網(wǎng)銀管理制度管理辦法

1、網(wǎng)銀管理制度網(wǎng)上銀行管理辦法 為促進公司網(wǎng)上銀行業(yè)務有序發(fā)展，確保公司資金安全和高效運作，根據(jù)中國人民銀行支付結(jié)算辦法等相關規(guī)定，特制定本辦法，請嚴格遵照執(zhí)行。一、適用范圍本辦法適用于本公司及其下屬分（子）公司、控制企業(yè)、代管企業(yè)。二、網(wǎng)銀管理基本原則：集中管理、分級負責、確保安全、講求效益。（一）集中管理：擬開通單位網(wǎng)上銀行業(yè)務的成員企業(yè)，需填制“網(wǎng)銀業(yè)務申請表”并報資產(chǎn)財務部現(xiàn)金流管理中心（以下簡稱：現(xiàn)金流中心）經(jīng)審批通過后方可辦理后續(xù)相關手續(xù)。（二）分級負責：開通網(wǎng)上銀行業(yè)務的成員企業(yè)，對網(wǎng)銀業(yè)務的正確操作承擔責任，并負責日常網(wǎng)上銀行的維護與管理，保證公司資金安全。（三）確保安全：采用硬

2、件技術、業(yè)務分級授權的雙重安全機制，保障網(wǎng)上銀行系統(tǒng)正常運行和公司資金的安全。（四）講求效益：在保證安全的前提下，力求實現(xiàn)結(jié)算效率與效益的最大化。三、業(yè)務范疇：根據(jù)業(yè)務需求，各單位網(wǎng)上銀行目前僅限于以下業(yè)務：（一）賬戶查詢：賬戶狀態(tài)及其余額的查詢、歷史交易明細查詢、票據(jù)查詢等。（二）銀行收支結(jié)算：內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、貨款支付、工資發(fā)放、自助繳費等。（三）賬戶狀態(tài)管理：賬戶臨時掛失、修改賬戶密碼等。 四、網(wǎng)上銀行業(yè)務管理流程（一）辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務的內(nèi)部申請本公司各成員企業(yè)因業(yè)務發(fā)展需要，擬開通網(wǎng)上銀行業(yè)務，必須提交書面申請及實施方案，就開通網(wǎng)銀支付的事由、網(wǎng)銀業(yè)務范圍、內(nèi)部相關財務人員分工、安全防范措施等

3、要素進行詳細闡述，經(jīng)申請單位財務負責人簽字后，提交公司現(xiàn)金流中心?，F(xiàn)金流中心負責對申請企業(yè)開通網(wǎng)銀業(yè)務的必要性、可行性、安全性進行評估，并交公司資產(chǎn)財務部負責人、總會計師審批，審批通過后方可辦理后續(xù)相關事宜。（二）銀企網(wǎng)銀協(xié)議的簽訂經(jīng)批準同意辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務的單位，在簽訂網(wǎng)銀協(xié)議前，申請單位財務經(jīng)辦人員與財務負責人應認真研究協(xié)議條款（包括收費標準），尤其是風險提示與責任劃分，確認無誤后方可在相關資料上簽章。銀企雙方簽章結(jié)束后，申請單位必須將企業(yè)留存聯(lián)作為重要資料妥善存檔保管，并報現(xiàn)金流中心資金稽核員進行備案。（三）網(wǎng)上銀行的安裝要求為保證網(wǎng)銀運行、維護與管理安全，同時明確銀行與企業(yè)之間的責任，

4、網(wǎng)上銀行的安裝必須由對應銀行專業(yè)人員上門安裝，嚴禁財務人員或外單位人員私自安裝。在網(wǎng)銀使用過程中，因故需重裝網(wǎng)銀系統(tǒng)，銀行出納必須向單位財務負責人請示，經(jīng)負責人同意后方可進行后續(xù)事宜。銀行出納需建立相應網(wǎng)銀安裝日志（附件2），以便日后查詢。（四）網(wǎng)銀業(yè)務使用要求1、網(wǎng)銀密匙三級管理。本著高效和強化資金安全審核的原則，開通了網(wǎng)上銀行進行支付的各成員企業(yè)必須按三級權限進行管理，即出納制單、主辦復核、主管審核模式。（1）具有基本權限的網(wǎng)銀密匙。銀行出納：配備具有基本權限的網(wǎng)銀密匙（設置密碼）持有此網(wǎng)銀密匙可隨時上網(wǎng)查詢賬戶狀況，包括當日及歷史交易明細、時點余額等詳細信息，并且可以提交辦理銀行收支結(jié)算

5、指令。（2）具有復核權限的網(wǎng)銀密匙。一級復核管理員：配備具有復核權限的網(wǎng)銀密匙（設置密碼）結(jié)算管理員必須對網(wǎng)上銀行收支結(jié)算指令進行復核，查詢網(wǎng)上銀行收付記錄，做到有效復核和監(jiān)督。（3）具有審核權限的網(wǎng)銀密匙。財務負責人：配備審核權限的網(wǎng)銀密匙（設置密碼）網(wǎng)上銀行的所有收付指令最后必須經(jīng)審批授權后才能生效，即通過二級審核的方式達到最終防范資金風險的目的。2、網(wǎng)上銀行收付款業(yè)務管理。（1）銀行出納根據(jù)手續(xù)齊全的有效收付憑據(jù)（如結(jié)算單）辦理網(wǎng)上銀行結(jié)算操作。（2）一級復核管理員根據(jù)收付憑據(jù)對銀行出納網(wǎng)銀指令進行復核。（3）財務負責人對網(wǎng)銀收支業(yè)務進行再次審核，經(jīng)審核，完成整個網(wǎng)銀結(jié)算程序。3、網(wǎng)銀操

6、作過程中非正常業(yè)務的處理。采用網(wǎng)上銀行方式進行結(jié)算操作，除建立二級復核機制外，還必須強調(diào)謹慎性原則。如在正常操作過程中，由于網(wǎng)絡、系統(tǒng)或其他原因造成收支業(yè)務出現(xiàn)可疑指令，應當立即與網(wǎng)上銀行的經(jīng)辦行進行咨詢、確認，包括形成問題的原因、解決措施，需要時間等，切不可再次操作，防止出現(xiàn)單筆業(yè)務重復支付的現(xiàn)象。通過與銀行聯(lián)系，確認業(yè)務確系未支付，且掛賬待處理指令消除后，方可補制業(yè)務，并按二級審核方式進行處理。五、網(wǎng)銀業(yè)務的維護與管理（一）安裝了網(wǎng)上銀行的計算機為專用計算機，非網(wǎng)銀操作人員嚴禁使用，銀行出納負責對網(wǎng)銀計算機進行日常管理與維護。（二）網(wǎng)銀操作人員離開崗位時必須退出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，并將密匙從讀卡

7、器中取出，妥善保管，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人員取卡離崗后未退出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的，按50元次進行處罰；退出網(wǎng)上銀行界面但未從讀卡器取出密匙的，按100元次進行處罰；未取密匙且未退出網(wǎng)銀系統(tǒng)的，按200元次進行處罰。（三）銀行出納、結(jié)算主辦、財務負責人所管轄的網(wǎng)銀密匙應視作財務印章進行管理，并將其密碼與網(wǎng)銀密匙分開保管。無論日常臨時工作交接還是崗位輪換，其密碼必須及時修改。每日下班前，必須將網(wǎng)銀密匙放入保險柜內(nèi)存放。（四）不定期地對網(wǎng)上銀行的操作、保管情況進行稽核，確保網(wǎng)上銀行業(yè)務安全。（五）對因操作不當，造成公司資金損失的按公司員工違規(guī)違紀處罰條例及相關法規(guī)進行處罰。六、本制度由集團股份公司資產(chǎn)財務部負責解

8、釋。造成賬戶密匙被盜、給公司造成損失的，落實責任后，按責任程度追究賠償責任，并酌情處以罰款。 五、利用網(wǎng)銀賬戶辦理超出公司授權范圍之外的業(yè)務，每次罰款100元；挪用、侵占等嚴重情形的，除全額索賠外，處以200500元罰款并予以辭退。第四條 網(wǎng)銀的日常管理  一、公司指定出納員所使用計算機作為辦理網(wǎng)銀業(yè)務的專用機器，除處理日常工作外，嚴禁使用該機器玩網(wǎng)絡游戲、登錄不良網(wǎng)站，嚴禁任何人擅自下載網(wǎng)絡資源存儲于本機。  二、網(wǎng)銀賬戶僅可辦理供應商付款、員工薪資發(fā)放等公司授權范圍內(nèi)的資金支付業(yè)務，嚴禁私自利用公司網(wǎng)銀賬戶進行私人款項拆借、挪用。  三、專用計算機必須安裝防火墻及殺毒軟件，出納員每周至少進行兩次全盤病毒查殺。  四、