貸后檢查與管理資料參考

1、2022-6-12 ( (參考）參考） 2022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122

2、022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-12 集團(tuán)性客戶核心企業(yè)所屬行業(yè)的宏觀政集團(tuán)性客戶核心企業(yè)所屬行業(yè)

3、的宏觀政 策。凡被列入國家限制、淘汰行業(yè)的策。凡被列入國家限制、淘汰行業(yè)的 企業(yè)，一律不得支持；已經(jīng)支持的要企業(yè)，一律不得支持；已經(jīng)支持的要 制定切實(shí)可行的退出方案，逐步收回制定切實(shí)可行的退出方案，逐步收回 本銀行貸款。本銀行貸款。2022-6-12 集團(tuán)性客戶核心企業(yè)所屬行業(yè)發(fā)展周期。集團(tuán)性客戶核心企業(yè)所屬行業(yè)發(fā)展周期。 核心企業(yè)所屬行業(yè)處于該行業(yè)發(fā)展周期核心企業(yè)所屬行業(yè)處于該行業(yè)發(fā)展周期 的哪一階段，凡屬處于下降階段或發(fā)展的哪一階段，凡屬處于下降階段或發(fā)展 前景有限行業(yè)的企業(yè)，即使目前經(jīng)營狀前景有限行業(yè)的企業(yè)，即使目前經(jīng)營狀 況良好，仍須保持關(guān)注。況良好，仍須保持關(guān)注。核心企業(yè)的行業(yè)競爭力

4、核心企業(yè)的行業(yè)競爭力 核心企業(yè)的行業(yè)地位、技術(shù)裝備水平、核心企業(yè)的行業(yè)地位、技術(shù)裝備水平、 研發(fā)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、銷售網(wǎng)絡(luò)等。研發(fā)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、銷售網(wǎng)絡(luò)等。 2022-6-12 集團(tuán)性客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)的數(shù)量、名稱、注冊集團(tuán)性客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)的數(shù)量、名稱、注冊 地、注冊資本、股權(quán)關(guān)系及持股比例，重地、注冊資本、股權(quán)關(guān)系及持股比例，重 點(diǎn)監(jiān)測關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的控制和被控制關(guān)系，點(diǎn)監(jiān)測關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的控制和被控制關(guān)系， 重大影響和被影響關(guān)系。重大影響和被影響關(guān)系。資信狀況資信狀況 集團(tuán)性客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)在各家銀行的信用情集團(tuán)性客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)在各家銀行的信用情 況，包括用信企業(yè)、用信種類、用信額度、況，包括用信企業(yè)、用信

5、種類、用信額度、 用信方式、用信用途、用信期限、利率水用信方式、用信用途、用信期限、利率水 平等，重點(diǎn)監(jiān)測本銀行信用的以上情況。平等，重點(diǎn)監(jiān)測本銀行信用的以上情況。2022-6-12 集團(tuán)性客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款資金的具體流集團(tuán)性客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款資金的具體流 向監(jiān)測（銀行賬戶監(jiān)測是個(gè)晴雨表）向監(jiān)測（銀行賬戶監(jiān)測是個(gè)晴雨表） 監(jiān)測集團(tuán)性客戶本部及其核心企業(yè)合并監(jiān)測集團(tuán)性客戶本部及其核心企業(yè)合并 報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表中的異動(dòng)科目，特別報(bào)表、獨(dú)立報(bào)表中的異動(dòng)科目，特別 要監(jiān)測可能涉及關(guān)聯(lián)交易的應(yīng)收賬款、要監(jiān)測可能涉及關(guān)聯(lián)交易的應(yīng)收賬款、 應(yīng)付賬款、存貨、固定資產(chǎn)投資、長應(yīng)付賬款、存貨、固定資產(chǎn)投資、長 期股權(quán)投

6、資、注冊資本、所有者權(quán)益、期股權(quán)投資、注冊資本、所有者權(quán)益、 現(xiàn)金流量、或有負(fù)債等科目和事項(xiàng)?，F(xiàn)金流量、或有負(fù)債等科目和事項(xiàng)。2022-6-12 通過各種手段，了解集團(tuán)性客戶已披露通過各種手段，了解集團(tuán)性客戶已披露 和未披露的關(guān)聯(lián)交易情況，特別要關(guān)和未披露的關(guān)聯(lián)交易情況，特別要關(guān) 注其關(guān)聯(lián)企業(yè)之間，通過相互投資、注其關(guān)聯(lián)企業(yè)之間，通過相互投資、 不當(dāng)價(jià)格的資產(chǎn)評估和處置、不當(dāng)價(jià)不當(dāng)價(jià)格的資產(chǎn)評估和處置、不當(dāng)價(jià) 格的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售等手段，格的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售等手段， 達(dá)到虛增銷售收入、虛增資產(chǎn)、虛增達(dá)到虛增銷售收入、虛增資產(chǎn)、虛增 利潤、甚至惡意逃廢銀行債務(wù)目的的利潤、甚至惡意逃廢銀行

7、債務(wù)目的的 關(guān)聯(lián)交易。關(guān)聯(lián)交易。 2022-6-12 不能提供抵押、質(zhì)押擔(dān)?；蚣瘓F(tuán)外部企不能提供抵押、質(zhì)押擔(dān)?；蚣瘓F(tuán)外部企 業(yè)保證擔(dān)保的，要根據(jù)業(yè)保證擔(dān)保的，要根據(jù)公司法公司法、 擔(dān)保法擔(dān)保法及其他相關(guān)法律、法規(guī)，確及其他相關(guān)法律、法規(guī)，確 保集團(tuán)性客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)相互保證保集團(tuán)性客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)相互保證 擔(dān)保的合法性；擔(dān)保的合法性； 重點(diǎn)監(jiān)測集團(tuán)性客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保重點(diǎn)監(jiān)測集團(tuán)性客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保 能力的變動(dòng)。從嚴(yán)掌握集團(tuán)性客戶內(nèi)能力的變動(dòng)。從嚴(yán)掌握集團(tuán)性客戶內(nèi) 部關(guān)聯(lián)企業(yè)保證擔(dān)保能力的評定標(biāo)準(zhǔn)部關(guān)聯(lián)企業(yè)保證擔(dān)保能力的評定標(biāo)準(zhǔn)，2022-6-12 嚴(yán)格控制集團(tuán)性客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)保證擔(dān)嚴(yán)格

8、控制集團(tuán)性客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)保證擔(dān) ?？傤~不得超過其凈資產(chǎn)。在與用信企?？傤~不得超過其凈資產(chǎn)。在與用信企 業(yè)簽訂貸款合同時(shí)，要約定限制性條款業(yè)簽訂貸款合同時(shí)，要約定限制性條款 并由擔(dān)保企業(yè)出具書面承諾，一旦發(fā)現(xiàn)并由擔(dān)保企業(yè)出具書面承諾，一旦發(fā)現(xiàn) 擔(dān)保企業(yè)對外提供超過擔(dān)保能力的保證擔(dān)保企業(yè)對外提供超過擔(dān)保能力的保證 擔(dān)保，本銀行有權(quán)要求用信企業(yè)立即更擔(dān)保，本銀行有權(quán)要求用信企業(yè)立即更 換或追加符合本銀行要求的擔(dān)保。換或追加符合本銀行要求的擔(dān)保。 2022-6-12 集團(tuán)性客戶總部和核心企業(yè)高管人員的品集團(tuán)性客戶總部和核心企業(yè)高管人員的品 行、教育程度、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營業(yè)績等；行、教育程度、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、

9、經(jīng)營業(yè)績等； 集團(tuán)性客戶總部和核心企業(yè)高管人員的集團(tuán)性客戶總部和核心企業(yè)高管人員的 變動(dòng)情況、原因及影響。變動(dòng)情況、原因及影響。2022-6-12 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置 信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和客戶經(jīng)理通過一信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和客戶經(jīng)理通過一系列技術(shù)手段對商業(yè)銀行用信主體進(jìn)行系統(tǒng)化、連系列技術(shù)手段對商業(yè)銀行用信主體進(jìn)行系統(tǒng)化、連續(xù)化監(jiān)測，提早發(fā)現(xiàn)和判別風(fēng)險(xiǎn)來源、風(fēng)險(xiǎn)范圍、續(xù)化監(jiān)測，提早發(fā)現(xiàn)和判別風(fēng)險(xiǎn)來源、風(fēng)險(xiǎn)范圍、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)走勢，發(fā)出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)警示信號(hào)，風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)走勢，發(fā)出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)警示信號(hào)，銀行啟用快速應(yīng)急機(jī)制防范化解風(fēng)險(xiǎn)的一種貸后管銀行啟用快速應(yīng)急機(jī)制防范化解風(fēng)險(xiǎn)的

10、一種貸后管理行為。理行為。 2022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-122022-6-12 經(jīng)營行客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的報(bào)告及處理流經(jīng)營行客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的報(bào)告及處理流程程 屬于經(jīng)營行直接管理的客戶的報(bào)告及處理流程：屬于經(jīng)營行直接管理的客戶的報(bào)告及處理流程：客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理客戶部門負(fù)責(zé)人并抄報(bào)同級信貸管理部客戶部門負(fù)責(zé)人并抄報(bào)同級信貸管理部門門主管行長、行長；主管行長、行長； 屬于管理行直接管理的重點(diǎn)客戶的報(bào)告及處理流屬于管理行直接管理的重點(diǎn)客戶的報(bào)告及處理流程：客戶經(jīng)理程：客戶經(jīng)理客戶部門負(fù)責(zé)人客戶部門負(fù)責(zé)人經(jīng)營行主管行長、經(jīng)營行主管行長、行

11、長行長管理行管戶主責(zé)任人管理行管戶主責(zé)任人客戶部門負(fù)責(zé)人抄報(bào)客戶部門負(fù)責(zé)人抄報(bào)同級信貸管理部門同級信貸管理部門主管行長或行長。主管行長或行長。2022-6-12 管理行客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的報(bào)告及處理管理行客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的報(bào)告及處理流程流程 管戶客戶經(jīng)理管戶客戶經(jīng)理客戶部門負(fù)責(zé)人并抄報(bào)同級客戶部門負(fù)責(zé)人并抄報(bào)同級信貸管理部門信貸管理部門主管行長、行長主管行長、行長經(jīng)營主責(zé)任人經(jīng)營主責(zé)任人經(jīng)營行客戶部門負(fù)責(zé)人、管戶客戶經(jīng)理。經(jīng)營行客戶部門負(fù)責(zé)人、管戶客戶經(jīng)理。 2022-6-12 ( (四四) )風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的處理措施風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的處理措施 對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的客戶，經(jīng)營主責(zé)任人對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

12、預(yù)警信號(hào)的客戶，經(jīng)營主責(zé)任人和客戶經(jīng)理在和客戶經(jīng)理在2 2天內(nèi)要快速反應(yīng)。天內(nèi)要快速反應(yīng)。 1.1.屬于管理行直接管理的重點(diǎn)客戶要在風(fēng)險(xiǎn)屬于管理行直接管理的重點(diǎn)客戶要在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)預(yù)警信號(hào)5 5個(gè)工作日內(nèi)個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)管理行客戶部門及管戶上報(bào)管理行客戶部門及管戶主責(zé)任人，并對經(jīng)營行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理措施提出主責(zé)任人，并對經(jīng)營行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理措施提出具體的指導(dǎo)意見，下達(dá)經(jīng)營行執(zhí)行；具體的指導(dǎo)意見，下達(dá)經(jīng)營行執(zhí)行； 2.2.召開貸審會(huì)或行長辦公會(huì)，研究應(yīng)對措施；召開貸審會(huì)或行長辦公會(huì)，研究應(yīng)對措施； 3.3.督促客戶限期改正；督促客戶限期改正；2022-6-12 4.4.加強(qiáng)賬戶監(jiān)控，收回到期信用

13、，做好未到期信加強(qiáng)賬戶監(jiān)控，收回到期信用，做好未到期信用的提前催收準(zhǔn)備工作；用的提前催收準(zhǔn)備工作； 5.5.關(guān)注擔(dān)保物，監(jiān)控?fù)?dān)保物是否被轉(zhuǎn)移，隱匿損關(guān)注擔(dān)保物，監(jiān)控?fù)?dān)保物是否被轉(zhuǎn)移，隱匿損壞或滅失；壞或滅失； 6.6.關(guān)注借款合同的訴訟時(shí)效；關(guān)注借款合同的訴訟時(shí)效； 7.7.停止發(fā)放新的貸款。停止發(fā)放新的貸款。 2022-6-12 ( (五五) )風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的消除或解除風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的消除或解除 2022-6-12 ( (六六) )風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的信息錄入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的信息錄入 預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)和處理的相關(guān)信息要及時(shí)錄入信貸預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)和處理的相關(guān)信息要及時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動(dòng)生成管理系統(tǒng)，

14、由系統(tǒng)自動(dòng)生成“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告”。2022-6-12 2022-6-12 ( (四四) )加強(qiáng)逾期未收回信用的處理。對到期未收加強(qiáng)逾期未收回信用的處理。對到期未收回的信用業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)報(bào)告經(jīng)營主責(zé)任人回的信用業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)報(bào)告經(jīng)營主責(zé)任人及重點(diǎn)客戶管理行客戶部門，列入逾期催收管理，及重點(diǎn)客戶管理行客戶部門，列入逾期催收管理，會(huì)計(jì)部門要按規(guī)定計(jì)收逾期利息。經(jīng)營行管戶客戶會(huì)計(jì)部門要按規(guī)定計(jì)收逾期利息。經(jīng)營行管戶客戶經(jīng)理應(yīng)按規(guī)定向債務(wù)人、擔(dān)保人分別發(fā)送經(jīng)理應(yīng)按規(guī)定向債務(wù)人、擔(dān)保人分別發(fā)送債務(wù)逾債務(wù)逾期催收通知書期催收通知書、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書擔(dān)保人履行責(zé)任通知書，由，由債務(wù)人

15、、擔(dān)保人分別簽字后收回回執(zhí)。債務(wù)人、擔(dān)保人分別簽字后收回回執(zhí)。 對逾期三個(gè)月仍不能償還或預(yù)計(jì)逾期三個(gè)月仍對逾期三個(gè)月仍不能償還或預(yù)計(jì)逾期三個(gè)月仍不能償還的，經(jīng)營客戶部門要及時(shí)按規(guī)定調(diào)整貸款不能償還的，經(jīng)營客戶部門要及時(shí)按規(guī)定調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，并報(bào)告原審批行信貸管理部及重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)分類，并報(bào)告原審批行信貸管理部及重點(diǎn)客戶管理行客戶部門。管理行客戶部門。2022-6-12 ( (五五) )嚴(yán)格貸款展期管理，因特殊原因客戶到期嚴(yán)格貸款展期管理，因特殊原因客戶到期不能償還貸款時(shí)，可按規(guī)定的條件、程序和權(quán)限辦不能償還貸款時(shí)，可按規(guī)定的條件、程序和權(quán)限辦理貸款展期，貸款展期不得低于原貸款發(fā)放條件，理貸款展

16、期，貸款展期不得低于原貸款發(fā)放條件，經(jīng)營行辦理展期必須填寫經(jīng)營行辦理展期必須填寫貸款展期備案表貸款展期備案表。 ( (六六) )嚴(yán)格借新還舊管理。按規(guī)定的程序、條件、嚴(yán)格借新還舊管理。按規(guī)定的程序、條件、權(quán)限辦理貸款借新還舊。權(quán)限辦理貸款借新還舊。 2022-6-12 綜合風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)分析綜合風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)分析 ( (一一) )建立綜合風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)分析制度。經(jīng)營行建立綜合風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)分析制度。經(jīng)營行管戶客戶經(jīng)理每年必須對其管轄的法人客戶的整管戶客戶經(jīng)理每年必須對其管轄的法人客戶的整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合分析，寫出專題報(bào)告，上報(bào)部門體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合分析，寫出專題報(bào)告，上報(bào)部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營主責(zé)任人；管理行重點(diǎn)客戶管戶主負(fù)責(zé)人

17、和經(jīng)營主責(zé)任人；管理行重點(diǎn)客戶管戶主責(zé)任人每年對自己管轄的重點(diǎn)客戶要逐戶寫出綜責(zé)任人每年對自己管轄的重點(diǎn)客戶要逐戶寫出綜合分析報(bào)告，上報(bào)部門負(fù)責(zé)人、本級行信貸管理合分析報(bào)告，上報(bào)部門負(fù)責(zé)人、本級行信貸管理部門負(fù)責(zé)人和主管行長。部門負(fù)責(zé)人和主管行長。 2022-6-12 綜合風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)分析報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)包括：企綜合風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)分析報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)包括：企業(yè)的經(jīng)營情況、企業(yè)的償債能力分析、擔(dān)保分析、業(yè)的經(jīng)營情況、企業(yè)的償債能力分析、擔(dān)保分析、銀行信用的安全性分析的結(jié)論與意見，包括對客銀行信用的安全性分析的結(jié)論與意見，包括對客戶信貸增量、保持存量、退出信貸提出結(jié)論性意戶信貸增量、保持存量、退出信貸提出結(jié)論性意見

18、或建議。見或建議。2022-6-12 ( (二二) )建立中長期項(xiàng)目建設(shè)期評價(jià)制度。經(jīng)營行建立中長期項(xiàng)目建設(shè)期評價(jià)制度。經(jīng)營行客戶部門要嚴(yán)格執(zhí)行客戶部門要嚴(yán)格執(zhí)行中長期貸款項(xiàng)目管理辦法中長期貸款項(xiàng)目管理辦法，加強(qiáng)對中長期項(xiàng)目建設(shè)期的管理，定期進(jìn)行評價(jià)建加強(qiáng)對中長期項(xiàng)目建設(shè)期的管理，定期進(jìn)行評價(jià)建設(shè)期評價(jià)并填寫設(shè)期評價(jià)并填寫中長期項(xiàng)目貸款建設(shè)期評價(jià)表中長期項(xiàng)目貸款建設(shè)期評價(jià)表。 評價(jià)的主要內(nèi)容包括：項(xiàng)目資金籌集及使用情評價(jià)的主要內(nèi)容包括：項(xiàng)目資金籌集及使用情況、項(xiàng)目施工情況、貸款審批限制性條款執(zhí)行情況、況、項(xiàng)目施工情況、貸款審批限制性條款執(zhí)行情況、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評價(jià)、客戶經(jīng)理（管戶客戶經(jīng)理）調(diào)查評項(xiàng)目

19、財(cái)務(wù)評價(jià)、客戶經(jīng)理（管戶客戶經(jīng)理）調(diào)查評價(jià)意見，包括對項(xiàng)目建設(shè)期存在的問題要提出相應(yīng)價(jià)意見，包括對項(xiàng)目建設(shè)期存在的問題要提出相應(yīng)處理意見?？蛻舨块T負(fù)責(zé)人對客戶經(jīng)理（管戶客戶處理意見?？蛻舨块T負(fù)責(zé)人對客戶經(jīng)理（管戶客戶經(jīng)理）的評價(jià)內(nèi)容進(jìn)行審核并簽署意見。經(jīng)理）的評價(jià)內(nèi)容進(jìn)行審核并簽署意見。2022-6-12 ( (三三) )建立中長期項(xiàng)目后評價(jià)制度。中長期項(xiàng)目建立中長期項(xiàng)目后評價(jià)制度。中長期項(xiàng)目貸款在竣工投產(chǎn)并達(dá)到設(shè)計(jì)能力貸款在竣工投產(chǎn)并達(dá)到設(shè)計(jì)能力1 1年后或竣工投產(chǎn)年后或竣工投產(chǎn)2 2年仍未達(dá)產(chǎn)的，由原調(diào)查評估行客戶部門組織項(xiàng)目年仍未達(dá)產(chǎn)的，由原調(diào)查評估行客戶部門組織項(xiàng)目后評價(jià)，撰寫后評價(jià)報(bào)

20、告。后評價(jià)，撰寫后評價(jià)報(bào)告。 項(xiàng)目貸款后評價(jià)的內(nèi)容應(yīng)包括：項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施項(xiàng)目貸款后評價(jià)的內(nèi)容應(yīng)包括：項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施后評價(jià)、項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營評價(jià)、項(xiàng)目管理水平和資信后評價(jià)、項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營評價(jià)、項(xiàng)目管理水平和資信評價(jià)、項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益評價(jià)、貸款風(fēng)險(xiǎn)后評價(jià)，對貸評價(jià)、項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益評價(jià)、貸款風(fēng)險(xiǎn)后評價(jià)，對貸款風(fēng)險(xiǎn)的保全措施進(jìn)行評價(jià)，是否存在危及貸款安款風(fēng)險(xiǎn)的保全措施進(jìn)行評價(jià)，是否存在危及貸款安全的不利因素。對項(xiàng)目進(jìn)行綜合評價(jià)，總結(jié)貸款在全的不利因素。對項(xiàng)目進(jìn)行綜合評價(jià)，總結(jié)貸款在決策、管理方面的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，提出提高項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)決策、管理方面的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，提出提高項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益、確保貸款安全、加快貸款回收的措施和建議，效益

21、、確保貸款安全、加快貸款回收的措施和建議，并預(yù)測項(xiàng)目的發(fā)展前景。并預(yù)測項(xiàng)目的發(fā)展前景。2022-6-12 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類及不良貸款管理貸款風(fēng)險(xiǎn)分類及不良貸款管理 ( (一一) )嚴(yán)格信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理。按照嚴(yán)格信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理。按照銀行銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法規(guī)定及時(shí)進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)規(guī)定及時(shí)進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地揭示貸款質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)。險(xiǎn)分類，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地揭示貸款質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)。 ( (二二) )加強(qiáng)不良貸款的認(rèn)定管理。按照加強(qiáng)不良貸款的認(rèn)定管理。按照銀行不銀行不良貸款認(rèn)定管理辦法良貸款認(rèn)定管理辦法的規(guī)定，對新發(fā)生的不良貸的規(guī)定，對新發(fā)生的不良貸款要堅(jiān)持逐筆（

22、戶）審查、明確責(zé)任、分級審批、款要堅(jiān)持逐筆（戶）審查、明確責(zé)任、分級審批、規(guī)范運(yùn)作的原則，按規(guī)定的程序、權(quán)限進(jìn)行認(rèn)定，規(guī)范運(yùn)作的原則，按規(guī)定的程序、權(quán)限進(jìn)行認(rèn)定，對認(rèn)定后的貸款要及時(shí)在對認(rèn)定后的貸款要及時(shí)在CMSCMS系統(tǒng)中手工調(diào)整貸款系統(tǒng)中手工調(diào)整貸款形態(tài)。形態(tài)。 2022-6-12 ( (三三) )建立不良貸款管理責(zé)任移交制度。不良貸建立不良貸款管理責(zé)任移交制度。不良貸款由客戶部門向不良資產(chǎn)清收管理部門轉(zhuǎn)移或移交，款由客戶部門向不良資產(chǎn)清收管理部門轉(zhuǎn)移或移交，必須由上一級行審計(jì)部門主持和監(jiān)交，逐戶鑒定不必須由上一級行審計(jì)部門主持和監(jiān)交，逐戶鑒定不良貸款客戶的基本情況、不良貸款抵押擔(dān)保情況、

23、良貸款客戶的基本情況、不良貸款抵押擔(dān)保情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，明確成因，界定責(zé)任，對形成不良貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，明確成因，界定責(zé)任，對形成不良貸款的責(zé)任人提出明確處理意見，并填寫的責(zé)任人提出明確處理意見，并填寫不良貸款管不良貸款管理責(zé)任移交表理責(zé)任移交表。不良貸款的責(zé)任人分初始責(zé)任人。不良貸款的責(zé)任人分初始責(zé)任人和接手責(zé)任人，不良貸款移交不能改變初始責(zé)任人，和接手責(zé)任人，不良貸款移交不能改變初始責(zé)任人，初始責(zé)任人對移交前的風(fēng)險(xiǎn)損失負(fù)責(zé)，必須配合接初始責(zé)任人對移交前的風(fēng)險(xiǎn)損失負(fù)責(zé)，必須配合接手責(zé)任人實(shí)施不良貸款的清收、盤活和保全。手責(zé)任人實(shí)施不良貸款的清收、盤活和保全。 2022-6-122022-6-12

24、2022-6-12 2022-6-12 信貸運(yùn)作檔案由信貸管理部門負(fù)責(zé)收集與管信貸運(yùn)作檔案由信貸管理部門負(fù)責(zé)收集與管理，包括：信貸業(yè)務(wù)申報(bào)文本及資料（含客戶統(tǒng)一理，包括：信貸業(yè)務(wù)申報(bào)文本及資料（含客戶統(tǒng)一授信、用信申報(bào)、信用等級評定、風(fēng)險(xiǎn)分類和不良授信、用信申報(bào)、信用等級評定、風(fēng)險(xiǎn)分類和不良貸款認(rèn)定申報(bào)）；貸審會(huì)、貸審辦資料，包括信貸貸款認(rèn)定申報(bào)）；貸審會(huì)、貸審辦資料，包括信貸業(yè)務(wù)審查報(bào)告、貸審會(huì)會(huì)議記錄及紀(jì)要、信貸審議業(yè)務(wù)審查報(bào)告、貸審會(huì)會(huì)議記錄及紀(jì)要、信貸審議表等；報(bào)備資料；信貸批復(fù)文件；其他需要?dú)w檔的表等；報(bào)備資料；信貸批復(fù)文件；其他需要?dú)w檔的文件和資料。按戶分類分別管理文件和資料。按戶

25、分類分別管理 。2022-6-122022-6-12 對管理行重點(diǎn)客戶檔案管理體制的特別規(guī)定。對管理行重點(diǎn)客戶檔案管理體制的特別規(guī)定。管理行客戶部門要按客戶同步建立重點(diǎn)客戶信貸管理行客戶部門要按客戶同步建立重點(diǎn)客戶信貸檔案，主要包括客戶基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)信息資料、檔案，主要包括客戶基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)信息資料、用信申報(bào)資料、貸后管理資料和其他資料。用信申報(bào)資料、貸后管理資料和其他資料。2022-6-12 （三）信貸檔案的保管（三）信貸檔案的保管 經(jīng)營行信貸檔案庫由專門部門（原則上為辦公經(jīng)營行信貸檔案庫由專門部門（原則上為辦公室、信貸管理部）統(tǒng)一管理。保管重要法律文件、室、信貸管理部）統(tǒng)一管理。保管重要法

26、律文件、客戶基礎(chǔ)資料原件、貸后管理資料等原始信貸資料客戶基礎(chǔ)資料原件、貸后管理資料等原始信貸資料以及本級行審批的信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料。除指定以及本級行審批的信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料。除指定的檔案管理人員外，任何部門和人員都不得留存應(yīng)的檔案管理人員外，任何部門和人員都不得留存應(yīng)歸檔的業(yè)務(wù)資料，客戶經(jīng)理若需留某些應(yīng)歸檔資料歸檔的業(yè)務(wù)資料，客戶經(jīng)理若需留某些應(yīng)歸檔資料時(shí)，只可留存復(fù)印件。時(shí)，只可留存復(fù)印件。2022-6-12 管理行專門部門（原則上為辦公室、信貸管理管理行專門部門（原則上為辦公室、信貸管理部）建立信貸運(yùn)作檔案庫，按客戶統(tǒng)一保管本級行部）建立信貸運(yùn)作檔案庫，按客戶統(tǒng)一保管本級行信貸決策所依

27、據(jù)的有關(guān)資料及本級行信貸決策產(chǎn)生信貸決策所依據(jù)的有關(guān)資料及本級行信貸決策產(chǎn)生的有關(guān)資料。信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作資料年中由相關(guān)部門收的有關(guān)資料。信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作資料年中由相關(guān)部門收集整理，統(tǒng)一移交信貸檔案庫保管。集整理，統(tǒng)一移交信貸檔案庫保管。 信貸業(yè)務(wù)終結(jié)后，檔案管理員要對有關(guān)檔案進(jìn)信貸業(yè)務(wù)終結(jié)后，檔案管理員要對有關(guān)檔案進(jìn)行整理，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)進(jìn)行整改和補(bǔ)救，從而保證行整理，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)進(jìn)行整改和補(bǔ)救，從而保證信貸業(yè)務(wù)檔案的完整和真實(shí)。信貸業(yè)務(wù)檔案的完整和真實(shí)。 2022-6-12 （四）信貸檔案的整理（四）信貸檔案的整理 管戶客戶經(jīng)理應(yīng)在信用業(yè)務(wù)辦理后管戶客戶經(jīng)理應(yīng)在信用業(yè)務(wù)辦理后5 5個(gè)工作日個(gè)工作日內(nèi)完

28、成對信貸業(yè)務(wù)資料進(jìn)行復(fù)查和清理，合理編排內(nèi)完成對信貸業(yè)務(wù)資料進(jìn)行復(fù)查和清理，合理編排順序，填寫檔案案卷封面、卷內(nèi)文件目錄和檔案移順序，填寫檔案案卷封面、卷內(nèi)文件目錄和檔案移交清單。檔案移交清單包括匯總單和詳細(xì)清單，一交清單。檔案移交清單包括匯總單和詳細(xì)清單，一式二份，一份由客戶經(jīng)理留存，一份隨案卷移交檔式二份，一份由客戶經(jīng)理留存，一份隨案卷移交檔案管理員。案管理員。 對上年度已終結(jié)的客戶信貸業(yè)務(wù)資料及信貸運(yùn)作對上年度已終結(jié)的客戶信貸業(yè)務(wù)資料及信貸運(yùn)作檔案資料，應(yīng)在年末檔案資料，應(yīng)在年末3030個(gè)工作日內(nèi)統(tǒng)一整理裝訂后個(gè)工作日內(nèi)統(tǒng)一整理裝訂后移交信貸檔案庫保管。移交信貸檔案庫保管。2022-6-122022-6-122022-6-12貸后管理人員隊(duì)伍保障貸后管理人員隊(duì)伍保障 經(jīng)營行管戶客戶經(jīng)理的配備。對所有信貸客戶經(jīng)營行管戶客戶經(jīng)理的配備。對所有信貸客戶（包括法人客戶和個(gè)人客戶）經(jīng)營行都必須配備客（包括法人客戶和個(gè)人客戶）經(jīng)營行都必須配備客戶經(jīng)理，填寫戶經(jīng)理，填寫客戶經(jīng)理管戶登記簿客戶經(jīng)理管戶登記簿，落實(shí)好管，落實(shí)好管戶主責(zé)任人?？蛻艚?jīng)理的配備主要根據(jù)客戶的用信戶主責(zé)任人。客戶經(jīng)理的配備主要根據(jù)客戶的用信額度、對象和風(fēng)險(xiǎn)程度來確定，對個(gè)人客戶由經(jīng)營額度、對象和風(fēng)險(xiǎn)程度來確定，對個(gè)人客戶由經(jīng)營行（分理處）按區(qū)域或業(yè)務(wù)量配備客戶經(jīng)理，原則