第四節(jié)國際貨物運(yùn)輸保險

1、第四節(jié)第四節(jié) 國際貨物運(yùn)輸保險國際貨物運(yùn)輸保險 一、保險的內(nèi)涵與種類一、保險的內(nèi)涵與種類 二、保險的基本原則二、保險的基本原則 三三 、保險合同、保險合同 四、貨運(yùn)險投保及理賠實務(wù)四、貨運(yùn)險投保及理賠實務(wù)案例導(dǎo)入：案例導(dǎo)入： 我國我國A A公司與荷蘭公司與荷蘭B B商簽訂一份出口皮手套合同，價格條商簽訂一份出口皮手套合同，價格條件為件為CIFCIF鹿特丹鹿特丹，向中國人民保險公司投保，向中國人民保險公司投保一切險一切險。生產(chǎn)廠。生產(chǎn)廠家在生產(chǎn)的最后一道工序，將手套的的濕度降低程度，然家在生產(chǎn)的最后一道工序，將手套的的濕度降低程度，然后用牛皮紙包好，裝入雙層瓦楞紙箱，再裝入后用牛皮紙包好，裝入雙

2、層瓦楞紙箱，再裝入2020英尺集裝英尺集裝箱，賣方按合同規(guī)定憑出口地檢驗合格證裝船并結(jié)匯完畢箱，賣方按合同規(guī)定憑出口地檢驗合格證裝船并結(jié)匯完畢。貨物到達(dá)鹿特丹后，荷蘭。貨物到達(dá)鹿特丹后，荷蘭B B商將貨物送當(dāng)?shù)貦z驗機(jī)構(gòu)檢驗商將貨物送當(dāng)?shù)貦z驗機(jī)構(gòu)檢驗，檢驗結(jié)果表明，檢驗結(jié)果表明，全部貨物濕、霉、玷污、變色，損失價全部貨物濕、霉、玷污、變色，損失價值達(dá)值達(dá)8 8萬美元。萬美元。保險公司接到索賠要求后，委托代理荷蘭保保險公司接到索賠要求后，委托代理荷蘭保險公司進(jìn)行實地調(diào)查。經(jīng)分析認(rèn)為，該批貨物的出口地不險公司進(jìn)行實地調(diào)查。經(jīng)分析認(rèn)為，該批貨物的出口地不是異常地?zé)?，進(jìn)口地鹿特丹也不是異常地冷，運(yùn)輸途中

3、均是異常地?zé)幔M(jìn)口地鹿特丹也不是異常地冷，運(yùn)輸途中均無異常，完全屬于無異常，完全屬于正常運(yùn)輸正常運(yùn)輸。因此，中國人民保險公司。因此，中國人民保險公司拒拒絕賠償。絕賠償。案例評析：案例評析： 本案例涉及的是，本案例涉及的是，保險公司的責(zé)任保險公司的責(zé)任與與誰該對貨損負(fù)責(zé)賠誰該對貨損負(fù)責(zé)賠償償?shù)膯栴}。的問題。 皮手套在正常的溫度狀況下運(yùn)輸，貨物濕、霉、玷污、皮手套在正常的溫度狀況下運(yùn)輸，貨物濕、霉、玷污、變色，不是運(yùn)輸過程中外來因素造成的，或由于自然災(zāi)變色，不是運(yùn)輸過程中外來因素造成的，或由于自然災(zāi)害造成的，害造成的，應(yīng)是商品本身的內(nèi)在質(zhì)量缺陷應(yīng)是商品本身的內(nèi)在質(zhì)量缺陷，即生產(chǎn)過程，即生產(chǎn)過程中沒

4、有把水分處理到符合該產(chǎn)品應(yīng)有的干濕度。中沒有把水分處理到符合該產(chǎn)品應(yīng)有的干濕度。 商品本身的內(nèi)在質(zhì)量缺陷，屬保險公司的商品本身的內(nèi)在質(zhì)量缺陷，屬保險公司的除外責(zé)任除外責(zé)任。根。根據(jù)據(jù)中國人民保險公司海洋運(yùn)輸貨物保險條款中國人民保險公司海洋運(yùn)輸貨物保險條款的的“除除外責(zé)任外責(zé)任”條款規(guī)定，條款規(guī)定，“被保險貨物的的自然損耗、本質(zhì)被保險貨物的的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)缺陷、特性以及市價跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用用”，保險公司不負(fù)賠償責(zé)任。保險公司不負(fù)賠償責(zé)任。一、保險的內(nèi)涵與種類一、保險的內(nèi)涵與種類 （一）內(nèi)涵（一）內(nèi)涵 從不同角度對保險的解釋從不同角度

5、對保險的解釋 1、字面上、字面上：保險是對：保險是對危險危險的保障的保障 2、經(jīng)濟(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)角度：一種角度：一種補(bǔ)償損失補(bǔ)償損失的經(jīng)濟(jì)制度的經(jīng)濟(jì)制度 3、社會保障、社會保障角度：一種角度：一種互助互助的社會保障制度的社會保障制度 4、法律、法律角度：角度：保險人與被保險人保險人與被保險人之間簽訂的補(bǔ)償損失或之間簽訂的補(bǔ)償損失或 給付保險金的給付保險金的合同合同 5、風(fēng)險管理、風(fēng)險管理角度：用財務(wù)手段角度：用財務(wù)手段轉(zhuǎn)移風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方法的方法保險是一種以合同為依據(jù)而建立起來的補(bǔ)償損失的經(jīng)濟(jì)制度。保險是一種以合同為依據(jù)而建立起來的補(bǔ)償損失的經(jīng)濟(jì)制度。國際貨物運(yùn)輸保險的含義國際貨物運(yùn)輸保險的含義

6、是指是指被保險人被保險人（買方或賣方）向（買方或賣方）向保險人保險人（保險公司）（保險公司）按一定的金額投保一定的險別，并根據(jù)一定的保險費(fèi)率按一定的金額投保一定的險別，并根據(jù)一定的保險費(fèi)率交納保險費(fèi)，保險人承保后，對于被保險貨物在運(yùn)輸途交納保險費(fèi)，保險人承保后，對于被保險貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生的承保范圍內(nèi)的損失給予中發(fā)生的承保范圍內(nèi)的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。國際貨物運(yùn)輸保險的承保范圍國際貨物運(yùn)輸保險的承保范圍保障范圍保障范圍 風(fēng)險風(fēng)險損失損失費(fèi)用費(fèi)用 （二）分類（二）分類1、按保險保障標(biāo)的劃分、按保險保障標(biāo)的劃分（1）人身保險：）人身保險：personal risks （2）財產(chǎn)保險：）財產(chǎn)保險

7、：property risks（3）責(zé)任保險：）責(zé)任保險：liability risks（4）信用保險：）信用保險：liability risks2、按業(yè)務(wù)關(guān)系分、按業(yè)務(wù)關(guān)系分原保險原保險再保險再保險 A國對（發(fā)射）一顆衛(wèi)星進(jìn)行投保，涉及資金的龐大，全部責(zé)任由A保險公司直接承保下來。這叫原保險原保險； 再保險再保險指的是，如上所述，再由B保險公司與A保險公司進(jìn)行協(xié)商，讓A保險公司分出一部分業(yè)務(wù)，即所謂的再保險合同。然后B與A共同承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 區(qū)別就在于再保險與原保險的保險標(biāo)的沒有直接責(zé)任，而是通過原保險公司間接發(fā)生關(guān)系。 3商業(yè)保險商業(yè)保險社會保險社會保險個人保險個人保險團(tuán)體保險團(tuán)體保險4自

8、愿保險自愿保險強(qiáng)制保險強(qiáng)制保險養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險 失業(yè)保險失業(yè)保險 疾病保險疾病保險 工傷保險工傷保險 生育保險生育保險二、保險的基本原則二、保險的基本原則 （一）可保利益原則（一）可保利益原則1、含義、含義 可保利益可保利益是投保人或者被保險人對保險標(biāo)的所具有是投保人或者被保險人對保險標(biāo)的所具有的合法的的合法的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系。 可保利益原則可保利益原則是指在訂立和履行保險合同的過程中是指在訂立和履行保險合同的過程中投保人或者被保險人必須對于保險標(biāo)的具有可保利投保人或者被保險人必須對于保險標(biāo)的具有可保利益；否則該保險合同無效。益；否則該保險合同無效。不僅僅指所有權(quán)。2 2、構(gòu)成條件、構(gòu)

9、成條件 (1)(1)保險利益必須是合法的保險利益必須是合法的 如：走私物品，武器彈藥，淫穢物品等保險無效如：走私物品，武器彈藥，淫穢物品等保險無效 (2)(2)保險利益必須具有經(jīng)濟(jì)價值，可以用貨幣估價保險利益必須具有經(jīng)濟(jì)價值，可以用貨幣估價 如：票證、賬冊沒法估價，保險無效如：票證、賬冊沒法估價，保險無效 (3)(3)保險利益必須是確定的保險利益必須是確定的 預(yù)期增值、預(yù)期費(fèi)用可以列入保險合同預(yù)期增值、預(yù)期費(fèi)用可以列入保險合同3、可保利益原則的應(yīng)用、可保利益原則的應(yīng)用（1） 在財產(chǎn)保險中的應(yīng)用在財產(chǎn)保險中的應(yīng)用（2）在人身保險中的應(yīng)用）在人身保險中的應(yīng)用（3）海上保險的可保利益）海上保險的可保

10、利益（4）在國際貿(mào)易中的應(yīng)用）在國際貿(mào)易中的應(yīng)用 在財產(chǎn)保險中，要求從保險合同在財產(chǎn)保險中，要求從保險合同訂訂立到終止立到終止，始終都存在保險利益。投保時，始終都存在保險利益。投保時存在的保險利益如果因標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而消失，存在的保險利益如果因標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而消失，則保險合同無效。則保險合同無效。（1 1） 在財產(chǎn)保險中的應(yīng)用在財產(chǎn)保險中的應(yīng)用（2）在人身保險中的應(yīng)用）在人身保險中的應(yīng)用 我國我國保險法保險法第第53條條“投保人對下列人員具有保險利益投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人（二）配偶、子女、父母（三）前項以外與：（一）本人（二）配偶、子女、父母（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)

11、關(guān)系的家庭其他成員、近親投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除前款規(guī)定外，被保險人屬。除前款規(guī)定外，被保險人同意同意投保人為其訂立合同的投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。，視為投保人對被保險人具有保險利益?！?“利益和同意相結(jié)合原則利益和同意相結(jié)合原則” 不僅要求投保人與被保險人之間具有經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系而不僅要求投保人與被保險人之間具有經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系而且需要被保險人同意。且需要被保險人同意。案例分析：案例分析： 甘肅某地一對夫婦于當(dāng)?shù)嘏筛拭C某地一對夫婦于當(dāng)?shù)嘏沙鏊I(lǐng)養(yǎng)了一棄嬰，并為其辦理出所領(lǐng)養(yǎng)了一棄嬰，并為其辦理了藍(lán)印戶口。之后不久，夫婦倆了藍(lán)印戶口

12、。之后不久，夫婦倆分別在不同的保險公司為該嬰兒分別在不同的保險公司為該嬰兒購買了以自己為受益人的數(shù)份人購買了以自己為受益人的數(shù)份人身保險契約，保險金額達(dá)身保險契約，保險金額達(dá)35萬萬元。兩個月以后某天，養(yǎng)母帶養(yǎng)元。兩個月以后某天，養(yǎng)母帶養(yǎng)女到公園游玩，小孩溺水，于次女到公園游玩，小孩溺水，于次日死亡。該養(yǎng)父母因此向保險公日死亡。該養(yǎng)父母因此向保險公司索賠，遭保險公司拒絕，雙方司索賠，遭保險公司拒絕，雙方爭執(zhí)不下遂對簿公堂。爭執(zhí)不下遂對簿公堂。（三）海上保險的可保利益（三）海上保險的可保利益保險標(biāo)的：保險標(biāo)的：船舶船舶運(yùn)費(fèi)運(yùn)費(fèi)貨物貨物賠償責(zé)任賠償責(zé)任案例分析：案例分析： 某外貿(mào)企業(yè)從國外進(jìn)某外貿(mào)

13、企業(yè)從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價格。按該采取的是離岸價格。按該價格條件，應(yīng)由買方投保價格條件，應(yīng)由買方投保。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險標(biāo)的抵取得的貨物為保險標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險。問保險投保海上貨運(yùn)險。問保險公司是否愿意承保？公司是否愿意承保？FOB 1、買賣雙方對貨物具有、買賣雙方對貨物具有可保利益的劃分標(biāo)準(zhǔn)可保利益的劃分標(biāo)準(zhǔn) 2、可保利益原則同、可保利益原則同倉至倉條款倉至倉條款的關(guān)系的關(guān)系 3、可保利益原則在海上貨運(yùn)保險中的特點（即海、可保利益原則在海上貨運(yùn)保險中的特點（即海上保險的可保利益）上保險的可保利益）（四）在國

14、際貿(mào)易中的應(yīng)用（四）在國際貿(mào)易中的應(yīng)用案例分析：案例分析： 2005年年8月，我某出口公司對外月，我某出口公司對外簽定一份以簽定一份以FOB為條件的農(nóng)產(chǎn)品為條件的農(nóng)產(chǎn)品合同，買方已向保險公司投保合同，買方已向保險公司投保倉至倉至倉條款的一切險倉條款的一切險。貨物從我公司倉。貨物從我公司倉庫運(yùn)往裝運(yùn)港碼頭時發(fā)生承保范圍庫運(yùn)往裝運(yùn)港碼頭時發(fā)生承保范圍內(nèi)的損失，事后我公司以保險單含內(nèi)的損失，事后我公司以保險單含有倉至倉條款要求保險公司賠償，有倉至倉條款要求保險公司賠償，被拒絕。后我公司又請買方以買方被拒絕。后我公司又請買方以買方的名義憑保險單向保險公司索賠，的名義憑保險單向保險公司索賠，同樣遭拒絕。

15、保險公司是否有權(quán)利同樣遭拒絕。保險公司是否有權(quán)利拒絕拒絕?為什么？為什么？ 被保險人向保險公司索被保險人向保險公司索賠必須具備三個條件：賠必須具備三個條件： 保險公司承保范圍內(nèi)的保險公司承保范圍內(nèi)的損失；損失； 索賠人是保險單的合法索賠人是保險單的合法持有者；持有者； 索賠人具有可保利益。索賠人具有可保利益。 本例中，本例中，保險公司保險公司拒賠賣方拒賠賣方是因為損失發(fā)生時他雖有可是因為損失發(fā)生時他雖有可保利益，但他保利益，但他不是保險單的不是保險單的合法持有者合法持有者，因此無權(quán)向保，因此無權(quán)向保險公司索賠；險公司索賠；拒絕買方拒絕買方是由是由于損失發(fā)生時他對貨物于損失發(fā)生時他對貨物不具不具

16、有可保利益有可保利益，雖然他是保單，雖然他是保單的合法持有者，但保險公司的合法持有者，但保險公司仍有權(quán)拒絕賠償。仍有權(quán)拒絕賠償。（二）最大誠信原則（二）最大誠信原則 在保險合同簽訂和履行過程中，雙方均應(yīng)本著在保險合同簽訂和履行過程中，雙方均應(yīng)本著絕對的誠意辦事，恪守信用，互不隱瞞和欺騙絕對的誠意辦事，恪守信用，互不隱瞞和欺騙。 投保人告知不實在或隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實，或違背保證保證義務(wù)，保險人有權(quán)解除合同。包括四個方面內(nèi)容： 1 1、告知、告知 2、陳述陳述 3 3、保證、保證 4、棄權(quán)與禁止發(fā)言、棄權(quán)與禁止發(fā)言最大誠信原則對投保最大誠信原則對投保人人（被保險人）的約束（被保險人）的約

17、束最大誠信原則對最大誠信原則對保險人的約束保險人的約束1、告知、告知 1996年上海一個農(nóng)村年上海一個農(nóng)村婦女患有高血壓休息在家婦女患有高血壓休息在家，8月投保了保險金額月投保了保險金額20萬萬元，元，20年期限的人壽保險年期限的人壽保險，投保時隱瞞病情。，投保時隱瞞病情。1997年年2月該婦女高血壓發(fā)作去月該婦女高血壓發(fā)作去世，被保險人的丈夫作為世，被保險人的丈夫作為家屬請求保險公司給付保家屬請求保險公司給付保險金。問保險公司是否應(yīng)險金。問保險公司是否應(yīng)履行賠償責(zé)任？履行賠償責(zé)任？ 被保險人在投保時要被保險人在投保時要把所知道的的有關(guān)保把所知道的的有關(guān)保險標(biāo)的的重要事項險標(biāo)的的重要事項告告知

18、知保險人。保險人。2、陳述、陳述 指保險合同磋商過程中，由投保人將其所知悉的與指保險合同磋商過程中，由投保人將其所知悉的與保險標(biāo)的有關(guān)的事實，向保險人所作的說明。保險標(biāo)的有關(guān)的事實，向保險人所作的說明。 包括：包括：1）對重要事實的陳訴）對重要事實的陳訴 2）對一般事實的陳訴）對一般事實的陳訴 3）對希望或想法的陳訴）對希望或想法的陳訴 有口頭和書面兩種形式。有口頭和書面兩種形式。3、保證、保證 又稱擔(dān)保，是指被保險人在保險合同又稱擔(dān)保，是指被保險人在保險合同中保證要中保證要做或者不做某種事情做或者不做某種事情，保證某種，保證某種情況的情況的存在或者不存在存在或者不存在，保證，保證履行某一項履

19、行某一項條款條款等。等。4、棄權(quán)與禁止發(fā)言、棄權(quán)與禁止發(fā)言棄權(quán)：合同一方表示其在保險合同中可以主張的權(quán)利棄權(quán)：合同一方表示其在保險合同中可以主張的權(quán)利 （解約權(quán)、抗辯權(quán)）。（解約權(quán)、抗辯權(quán)）。失權(quán)：棄權(quán)以后，日后便不得再向他方主張權(quán)利，失權(quán)：棄權(quán)以后，日后便不得再向他方主張權(quán)利， 也叫禁止發(fā)言。也叫禁止發(fā)言。（三）損失補(bǔ)償原則（三）損失補(bǔ)償原則 是指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生了是指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人按照保險標(biāo)的的實際損失對被保險人進(jìn)時，保險人按照保險標(biāo)的的實際損失對被保險人進(jìn)行損失補(bǔ)償，通過保險補(bǔ)償使被保險人行損失補(bǔ)償，通過保險補(bǔ)償使被保險人恢復(fù)恢復(fù)到到損失

20、損失發(fā)生之前發(fā)生之前的經(jīng)濟(jì)狀況，的經(jīng)濟(jì)狀況，但不應(yīng)但不應(yīng)使使被保險人因保險賠被保險人因保險賠償而獲得額外利益償而獲得額外利益。賠償賠償損失損失1、損失補(bǔ)償?shù)南拗啤p失補(bǔ)償?shù)南拗疲?）以實際損失為限）以實際損失為限 賠款的金額最高不能超過保險標(biāo)的在出險賠款的金額最高不能超過保險標(biāo)的在出險時（即受損前）的實際價值，在時（即受損前）的實際價值，在實際價值實際價值內(nèi)損內(nèi)損失多少賠多少。失多少賠多少。 實際價值確定方式實際價值確定方式 ：（1）實際價值）實際價值=市價市價（2）實際價值）實際價值=重置價值重置價值-折折舊舊（3）以保險金額為限）以保險金額為限 保險人對被保險人的補(bǔ)償以保險人對被保險人的補(bǔ)

21、償以保險金額保險金額為限，賠款最高不超過保險合同約定的保為限，賠款最高不超過保險合同約定的保險金額。險金額。（2）以保險利益為限）以保險利益為限 保險人對被保險人的補(bǔ)償以保險人對被保險人的補(bǔ)償以可保利益可保利益為限，即賠款最高不超過被保險人對保險為限，即賠款最高不超過被保險人對保險標(biāo)的所擁有的可保利益。標(biāo)的所擁有的可保利益。 區(qū)分兩個概念：區(qū)分兩個概念： 保險價值保險價值：保險標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)價值，是投保人或被保：保險標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)價值，是投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的可保利益的險人對保險標(biāo)的所具有的可保利益的貨幣表現(xiàn)形式貨幣表現(xiàn)形式。 保險金額保險金額：簡稱保額，指投保人對保險標(biāo)的的投保：簡稱保額

22、，指投保人對保險標(biāo)的的投保金額，是保單上確定的保險人負(fù)責(zé)賠償?shù)淖罡哓?zé)任金額，是保單上確定的保險人負(fù)責(zé)賠償?shù)淖罡哓?zé)任限額，是限額，是計算保險費(fèi)的依據(jù)計算保險費(fèi)的依據(jù)。 保險金額保險金額等于等于保險價值是足額保險；保險價值是足額保險； 保險金額保險金額超過超過保險價值是超額保險。保險價值是超額保險。 超過保險價值的保險金額無效，惡意超額保險是超過保險價值的保險金額無效，惡意超額保險是欺詐行為，可能使保險合同無效。欺詐行為，可能使保險合同無效。 保險金額保險金額低于低于保險價值是不足額保險。保險價值是不足額保險。 保險標(biāo)的發(fā)生部分損失時，除合同另有約定外，保保險標(biāo)的發(fā)生部分損失時，除合同另有約定外，

23、保險公司按保險金額與保險價值的比例賠償；險公司按保險金額與保險價值的比例賠償；Sum up： 保險金額保險金額 實際損失實際損失 可保利益可保利益 三者中最小額是限，即補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制：三者中最小額是限，即補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制： 在具體的實務(wù)操作中，在具體的實務(wù)操作中，三個限額中金額最少的三個限額中金額最少的限額為保險賠償?shù)淖罡哳~。限額為保險賠償?shù)淖罡哳~。2、損失補(bǔ)償?shù)姆绞?、損失補(bǔ)償?shù)姆绞?1、不論損失程度、不論損失程度 2、計免賠率、計免賠率（1）絕對免賠率）絕對免賠率7% 保險公司只負(fù)責(zé)賠償超過免賠率的部分損失。保險公司只負(fù)責(zé)賠償超過免賠率的部分損失。 （2）相對免賠率）相對免賠率10%

24、當(dāng)損失超過規(guī)定的免賠率時，全部損失都賠；當(dāng)損失超過規(guī)定的免賠率時，全部損失都賠； 沒超過，一點都不賠。沒超過，一點都不賠。if損失損失10%，免，免賠率為賠率為3%。案例分析案例分析 買賣雙方按CIF條件簽訂一份合同。賣方將貨物備妥后，在合同規(guī)定的裝運(yùn)期內(nèi)按時出運(yùn)。在裝船時，賣方考慮到從裝運(yùn)港到目的港的距離較近，且風(fēng)平浪靜，不會發(fā)生什么意外，因此，沒有辦理海運(yùn)貨物保險。實際上，貨物安全及時抵達(dá)目的港，但賣方提交的單據(jù)中缺少保險單。后因市場發(fā)生了對買方不利的變化，買方就以賣方所提交的單據(jù)不齊全為由，要求拒收貨物、拒付貨款。請分析：買方的要求是否合理？為什么？答案提示：答案提示：CIFCIF術(shù)語下

25、辦理保險，提交保險單是賣方的義務(wù)術(shù)語下辦理保險，提交保險單是賣方的義務(wù)之一。賣方提交的單據(jù)中缺少保險單系違約行為，可以拒之一。賣方提交的單據(jù)中缺少保險單系違約行為，可以拒收。收。（四）代位追償原則（四）代位追償原則1、含義、含義 指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生了責(zé)任范圍內(nèi)指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生了責(zé)任范圍內(nèi)第三者責(zé)任方第三者責(zé)任方造成的損失時，在向被保險人履行了損失賠償?shù)呢?zé)造成的損失時，在向被保險人履行了損失賠償?shù)呢?zé)任后，任后，保險人保險人有權(quán)取得被保險人的該項損失中，依有權(quán)取得被保險人的該項損失中，依法享有的向法享有的向第三者責(zé)任方第三者責(zé)任方要求索賠要求索賠的權(quán)利。的權(quán)利。 保險人取得該項權(quán)利后，即可以被保險人

26、的名義向保險人取得該項權(quán)利后，即可以被保險人的名義向責(zé)任方進(jìn)行追償。責(zé)任方進(jìn)行追償。案例分析案例分析 甲公司甲公司以以FOB貿(mào)易條件進(jìn)口一批玉貿(mào)易條件進(jìn)口一批玉米，與承運(yùn)人米，與承運(yùn)人A船運(yùn)公司船運(yùn)公司簽訂運(yùn)輸合簽訂運(yùn)輸合同，甲為保障該批貨物的安全，又同，甲為保障該批貨物的安全，又與與保險公司保險公司B簽訂了海上貨物運(yùn)輸保簽訂了海上貨物運(yùn)輸保險合同，投保一切險，雙方約定保險合同，投保一切險，雙方約定保險金額為險金額為102萬美元。后貨物在海上萬美元。后貨物在海上運(yùn)輸途中貨物遭到海水濕損，貨損運(yùn)輸途中貨物遭到海水濕損，貨損比例為比例為40%。經(jīng)各方的聯(lián)合勘察，。經(jīng)各方的聯(lián)合勘察，貨物遭遇海水濕損

27、的近因是貨物遭遇海水濕損的近因是由于船由于船艙蓋嚴(yán)重腐爛，稍遇一般大浪就導(dǎo)艙蓋嚴(yán)重腐爛，稍遇一般大浪就導(dǎo)致海水的大量涌入，屬于船舶不適致海水的大量涌入，屬于船舶不適航，航，承運(yùn)人不能享受運(yùn)輸合同所規(guī)承運(yùn)人不能享受運(yùn)輸合同所規(guī)定的免責(zé)條款，必須承擔(dān)違反運(yùn)輸定的免責(zé)條款，必須承擔(dān)違反運(yùn)輸合同的賠償責(zé)任。合同的賠償責(zé)任。2、構(gòu)成條件、構(gòu)成條件 保險標(biāo)的的損失，必須是由保險標(biāo)的的損失，必須是由第三者責(zé)任第三者責(zé)任引起的。引起的。 引起保險標(biāo)的損失的事故必須屬于引起保險標(biāo)的損失的事故必須屬于保險人承保的范保險人承保的范圍。圍。3、對保險人行使代位追償權(quán)的限制、對保險人行使代位追償權(quán)的限制 時間的限制時間

28、的限制 代位追償必須產(chǎn)生于保險人根據(jù)保險合同約定賠償了被保險代位追償必須產(chǎn)生于保險人根據(jù)保險合同約定賠償了被保險人的損失之后，即人的損失之后，即“先賠后追先賠后追”。 追償金額的限制追償金額的限制 保險人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。保險人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。案例分析案例分析 李某有房屋一棟，價值李某有房屋一棟，價值2020萬萬元，向保險公司投保財產(chǎn)保險，元，向保險公司投保財產(chǎn)保險，保險金額保險金額2020萬元萬元。張某在承租期。張某在承租期內(nèi)因電線短路失火，損失內(nèi)因電線短路失火，損失4 4萬元萬元。法院判決房東與承租人對事故。法院判決房東與承租人對事故發(fā)生負(fù)共同過錯責(zé)任

29、，各承擔(dān)損發(fā)生負(fù)共同過錯責(zé)任，各承擔(dān)損失的失的50%50%。李某獲得張某。李某獲得張某2 2萬元賠萬元賠償后，就不足部分向保險公司請償后，就不足部分向保險公司請求補(bǔ)償，保險人可否拒賠？求補(bǔ)償，保險人可否拒賠？（五）重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t（五）重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t 1、含義、含義 重復(fù)保險重復(fù)保險是投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益是投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故同時向、同一保險事故同時向兩個或兩個以上保險人兩個或兩個以上保險人訂立訂立保險合同，保險單有效期相同，且其保險金額之和保險合同，保險單有效期相同，且其保險金額之和大于保險價值的保險。大于保險價值的保險。 重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t重

30、復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t是在重復(fù)保險條件下適用的原是在重復(fù)保險條件下適用的原則。則。維護(hù)補(bǔ)償、防止投保人獲得超額賠款、維護(hù)社會公平2、重復(fù)保險分?jǐn)偟姆绞健⒅貜?fù)保險分?jǐn)偟姆绞?最大責(zé)任分?jǐn)偡ㄗ畲筘?zé)任分?jǐn)偡? 比例責(zé)任制比例責(zé)任制) 單獨責(zé)任分?jǐn)偡▎为氊?zé)任分?jǐn)偡?限額責(zé)任制限額責(zé)任制) 主要責(zé)任分?jǐn)偡ǎ樞蜇?zé)任制）主要責(zé)任分?jǐn)偡ǎ樞蜇?zé)任制）案例分析案例分析 假定甲分別與假定甲分別與A、B、C三個保險人簽訂火災(zāi)保三個保險人簽訂火災(zāi)保險合同，保險金額分別為險合同，保險金額分別為4萬元、萬元、6萬元、萬元、15萬元。現(xiàn)萬元?，F(xiàn)保險標(biāo)的遭遇火災(zāi)受損，保險標(biāo)的遭遇火災(zāi)受損，損失金額為損失金額為13萬元。則萬元。則

31、A、B、C三位保險人按照上三位保險人按照上述幾種分?jǐn)偡椒ǜ髯猿袚?dān)述幾種分?jǐn)偡椒ǜ髯猿袚?dān)的賠款為多少？的賠款為多少？一、一、A分?jǐn)偟馁r償責(zé)任承保的保險金額分?jǐn)偟馁r償責(zé)任承保的保險金額所有保險人所有保險人承保的保險金額總和承保的保險金額總和損失金損失金額額 A=4（4+6+15） 13 = 2.08萬元萬元B=6 （4+6+15） 13 =3.12萬元萬元C=15 （4+6+15） 13 =7.8萬元萬元二、二、分?jǐn)偟馁r償責(zé)任承保的保險金額分?jǐn)偟馁r償責(zé)任承保的保險金額所有保險人所有保險人賠償限額總和賠償限額總和損失金額損失金額 A=4（4+6+13） 13 = 2.26萬元萬元B=6 （4+6+1

32、3） 13 =3.39萬元萬元C=15 （4+6+13） 13 =8.47萬元萬元三、三、先出單的保險人首先在其保險金限額內(nèi)賠先出單的保險人首先在其保險金限額內(nèi)賠償，按此順序依次賠償。償，按此順序依次賠償。 A=4萬元萬元B=6萬元萬元C=3萬元萬元（六）近因原則（六）近因原則1、含義、含義 近因近因是造成保險標(biāo)的損失的是造成保險標(biāo)的損失的最主要、最有效、最有影最主要、最有效、最有影響響的原因，并不一定是時間上和空間上最接近損失結(jié)的原因，并不一定是時間上和空間上最接近損失結(jié)果的原因。果的原因。 近因原則近因原則的意義在于處理賠案時，賠償與給付保險金的意義在于處理賠案時，賠償與給付保險金的條件是

33、的條件是造成保險標(biāo)的損失的近因必須屬于保險責(zé)任造成保險標(biāo)的損失的近因必須屬于保險責(zé)任。若造成保險標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒纬斜ｏL(fēng)險，則若造成保險標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒纬斜ｏL(fēng)險，則保險人承擔(dān)賠付責(zé)任；損失的近因不屬于保單承保風(fēng)保險人承擔(dān)賠付責(zé)任；損失的近因不屬于保單承保風(fēng)險，則保險人不承擔(dān)賠付責(zé)任。險，則保險人不承擔(dān)賠付責(zé)任。 近因原則近因原則是判斷保險事故與保險標(biāo)的損失之間的因果是判斷保險事故與保險標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項基本原則。關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項基本原則。2、運(yùn)用、運(yùn)用（1）認(rèn)定近因的基本原則）認(rèn)定近因的基本原則 認(rèn)定近因的關(guān)鍵是確定危險因素與損失之間的

34、認(rèn)定近因的關(guān)鍵是確定危險因素與損失之間的因果因果關(guān)系。關(guān)系?？梢詮脑蛲茢嘟Y(jié)果，也可以從結(jié)果推斷原可以從原因推斷結(jié)果，也可以從結(jié)果推斷原因，發(fā)現(xiàn)因果關(guān)系有無中斷。因，發(fā)現(xiàn)因果關(guān)系有無中斷。 雷擊損壞雷擊損壞 大樹折斷大樹折斷 房屋倒塌房屋倒塌 電器電器（2）認(rèn)定近因的基本方法）認(rèn)定近因的基本方法 損失由單一原因所致?lián)p失由單一原因所致 如果損失原因只有一個，此原因為近因。近因?qū)儆诒ｋU范圍如果損失原因只有一個，此原因為近因。近因?qū)儆诒ｋU范圍的，保險人對損失負(fù)責(zé)。的，保險人對損失負(fù)責(zé)。EgEg：汽車自燃：汽車自燃 車輛損失車輛損失 損失由多種原因所致?lián)p失由多種原因所致 b.多種原因連續(xù)發(fā)生多種原因連

35、續(xù)發(fā)生a.多種原因同時發(fā)生多種原因同時發(fā)生c.多種原因間斷發(fā)生多種原因間斷發(fā)生A、多種原因同時并存造成損失、多種原因同時并存造成損失 如果多種原因如果多種原因均為承保風(fēng)險均為承保風(fēng)險，則保險人承擔(dān)，則保險人承擔(dān)全部全部損失損失的賠償責(zé)任。的賠償責(zé)任。 如果多種原因中如果多種原因中既有承保風(fēng)險又有不保風(fēng)險既有承保風(fēng)險又有不保風(fēng)險，原則上，原則上，保險人承擔(dān)，保險人承擔(dān)全部全部損失的賠償責(zé)任。損失的賠償責(zé)任。 如果多種原因中既有除外責(zé)任又有承保風(fēng)險，則判斷如果多種原因中既有除外責(zé)任又有承保風(fēng)險，則判斷損失是否可分解。若損失可以分解，則保險人只對承損失是否可分解。若損失可以分解，則保險人只對承保風(fēng)險

36、造成的損失承擔(dān)責(zé)任。如果不能分解，原則上保風(fēng)險造成的損失承擔(dān)責(zé)任。如果不能分解，原則上，保險人不承擔(dān)損失的賠償責(zé)任。，保險人不承擔(dān)損失的賠償責(zé)任。B、多種原因連續(xù)發(fā)生造成損失、多種原因連續(xù)發(fā)生造成損失 如果多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失，并且如果多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失，并且前因前因和和后因后因之間存在未中斷的因果關(guān)系，則之間存在未中斷的因果關(guān)系，則最先發(fā)生最先發(fā)生并造成了一系列事故的前因是近因。并造成了一系列事故的前因是近因。 近因是屬于保險責(zé)任的，則保險人需承擔(dān)賠償近因是屬于保險責(zé)任的，則保險人需承擔(dān)賠償責(zé)任。不屬于的，保險人不承擔(dān)責(zé)任。責(zé)任。不屬于的，保險人不承擔(dān)責(zé)任。C、一連串原因間斷發(fā)生造

37、成損失、一連串原因間斷發(fā)生造成損失 當(dāng)發(fā)生并導(dǎo)致?lián)p失的原因有多個，并且在一連當(dāng)發(fā)生并導(dǎo)致?lián)p失的原因有多個，并且在一連串發(fā)生的原因中有間斷情形，即有新的獨立的串發(fā)生的原因中有間斷情形，即有新的獨立的原因介入，使原有的因果關(guān)系斷裂，并導(dǎo)致?lián)p原因介入，使原有的因果關(guān)系斷裂，并導(dǎo)致?lián)p失，則失，則新介入的獨立原因是近因。新介入的獨立原因是近因。 如近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍內(nèi)，則保險人賠償。如近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍內(nèi)，則保險人賠償。如果不屬于保險責(zé)任范圍，則不賠。如果不屬于保險責(zé)任范圍，則不賠。SUM UP：國際貨物運(yùn)輸保險的意義：國際貨物運(yùn)輸保險的意義（1）轉(zhuǎn)移風(fēng)險（2）均攤損失（3）實施補(bǔ)償三、保險合同三、

38、保險合同 （一）定義（一）定義 是指保險人（投保公司）和投保人（是指保險人（投保公司）和投保人（公民、法人）之間關(guān)于承擔(dān)風(fēng)險的一公民、法人）之間關(guān)于承擔(dān)風(fēng)險的一種種民事協(xié)議。民事協(xié)議。 （二）形式（二）形式 1、投保單：投保人向保險人申請訂立保、投保單：投保人向保險人申請訂立保 險合同的書面要約。險合同的書面要約。 2、暫保單：指在保險單發(fā)出以前出立給、暫保單：指在保險單發(fā)出以前出立給 投保投保 人的一種臨時保險憑證。人的一種臨時保險憑證。 3、保險單：保險人出立的關(guān)于保險合同的、保險單：保險人出立的關(guān)于保險合同的正式書面憑證。其內(nèi)容包括保險合同的全部正式書面憑證。其內(nèi)容包括保險合同的全部條款

39、條款。“大保單大保單” 4、保險憑證：由保險人簽發(fā)交給投保人表、保險憑證：由保險人簽發(fā)交給投保人表明保險合同生效的證明文件明保險合同生效的證明文件。“小保單小保單” 5、預(yù)約保險單、預(yù)約保險單 保險人承保被保險人在一定時期內(nèi)發(fā)運(yùn)的、保險人承保被保險人在一定時期內(nèi)發(fā)運(yùn)的、以以CIF價格條件成交的出口貨物的保險單。價格條件成交的出口貨物的保險單。 6、其他（批單）、其他（批單） 保險雙方為了對保險合同進(jìn)行修改、補(bǔ)充或者增刪而保險雙方為了對保險合同進(jìn)行修改、補(bǔ)充或者增刪而由保險人出具的一種單證。由保險人出具的一種單證。（三）保險合同的主體與客體（三）保險合同的主體與客體保險合同的主體保險合同的主體保

40、險合同的當(dāng)事人保險合同的當(dāng)事人 保險合同的關(guān)系人保險合同的關(guān)系人 保險合同的輔助人保險合同的輔助人保險合同的客體保險合同的客體：可保利益：可保利益保險人保險人(承保人承保人)和投保人（要保人）和投保人（要保人） 被保險合同保障的人：被保險人和受益人被保險合同保障的人：被保險人和受益人指促成保險交易，收取傭金的人。包括指促成保險交易，收取傭金的人。包括 保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人。保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人。投保人和被保險人是一個概念嗎？（四）保險合同形式與（四）保險合同形式與 內(nèi)容內(nèi)容1、合同形式、合同形式 國際貨物運(yùn)輸保險合同都必須用保險人簽發(fā)國際貨物運(yùn)輸保險合同都必須用保險

41、人簽發(fā)的書面文件來達(dá)成，書面文件主要是的書面文件來達(dá)成，書面文件主要是保險單保險單(Policy)，還包括由保險人或其代理人簽發(fā)，還包括由保險人或其代理人簽發(fā)的其他方面的的其他方面的保險憑證。保險憑證。2、合同的主要內(nèi)容、合同的主要內(nèi)容 主要內(nèi)容包括主要內(nèi)容包括保險人與被保險人的名稱、運(yùn)輸工具保險人與被保險人的名稱、運(yùn)輸工具種類和名稱、承保險別、開航日期、保險起訖地點種類和名稱、承保險別、開航日期、保險起訖地點以及保險人的責(zé)任范圍、期限、保險金額、保險費(fèi)以及保險人的責(zé)任范圍、期限、保險金額、保險費(fèi)、保險人與被保險人的權(quán)利義務(wù)等。、保險人與被保險人的權(quán)利義務(wù)等。 保險人的保險人的責(zé)任范圍，采責(zé)任

42、范圍，采“倉至倉倉至倉”原則原則。 保險金額保險金額是保險人在貨物遇到保險事故遭受損失時是保險人在貨物遇到保險事故遭受損失時付給被保險人的補(bǔ)償或賠償?shù)淖罡呓痤~。付給被保險人的補(bǔ)償或賠償?shù)淖罡呓痤~。保險價值保險價值(Insured value)是貨物在投保地的市價。是貨物在投保地的市價。 保險費(fèi)保險費(fèi)(Premium)是被保險人或投保人支付給保險是被保險人或投保人支付給保險人的約定金額，是對保險人將來可能給付賠償預(yù)付人的約定金額，是對保險人將來可能給付賠償預(yù)付報酬。報酬。補(bǔ)：保險合同的特約條款補(bǔ)：保險合同的特約條款根據(jù)保險實務(wù)，保險合同的特約條款主要有兩類：根據(jù)保險實務(wù)，保險合同的特約條款主要有

43、兩類：1、擴(kuò)大或限制保險人承擔(dān)的保險責(zé)任的條款、擴(kuò)大或限制保險人承擔(dān)的保險責(zé)任的條款2、約束投保人或被保險人行為的條款、約束投保人或被保險人行為的條款四、貨運(yùn)險投保及理賠實務(wù)四、貨運(yùn)險投保及理賠實務(wù)（一）投保（一）投保 可直接與保險公司聯(lián)系；可直接與保險公司聯(lián)系； 通過貨代公司辦理運(yùn)輸保險；通過貨代公司辦理運(yùn)輸保險； 通過專業(yè)貨運(yùn)險網(wǎng)絡(luò)平臺投保通過專業(yè)貨運(yùn)險網(wǎng)絡(luò)平臺投保投保單投保單（二）保險費(fèi)的計算（二）保險費(fèi)的計算 1、保險金額、保險金額 也稱投保金額，是投保人向保險公司投也稱投保金額，是投保人向保險公司投保的金額，也是保險公司承擔(dān)的最高賠保的金額，也是保險公司承擔(dān)的最高賠償金額，還是計算保

44、險費(fèi)的基礎(chǔ)。償金額，還是計算保險費(fèi)的基礎(chǔ)。 保險金額一般是根據(jù)保險價值確定的。保險金額一般是根據(jù)保險價值確定的。保險價值一般包括貨價、運(yùn)費(fèi)、保險費(fèi)保險價值一般包括貨價、運(yùn)費(fèi)、保險費(fèi)以及預(yù)期利潤等。以及預(yù)期利潤等。理理解解 2、保險費(fèi)、保險費(fèi) 保險金額保險金額= CIF價價（1+投保加成投保加成率）率） 保險費(fèi)保險費(fèi)=保險金額保險金額*保險費(fèi)率保險費(fèi)率在國際貿(mào)易中，保險金額通在國際貿(mào)易中，保險金額通常還需在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上常還需在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分率，即增加一定的百分率，即保險保險加成加成。計算題： 1、一批出口貨物、一批出口貨物CFR價價19800美元，現(xiàn)客戶要求改美元，現(xiàn)客戶要求

45、改報報CIF價，加價，加2成投保一切險，保險費(fèi)率成投保一切險，保險費(fèi)率1%，問：，問：保險費(fèi)多少？保險費(fèi)多少？ 2、我出口一批貨物，發(fā)票總金額為、我出口一批貨物，發(fā)票總金額為USD12000，假，假設(shè)加一成投保一切險和戰(zhàn)爭險，費(fèi)率分別為設(shè)加一成投保一切險和戰(zhàn)爭險，費(fèi)率分別為0.6、0.4%。問該筆貨物的投保金額和保險費(fèi)分別為多少。問該筆貨物的投保金額和保險費(fèi)分別為多少？CIF價價=CFR價價/1-保險費(fèi)率保險費(fèi)率X（1+加成率）加成率） =19800/1-0.01X1.2 =19800/0.988 =20040美元美元 保險費(fèi)保險費(fèi)=保險金額保險金額X（1+投保加成率）投保加成率）X保險費(fèi)率保

46、險費(fèi)率 =19800 x(1+20%)X1% =237.6美元美元保險費(fèi)保險費(fèi)=20040 x(1+20%)X1% =240.48美元美元保險金額保險金額=CIF價價（1+投保加成率）投保加成率） =12000X（1+10%） =13200美元美元 保險費(fèi)保險費(fèi)=保險金額保險金額*保險費(fèi)率保險費(fèi)率 =13200X（0.6%+0.4%） =132美元美元（三）索賠（三）索賠 1、含義、含義 貨物遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險損失時，貨物遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險損失時，被保險人向保險人提出賠償要求。被保險人向保險人提出賠償要求。2、注意事項、注意事項 損失通知損失通知 向有關(guān)責(zé)任方提出索賠向有關(guān)責(zé)任方提

47、出索賠 采取合理的施救措施采取合理的施救措施 備全必要的索賠單證備全必要的索賠單證 索賠時效索賠時效1、分清責(zé)任、分清責(zé)任 保險公司、承運(yùn)人、海關(guān)、港務(wù)當(dāng)局。2、及時通知保險公司、及時通知保險公司3、采取合理的施救措施、采取合理的施救措施 目的是防止損失擴(kuò)大，施救的費(fèi)用最終由保險公司承擔(dān)。4、備妥索賠的依據(jù)、備妥索賠的依據(jù) 保險單、運(yùn)輸單據(jù)、發(fā)票等。3 3、CompareCompare：索賠和理賠：索賠和理賠索賠與理賠是一個問題的索賠與理賠是一個問題的兩個方面，即對守約方而言是索賠，兩個方面，即對守約方而言是索賠，對違約方而言是理賠。對違約方而言是理賠。 所謂所謂索賠索賠(Claim)(Claim)，是指，是指遭受損害的一方向違反合遭受損害的一方向違反合同的另一方，提出賠償要同的另一方，提出賠償要求的行為。求的行為?！斑`反合同違反合同”可可以是當(dāng)事人一方不履行其以是當(dāng)事人一方不履行其合同義務(wù)合同義務(wù)( (根本違反合同根本違反合同) )，也可以是當(dāng)事人一方不完也可以是當(dāng)事人一方不完全全( (也稱也稱“不適當(dāng)不適當(dāng)”)