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文檔簡介
1、我是去年開始關注 P2P(個人對個人)網(wǎng)絡貸款的。特別是去年下半年開始,網(wǎng)貸平臺雨后春筍般涌現(xiàn),同時伴隨平臺倒閉潮,現(xiàn)在這個倒閉潮越來越密集。我深以為然。P2P 網(wǎng)貸平臺多由資金實力弱的民間借貸企業(yè)或大戶、典當行、小貸組建,很多平臺的資金鏈斷裂是遲早的事。媒介上關于網(wǎng)貸平臺騙術的報道很多,關于網(wǎng)貸倒閉的報道也零零星星不少。從接觸的情況看,一個平臺的失敗大抵是四種死法當然,死以提款困難為標志。因為網(wǎng)貸的金融行業(yè)特色,決定了大部分網(wǎng)滿天,狂風怒卷塵滿面傾盆雨似線直下,昏陽破曉白貸平臺不會和普通企業(yè)一樣有正式宣告破產(chǎn)等程序;和銀行一樣,受到擠兌并且無法完全兌現(xiàn)提取資金的要求,則視為失敗。而限制提款也
2、一般是網(wǎng)貸實質性死亡的前兆,經(jīng)常伴隨消失、老板跑路、群體上門要錢等;僅有少數(shù)熬過此劫,即使熬過難關后也是得過且過,由資金被套的大戶們挾持網(wǎng)貸老板慢慢回款。網(wǎng)貸平臺的第一種死法,是融資的投放目標未實現(xiàn),受制高利息,資金鏈斷裂。典型是去年下半年倒閉的網(wǎng)贏天下。開業(yè)僅 4 個月,網(wǎng)贏天下就累計吸收資金超過 7 億元。這家網(wǎng)貸平臺滿天,狂風怒卷塵滿面傾盆雨似線直下,昏陽破曉白的老板辦平臺是為了他同在深圳的一家企業(yè)融資。說到底,這基本是一個擬上市曲線融資的故事。上市夢想破滅,借錢的成本就無法承擔了,平臺公告提款困難時,至少有 1 億元資金未能兌現(xiàn)給投資人,引發(fā)大批投資人維權。第二種死法是真心進軍互聯(lián)網(wǎng)金
3、融,但缺乏網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)驗、人才。典型是主動關門的黃山資本,這是我國網(wǎng)貸行業(yè)倒閉企業(yè)中少有的良心企業(yè)之一。因為經(jīng)營不善而倒閉,但償還了投資人的資金。這個主要是中缺少互聯(lián)網(wǎng)金融的人才,之前也沒有相關經(jīng)驗,于是主動撤出。西部滿天,狂風怒卷塵滿面傾盆雨似線直下,昏陽破曉白地區(qū)企業(yè)創(chuàng)立網(wǎng)貸多數(shù)會有這種困惑:和北上廣深一線城市相比,既缺金融人才又缺互聯(lián)網(wǎng)人才。第三種死法是套錢炒樓,資金鏈斷裂。典型是東方創(chuàng)投。這是一家深圳網(wǎng)貸企業(yè),去年 10月限制提款后,投資人才發(fā)現(xiàn)問題,集中提款,結果老板跑路,后來老板向深圳警方自首。該網(wǎng)貸平臺的投資人等待收回的款項過億元。相比網(wǎng)貸行業(yè)各種不上道的路子,放在深圳的房地產(chǎn)背景
4、下,東方創(chuàng)投以錢生錢的模式不算很差。這種模式就是建個網(wǎng)貸平臺向投資人套取資金去滿天,狂風怒卷塵滿面傾盆雨似線直下,昏陽破曉白炒樓。資金鏈斷裂的原因很簡單,給投資人的利息太高了,炒房地產(chǎn)時雖然遇上深圳樓市漲價潮,但利潤空間還是有限。最重要的是,在網(wǎng)貸平臺上掛標套取的投資人資金都是短期的,這就是傳說中的短借長貸,本是銀行的經(jīng)營模式,銀行是有實力實現(xiàn)資金周轉的,而缺乏基礎的東方創(chuàng)投則沒有,當老板大手大腳花錢,又由于網(wǎng)貸平臺所掛出的假標遭受質疑時,應對不了投資人集中提款,沉淀在房地產(chǎn)項目中的資金一時無法提取,資不抵債,老板第一時間選擇跑路。滿天,狂風怒卷塵滿面傾盆雨似線直下,昏陽破曉白第四種死法是資金
5、管理不善、單體項目占比過大。這種死法也極為常見,典型是浙江的中聯(lián)樂銀。這家網(wǎng)貸在平臺上掛出很多標的,實際上將投資人投標的大部分資金借給了當?shù)匾患掖?。中?lián)樂銀的做法并非不謹慎,它得到了船企的資產(chǎn)抵押后才放貸的。放貸的重要原因,是船企愿意付出較高的利息,這使得網(wǎng)貸平臺有差價可賺。但是,愿意付出高利息而且已經(jīng)不能從銀行獲得抵押貸款的企業(yè),相應的風險也非常高。最終的結果,是平臺公告限制提款,而投資人則慢慢等待船企回款或處理船企資產(chǎn),收回資金之路相當漫長,平臺也形同關閉,全部任務是滿天,狂風怒卷塵滿面傾盆雨似線直下,昏陽破曉白處理遺留問題。這是網(wǎng)貸平臺的四種主流死法。當然,那些存在騙取資金意圖只等卷款的網(wǎng)貸不在此列,就像我曾經(jīng)報道過的一個網(wǎng)絡貸款平臺的非正常死
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