項目擔保管理規(guī)程

1、項目擔保管理規(guī)程第一章總則第一條為標準項目投資的擔保操作及擔保標的物管理，保障投資項目穩(wěn)健運行，特制定本指引。第二條業(yè)務開展過程中，保證人和擔保標的物的選擇應遵循審慎原則，嚴格保證人和擔保物準入；擔保的設定、辦理應確保具有可操作性與可執(zhí)行性；擔保的中后期管理應堅持持續(xù)管理與動態(tài)監(jiān)控原則。第二章保證擔保第一節(jié)調查與評估第三條對于保證擔保，項目前期盡職調查過程中，應對保證人的主體資格、意思表示、授權情況、資信狀況、代償能力等情況進行審慎調查核實：一保證人為法人或其他組織1 .主體資格情況，包括保證人的名稱、住所、注冊資本、法定代表人、經營范圍、營業(yè)執(zhí)照號碼及注冊登記和年檢情況，經營許可證記載及年檢

2、情況，貸款卡記載及年審情況。2 .授權情況，包括必需的批文、內部決議和授權，經董事會或股東會、股東大會審批通過的有關該擔保事項的決議原件，公司章程對公司擔?？傤~或者單項擔保數額設有限額的，擔保符合對應限額的要求。3 .意思表示情況，包括提供本次擔保并承擔連帶責任的意思表示自愿、真實。4 .資信及代償能力情況，包括保證人資產狀況、經營狀況、銀行賬戶資金情況，已對外提供擔保金額及可擔保能力，無逃廢銀行債務等不良信用記錄，企業(yè)征信系統(tǒng)無不良環(huán)保信息記錄，不涉及重大的債權債務糾紛。二保證人為自然人1.主體資格情況，包括保證人的、家庭住址、通訊地址、聯系、身份證件、戶口簿及民事行為能力。表示情況，包括保

3、證人提供本次擔保并承擔連帶責任的意思表示自愿、真實，已征得其配偶書面同意。3.資信及代償能力情況，包括保證人財產與收入狀況，本次擔保金額、已對外提供擔保金額及可擔保能力，無有貸款逾期、欠息、逃廢銀行債務等不良信用記錄，不涉及重大的債權債務糾紛及治安或刑事處罰。第四條項目責任人應通過調查、查詢企業(yè)征信系統(tǒng)或個人征信系統(tǒng)，對保證人的擔保能力進行測算，分析保證人與借款人是否存在關聯保證、相互保證或連環(huán)保證，確保保證擔保的真實性、合法性、有效性和可靠性。第五條法人、其他組織的保證能力和保證額度，應綜合考慮保證人的資產負債規(guī)模、已為他人提供的各類擔保余額、現金流量、信譽狀況、發(fā)展前景等因素合理確定；自然

4、人的保證能力，應根據其財產和收入狀況等具體情況合理確定。第二節(jié)設定與管理第六條項目保證人確實定，以公司項目審批委員會審議通過的項目最終方案為準。第七條保證擔保的保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月，合同另有約定的除外。第八條保證合同有效期間，業(yè)務部門會同風險合規(guī)部定期對保證人的資信狀況、償債能力及保證合同的履行情況定期進行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)控。第九條保證合同有效期間，保證人如發(fā)生分立、合并、股份制改造以及其他經營機制或組織結構上的變化的，項目責任人應當及時催促保證人妥善落實保證合同項下全部保證責任。第十條項目存續(xù)期間發(fā)生以下情形之一的，項目責任人應及時與交易對手取得聯系，將有關情況報告部門負責人、

5、風險合規(guī)部、風控主管領導，并要求交易對手另行提供擔保，交易對手未能按要求提供所需擔保的，應當要求交易對手提前歸還投資款項：一保證人被宣告解散或破產；二保證人歇業(yè)、被停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷；三保證人財務狀況惡化、涉及重大經濟糾紛或發(fā)生其他重大不利變化第三節(jié)保證擔保的實現第十一條項目存續(xù)期屆滿交易對手未能按期歸還投資款項，或者發(fā)生合同約定的實現擔保債權情形的，項目責任人應及時向交易對手、保證人送達催收通知書，并要求保證人承擔保證責任。第三章抵質押擔保第一節(jié)調查與評估第十二條對于抵質押擔保，項目前期盡職調查過程中，應根據擔保標的物的合法性、實際價值、風險程度、可變現能力、使用年限、功能狀態(tài)

6、、評估技術條件等因素，按照本規(guī)程及項目盡職調查規(guī)程的規(guī)定，從以下幾個方面對抵押物、質物進行審慎調查，嚴格擔保標的物準入：一應對擔保標的物進行實地核實，擔保標的物應屬于物權法所規(guī)定的可用于設立抵質押擔保物權的標的范疇，擔保標的物的存在狀況與產權證書的記載相符，且能夠流通、轉讓和變現；二抵押人、出質人具有合法的主體資格、對擔保標的物享有所有權或者依法處分權，其設定本次抵質押擔保的意思表示自愿、真實且已獲得規(guī)定的各種書面同意或授權。三擔保標的物權屬明確、產權證書或其他權屬文件完整、真實、有效；四不存在法律瑕疵及其它影響擔保標的物處置變現的瑕疵，擔保標的物不存在出租、在先抵押或質押、預告登記、查封、扣

7、押、監(jiān)管等限制情況；五擔保標的物價值足以清償所擔保的主債權;六需要核查的其他事項。第十三條項目責任人在項目前期盡職調查時應與擔保標的物所在地登記機構進行充分聯系、溝通，對當地抵質押辦理政策、流程及相關要求進行詳細調研，確保抵質押擔保的可操作性和可執(zhí)行性。第十四條涉及房地產抵押的，項目責任人應對抵押物的周邊情況進行充分調查。抵押物為土地使用權的，應對抵押物周邊可比較地塊的出讓情況進行調研；抵押物為房產的，應對抵押物周邊可比較的一、二手房價格與市場情況進行調研。以不動產抵押的，應當到登記機關查詢并盡可能復制不動產登記簿，核查權屬證書的內容是否與不動產登記簿一致，抵押品清單記載的財產、權利范圍與不動

8、產登記簿有關內容是否一致，是否存在預告登記。當地銀行國土信息查詢系統(tǒng)等電子化信息平臺能正常提供查詢服務的，還應通過系統(tǒng)查詢相關信息，與取得的其他信息資料進行核對，并復制、打印查詢結果含土地登記卡掃描件。第十五條根據抵押物、質物的性質或存在狀況，需由專業(yè)評估機構進行評估以確定其價值或根據風險審查報告意見應對其價值進行專業(yè)評估的，項目責任人應委托公司認可的評估機構對抵押物、質物進行評估，并對評估報告的真實性、準確性負責。第十六條自行對抵押物、質物進行價值評估的，應針對抵押物、質物的性質采用科學有效的評估方法，真實反映抵押物、質物的價值:一對上市公司股票的估值應綜合運用行業(yè)市盈率、流通總股本、凈資產

9、及凈資產增長率等指標并參考券商、基金等大型公募機構的估值方法進行估值；二對非上市公司股權的估值應根據公司資產情況、負債率、凈利潤、凈現金流等指標進行估值；三對于機器、設備以扣除折舊后的賬面凈值進行估值；四其他抵押物、質物的價值按照國家有關法律法規(guī)的規(guī)定估值，并參考市場慣例執(zhí)行。第十七條應當綜合考慮標的物種類、所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現能力、變現時可能發(fā)生的價格變動、變現費稅等因素合理確定抵質押率。除經公司風險控制委員會審批同意外，原則上按以下方式確定抵質押率水平：一以土地及房產土地及在建工程進行抵押的，抵押率原則上不超過60%;二以上市公司股票或非上市公司股權進行

10、質押的，質押率原則上不超過50%;三一般動產和普通應收賬款的質押率不得超過50%;四公路收費權的質押率不得超過60%;五商標專用權，專利權、著作權中的財產權的質押率不超過50%;六其他抵押物、質物的抵質押率由業(yè)務部門根據項目情況初步設定后，經公司審批后進行最終確認第二節(jié)設定與登記第十八條項目擔保標的物確實定，以公司項目審批委員會審議通過的項目最終方案為準。第十九條項目辦理抵質押登記，業(yè)務部門應指定專人負責辦理。原則上不得委托公司正式職工以外的其他人員辦理。第二十條抵質押權的存續(xù)期間至被擔保的主債權全部受償之后兩年之日止，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。登記部門對抵質押期限有特殊規(guī)定的，應按照登記部門的

11、規(guī)定設置。如登記部門規(guī)定的抵質押期限早于被擔保的主債權到期的，應當辦理抵質押權的續(xù)期手續(xù)。第二十一條以下述標的物設定抵押擔保的，應注意：一以共同共有的財產抵押的，應有全體共有人同意以該財產設定抵押的書面文件，抵押人為全體共有人；以按份共有的財產抵押的，還應有抵押人對該財產占有份額的證明及三分之二以上的按份共有人或者約定份額共有人同意抵押人以其所占份額設定抵押的書面文件。二國有企業(yè)、事業(yè)單位法人以國家授予其經營管理的財產抵押的，應有國有資產監(jiān)督管理機構或政府主管部門同意抵押的批準文件，但法律、法規(guī)、司法解釋或政府主管部門另有規(guī)定的除外。三以集體所有制企業(yè)的財產抵押的，應有該企業(yè)職工代表大會同意抵

12、押的書面決議。四以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房及其占用范圍內的集體建設用地使用權抵押的，應有鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村出具并經村民大會或村民代表大會審議通過的載明同意以該集體建設用地使用權抵押、同意在實現抵押權時按照法律規(guī)定的土地征用標準轉為國有建設用地使用權等內容的書面文件。五以中外合資企業(yè)、合作經營企業(yè)和外商獨資企業(yè)的財產抵押的，應有該企業(yè)董事會或聯合管理機構依企業(yè)章程作出的同意抵押的書面決議。企業(yè)章程另有規(guī)定的除外。六以有限責任公司、股份的財產抵押的，應有該公司董事會或者股東會、股東大會依公司章程作出的同意抵押的書面決議。七以上市公司、上市公司的控股子公司的財產抵押的，應提供公司董事會或股東大會依公司章程作出的同意

13、提供該保證擔保的決議。八以國有獨資公司的財產抵押的，應有董事會依公司章程或國有資產監(jiān)督管理機構授權文件做出的同意抵押的書面決議。公司章程或國有資產監(jiān)督管理機構授權文件沒有規(guī)定的，須有國有資產監(jiān)督管理機構同意抵押的書面文件。九以承包經營企業(yè)的財產抵押的，還應有發(fā)包方同意抵押的書面文件。十以非法人聯營企業(yè)的財產抵押的，應有聯營各方同意抵押的書面文件。十一以已出租的財產抵押的，應有證明租賃在先的事實以及抵押人已將設定本次抵押告知承租人的書面文件。十二以在建工程抵押的，應有國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、開工證明、建筑工程規(guī)劃圖紙；證明已交納的建設用地使用權

14、出讓金或需交納的相當于建設用地使用權出讓金的款額、已投入在建工程的工程款、施工進度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事項的書面材料；建設工程承包合同及證明建設工程價款預、決算及拖欠情況的書面材料。十三以預售房屋設定個人貸款預抵押擔保的，應有商品房預銷售許可證并辦妥了銷售登記備案手續(xù)，且預售房屋主體結構已封頂。必要時，應要求抵押人提交抵押物的建設工程承包人出具的同意放棄應得未得工程價款優(yōu)先受償權的書面承諾。十四以房地產抵押的，應有國有土地使用證、房屋所有權證及證明建設工程價款預、決算及拖欠情況的書面材料。共有的房屋應有房屋共有權證。十五以除航空器、車輛以外的機器、設備、原輔材料、產品或商品

15、以及其他動產抵押的，應有抵押物的所有權或者使用權證明以及抵押物存放狀況、抵押物折舊情況等的資料。十六以礦業(yè)權抵押的，應有縣級以上人民政府地質礦產主管部門核發(fā)的礦業(yè)權許可證及原發(fā)證機關同意抵押的審查批準文件。實行礦業(yè)權全國統(tǒng)一配號的地區(qū)，應有全國探礦權采礦權統(tǒng)一配號系統(tǒng)配發(fā)的勘察采礦許可證號。第二十二條以下述標的物設定質押擔保的，應注意:一以普通應收賬款質押的，應有出質人與付款方之間對應本筆應收賬款的交易合同，相關單據、發(fā)票、經業(yè)主確認的工程進度表等能夠證明應收賬款真實性、確定應收賬款實有金額的相關材料原件；二以上市公司國有股權質押的，應有董事會決議出質人公司章程另有規(guī)定的除外、出質人作為發(fā)起人

16、時持有國有股已自該上市公司成立之日起超過三年的證明文件，以及出質人用于質押的國有股數量未超過其所持該上市公司國有股總額的50%的證明文件。三以有限責任公司的股份質押的，應有全體股東過半數同意出質股東將其股權質押的書面決議但公司章程另有規(guī)定的除外；四以外商投資企業(yè)的股權質押的，應有企業(yè)董事會及其他投資者同意出質投資者將其股權質押的書面決議，以及批準設立該企業(yè)的原審批機關同意質押的批復；五以經營性公路收費權質押的，應有公路建設經營項目各投資人同意公路收費權質押的書面決議；六以商標專用權質押應有商標注冊證及出質前該商標專用權的許可使用情況證明文件；專利權中的財產權質押應有專利權的有效證明、出質前該專

17、利權的實施及許可使用情況證明文件；著作權中的財產權質押應有作品權利證明、出質前該著作權的授權使用情況證明文件。第二十三條如抵押物已先抵押給其他債權人，在抵押物價值大于原擔保債權余額的范圍內，可設定第二順位抵押權，但應取得第一順位抵押權人的書面同意。第二十四條根據抵押物、質物的現狀及性質，可要求抵押人、出質人辦理抵質押物的保險手續(xù)，并將公司登記為保險的第一受益人。原則上以機器設備提供抵押或以書畫等藝術品提供質押的，應要求融資人辦理擔保標的物保險。第三節(jié)中后期管理第二十五條業(yè)務部門辦理完畢抵質押登記手續(xù)，應向風險合規(guī)部備案，并在取得登記權利證書或權利證明文件后的10個工作日內，按照公司有關規(guī)定將證

18、書原件歸檔保管。權利證書及證明文件的領用、退回，按照公司資料檔案制度的規(guī)定執(zhí)行。第二十六條業(yè)務部門會同風險合規(guī)部對抵押物、質物的情況進行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)控。重點關注抵押物、質物的保管狀況，是否有異常變化，并嚴密監(jiān)控抵押物、質物的出租、出售、價值變化，質押股票的市場波動等。發(fā)現異常，應立即啟動應急處理方案。第二十七條對于項目存續(xù)期限在一年以上的，抵質押期限屆滿一年或公司認為必要時，項目責任人應對抵押物、質物進行重新評估并進行壓力測試，確認抵押物、質物的價值是否有重大變化，抵質押率是否符合項目審批委員會的批準條件。第二十八條以在建工程抵押的，在項目存續(xù)期限內，因抵押人辦理預售許可證需公司出具書面同意文

19、件的，項目責任人應提交可行的銷售資金監(jiān)管方案。第二十九條因銷售需要對在押房產解押的，解押后抵押率不得高于項目審批委員會通過的抵押率，抵押率不符合要求的，應采取提前部分還款、交納保證金、置換抵押物等形式保持抵押率。第三十條因置換抵押物或提前部分還款而需要解押抵押物的，項目責任人應將變更事項提請公司審批，變更申請應分析擬置換抵押物的評估價值、潛在風險以及具體操作方案。第三十一條以股票出質的，應根據公司有關規(guī)定合理設置警戒線和止損線。項目責任人應密切關注標的股票的股價變動情況，股票價值下跌至警戒線及止損線時，應立即通知出質人或融資人，并確保出質人或融資人按照交易法律文件約定及時補充股票質押或繳納保證金。第三十二條以非上市公司股權質押的，項目責任人應定期對標的股權價值進行重新評估，對目標公司經營管理、資產負債等變動情況進行持續(xù)監(jiān)控，確保質押股權足值。第三十三條以收費權、收款權質押的，項目責任人應按照賬戶監(jiān)管法律文件的約定，定期檢查監(jiān)管賬戶資金余額，防止收取資金未依約進入監(jiān)管賬戶或被挪用等情況發(fā)生。第三十四條以應收賬款質押的，項目責任人應隨時監(jiān)控質押應收賬戶