二代支付系統(tǒng)總體學習教案

1、會計學1二代支付二代支付(zhf)系統(tǒng)總體系統(tǒng)總體第一頁，共62頁。中國人民銀行支付(zhf)結算司 張莉英第二代支付第二代支付(zhf)系統(tǒng)系統(tǒng)總體介紹總體介紹2010年10月第1頁/共61頁第二頁，共62頁。第2頁/共61頁第三頁，共62頁。第3頁/共61頁第四頁，共62頁。系統(tǒng)業(yè)務量金額業(yè)務增長率日均業(yè)務量日均金額 大額2.48億筆803.9萬億元15.86%99.2萬筆3.2萬億元小額2.26億筆11.46萬億元60.48%64.8萬筆328.4億元CIS693萬筆2883億元11.94%1.99萬筆8.26億元第4頁/共61頁第五頁，共62頁。第5頁/共61頁第六頁，共62頁。SAP

2、S與大額支付(zhf)系統(tǒng)保持緊耦合關系;SAPS的對外清算服務時間與大額支付(zhf)系統(tǒng)的運行時序保持一致;尚未實現(xiàn)對核心賬務數(shù)據(jù)的統(tǒng)一存貯管理。第第一代支付系統(tǒng)第第一代支付系統(tǒng)(xtng)(xtng)應用系統(tǒng)應用系統(tǒng)(xtng)(xtng)架構圖架構圖第6頁/共61頁第七頁，共62頁。第7頁/共61頁第八頁，共62頁。第8頁/共61頁第九頁，共62頁。遵守(znshu)各項安全要求，科學設計、提高運行，統(tǒng)籌建設同城、異地備份系統(tǒng)充分利用現(xiàn)有資源，統(tǒng)籌規(guī)劃系統(tǒng)(xtng)建設，降低系統(tǒng)(xtng)開發(fā)建設及參與者改造成本繼承發(fā)展繼承發(fā)展繼承成熟做法，前瞻設計和開發(fā)系統(tǒng)功能集中統(tǒng)一集中統(tǒng)一統(tǒng)

3、一的服務平臺、結合需要、業(yè)務和技術標準，一點集中接入和清算安全高效安全高效節(jié)約成本節(jié)約成本平滑過渡平滑過渡充分考慮系統(tǒng)兼容性，采取必要措施確保系統(tǒng)上線的平穩(wěn)切換、平滑過渡，支付業(yè)務的連續(xù)處理第9頁/共61頁第十頁，共62頁。以清算賬戶(zhn h)管理系統(tǒng)為核心，大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、網(wǎng)銀互聯(lián)子系統(tǒng)為業(yè)務應用子系統(tǒng)，公共管理控制系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)為支持系統(tǒng)。第10頁/共61頁第十一頁，共62頁。注：標淺紅色的模塊注：標淺紅色的模塊(m kui)為第二代支付系統(tǒng)新接入的系統(tǒng)。為第二代支付系統(tǒng)新接入的系統(tǒng)。 第11頁/共61頁第十二頁，共62頁。主要考慮因素銀行機構業(yè)務

4、發(fā)展和系統(tǒng)數(shù)據(jù)(shj)集中不平衡，接入需求多樣化缺乏代理文化，各銀行機構普遍希望直接接入央行支付系統(tǒng)系統(tǒng)物理架構應盡量與現(xiàn)行管理體制保持一致仍然保持“兩級兩層”架構不變。同時，適當調(diào)整CCPC的功能定位，對同一CCPC的小額業(yè)務軋差功能統(tǒng)一由NPC處理。功能定位： 1 、接入渠道功能 2、 報文格式合法性檢查 3 、數(shù)據(jù)(shj)查詢 第12頁/共61頁第十三頁，共62頁。第13頁/共61頁第十四頁，共62頁。第14頁/共61頁第十五頁，共62頁。16R 靈活的接入方式及清算模式R 全面的流動性管理功能R 支持新興電子支付業(yè)務處理R 支持外匯交易市場PVP清算R 支持人民幣跨境結算(ji s

5、un)功能R 支付報文標準國際化R 高效的運行控制與維護機制R 強化安全管理措施R 強大的信息管理及數(shù)據(jù)存儲功能R 健全的系統(tǒng)備份功能第15頁/共61頁第十六頁，共62頁。第16頁/共61頁第十七頁，共62頁。 第二代支付系統(tǒng)將同時支持第二代支付系統(tǒng)將同時支持“一點清算一點清算”和和“多點清算多點清算” 。 一點接入方式下，銀行機構可靈活選擇資金清算模式。既可開設單一一點接入方式下，銀行機構可靈活選擇資金清算模式。既可開設單一清算賬戶，所有支付業(yè)務通過該賬戶結算；也可開立多個清算賬清算賬戶，所有支付業(yè)務通過該賬戶結算；也可開立多個清算賬戶，支付業(yè)務分別通過指定賬戶結算。戶，支付業(yè)務分別通過指定

6、賬戶結算?！耙稽c清算一點清算”：一點接入機構通過支付系統(tǒng)處理的所有支付業(yè)務均通：一點接入機構通過支付系統(tǒng)處理的所有支付業(yè)務均通過一個清算賬戶完成資金清算，適用于流動性管理較為集中的參過一個清算賬戶完成資金清算，適用于流動性管理較為集中的參與者。與者?！岸帱c清算多點清算”：一點接入機構的法人機構及其分支機構分別在支付系：一點接入機構的法人機構及其分支機構分別在支付系統(tǒng)開設清算賬戶，其支付業(yè)務通過統(tǒng)一接口進行統(tǒng)開設清算賬戶，其支付業(yè)務通過統(tǒng)一接口進行(jnxng)發(fā)送或接發(fā)送或接收，資金清算則由支付系統(tǒng)根據(jù)支付指令分別從指定的清算賬戶收，資金清算則由支付系統(tǒng)根據(jù)支付指令分別從指定的清算賬戶完成，適

7、用于流動性管理較為分散的參與者。完成，適用于流動性管理較為分散的參與者。 在多點接入方式下，現(xiàn)有清算模式保持不變。在多點接入方式下，現(xiàn)有清算模式保持不變。第17頁/共61頁第十八頁，共62頁。第18頁/共61頁第十九頁，共62頁。系統(tǒng)也已采用。第19頁/共61頁第二十頁，共62頁。第20頁/共61頁第二十一頁，共62頁。第21頁/共61頁第二十二頁，共62頁。第22頁/共61頁第二十三頁，共62頁。第23頁/共61頁第二十四頁，共62頁。系統(tǒng)運行時間系統(tǒng)運行時間啟用的流動性風險管理功能啟用的流動性風險管理功能日間業(yè)務處理時間日間業(yè)務處理時間自動質押融資、日間透支、大額支付系統(tǒng)業(yè)務排隊、小額支付

8、系統(tǒng)排隊待軋差業(yè)務撮合、清算賬戶余額查詢、清算賬戶余額預警、“一攬子”流動性實時查詢業(yè)務截止后、清算窗業(yè)務截止后、清算窗口開啟前口開啟前先啟用大額支付系統(tǒng)排隊待清算業(yè)務撮合功能，后啟用“資金池”管理功能清算窗口時間清算窗口時間清算窗口管理、自動質押融資功能清算窗口預關閉時間清算窗口預關閉時間自動拆借功能第24頁/共61頁第二十五頁，共62頁。第25頁/共61頁第二十六頁，共62頁。第26頁/共61頁第二十七頁，共62頁。R 實施計劃R 2010年8月30第一批在北京、天津(tin jn)、廣州、深圳上線R 2010年11月18日第二批上線R 2011年1月18日第三批上線R 建設方案R 先于二

9、代系統(tǒng)其他應用系統(tǒng)上線運行R 共享小額支付系統(tǒng)凈借記限額、共享小額系統(tǒng)運行時序R 便于EBPS與第二代支付系統(tǒng)有效銜接，避免第二代支付系統(tǒng)上線運行時大幅改造EBPS。第27頁/共61頁第二十八頁，共62頁。第28頁/共61頁第二十九頁，共62頁。第29頁/共61頁第三十頁，共62頁。第30頁/共61頁第三十一頁，共62頁。第31頁/共61頁第三十二頁，共62頁。第32頁/共61頁第三十三頁，共62頁。34支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用證為主要貿(mào)易國際結算方式產(chǎn)生的人民幣跨境支付業(yè)務的信息流轉及資金清算。支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用證為主要貿(mào)易國際結算方式產(chǎn)生的人民幣跨

10、境支付業(yè)務的信息流轉及資金清算。業(yè)務種類業(yè)務種類匯款匯款貨物貿(mào)易結算貨物貿(mào)易結算服務服務(fw)貿(mào)易結算貿(mào)易結算資本項下跨境支付資本項下跨境支付目前支付系統(tǒng)參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未來還有可能擴展至其他地區(qū)，對于收、付款人開戶銀行均為支付系統(tǒng)參與者的跨境人民幣支付業(yè)務，可直接通過支付系統(tǒng)辦理；對于收、付款人開戶銀行不是支付系統(tǒng)參與者的，可通過代理行方式委托支付系統(tǒng)參與者完成資金結算目前支付系統(tǒng)參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未來還有可能擴展至其他地區(qū)，對于收、付款人開戶銀行均為支付系統(tǒng)參與者的跨境人民幣支付業(yè)務，可直接通過支付系統(tǒng)辦理；對于收、付款人開戶銀行不是支付系統(tǒng)參與

11、者的，可通過代理行方式委托支付系統(tǒng)參與者完成資金結算第33頁/共61頁第三十四頁，共62頁。第34頁/共61頁第三十五頁，共62頁。第35頁/共61頁第三十六頁，共62頁。37R 業(yè)務報文采用ISO20022標準R 報文編號：xxxx.nnn.nnn.nnR 系統(tǒng)編號R 報文編號R 預留，固定001R 版本號R 報文分為報文頭和報文體R 報文頭：版本號、發(fā)起方、接收方、報文描述R 報文體：業(yè)務報文本身的業(yè)務要素R 數(shù)字簽名域：根據(jù)(gnj)業(yè)務部門確定的加密要素，形成一串數(shù)字碼R 對一代業(yè)務報文進行了整合第36頁/共61頁第三十七頁，共62頁。38第37頁/共61頁第三十八頁，共62頁。39第

12、38頁/共61頁第三十九頁，共62頁。報文標準報文標準(biozhn)的考慮因素的考慮因素第39頁/共61頁第四十頁，共62頁。公共管理與系統(tǒng)維護（CCMS）旨在對大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、網(wǎng)銀支付系統(tǒng)以及清算賬戶管理系統(tǒng)等提供統(tǒng)一服務，提高系統(tǒng)整體業(yè)務處理效率第40頁/共61頁第四十一頁，共62頁。第41頁/共61頁第四十二頁，共62頁。第42頁/共61頁第四十三頁，共62頁。第43頁/共61頁第四十四頁，共62頁。第44頁/共61頁第四十五頁，共62頁。n支付系統(tǒng)在支付系統(tǒng)在CCPC與與MBFE或或NPC與與MBFE間使用軟件加密技術加密傳輸數(shù)據(jù)間使用軟件加密技術加密傳

13、輸數(shù)據(jù)第45頁/共61頁第四十六頁，共62頁。第46頁/共61頁第四十七頁，共62頁。第47頁/共61頁第四十八頁，共62頁。第48頁/共61頁第四十九頁，共62頁。第49頁/共61頁第五十頁，共62頁。第50頁/共61頁第五十一頁，共62頁。第51頁/共61頁第五十二頁，共62頁。第52頁/共61頁第五十三頁，共62頁。54第53頁/共61頁第五十四頁，共62頁。第54頁/共61頁第五十五頁，共62頁。第55頁/共61頁第五十六頁，共62頁。第56頁/共61頁第五十七頁，共62頁。第57頁/共61頁第五十八頁，共62頁。 注:參與者向對手方發(fā)起業(yè)務報文時，根據(jù)支付(zhf)系統(tǒng)發(fā)布的 參與者報文支持目錄，選擇對手方能支持的報文類型 第58頁/共61頁第五十九頁，共62頁。第59頁/共61頁第六十頁，共62頁。第60頁/共61頁第六十一頁，共62頁。NoImage內(nèi)容(nirng)總結會計