分期付款和積分消費(fèi)新業(yè)務(wù)介紹5

1、目 錄商戶(hù)分期業(yè)務(wù)商戶(hù)分期業(yè)務(wù)一積分消費(fèi)業(yè)務(wù)積分消費(fèi)業(yè)務(wù)二一、商戶(hù)分期業(yè)務(wù)分期背景介紹分期背景介紹1商戶(hù)分期優(yōu)勢(shì)商戶(hù)分期優(yōu)勢(shì)3分期申辦流程分期申辦流程5手續(xù)費(fèi)政策手續(xù)費(fèi)政策7商戶(hù)分期概念商戶(hù)分期概念2商戶(hù)受理流程商戶(hù)受理流程4分期商戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)分期商戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)6同業(yè)分期案例同業(yè)分期案例8分期背景介紹分期背景介紹1發(fā)展歷程發(fā)展情況存在問(wèn)題發(fā)展歷程 2008年10月，首次推出消費(fèi)分期業(yè)務(wù)，即“516分期付款” 2009年4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信用卡增值服務(wù)商戶(hù)收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定（農(nóng)銀辦發(fā)2009793號(hào)） 2010年1月，全國(guó)正式推出商戶(hù)分期付款業(yè)務(wù) 2010年4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡分期付款業(yè)務(wù)管理規(guī)定（農(nóng)

2、銀規(guī)章201057號(hào)） 2010年4月，全國(guó)首個(gè)汽車(chē)分期付款業(yè)務(wù)在我省上線 2010年5月，關(guān)于在全國(guó)范圍內(nèi)與蘇寧電器公司合作開(kāi)展商戶(hù)分期業(yè)務(wù)的通知（農(nóng)銀卡中心201060號(hào)），開(kāi)始與商戶(hù)之間的總對(duì)總合作。 截止7月16日，全國(guó)已開(kāi)通商戶(hù)分期付款業(yè)務(wù)的已有111家，我省僅杭州和嘉興發(fā)展了2家汽車(chē)分期付款商戶(hù)，與蘇寧已開(kāi)展總對(duì)總分期付款合作的分行有廣東、青島、重慶、廈門(mén)和河北，我省尚未開(kāi)通，其他省分行已拓展了郵購(gòu)電購(gòu)類(lèi)商戶(hù)，交易筆數(shù)十分可觀，達(dá)到6273筆，產(chǎn)生分期手續(xù)費(fèi)91.1萬(wàn)元，占總交易量的75.2%。 截止到截止到5 5月底，兩種分期類(lèi)型交易對(duì)比：月底，兩種分期類(lèi)型交易對(duì)比：金額金額/萬(wàn)

3、元萬(wàn)元筆數(shù)筆數(shù)/筆筆手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi)/萬(wàn)元萬(wàn)元 每筆平均金額每筆平均金額/萬(wàn)元萬(wàn)元消費(fèi)分期50,58054,6496680.93商戶(hù)分期1,1603,389630.34發(fā)展情況1普通分期商戶(hù)普通分期商戶(hù)拓展速度較慢拓展速度較慢2分期商戶(hù)拓展分期商戶(hù)拓展數(shù)量遠(yuǎn)低于同數(shù)量遠(yuǎn)低于同業(yè)水平業(yè)水平3總行總對(duì)總分總行總對(duì)總分期合作協(xié)議執(zhí)期合作協(xié)議執(zhí)行力不夠，推行力不夠，推進(jìn)速度較慢進(jìn)速度較慢存在的問(wèn)題商戶(hù)分期概念商戶(hù)分期概念2商戶(hù)分期定義商戶(hù)分期分類(lèi)商戶(hù)分期業(yè)務(wù)的定義 貸記卡持卡人在我行指定特約商戶(hù)選購(gòu)分期商品，消費(fèi)時(shí)選擇分期期數(shù)，受理人員在我行特定POS機(jī)具上進(jìn)行分期交易的一種業(yè)務(wù)形式，我行將一次性為持卡人

4、墊付交易資金給商戶(hù)，日后持卡人應(yīng)按約定的期數(shù)按期償還的業(yè)務(wù)。 商戶(hù)目前可選擇3、6、9、12、24、36六種期數(shù)任意組合供持卡人選擇。商戶(hù)分期業(yè)務(wù)的分類(lèi) 按POS機(jī)具的不同，分為刷卡分期與無(wú)磁無(wú)密分期。 按受理渠道的不同，分為實(shí)體商戶(hù)分期、郵購(gòu)電購(gòu)分期、網(wǎng)上商城分期 按分期商戶(hù)行業(yè)類(lèi)別不同，分為商場(chǎng)百貨類(lèi)、家裝建材類(lèi)、家居家電類(lèi)、IT數(shù)碼類(lèi)、教育培訓(xùn)類(lèi)、旅游類(lèi)、美容健身類(lèi)、餐飲酒宴類(lèi)、婚慶類(lèi)、攝影類(lèi)和汽車(chē)類(lèi)等。商戶(hù)分期優(yōu)勢(shì)商戶(hù)分期優(yōu)勢(shì)3商戶(hù)分期的優(yōu)勢(shì)消費(fèi)分期消費(fèi)分期商戶(hù)分期商戶(hù)分期金額金額按商品原價(jià)購(gòu)買(mǎi)減少首次購(gòu)買(mǎi)的支付費(fèi)用，降低門(mén)檻減少首次購(gòu)買(mǎi)的支付費(fèi)用，降低門(mén)檻商戶(hù)商戶(hù)與商戶(hù)無(wú)直接關(guān)系幫助

5、商戶(hù)吸引客戶(hù)幫助商戶(hù)吸引客戶(hù)受理受理需通過(guò)銀行審核刷卡通過(guò)即完成分期，無(wú)需銀行審核刷卡通過(guò)即完成分期，無(wú)需銀行審核期數(shù)期數(shù)持卡人事后電話(huà)選擇在商戶(hù)當(dāng)場(chǎng)選擇期數(shù)在商戶(hù)當(dāng)場(chǎng)選擇期數(shù)手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi)固定每期0.6%費(fèi)率較低，免持卡人手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠費(fèi)率較低，免持卡人手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠提前還款提前還款不再收取余下欠款手續(xù)費(fèi)一次性收取手續(xù)費(fèi)，不退回一次性收取手續(xù)費(fèi)，不退回商戶(hù)受理流程商戶(hù)受理流程4實(shí)體商戶(hù)分期交易流程郵購(gòu)電購(gòu)分期交易流程14實(shí)體商戶(hù)分期的業(yè)務(wù)流程 張女士在某商場(chǎng)選中了一款新型筆記本電腦，需支付人民幣12000元，前往收銀臺(tái)支付時(shí)，她出示我行貸記卡并提出需分期付款此筆交易，分期期數(shù)為12期。隨即收銀員在我行

6、特定POS機(jī)具上刷卡并輸入指定項(xiàng)目代碼及分期期數(shù)，商戶(hù)分期業(yè)務(wù)受理成功！當(dāng)即一次性扣收分期手續(xù)費(fèi)，張女士每期應(yīng)償還分期金額為1000元。15郵購(gòu)電購(gòu)分期的業(yè)務(wù)流程 持卡人致電商家進(jìn)行分期購(gòu)物，告知對(duì)方想要分期購(gòu)買(mǎi)的商品及分期期數(shù)，支付時(shí)報(bào)出本人貸記卡卡片信息，商家通過(guò)無(wú)磁無(wú)密POS交易，輸入指定項(xiàng)目代碼及分期期數(shù)完成分期交易。持卡人將于數(shù)個(gè)工作日后收到郵寄到的商品，并于約定的期數(shù)內(nèi)分期完成還款動(dòng)作。 分期開(kāi)辦流程分期開(kāi)辦流程5分期商戶(hù)資質(zhì)材料分期商戶(hù)申請(qǐng)流程終端POS分期設(shè)置注意要點(diǎn)商戶(hù)資質(zhì)材料 收單商戶(hù)資料收單商戶(hù)資料 1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照 2、稅務(wù)登記證或機(jī)構(gòu)代碼證 3、法人身份證 4、商戶(hù)信息調(diào)

7、查表 5、特約商戶(hù)協(xié)議書(shū) 增值商戶(hù)資料增值商戶(hù)資料 1、商戶(hù)分期合作方案 2、金穗信用卡增值服務(wù)商戶(hù)業(yè)務(wù)合作協(xié)議 3、商戶(hù)分期付款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表商戶(hù)申請(qǐng)流程商戶(hù)申請(qǐng)流程分期申請(qǐng)流程分期申請(qǐng)流程市、縣行錄入商戶(hù)資料（商戶(hù)種類(lèi)標(biāo)注分期或郵購(gòu)電購(gòu)），上傳分期商戶(hù)申請(qǐng)表制定分期方案、簽定分期協(xié)議、填寫(xiě)分期商戶(hù)申請(qǐng)表負(fù)責(zé)分期商戶(hù)的審批審批扣率突破手續(xù)費(fèi)下限的商戶(hù)負(fù)責(zé)分期商戶(hù)的開(kāi)通設(shè)置分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率參數(shù)，通知省分行分期商戶(hù)錄入界面POS終端設(shè)置 通過(guò)主管操作員進(jìn)入到“分期項(xiàng)目設(shè)置”界面其次輸入分期項(xiàng)目編號(hào)最后確定設(shè)置首先輸入分期項(xiàng)目名稱(chēng)注意要點(diǎn)1、收單手續(xù)費(fèi)為零的分期商戶(hù)，必須關(guān)閉終端POS的消費(fèi)功能2、增值

8、服務(wù)商戶(hù)業(yè)務(wù)合作協(xié)議簽定以后，掃描成JPG圖片，依次粘貼在一個(gè)WORD文本內(nèi)上報(bào)，文本名字統(tǒng)一命名為“金穗信用卡增值服務(wù)商戶(hù)業(yè)務(wù)合作協(xié)議”3、商戶(hù)分期付款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表中“”要素選項(xiàng)，選定時(shí)統(tǒng)一使用符號(hào)“”代替4、商戶(hù)申請(qǐng)流程完成后，可以先完成終端POS程序安裝，做主密鑰下載和參數(shù)補(bǔ)始化5、總行分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率設(shè)置完成之前，分期商戶(hù)和普通商戶(hù)無(wú)異，不能完成商戶(hù)分期交易分期商戶(hù)拓展分期商戶(hù)拓展6分期商戶(hù)范圍商戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)策略涵蓋行業(yè)領(lǐng)域包括：家電、數(shù)碼、百貨、家居、建材、美容、服飾、健身、教育、婚慶、家裝、汽車(chē)等；主要針對(duì)領(lǐng)域：汽車(chē)、家裝、婚慶和旅游等行業(yè)推出了專(zhuān)項(xiàng)大額度分期產(chǎn)品。分期商戶(hù)范圍 重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)行業(yè)

9、 大額商戶(hù)分期主要拓展汽車(chē)分期和家裝分期。小額商戶(hù)分期主要拓展家電類(lèi)、3C數(shù)碼類(lèi)和商場(chǎng)百貨類(lèi)商戶(hù)。 謹(jǐn)慎營(yíng)銷(xiāo)行業(yè) 對(duì)于部分缺乏行業(yè)監(jiān)管、存在潛在風(fēng)險(xiǎn)及爭(zhēng)議的商戶(hù)，各行需謹(jǐn)慎拓展，特別是某些銷(xiāo)售會(huì)員儲(chǔ)值卡，隨后提供服務(wù)的商戶(hù)。 商戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)策略 禁止拓展行業(yè)禁止拓展行業(yè)（1 1）經(jīng)營(yíng)狀況不佳、易發(fā)生倒閉風(fēng)險(xiǎn)的?。┙?jīng)營(yíng)狀況不佳、易發(fā)生倒閉風(fēng)險(xiǎn)的小型商戶(hù)；型商戶(hù)；（2 2）管理體制不完善、易發(fā)生內(nèi)部作案風(fēng)）管理體制不完善、易發(fā)生內(nèi)部作案風(fēng)險(xiǎn)的私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)；險(xiǎn)的私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)；（3 3）咨詢(xún)、中介類(lèi)商戶(hù)等易發(fā)生套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)）咨詢(xún)、中介類(lèi)商戶(hù)等易發(fā)生套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的商戶(hù)；的商戶(hù)；（4 4）房地產(chǎn)銷(xiāo)售類(lèi)商

10、戶(hù)；）房地產(chǎn)銷(xiāo)售類(lèi)商戶(hù)；（5 5）零扣率商戶(hù)。）零扣率商戶(hù)。手續(xù)費(fèi)政策手續(xù)費(fèi)政策7分期商戶(hù)收益總行費(fèi)率政策費(fèi)率定價(jià)策略分期商戶(hù)收益分期商戶(hù)收益分為兩部分收單手續(xù)費(fèi)和分期手續(xù)費(fèi)。分期商戶(hù)收益分為兩部分收單手續(xù)費(fèi)和分期手續(xù)費(fèi)。收單手續(xù)費(fèi)收益收單手續(xù)費(fèi)收益是指商戶(hù)回傭，費(fèi)率參照商戶(hù)類(lèi)型決定。分期收益分期收益是指除商戶(hù)回傭以外的、商戶(hù)分期業(yè)務(wù)特有的業(yè)務(wù)收入。 分期收益 = 持卡人分期手續(xù)費(fèi) + 商戶(hù)分期手續(xù)費(fèi) 持卡人分期手續(xù)費(fèi)持卡人分期手續(xù)費(fèi)是指在分期交易時(shí)，我行向持卡人一次性收取的費(fèi)用，可根據(jù)具體協(xié)商結(jié)果設(shè)不同金額，分固定值與百分值兩種。持卡人手續(xù)費(fèi)計(jì)入分期計(jì)劃的首期最低還款額中。 商戶(hù)分期手續(xù)費(fèi)商

11、戶(hù)分期手續(xù)費(fèi)是指我行按每筆分期本金一定比率向合作商戶(hù)一次性收取的費(fèi)用。 總行參照市場(chǎng)費(fèi)率水平提出了商戶(hù)分期業(yè)務(wù)總行參照市場(chǎng)費(fèi)率水平提出了商戶(hù)分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)率下限，如下表所示：的手續(xù)費(fèi)率下限，如下表所示：期數(shù)3期6期9期12期24期費(fèi)率下限（%）1.22.13.03.97.5持卡人分期手續(xù)費(fèi)持卡人分期手續(xù)費(fèi) + + 商戶(hù)分期手續(xù)費(fèi)商戶(hù)分期手續(xù)費(fèi) 分期費(fèi)率下限分期費(fèi)率下限目前總行已不再設(shè)置手續(xù)費(fèi)下限目前總行已不再設(shè)置手續(xù)費(fèi)下限總行費(fèi)率政策對(duì)于那些同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的分期對(duì)于那些同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的分期商戶(hù)，可參考同業(yè)費(fèi)率商戶(hù)，可參考同業(yè)費(fèi)率對(duì)于與部分商戶(hù)合作不超過(guò)對(duì)于與部分商戶(hù)合作不超過(guò)60天天的短期促銷(xiāo)活

12、動(dòng)的短期促銷(xiāo)活動(dòng)對(duì)于我行綜合貢獻(xiàn)度較高的對(duì)于我行綜合貢獻(xiàn)度較高的知名企業(yè)或大型商戶(hù)知名企業(yè)或大型商戶(hù)費(fèi)率定價(jià)策略同業(yè)分期案例同業(yè)分期案例8固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所商戶(hù)電話(huà)直銷(xiāo)分期商戶(hù)大額汽車(chē)分期商戶(hù)大額家裝分期商戶(hù)短期促銷(xiāo)分期商戶(hù)固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所商戶(hù)電話(huà)直銷(xiāo)分期商戶(hù)大額汽車(chē)分期商戶(hù)大額家裝分期商戶(hù)短期促銷(xiāo)分期商戶(hù)二、積分消費(fèi)業(yè)務(wù)積分消費(fèi)概念積分消費(fèi)概念1積分消費(fèi)受理流程積分消費(fèi)受理流程3折現(xiàn)比率政策折現(xiàn)比率政策5積分消費(fèi)特點(diǎn)積分消費(fèi)特點(diǎn)2積分消費(fèi)申辦流程積分消費(fèi)申辦流程4同業(yè)分期案例同業(yè)分期案例6積分消費(fèi)概念積分消費(fèi)概念1積分消費(fèi)定義積分消費(fèi)分類(lèi)38積分消費(fèi)定義積分消費(fèi)定義積分消費(fèi)業(yè)務(wù)積分消費(fèi)業(yè)務(wù)是指持卡人在

13、指定特約商戶(hù)使用我行貸記卡消費(fèi)時(shí)以積分抵扣商品部分或全部金額的業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)需在指定POS機(jī)具上實(shí)現(xiàn)，積分消費(fèi)的資金將由收單行按月劃入合作商戶(hù)賬戶(hù)上。39積分消費(fèi)分類(lèi)積分消費(fèi)分類(lèi)1、按POS機(jī)具的不同，分為刷卡積分消費(fèi)與無(wú)磁無(wú)密積分消費(fèi)2、按受理渠道的不同，分為實(shí)體商戶(hù)積分消費(fèi)和郵購(gòu)電購(gòu)積分消費(fèi)3、按消費(fèi)模式的角度，分為積分+現(xiàn)金模式和純積分模式。積分消費(fèi)特點(diǎn)積分消費(fèi)特點(diǎn)241積分消費(fèi)特點(diǎn)1、所兌禮品、一目了然。所兌禮品、一目了然。使持卡人更直觀地接觸到積分禮品，是通過(guò)閱讀積分禮品手冊(cè)撥打客服兌換方式無(wú)法做到的。也有效避免了事后對(duì)禮品不滿(mǎn)而造成的客戶(hù)投訴。2、當(dāng)場(chǎng)換禮、不用等待。當(dāng)場(chǎng)換禮、不用等

14、待。持卡人挑選完心儀禮品后，受理人員直接刷卡積分消費(fèi)，持卡人簽字確認(rèn)后，即可把禮品抱回家3、不含郵費(fèi)、降低成本。不含郵費(fèi)、降低成本。積分中不再包括多余的快遞費(fèi)用，可利用更少的積分兌換更高額的商品，使您的積分更值錢(qián)。4、加強(qiáng)合作、穩(wěn)定商戶(hù)。加強(qiáng)合作、穩(wěn)定商戶(hù)。積分兌換給商戶(hù)帶來(lái)了客戶(hù)源，得到最直接的實(shí)惠，加強(qiáng)積分合作，可以作為我行商戶(hù)發(fā)展的一個(gè)優(yōu)勢(shì)條件，穩(wěn)定商戶(hù)群體。積分消費(fèi)受理流程積分消費(fèi)受理流程3實(shí)體商戶(hù)積分消費(fèi)的業(yè)務(wù)流程郵購(gòu)電購(gòu)積分消費(fèi)的業(yè)務(wù)流程43實(shí)體商戶(hù)積分消費(fèi)的業(yè)務(wù)流程實(shí)體商戶(hù)積分消費(fèi)的業(yè)務(wù)流程 張女士在某商場(chǎng)選中了一款飛利浦某型號(hào)電吹風(fēng)，門(mén)市價(jià)：300元，我行特惠價(jià)：250元+20

15、000積分。 收銀員應(yīng)按規(guī)定先查詢(xún)張女士持有貸記卡積分余額，確保有足夠余額后，先后刷卡進(jìn)行積分消費(fèi)及現(xiàn)金消費(fèi)，當(dāng)積分消費(fèi)刷卡時(shí)，應(yīng)在POS機(jī)上鍵入相應(yīng)的積分?jǐn)?shù)，由張女士在POS小票上簽字確認(rèn)后方完成此筆積分交易。積分消費(fèi)流程44郵購(gòu)電購(gòu)積分消費(fèi)的業(yè)務(wù)流程郵購(gòu)電購(gòu)積分消費(fèi)的業(yè)務(wù)流程 持卡人通過(guò)電視、網(wǎng)站、單頁(yè)等宣傳渠道得知想要購(gòu)買(mǎi)物品的信息，致電商家進(jìn)行積分加現(xiàn)金購(gòu)物，告知對(duì)方本人貸記卡卡片信息后，商家通過(guò)無(wú)磁無(wú)密POS交易，完成積分加現(xiàn)金交易，持卡人將于數(shù)個(gè)工作日內(nèi)收到該商品。積分消費(fèi)業(yè)務(wù)流程積分消費(fèi)申辦流程積分消費(fèi)申辦流程446 收單行完成合作協(xié)商工作，將積分消費(fèi)合作商戶(hù)及商品具體內(nèi)容或積分折現(xiàn)比率上報(bào)總行。 總行依據(jù)相關(guān)規(guī)定審核后，