現(xiàn)金收付流程與清分整點規(guī)范

1、現(xiàn)金收付流程與清分整點規(guī)范一、現(xiàn)金收入流程（一）審查憑證收入客戶繳存的現(xiàn)金，對按規(guī)定需填單的應認真審核繳款憑證上各項要素是否填寫清晰、齊全，大小寫金額是否相符，發(fā)現(xiàn)不符應要求繳款人重新填寫繳款憑證，現(xiàn)金柜員不得代繳款人填寫或更改繳款憑證。（二）核驗大數(shù)按客戶繳存現(xiàn)金實物券別順序，由大到小點捆、卡把、逐張清點尾數(shù)加計金額總數(shù)，與客戶填寫的現(xiàn)金存款憑條或客戶口述金額核對。（三）清點細數(shù)核驗大數(shù)無誤，按券別依次清點整捆、整把現(xiàn)金，并按規(guī)定挑假、剔殘。清點現(xiàn)金時，應按人民銀行不宜流通人民幣挑剔標準進行挑剔、回籠殘損票幣。一筆款項未收妥前，不得與其他款項調(diào)換，如同時收入數(shù)筆繳款時，也不得與其他尚未清點的

2、票幣進行調(diào)換、混淆。（四）找尾零款核對款項無誤后如需找零，應按要求進行找零配款操作。（五）差錯處理發(fā)現(xiàn)客戶繳款有誤，須立即向繳款人說明，需要填寫憑證的由繳款人重新填制正確憑證，并登記現(xiàn)金長短款登記簿。（六）記賬并打印憑證款項清點無誤后，按要求記賬并打印憑證，加蓋業(yè)務印章，將存款憑證及回單聯(lián)交客戶并提示客戶確認金額。（七）現(xiàn)金入箱將收妥的現(xiàn)金按券別和殘損情況分別入箱保管，做到一筆一清，安全保管。二、封包收款對公司客戶交存的現(xiàn)金無法即時或當面清點的，可簽訂協(xié)議辦理“封包收款”（客戶不在場，銀行按照協(xié)議規(guī)定辦理的收款）。（一）“封包收款”雙方必須簽訂收款協(xié)議，協(xié)議必須明確雙方責任、入賬時間、封包要求

3、、差錯處理辦法、銀行清點要求等。（二）拆封和清點封包現(xiàn)金必須在監(jiān)控錄像條件下進行，現(xiàn)場必須有兩人（含）以上，清點中發(fā)現(xiàn)差錯，換人復核。（三）接收的封包現(xiàn)金如果不能當天拆封清點，應辦理手續(xù)入庫保管。（四）封包收款的入賬金額以清點完畢的實有數(shù)為準。（五）個人存款一般不得使用封包收款業(yè)務。（六）封包收款非當日入賬的，應注明非營業(yè)時間收款。（七）清點中如發(fā)現(xiàn)差錯按銀行與客戶雙方簽訂協(xié)議的有關條款處理。三、現(xiàn)金付出流程（一）審查憑證現(xiàn)金柜員辦理現(xiàn)金付出業(yè)務，應按規(guī)定審核取款人提交的支付票據(jù)及其簽章的真實性、完整性和有效性，大額現(xiàn)金支取是否經(jīng)有權人審批、簽章。（二）記賬并打印憑證操作無誤后，按要求記賬并打

4、印憑證，加蓋業(yè)務核算用章。（三）配款付出現(xiàn)金需拆把付零時，必須先行清點，清點無誤后方可丟掉腰條，銀行封簽對外無效；付出現(xiàn)金應做到合理搭配券別，滿足客戶合理需求，配款復核平衡后，方可對外支付。（四）將款項交付客戶付出現(xiàn)金，應當客戶面復點，如整捆現(xiàn)金客戶堅持不過點鈔機的應提示客戶可以使用營業(yè)場所為客戶提供的點驗鈔設備進行數(shù)額核對和真?zhèn)悟炞C。（五）付出現(xiàn)金時應注意問題柜員付出現(xiàn)金需經(jīng)過清分機清分，且符合人民銀行關于流通券的流通標準，禁止將殘損幣、反宣幣付出。柜員在付款配款時，發(fā)現(xiàn)人民幣票幣存在各類印制質量問題時，一律不得對外支付，如發(fā)現(xiàn)存在質量問題的票幣是新券時，還應將存在質量問題的票幣連同原封簽按

5、規(guī)定程序一并送當?shù)厝嗣胥y行處理。四、現(xiàn)金清分（一）現(xiàn)金清分的概念現(xiàn)金清分是指對人民幣現(xiàn)金進行面額和套別的區(qū)分、真假幣鑒別、數(shù)量統(tǒng)計，并按照人民銀行頒布的鈔票流通標準進行質量分類的處理過程。（二）全額清分的要求全額清分指銀行對外付出（柜臺支付、自動取款機支付、自動存取款一體機支付、繳存人民銀行發(fā)行庫回籠券）的紙幣現(xiàn)金按照當?shù)厝嗣胥y行要求全部經(jīng)過清分，杜絕假幣、殘損幣和停止流通人民幣對外付出現(xiàn)象。（三）一口半清分機使用要求一口半清分機清分操作時要嚴格采用兩種模式進鈔的操作流程，第一次進鈔使用設備的鑒偽功能挑剔出假幣，第二次進鈔使用設備的清分功能區(qū)分易流通和不易流通鈔票?，F(xiàn)金僅經(jīng)一種模式進鈔完成操作

6、的，不能視為已清分。五、現(xiàn)金整點（一）收入的現(xiàn)金應及時整理清點，經(jīng)過整點的票幣，應當做到點準、挑凈、墩齊、捆緊、蓋章清楚。點準：流通券和損傷券均按100張（50枚）為一把（卷），十把（卷）為一捆捆扎。1角及以上硬幣每卷50枚，1角以下硬幣每卷100枚。挑凈：經(jīng)過清點的票幣內(nèi)不得夾雜其他票面的票幣或不符合當?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的流通標準的票幣等。墩齊：票幣要伸展平鋪，每把墩齊。捆緊：用手輕提成把券的第一張票幣，該把券不散不變形，成捆券經(jīng)扭動不松動，不變形。蓋章清楚：成把券腰條邊章應清晰可辨。（二）整點過程中，將完整券和損傷券按照不同版別分別整理捆扎。整點損傷券時，應換頭復點。（三）每捆(把)現(xiàn)金未清點

7、完畢前，不得將原封簽、腰條丟棄。（四）整點過的票幣不得折疊、折角；扎把用的紙條應捆扎在票幣三分之一處，扎把后的票幣應達到不松、不散、不脫落。硬幣也應分面值用硬幣器或手工整點，及時捆扎。（五）捆扎好的票幣，每把（卷）上須加蓋經(jīng)手人名章；成捆封簽的行名、券別、金額、封捆日期、封捆人名章和復核員名章要齊全。加蓋名章要做到位置規(guī)范、清晰可辨。（六）損傷票幣除按流通票幣整點外，還應對主幣分版捆扎。已湊成把的100元、50元殘幣和成捆的其他殘幣，按有關規(guī)定及時交人民銀行。未成把的100元、50元殘幣和未成捆的其他殘幣，入庫存放應與正常流通幣分開。（七）外幣現(xiàn)金應按幣種、面額、發(fā)鈔行等分別清點，整點時應按相同幣種、相同面額正面、正置、平整打開，每100張為一把，每10把為一捆。（八）