工作報(bào)告信用社

1、在*農(nóng)村信用合作聯(lián)社第二屆社員代表大會(huì)第一次會(huì)議上的工作報(bào)告（2011年 月 日）各位代表、同志們：我代表理事會(huì)向大會(huì)作工作報(bào)告，請(qǐng)代表們予以審議。一、五年來的工作成效回顧*農(nóng)村信用合作聯(lián)社于2005年12月統(tǒng)一法人掛牌開業(yè)，標(biāo)志著*聯(lián)社產(chǎn)權(quán)制度改革順利完成。從2006年1月起至今已在統(tǒng)一法人聯(lián)社下，經(jīng)過了五年艱辛的發(fā)展歷程。五年來，在省聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在市辦事處具體幫助指導(dǎo)下，在銀監(jiān)、人行及當(dāng)?shù)攸h政和社會(huì)各界大力支持下，*農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事會(huì)緊緊圍繞國家制定的金融方針政策和省聯(lián)社年度工作部署，制定各年度發(fā)展目標(biāo)，作出了“做大、做強(qiáng)、做優(yōu)”業(yè)務(wù)經(jīng)營，全面提升經(jīng)營管理水平的一系列重大決策。聯(lián)

2、社經(jīng)營班子按照理事會(huì)和社員代表大會(huì)確定的工作目標(biāo)，精心組織，認(rèn)真實(shí)施，經(jīng)過區(qū)聯(lián)社各分支機(jī)構(gòu)的共同努力，已圓滿完成了上屆社員代表大會(huì)和理事會(huì)履職期間的各年度工作目標(biāo)，使*聯(lián)社各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展明顯快于統(tǒng)一法人之前，綜合實(shí)力不斷提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)，主要表現(xiàn)在：這五年我們各項(xiàng)存款增長4.9倍，截止2010年末各項(xiàng)存款余額達(dá)209241萬元，較2005年末存款總量凈增166948萬元。其中2006年末存款余額為64089萬元，較2005年末凈增21796萬元，增幅51.5%；2007年末存款余額為79564萬元，較上年末凈增18491萬元，增幅24.1%；2008年末存款余額為98055萬元，較上年末

3、凈增18491萬元，增幅23.2%；2009年末存款余額為148026萬元，較上年末凈增49972萬元，增幅50.96%。2010年末存款余額為209241萬元，較上年末凈增61215萬元，增幅41.35%。這五年我們各項(xiàng)貸款增長4.3倍。截止2010年末各項(xiàng)貸款余額達(dá)151261萬元，較2005年末貸款總量凈增116473萬元。其中2006年末貸款余額為45548萬元，較上年末凈增10759萬元，增幅30.9%；2007年末貸款余額為55216萬元，較上年末凈增9669萬元，增幅21.2%；2008年末貸款余額為69207萬元，較上年末凈增13991萬元，增幅25.3%；2009年末貸款余額

4、為106613萬元，較上年末凈增37406萬元，增幅54%；2010年末貸款余額為151261萬元，較上年末凈增44648萬元，增幅41.8%。 這五年我們累計(jì)實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)財(cái)務(wù)收入36942萬元，其中2006年末各項(xiàng)收入為4086萬元，較上年末增加收入899萬元，增幅28.2%；2007年末各項(xiàng)收入為5064萬元，較上年末增加收入978萬元，增幅23.9%；2008年末各項(xiàng)收入為6705萬元，較上年末增加收入1641萬元，增幅32.4%；2009年末各項(xiàng)收入為8695萬元，較上年末增加收入1990萬元，增幅29.6%；2010年末各項(xiàng)收入為12392萬元，較上年末增加收入3698萬元，增幅42.5

5、%；2010年財(cái)務(wù)收入是2005年收入的3.85倍，五年來實(shí)現(xiàn)賬面利潤3871萬元，計(jì)提各種貸款損失準(zhǔn)備金5824萬元，實(shí)際盈利9695萬元，其中2006年實(shí)際盈利373萬元，2007年實(shí)際盈利1051萬元，2008年實(shí)際盈利1731萬元，2009年實(shí)際盈利1398萬元，2010年實(shí)際盈利5142萬元。這五年我們發(fā)展質(zhì)量不斷提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。不良貸款持續(xù)“雙降”，截止2010年末不良貸款賬面余額為7384萬元，不良貸款占比為4.88%，較2005年末不良貸款絕對(duì)額下降10312萬元，占比下降26.92個(gè)百分點(diǎn)；2010年到期貸款收回率為94.03%，正常貸款收回率為95.12%，與20

6、09年相比分別提高了7.27和8.08個(gè)百分點(diǎn)；新增股金7771萬元，截止2010年末股金總額為11805萬元，資本充足率為10.19%，核心資本充足率為10%；貸款損失準(zhǔn)備金余額5249萬元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為141.57%，撥備覆蓋率為71.09%，監(jiān)管評(píng)級(jí)為三級(jí)，主要監(jiān)管指標(biāo)好于全市兄弟行社。這五年我們電子化建設(shè)全面普及，企業(yè)形象明顯提升。截止2010年末共投入480萬元，安裝各類電子化信息系統(tǒng)30臺(tái)（套）、ATM自動(dòng)提款機(jī)7臺(tái)、轉(zhuǎn)賬終端120臺(tái)，百?？ㄒ寻l(fā)行158938張，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的手工操作到機(jī)上操作的劃時(shí)代轉(zhuǎn)變，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在網(wǎng)點(diǎn)全面推廣使用，信貸、財(cái)務(wù)、績效薪酬管理系統(tǒng)已

7、正式運(yùn)行。網(wǎng)上銀行、電話銀行、電子匯兌業(yè)務(wù)正在試運(yùn)行。為打造標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)，2006年以來共投入3551萬元，先后對(duì)*等網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行改造，并著力打造*信用社及*分社兩大精品網(wǎng)點(diǎn)。這些年來，通過對(duì)老員工的培訓(xùn)，新員工的進(jìn)入，使員工隊(duì)伍的結(jié)構(gòu)和知識(shí)水平都有了明顯的變化，通過開展“爭先創(chuàng)優(yōu)”、“創(chuàng)評(píng)青年文明號(hào)”、組織員工參加“先進(jìn)事跡演講”、“百福佳麗評(píng)選”、“春節(jié)文藝匯演”等活動(dòng)進(jìn)一步激發(fā)了員工的團(tuán)隊(duì)意識(shí)、增強(qiáng)了企業(yè)凝聚力和向心力，陶冶了員工良好的道德情操，彰顯了農(nóng)村信用社企業(yè)形象的魅力。這五年我們*農(nóng)村信用社，廣大干部員工為改革發(fā)展盡了力，作了貢獻(xiàn)，也曾多次得到上級(jí)的肯定；2006年獲得全省農(nóng)村信用社綜

8、合考評(píng)“三等獎(jiǎng)”；2007年獲得小額擔(dān)保貸款工作“先進(jìn)單位”；2008年“農(nóng)信銀”業(yè)務(wù)知識(shí)網(wǎng)上有獎(jiǎng)競(jìng)賽最佳組織獎(jiǎng)；2010年獲得“工作成效先進(jìn)單位”。全市農(nóng)信社十大百福佳麗有4名在*，全省十大百福佳麗有1名在*。上述成績的取得，得益于省聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)和市辦的具體指導(dǎo)，得益于銀監(jiān)、人行、財(cái)稅、地方黨政和廣大客戶的支持，得益于理事會(huì)的正確決策和經(jīng)營班子及員工的團(tuán)結(jié)奮進(jìn)、辛勤付出，結(jié)出了工作碩果，成績來之不易，我們應(yīng)當(dāng)加倍珍惜，借此機(jī)會(huì)，我代表全體上屆理事會(huì)，向在座的各位社員代表、全體與會(huì)人員、廣大信合員工、社會(huì)各界人士表示崇高的敬意和衷心感謝！過去的五年*農(nóng)村信用社發(fā)展之快，效益之好的主要經(jīng)驗(yàn)是：

9、始終堅(jiān)持發(fā)展至上的經(jīng)營理念，牢牢抓住一切有效發(fā)展機(jī)遇，爭取一切優(yōu)質(zhì)客戶，靠做大、做強(qiáng)、做優(yōu)來提升市場(chǎng)份額；靠做實(shí)利潤、提足撥備、化解歷史包袱來提升核心競(jìng)爭力。始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念；全面推行雙層經(jīng)營模式，立足社區(qū)，全方位開展服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)個(gè)私經(jīng)濟(jì)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的市場(chǎng)定位；始終堅(jiān)持審慎經(jīng)營，內(nèi)控優(yōu)先的風(fēng)險(xiǎn)管理理念；按照全面貫徹落實(shí)規(guī)范化、制度化、流程化打造現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，使資產(chǎn)不良率、資產(chǎn)充足率、撥備覆蓋率等主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到三級(jí)；始終堅(jiān)持把黨的建設(shè)融入企業(yè)法人治理機(jī)制的理念，充分發(fā)揮黨組織在農(nóng)村信用社改革發(fā)展過程中的核心堡壘作用，通過加強(qiáng)各級(jí)黨組織建設(shè)來弘揚(yáng)先進(jìn)的

10、企業(yè)文化，引領(lǐng)員工積極向上的良好精神風(fēng)貌；回顧五年，我們有許多成功的經(jīng)驗(yàn)，但也有不少的教訓(xùn)，主要表現(xiàn)在：聯(lián)社的“三會(huì)一層”作用沒有得到很好的發(fā)揮，理、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營層都沒有按照章程規(guī)定召開有關(guān)會(huì)議，甚至聯(lián)社有些重大決策都沒有通過社員代表大會(huì)、理事會(huì)決定。二是聯(lián)社規(guī)范化、制度化、流程化落實(shí)不到位，這幾年省聯(lián)社對(duì)*聯(lián)社的檢查比較頻繁，檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營、違規(guī)操作的問題比較突出，且整改不到位的問題也比較多。三是業(yè)務(wù)拓展力度還不夠，與全省市區(qū)級(jí)聯(lián)社相比，無論人均擁有量，還是市場(chǎng)占有份額都存在一定的差距，*聯(lián)社地處上饒的中心城市，應(yīng)該說業(yè)務(wù)拓展的空間很大很大，關(guān)鍵是我們的發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展思路不寬，點(diǎn)子不多導(dǎo)

11、致我們趕不上其它地市區(qū)級(jí)聯(lián)社的發(fā)展速度。四是網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)改造進(jìn)展不快，全員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還比較薄弱，違規(guī)違紀(jì)行為時(shí)有發(fā)生。五是縱向、橫向溝通聯(lián)系不夠，很多工作都處于比較被動(dòng)的地位?？偨Y(jié)和反思這些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，目的是提示我們這次當(dāng)選的第二屆社員代表、全體理事會(huì)理事、監(jiān)事會(huì)監(jiān)事及聯(lián)社全體經(jīng)營班子在今后的工作中借鑒和改進(jìn)。過去五年，我們*聯(lián)社已取得顯著的成績；展望未來，我們更加充滿必勝的信心！二、今后三年工作的指導(dǎo)思想及奮斗目標(biāo)（一）指導(dǎo)思想：堅(jiān)持以黨的十七屆五中全會(huì)精神為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，始終堅(jiān)持省聯(lián)社既定的經(jīng)營理念，市場(chǎng)定位和發(fā)展戰(zhàn)略不動(dòng)搖，緊緊圍繞省聯(lián)社、市辦各個(gè)時(shí)期的工作部置

12、，突出加快有效發(fā)展、效益提升、風(fēng)險(xiǎn)防范三大主題，抓住科學(xué)管理這個(gè)主線，緊扣打造農(nóng)村商業(yè)銀行這個(gè)目標(biāo)，奮力拼搏，進(jìn)位趕超，努力實(shí)現(xiàn)*農(nóng)村信用社排名前移，力爭躋身于全省第一方隊(duì)序列。（二）奮斗目標(biāo)：未來三年，我們總體奮斗的思路是：各項(xiàng)存貸款、財(cái)務(wù)收入等主要業(yè)務(wù)指標(biāo)，確保每年平均增幅在30%以上，力爭增幅達(dá)到40%，到2013年末，我們存貸款、財(cái)務(wù)收入總量較2010年末實(shí)現(xiàn)翻一番：即存款總量達(dá)到42億以上，貸款總量在30億以上，2013年末財(cái)務(wù)總收入突破3億元，存貸比例控制在75%以內(nèi)，百元貸款平均收息率在9%以上，不良貸款控制在3%以內(nèi)，到期貸款收回率和正常貸款利息收回率達(dá)到97%以上，股金總量控

13、制在2億元左右，資本充足率在15%以上，核心資本充足率在10%以上，貸款損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到200%，撥備覆蓋率達(dá)到100%以上，完成農(nóng)商行的組建目標(biāo)。2011年的具體目標(biāo)是：（1）各項(xiàng)存款確保凈增6.5億，增幅31%，力爭8億，增幅38.2%；（2）各項(xiàng)貸款確保凈增4億，增幅26.4%，力爭4.6億，增幅30.46%，百元貸款平均收息率在9%以上，存貸比例控制在75%以內(nèi)；（3）五級(jí)分類帳面不良貸款凈下降1108萬元，降比15%，年末帳面不良貸款控制在6276萬元，占比控制在3.62%以內(nèi)，下降1.26個(gè)百分點(diǎn)，隱性不良貸款下降6616萬元，年末余額控制在1654萬元以內(nèi)，年末全部不良貸款真實(shí)

14、占比控制在4.6以內(nèi)；（4）財(cái)務(wù)收入確保實(shí)現(xiàn)16500萬元，增長33%，力爭18000萬元，增長45%,其中利息收入15000萬元，力爭16500萬元，往來收入1250萬元，中間業(yè)務(wù)收入150萬元，其它收入100萬元；（5）各項(xiàng)支出控制在14100萬元以內(nèi)，其中利息支出預(yù)計(jì)3800萬元，營業(yè)費(fèi)用預(yù)計(jì)4780萬元（費(fèi)用率29%），其它支出4300萬元，計(jì)提撥備和一般準(zhǔn)備1220萬元，實(shí)現(xiàn)賬面利潤2400萬元；（6）到期貸款收回率97%以上，正常貸款利息收回率98%以上；（7）貸款損失準(zhǔn)備充足率170%，撥備覆蓋率110%，年末資本充足率達(dá)到10.40%，資產(chǎn)利潤率大于0.6%，資本利潤率大于11

15、%，成本率小于35%，啟動(dòng)農(nóng)商行籌建時(shí)增資擴(kuò)股溢價(jià)發(fā)行1.5億；（8）發(fā)案率為零。（三）有利條件與不利因素。未來三年的有利條件：一是國家政策對(duì)農(nóng)村信用社加快發(fā)展有利。今年是國家進(jìn)入“十二五”計(jì)劃的開局之年，中央提出2011年將繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，繼續(xù)保持國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議已明確提出把更多財(cái)政、信貸資金投向“三農(nóng)”、中小企業(yè)和民生工程，為我們農(nóng)村信用社組織資金和信貸投放提供了良好的機(jī)遇。二是當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境對(duì)農(nóng)村信用社拓展業(yè)務(wù)有利。鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)上升為國家戰(zhàn)略，新興產(chǎn)業(yè)將快速成長，工業(yè)化、城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程快速推進(jìn)，具有法人地位的農(nóng)村信用社設(shè)在縣、區(qū)與

16、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求合作互動(dòng)創(chuàng)造了先機(jī)。三是農(nóng)村信用社自身綜合實(shí)力增強(qiáng)，對(duì)提升知名度有利。這幾年我們*農(nóng)村信用社在改革中發(fā)展，在發(fā)展中快速壯大，無論是資產(chǎn)總量還是資產(chǎn)質(zhì)量，無論是管理水平還是服務(wù)手段都為今后加快發(fā)展創(chuàng)造了基礎(chǔ)條件，現(xiàn)在應(yīng)該說我們到了輕裝上陣，快馬加鞭的時(shí)刻，如果我們現(xiàn)在不努力，將會(huì)錯(cuò)失良機(jī)。當(dāng)然我們更要清醒地看到在今后的發(fā)展過程中仍有很多不利因素：一是受全球金融危機(jī)影響，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇依然錯(cuò)綜復(fù)雜，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨著嚴(yán)峻的通貨膨脹挑戰(zhàn)，因中央推行穩(wěn)健的貨幣政策，信貸投放受到宏觀調(diào)控制約，給爭取客戶、拓展市場(chǎng)帶來了許多不確定的因素；二是市場(chǎng)競(jìng)爭壓力越來越大，市區(qū)金融市場(chǎng)競(jìng)爭日益加劇，各類股

17、份制銀行、貸款公司如雨后春筍，聚擠市區(qū)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、攻城掠地，搶占市場(chǎng)份額。如果我們?cè)俨灰鹁X，快速搶占市場(chǎng)份額，我們將面臨失去生存和發(fā)展空間。三是地方政府及社會(huì)各界期望越來越高，他們把貸款發(fā)放額度大、辦貸速度快、貸款利息低作為首選銀行，把存款回報(bào)率高、服務(wù)態(tài)度好作為取舍銀行的唯一標(biāo)準(zhǔn)，而我們存在應(yīng)對(duì)激烈市場(chǎng)競(jìng)爭意識(shí)不強(qiáng)，爭奪客戶的力度不夠，搶占市場(chǎng)份額的辦法不多，這是我們面臨競(jìng)爭的最大挑戰(zhàn)。四是我們的精細(xì)化管理水平不高，與商業(yè)銀行相比還有很大的差距，制度執(zhí)行力不強(qiáng)，屢查屢犯的問題時(shí)有發(fā)生，社與社之間發(fā)展不平衡，員工整體素質(zhì)相對(duì)較低，協(xié)調(diào)溝通能力比較欠缺等都將是制約我們快速發(fā)展的不利因素。面對(duì)各

18、種機(jī)遇和挑戰(zhàn)，我們別無選擇，必須抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)。三、今后三年經(jīng)營管理的主要措施我們要實(shí)現(xiàn)二屆一次代表大會(huì)報(bào)告提出的今后三年奮斗目標(biāo)，就必須牢牢抓住有效防范風(fēng)險(xiǎn)和加快業(yè)務(wù)發(fā)展這兩個(gè)重點(diǎn)，高度重視組織資金和提高新增貸款質(zhì)量；高度重視不良貸款盤活和經(jīng)營效益的提升；高度重視轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和推進(jìn)產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新；高度重視各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程管理；高度重視案件防范和綜合治理；高度重視增強(qiáng)全員的執(zhí)行力和整改工作的落實(shí)；高度重視黨組織建設(shè)和企業(yè)文化精神的弘揚(yáng)。按照省聯(lián)社提出的，推進(jìn)全面的客戶管理、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理、全面的績效管理，提升規(guī)范化水平的要求，扎扎實(shí)實(shí)抓好以下工作措施的落實(shí)；（一）加大組織資金的攻關(guān)力

19、度，提高市場(chǎng)占有率。當(dāng)今銀行業(yè)的競(jìng)爭，實(shí)質(zhì)就是存款市場(chǎng)份額的競(jìng)爭，誰擁有存款多，誰就搶占了發(fā)展先機(jī)。大家知道銀行業(yè)的信貸規(guī)模擴(kuò)張、經(jīng)營效益的提升、員工薪酬的高低都來源于存款，最高明的金融家如果手中沒有掌握大量的存款，就等于“巧婦難為無米之炊”，因此搶占存款市場(chǎng)份額是中國金融家的精明之作。為此我們?cè)诮窈蟮慕M織資金工作中要牢牢抓住定期儲(chǔ)蓄不動(dòng)搖，主攻對(duì)公存款不放松。一是要繼續(xù)加大對(duì)組織資金的考核力度，將目標(biāo)計(jì)劃分配到人，考核到人，2011年聯(lián)社決定按網(wǎng)點(diǎn)人數(shù)分配存款任務(wù)，即*信用社按人均凈增500萬元計(jì)算考核，市區(qū)內(nèi)信用社、分社、儲(chǔ)蓄所按人均凈增400萬元計(jì)算考核，兩鄉(xiāng)兩鎮(zhèn)及聯(lián)社機(jī)關(guān)按人均凈增35

20、0萬元計(jì)算考核，信用社主任、副主任、委派會(huì)計(jì)、客戶經(jīng)理的30%績效薪酬與組織資金掛鉤，分社、儲(chǔ)蓄所主任、綜合柜員的80%績效薪酬與組織資金掛鉤。凡超目標(biāo)者，超額部分按萬分之三計(jì)算獎(jiǎng)勵(lì)薪酬。二是要加大高層次的攻關(guān)力度，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、各部門負(fù)責(zé)人、信用社正副主任要主攻對(duì)公存款，積極爭取黨政部門支持，從區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目投資、招商引資、財(cái)政性資金、企事業(yè)單位閑置資金中尋找對(duì)公存款新的增長點(diǎn)。營業(yè)部要確保完成凈增對(duì)公存款1億元，*信用社完成凈增對(duì)公存款8000萬元。為進(jìn)一步加大對(duì)公存款的攻關(guān)，聯(lián)社擬定撤銷綜合業(yè)務(wù)科，設(shè)立業(yè)務(wù)拓展部，其職責(zé)是主管區(qū)聯(lián)社轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)存款考核，主攻對(duì)公存款，負(fù)責(zé)對(duì)

21、市區(qū)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)（所、分社）的日常工作管理。三是著力抓好柜面文明規(guī)范服務(wù)，把客戶滿意度作為衡量一切服務(wù)工作的標(biāo)準(zhǔn)，推行個(gè)性化、親情化、標(biāo)準(zhǔn)化、便捷式服務(wù)，突出營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線服務(wù)效率，強(qiáng)化聯(lián)社二線對(duì)一線服務(wù)水平，使組織資金工作建立在鞏固客戶依存度，增強(qiáng)客戶忠誠度，提升客戶貢獻(xiàn)度之上。全體員工要善于發(fā)掘潛在的優(yōu)質(zhì)客戶，鞏固培植客戶資源，視客戶利益為最大利益，做到不貪小利而失誠信，對(duì)惡意侵害客戶利益的員工，必將使其付出沉重的代價(jià)。要求全體員工視客戶意見為改進(jìn)目標(biāo)，虛心接受客戶的意見和建議，認(rèn)真改進(jìn)服務(wù)態(tài)度，確實(shí)提高服務(wù)質(zhì)量，使更多的客戶成為我們的優(yōu)質(zhì)客戶，對(duì)經(jīng)常遭到客戶投訴的員工，一律實(shí)行待崗處理。（二）

22、強(qiáng)化信貸管理，提高信貸質(zhì)量。農(nóng)村信用社最大風(fēng)險(xiǎn)來自于信貸，因此我們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦斜仨毎研刨J管理作為維護(hù)企業(yè)的生命來抓，按照國家宏觀調(diào)控政策要求，做到有保有壓，突出以市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)客戶為重點(diǎn)，從嚴(yán)控制國家限控行業(yè)的信貸投放，凡涉及貸款投放、管理的各個(gè)環(huán)節(jié)必須遵照審慎經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)、嚴(yán)密、有效的流程操作，規(guī)范聯(lián)社貸審會(huì)和有權(quán)人審批行為，認(rèn)真落實(shí)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查的信貸管理責(zé)任制，努力實(shí)現(xiàn)信貸管理規(guī)范化。一是在信貸投向上，在不違反國家宏觀調(diào)控政策的前提下，進(jìn)一步加大支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸投放力度，要在有效滿足“三農(nóng)”信貸需求的基礎(chǔ)上，優(yōu)先考慮在信用社已入股和已開立基本賬戶的客戶貸款需求，積

23、極拓展城鄉(xiāng)各類經(jīng)濟(jì)共同體、中小企業(yè)、個(gè)私經(jīng)濟(jì)抵（質(zhì)）押貸款，繼續(xù)支持下崗再就業(yè)和生源地國家助學(xué)貸款，創(chuàng)造條件開辦票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。二是在信貸管理上，我們要始終堅(jiān)持“審慎經(jīng)營、注重質(zhì)量、提高效益”的原則，今后對(duì)新增貸款除萬元以上3萬元以下授信的小額農(nóng)戶信用貸款外，將全面實(shí)施以抵（質(zhì)）押為主。今后不再發(fā)放除下崗再就業(yè)和生源地助學(xué)貸款外的信用貸款、擔(dān)保、保證貸款，堅(jiān)持杜絕虛假抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押不足，手續(xù)不完善，冒名、化名、假名貸款，不再辦理機(jī)器設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)抵押貸款，從嚴(yán)控制林權(quán)抵押貸款。在信貸管理上必須牢固樹立制度流程為先，合規(guī)合法第一的信貸管理觀念。三是全面落實(shí)雙層經(jīng)營模式，有效對(duì)接各層次客戶，按照

24、大額貸款在聯(lián)社、小額貸款在信用社經(jīng)營模式不變，對(duì)區(qū)聯(lián)社轄內(nèi)信用社根據(jù)各信用社主要負(fù)責(zé)人的管控能力、客戶經(jīng)理素質(zhì)、存貸比例、“兩率”收回率、不良貸款占比等綜合因素劃分三個(gè)類別，分別授權(quán)授信，即主要負(fù)責(zé)人管控能力強(qiáng)，客戶經(jīng)理素質(zhì)高，當(dāng)年新增貸款不超過當(dāng)年新增存款的75%，上年度到期貸款收回率95%以上，利息收回率97%以上，百元貸款平均收息率在9%以上，按五級(jí)分類不良貸款占比在5%以下為一類社；主要負(fù)責(zé)人管控能力較好，客戶經(jīng)理素質(zhì)較強(qiáng)，上年度到期貸款收回率94%以上，利息收回率95%以上，百元貸款平均收息率在8.5% 以上，五級(jí)分類不良貸款占比在8%以下為二類社；主要負(fù)責(zé)人管控能力一般，客戶經(jīng)理素

25、質(zhì)較差，上年度到期收回率在90%以下，利息收回率在92%以下，五級(jí)分類不良貸款占比在8%以上為三類社。按照授大一類社、保障二類社、控制三類社的“信貸授權(quán)管理辦法”，由聯(lián)社經(jīng)營班子分別授權(quán)經(jīng)營，以確保新增貸款質(zhì)量和效益得到快速提升。三類社要把主要工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到抓盤存量、活化增量上來，在貸款總量控制下允許收舊貸新，向挖潛不良貸款要規(guī)模要效益。（三）狠抓不良貸款清收，提高貸款“兩率”收回比例。不良貸款占比偏高，“兩率”收回偏低，始終是困擾我們加快發(fā)展的難題。在今后的工作我們必須把清收盤活不良貸款和提高貸款“兩率”作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作來抓。一是要堅(jiān)持以自主清收為主。聯(lián)社擬恢復(fù)資產(chǎn)保全部，其職責(zé)負(fù)責(zé)管轄內(nèi)各

26、信用社不良貸款清收臺(tái)賬建立管理、考核，協(xié)調(diào)信用社、法院、商帳公司進(jìn)行不良貸款清收，各信用社要成立以副主任為組長，客戶經(jīng)理參與的清收不良貸款工作小組，并將任務(wù)分解到人，主任、客戶經(jīng)理績效薪酬15%與清收不良貸款掛鉤，同時(shí)對(duì)現(xiàn)金收回1999年以前的不良貸款按本息2%獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人，2003年以前的按本息1%獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人，依法收回的不得計(jì)算個(gè)人獎(jiǎng)勵(lì)，聯(lián)社鼓勵(lì)內(nèi)退、退休人員參與信用社清收不良貸款，其獎(jiǎng)勵(lì)按在職員工一樣計(jì)發(fā)。二是啟動(dòng)責(zé)任清收。對(duì)員工個(gè)人自借、介紹、擔(dān)保的貸款已形成不良、或正常貸款連續(xù)三個(gè)月未結(jié)息的貸款，從四月一日起每月扣發(fā)實(shí)發(fā)基本薪酬的60%、績效薪酬的全部，用于償還貸款本息，直至全部貸款還清為止

27、。對(duì)造成不良貸款或債務(wù)無法落實(shí)的貸款，對(duì)放款直接責(zé)任人實(shí)行返崗、待崗和責(zé)任賠償清收，在返崗、待崗清收期間每月只發(fā)300元生活費(fèi)，直至貸款全部落實(shí)好為止。三是嘗試債權(quán)拍賣清收。對(duì)2000年單筆在3000元以下的不良貸款，建立內(nèi)部定價(jià)、內(nèi)部交易機(jī)制，采取“收本讓利”的方式，將債權(quán)一次買斷的辦法進(jìn)行清收，充分調(diào)動(dòng)全員的清收積極性。四是堅(jiān)持依法清收。加強(qiáng)與法院協(xié)調(diào)，運(yùn)用法律的武器去維護(hù)信用社的合法債權(quán)，對(duì)那些賴賬戶、釘子戶、長期拖欠不還戶堅(jiān)持依法起訴。五是采用行政手段確保清收成效。對(duì)“兩率”收回偏低的信用社主任采取降職免職處理，對(duì)所在單位的客戶經(jīng)理調(diào)離信貸崗位改任儲(chǔ)蓄崗。（四）抓好財(cái)務(wù)管理，提高員工的

28、薪酬待遇。農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理基本原則是“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、量入為出、成本核算”，財(cái)務(wù)管理的核心是“增收節(jié)支”、提升效益，財(cái)務(wù)管理的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)自身效益和社會(huì)效益最大化。為此，在今后的工作中，我們必須以新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施和財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)上線為契機(jī)，全面推進(jìn)財(cái)務(wù)管理規(guī)范化，一是夯實(shí)會(huì)計(jì)管理基礎(chǔ)。進(jìn)一步加強(qiáng)委派會(huì)計(jì)隊(duì)伍建設(shè)，充分發(fā)揮委派會(huì)計(jì)在財(cái)務(wù)管理、監(jiān)督、核算的職能作用，為防范委派會(huì)計(jì)履職漏洞，對(duì)不履職、不作為的委派會(huì)計(jì)實(shí)行末位淘汰，對(duì)在一個(gè)單位連續(xù)任職滿三年的委派會(huì)計(jì)實(shí)行重新競(jìng)聘上崗或異地交流輪崗。二是加強(qiáng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。進(jìn)一步完善財(cái)務(wù)管理制度，切實(shí)抓好對(duì)綜合柜員的授權(quán)管理、密碼管理、印押證分管分用等

29、重要環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)控，防范會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。三是充分運(yùn)用財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，加強(qiáng)成本效益分析監(jiān)測(cè)。強(qiáng)化成本費(fèi)用管理，改革費(fèi)用管理辦法，從嚴(yán)控制公用費(fèi)用開支。從今年開始，對(duì)聯(lián)社機(jī)關(guān)及轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)的費(fèi)用列支必須實(shí)行嚴(yán)格的審簽審批制度，聯(lián)社所有費(fèi)用都必須憑有效正式發(fā)票列支。四是認(rèn)真做好增收工作。貸款利息必須應(yīng)收盡收，防止跑馬滴漏，任何人都無權(quán)對(duì)貸款戶擅自作出減息免息的決定。要合理匡算庫存現(xiàn)金，靈活調(diào)度上存資金，最大限度提高資金使用效益。要加快對(duì)閑置資產(chǎn)處置變現(xiàn)，減少非生息資金的占用。要用足用好呆賬核銷免所得稅和小額農(nóng)貸利息收入免征營業(yè)稅，并按90%計(jì)入應(yīng)納稅所得額等國家財(cái)稅政策。要努力拓寬收入渠道，積

30、極開展代理保險(xiǎn)、債券投資、票據(jù)貼現(xiàn)、第三方存管等業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入比重。五是根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)和省聯(lián)社的要求，積極做好資格股轉(zhuǎn)投資股的工作。根據(jù)組建農(nóng)商行需要，適時(shí)擴(kuò)充股本金，科學(xué)制定新股金的發(fā)行單價(jià)，確保新股金發(fā)行價(jià)既接近每股凈資產(chǎn)真實(shí)價(jià)值，又保留增值的預(yù)期空間，使未來三年的股金相對(duì)穩(wěn)定。六是推進(jìn)全面績效管理，不斷提高員工的薪酬待遇。要進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)量與績效薪酬全面掛鉤考核辦法，真正建立“貢獻(xiàn)大、拿錢多”的薪酬分配機(jī)制，使員工的薪酬待遇隨著聯(lián)社經(jīng)營效益的提升而提高，力爭在今年內(nèi)實(shí)現(xiàn)*聯(lián)社員工享受企業(yè)年金和醫(yī)療保險(xiǎn)，以提高員工的福利待遇。（五）加強(qiáng)案件防范，提高綜合治理水平。按照“預(yù)防為主、確

31、保重點(diǎn)、打擊犯罪、保障安全穩(wěn)定”的方針，堅(jiān)持“誰主管，誰負(fù)責(zé)”原則，認(rèn)真落實(shí)“分級(jí)管理、逐級(jí)負(fù)責(zé)、層層簽訂責(zé)任狀、責(zé)任到人”的安全管理體系，確保員工生命和資金財(cái)產(chǎn)安全。一是要認(rèn)真貫徹落實(shí)中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條內(nèi)控制度”和“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”，省聯(lián)社制定的“二十條禁令”、“風(fēng)險(xiǎn)管理十大機(jī)制”、“風(fēng)險(xiǎn)排查九種人”，挖陳案、控新案。全面推行風(fēng)險(xiǎn)案件責(zé)任追究，加重對(duì)不道德行為的處罰，嚴(yán)懲任何損害農(nóng)村信用社利益、對(duì)企業(yè)不忠、以權(quán)謀私、監(jiān)守自盜的行為，增加其違規(guī)的成本，始終保持對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行“零容忍”的高壓態(tài)勢(shì)，努力把信用社內(nèi)部員工不道德風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。繼續(xù)加大對(duì)發(fā)案單位責(zé)任人的責(zé)任追究，由于工作嚴(yán)

32、重失職，導(dǎo)致發(fā)生案件和出現(xiàn)重大違規(guī)、違紀(jì)問題的相關(guān)人員，責(zé)令其辭退、辭職處理。推行案件損失負(fù)連帶賠償責(zé)任制，一名員工、一個(gè)操作環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)造成最終損失，所在單位相關(guān)監(jiān)督環(huán)節(jié)、相鄰崗位以及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)都要負(fù)連帶經(jīng)濟(jì)賠償之責(zé)。二是要認(rèn)真落實(shí)省聯(lián)社關(guān)于干部、員工交流、輪崗、強(qiáng)制休假的有關(guān)規(guī)定。今年聯(lián)社擬定對(duì)任現(xiàn)職滿三年的信用社主任、分社負(fù)責(zé)人、委派會(huì)計(jì)實(shí)行全面交流，在一個(gè)工作崗位滿五年以上的員工強(qiáng)制實(shí)行輪崗，對(duì)未達(dá)到交流、輪崗條件的人員實(shí)行強(qiáng)制休假。三是要進(jìn)一步加強(qiáng)稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊(duì)伍建設(shè)，把那些思想作風(fēng)好、業(yè)務(wù)素質(zhì)精、能吃苦的員工調(diào)整充實(shí)到稽核保衛(wèi)崗位上來，讓他們承擔(dān)查處案件、頭寸押運(yùn)的重任。今年稽核、保衛(wèi)工作的重點(diǎn)是抓整改、挖陳案、防新案、保安全。四是要抓好信息網(wǎng)絡(luò)安全管理。始終堅(jiān)持把信息網(wǎng)絡(luò)安全運(yùn)行放在首位，加強(qiáng)對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、中心機(jī)房的主機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的設(shè)備、線路、數(shù)據(jù)備份保存檢查和維護(hù)，完善應(yīng)急處理預(yù)案，確保信息科技突發(fā)事件在第一時(shí)間響應(yīng)和處理。（六）抓好黨建工作，著力提高黨委支部的戰(zhàn)斗力。堅(jiān)持黨對(duì)農(nóng)村信用社的領(lǐng)導(dǎo)是建設(shè)中國特色社會(huì)主義政治制度的重要保證，是農(nóng)村信用社改革發(fā)展的重要條件，因此，在今后的工作中我們必須高度重視抓好系統(tǒng)黨建工作，充分發(fā)揮黨在企業(yè)發(fā)展的政治核心作用。一是要認(rèn)真按照省聯(lián)社提出的政治素質(zhì)好、經(jīng)營業(yè)績好、團(tuán)結(jié)協(xié)作好、作風(fēng)形象好的“四好”標(biāo)準(zhǔn)，全面加強(qiáng)