國內(nèi)信用證介紹

1、如何以國內(nèi)信用證設(shè)計授信方案如何以國內(nèi)信用證設(shè)計授信方案1.4國內(nèi)證國內(nèi)證 PK 銀行承兌匯票銀行承兌匯票國內(nèi)證國內(nèi)證 PK 商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票國內(nèi)證國內(nèi)證 PK 貸款貸款企業(yè)為什么會喜歡使用國內(nèi)信用證企業(yè)為什么會喜歡使用國內(nèi)信用證5國內(nèi)信用證是指開證行依照申請人的申請開出的，憑符國內(nèi)信用證是指開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。國內(nèi)信用證銀行付國內(nèi)信用證銀行付款方式分為即期付款、延期付款或議付。受益人收款方式款方式分為即期付款、延期付款或議付。受益人收款方式分為委托收款和申請議付。分為委托收款和申請議付。 國內(nèi)信用證為不

2、可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。國內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。 納納入統(tǒng)一授信范圍入統(tǒng)一授信范圍 集中操作，集中操作，使用總行統(tǒng)一制定的格式使用總行統(tǒng)一制定的格式 所有正本信用證和修改書函件均需采用快郵方式寄送所有正本信用證和修改書函件均需采用快郵方式寄送 6 到期付款 發(fā)貨提出開證申請議付出具貨物收據(jù)買方買方/開證開證 申請人申請人 信開方式開立信用證（MT799電報證實）提出議付申請7 即期付款信用證是開證行收到信用證項下的合格單據(jù)后，即期付款信用證是開證行收到信用證項下的合格單據(jù)后，即期履行付款責(zé)任的信用證。即期履行付款責(zé)任的信用證。延期付款信用證是開證行收到合格單據(jù)后，依據(jù)

3、信用證延期付款信用證是開證行收到合格單據(jù)后，依據(jù)信用證規(guī)定的延付期限從運輸單據(jù)顯示的裝運日起算，確定在未規(guī)定的延付期限從運輸單據(jù)顯示的裝運日起算，確定在未來某一日承擔(dān)付款責(zé)任的信用證。來某一日承擔(dān)付款責(zé)任的信用證。8國內(nèi)信用證付款方式分為即期付款、延期付款或議付。國內(nèi)信用證付款方式分為即期付款、延期付款或議付。議付方式僅限于延期付款信用證。議付方式僅限于延期付款信用證。9受益人收取信用證款項，采用委托收款和申請議付兩種受益人收取信用證款項，采用委托收款和申請議付兩種方式。方式。10 會計結(jié)算部門負(fù)責(zé)信用證開證、通知、委托收款或會計結(jié)算部門負(fù)責(zé)信用證開證、通知、委托收款或議付、驗單付款等結(jié)算業(yè)務(wù)

4、處理，并根據(jù)有關(guān)憑證辦理賬議付、驗單付款等結(jié)算業(yè)務(wù)處理，并根據(jù)有關(guān)憑證辦理賬務(wù)核算。務(wù)核算。11開證申請人應(yīng)具備下列條件：開證申請人應(yīng)具備下列條件：（1 1）申請人在銀行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶，并已）申請人在銀行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶，并已有良好的信譽往來。有良好的信譽往來。（2 2）以真實合法的商品交易為基礎(chǔ)，并在購銷合同注明以信用證作）以真實合法的商品交易為基礎(chǔ)，并在購銷合同注明以信用證作為結(jié)算方式。為結(jié)算方式。（3 3）申請人資信狀況良好，具有到期支付信用證款項的能力。）申請人資信狀況良好，具有到期支付信用證款項的能力。（4 4）申請人應(yīng)向銀行出具開證申請書和

5、開證申請人承諾書，開證申）申請人應(yīng)向銀行出具開證申請書和開證申請人承諾書，開證申請書和承諾書必須詳細列明全部信用證條款及所承擔(dān)的履約付款責(zé)任。請書和承諾書必須詳細列明全部信用證條款及所承擔(dān)的履約付款責(zé)任。（5 5）申請人為信用等級）申請人為信用等級A A級（含級（含A A級）以上的客戶應(yīng)能交存不低于開級）以上的客戶應(yīng)能交存不低于開證金額證金額20%20%的保證金，其余部分能提供抵押、質(zhì)押、第三方保證等。但的保證金，其余部分能提供抵押、質(zhì)押、第三方保證等。但交存交存100%100%保證金的不受上述限制。保證金的不受上述限制。12申請人向其開證行提出開證申請時應(yīng)提供以下材料：申請人向其開證行提出開

6、證申請時應(yīng)提供以下材料：（1 1）商業(yè)銀行開立信用證申請書。）商業(yè)銀行開立信用證申請書。（2 2）開證申請人承諾書。）開證申請人承諾書。（3 3）購銷合同正本和副本。）購銷合同正本和副本。（4 4）提供抵押、質(zhì)押或保證的，必須提供抵押物、質(zhì)押）提供抵押、質(zhì)押或保證的，必須提供抵押物、質(zhì)押物、質(zhì)押憑證或保證方的有關(guān)情況及擔(dān)保人同意擔(dān)保的書物、質(zhì)押憑證或保證方的有關(guān)情況及擔(dān)保人同意擔(dān)保的書面說明。面說明。 13信用證事務(wù)包括事務(wù)查詢、事務(wù)查復(fù)、到期付款確認(rèn)、信用證事務(wù)包括事務(wù)查詢、事務(wù)查復(fù)、到期付款確認(rèn)、不符點通知、注銷通知、注銷回復(fù)六種類型。不符點通知、注銷通知、注銷回復(fù)六種類型。國內(nèi)信用證事務(wù)

7、的原則是什么？國內(nèi)信用證事務(wù)的原則是什么？信用證事務(wù)應(yīng)堅持信用證事務(wù)應(yīng)堅持“有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、切實處理詳盡、切實處理”的原則。的原則。 14國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的收費種類有：國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的收費種類有：（1 1）郵電費，按郵電部門標(biāo)準(zhǔn)收取。）郵電費，按郵電部門標(biāo)準(zhǔn)收取。（2 2）開證手續(xù)費，按開證金額）開證手續(xù)費，按開證金額0.15%0.15%收取，最少不低于收取，最少不低于100100元，開證元，開證行在開證時收取。行在開證時收取。（3 3）一般修改手續(xù)費，每筆）一般修改手續(xù)費，每筆100100元，開證行在修改國內(nèi)信用證內(nèi)容元，開證行在修改國內(nèi)信用證內(nèi)容時收取。

8、時收取。（4 4）增額修改手續(xù)費，按增額）增額修改手續(xù)費，按增額0.15%0.15%收取，最少不低于收取，最少不低于100100元；開證元；開證行在修改國內(nèi)信用證內(nèi)容時收取。行在修改國內(nèi)信用證內(nèi)容時收取。（5 5）國內(nèi)信用證通知手續(xù)費，每筆）國內(nèi)信用證通知手續(xù)費，每筆5050元，通知行在通知受益人時收元，通知行在通知受益人時收取。取。（6 6）修改書通知手續(xù)費，每筆）修改書通知手續(xù)費，每筆5050元，通知行在通知受益人時收取。元，通知行在通知受益人時收取。 （7 7）議付手續(xù)費，按單據(jù)金額）議付手續(xù)費，按單據(jù)金額0.1%0.1%收取，議付行議付時收取。收取，議付行議付時收取。15 國內(nèi)信用證當(dāng)

9、事人主要有四個：開證申請人、開證行、受益人國內(nèi)信用證當(dāng)事人主要有四個：開證申請人、開證行、受益人和通知行。和通知行。 開證申請人是根據(jù)購銷合同所規(guī)定的付款方式，向其開戶銀行開證申請人是根據(jù)購銷合同所規(guī)定的付款方式，向其開戶銀行申請開立國內(nèi)信用證的購貨方。申請開立國內(nèi)信用證的購貨方。 開證行是應(yīng)申請人要求開立國內(nèi)信用證，并對滿足國內(nèi)信用證開證行是應(yīng)申請人要求開立國內(nèi)信用證，并對滿足國內(nèi)信用證條件履行付款責(zé)任的商業(yè)銀行分支機構(gòu)。條件履行付款責(zé)任的商業(yè)銀行分支機構(gòu)。 通知行是受開證行委托向受益人通知國內(nèi)信用證的商業(yè)銀行分通知行是受開證行委托向受益人通知國內(nèi)信用證的商業(yè)銀行分支機構(gòu)。支機構(gòu)。 受益人是

10、有權(quán)收取國內(nèi)信用證款項的人，為購銷合同的銷貨方。受益人是有權(quán)收取國內(nèi)信用證款項的人，為購銷合同的銷貨方。開證申請人與開證行是契約關(guān)系；開證行與受益人之間是契約關(guān)系；開證申請人與開證行是契約關(guān)系；開證行與受益人之間是契約關(guān)系；開證行與通知行之間是一種委托人與受托人的關(guān)系；開證申請人與通開證行與通知行之間是一種委托人與受托人的關(guān)系；開證申請人與通知行之間不存在直接的法律關(guān)系。知行之間不存在直接的法律關(guān)系。16國內(nèi)信用證的有效期、交單期、最遲裝運日期是如何界定的？國內(nèi)信用證的有效期、交單期、最遲裝運日期是如何界定的？（1 1）有效期：指信用證的執(zhí)行期限或信用證項下提交單據(jù)的最遲日）有效期：指信用證的

11、執(zhí)行期限或信用證項下提交單據(jù)的最遲日期或截止日期。信用證有效期從開證日起算，最長不得超過期或截止日期。信用證有效期從開證日起算，最長不得超過6 6個月。如個月。如果開立了超過果開立了超過6 6個月期限的信用證，則該證無效。個月期限的信用證，則該證無效。（2 2）交單期：指受益人提交單據(jù)議付或托收的日期，從貨物裝運日）交單期：指受益人提交單據(jù)議付或托收的日期，從貨物裝運日次日起計算，最長不超過信用證有效期。注意以下幾點：第一，如果次日起計算，最長不超過信用證有效期。注意以下幾點：第一，如果信用證規(guī)定了交單期，且此交單期在信用證有效期之內(nèi)，則應(yīng)在此交信用證規(guī)定了交單期，且此交單期在信用證有效期之內(nèi)

12、，則應(yīng)在此交單期前提交單據(jù)；如果信用證規(guī)定了交單期，但交單期超過信用證有單期前提交單據(jù)；如果信用證規(guī)定了交單期，但交單期超過信用證有效期，則應(yīng)在有效期前提交單據(jù)。第二，如果信用證沒有規(guī)定有交單效期，則應(yīng)在有效期前提交單據(jù)。第二，如果信用證沒有規(guī)定有交單期，貨物裝運日次日起期，貨物裝運日次日起1515天為交單期，如果該交單期在信用證有效期天為交單期，如果該交單期在信用證有效期內(nèi)，則應(yīng)在該交單期前提交單據(jù)；如果該交單期超過信用證有效期，內(nèi)，則應(yīng)在該交單期前提交單據(jù)；如果該交單期超過信用證有效期，則應(yīng)在有效期前提交單據(jù)。第三，按照交單期限提交單據(jù)，必須考慮則應(yīng)在有效期前提交單據(jù)。第三，按照交單期限提

13、交單據(jù)，必須考慮信用證的有效地。如果信用證的有效地是開證行所在地，則單據(jù)必須信用證的有效地。如果信用證的有效地是開證行所在地，則單據(jù)必須于最遲交單日之前郵寄到開證行方為有效交單，否則構(gòu)成晚交單。于最遲交單日之前郵寄到開證行方為有效交單，否則構(gòu)成晚交單。17（3 3）最遲裝運日期：指信用證項下貨物裝運的最遲日期，一般在信）最遲裝運日期：指信用證項下貨物裝運的最遲日期，一般在信用證中加以明確。如果信用證對此沒有規(guī)定，信用證有效期為貨物最用證中加以明確。如果信用證對此沒有規(guī)定，信用證有效期為貨物最遲裝運日期。需要注意的是，第一，如果信用證對最遲裝運日期有明遲裝運日期。需要注意的是，第一，如果信用證對

14、最遲裝運日期有明確規(guī)定，但實際裝運日期超過此規(guī)定期限，視為單證不符。第二，如確規(guī)定，但實際裝運日期超過此規(guī)定期限，視為單證不符。第二，如果信用證對最遲裝運日期沒有規(guī)定，在實際裝運日期為信用證有效期果信用證對最遲裝運日期沒有規(guī)定，在實際裝運日期為信用證有效期最后一天的情況下，雖然符合規(guī)定，但將導(dǎo)致交單期只有裝運日這一最后一天的情況下，雖然符合規(guī)定，但將導(dǎo)致交單期只有裝運日這一天，沒有充裕時間制作單據(jù)，極易發(fā)生晚交單和信用證失效的情況。天，沒有充裕時間制作單據(jù)，極易發(fā)生晚交單和信用證失效的情況。（4 4）這三個日期的關(guān)系是：最遲裝運日期）這三個日期的關(guān)系是：最遲裝運日期交單期交單期有效期有效期66

15、個個月。月。付款工具付款工具對企業(yè)的成本對企業(yè)的成本支付成本支付成本對銀行綜合收益對銀行綜合收益1 1、貸款、貸款成本最高成本最高貸款利率貸款利率僅有貸款利率，貸款利息收益僅有貸款利率，貸款利息收益較高，沒有關(guān)聯(lián)營銷，綜合收較高，沒有關(guān)聯(lián)營銷，綜合收益較低益較低2 2、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證成本較高成本較高手續(xù)費手續(xù)費 0.15%0.15%議付議付 0.1%0.1%承付承付 0.1%0.1%融資利息、手續(xù)費，能夠形成融資利息、手續(xù)費，能夠形成關(guān)聯(lián)營銷，綜合收益較高。融關(guān)聯(lián)營銷，綜合收益較高。融資方式非常靈活，對銀行資本資方式非常靈活，對銀行資本消耗極低。消耗極低。3 3、銀行承兌匯票、銀行承兌

16、匯票成本低成本低手續(xù)費手續(xù)費 0.05%0.05%貼現(xiàn)利息、手續(xù)費收入，很難貼現(xiàn)利息、手續(xù)費收入，很難形成關(guān)聯(lián)營銷，對企業(yè)票源的形成關(guān)聯(lián)營銷，對企業(yè)票源的控制力度較弱。控制力度較弱。4 4、商業(yè)承兌匯票、商業(yè)承兌匯票成本最低成本最低工本費工本費 1.851.85元元/ /張張對企業(yè)成本極低，沒有銀行的對企業(yè)成本極低，沒有銀行的資本消耗，不計入銀行的風(fēng)險資本消耗，不計入銀行的風(fēng)險資產(chǎn)。對票源的流向控制力度資產(chǎn)。對票源的流向控制力度極強，可以形成強大的關(guān)聯(lián)營極強，可以形成強大的關(guān)聯(lián)營銷。綜合收益極佳。銷。綜合收益極佳。測算不同融資方式企業(yè)成本測算不同融資方式企業(yè)成本北京立金銀行培訓(xùn)中心課程北京立金

17、銀行培訓(xùn)中心課程授信額度串用：授信額度串用：風(fēng)險較低的授信產(chǎn)品可占用為風(fēng)險較高的授信產(chǎn)品的授信額度，風(fēng)險較低的授信產(chǎn)品可占用為風(fēng)險較高的授信產(chǎn)品的授信額度，風(fēng)險基本相同的可以互相串用。風(fēng)險基本相同的可以互相串用。流動資金貸款可以等比例串用為國內(nèi)信用證額度和商業(yè)承兌匯流動資金貸款可以等比例串用為國內(nèi)信用證額度和商業(yè)承兌匯票保押額度，國內(nèi)信用證額度和商業(yè)承兌匯票保押額度按照票保押額度，國內(nèi)信用證額度和商業(yè)承兌匯票保押額度按照90%比例串用為流動資金貸款額度。比例串用為流動資金貸款額度。流貸轉(zhuǎn)向商票；銀票轉(zhuǎn)向國內(nèi)信用證流貸轉(zhuǎn)向商票；銀票轉(zhuǎn)向國內(nèi)信用證20國內(nèi)信用證項下常見的種類國內(nèi)信用證項下常見的種

18、類買方融資賣方融資買方押匯買方押匯議付（代理議付）議付（代理議付）同業(yè)代付同業(yè)代付賣方押匯賣方押匯福費廷福費廷即期信用證即期信用證延期付款信用證延期付款信用證議付信用證議付信用證國內(nèi)信用證分為如下三類：國內(nèi)信用證分為如下三類：國內(nèi)信用證常見的融資種類：國內(nèi)信用證常見的融資種類：21以特定客戶實際以特定客戶實際需求為出發(fā)點需求為出發(fā)點目目 標(biāo)標(biāo)針對中小貿(mào)易型針對中小貿(mào)易型企業(yè)企業(yè)針對大型制造類針對大型制造類企業(yè)企業(yè)全面整合國內(nèi)信用全面整合國內(nèi)信用證等相關(guān)產(chǎn)品證等相關(guān)產(chǎn)品控制資金流和物流控制資金流和物流實現(xiàn)表外融資實現(xiàn)表外融資盡量進行交叉銷售盡量進行交叉銷售2.23一個鋼貿(mào)企業(yè)的授信審批的思考？一

19、個鋼貿(mào)企業(yè)的授信審批的思考？為什么國內(nèi)信用證就會批準(zhǔn)？為什么國內(nèi)信用證就會批準(zhǔn)？為什么流動資金貸款就會被否決？為什么流動資金貸款就會被否決？審批人員最喜歡的貿(mào)易融資產(chǎn)品。審批人員最喜歡的貿(mào)易融資產(chǎn)品。 25客戶風(fēng)險低客戶風(fēng)險低客戶風(fēng)險高客戶風(fēng)險高及格理論及格理論銀行產(chǎn)品銀行產(chǎn)品貸款貸款 （流貸）（流貸） （保理）（保理） （供應(yīng)鏈融資）（供應(yīng)鏈融資）票據(jù)（捆綁）票據(jù)（捆綁）信用證（國內(nèi)信用證）信用證（國內(nèi)信用證）保函保函除了擔(dān)保和抵押，正確使用銀行除了擔(dān)保和抵押，正確使用銀行產(chǎn)品可以達到信用增級的目的產(chǎn)品可以達到信用增級的目的26 273.29 買方提交開證資料買方提交開證資料( (保證金、開

20、證申請書、保證金、開證申請書、購銷合同購銷合同 ) ) 賣方收到國內(nèi)信用證賣方收到國內(nèi)信用證 銀行將議付款打入賣方帳戶銀行將議付款打入賣方帳戶 30買方提交買方提交開證資料開證資料銀行將議付款銀行將議付款打入賣方帳戶打入賣方帳戶賣方收到賣方收到國內(nèi)信用證國內(nèi)信用證 開證資料：保證金、開證申請書、開證資料：保證金、開證申請書、購銷合同購銷合同 議付資料：議付資料：議付申請書、議付協(xié)議書，信用證正本及單據(jù)議付申請書、議付協(xié)議書，信用證正本及單據(jù) 311、開立國內(nèi)信用證需有真實貿(mào)易背景、開立國內(nèi)信用證需有真實貿(mào)易背景2、慎選客戶，開證申請人應(yīng)納入銀行統(tǒng)一授信，、慎選客戶，開證申請人應(yīng)納入銀行統(tǒng)一授信

21、，3、國內(nèi)信用證必須以人民幣計價、國內(nèi)信用證必須以人民幣計價 4、國內(nèi)信用證只限于轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得支取現(xiàn)金、國內(nèi)信用證只限于轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得支取現(xiàn)金5、國內(nèi)信用證適用于國內(nèi)企業(yè)之間商品交易的、國內(nèi)信用證適用于國內(nèi)企業(yè)之間商品交易的 信用證結(jié)算信用證結(jié)算326、國內(nèi)信用證的開證、通知、委托收款或議付等業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證的開證、通知、委托收款或議付等業(yè)務(wù) 必須在銀行系統(tǒng)內(nèi)辦理。必須在銀行系統(tǒng)內(nèi)辦理。7、國內(nèi)信用證項下合格議付業(yè)務(wù)不占用客戶授信額度。、國內(nèi)信用證項下合格議付業(yè)務(wù)不占用客戶授信額度。受益人需受益人需BBB級且受益人已提交的單據(jù)中必須包括正本國級且受益人已提交的單據(jù)中必須包括正本國家稅務(wù)部門統(tǒng)

22、一印制的發(fā)票家稅務(wù)部門統(tǒng)一印制的發(fā)票8、合格議付利率可以參考銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率。、合格議付利率可以參考銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率。9、開證、非議付委托收款、議付可折算為銀行收付匯結(jié)、開證、非議付委托收款、議付可折算為銀行收付匯結(jié)算量，同時議付可計算為貿(mào)易融資量。算量，同時議付可計算為貿(mào)易融資量。4.34國內(nèi)信用證可以接受的貨物收據(jù)：國內(nèi)信用證可以接受的貨物收據(jù)：1、由監(jiān)管公司出具、由監(jiān)管公司出具2、由開證申請人出具、由開證申請人出具3、由終端買方出具、由終端買方出具35北京立金銀行培訓(xùn)中心課程北京立金銀行培訓(xùn)中心課程煤炭貿(mào)煤炭貿(mào)易易 商商中小煤礦中小煤礦 大型電廠大型電廠銀銀 行行提供國內(nèi)信提供國

23、內(nèi)信用證用證 國內(nèi)信用證在煤炭貿(mào)易商環(huán)節(jié)的應(yīng)用。多個簽發(fā)貨物收據(jù)的節(jié)點。國內(nèi)信用證在煤炭貿(mào)易商環(huán)節(jié)的應(yīng)用。多個簽發(fā)貨物收據(jù)的節(jié)點。物流公司物流公司節(jié)點節(jié)點3：下游買家：下游買家簽發(fā)收據(jù)簽發(fā)收據(jù)節(jié)點節(jié)點1：監(jiān)：監(jiān)管公司簽發(fā)管公司簽發(fā)收據(jù)收據(jù)節(jié)點節(jié)點2：貿(mào)易商：貿(mào)易商 簽發(fā)收據(jù)簽發(fā)收據(jù)3637使用國內(nèi)信用證的主體：小型企業(yè)使用國內(nèi)信用證的主體：小型企業(yè) 貨物收據(jù)貨物收據(jù)接貨地點接貨地點適用模式適用模式風(fēng)險程度風(fēng)險程度行業(yè)示范行業(yè)示范1 1、監(jiān)管公司簽、監(jiān)管公司簽發(fā)發(fā)供應(yīng)商處供應(yīng)商處未來貨權(quán)質(zhì)押未來貨權(quán)質(zhì)押風(fēng)險較低風(fēng)險較低鋼貿(mào)企業(yè)鋼貿(mào)企業(yè)2 2、終端買方簽、終端買方簽發(fā)發(fā)終端買家處終端買家處“供商需

24、供商需”監(jiān)管監(jiān)管公司全程控貨公司全程控貨風(fēng)險較低風(fēng)險較低煤貿(mào)企業(yè)煤貿(mào)企業(yè)3 3、開證申請人、開證申請人簽發(fā)簽發(fā)買方指定地買方指定地點點風(fēng)險較大風(fēng)險較大電廠企業(yè)電廠企業(yè)38使用國內(nèi)信用證的主體：使用國內(nèi)信用證的主體：大型企業(yè)大型企業(yè) 1、占用上游客戶的資金時間價值、占用上游客戶的資金時間價值 2、表外融資，降低自身負(fù)債、表外融資，降低自身負(fù)債 3、相對于銀票，成本下降、相對于銀票，成本下降貨物收據(jù)簽發(fā)：由大型企業(yè)自身簽發(fā)貨物收據(jù)簽發(fā)：由大型企業(yè)自身簽發(fā)391、以國內(nèi)證項下買方授信及控制買方風(fēng)險為核心。、以國內(nèi)證項下買方授信及控制買方風(fēng)險為核心。2、 考察賣方履約能力?？疾熨u方履約能力。3、 在產(chǎn)

25、品發(fā)展順序上，鼓勵開證和議付，控制在產(chǎn)品發(fā)展順序上，鼓勵開證和議付，控制賣方押匯業(yè)務(wù)。賣方押匯業(yè)務(wù)。4、 介紹買方押匯過渡階段操作辦法介紹買方押匯過渡階段操作辦法5.41貿(mào)易背景真實性是關(guān)鍵貿(mào)易背景真實性是關(guān)鍵1、注意審核增值稅發(fā)票的真實性和唯一性，可以采用加、注意審核增值稅發(fā)票的真實性和唯一性，可以采用加簽方式進行正本批注，簽方式進行正本批注， 防止企業(yè)在多家銀行重復(fù)融資。防止企業(yè)在多家銀行重復(fù)融資。2、貨權(quán)是否發(fā)生真正轉(zhuǎn)移？融資前應(yīng)指派專人對涉及倉、貨權(quán)是否發(fā)生真正轉(zhuǎn)移？融資前應(yīng)指派專人對涉及倉儲、運輸環(huán)節(jié)進行實地核查。儲、運輸環(huán)節(jié)進行實地核查。 42在授信額度內(nèi)操作在授信額度內(nèi)操作1、應(yīng)

26、當(dāng)首先給國內(nèi)信用證的簽發(fā)企業(yè)核定授信額度。、應(yīng)當(dāng)首先給國內(nèi)信用證的簽發(fā)企業(yè)核定授信額度。2、在額度內(nèi)辦理國內(nèi)信用證簽發(fā)業(yè)務(wù)。、在額度內(nèi)辦理國內(nèi)信用證簽發(fā)業(yè)務(wù)。 6.50圍繞銀行中端市場戰(zhàn)略定位圍繞銀行中端市場戰(zhàn)略定位選擇核心競爭力突出、資源壟斷或者銀行信貸投向重點支持的行業(yè)中選擇核心競爭力突出、資源壟斷或者銀行信貸投向重點支持的行業(yè)中的核心客戶的核心客戶圍繞其上下游客戶圍繞其上下游客戶與其它貿(mào)易融資模式相結(jié)合，嵌入產(chǎn)品模式鏈條中，如：貨押項下開與其它貿(mào)易融資模式相結(jié)合，嵌入產(chǎn)品模式鏈條中，如：貨押項下開立國內(nèi)信用證，保理表外業(yè)務(wù)中開辦國內(nèi)信用證等。立國內(nèi)信用證，保理表外業(yè)務(wù)中開辦國內(nèi)信用證等。

27、適度轉(zhuǎn)化銀承客戶，且可考慮銀承質(zhì)押轉(zhuǎn)開國內(nèi)信用證等季節(jié)性產(chǎn)品適度轉(zhuǎn)化銀承客戶，且可考慮銀承質(zhì)押轉(zhuǎn)開國內(nèi)信用證等季節(jié)性產(chǎn)品考慮有真實貿(mào)易背景的關(guān)聯(lián)企業(yè)考慮有真實貿(mào)易背景的關(guān)聯(lián)企業(yè)夯實基礎(chǔ)客戶群，穩(wěn)妥挖掘內(nèi)貿(mào)型客戶夯實基礎(chǔ)客戶群，穩(wěn)妥挖掘內(nèi)貿(mào)型客戶51：山西焦煤集團國際發(fā)展有限公司山西焦煤集團國際發(fā)展有限公司核心企業(yè)：山西焦煤集團國際發(fā)展有限公司系總行級重點客戶山西焦煤集團核心企業(yè)：山西焦煤集團國際發(fā)展有限公司系總行級重點客戶山西焦煤集團的下屬子公司，其授信系領(lǐng)用集團公司授信，山西焦煤集團國際發(fā)展有限公的下屬子公司，其授信系領(lǐng)用集團公司授信，山西焦煤集團國際發(fā)展有限公司前身為西山礦務(wù)局進出口公司，

28、成立于司前身為西山礦務(wù)局進出口公司，成立于19951995年年1111月公司經(jīng)營范圍：自營和月公司經(jīng)營范圍：自營和代理各類商品及技術(shù)的進出口業(yè)務(wù)，焦炭、原煤、精煤、機電、化工（國家代理各類商品及技術(shù)的進出口業(yè)務(wù)，焦炭、原煤、精煤、機電、化工（國家限制的除外）、建材等產(chǎn)品的銷售；礦用設(shè)備修理；技術(shù)開發(fā)等業(yè)務(wù)。限制的除外）、建材等產(chǎn)品的銷售；礦用設(shè)備修理；技術(shù)開發(fā)等業(yè)務(wù)。供應(yīng)商：平陸昌盛不銹鋼爐料有限公司是生產(chǎn)高、中、低、微碳鉻鐵及硅鉻供應(yīng)商：平陸昌盛不銹鋼爐料有限公司是生產(chǎn)高、中、低、微碳鉻鐵及硅鉻合金的專業(yè)鉻系生產(chǎn)企業(yè)。是首批通過國家鐵合金準(zhǔn)入條件，公司通過了合金的專業(yè)鉻系生產(chǎn)企業(yè)。是首批通過

29、國家鐵合金準(zhǔn)入條件，公司通過了ISO9001ISO9001質(zhì)量體系認(rèn)證，全國質(zhì)量體系認(rèn)證，全國7070家準(zhǔn)入企業(yè)之一，是山西運城市家準(zhǔn)入企業(yè)之一，是山西運城市3030家重點企家重點企業(yè)之一。年生產(chǎn)高碳鉻鐵業(yè)之一。年生產(chǎn)高碳鉻鐵4 4噸，中低微碳鉻鐵噸，中低微碳鉻鐵1 1萬噸萬噸52平陸昌盛不銹鋼爐料有限公司平陸昌盛不銹鋼爐料有限公司汾陽市鑫光煤焦經(jīng)銷有限公司汾陽市鑫光煤焦經(jīng)銷有限公司新鋼聯(lián)冶金有限公司新鋼聯(lián)冶金有限公司青海堿業(yè)有限公司青海堿業(yè)有限公司浙江亞寧進出口有限公司浙江亞寧進出口有限公司浙江天昊實業(yè)有限公司浙江天昊實業(yè)有限公司格爾木藏格鉀肥有限公司格爾木藏格鉀肥有限公司53擁有依法核準(zhǔn)登

30、記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)擁有依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件營范圍的有效證明文件擁有貸款卡擁有貸款卡擁有開戶許可證，在銀行開立結(jié)算賬戶擁有開戶許可證，在銀行開立結(jié)算賬戶在銀行有授信額度在銀行有授信額度提交商品交易合同提交商品交易合同提交開證申請書，加蓋企業(yè)公章及法人名章提交開證申請書，加蓋企業(yè)公章及法人名章交納不低于交納不低于20%20%比例的保證金比例的保證金屬于國內(nèi)信用證專項額度的，直接辦理屬于國內(nèi)信用證專項額度的，直接辦理屬于其它授信額度的，到公司業(yè)務(wù)部門申請額度屬于其它授信額度的，到公司業(yè)務(wù)部門申請額

31、度向銀行遞交到期承諾付款書，加蓋公章向銀行遞交到期承諾付款書，加蓋公章向銀行提出融資需求的，提交相應(yīng)申請書，加蓋公章、名章向銀行提出融資需求的，提交相應(yīng)申請書，加蓋公章、名章54依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件其經(jīng)營合法和經(jīng)營范圍的有效證明文件銀行為信用證指定通知行或議付行銀行為信用證指定通知行或議付行擁有貸款卡擁有貸款卡擁有開戶許可證，在銀行開立結(jié)算賬戶擁有開戶許可證，在銀行開立結(jié)算賬戶向銀行提交委托收款憑證，加蓋財章、名章等預(yù)留印鑒向銀行提交委托收款憑證，加蓋財章、名章等預(yù)留印鑒向銀行

32、提交單單相符、單證相符的增值稅發(fā)票等單據(jù)向銀行提交單單相符、單證相符的增值稅發(fā)票等單據(jù)如向銀行提出融資需求的，需提交相應(yīng)申請書，加蓋公如向銀行提出融資需求的，需提交相應(yīng)申請書，加蓋公章、名章章、名章55國內(nèi)信用證適用于貨到付款；國內(nèi)信用證適用于貨到付款；商品交易合同必須真實、有效，且注明商品交易合同必須真實、有效，且注明“雙方允許結(jié)算方式中包含國雙方允許結(jié)算方式中包含國內(nèi)信用證內(nèi)信用證”；賣方需提供正本增值稅發(fā)票及有效貨物單據(jù)，且相關(guān)單據(jù)與信用證上賣方需提供正本增值稅發(fā)票及有效貨物單據(jù)，且相關(guān)單據(jù)與信用證上所列條款一一對應(yīng)，單據(jù)日期最早不得早于開證日前一個月；所列條款一一對應(yīng)，單據(jù)日期最早不得

33、早于開證日前一個月；關(guān)注授信批復(fù)中關(guān)于額度占用、串用的規(guī)則關(guān)注授信批復(fù)中關(guān)于額度占用、串用的規(guī)則關(guān)注保證金賬戶的開立、使用（定期、活期、解凍、劃轉(zhuǎn)、注銷等）關(guān)注保證金賬戶的開立、使用（定期、活期、解凍、劃轉(zhuǎn)、注銷等）關(guān)注分行業(yè)務(wù)權(quán)限范圍關(guān)注分行業(yè)務(wù)權(quán)限范圍56從產(chǎn)品的角度來說，國內(nèi)信用證對買方的資信要求明顯高于從產(chǎn)品的角度來說，國內(nèi)信用證對買方的資信要求明顯高于賣方，非常適合：從核心買方企業(yè)開展?fàn)I銷，采用國內(nèi)信用賣方，非常適合：從核心買方企業(yè)開展?fàn)I銷，采用國內(nèi)信用證中的延期付款方式，結(jié)合議付融資。證中的延期付款方式，結(jié)合議付融資。具體操作可以根據(jù)核心企業(yè)提供的供應(yīng)商名單，由核心企業(yè)開具體操作可

34、以根據(jù)核心企業(yè)提供的供應(yīng)商名單，由核心企業(yè)開立延期付款信用證，允許議付，銀行為供應(yīng)商的賣方銀行，立延期付款信用證，允許議付，銀行為供應(yīng)商的賣方銀行，為供應(yīng)商提供議付融資或賣方押匯。議付融資利率相對較低，為供應(yīng)商提供議付融資或賣方押匯。議付融資利率相對較低，客戶易于接受。發(fā)貨后，對于單證相符的單據(jù)無需占用賣方客戶易于接受。發(fā)貨后，對于單證相符的單據(jù)無需占用賣方客戶的授信額度，視同低風(fēng)險業(yè)務(wù)處理。客戶的授信額度，視同低風(fēng)險業(yè)務(wù)處理。可以對賣方的單據(jù)敘做福費廷交易，實現(xiàn)表內(nèi)外的轉(zhuǎn)化，有效可以對賣方的單據(jù)敘做福費廷交易，實現(xiàn)表內(nèi)外的轉(zhuǎn)化，有效緩解信貸規(guī)模壓力。緩解信貸規(guī)模壓力。57營銷目標(biāo)客戶：客戶在

35、銀行有流貸或銀行承兌匯票額度，公司有穩(wěn)定營銷目標(biāo)客戶：客戶在銀行有流貸或銀行承兌匯票額度，公司有穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)交易鏈條的產(chǎn)業(yè)交易鏈條,報表顯示應(yīng)付票據(jù)較大，企業(yè)有降低資產(chǎn)負(fù)債率的報表顯示應(yīng)付票據(jù)較大，企業(yè)有降低資產(chǎn)負(fù)債率的需求。利用公司核心企業(yè)地位需求。利用公司核心企業(yè)地位,為其向上游供應(yīng)商進行采購采用國內(nèi)為其向上游供應(yīng)商進行采購采用國內(nèi)信用證結(jié)算方式來取代傳統(tǒng)銀行承兌匯票結(jié)算方式，銀行為其上有供信用證結(jié)算方式來取代傳統(tǒng)銀行承兌匯票結(jié)算方式，銀行為其上有供應(yīng)商辦理議付或議付后轉(zhuǎn)賣（銀行產(chǎn)品名稱為第三方風(fēng)險參與）：應(yīng)商辦理議付或議付后轉(zhuǎn)賣（銀行產(chǎn)品名稱為第三方風(fēng)險參與）：銀行收益：貼現(xiàn)利息，中間業(yè)務(wù)

36、手續(xù)費，風(fēng)險資產(chǎn)占用費從敞口的銀行收益：貼現(xiàn)利息，中間業(yè)務(wù)手續(xù)費，風(fēng)險資產(chǎn)占用費從敞口的50%降為敞口的降為敞口的20%。58聯(lián)系找到幾家銀行可以開展國內(nèi)信用證議付款項聯(lián)系找到幾家銀行可以開展國內(nèi)信用證議付款項轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)，即銀行議付遠期國內(nèi)信用證后當(dāng)天轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)，即銀行議付遠期國內(nèi)信用證后當(dāng)天轉(zhuǎn)賣他行，所有銀行給客戶報價與買入行報價之間賣他行，所有銀行給客戶報價與買入行報價之間的差價入中間業(yè)務(wù)手續(xù)費，目前價格為一個月：的差價入中間業(yè)務(wù)手續(xù)費，目前價格為一個月：5.95%，三個月：三個月：6.05%，六個月：六個月：6.10%，一年：一年： 6.15% ，該業(yè)務(wù)不占銀行信貸規(guī)模，該業(yè)務(wù)不占銀行信貸

37、規(guī)模，風(fēng)險資產(chǎn)風(fēng)險資產(chǎn)20%，建議可以利用當(dāng)前貼現(xiàn)市場緊縮，建議可以利用當(dāng)前貼現(xiàn)市場緊縮的機會營銷客戶將銀行承兌匯票額度串換成國內(nèi)的機會營銷客戶將銀行承兌匯票額度串換成國內(nèi)信用證。信用證。591、對買方的營銷對核心企業(yè)來說，開立國內(nèi)信用證是屬于表外業(yè)務(wù)，使用國內(nèi)信用證結(jié)對核心企業(yè)來說，開立國內(nèi)信用證是屬于表外業(yè)務(wù)，使用國內(nèi)信用證結(jié)算，買方核心客戶可以通過開立國內(nèi)信用證改善財務(wù)報表，延緩對算，買方核心客戶可以通過開立國內(nèi)信用證改善財務(wù)報表，延緩對外支付時間，最長可達外支付時間，最長可達6個月，同時允許賣方融資，可以提升買方的個月，同時允許賣方融資，可以提升買方的談判地位，對于開證費用成本可以適度

38、轉(zhuǎn)嫁給賣方，提高業(yè)務(wù)使用談判地位，對于開證費用成本可以適度轉(zhuǎn)嫁給賣方，提高業(yè)務(wù)使用積極性，還可以利用信用證的條款，控制發(fā)貨期及結(jié)算時間。積極性，還可以利用信用證的條款，控制發(fā)貨期及結(jié)算時間。2、對賣方的營銷對于賣方企業(yè)來說，國內(nèi)信用證通過銀行信用替代商業(yè)信用，能夠?qū)τ谫u方企業(yè)來說，國內(nèi)信用證通過銀行信用替代商業(yè)信用，能夠幫助賣方提前鎖定交易價格和條件，獲得銀行低成本融資，只要單幫助賣方提前鎖定交易價格和條件，獲得銀行低成本融資，只要單證相符，不占用自身授信額度的情況下，提前取得貨款，加速資金證相符，不占用自身授信額度的情況下，提前取得貨款，加速資金周轉(zhuǎn)。如遇到開證行拒付的情況，依然掌握貨權(quán)，不

39、致于錢貨兩空。周轉(zhuǎn)。如遇到開證行拒付的情況，依然掌握貨權(quán)，不致于錢貨兩空。60積極探索國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)營銷新模式，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度；積極探索國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)營銷新模式，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度；努力拓展國內(nèi)信用證福費廷業(yè)務(wù)合作銀行，有效減緩信貸規(guī)模管控壓力，節(jié)努力拓展國內(nèi)信用證福費廷業(yè)務(wù)合作銀行，有效減緩信貸規(guī)模管控壓力，節(jié)約資本占用約資本占用積極研究和開發(fā)國內(nèi)信用證項下同業(yè)代付風(fēng)險參與，促進中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定積極研究和開發(fā)國內(nèi)信用證項下同業(yè)代付風(fēng)險參與，促進中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定增長；增長；注重業(yè)務(wù)背景真實性審核，審慎開展關(guān)聯(lián)企業(yè)國內(nèi)信用證交易；注重業(yè)務(wù)背景真實性審核，審慎開展關(guān)聯(lián)企業(yè)國內(nèi)信用證交易；加強業(yè)務(wù)操

40、作合規(guī)性管理，強化風(fēng)險控制手段，提高業(yè)務(wù)收益水平。加強業(yè)務(wù)操作合規(guī)性管理，強化風(fēng)險控制手段，提高業(yè)務(wù)收益水平。應(yīng)結(jié)合地區(qū)優(yōu)勢，針對國內(nèi)證適用于大型客戶并與銀承結(jié)算具有替代性的特應(yīng)結(jié)合地區(qū)優(yōu)勢，針對國內(nèi)證適用于大型客戶并與銀承結(jié)算具有替代性的特點，選擇區(qū)域優(yōu)質(zhì)客戶進行營銷推廣。在行業(yè)及商品上，優(yōu)先發(fā)展總行信貸點，選擇區(qū)域優(yōu)質(zhì)客戶進行營銷推廣。在行業(yè)及商品上，優(yōu)先發(fā)展總行信貸投向指引中支持和謹(jǐn)慎支持的行業(yè)，積極深入挖潛鋼鐵、有色、石油、煤炭、投向指引中支持和謹(jǐn)慎支持的行業(yè)，積極深入挖潛鋼鐵、有色、石油、煤炭、通信設(shè)備、紡織、工程機械、商貿(mào)等行業(yè)。通信設(shè)備、紡織、工程機械、商貿(mào)等行業(yè)。因以上行業(yè)具有

41、優(yōu)勢明顯、產(chǎn)業(yè)集群較為突出、結(jié)算金額較大，客戶基礎(chǔ)穩(wěn)因以上行業(yè)具有優(yōu)勢明顯、產(chǎn)業(yè)集群較為突出、結(jié)算金額較大，客戶基礎(chǔ)穩(wěn)定、易于接受國內(nèi)證產(chǎn)品模式等特點，加強對業(yè)務(wù)潛力較大的行業(yè)研究深度，定、易于接受國內(nèi)證產(chǎn)品模式等特點，加強對業(yè)務(wù)潛力較大的行業(yè)研究深度，通過切入國內(nèi)信用證產(chǎn)品，提高綜合收益，同時收取相應(yīng)的保證金，帶動存通過切入國內(nèi)信用證產(chǎn)品，提高綜合收益，同時收取相應(yīng)的保證金，帶動存款業(yè)務(wù)增長?？顦I(yè)務(wù)增長。61在信貸規(guī)模緊張的情況下，如何突破信貸規(guī)模緊在信貸規(guī)模緊張的情況下，如何突破信貸規(guī)模緊張的瓶頸，張的瓶頸，如何依托企業(yè)本身的經(jīng)營特點，降低企業(yè)成本如何依托企業(yè)本身的經(jīng)營特點，降低企業(yè)成本將

42、客戶作為核心企業(yè)，如何聯(lián)動上下游將客戶作為核心企業(yè)，如何聯(lián)動上下游是否可以上升到模式化經(jīng)營是否可以上升到模式化經(jīng)營6.64656667北京立金銀行培訓(xùn)中心課程北京立金銀行培訓(xùn)中心課程賣方議付業(yè)務(wù)流程圖賣方議付業(yè)務(wù)流程圖收款人收款人申請人申請人銀銀 行行簽發(fā)國內(nèi)信用證簽發(fā)國內(nèi)信用證議論支付議論支付合同合同68北京立金銀行培訓(xùn)中心課程北京立金銀行培訓(xùn)中心課程代理議付業(yè)務(wù)流程圖代理議付業(yè)務(wù)流程圖收款人收款人申請人申請人銀銀 行行簽發(fā)國內(nèi)信用證簽發(fā)國內(nèi)信用證辦理議付辦理議付議付提供融資議付提供融資69北京立金銀行培訓(xùn)中心課程北京立金銀行培訓(xùn)中心課程國內(nèi)證打包貸款業(yè)務(wù)流程圖國內(nèi)證打包貸款業(yè)務(wù)流程圖鋼材貿(mào)

43、易鋼材貿(mào)易 商商鋼廠鋼廠中鐵建中鐵建銀銀 行行開來國內(nèi)信開來國內(nèi)信用證用證提供定向用提供定向用途貸款途貸款 國內(nèi)信用證打包貸款必須納入銀行對客戶統(tǒng)一授信的管理范圍之中，按照一般流動國內(nèi)信用證打包貸款必須納入銀行對客戶統(tǒng)一授信的管理范圍之中，按照一般流動資金貸款的標(biāo)準(zhǔn)和流程進行審查審批，占用銀行對客戶已核準(zhǔn)的打包貸款授信額度。資金貸款的標(biāo)準(zhǔn)和流程進行審查審批，占用銀行對客戶已核準(zhǔn)的打包貸款授信額度。70北京立金銀行培訓(xùn)中心課程北京立金銀行培訓(xùn)中心課程國內(nèi)證打包銀票業(yè)務(wù)流程圖國內(nèi)證打包銀票業(yè)務(wù)流程圖鋼材貿(mào)易鋼材貿(mào)易 商商鋼廠鋼廠中鐵建中鐵建銀銀 行行開來國內(nèi)信開來國內(nèi)信用證用證提供銀票提供銀票議付

44、填補銀行承兌匯票敞口，賺取高額存款。議付填補銀行承兌匯票敞口，賺取高額存款。71北京立金銀行培訓(xùn)中心課程北京立金銀行培訓(xùn)中心課程背對背國內(nèi)證流程圖背對背國內(nèi)證流程圖小鋼材經(jīng)小鋼材經(jīng)銷商銷商大 鋼 材 經(jīng)大 鋼 材 經(jīng)銷商銷商中鐵建中鐵建銀銀 行行開來即期國開來即期國內(nèi)信用證內(nèi)信用證提供遠期國提供遠期國內(nèi)信用證內(nèi)信用證類同銀行承兌匯票短換長類同銀行承兌匯票短換長72北京立金銀行培訓(xùn)中心課程北京立金銀行培訓(xùn)中心課程背對背國內(nèi)證流程圖背對背國內(nèi)證流程圖小鋼材經(jīng)小鋼材經(jīng)銷商銷商大 鋼 材 經(jīng)大 鋼 材 經(jīng)銷商銷商中鐵建中鐵建銀銀 行行開來遠期國開來遠期國內(nèi)信用證內(nèi)信用證提供遠期國提供遠期國內(nèi)信用證內(nèi)信

45、用證前一張遠期國內(nèi)信用證提供議付，填補后一張國內(nèi)信用證敞口前一張遠期國內(nèi)信用證提供議付，填補后一張國內(nèi)信用證敞口73北京立金銀行培訓(xùn)中心課程北京立金銀行培訓(xùn)中心課程銀票質(zhì)押國內(nèi)證買方代付業(yè)務(wù)流程圖銀票質(zhì)押國內(nèi)證買方代付業(yè)務(wù)流程圖鋼材貿(mào)易鋼材貿(mào)易 商商鋼廠鋼廠中建一局中建一局銀銀 行行開來銀票開來銀票提供國內(nèi)證提供國內(nèi)證買方代付買方代付如何不占用自身規(guī)模的情況下，解決企業(yè)銀行承兌匯票的變現(xiàn)難題如何不占用自身規(guī)模的情況下，解決企業(yè)銀行承兌匯票的變現(xiàn)難題74北京立金銀行培訓(xùn)中心課程北京立金銀行培訓(xùn)中心課程商票質(zhì)押國內(nèi)證買方代付業(yè)務(wù)流程圖商票質(zhì)押國內(nèi)證買方代付業(yè)務(wù)流程圖鋼材貿(mào)易鋼材貿(mào)易 商商鋼廠鋼廠中

46、建一局中建一局銀銀 行行開來商票開來商票提供國內(nèi)證提供國內(nèi)證買方代付買方代付如何不占用自身規(guī)模的情況下，解決企業(yè)商業(yè)承兌匯票的變現(xiàn)難題如何不占用自身規(guī)模的情況下，解決企業(yè)商業(yè)承兌匯票的變現(xiàn)難題75北京立金銀行培訓(xùn)中心課程北京立金銀行培訓(xùn)中心課程國內(nèi)證買方押匯業(yè)務(wù)流程圖國內(nèi)證買方押匯業(yè)務(wù)流程圖買方買方賣方賣方國內(nèi)信用證國內(nèi)信用證銀行銀行申請申請國內(nèi)信國內(nèi)信用證用證扣劃扣劃利息利息申請協(xié)議申請協(xié)議提供融資提供融資江淮汽車集團有限公司江淮汽車集團有限公司授信方式授信方式 授信品種授信品種 幣種幣種 金額金額(萬萬元元) 保證金比保證金比例例 期限期限(月月) 利利/費率費率 公開授信公開授信額度額度

47、 人民幣人民幣100000.00 12 可循環(huán)綜可循環(huán)綜合授信合授信流動資金流動資金貸款貸款人民幣人民幣10000.00 0.012 按銀行按銀行規(guī)定規(guī)定可循環(huán)綜可循環(huán)綜合授信合授信銀行承兌銀行承兌匯票匯票人民幣人民幣*0.00 0.012 0.05可循環(huán)綜可循環(huán)綜合授信合授信進口開證進口開證授信授信人民幣人民幣10000.00 0.012 按銀行按銀行規(guī)定規(guī)定可循環(huán)綜可循環(huán)綜合授信合授信汽車回購汽車回購擔(dān)保擔(dān)保人民幣人民幣60000.00 0.012 0擔(dān)保方式擔(dān)保方式及內(nèi)容及內(nèi)容 信用信用 授信敞口授信敞口(萬元萬元) 100000.00中國建筑第二工程局有限公司中國建筑第二工程局有限公司

48、授信方式授信方式 授信品種授信品種 幣種幣種 金額金額(萬元萬元) 保證金比保證金比例例 期限期限(月月) 利利/費率費率 公開授信公開授信額度額度 人民幣人民幣35,000.00 12 可循環(huán)綜可循環(huán)綜合授信合授信流動資金流動資金貸款貸款人民幣人民幣10,000.00 0.012 基準(zhǔn)基準(zhǔn)可循環(huán)綜可循環(huán)綜合授信合授信國內(nèi)信證國內(nèi)信證融資融資人民幣人民幣15,000.00 0.06 按規(guī)定按規(guī)定可循環(huán)綜可循環(huán)綜合授信合授信其他非融其他非融資類保函資類保函人民幣人民幣10,000.00 10.012 按規(guī)定按規(guī)定擔(dān)保方式擔(dān)保方式及內(nèi)容及內(nèi)容 信用信用 授信敞口授信敞口(萬元萬元) 34,000.

49、00浙江青山鋼鐵有限公司浙江青山鋼鐵有限公司 授信方式授信方式 授信品種授信品種 幣種幣種 金額金額(萬元萬元) 保證金比保證金比例例 期限期限(月月) 利利/費率費率 公開授信公開授信額度額度 人民幣人民幣18,000.00 12 可循環(huán)綜可循環(huán)綜合授信合授信國內(nèi)信證國內(nèi)信證融資融資人民幣人民幣6,000.00 33.3412 按規(guī)定按規(guī)定可循環(huán)綜可循環(huán)綜合授信合授信銀行承兌銀行承兌匯票匯票人民幣人民幣12,000.00 50.012 萬分之萬分之五五擔(dān)保方式擔(dān)保方式及內(nèi)容及內(nèi)容 保證人：河南青山金匯不銹鋼保證人：河南青山金匯不銹鋼產(chǎn)業(yè)有限公司；保證人：青山產(chǎn)業(yè)有限公司；保證人：青山控股集團

50、有限公司；控股集團有限公司； 授信敞口授信敞口(萬元萬元) 9,999.60云南東源煤業(yè)集團有限公司云南東源煤業(yè)集團有限公司 授信方式授信方式 授信品授信品種種 幣種幣種 金額金額(萬元萬元) 保證金保證金比例比例 期限期限(月月) 利利/費率費率 公開授信額公開授信額度度 人民幣人民幣20,000.00 12 可循環(huán)綜合可循環(huán)綜合授信授信國內(nèi)信國內(nèi)信證融資證融資人民幣人民幣10,000.00 20.012 0.3可循環(huán)綜合可循環(huán)綜合授信授信流動資流動資金貸款金貸款人民幣人民幣10,000.00 0.012 5.31擔(dān)保方式及擔(dān)保方式及內(nèi)容內(nèi)容 信用信用 授信敞授信敞口口(萬元萬元) 18,000.00東源集團與東源煤電股份的協(xié)定,東源煤電股份所產(chǎn)煤炭由東源煤業(yè)集團統(tǒng)購統(tǒng)銷 本次授信用于電器的采購，僅限于向格力、松下、三星、美的、樂金、格蘭仕、科龍、三洋生產(chǎn)