收集與信息核查

1、恒資料收集與信息核查昌門店的重要性資料收集信息核查總結(jié)目錄“ ”門店不僅是客戶服務(wù)的首站，同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)控制前端；門店服務(wù)同事是銷售與信審工作協(xié)調(diào)及對(duì)接的關(guān)鍵。門店的重要性 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)（Credit Risk）又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型。 欺詐風(fēng)險(xiǎn)(fraud Risk) 即指交易中的當(dāng)事人，就交易中的某個(gè)環(huán)節(jié)，故意告知對(duì)方虛假情況，或故意隱瞞真實(shí)情況，從而使銀行或其他當(dāng)事人遭受財(cái)產(chǎn)損失或使其財(cái)產(chǎn)安全受到威脅并使自己從中獲取不法利益的不法行為

2、。信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)門店的重要性門店的重要性惡意拖欠貸款中介個(gè)人詐騙內(nèi)外勾結(jié) 可疑案件類型分析 門店同事能直接見到客戶本人，通過客戶的異常表現(xiàn)，可以更準(zhǔn)確的發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。門店的重要性貸款類型申請(qǐng)表身份證人行報(bào)告收入證明工作證明住址證明房產(chǎn)證明經(jīng)營(yíng)地址證明經(jīng)營(yíng)證明授薪人群精英貸工薪貸工薪恒樓經(jīng)營(yíng)人群助業(yè)恒樓助業(yè)貸資料收集 核查申請(qǐng)資料的完整性 申請(qǐng)資料-身份證明二代身份證二代身份證收集的意義：通過身份證來認(rèn)證客戶的身份；判定客戶為國(guó)內(nèi)居民及核查客戶的年齡是否符合要求。收集要點(diǎn)說明：資料收集 申請(qǐng)資料-收入證明收集的意義：了解客戶的收入情況及資金流動(dòng)情況，進(jìn)一步判斷客戶的償還能力。資料收集收集要點(diǎn)說明： 申

3、請(qǐng)資料-信用報(bào)告收集的意義：通過信用報(bào)告可以看到客戶的信用狀況，可觀察到行業(yè)對(duì)客戶的一個(gè)授信狀況，以及最近客戶的資金周轉(zhuǎn)概況。收集要點(diǎn)說明：資料收集 申請(qǐng)資料-工作證明收集的意義：了解客戶現(xiàn)工作單位、工作時(shí)間及職位等信息。從而更深入的了解客戶的背景。收集要點(diǎn)說明：資料收集 公章識(shí)別技巧1、 從印章所處位置識(shí)別證件的照片上未見印章或照片上的印章與照片外印章不相吻合的；證明身份的重要證件，如機(jī)關(guān)干部工作證、文憑等，其本人照片上未加蓋鋼印的。2、從印章字體、名稱排列方向識(shí)別印章的名稱，應(yīng)為機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位的法定名稱。印章所刊字?jǐn)?shù)過多，可以適當(dāng)采用通用的簡(jiǎn)稱。3、印章的規(guī)則 黨章、工會(huì)章、國(guó)

4、有企業(yè)/國(guó)營(yíng)股份制企業(yè)等，集體所有制所屬部門及個(gè)體/私營(yíng)企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份有限公司、地方性社會(huì)團(tuán)體、學(xué)校及其所屬職能機(jī)構(gòu)等印章均為圓形,其印文均為簡(jiǎn)化的宋體; 中外合資（合作）/外商獨(dú)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)的印章為橢圓形,其印文根據(jù)其公司需要可為中英文。資料收集 正規(guī)公章樣式資料收集 正規(guī)公章樣式資料收集 申請(qǐng)資料-房產(chǎn)證明收集的意義：是否符合恒樓貸的申請(qǐng)條件，驗(yàn)證客戶是否是權(quán)利人之一。收集要點(diǎn)說明：資料收集 房產(chǎn)證明-購(gòu)房買賣合同資料收集 房產(chǎn)證明-購(gòu)房發(fā)票 申請(qǐng)資料-地址證明收集的意義：通過住址證明來了解客戶現(xiàn)居住地址和經(jīng)營(yíng)地址，以及居住的形式，是自購(gòu)房或是租住房，側(cè)面了解客戶的穩(wěn)定性。收集要點(diǎn)

5、說明：資料收集 申請(qǐng)資料-經(jīng)營(yíng)證明收集的意義：了解企業(yè)狀況，經(jīng)營(yíng)期限以及公司的成立時(shí)間是否符合要求。收集要點(diǎn)說明：資料收集 申請(qǐng)資料-經(jīng)營(yíng)流水收集的意義：了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，從而判斷客戶的償還能力。收集要點(diǎn)說明：資料收集 資料的真?zhèn)问谛耪叩靡詧?zhí)行的根本，虛假的資料從一開始就違背了授信政策，基于此做出的決策也是與授信政策相背離的，因此，門店在對(duì)資料真?zhèn)蔚暮瞬橐欢ㄒf(wàn)分重視。 如今造假技術(shù)越來越精細(xì)，虛假資料也層出不窮，我們要在日常工作中注意虛假資料的搜集，不斷累積、分享、交流，進(jìn)一步提高虛假鑒別能力，做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。小結(jié)門店核查-人法網(wǎng)查詢1.授薪人群人法網(wǎng)只需對(duì)客戶本人身份證號(hào)進(jìn)行查詢，經(jīng)營(yíng)人群需對(duì)本人身份證號(hào)經(jīng)營(yíng)主體名稱進(jìn)行查詢；2.僅使用身份證號(hào)查詢即可，不需要名字+身份證號(hào)一起查詢，如遇特殊名字可以用名字查詢，再與客戶確認(rèn)；3.人法網(wǎng)無法正常登陸時(shí)，門店同事可登陸失信人查詢網(wǎng)站核實(shí)客戶執(zhí)行信息；4.對(duì)于簽訂合同前因網(wǎng)絡(luò)故障無法通過任一網(wǎng)站查詢到執(zhí)行信息的客戶，可等待網(wǎng)站恢復(fù)正常后進(jìn)行查詢，或陪同