40部最全互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)匯總

1、與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的40部法律法規(guī)匯總摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融的靴子緩緩落地，將逐漸形成繁雜細(xì)密的監(jiān)管政策和制度體系。在2010年至今的幾年時(shí)間內(nèi)，與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的各項(xiàng)法律法規(guī)和各項(xiàng)監(jiān)管政策竟也有幾十項(xiàng)之多。為便于查閱使用，筆者現(xiàn)將近年來工作中陸續(xù)收集整理的相關(guān)規(guī)定分享。以時(shí)間為線索、間以類型和級(jí)別等方式進(jìn)行整理匯編，待有新規(guī)出臺(tái)時(shí)，將陸續(xù)更新修訂。根據(jù)中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、國家工商總局、國務(wù)院法制辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室于2015年7月28日聯(lián)合印發(fā)的關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見（銀發(fā)20152

2、21號(hào)，以下簡稱指導(dǎo)意見）規(guī)定，目前我國合法的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融。除傳統(tǒng)各項(xiàng)法律法規(guī)及監(jiān)管制度和政策外，專門針對新型業(yè)態(tài)的監(jiān)管規(guī)定主要是從2010年的人民銀行2號(hào)文（非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法）對第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管開始的（一般認(rèn)為，支付業(yè)務(wù)的發(fā)展及監(jiān)管也是我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展標(biāo)志性事件）。2015年十部委發(fā)布的221號(hào)文（指導(dǎo)意見）既是對近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的全面總結(jié)、梳理和確認(rèn)，同時(shí)也是未來監(jiān)管政策落地的綱領(lǐng)性、“指導(dǎo)性”文件。其中，最值得關(guān)注的當(dāng)局第三方支付、P2P和股權(quán)眾籌，其具體監(jiān)管細(xì)則的形

3、成與落地，甚至也讓業(yè)界倍感焦灼。2015年12月28日，國務(wù)院法制辦終于公布了“銀監(jiān)會(huì)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）公開征求意見的通知”。不出意外的話，網(wǎng)貸監(jiān)管辦法正式版和備案登記、評(píng)估分類、自律組織、地方政府實(shí)施細(xì)則等相關(guān)監(jiān)管細(xì)則都將陸續(xù)出臺(tái)。這樣，網(wǎng)貸監(jiān)管體系即將形成。關(guān)于征求意見稿的解讀分析，本人在2015年8月的文章與網(wǎng)絡(luò)支付和互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的幾個(gè)問題中已初步分析過，指導(dǎo)意見對P2P的明確行為就是“信息居間服務(wù)”的定性和定位不改變的情況下，現(xiàn)在的網(wǎng)貸行業(yè)將會(huì)面臨洗牌。同在2015年12月28日下午，人民銀行在歷經(jīng)2012年、2014和2015年先后多次征求意

4、見后，終于發(fā)布了非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（中國人民銀行公告2015第43號(hào)），官方亦進(jìn)行了逐條說明。讓人頗感奇怪的是，較之網(wǎng)貸細(xì)則征求意見稿，支付辦法的正式規(guī)定關(guān)注度似乎并不高，這可能和網(wǎng)貸屬于大眾參投資借貸參與度更高且出事較多處于輿論風(fēng)口浪尖，而支付業(yè)務(wù)在技術(shù)上和專業(yè)上的門檻略高一些有關(guān)系。關(guān)于網(wǎng)貸新規(guī)（意見稿）和支付新規(guī)的相關(guān)具體內(nèi)容的解讀和分析，隨后撰文推出。一經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，2010年至今，幾年時(shí)間內(nèi)，與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的各項(xiàng)法律法規(guī)和各項(xiàng)監(jiān)管政策竟也有幾十項(xiàng)、數(shù)百頁之多。為便于查閱使用，現(xiàn)將我近年來工作中關(guān)注并陸續(xù)收集的相關(guān)規(guī)定整理打包分享。初步以生效時(shí)間為線索，問以類型和級(jí)別等

5、方式進(jìn)行整理匯編，待有新規(guī)出臺(tái)時(shí)，將陸續(xù)更新修訂。說明一、為免累贅，其他法律法規(guī)中可能涉及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)定內(nèi)容（如電子簽名法、電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法及人民銀行等監(jiān)管部門的相關(guān)技術(shù)規(guī)范等非專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的規(guī)定），不在此專門編列。二、對于部分文件發(fā)布時(shí)監(jiān)管部門的答記者問及釋法說明、以及重要的征求意見稿等，因其權(quán)威性并便于理解制度形成背景和過程，也一并收錄。同時(shí)，對部分重要的司法解釋一并收錄。止匕外，對一些地區(qū)和城市出臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融政策，擇其典型者，進(jìn)行了梳理摘編。、標(biāo)題稱“法律法規(guī)”并不完全準(zhǔn)確，僅為表述方便。由于個(gè)人整理，難免存在疏漏錯(cuò)訛，歡迎聯(lián)系作者指正，以便在下一版完善。以下為

6、完整目錄完整目錄序號(hào)時(shí)間文件信息與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的法律法規(guī)匯總（全國截至2015年12月28日）120061212國務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知（國辦發(fā)（2006）99號(hào)）061212（2013年9月16日，中國證監(jiān)會(huì)通報(bào)了淘寶網(wǎng)上部分公司涉嫌擅自發(fā)行股票的行為并予以叫停，依據(jù)即是本通知）220090604文化部、商務(wù)部關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣管理工作的通知（文市發(fā)200920號(hào)）090604（本通知為虛擬貨幣的監(jiān)管依據(jù)之一）320100901人民銀行：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法（2010第2號(hào)）100901（附：人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)

7、管理辦法有關(guān)問題答記者問）420101201人民銀行：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則（中國人民銀行公告2010第17號(hào)）101201520110104最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋（法釋201018號(hào)）110104620110321國家認(rèn)證認(rèn)可監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認(rèn)證管理規(guī)定修改意見的函110321720110616人民銀行：非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測認(rèn)證管理規(guī)定110616820110823銀監(jiān)會(huì)辦公廳：關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知（銀監(jiān)辦發(fā)2011254號(hào)）110823920120105人民銀行：支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管

8、理辦法（征求意見稿）1201051020120308中國人民銀行關(guān)于印發(fā)支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法的通知（銀發(fā)201254號(hào)）1203081120121101人民銀行：支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法1211011220130307支付清算協(xié)會(huì)：關(guān)于印發(fā)支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范指引的通知1303071320130607人民銀行：支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法（中國人民銀行公告2013第6號(hào)）1306071420130705人民銀行：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法1307051520131203中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于

9、防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知（銀發(fā)（2013）289號(hào)）131203（本通知為虛擬貨幣如比特幣的監(jiān)管依據(jù)之一）1620140314中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務(wù)意見的函140314（附：推動(dòng)創(chuàng)新規(guī)范服務(wù)一一央行有關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管熱點(diǎn)話題140324）1720140318人民銀行：關(guān)于手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見全文及起草說明1403181820140318人民銀行：支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）1403181920140325最高人民法院、最高人民檢察院、公安吾B關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見（公通字（2014）16號(hào)）14

10、03252020140403銀監(jiān)會(huì)、人民銀行：關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知（銀監(jiān)發(fā)201410號(hào)）1404032120140415中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知（征求意見稿）公開征求意見1404152220141218中國證券業(yè)協(xié)會(huì)：私募股權(quán)眾籌融資管理辦法（試行）（征求意見稿）及起草說明（中證協(xié)發(fā)（2014）236號(hào)）1412182320150718中國人民銀行工業(yè)和信息化部公安部財(cái)政部工商總局法制辦銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室：關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見（銀發(fā)2015221號(hào)）150718242015073

11、1人民銀行：非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）1507312520150901最高人民法院：關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定（法釋201518號(hào)）1509012620151001保監(jiān)會(huì)：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（保監(jiān)發(fā)（2015）69號(hào)）1510012720151228銀監(jiān)會(huì)：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）1512282820160701人民銀行：非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（中國人民銀行公告2015第43號(hào)）160701各主要地區(qū)和城市關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)政策（摘編）2920131011北京市海淀區(qū)人民政府關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的意

12、見（海行規(guī)發(fā)20133號(hào)）1310113020131225中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組：關(guān)于印發(fā)關(guān)于支持中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干措施的通知（中示區(qū)組發(fā)（2013）4號(hào)）1312253120140227天津開發(fā)區(qū)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展行動(dòng)方案（2014-2016）1402273220140315深圳市人民政府關(guān)于支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見（深府（2014）23號(hào)）1403153320140717南京巾人民政府印發(fā)關(guān)于加快互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施辦法的通知（寧政發(fā)（2014）193號(hào)）1407173420140804上海市人民政府印發(fā)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展若干意見通知（滬府

13、發(fā)（2014）47號(hào)）1408043520141205上海市黃浦區(qū)人民政府印發(fā)黃浦區(qū)關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展若干意見的通知1412053620150817上海市黃浦區(qū)人民政府印發(fā)黃浦區(qū)關(guān)于進(jìn)一步支持互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的若干意見1508173720141214杭州市人民政府關(guān)于推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見（杭政函（2014）166號(hào)）1412143820150129廣州市人民政府辦公廳關(guān)于推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見（穗府辦（2015）3號(hào)）1501293920150619南寧市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)南寧市促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展若干意見的通知南府辦（2015）44號(hào)1506194

14、020151109江蘇省人民政府關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的意見（蘇政發(fā)（2015）142號(hào)）151109（來源：微信公眾號(hào)法客帝國，EmpireLawyers）律師簡介李舒（微信號(hào)：Lishu119）,北京市安理律師事務(wù)所合伙人，專注于商事和金融領(lǐng)域法律實(shí)務(wù)，具有多年法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，曾長期為國內(nèi)頂級(jí)金融機(jī)構(gòu)和其他大型商業(yè)機(jī)構(gòu)提供訴訟和非訴訟法律服務(wù)；長期擔(dān)任科技企業(yè)法律顧問，尤其在科技類初創(chuàng)企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理和為創(chuàng)業(yè)者提供專項(xiàng)法律服務(wù)及陪伴企業(yè)成長和發(fā)展方面經(jīng)驗(yàn)豐富。止匕外，對移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融及新媒體等新興領(lǐng)域法律問題有長期關(guān)注和大量實(shí)踐，擔(dān)任主編的法律新媒體“法客帝國”已積累近二十萬專業(yè)

15、用戶，在業(yè)內(nèi)有較大影響。（聲明：本文僅代表作者觀點(diǎn)，不代表新浪網(wǎng)立場。）國務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知（2006年12月12日國辦發(fā)200699號(hào)）近年來，非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)（以下簡稱非法證券活動(dòng)）在我國部分地區(qū)時(shí)有發(fā)生，個(gè)別地區(qū)甚至出現(xiàn)蔓延勢頭，嚴(yán)重危害社會(huì)穩(wěn)定和金融安全。為貫徹落實(shí)公司法和證券法有關(guān)規(guī)定，維護(hù)證券市場正常秩序和廣大投資者的合法權(quán)益，經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)就嚴(yán)厲打擊非法證券活動(dòng)有關(guān)問題通知如下：一、提高認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一思想，堅(jiān)決遏制非法證券活動(dòng)蔓延勢頭非法證券活動(dòng)具有手段隱蔽、欺騙性強(qiáng)、蔓延速度快、易反復(fù)等特點(diǎn)，涉及人數(shù)眾多，投資者多為退

16、休人員、下崗職工等困難群眾，容易引發(fā)群體事件。當(dāng)前，非法證券活動(dòng)的主要形式為：一是編造公司即將在境內(nèi)外上市或股票發(fā)行獲得政府批準(zhǔn)等虛假信息，誘騙社會(huì)公眾購買所謂“原始股”；二是非法中介機(jī)構(gòu)以“投資咨詢機(jī)構(gòu)”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”、“外國資本公司或投資公司駐華代表處”的名義，未經(jīng)法定機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾非法買賣或代理買賣未上市公司股票；三是不法分子以證券投資為名，以高額回報(bào)為誘餌，詐騙群眾錢財(cái)。地方各級(jí)人民政府、國務(wù)院有關(guān)部門要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，高度重視，充分認(rèn)識(shí)非法證券活動(dòng)的危害性，增強(qiáng)政治責(zé)任感。要完善打擊非法證券活動(dòng)的政策法規(guī)和聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制，查處一批大案要案，依法追究有關(guān)人員的責(zé)任，建立健全防范

17、和打擊非法證券活動(dòng)的長效機(jī)制，從根本上遏制非法證券活動(dòng)蔓延勢頭。二、明確分工，加強(qiáng)配合，形成打擊非法證券活動(dòng)的執(zhí)法合力為加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，由證監(jiān)會(huì)牽頭，公安部、工商總局、銀監(jiān)會(huì)并邀請高法院、高檢院等有關(guān)單位參加，成立打擊非法證券活動(dòng)協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)打擊非法證券活動(dòng)的組織協(xié)調(diào)、政策解釋、性質(zhì)認(rèn)定等工作。協(xié)調(diào)小組辦公室設(shè)在證監(jiān)會(huì)。證監(jiān)會(huì)要組織專門機(jī)構(gòu)和得力人員，明確職責(zé)，加強(qiáng)溝通，與相關(guān)部門和省級(jí)人民政府建立反應(yīng)靈敏、配合密切、應(yīng)對有力的工作機(jī)制。非法證券活動(dòng)查處和善后處理工作按屬地原則由各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市人民政府負(fù)責(zé)。非法證券活動(dòng)經(jīng)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定后，省級(jí)人民政府要負(fù)責(zé)做好本地區(qū)案

18、件查處和處置善后工作。涉及多個(gè)?。▍^(qū)、市）的，由公司注冊地的省級(jí)人民政府牽頭負(fù)責(zé)，相關(guān)省（區(qū)、市）要予以積極支持配合。發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)立案查處，并依法追究刑事責(zé)任。未構(gòu)成犯罪的，由證券監(jiān)管部門、工商行政管理部門根據(jù)各自職責(zé)依法作出行政處罰。地方各級(jí)人民政府要高度重視，統(tǒng)籌安排，周密部署，建立起群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督、日常監(jiān)管和及時(shí)查處相結(jié)合的非法證券活動(dòng)防范和預(yù)警機(jī)制，制訂風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。對近年來案件多發(fā)的地區(qū)，有關(guān)地方人民政府要迅速開展查處、取締工作，果斷處置，集中查處一批典型案件并公開報(bào)道，震懾犯罪分子，教育人民群眾，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。三、明確政策界限，依法進(jìn)行監(jiān)管（一）嚴(yán)禁擅自公開發(fā)行股票。向不特定對象發(fā)行股票或向特定對象發(fā)行股票后股東累計(jì)超