村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)亟待破局與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合作被叫停

1、今年以來(lái)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì) P2P 行業(yè)表現(xiàn)出濃厚興趣，已有多家銀行涉足該領(lǐng)域，但監(jiān)管層的態(tài)度未明確。10 月上旬，廣州從化柳銀村鎮(zhèn)銀行股份有限（以下簡(jiǎn)稱從化柳銀村鎮(zhèn)銀行）與 P2P 平臺(tái)融資易展開(kāi)合作，為融資易推薦融資項(xiàng)目且為融資提供擔(dān)保。10 月 15 日，每日經(jīng)濟(jì)新聞刊發(fā)村鎮(zhèn)銀行欲借道 P2P 破吸存困境監(jiān)管態(tài)度存懸念一文，對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)做了詳細(xì)報(bào)道，引起廣泛關(guān)注。近日，一位知情人士向記者透露，報(bào)道刊發(fā)當(dāng)天，廣東銀監(jiān)局即要求從化柳銀村鎮(zhèn)銀行報(bào)送相關(guān)材料。目前，廣東銀監(jiān)局已經(jīng)將相關(guān)材料報(bào)不知今昔是何年,古月依舊照今人.昏昏一覺(jué)到天明送銀監(jiān)會(huì)，并暫時(shí)叫停了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。融資易 CEO 徐科飛表示，已經(jīng)

2、接到暫緩業(yè)務(wù)的通知，不過(guò)監(jiān)管層還未做出明確批示，目前還在研究當(dāng)中。合作業(yè)務(wù)暫停對(duì)與融資易合作的細(xì)節(jié)，從化柳銀村鎮(zhèn)銀行相關(guān)人士此前向每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾呓榻B，嚴(yán)格說(shuō)，該行并不是為 P2P 平臺(tái)提供擔(dān)保，而是為自己的提供擔(dān)保，即在該行申請(qǐng)貸款，辦妥相關(guān)手續(xù)后（如抵押、擔(dān)保等），一般情況下銀行將直接放款，但在該行與 P2P 平臺(tái)的合作模式下，不知今昔是何年,古月依舊照今人.昏昏一覺(jué)到天明該行將給出具一份融資性保函，拿著這份保函，到銀行認(rèn)可的平臺(tái)（如融資易）去申請(qǐng)貸款。徐科飛表示，從化柳銀村鎮(zhèn)銀行與 P2P 平臺(tái)的合作并不違規(guī)，不過(guò)監(jiān)管層對(duì)銀行新生業(yè)務(wù)向來(lái)較為謹(jǐn)慎。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，包括

3、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。我們的合作準(zhǔn)備了大概兩三個(gè)月，考慮了各種細(xì)節(jié)。事實(shí)上，這種合作可以降低村鎮(zhèn)銀行的存款獲客成本，最終降低中小企業(yè)的融資成本。僅僅依靠銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是無(wú)法滿足所有中不知今昔是何年,古月依舊照今人.昏昏一覺(jué)到天明小企業(yè)的融資需求。徐科飛說(shuō)，存款保險(xiǎn)制是大勢(shì)所趨，未來(lái)將允許銀行倒閉。既然要把銀行這種業(yè)態(tài)推向市場(chǎng)化，那也應(yīng)該給予村鎮(zhèn)銀行一些空間，允許其在合理合規(guī)的范圍內(nèi)做些創(chuàng)新。據(jù)了解，從化柳銀村鎮(zhèn)銀行還曾與包括壹寶貸在內(nèi)的幾家平臺(tái)洽談過(guò)合作。壹寶貸執(zhí)行董事陳雄輝告訴每日經(jīng)濟(jì)經(jīng)新聞?dòng)浾撸?0 月中旬就已經(jīng)和從化柳銀村鎮(zhèn)銀行敲定協(xié)議，系統(tǒng)對(duì)接也準(zhǔn)備完成，只等正式上線，不過(guò)在 10 月

4、 25 日左右收到通知，先暫緩開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。通過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)， P2P 平臺(tái)的業(yè)務(wù)得到村鎮(zhèn)銀行的支持，也得到增信，這種合作對(duì)村鎮(zhèn)銀行的不知今昔是何年,古月依舊照今人.昏昏一覺(jué)到天明意義更重大一些。陳雄輝表示。村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)待完善從化柳銀村鎮(zhèn)銀行相關(guān)人士曾向記者透露，推出此項(xiàng)業(yè)務(wù)，很大一部分原因在于攬儲(chǔ)的困難，和對(duì)未來(lái)存款保險(xiǎn)制的預(yù)期。前述知情人士表示，村鎮(zhèn)銀行的策略一般是傍大戶支持小戶，即存款對(duì)接的是大戶，貸款對(duì)接的是小戶，因此一旦存款保險(xiǎn)制推出，村鎮(zhèn)銀行可能將受到較大影響。存款保險(xiǎn)制的原則是保小不保大，村鎮(zhèn)行將面臨嚴(yán)重的存款流失。廣東南方金融創(chuàng)新研究院特約研究員徐北不知今昔是何年,古月依舊照今

5、人.昏昏一覺(jué)到天明告訴每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾?，村?zhèn)銀行的業(yè)務(wù)受到很多限制，有些很重要的業(yè)務(wù)必須達(dá)到較高的要求才能展開(kāi)，比如 ATM 機(jī)、存蓄卡。目前，廣東地區(qū)能夠開(kāi)展儲(chǔ)蓄卡業(yè)務(wù)的村鎮(zhèn)行只有 12 家。人們已經(jīng)習(xí)慣使用儲(chǔ)蓄卡而不是存折，僅此一項(xiàng)，就大大約束了村鎮(zhèn)銀行的居民儲(chǔ)蓄規(guī)模。所以村鎮(zhèn)銀行普遍存在的情況是，存款集中度很高，傍大戶，個(gè)人存款很少。徐北透露，根據(jù)他以往的調(diào)研數(shù)據(jù)，一些村鎮(zhèn)銀行前 10 名存款的存款占比高達(dá) 90%。我印象最深的是，當(dāng)時(shí)小欖村鎮(zhèn)銀行的個(gè)人存款算是比較高的。它是靠包攬鎮(zhèn)上所有的公不知今昔是何年,古月依舊照今人.昏昏一覺(jué)到天明務(wù)員工資賬戶業(yè)務(wù)、水電費(fèi)業(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。一般民眾極少選擇到村鎮(zhèn)行開(kāi)戶。徐北說(shuō)，此外，農(nóng)信社、郵儲(chǔ)銀行的業(yè)務(wù)已經(jīng)滲透到村鎮(zhèn)一線，村鎮(zhèn)銀行作為后來(lái)者，接受度不高。