個人盡職調(diào)查

1、 盡職調(diào)查與風(fēng)險初審報告（適用于自然人客戶）申請人姓名性別出生年月學(xué)歷婚姻狀況身份證件號碼戶籍地址 省 市 縣（市、區(qū)） 鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街） 村（巷） 號現(xiàn)住址省 市 縣（市、區(qū)） 鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街） 村（巷） 號職業(yè)工作單位單位電話單位地址家庭電話手機號碼家庭人口數(shù)家庭勞動力人口數(shù)家庭主要收入來源家庭成員是否有吸毒、賭博的惡習(xí)家庭成員是否患有重大疾病家庭成員及主要社會關(guān)系稱謂姓名證件號碼工作單位及職務(wù)一、貸款申請人的工作（從業(yè)）經(jīng)歷簡介（一）貸款申請人工作或從業(yè)經(jīng)歷。（二）貸款申請人工作或從業(yè)過程中取得的資格與業(yè)績。（三）對貸款申請人的工作或從業(yè)經(jīng)驗進(jìn)行分析，判斷貸款申請人職業(yè)的穩(wěn)定性、成長性，以及如果

2、貸款申請人違約可能對其造成的違約成本。二、申請貸款的相關(guān)情況（一）申請貸款的基本情況貸款用途：_ 貸款申請的額度：_用款方式：_ 還款方式：_貸款類型：_貸款期限：始于_年_月_日，止于_年_月_日（二）對貸款申請的相關(guān)分析1.貸款用途是否合法；是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策。2.申請的貸款金額是否合理并符合政府主管部門對小額貸款公司單一客戶授信的要求。3.用于項目貸款的茲自有資金的落實情況；獲得貸款后是否仍存在較大的資金缺口。4.其他資金來源的到位或可到位的情況。三、貸款申請人的資格、品行等基礎(chǔ)性信息1.貸款申請人是否具有完全民事行為能力；是否符合公司對貸款申請人主體資格的基本規(guī)定。2.貸款申請人的身

3、份證明與戶口本的基本信息是否核對相符；相關(guān)信息是否真實、有效。3.是否對貸款申請書等資料主要內(nèi)容進(jìn)行了核實；貸款申請人是否有提供相關(guān)虛假信息的行為。4.貸款申請人提供的包括貸款申請書在內(nèi)的所有重要資料是否履行了面簽程序。5.其主要資產(chǎn)權(quán)證、收入證明是否真實、有效和完整。6.通過查詢其相關(guān)的個人信用記錄或通過外圍走訪等方式對自然人客戶的信用記錄（信譽）進(jìn)行調(diào)查，是否發(fā)現(xiàn)異常情況。7.通過外圍走訪以及了解相關(guān)人員對自然人客戶道德品行的評價，是否發(fā)現(xiàn)異常情況。四、貸款申請人的財產(chǎn)、債務(wù)和收支情況(一)截至調(diào)查日，該自然人客戶擁有財產(chǎn)總額_元。其中：1.擁有房產(chǎn)的情況（注明共有人、坐落位置、建筑面積、

4、購買時間、購買價格、市場價值、按揭/全款）。2.擁有的車輛情況（注明共有人、型號、車牌號、購買時間、購買價格、按揭/全款）。3.擁有的其他財產(chǎn)（國債、股票等有價證券、存單、所持其他公司的股權(quán)）。（二）截至調(diào)查日，該自然人客戶債務(wù)總額為_元；每月應(yīng)支付利息_元。其中：原欠款月利率已還款未還款月還款額1.民間借款2.房產(chǎn)按揭款3.汽車按揭款4.經(jīng)營性借款負(fù)債合計：（三）截至調(diào)查日，該自然人客戶每月收入為_元；每月應(yīng)支付利息_元。其中：1.收入項目金額2.支出項目金額工資性收入日常生活支出財產(chǎn)性收入教育支出經(jīng)營性收入經(jīng)營性支出其他收入其他支出每月收入合計每月支出合計每月收支結(jié)余 為核實其月收支的真實

5、性，調(diào)查人員對其銀行存折以及現(xiàn)金收支進(jìn)行調(diào)查。其中，對銀行存折的調(diào)查結(jié)果為：最近三個月銀行存折的借方月平均發(fā)生額為_元；貸方月平均發(fā)生額為_元。其銀行存折流水是否能基本印證貸款申請人的月收支情況（是；否）。（四）對從事相關(guān)經(jīng)驗活動的貸款申請人經(jīng)營方面的調(diào)查1.貸款申請人經(jīng)營方面的基本數(shù)據(jù)主營業(yè)務(wù)年銷量平均銷售單價年銷售額單位成本年銷售成本年營業(yè)利潤經(jīng)營性銷售凈額2.生產(chǎn)經(jīng)營是否合法合規(guī)；是否超出了批準(zhǔn)的營業(yè)范圍從事經(jīng)營活動。3.生產(chǎn)經(jīng)營所處的環(huán)境是否呈現(xiàn)出惡化的跡象。包括原料、勞動力供應(yīng)是否日趨緊張；相關(guān)法律、政策環(huán)境日益不利于其生產(chǎn)經(jīng)營。4.生產(chǎn)經(jīng)營活動是否正常，生產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模

6、等是否穩(wěn)定增長。5.其主要產(chǎn)品的技術(shù)含量是否較高；市場占有率是否呈現(xiàn)出下降的勢。6.基于以上對貸款申請人的財產(chǎn)、債務(wù)與收支的分析，判斷貸款申請人的第一還款來源是否可靠和充實。五、對相關(guān)擔(dān)保措施的調(diào)查（一）保證人的調(diào)查（二）對擬提供的抵（質(zhì)）押物的調(diào)查。第三方保證人的姓名或名稱與貸款申請人的關(guān)系住址或單位地址證件號碼保證人的資信狀況保證人當(dāng)前的債務(wù)總額保證人的主體資格是否合適是否具有擔(dān)保能力抵（質(zhì)）押物的名稱抵（質(zhì)）押人是否對該抵（質(zhì)）押物有所有權(quán)或處分權(quán)抵（質(zhì)）押物的性狀、特點，以及是否容易處置變現(xiàn)抵押或質(zhì)押價值（三）其他擔(dān)保措施。（四）對擬提供的擔(dān)保措施進(jìn)行分析，分析貸款申請人的第二還款來源是否可靠與充足。六、信貸部意見（一）對貸款申請人的還款信譽、品行與道德、還款能力作出評價。（二）基于以上評價，提出盡職調(diào)查意見與建議。（三）對于經(jīng)調(diào)查意見發(fā)放貸款的，提出具體的貸款產(chǎn)品設(shè)計方案。建議貸款金額