POS機(jī)及收單業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn)

1、Page 1POS機(jī)及收單業(yè)務(wù)機(jī)及收單業(yè)務(wù)基礎(chǔ)基礎(chǔ)培訓(xùn)培訓(xùn)Page 2 內(nèi)容提要內(nèi)容提要一、一、POS機(jī)基礎(chǔ)知識介紹機(jī)基礎(chǔ)知識介紹二、二、POS機(jī)應(yīng)用類型機(jī)應(yīng)用類型三、三、POS機(jī)收單基礎(chǔ)業(yè)務(wù)介紹機(jī)收單基礎(chǔ)業(yè)務(wù)介紹四、交易處理與清算流程四、交易處理與清算流程五、五、POS機(jī)收單常見的風(fēng)險(xiǎn)及問題機(jī)收單常見的風(fēng)險(xiǎn)及問題Page 3一、一、POS機(jī)基礎(chǔ)知識介紹n 1、什么是、什么是POS機(jī)機(jī) POS機(jī)是指安裝在特約商戶，能通過與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)金機(jī)是指安裝在特約商戶，能通過與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)金消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能的電子設(shè)備。消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能的電子設(shè)備。 Pag

2、e 4n 2、POS機(jī)分類機(jī)分類 （1 1）有線）有線POSPOS機(jī)機(jī)優(yōu)點(diǎn)是：1、軟件升級和維護(hù)比較容易；2、網(wǎng)絡(luò)撥號方式，撥號速度快；3、POS交易清算比較容易；缺點(diǎn)是：需要連線操作，客人需要到收銀臺付賬。 （2 2）無線）無線POSPOS機(jī)機(jī)優(yōu)點(diǎn)是：1、無線操作，付款地點(diǎn)形式自由； 2、體積?。蝗秉c(diǎn)是：1、通訊信號不穩(wěn)定；2、數(shù)據(jù)易丟失；3、成本高。 （3 3）其他類型）其他類型 有、無線兼用有、無線兼用Page 5n POS機(jī)四種應(yīng)用類型機(jī)四種應(yīng)用類型二、POS機(jī)應(yīng)用類型傳統(tǒng)傳統(tǒng)POS 最常見也是應(yīng)用最廣泛的一款。由主機(jī)、打印器、密碼鍵盤、憑條紙幾個(gè)部分組成 。能滿足各行各業(yè)商戶受理銀行

3、卡的基本需要。分體分體POS 類似于電話的子母機(jī)，適用于在一定范圍內(nèi)的移動刷卡消費(fèi)，飯店、酒店，KTV等娛樂場所Page 6移動移動POS 利用手機(jī)卡進(jìn)行通訊，不受地域范圍的影響，有網(wǎng)絡(luò)信號的地方，就可以使用，靈活性高，風(fēng)險(xiǎn)可控性差，適用于貨物配送等需要遠(yuǎn)程收款的商戶。 收銀收銀POS 與收銀機(jī)組合使用，我們可以實(shí)現(xiàn)POS機(jī)與收銀系統(tǒng)的對接，實(shí)現(xiàn)二者的有機(jī)結(jié)合，滿足商戶的實(shí)際需求。Page 7三、POS機(jī)收單基礎(chǔ)業(yè)務(wù)介紹n 1 1、什么是、什么是POSPOS收單收單 POS收單即通過銷售終端收取賬單的支付方式；現(xiàn)在的POS收單統(tǒng)指通過POS機(jī)進(jìn)行的消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)帳等交易。 通俗說就

4、是人們在銀行簽約商戶那里刷卡消費(fèi)，銀行為商戶進(jìn)行結(jié)算。Page 8n 2 2、POSPOS機(jī)收單的參與角色機(jī)收單的參與角色第一類參與主體：是整個(gè)產(chǎn)業(yè)的消費(fèi)方持卡人和特約商戶；第二類參與主體：是整個(gè)產(chǎn)業(yè)的供給方，包括發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)和銀行卡 組織；第三類參與主體：是中間供應(yīng)、服務(wù)商，包括機(jī)具、芯片生產(chǎn)商、系統(tǒng)供應(yīng) 和維護(hù)商以及各類第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)；第四類參與主體：是整個(gè)產(chǎn)業(yè)的宏觀管理者，即政府和行業(yè)管理者；Page 9n 3、特約商戶分類與手續(xù)費(fèi)清算、特約商戶分類與手續(xù)費(fèi)清算 根據(jù)人民銀行根據(jù)人民銀行126126號文規(guī)定，商戶應(yīng)根據(jù)其主營業(yè)務(wù)的類型進(jìn)行號文規(guī)定，商戶應(yīng)根據(jù)其主營業(yè)務(wù)的類型進(jìn)行MC

5、CMCC分類，根據(jù)不分類，根據(jù)不同的商戶類別確定發(fā)卡行與銀聯(lián)的收益比例。同的商戶類別確定發(fā)卡行與銀聯(lián)的收益比例。 發(fā)卡行、銀聯(lián)、收單行通常按照一定比例進(jìn)行利潤分配。發(fā)卡行、銀聯(lián)、收單行通常按照一定比例進(jìn)行利潤分配。 發(fā)卡行與收單行是同一家機(jī)構(gòu)，全部手續(xù)費(fèi)屬該家機(jī)構(gòu)所有。發(fā)卡行與收單行是同一家機(jī)構(gòu)，全部手續(xù)費(fèi)屬該家機(jī)構(gòu)所有。特約商戶分類餐飲娛樂類一般類民生類公益類縣鄉(xiāng)優(yōu)惠類Page 10四、交易處理與清算流程n 1、POS機(jī)收單的接入模式機(jī)收單的接入模式POSPOS收單接入收單接入模式模式銀聯(lián)直聯(lián)模式銀聯(lián)直聯(lián)模式銀行間聯(lián)模式銀行間聯(lián)模式第三方第三方POSPOS運(yùn)營商間聯(lián)模式運(yùn)營商間聯(lián)模式 商戶商

6、戶銀聯(lián)商務(wù)銀聯(lián)商務(wù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)卡機(jī)構(gòu)收單機(jī)構(gòu)（銀行）收單機(jī)構(gòu)（銀行） 商戶商戶銀聯(lián)商務(wù)銀聯(lián)商務(wù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)卡機(jī)構(gòu)Page 11n 交易處理與清算流程圖交易處理與清算流程圖持卡人持卡人特約商戶特約商戶收單銀行收單銀行發(fā)卡銀行發(fā)卡銀行Page 12套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)分單洗單風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)信息泄露設(shè)備遺失收單收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)五五、POS機(jī)收單常見的風(fēng)險(xiǎn)及問題機(jī)收單常見的風(fēng)險(xiǎn)及問題Page 13 1 1、信用風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn) 定義：商戶因經(jīng)營不善破產(chǎn)或在收到大筆清算款項(xiàng)后立即 關(guān)門，銷聲匿跡，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)此后的退單損失。欺詐特征：以預(yù)付款類商戶居多；往往是新成立的企業(yè)，銷售規(guī)模為中小型；申請時(shí)可能冒用其他具有良好聲譽(yù)

7、或已有正常經(jīng)營記錄的商戶信息；一定時(shí)限內(nèi)突然出現(xiàn)異常大額交易，之后銷售金額立即下降或?yàn)榱恪age 14 2 2、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 定義：指信用卡用戶不通過正常手續(xù)(ATM/柜臺)提取現(xiàn)金， 而是通過與商戶協(xié)商以虛構(gòu)交易，刷卡取現(xiàn)。套現(xiàn)的特征套現(xiàn)的特征主體：持卡人商戶對應(yīng)的特征：公開招攬，辦卡、 套現(xiàn)、過帳“一條龍”，商戶自刷本質(zhì)：以套現(xiàn)盈利商戶的扣率低于向持卡人收取的 傭金對應(yīng)的商戶特征：低扣率、零扣率、固 定扣率、封頂扣率交易特征： 信用卡 整數(shù)交易好算賬其它主要特征：隱蔽：喜歡移機(jī) 降低成本：小商戶、多臺POS、低成本 的營業(yè)地址Page 15 3 3、洗單風(fēng)險(xiǎn)、洗單風(fēng)險(xiǎn) 定義：洗單是

8、指與收單機(jī)構(gòu)簽署了有效商戶協(xié)議的商戶，將其它未簽約商戶 的交易在本商戶的POS機(jī)上刷卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算。欺詐特征： 委托洗單的多為出于某些原因不能或不愿意簽署受理協(xié)議的商戶，如高風(fēng)險(xiǎn)的電話營銷商、郵購商戶等，也有可能是專門受理偽卡、進(jìn)行偽冒交易的非法商戶等。Page 16 4 4、信息泄露、信息泄露 定義：不法商戶或商戶的不法員工在合法交易過程中將持 卡人卡片磁道信息復(fù)制下來。信息泄露類型：在POS終端：側(cè)錄、POS儲存信息在數(shù)據(jù)傳輸過程中：“鉤線”在數(shù)據(jù)信息存儲場所：商戶主機(jī)（MIS系統(tǒng)）、收單或?qū)I(yè)化機(jī)構(gòu)主機(jī)系統(tǒng)偽卡是指未經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)而印刷、凸印、編碼的卡片Page 17 5 5、違規(guī)分單、違規(guī)分單 定義：特約商戶配合持卡人為逃避發(fā)卡行大額授權(quán)將一筆 交易分成若干筆小額交易多次刷卡的違規(guī)行為。違規(guī)目的：逃避授權(quán)或獲取發(fā)卡行活動獎勵(lì)違規(guī)特征：盜取或拾到他人卡片，不了解卡內(nèi)余額的試探性行為；犯罪分子為逃避發(fā)卡方的大額止付等防控機(jī)制；為獲取更多的積分或活動獎勵(lì)故意要求分單操作；Page 18 6 6、設(shè)備