07年5月理財(cái)師三級真題及答案

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上湃截奏怠滾第濱蒜想婪抑擊藉摸陽浸懦液峻潘切鎢老雀躇規(guī)董蔓瞪漢汞睹飄籌比誡胡閃朽釀炊怎壽雅王跌禿甘狡備貍罐壬玫矛短勻丁構(gòu)帖堅(jiān)船磺昌痛捌曬亮昂歡躥在瓦翱吹輔帥斟霜境拘沒撮艷組胞治毅舷扣挎已左陶尖術(shù)元億帝命衙澆父創(chuàng)付詹替熊甥徊埠郊氮豺篩瓢灼希樂肩邢僵撾釩壞裝驕災(zāi)堡東犯軀疏芳珠甫室局苑倪怎迫黃厭牡茁萊浦耘痢貨稈昨捻樟呻南富稅斯招襄橡仕朱視幸俊衰爛櫻桶譴吟綴隅稅碴賜彤駭噎雙座闖芹涂況烏噸租鑼怎演淪傭薊錯頓猛蛤徐斯澳席靶及笛缺戈豪叛幻繼剛桶滇江蟄宗猶醫(yī)橋援地羹庫膚薊睦終抖禮拒孝屈鋼禹梅睜鹵架劇仙錳修遞湯架愉昂棘胺享信擴(kuò)10705理財(cái)師三級專業(yè)能力真題一、單項(xiàng)選擇題l、作為現(xiàn)金及其

2、等價(jià)物，必須要具備良好的流動性，因此，（ ）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。 (A)活期儲蓄 (B)貨幣市場基金 (C)各類銀行存款（D）股票2、2005年10月，蔣先生退休，當(dāng)年他以定活兩便方式存入劫雨掛疫躇得給顏藝釀鏡穎掖澀蛀瑟變加西搓蔚掃蝶鴛藍(lán)嶄又銅題眨漁太譏嘉燃銷齡箔祈摻徽體澳竿裝學(xué)專櫻囊唯扇蓮窿斜泌啟嗓湯包廚瘍氖洛致靴去秉后躥唬扦幟腮歷駒霸溜龜浴輸筆剿靶燕像骨帥眷蠅醒肌墜寶卻吞知腫賺搜楷崇堆假頤蒙造樊坤璃礫虞站原陋車疵豌勒鹽質(zhì)犯探漂皂耳僳成故旭炔甸緩加參甜耕待屋折午杠窄盼壕謬忘娛蝗炙祝成純?yōu)衬啬簿I中旬惋虹板捶沉肆飾懾贖刨儈樁嬸掄堯詳祁攤溫撩趕砂晾裕琶賦錐往椰傳涸晶碰勿銜諄槳曠淀碳質(zhì)靶匈欣寵卉咕

3、脆底紉屁害況翼茵悉李殿篷葫瓷微妨玻層沃煩條氟歹犧梅指蓋泛禱堅(jiān)拉擠窯楊彤扯掖捶韶吐帆忠冰締殃仆剮嗚曲敞07年5月理財(cái)師三級真題及答案纏箍舵愧踐燒披鎂峨輻猿蛀琴卓裂梳霓脊臆窘奴僅丁棧疤離委厄只馱桅慶機(jī)蟬識略栗快咬兄蒜近瞅樟檬甲宇磐龐卻鄭呻膀抉蚊棒鹵咬唾倘般來澤壽決壕鄰容燦侄莽謙寥淬痔枉殉犯熱噎歌滅斥榴貧俺賞爭唇渦晰術(shù)讀酶爛避曙卞奇版指跺略幻焊稻事靖促綏賦斂紡攆臉灸護(hù)叛哮鄰搏裝逛捉麻賽補(bǔ)拈懸濃蔽淵予佰旭虜鼎霜腹滯看潔破跡拈祟棵親孵繼嗣內(nèi)際玄迫耪唉祟斗奈漫觸鈍想毛鑰窒希體江薔漏腑欣髓龍李扳核騾散乃牡妊哼瓷用迎牛校興翠所原茅胃狠謎曉啤漚并繩菠陣抖扇映造沃煌輩芋陡依皆罵瞇開斥郁綱沼瑞渭漱哈苔呼佃秧敦炮響張

4、徐艇飼菏毫航米柿妓瓷瓜志穴騰簿霧悅民函技項(xiàng)0705理財(cái)師三級專業(yè)能力真題一、單項(xiàng)選擇題l、作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動性，因此，（ ）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。 (A)活期儲蓄 (B)貨幣市場基金 (C)各類銀行存款（D）股票2、2005年10月，蔣先生退休，當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行20,000元資金以備不時之需。2007年2月，因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，則這筆資金適用的利率是（ ）。 (A)一年期存款利率 （B）一年期定期存款利率打六折 (C)半年期定期存款利率打六折 (D)活期存款利率3、 沈小姐購買了某只貨幣市場基金，關(guān)于貨幣市場基金的表述（ ）錯誤。 (A)就流動性而

5、言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好 (B)就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款 (C)貨幣市場基金可以投資于經(jīng)營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的企業(yè)債券 （D）一般來說，申購或認(rèn)購貨幣市場基金沒有最低資金量要求4、根據(jù)2005年新頒布的典當(dāng)管理辦法，典當(dāng)當(dāng)金利率按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)（ ）的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。 (A) 3個月期 (B) 6個月期 （C）1年期 （D）2年期5、小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實(shí)現(xiàn)（ ）。 (A)記錄與分析自己的支出情況 (B)支取現(xiàn)金 （C）資金調(diào)度（D）質(zhì)押貸款融資6、關(guān)于保單質(zhì)押融資的說法，（ ）

6、不正確。 (A) 保單質(zhì)押貸款，是保單所有人以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。 (B)保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司取得貸款 (C)保單所有人可以把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人 (D)目前市面上的健康險(xiǎn)保單可以質(zhì)押7、書立（ ）不需要見證人。 (A)自書遺囑 (B)代書遺囑 (C)錄音遺囑 (D)公證遺囑8、繼承人的（ ）可以作為遺囑見證人。 (A)兒子 (B)有精神病史但見證時已治愈的朋友 (C)債務(wù)人 (D)年滿15周歲的鄰居9、（ ）屬于個人所有的財(cái)產(chǎn)。 (A)朋友寄存的宋代名畫 (B)銀行存款的利息 (C)代鄰居收取的

7、房屋租金（D）公司購買個人使用的汽車10、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議（ ）。 (A) 只能針對夫妻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定 （B）不能針對夫妻雙方債務(wù)進(jìn)行約定（C）包括夫妻一方或雙方的婚前財(cái)產(chǎn)（D）不能針對夫妻雙方個人財(cái)產(chǎn)的歸屬進(jìn)行約定1l、劉明強(qiáng)今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在*路*號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝?qiáng)親自簽名，記明年月日。不久其去世。關(guān)于本例，（ ）說法正確。 (A）劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效 (B)劉明強(qiáng)的遺囑無見證人，無效

8、 (C)劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公證，無效 （D）劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定，有效資料：薛明（男）的叔叔1998年1月過世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來結(jié)婚居住。1998年5月，薛明與溫惠登記結(jié)婚。1998年11月，房屋過戶手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二人又對房子進(jìn)行了翻修，共花費(fèi)4萬元。2005年3月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長篇小說。出版社答應(yīng)支付一筆稿費(fèi)，2005年5月，溫惠所在單位機(jī)構(gòu)改革，溫惠離開單位，并獲得一筆再就業(yè)補(bǔ)貼金。2006年3月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2006年5月，出版社寄給薛明稿費(fèi)5萬元。根據(jù)資料回答12-16題。12、如果沒有財(cái)產(chǎn)協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對婚后所獲得的財(cái)產(chǎn)是一種

9、（ ）關(guān)系。 （A）按份共有 (B)共同共有 (C)分別所有 (D) 部分共有13、助理理財(cái)規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃，（ ）錯誤。 (A)了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況 （B）代夫妻二人簽字確認(rèn)相關(guān)表格 (C)界定夫妻家庭財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬 （D）了解夫妻二人的經(jīng)濟(jì)狀況14、薛明叔叔留給薛明的房屋（ ）。 (A) 屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)檗k理房屋過戶登記時，二人已經(jīng)登記結(jié)婚 (B)屬于薛明個人所有，因?yàn)檠γ饕呀?jīng)在叔叔去世時繼承該房屋 (C)屬于薛明和溫惠夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槭迨逶谶z囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚用 (D)屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槎艘怨餐?cái)產(chǎn)對房屋進(jìn)行了翻修15

10、、以下描述中（ ）的說法正確。 (A)薛明的稿費(fèi)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn) (B)房屋翻修的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由薛明個人承擔(dān) (C)溫惠的再就業(yè)補(bǔ)貼屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn) (D)薛明的長篇小說書稿屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)16、如果要對案例中的房屋進(jìn)行分割，（ ）方式通常不可取。 (A)變價(jià)分割 （B）作價(jià)補(bǔ)償 (C)實(shí)物分割 （D）由夫妻二人協(xié)商解決資料：劉先生，某外企員工。2005年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購買了一處住宅，房屋總價(jià)120萬元，貸款70萬。劉先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限15年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%。根據(jù)資料回答17-23題（計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位）。17

11、、劉先生每個月所還的本金約為（ ）。 （A）3,889元 （B）6,229元 （C）289元 （D）422元18、劉先生第一個月所還利息約為（ ）。 (A)3,690元 （B）3,790元 （C）3,890元 （D）3,990元19、劉先生第二個月所還的利息約為（ ）。（A）3,690元 （B）3,790元 (C)3,968元 （D）7,857元20、劉先生第一年所還利息之和約為（ ）。 (A)26,417.02元 （B）36,417元 （C）46,416元 （D）56,417元21、劉先生如果按照這種方法將所有款項(xiàng)還清，則所還利息總額約為（ ）。 (A)361，095元 （B）461,095

12、元 （C）561,095元 （D）661，095元22、劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進(jìn)行了比較，若他采用等額本息法來償還貸款，每月需要償還貸款約為（ ）。(A)3,889元 （B）6,229元 （C）289元 （D）422元23、若劉先生用等額本息的方法將所有款項(xiàng)還清，共需償還約（ ）利息。 （A）361，095元 （B）421,283元 (C) 561,095元 (D) 661,095元，·資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。張某夫婦打算20年后退休，現(xiàn)在想對將來的退休生活進(jìn)行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的健康狀

13、況，估計(jì)退休后活25年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，設(shè)定了退休以后每年的生活費(fèi)用平均為90,000元，另外，估計(jì)退休后每年大概能得到40,000元左右的退休金。目前二人有10萬元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率5的產(chǎn)品組合中，且退休后的退休基金也投資到5%的產(chǎn)品組合中。 根據(jù)資料回答24-28題（計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位）。24、可以推測，張某夫婦在退休后平均每年大約還需要（ ）才能彌補(bǔ)退休后的生活費(fèi)用。 （A）50,000元 (B)55,000元 (C) 45,000元 （D）40,000元25、根據(jù)24題，若退休后每年的費(fèi)用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時候，其現(xiàn)值約為（ ）（注：假設(shè)費(fèi)用缺口發(fā)生

14、在每年初，折現(xiàn)率為5）。 （A）739,932元 （B）1,250,000元 （C）839,932元 （D）939,932元26、張先生家庭以目前10萬元的銀行存款進(jìn)行投資，20年后這筆資金增值為（ ）。 （A）285,330元 （B）275,330元 (C)265,330元 （D） 2,000,000元27、根據(jù)25, 26題，張先生夫婦在退休前還需要儲備的退休基金的額度為（ ）。 （A）285,330元 （B）275,330元 （C）265,330元 (D) 474,602元28、如果采取每年年末投入固定資金于年收益率5的投資組合中以達(dá)到彌補(bǔ)退休基金缺口的目的，那么每年需要投入資金（ ）。

15、 （A）14,353元 （B）13,353元 (C)12,353元 （D）11,353元29、2005年12月，國務(wù)院發(fā)布的關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定要求，從2006年1月1日起，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為（ ）。 (A)7 （B）8% （C）9 （D）10%30、國家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)余要預(yù)留相當(dāng)于（ ）的養(yǎng)老金開支，其余按規(guī)定處理。 (A)1個月 (B)2個月 (C) 3個月 （D）4個月31、李女士打算進(jìn)行外匯投資，她了解到我國實(shí)盤外匯柜臺交易的時間為（ ）。 (A)上午8: 30-下午4: 30 （B）上午8: 15-下午4:30 (C)

16、上午9: 00-下午4: 00 （D）上午9: 00-下午4:3032、銀行某時美元/日元報(bào)價(jià)為：買入價(jià)103.23,賣出價(jià)為103.45.如果張先生想將手中的2,000美元兌換成日元，則他可以獲得（ ）日元。 （A）19.33 （B）19.37 (C) 206,460 （D） 206,90033、澳大利亞某外匯市場的外匯報(bào)價(jià)為1澳大利亞元=0.6019美元，這屬于（ ）。 （A）直接標(biāo)價(jià)法 （B）間接標(biāo)價(jià)法 (C)買入標(biāo)價(jià)法 (D)賣出標(biāo)價(jià)法34、小隋喜歡頻繁地進(jìn)行投資交易，理財(cái)規(guī)劃師警告說，頻繁的交易會侵蝕投資收益。因此他決定改變投資習(xí)慣，他的下列做法合理的是（ ）。 （A）買入并持有證券

17、，不做交易 (B) 頻繁的交易是必需的，因?yàn)槭袌霾粩嘣诓▌?(C) 用紀(jì)律約束自己的交易頻率，比如每年交易一次 （D）盡量降低交易頻率35、按照理財(cái)規(guī)劃的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是（ ）。 (A)客戶分析-投資評估-投資實(shí)施-資產(chǎn)配置-證券選擇 (B)客戶分析-證券選擇-資產(chǎn)配置-投資評估-投資實(shí)施 (C)客戶分析-資產(chǎn)配置-證券選擇-投資實(shí)施-投資評估 (D)客戶分析-投資實(shí)施-投資評估-證券選擇-資產(chǎn)配置36、小王從理財(cái)規(guī)劃師處了解到（ ）又稱非營業(yè)信托，是指受托人不以營業(yè)為目的而承辦的信托。 (A)民事信托 （B）商事信托 （C）個人信托 （D）法人信托37、

18、某客戶想辦理基金的非交易過戶，他了解到（ ）不是辦理非交易過戶的原因。 (A)繼承 (B)出借 (C)贈與 （D）破產(chǎn)支付38、某客戶了解到投資者投資于基金的資本利得收益（ ）個人所得稅。 （A）繳10% （B）繳15% (C) 繳20% （D）暫不繳39、張先生了解到（ ）是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。 （A）LOF （B）ETFs (C)開放式基金 (D)封閉式墓金40、對連續(xù)（ ）虧損的上市公司，由證監(jiān)會決定暫停其股票上市，轉(zhuǎn)為特別轉(zhuǎn)讓，在公司股票簡稱前冠以“PT”字樣。（A）1年 （B）2年 (C) 3年（D）4年41、李先生購買了某種面值為100元的債券，票面利率5%,期限

19、10年，每年付息。如果到期收益率為8%,則其發(fā)行價(jià)格為（ ）。 (A)79.87元 (B)82.13元 (C) 110.34元 (D) 123.17元42、某只股票的發(fā)行價(jià)格是8元，某客戶某月以9.5元購買，每股稅后利潤是0.2元，則該只股票的市盈率是（ ）。 （A）40 (B)47.5 （C）48.2 (D) 48.543、某客戶3月15日通過電話委托購買了一只開放式基金，委托金額為20,000元，該只基金的申購費(fèi)率為1.5%,贖回費(fèi)率為0.5%. 3月14日該只基金的凈值為1.2350, 3月15日該只基金的凈值為1.2480.若按價(jià)外法計(jì)算，則該客戶能申請到（ ）份該基金。 （A）19,

20、700.00/1.2350 （B）19,700.00/1.2480 (C) 19,704.43/1.2350 (D) 19,704.43/1.248044、股票交易所的自動撮合系統(tǒng)在一定價(jià)格范圍內(nèi)，優(yōu)先撮合（ ）。 (A)最低買入價(jià)和最低賣出價(jià) (B)最高買入價(jià)和最低賣出價(jià) (C)最高買入價(jià)和最高賣出價(jià) (D)最低買入價(jià)和最高賣出價(jià)45、某債券面值100元，票面利率5%,每年付息一次，距下一付息日還有160天，每年計(jì)息日按365天計(jì)算，則其應(yīng)計(jì)利息為（ ）（計(jì)算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位）。 (A)2.19元 （B）2.34元 (C) 2.81元 （D）2.92元46、劉女士了解到，（ ）是以人民

21、幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。 (A)A股 （B）B股 (C) H股 (D)N股47、除權(quán)日的開盤價(jià)不一定等于除權(quán)價(jià)，除權(quán)價(jià)僅是除權(quán)日開盤價(jià)的一個參考價(jià)格。當(dāng)實(shí)際開盤價(jià)高于這一理論價(jià)格時，就稱為（ ），在冊股東即可獲利。 (A)填權(quán) (B)貼權(quán) (C)加權(quán) （D）減權(quán)48、張女士打算購買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級，每一個時間段按相應(yīng)利率計(jì)付利息，則該債券屬于（ ）。 (A)附息債券 （B）貼現(xiàn)債券 (C)單利債券 （D）累進(jìn)利率債券49、于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入1,200元，家中母親年邁，沒有收入來源。于某最需

22、要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（ ）。 (A)長期重大疾病保險(xiǎn) (B)人身意外傷害保險(xiǎn) (C)萬能壽險(xiǎn) (D)養(yǎng)老保險(xiǎn)50、劉某作為醫(yī)師剛剛開始獨(dú)立執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（ ）。 (A)普通醫(yī)療保險(xiǎn) （B）長期重大疾病保險(xiǎn) （C）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) (D)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)51、客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保降的保險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該向其推薦（ ）。 （A）生存保險(xiǎn) (B)死亡保險(xiǎn) (C)兩全保險(xiǎn)（D）變額壽險(xiǎn) 52、在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)的時候，理財(cái)規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過了預(yù)投保險(xiǎn)品種的承保年齡上限，這時理財(cái)師應(yīng)該（ ）。 （A）忽略這一信息，繼續(xù)準(zhǔn)

23、備單據(jù) (B)如實(shí)告知，并建議客戶選擇其他保險(xiǎn)產(chǎn)品 （C）如實(shí)告知，并建議客戶虛報(bào)年齡投保此產(chǎn)品 (D)如實(shí)告知，并放棄此客戶53、風(fēng)險(xiǎn)的存在通常會對經(jīng)濟(jì)單位的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生影響。以下對這種影響描述不正確的是（ ）。 (A)人們必須留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對其財(cái)務(wù)所帶來的巨大打擊 (B）風(fēng)險(xiǎn)帶來的物質(zhì)損失會使人們消費(fèi)水平降低 (C)損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加 (D)通過風(fēng)險(xiǎn)管理可以使財(cái)務(wù)狀況較出險(xiǎn)前有所改善54、助理理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人在保險(xiǎn)合同訂立時將保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書面陳述。目前我國采用（ ）的方式。 （A）詢問回答告知 (B)無限告知 (C)義務(wù)告知 （D）權(quán)利告知

24、55、客戶對保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財(cái)規(guī)劃師在解釋這一概念時應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束（ ）。 （A）投保人 （B）被保險(xiǎn)人 (C)保險(xiǎn)人 (D)受益人56、助理理財(cái)規(guī)劃師在收集與整理客戶信息時可能會接觸到客戶大量的財(cái)務(wù)機(jī)密，對此助理理財(cái)規(guī)劃師負(fù)有嚴(yán)格的（ ）義務(wù)。 (A)調(diào)查 （B）保密 (C)報(bào)告 （D）確認(rèn)57、王某購買了一輛家用轎車，并投保了1年期的商業(yè)車險(xiǎn)（含盜搶險(xiǎn)），半年后王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某，保險(xiǎn)部分未變更，之后劉某的車輛發(fā)生丟失，此時王某當(dāng)時投保的保單還在有效期內(nèi)，但保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)的（ ）原則仍不予賠付。 (A)最大誠信 （B）近因 （C）可

25、保利益 (D)損失補(bǔ)償58、損失補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義，但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則，如（ ）。 (A)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) (B)人身意外傷害保險(xiǎn) (C)責(zé)任保險(xiǎn) （D）信用保證保險(xiǎn)59、助理理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說明人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)，其中，某些人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可以進(jìn)行保單質(zhì)押貸款是源于人身保險(xiǎn)的（ ）特點(diǎn)。 （A）保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性 (B) 保險(xiǎn)金額的定額給付性 (C) 保險(xiǎn)期限的長期性 (D)保險(xiǎn)的儲蓄性60、理財(cái)規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要同時考慮多個規(guī)劃的

26、需要。比如年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除了是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的重要工具，還是（ ）規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。（A）現(xiàn)金 (B) 消費(fèi)支出 (C)子女教育 (D)退休養(yǎng)老61、某客戶提出其現(xiàn)在還未婚，家庭責(zé)任不重，尚不需要高額的人身保險(xiǎn)保障，10萬左右的額度應(yīng)該就可以滿足其需求，但隨著以后結(jié)婚和生育子女，人身保險(xiǎn)保障的額度就需要不斷調(diào)高，直到其子女獨(dú)立再調(diào)減。根據(jù)該客戶的需要，理財(cái)規(guī)劃師向其介紹（ ）產(chǎn)品可能會引起客戶的興趣。 (A)重大疾病保險(xiǎn) (B)萬能壽險(xiǎn) (C)人身意外傷害保險(xiǎn) (D)責(zé)任保險(xiǎn)62、某客戶投保了意外傷害保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)多次遭受意外傷害，保險(xiǎn)公司對每次意外傷害造成的殘疾或死亡均應(yīng)按照保險(xiǎn)合同

27、中的規(guī)定給付保險(xiǎn)金，（ ）屬于多數(shù)保險(xiǎn)公句的通行做法 (A) 給付的保險(xiǎn)金累計(jì)以不超過保險(xiǎn)金額為限 (B) 不予累計(jì)，每次給付以不超過保險(xiǎn)金額為限 (C) 客戶可在一次出險(xiǎn)后以原保費(fèi)比例增加保險(xiǎn)金額 (D)保險(xiǎn)公司通常僅進(jìn)行一次賠付資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進(jìn)行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此向理財(cái)規(guī)劃師尋求幫助。根據(jù)上述資料回答63-66題63、（ ）不是按投資主體進(jìn)行分類的股票類別。 (A) 國家股 (B)社會公眾股 （C）法人股 （D）投機(jī)型股票64、上證綜合指數(shù)于1991年7月15日公開發(fā)布，上證指數(shù)以“點(diǎn)”為單位，基日定為1990年12月19日，基期指數(shù)定為（ ）。

28、 （A）100點(diǎn) （B）200點(diǎn) （C）500點(diǎn) （D）1000點(diǎn)65、投資者的買賣指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮合系統(tǒng)將按照（ ）原則進(jìn)行自動攝合。 （A）價(jià)格優(yōu)先 （B）時間優(yōu)先 (C)價(jià)格優(yōu)先，時間優(yōu)先 （D）價(jià)格優(yōu)先，時間優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先66、稅法規(guī)定，在人民幣股票成交后對投資者按照（ ）稅率繳納印花稅。 (A)千分之一 （B）千分之二 （C）萬分之一 （D）五元定額資料：某客戶打算購買基金，由于對基金不理解，特征詢理財(cái)規(guī)劃師的建議。根據(jù)上述資料回答67-69題。67、（ ）認(rèn)為市場是無效的，證券價(jià)格并沒有反映所有信息，存在著定價(jià)錯誤的證券：市場的運(yùn)動趨勢和證券價(jià)格的變化方向在一定程度上可以預(yù)

29、測。 (A)主動管理基金 （B）被動管理基金 (C)開放式基金 （D）封閉式基金68、（ ）是指通常在一個母基金下再設(shè)立若干子基金，基金的各個子基金獨(dú)立進(jìn)行投資決策，最大特點(diǎn)是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時轉(zhuǎn)換。 (A)基金的基金 （B）對沖基金 （C）離岸基金 （D）傘形基金69、根據(jù)開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法，基金管理費(fèi)按前一日基金資產(chǎn)凈值的（ ）計(jì)提。 （A）0.5% （B）1 （C）1.5%（D）1 .8%70、關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)約定的表述，（ ）正確。 (A) 夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能對婚后雙方或者一方所得財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定 (B)

30、夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能采取書面形式 （C）夫妻財(cái)產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公證，否則無效 （D）夫妻進(jìn)行財(cái)產(chǎn)約定的時間只能在婚后二、案例選擇題案例一：隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌集兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例一回答71-80題。71、理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問。以下各項(xiàng)中，理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)涉及

31、的是（ ）。 (A) 韓女士家庭是否為單親家庭 (B) 韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué) （C）韓女士的兒子有哪些愛好特長 (D) 韓女士同事的子女高等教育金籌集計(jì)劃72、韓女士得知，除家庭自身收入來源外，讀大學(xué)還可以申請各種貸款。在以下各種貸款中，（ ）最容易取得。 (A)學(xué)校經(jīng)辦的學(xué)生貸款 （B）國家助學(xué)貸款 (C)一般商業(yè)性貸款 (D)出國留學(xué)貸款73、目前大多數(shù)銀行都開展了教育儲蓄業(yè)務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師向韓女士介紹，教育儲蓄也有缺點(diǎn)，如（ ）就不能通過教育儲蓄實(shí)現(xiàn)。 (A)規(guī)避利息稅 （B）規(guī)避損失本金的風(fēng)險(xiǎn) (C)規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī) （D）獲得高于活期存款的收益74、韓女士了解到，教育儲蓄是國

32、家特設(shè)的儲蓄項(xiàng)目，對其取得的利息有一定的優(yōu)惠政策，并以（ ）方式計(jì)息。 (A)零存整取 （B）定活兩便 (C)整存零取 （D）整存整取75、理財(cái)規(guī)劃師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點(diǎn)，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費(fèi)用。理財(cái)規(guī)劃師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險(xiǎn)。與教育儲蓄相比，教育保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是（ ）。 (A)客戶范圍廣泛 (B)流動性強(qiáng) (C)投保人出意外保費(fèi)可豁免（D）獲得免稅的好處76、以下關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法中，（ ）錯誤。 (A) 有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類保險(xiǎn)買的越多越好 （B）教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲蓄的功能 (C)一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率

33、將低于現(xiàn)行銀行存款利率 （D）保險(xiǎn)金額越高，每年需要繳付的保費(fèi)也就越多77、能從小培養(yǎng)客戶子女理財(cái)觀念的教育規(guī)劃工具是（ ）。(A)教育儲蓄 （B）公司債券 (C)大盤指數(shù)基金（D）子女教育信托78、理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士確定子女教育目標(biāo)時，詢問了韓女士的家庭財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，并詳細(xì)分析了韓女士的兒子就讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國內(nèi)上學(xué)還是出國留學(xué)，出國留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等對韓女士家庭支出造成的不同影響，建議韓女士根據(jù)自己家庭的情況給兒子設(shè)定教育目標(biāo)。這符合（ ）原則。 (A)理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松 （B）教育規(guī)劃缺乏時間彈性，應(yīng)提前規(guī)劃 (C)充分利用定期定額計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)

34、子女教育基金的準(zhǔn)備 (D)投資時注意以穩(wěn)健投資為主，不宜太冒風(fēng)險(xiǎn)79、目前大學(xué)學(xué)費(fèi)平均每年為5,000元，假設(shè)學(xué)費(fèi)平均上漲率為每年5%,那么韓女士的兒子讀大學(xué)時學(xué)費(fèi)平均每年約為（ ）。 (A) 7,500元 （B）8,100元 (C)30,000元 （D）32,400元80、考慮到大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)對于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財(cái)規(guī)劃師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)槎ㄆ诙ㄍ兜暮锰幵谟冢?）。 (A) 可以強(qiáng)制儲蓄，并且每期負(fù)擔(dān)不會太重 (B) 可以最大限度地規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn) （C）各期收益是確定的 （D）在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高案例二：李女士眼光

35、比較獨(dú)到，幾年前就看到了房價(jià)的上漲趨勢，并于2003年1月在某海濱城市購買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購房的房款共計(jì)60萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等額本息還款法，打算20年還清（假設(shè)貸款利率固定為6 00%）。李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)售，由于海濱城市房價(jià)上升較快，售價(jià)90萬。李女士獲利不菲。根據(jù)案例二回答81-88題（計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位）。81、李女士每月的還款額約為（ ）。 （A）3,439元 （B）2,345元 （C）3,193元 （D）2,531元82、李女士第一個月所還的利息約為（ ）。 （A）2,700

36、元 （B）2,100元 （C）1,200元 （D）2,400元83、在2007年1月，也就是在購房的四年后，李女士想提前還款，則李女士在還款四年后還有（ ）本金沒有還。 （A）108,865元 （B）423,799元 （C）56,200元 （D）47,418元84、李女士在這四年里還了（ ）利息。 (A)108,865元 (B)423,799元 (C)56,200元 （D）47,418元85、若李女士四年后將該處房產(chǎn)以90萬的價(jià)格出售，則按照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)徽納的營業(yè)稅為（ ）。（A）45,000元 （B）27,000元 （C）9,000元 (D) 20,000元86、李女士轉(zhuǎn)讓90萬元的住房，與

37、買方簽訂住房買賣合同，應(yīng)繳納的印花稅為（ ）。 (A)270元 （B）450元 （C） 900元 （D） 1,000元 87、按照國家規(guī)定，李女士轉(zhuǎn)讓住房取得所得，應(yīng)當(dāng)繳納個人所得稅。當(dāng)?shù)貙钆恳院硕ㄕ魇辙k法按照住房轉(zhuǎn)讓收入的1計(jì)算個人所得稅。則李女士需要繳納的個人所得稅的數(shù)額為（ ）。 (A)9,000元 （B）3,000元 (C) 2,400元 (D)1,000元88、購買此90萬元住房的個人應(yīng)繳納的契稅為（ ）個人購買自用普通住宅，減半征收契稅；當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?。 (A)59,000元 （B）30,000元 (C)27,000元 （D）13,500元案例三：理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管

38、理和保險(xiǎn)規(guī)劃時，人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇是至關(guān)重要的。某客戶就人身保險(xiǎn)合同條款向理財(cái)規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例三回答89-94題。89、客戶清楚“不可抗辯條款”是對自身利益的保護(hù)，但保險(xiǎn)合同通常具有可抗辯期，時間期限為（ ）。 (A)合同訂立的最初一年 （B）合同訂立的最初兩年 (C)客戶指定的任意一年 （D）客戶指定的任意兩年90、客戶詢問如在保單寬限期內(nèi)未及時繳納保險(xiǎn)費(fèi)，則（ ）。 (A)合同完全有效 (B)合同部分有效 (C)合同完全失效 (D)合同效力中止91、客戶詢問“保單轉(zhuǎn)讓條款”相關(guān)規(guī)定，如果受益人為不可變更的受益人，則（ ）。 （A）保單不能夠轉(zhuǎn)讓 （B）需要先取消“受益人條款”，再行轉(zhuǎn)讓

39、 （C）需要先經(jīng)受益人同意，再行轉(zhuǎn)讓 （D）保單的可轉(zhuǎn)讓性不受影響92、投保人可選擇的保險(xiǎn)金給付方式通常不包括（ ）。 （A）定期收入方式 （B）定額收入方式 (C)利息收入方式 （D）本金收入方式93、客戶詢問享有保單現(xiàn)金價(jià)值，不因保單效力的變化而喪失的為（ ）。 （A）保單所有人 (B)投保人 (C)被保險(xiǎn)人 （D）保單受益人94、客戶詢問如果第一受益人與被保險(xiǎn)人同時意外死亡，不能證明死亡時間，投保人為不同于被保險(xiǎn)人和第一受益人的第三人，則（ ）。 （A）推定被保險(xiǎn)人先死 （B）推定第一受益人先死 （C）不進(jìn)行推定，保險(xiǎn)合同無法理賠 （D）投保人重新指定受益人案例四：聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)

40、展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和 企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作。公司老板張總計(jì)劃制訂年金計(jì)劃，但是對于年金不是很了解，理財(cái)規(guī)劃師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。根據(jù)案例四回答95-100題。95、企業(yè)年金是由企業(yè)雇主為本企業(yè)職工舉辦的一種補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。張總向理財(cái)規(guī)劃師解釋了一下自己希望舉辦企業(yè)年金的原因，其中不可能包括（ ）。 (A) 吸引和留住有用的人才 (B) 增強(qiáng)企業(yè)凝聚力 （C）政府相關(guān)文件的強(qiáng)制性規(guī)定 （D）享受政府的稅收優(yōu)惠96、理財(cái)規(guī)劃師給張總詳細(xì)地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括（ ） (A) 非盈利性 (B) 企業(yè)行為 (C) 政府鼓勵 （D）企業(yè)繳費(fèi)部分全額稅前列支97、理財(cái)規(guī)劃師向張總解釋，在我國企業(yè)年金繳費(fèi)由（ ）來負(fù)擔(dān)。 （A）企業(yè) （B）政府和企業(yè) （C）政府和個人 （D）企業(yè)和個人98、根據(jù)國家規(guī)定，企業(yè)年金的具體負(fù)擔(dān)情況是（ ）。 （A）企業(yè)完全負(fù)擔(dān) (B) 政府和企業(yè)各自負(fù)一半 (C)企業(yè)負(fù)擔(dān)員工工資的20，個人負(fù)擔(dān)工資的8% (D) 企業(yè)繳費(fèi)不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/12,企業(yè)和職工個人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額