銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》第一次同步測(cè)試卷（含答案和解析）.docx

1、銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮瓮綔y(cè) 試卷（含答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列選項(xiàng)中，不屬于按照理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的分類(lèi)的是（）。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品C、開(kāi)放式產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：開(kāi)放式產(chǎn)品屬于按照交易類(lèi)型分類(lèi)。2、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票 50%、債券40%、貨幣10%,這是屬于家庭生命周期的（）。2家庭形成期B、家庭成熟期C、家庭衰老期【參考答案】：B【解析】：家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段 核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%,適宜投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn) 定的銀行理財(cái)

2、產(chǎn)品。3、假設(shè)有一款固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定 收益為年收益率3. 00%o客戶小王購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該 投資者連本帶利共可獲得（）元。A、30000B、30225C、30450【解析】：答案為A。從程序土看，保險(xiǎn)合同的履行包括索賠、理賠、代 位求償?shù)拳h(huán)節(jié)，不包括訴訟環(huán)節(jié)。28、一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券價(jià)格,股票價(jià)格,房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格0 （）A、上升；上升；走低B、上升；下降；走高C、下降；下降；走低【參考答案】：C【解析】：一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類(lèi)固定收益產(chǎn)品價(jià)格下 降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低；反之，市場(chǎng)利率下降會(huì)引起債券類(lèi)

3、固 定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上漲，房地產(chǎn)市場(chǎng)走高。29、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在一 定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說(shuō)法不正確的是（）。A、禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營(yíng)及與他人合作經(jīng)營(yíng)與本合伙 企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)B、限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出C、要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【參考答案】：A【解析】：有限合伙企業(yè)限制關(guān)聯(lián)交易，但如果得到全體合伙人大會(huì)的 批準(zhǔn)，則普通合伙人可以從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營(yíng)及與他人合作經(jīng)營(yíng)與本合 伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)。30、下列不是提升資產(chǎn)增長(zhǎng)率方法的是（）。A、降低生息資產(chǎn)占總

4、資產(chǎn)的比重B、提高投資報(bào)酬率C、提升儲(chǔ)蓄率【解析】：答案為A。生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重越大，資產(chǎn)增長(zhǎng)率越大。 因此想要提升資產(chǎn)增長(zhǎng)率，就應(yīng)該提高生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。31、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類(lèi)為（）。A、利差收入B、中間業(yè)務(wù)收入C、投行收入【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類(lèi)為中間業(yè)務(wù)收入。32、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。A、將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn) 行變相高息攬儲(chǔ)的B、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的C、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商

5、業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十二條規(guī) 定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 依據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定實(shí)施處罰：違反規(guī)定銷(xiāo) 售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的；將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售 并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的；提供虛假的成本收益分 析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的；未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的； 未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。C項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 第六十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存33、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）。A、公司債券B、同業(yè)拆借C、短期融資券【參考答案】：A【出處】

6、2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行的資金只能投資國(guó)債資產(chǎn)，而不 能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對(duì)安全。34、商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō) 法錯(cuò)誤的是（）。A、總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總 額的50%B、總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度C、各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)【參考答案】:A【解析】：商業(yè)銀行法規(guī)定總行撥付各分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金的總和 不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%o35、根據(jù)合伙企業(yè)法的規(guī)定，合伙人對(duì)普通合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)（）。A、有限責(zé)任B、無(wú)限連帶責(zé)任C、連帶責(zé)任【參考

7、答案】：B【解析】：合伙企業(yè)法第2條規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組 成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任 的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。36、下列關(guān)于H股、N股、S股說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、H股為在香港上市的股票B、S股為在上海上市的股票C、S股為在新加坡上市的股票【參考答案】：B【解析】：H股、N股、S股等為境外上市股票，其中，H股為在香港上 市的股票，N股為在紐約上市的股票，S股為在新加坡上市的股票。37、金融理財(cái)師小李在為客戶做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，根據(jù)客戶的具體情況打算 為客戶配置健康保險(xiǎn)。此時(shí)一家保險(xiǎn)公司正在促銷(xiāo)投資連結(jié)險(xiǎn).并承諾支付 給推薦客戶的金融理財(cái)師15%

8、的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高 回報(bào)的投資連結(jié)險(xiǎn)。此行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的（）原則。A、正直誠(chéng)信B、客觀公正C、專(zhuān)業(yè)精神【參考答案】：B【解析】：客觀公正就是理財(cái)師要以色己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀 性，不帶任何個(gè)人感情。在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系 等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。所以小李違反的是 客觀公正原則。38、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低 于（）萬(wàn)元人民幣。A、1B、5C、20【參考答案】:B【解析】：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額 不得低于5萬(wàn)元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)

9、產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售 起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo) 售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。39、下列理財(cái)客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（）。A、收入與支出B、健康狀況C、風(fēng)險(xiǎn)特征【參考答案】：A【解析】：客戶信息可以分為定量信息和定性信息。A項(xiàng)屬于定量信息， 因此可以定量化衡量；BCD三項(xiàng)均屬于定性信息，不可以定量化衡量。40、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類(lèi)的白銀總需求占白銀 需求的（）左右。A、70%B、85%C、90%【參考答案】：B【解析】：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾, 這幾大類(lèi)的白銀總需求占白銀需求的85%左右

10、。41、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先0。A、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B、選擇多樣化投資工具C、評(píng)估客戶的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況【參考答案】:A【解析】：利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)了解 客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合 適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及 方式。揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。42、下列關(guān)于基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、投資者通過(guò)基金將分散的資金集中起來(lái)B、投資者也可以自己管理基金C、基金的投資領(lǐng)域包括股票、債券、外匯等【參考答案】：B【解析】：投資者通過(guò)基金將分散的資金集中起來(lái)，交由專(zhuān)業(yè)的托管人 和

11、管理人進(jìn)行托管、管理，投資于股票、債券、外匯、貨幣、實(shí)業(yè)等領(lǐng)域， 以盡可能地減少風(fēng)險(xiǎn)，獲得收益，從而使資本得到增值。43、某客戶月收入8000元，月支出5000元，銀行存款60000元，該客 戶的收入結(jié)余比例是（）。A、13. 33%B、37. 5%C、5%【參考答案】：B【出處】2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】收入結(jié)余比例=（收入一支出）/收入=（8000-5000） /8000 = 37. 5%044、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。A、代理國(guó)債業(yè)務(wù)B、代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)C、代理銷(xiāo)售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開(kāi)展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要類(lèi)別 有：基金、

12、股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、黃金等。45、對(duì)待不同風(fēng)險(xiǎn)特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財(cái)方式，某銀行客戶經(jīng)理 的下列建議，不準(zhǔn)確的是（）。A、建議擁有投資分析師格證、有10年投資經(jīng)驗(yàn)的王先生成為其外匯保 證金交易的客戶B、建議一個(gè)有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時(shí)間用10萬(wàn)元炒股C、建議一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁用10萬(wàn)元來(lái)炒股，以增加財(cái)產(chǎn)性收益, 提高資產(chǎn)的收益率【參考答案】：B【解析】：同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的，用10萬(wàn)元來(lái)炒股， 退休人員和資產(chǎn)百萬(wàn)的富翁的風(fēng)險(xiǎn)承受能力完全不一樣。對(duì)于養(yǎng)老金不高的 退休人員來(lái)說(shuō)，最重要的理財(cái)策略是保值，不適宜承擔(dān)太高的風(fēng)險(xiǎn)。46、以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)表述

13、錯(cuò)誤的是（）。2010年10月真題A、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性B、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性C、市場(chǎng)商品的特殊性【參考答案】：B【解析】：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：市場(chǎng)商品的特殊性；市場(chǎng)交易 價(jià)格的一致性；市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變性。47、基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日 起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)；基金公司發(fā)行開(kāi)放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到 中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。A、3, 3B、6, 6C、3, 6【參考答案】：B【解析】：答案為C。根據(jù)爭(zhēng)取投資基金法的規(guī)定，不管是開(kāi)放式基 金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行

14、基 金募集。48、2007年以來(lái)，由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國(guó)人民銀行從 2007年3月18日開(kāi)始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2. 52% 升至4. 14%,預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采?。ǎ、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【參考答案】：C【解析】：在利率已是處于比較高的水平、預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升 的情況下，國(guó)內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤(rùn)下降，此時(shí)股票和基金會(huì)面臨 下跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢(shì)，回報(bào)增加，此時(shí)不宜將人民 幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類(lèi)產(chǎn)品的配置。49、創(chuàng)造干凈整潔的

15、辦公桌環(huán)境的方法不包括下列哪一項(xiàng)？（）A、盡量保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件B、每一件物品擺放的位置不是固定不變的，根據(jù)方便隨時(shí)調(diào)整C、定期處理不需要的文件，避免東西的無(wú)謂增加【參考答案】：B【解析】：辦公桌就是每個(gè)職業(yè)人的第一戰(zhàn)場(chǎng)，是時(shí)間管理的行為標(biāo)志。 維持辦公桌環(huán)境干凈整潔、井然有序有助于提高工作效率，增加工作專(zhuān)注度。 創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法包括但不限于：盡量保持桌面整潔，只 留正在做的事情的相關(guān)文件；工作中經(jīng)常要用到的用品應(yīng)容易取得；每 一件物品應(yīng)擺放在固定的位置，用完之后即刻歸于原位；定期處理不需要 的文件，避免東西的無(wú)謂增加。50、貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因不包括（）

16、。A、在持有的貨幣可以用作投資.從而獲得投資回報(bào)B、未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性C、人們偏好在未來(lái)消費(fèi)【參考答案】：C【解析】：貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因：現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資, 從而獲得投資回報(bào)；貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；未來(lái) 的投資收入預(yù)期具有不確定性。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、客戶（）必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。A、償還債務(wù)B、支出C、消費(fèi)【參考答案】：A【解析】：答案為A。償還債務(wù)，必然會(huì)導(dǎo)致客戶現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。2、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。A、1B、5C、10【參考答案】：B【解析】：個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第2

17、條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和 境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。3、通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭 生命周期（）階段。2012年6月真題A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【參考答案】：A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期四個(gè)階 段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的 安全。4、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表 述錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定；儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照 銀行需要B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本

18、人C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立; 而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的【參考答案】：B【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】根據(jù)信托法第四十三條的規(guī)定，受益人是在信托中享有信 托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托 人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以是受益人， 但不得是同一信托的唯一受益人。5、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。A、公平競(jìng)爭(zhēng)B、守法合規(guī)C、專(zhuān)業(yè)勝任【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè) 勝任、守法合規(guī)。6、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)

19、客戶是有附加條件的.商業(yè)銀行不可以采取的附 加條件是（）。A、與本行存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售【解析】：該投資者連本帶利共可獲得：30000X （1+3. 00%/2）二30450 （元）。4、下列問(wèn)題中，不屬于與客戶溝通的開(kāi)放性問(wèn)題的是（）。A、您的未來(lái)職業(yè)發(fā)展情況如何B、您是否曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票C、您通常怎樣安排自己的富余資金【參考答案】：B【解析】：答案為C。開(kāi)放性問(wèn)題是沒(méi)有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說(shuō)一 些的問(wèn)題。C項(xiàng)是回答是不是，對(duì)不對(duì)的問(wèn)題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封 閉性問(wèn)題。5、下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì) 方協(xié)商

20、的條款B、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條 款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明C、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款【參考答案】：C【解析】：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。6、一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。2014 年6月真題A、可復(fù)制性和無(wú)杠桿性B、不可復(fù)制性和杠桿性C、可復(fù)制性和杠桿性【參考答案】：CB、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換C、選擇最終支付貨幣和工具【參考答案】：A【解析】：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收 益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整: 幣種轉(zhuǎn)換：最

21、終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。7、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)B、黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)C、黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡【參考答案】：A【解析】：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性 通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。8、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，下列這些財(cái)產(chǎn)：所欠當(dāng)?shù)囟惪?；所欠王?貨款；所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ?。A、B、C、【參考答案】：C【解析】：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法第29奈規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái) 產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：所欠職工工資和社會(huì)保

22、險(xiǎn)費(fèi)用；所欠稅款； 其他債務(wù)。9、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn) 的（）。A、1%3%B、5%-10%C、10%30%【參考答案】：B【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括以下幾個(gè)方面：一是家庭基本生活 支出儲(chǔ)備金，通常占612個(gè)月的家庭生活費(fèi)：二是用于不時(shí)之需和意外損 失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%10%;三是家庭短期債務(wù) 儲(chǔ)備金，主要包括用于償還信用卡透支額、短期個(gè)人借款、36個(gè)月的個(gè)人 消費(fèi)貸款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期內(nèi)可能需要?jiǎng)佑玫?買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)款、結(jié)婚生子款、裝修款、醫(yī)療住院款、旅游款等。10、

23、下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任B、保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議C、投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人【參考答案】：C【解析】：答案為D。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享 有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。11、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人B、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)C、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人【參考答案】：A【解析】：不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人，由他的 法定代理人代理民事活

24、動(dòng)。12、以下關(guān)于退休規(guī)劃表述正確的是（）。2010年10月真題A、投資應(yīng)當(dāng)非常保守B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲【參考答案】：C【解析】：退休養(yǎng)老收入來(lái)源包括：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；企業(yè)年金； 個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)， 部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品 質(zhì)要求。因此，理財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè) 養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足。13、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)的是（）。A、公司型基金具有法人資格B、依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)C、投資者對(duì)

25、基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)【參考答案】：C【出處】2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】公司型基金投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策 發(fā)表自己的意見(jiàn)。14、金融市場(chǎng)的中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服 務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。A、商業(yè)銀行B、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)C、證券交易經(jīng)紀(jì)人【參考答案】：B【解析】：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介。這類(lèi)機(jī)構(gòu)通過(guò) 市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、 證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介。這類(lèi)機(jī)構(gòu)本等。目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制訂出詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，從而有利于理財(cái) 目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。8、償還性是指?jìng)療o(wú)規(guī)定的償

26、還期限，但債務(wù)人必須償還本金。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán) 人支付利息和償還本金，資金籌措者不能無(wú)限期地占用債券購(gòu)買(mǎi)者的資金。9、銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任， 銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為Ao略10、房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公 司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再對(duì)該信托房地產(chǎn)進(jìn) 行租售或者委托專(zhuān)業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營(yíng)，幫助投資者獲取溢價(jià)或管理收 益。【參考答案】：正確【解析】：房地產(chǎn)信托，指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信

27、托公司， 由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再對(duì)該信托 房地產(chǎn)進(jìn)行租售或委托專(zhuān)業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營(yíng)，幫助投資者獲取溢價(jià)或 管理收益。11、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。 當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè) 秘密，無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?。泄露或者不正?dāng)?shù)?使用該商業(yè)秘密給對(duì)方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。（）【參考答案】：正確12、生命周期理論是由F.莫迪利安尼單獨(dú)創(chuàng)建的。（）【解析】：生命周期理論是由F.英迪利安尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R.布 倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的。其中，F(xiàn).莫迪利安尼

28、作出了尤為突出的貢獻(xiàn), 并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。13、合伙制私募基金為了吸引有限投資者參與，可以設(shè)定保底收益。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：私募基金不得承諾保底收益或最低收益。14、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括兩個(gè)方面：一是維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信 心：二是提高銀行業(yè)盈利能力。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為B。商業(yè)銀行法第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目 標(biāo)包括兩個(gè)方面：一是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的 信心；二是保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。15、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人 授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。（）2013年

29、11月真題【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在 保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。16、保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益， 是銀行為了使客戶的利益達(dá)到最大化，無(wú)條件的保證收益。【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第12條規(guī)定， 保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶 附加條件的保證收益。17、客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資 金。并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：正確【解析】：在商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶根據(jù)商

30、業(yè)銀行和理財(cái)人員 提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。18、證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個(gè)客戶 的名義單獨(dú)立戶管理?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】根據(jù)證券法第一百三十九條的規(guī)定，證券公司客戶的交易 結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。證券公司 不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)。禁止任何單位或者個(gè)人 以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券。證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客 戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。非因客戶本身的 債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、

31、扣劃或者強(qiáng)制執(zhí)行客戶的 交易結(jié)算資金和證券。19、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地 開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)?！緟⒖即鸢浮浚赫_20、凈現(xiàn)值小于0,則不應(yīng)該投資。（）【參考答案】:正確【解析】：凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資是虧損的，不應(yīng)該投資?！窘馕觥浚航鹑谘苌ぞ叩奶攸c(diǎn)：可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定 價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同 的產(chǎn)品；杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約， 利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生 “以小博大”的杠桿效應(yīng)。7、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)時(shí)，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)有（

32、）。A、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：答案為D。由商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三條 可知，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。8、下列關(guān)于信托的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性C、信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人【參考答案】：C【解析】：委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受 托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。9、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人訂立合同時(shí)，法律、行政法規(guī)規(guī)定

33、采用書(shū)面 形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，以下不屬于書(shū)面形式的是（）。A、合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文B、電子郵件C、口頭承諾【解析】：當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式。書(shū)面 形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換 和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。10、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）A、投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B、當(dāng)期收入水平C、財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)【參考答案】：A【解析】：答案為A。投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對(duì)客戶選擇投資的影 響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。11、商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括 （）OA、要求代銷(xiāo)

34、產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B、要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷(xiāo)售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)C、重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第五十四條規(guī) 定，可知C項(xiàng)不正確。12、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。2009年10月真 題A、平等自愿B、正直守信、客觀公正C、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任【解析】：我國(guó)銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求可以總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保 守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。13、投保人最基本的義務(wù)是（）。A、交付保費(fèi)B、出險(xiǎn)通知C、索賠舉證【參考答案】：A【解析】：投保人、被保險(xiǎn)

35、人的義務(wù)主要包括：投保人應(yīng)按照約定交 付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人最基本的義務(wù)；投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、 預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù)；被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的義務(wù)。14、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、收入型基金C、成長(zhǎng)型基金【參考答案】：B【解析】：收入型基金一般按時(shí)派息，是投資者有固定的收入來(lái)源。15、下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確 的是（）。A、假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信 原則相違背B、理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損 害客戶利益C、正直守信原則不容忍任何欺騙行為【解析】：理財(cái)師在為客戶提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原 則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí) 等方式銷(xiāo)售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益。假如理財(cái)師并非主觀原 因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。但是，正直守 信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字， 更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。16、商業(yè)銀行應(yīng)本著（）的原則，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。A、收入最大化B