金賬戶。4、 請(qǐng)確認(rèn)您選擇的每個(gè)基金定投日，您在證券公司資金賬戶內(nèi)資金足額。步驟：1、進(jìn)入金長(zhǎng)江匯智版交易系統(tǒng)，選擇基金基金開戶，選擇開通擬購(gòu)買基金公司的基金賬戶。 2、選擇基金定投-選擇定投的基金代碼-輸入每期定投金額（每期申購(gòu)金額一般不少于人民幣300元，且不能低于所申購(gòu)基金公司規(guī)定的基金定投每期申購(gòu)下限）-選擇扣款日期和起止時(shí)間（上述選擇的扣款日期，如遇非交易日，則順延至下一交易日進(jìn)行扣款）開展基金定投需要做什么： 基金定投逐漸為大多數(shù)中小投資者所接受，并成為比較常見的理財(cái)方式之一，但是任何一種投資都不是萬能的，都有其適合的人群。而基金定投適合以下人群： 無論以上那一類，最重要

7、的是，一旦選擇了定投，那么就要堅(jiān)持下去。有專家認(rèn)為，基金定投的周期一般為一個(gè)股市運(yùn)行周期或者成為一個(gè)牛熊市的轉(zhuǎn)換，其與一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的時(shí)間基本一致。因此，不要貿(mào)然在經(jīng)濟(jì)或者股市陷入低谷的時(shí)候決定停止定投或者贖回，那樣操作將面臨本金虧損的風(fēng)險(xiǎn)。 適時(shí)部分贖回或轉(zhuǎn)換，資金活用不受限 許多投資人誤以為定期定額投資要辦理贖回時(shí)，只能將所有的持有單位數(shù)全部贖回結(jié)清。其實(shí)，定期定額投資一如單筆投資，也可以做部分贖回的動(dòng)作，或是部分轉(zhuǎn)換。不少投資人因?yàn)橐粫r(shí)急需資金作其他用途，所以就采取部分贖回基金的動(dòng)作，但是定期定額的協(xié)議仍存續(xù)，每個(gè)月仍可持續(xù)扣款。但若是為了投資期間被迫縮短，或是所需資金提高，那么就必須調(diào)整

8、投資內(nèi)容，投資人可將原有的基金部分單位轉(zhuǎn)換至符合新的理財(cái)目標(biāo)的基金，而繼續(xù)以定期定額方式投資。 定投策略的優(yōu)勢(shì)在于平均投資成本、分散選時(shí)風(fēng)險(xiǎn)，因此相對(duì)而言波動(dòng)較大的偏股類基金產(chǎn)品更為適合定投。但這并不意味著所有投資者都適合于定投偏股類基金，還是需要從自身的理財(cái)需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面出發(fā)，選擇對(duì)自身而言風(fēng)險(xiǎn)收益比最為合適的基金類型。如年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可以選擇股票型基金，而老年人則更適宜于多配置債券型基金。 這一持續(xù)77 個(gè)月的定投計(jì)劃，到09年5月為止收益率為114%。但如果仔細(xì)來看定投資產(chǎn)的增長(zhǎng)，我們發(fā)現(xiàn)定投計(jì)劃并非一直盈利；在2006 年初之前，該定投計(jì)劃在大部分時(shí)間是虧損的。在0

9、5 年起始的大牛市來臨之前，股市處在逐波震蕩下跌中，定投能夠降低虧損，但無法避免虧損。而在05 年底股市轉(zhuǎn)為上漲后，定投計(jì)劃在06 年年初轉(zhuǎn)為盈利，相比一次性投資，定投計(jì)劃扭虧為盈的時(shí)間更快。同樣我們也看到，在一個(gè)長(zhǎng)期趨勢(shì)上升的市場(chǎng)中定投基金，總體投資收益一定低于一次性投資。2、定期贖回法 投資基金時(shí)，買賣方法因人而異，有人看好行情后就會(huì)把錢全部投進(jìn)去，反之就全盤撤出；有人則分散購(gòu)進(jìn)，定期贖回。實(shí)踐證明，后者比前者更勝一籌，因?yàn)槭窃诓煌膬r(jià)位上贖回，既減少了時(shí)間性的風(fēng)險(xiǎn)，又避免了在低位時(shí)無可奈何地?cái)貍}(cāng)，尤其適合一些退休老人，定期支付生活費(fèi)用。3、固定比例投資法 固定比例投資法是將一筆資金按固定

10、的比例分散買進(jìn)幾只不同種類的基金，當(dāng)某只基金價(jià)格彪升后，就補(bǔ)進(jìn)這只低成本的基金單位，從而使原定的投資比例保持不變，這樣不僅可以分散投資成本，抵御投資風(fēng)險(xiǎn)，還能見好就收，不至于因某只基金表現(xiàn)欠佳或過度奢望價(jià)格會(huì)進(jìn)一步上升而使到手的收益成為泡影或使投資額大幅度上升。二、基金投資“四不要”1、不要拖延。想要利用時(shí)間復(fù)利累積財(cái)富，越早開始投資越有利，同時(shí)，基金定投最低門檻只要100-300元，即使一般的工薪階層，也能輕松起步。2、不要幻想。不要幻想一夜暴富，過多追求高不可攀的業(yè)績(jī)，貪婪的心態(tài)不可取，只追逐市場(chǎng)的漲跌會(huì)被市場(chǎng)玩弄。3、不要折騰。不要短期內(nèi)頻繁對(duì)操作基金買賣，短期市場(chǎng)的波動(dòng)是隨機(jī)的，不容易被把握住。4