創(chuàng)業(yè)小額貸款擔保金管理規(guī)則

1、創(chuàng)業(yè)小額貸款擔保金管理規(guī)則第一章總則第一條為解決我縣城鄉(xiāng)勞動者自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)過程中小額擔保貸款問題，根據(jù)政發(fā)XXX號、財社規(guī)XXX號文件的規(guī)定，結(jié)合本縣實際情況，特制訂本辦法。第二條本辦法所稱小額貸款擔保，是指由縣下崗失業(yè)人員小額貸款擔保服務(wù)中心（以下簡稱擔保服務(wù)中心），根據(jù)合同約定，以保證的方式為城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保，保證貸款銀行債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。第三條本辦法遵循中華人民共和國擔保法規(guī)定的平等、自愿、公平、誠實守信原則，通過科學(xué)的風(fēng)險管理機制，保障合同當事人各方的合法權(quán)益。第二章貸款擔保資金來源與規(guī)模第四條縣城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)小額貸款擔保基金（以下簡稱擔?；穑┯煽h財政局

2、籌集和管理，專項用于促進縣城鄉(xiāng)勞動者自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)。第五條擔?；鸬幕I集額度按與城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)的實際需求相適應(yīng)的規(guī)模安排，并按照擔?；?-5倍的規(guī)模發(fā)放貸款。第三章貸款擔保管理機構(gòu)第六條設(shè)立擔?；鸨O(jiān)督管理委員會（以下簡稱監(jiān)管會）；監(jiān)管會下設(shè)擔保服務(wù)中心。第七條監(jiān)管會由縣財政局、人民銀行縣支行、縣人力資源和社會保障局、縣工商行政管理局、縣婦女聯(lián)合會、金融經(jīng)辦機構(gòu)和擔保服務(wù)中心組成，每半年召開一次監(jiān)管會會議，或經(jīng)監(jiān)管會成員提議召開臨時監(jiān)管會會議。主要職責為：（一）審議小額貸款擔保業(yè)務(wù)年度工作計劃和工作報告；（二）審議、批準彌補代償損失方案；（三）審議、核銷壞帳；（四）經(jīng)批準調(diào)整擔保基金

3、規(guī)模。第八條擔保服務(wù)中心為擔?；鸬娜粘９芾頇C構(gòu)。主要職責為:（一）執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管會審議的年度工作計劃，組織實施監(jiān)管會決議；（二）對監(jiān)管會負責，于每年一季度報告上年度工作情況及本年度工作計劃；（三）負責擔?；鹑粘９芾恚唬ㄋ模┫虮O(jiān)管會提交核銷壞帳、彌補代償損失的方案；（五）提交擔?；鹫{(diào)整規(guī)模的方案；（六）監(jiān)管會交辦的其他工作。第四章貸款擔保對象和條件第九條擔保基金具體提供擔保的對象和條件為:（一）具有本縣城鄉(xiāng)居民戶口，男60歲、女55歲以下，身體健康，誠實守信，本地創(chuàng)業(yè)人員經(jīng)工商管理部門批準領(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)從事個體經(jīng)營的城鄉(xiāng)勞動者；（二）符合上述條件的城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)合伙經(jīng)營

4、和組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的勞動密集型小企業(yè)，其吸納就業(yè)困難人員不得低于企業(yè)人員總數(shù)的XX%（三）對符合上述條件，新辦個體經(jīng)營、勞動密集小企業(yè)的城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)的小額貸款項目，國家限制行業(yè)除外，現(xiàn)有微利項目，原則上予以優(yōu)先重點扶持；（四）城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)申請擔保貸款時，必須合法經(jīng)營，資信程度良好，有償還能力且必須在貸款發(fā)放銀行開立帳戶。第五章貸款擔保額度、期限與用途第十條貸款擔保額度：（一）對單個自然人自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的，貸款金額不超過XXX萬元。（二）對城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)、創(chuàng)辦小企業(yè)的，可按每人不超過XXX萬元，總額不超過XXX萬元的額度實行“捆綁式貸款”。（三）對符合條

5、件的勞動密集型小企業(yè)，貸款額度不超過XXX萬元。第十一條貸款擔保期限一般為一年，最長不超過二年。借款人提由展期的，在確定借款人展期期限內(nèi)能夠及時履行債務(wù)的前提下，擔保服務(wù)中心同意繼續(xù)提供擔保的，金融經(jīng)辦機構(gòu)展期一次，展期期限不得超過一年。第十二條還款方式按金融經(jīng)辦機構(gòu)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十三條借款人應(yīng)將貸款用作自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)創(chuàng)辦小企業(yè)的流動資金。第六章貸款擔保程序第十四條需要提供小額貸款擔保的城鄉(xiāng)勞動者，按照自愿申請、社區(qū)受理評審后擇優(yōu)推薦、經(jīng)勞動就業(yè)管理局審核、擔保服務(wù)中心復(fù)核并由具承諾擔保書、金融經(jīng)辦機構(gòu)核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。上述部門應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成各自辦事程

6、序。(一)自愿申請1、城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)從事個體經(jīng)營的，需向本人經(jīng)營所在地社區(qū)提交下列文件，并保證其真實性：(1)小額貸款擔保申請書(婦女創(chuàng)業(yè)申請推薦表)；(2)申請人身份證及復(fù)印件；(3)就業(yè)失業(yè)登記證及復(fù)印件；(4)個體經(jīng)營營業(yè)執(zhí)照及復(fù)印件；(5)申請人創(chuàng)業(yè)(貸款)項目可行性報告；(6)未經(jīng)社區(qū)推薦的需提供其他有效擔保措施；(7)需要提供的其他資料。2、城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)創(chuàng)辦小企業(yè)需向注冊登記地社區(qū)提交下列文件，并保證其真實性：(1)小額貸款擔保申請書；(2)合伙人或股東的就業(yè)失業(yè)登記證及復(fù)印件；(3)營業(yè)執(zhí)照副本原件及加蓋企業(yè)公章的復(fù)印件；(4)企業(yè)組織機構(gòu)代碼證及加蓋企業(yè)公章的復(fù)印件；

7、(5)注冊驗資報告及復(fù)印件；(6)加蓋企業(yè)公章的企業(yè)章程及合伙協(xié)議書復(fù)印件；(7)稅務(wù)登記證(國稅、地稅)副本復(fù)印件；(8)法定代表人或負責人的身份證及復(fù)印件；(9)企業(yè)決定申請融資擔保的股東會議決議或合伙人會議決議；(10)企業(yè)吸納就業(yè)困難人員不低于就業(yè)人員總數(shù)XX%勺相關(guān)證明文件；(11)當年(或近二年季、月)財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；(12)項目可行性研究報告；(13)擬提供的其他有效擔保措施；(14)需要的其他資料。(二)受理推薦申請人須在上述資料齊備后向經(jīng)營所在地社區(qū)提由申請，社區(qū)對申請資料進行審查，確認其真實有效，項目可行，具備自有資金、還款來源和符合其他借款

8、條件后及時推薦。(三)條件審核縣勞動就業(yè)局審核申請人填報的縣城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)小額貸款擔保申請表（以下簡稱申請表），并將資料報擔保服務(wù)中心。對不符合借款擔保條件的，在回復(fù)申請人時應(yīng)說明理由。上述工作應(yīng)于受理后7個工作日內(nèi)完成。（四）擔保審核擔保服務(wù)中心核對申請表及報審資料，審核確認借款擔保額度、期限和其他擔保措施等是否符合規(guī)定、合法可行。對審核通過的項目，及時向金融經(jīng)辦機構(gòu)由具同意擔保通知書。對未通過審核的，回復(fù)申請人和勞動就業(yè)管理局，說明理由并提由改進建議。（五）貸款審查申請人持報審資料和同意擔保通知書，向指定的金融經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款。金融經(jīng)辦機構(gòu)核對申請表、審批表、同意擔保通知書及報審資料，

9、審核確認貸款額度、期限、用途、還款能力等是否符合規(guī)定、合法可行。對通過貸款審查的，要盡快辦理貸款手續(xù)。對未通過貸款審查的，應(yīng)向申請人說明提由改進建議。（六）發(fā)放貸款金融經(jīng)辦機構(gòu)對通過貸款審查的貸款在3個工作日內(nèi)保證貸款資金發(fā)放到位。第七章貸款利率和貼息第十五條小額擔保貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點。對利用小額擔保貸款從事個體經(jīng)營、合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的（國家限制行業(yè)除外），按政發(fā)口XXX號文件據(jù)實全額貼息，展期不貼息。勞動密集型小企業(yè)按XX%占息。第八章貸款項目的監(jiān)督和管理第十六條借款人（被保證人）應(yīng)嚴格按照借款合同的約定履行義務(wù)，要按規(guī)定用途使用貸款。借款

10、人（被保證人）情況發(fā)生變化（如：企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人變更等，自然人戶籍、住址、聯(lián)系電話、婚姻狀況變更及財務(wù)狀況變化等）時，應(yīng)提前或于變更發(fā)生之日起3日內(nèi)通知社區(qū)、擔保服務(wù)中心和金融經(jīng)辦機構(gòu)，并主動配合有關(guān)單位及時辦理相關(guān)手續(xù)。第十七條擔保服務(wù)中心應(yīng)制定規(guī)范、有效的擔保評審和貸款監(jiān)控管理措施及辦法，應(yīng)有專人專項負責小額貸款擔保業(yè)務(wù)，履行擔保管理責任。及時掌握貸款擔保整體狀況，如發(fā)現(xiàn)資金損失或擔保風(fēng)險加大，應(yīng)及時采取措施防范和化解風(fēng)險，并通報縣金融經(jīng)辦機構(gòu)及社區(qū)，共同控制風(fēng)險。第十八條金融經(jīng)辦機構(gòu)要簡化手續(xù)，為借款人提供開戶和結(jié)算便利，加強借款人在本機構(gòu)結(jié)算帳戶的管理，對有證據(jù)證明

11、借款人有可能或已經(jīng)惡意損失貸款的，應(yīng)停止支付尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部借款，同時通知社區(qū)、勞動就業(yè)管理局、擔保服務(wù)中心，最大限度使貸款免受或減少損失。第十九條社區(qū)選用專門人員負責為自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的城鄉(xiāng)勞動者申請小額擔保貸款辦理有關(guān)擔保手續(xù)，積極協(xié)助擔保服務(wù)中心和金融經(jīng)辦機構(gòu)開展小額貸款擔保業(yè)務(wù)。要協(xié)助金融經(jīng)辦機構(gòu)對借款人（被保證人）進行監(jiān)督管理，及時掌握借款人經(jīng)營財務(wù)狀況和資金使用情況，發(fā)現(xiàn)問題及時通知擔保服務(wù)中心、金融經(jīng)辦機構(gòu)，督促借款人（被保證人）按約履行義務(wù)。第二十條擔保服務(wù)中心、勞動就業(yè)管理局、金融經(jīng)辦機構(gòu)和社區(qū)要切實履行職責，加強協(xié)調(diào)配合，做好服務(wù)工作。第九章代償與追償

12、第二十一條金融經(jīng)辦機構(gòu)對已到還款期限未及時歸還的，或經(jīng)宣布貸款提前到期的貸款項目，應(yīng)及時向借款人發(fā)生逾期貸款催收通知書，并告知擔保服務(wù)中心，履行追索責任。追索期為自貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起三個月止。第二十二條追索期結(jié)束后，經(jīng)追索借款人仍未償付貸款本息的，金融經(jīng)辦機構(gòu)依照保證合同規(guī)定由具代償通知書并提供相關(guān)證明文件，要求先行代為清償債務(wù)。第二十三條擔保服務(wù)中心收到金融經(jīng)辦機構(gòu)代償通知書后,根據(jù)本辦法規(guī)定對貸款發(fā)放、監(jiān)督管理和債務(wù)追索等程序進行合規(guī)認定。對符合先行代償債務(wù)的項目，由擔保服務(wù)中心在XXX個工作日內(nèi)向金融經(jīng)辦機構(gòu)由具同意代償通知書，辦理代償資金撥付手續(xù)。第二十四條擔保代

13、償資金從擔?；鸨窘鹬袎|支，代償范圍限于尚未清償?shù)馁J款本金。發(fā)生下列情況，擔保服務(wù)中心有權(quán)拒絕承擔擔保責任：（一）金融經(jīng)辦機構(gòu)未及時向借款人送達逾期貸款本息催收通知書，并向擔保服務(wù)中心提交代償通知書；（二）金融經(jīng)辦機構(gòu)未按本辦法規(guī)定履行追索義務(wù)；（三）金融經(jīng)辦機構(gòu)確認借款人已發(fā)生危及貸款安全的重大事項未及時采取措施并告知社區(qū)和擔保服務(wù)中心，造成貸款損失；（四）金融經(jīng)辦機構(gòu)未按本辦法規(guī)定程序發(fā)放、收回貸款，造成貸款損失。第二十五條擔保服務(wù)中心對貸款項目代償后，應(yīng)會同社區(qū)和勞動就業(yè)管理局采取有力措施，積極開展債務(wù)追償工作，金融經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)給予積極協(xié)助。對借款人惡意逃避擔保債務(wù)的，擔保服務(wù)中心可向人民

14、法院提起訴訟。追償收回的資金支付應(yīng)繳貸款利息后，屬于沖減擔?；鸩糠值恼{(diào)增擔保基金本金；屬于財政補償資金部分的，作為以后年度縣財政局補償擔保代償損失的資金來源，單獨記賬管理。第十章?lián)；鸬墓芾淼诙鶙l擔保基金專戶儲存于財政局指定的金融經(jīng)辦機構(gòu)，單獨核算，封閉運行，專項用于城鄉(xiāng)勞動者自主創(chuàng)業(yè)小額貸款擔保。存款利息經(jīng)縣財政局批準，可用于擔保服務(wù)中心開展小額貸款擔保業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)經(jīng)費支由，利息余額轉(zhuǎn)入本金。第二十七條擔保服務(wù)中心在監(jiān)管會領(lǐng)導(dǎo)下負責擔?；鸬娜粘９芾砗托☆~擔保貸款擔保業(yè)務(wù)。應(yīng)建立規(guī)范、高效的擔保項目評審體系，科學(xué)、合理的指標考核評價體系和快捷、便利的擔保運行體系。建立嚴格、有效的監(jiān)督管

15、理機制和個人信用檔案管理制度，完善對被保證人的事前審核、事中監(jiān)控、事后追償與處置機制。第二十八條建立小額擔保貸款獎勵機制。按當年新發(fā)放小額擔保貸款總額的1%給予獎勵性補助，中央和省級財政各承擔X.X%,所需資金全部從貼息資金中安排，用于小額擔保貸款工作突生的金融經(jīng)辦機構(gòu)、擔保機構(gòu)和信用社區(qū)等單位的工作經(jīng)費補助。第二十九條擔保服務(wù)中心要認真做好擔保信息的收集、整理與分析工作，并定期向有關(guān)部門通報情況。年度終了，擔保服務(wù)中心向監(jiān)管會報告擔?；鹭攧?wù)情況，并提由代償損失處置方案，由監(jiān)管會批準執(zhí)行。第三十條監(jiān)管會根據(jù)有關(guān)規(guī)定和貸款擔保情況，確定當年擔保基金年度代償率最高限額。對限額以內(nèi)的擔保代償損失，

16、由擔保服務(wù)中心在年度終了后4個月內(nèi)向財政局提由補償擔保損失申請，同時提供以下資料：（一）證明擔保代償損失的有關(guān)法律文件，包括：代償通知書，代償資金憑據(jù)、追償債權(quán)資金情況等；（二）監(jiān)管會批準的代償損失方案及上半年工作報告等有關(guān)文件。縣財政對上述資料進行審查核實，確定應(yīng)補償?shù)膿４鷥敁p失后，辦理資金撥付手續(xù)。第三十一條下列情況不屬于財政補償擔保損失范圍:（一）金融經(jīng)辦機構(gòu)及擔保服務(wù)中心違反本辦法規(guī)定范圍、程序等越權(quán)審批發(fā)放小額擔保貸款或提供擔保造成的擔保代償損失；（二）擔保服務(wù)中心未采取相應(yīng)擔保有效措施造成的擔保代償損失；（三）金融經(jīng)辦機構(gòu)及擔保服務(wù)中心未采取債務(wù)追償措施造成債權(quán)無法收回的擔保代償損失。第三十二條金融機構(gòu)小額擔保貸款不良率達到XX附，擔保服務(wù)中心應(yīng)向其提由了預(yù)警通知并采取防范風(fēng)險措施；不良率達到XX%t金融經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，擔保服務(wù)中心不再辦理新的擔保業(yè)務(wù)。擔保服務(wù)中心與相關(guān)經(jīng)辦機構(gòu)采取進一步防范風(fēng)險控制措施并報監(jiān)管會批準后，方可恢復(fù)貸款擔保業(yè)務(wù)。第三十三條代償項目具有下列情形之一的，由擔保服務(wù)中心提由確認壞賬申請，報監(jiān)