貨幣銀行學(xué)期末復(fù)習(xí)要點

1、名詞解釋1、本位幣：亦稱主幣，是一個國家的基本通貨和法定的計價結(jié)算貨幣。2、輔幣：是本位幣以下的小額貨幣，主要提供小額零星交易和找零之用。3、格雷欣法則：即“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律，當(dāng)兩種鑄幣在同一市場上流通時，實際價值高于法定價值的“良幣”會被逐出流通，即被熔化或輸出國外，導(dǎo)致實際價值低于法定價值的“劣幣”充斥市場的現(xiàn)象4、金匯兌本位制：是指以銀行券作為流通貨幣，通過外匯間接兌換黃金的貨幣制度。5、金融資產(chǎn)的流動性：是指金融資產(chǎn)能及時轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實購買力并不蒙受損失的能力。6、貨幣制度：又稱“幣制”或“貨幣本位制”，是指一個國家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式。7、狹義貨幣：流通中現(xiàn)金

2、與商業(yè)銀行活期存款的總和。8、信用：在經(jīng)濟學(xué)中，信用是一種體現(xiàn)特定經(jīng)濟關(guān)系的借貸行為，是以償還為條件的價值運動的特殊形式。9、信用工具：指用來證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書面憑證。10、外國債券：外國債券是指外國借款人（政府、私人公司或國際金融機構(gòu)）所在國與發(fā)行市場所在國具有不同的國籍并以發(fā)行市場所在國的貨幣為面值貨幣發(fā)行的債券11、名義利率：是指沒有剔除通貨膨脹因素的利率。12、實際利率：是剔除通貨膨脹因素的利率。13、基準(zhǔn)利率：在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。14、同業(yè)拆借：是指金融機構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進行的短期借貸

3、15、票據(jù)發(fā)行便利（票據(jù)發(fā)行融資安排）：是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾16、中央銀行的獨立性：指中央銀行履行自身職責(zé)時法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)力、決策與行動的自主程度17、直接融通：由赤字單位（最終借款人）直接向盈余單位（最終貸款人）發(fā)行（出賣）自身的金融要求權(quán)（IOU），其間不需經(jīng)過任何金融中介機構(gòu)，或雖有中介人，但明確要求權(quán)的仍是赤字單位和盈余單位，雙方是對立當(dāng)事人，這種資金融通的方式稱為直接融通。18、一級市場：是指新發(fā)行的證券從發(fā)行者手中出售到投資者手中的市場，即證券發(fā)行市場。19、互換：是指兩個或兩個以上的當(dāng)事人按共同商定的條件，在約定的某一時間內(nèi)，交換一定現(xiàn)金流的金融交易

4、。20、流動性偏好：指人們寧可持有沒有收益但周轉(zhuǎn)靈活的貨幣的心理傾向，實質(zhì)上就是人們對貨幣的需求。21、貨幣的存量：指一個國家在某一時點上實際存在于整個經(jīng)濟當(dāng)中的貨幣總量。22、基礎(chǔ)貨幣：從來源看，它是金融當(dāng)局（中央銀行和財政部）的貨幣供應(yīng)量 從運用看，它由商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金（R）和流通中的通貨（C）組成23、貨幣乘數(shù)(貨幣擴張系數(shù)):是用于說明貨幣供給總量與基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系的一種系數(shù)24、貨幣需求：指人們通過對各種資產(chǎn)的安全性、流動性和盈利性的綜合衡量后所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合中所愿意且能夠持有的貨幣量，它必須同時包括兩個基本要素：一是必須有持有貨幣的愿望，二是必須有持有貨幣的能力25、通貨膨脹

5、：在紙幣流通條件下，由于貨幣供應(yīng)量過多，使有支付能力的貨幣購買力超過商品可供量，從而引起貨幣不斷貶值和一般物價水平持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。26、通貨緊縮：是指一般物價水平持續(xù)下跌、幣值不斷升值的一種貨幣現(xiàn)象。27、貨幣政策：是指一國貨幣當(dāng)局（主要是中央銀行）為實現(xiàn)其預(yù)定的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)，對貨幣供給、銀行信用及市場利率實施調(diào)節(jié)和控制的具體措施。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中,中央銀行的貨幣政策是對整個經(jīng)濟運行實行宏觀調(diào)控的最重要手段之一。28、貨幣政策效應(yīng)：指貨幣政策的實施對社會經(jīng)濟生活產(chǎn)生的影響。簡答題1、貨幣制度的構(gòu)成要素有哪些？主輔幣的區(qū)別是什么？（書P10倒數(shù)第二段）貨幣材料的確定貨幣名稱、單位和價格標(biāo)準(zhǔn)本

6、位幣、輔幣、償付能力發(fā)行保證制度主輔幣的區(qū)別：本位幣的面值與實際金屬價值是一致的，是足值貨幣。輔幣一般用較賤金屬鑄造，其所包含的實際價值低于其名義價值本位幣具有無限法償能力，輔幣具有有限法償性本位幣可以自由鑄造、自行熔化；輔幣不能自由鑄造，只準(zhǔn)國家鑄造2、 信用的形式有哪些？銀行信用與商業(yè)信用相比的優(yōu)越性在哪里？P26信用的基本形式有商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用、租賃信用、 國際信用等P27商業(yè)信用的局限性：第一，商業(yè)信用的規(guī)模受工商企業(yè)所擁有的資本量的限制。第二，商業(yè)信用具有嚴格的方向性。商業(yè)信用提供的商品只能由生產(chǎn)該商品的部門向需要該商品的部門提供，而不能相反。第三，商業(yè)信用具有

7、對象上的局限性。工商企業(yè)一般只會向與自己有經(jīng)濟業(yè)務(wù)聯(lián)系的企業(yè)發(fā)生商業(yè)信用關(guān)系。第四，時間比較短，不能提供長期信用。第五，在管理和調(diào)節(jié)上具有一定局限性。第六，商業(yè)票據(jù)流通局限在一定范圍。而銀行信用規(guī)模大，不受運動方向先知，時間長，具有廣泛可接受性，貸出資本以貨幣形式提供，克服了商業(yè)信用的局限性。3、 信用工具的特征是什么？匯票、本票、期票的區(qū)別是什么？P31（答案見課件信用工具）、償還性（期限性）是指金融工具的發(fā)行者或債務(wù)人按期歸還本金的特性金融工 具一般都注明期限、流動性是指金融工具可以迅速變現(xiàn)的能力；可以在金融市場上流通轉(zhuǎn)讓證券的變現(xiàn)性包括可銷能力和變現(xiàn)能力。風(fēng)險性（又稱安全性）是指金融工具

8、按期不能收回本金和利息的可能性或不確定性違約風(fēng)險、市場風(fēng)險、購買力風(fēng)險、流動性風(fēng)險。、收益性是指能定期或不定期地為持有人帶來一定的收入性質(zhì)收益包括利息或股息收入和資本利得或損失。匯票指出票人簽發(fā)委托付款人見票時或者指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人票據(jù)期票是出票人簽發(fā)委托付款人指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人票據(jù)本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。出票人為債務(wù)人的是期票和本票，為債權(quán)人的是匯票4、利率的主要作用有哪些？利率的種類？P40 作用：宏觀的角度，積累資金的功能。調(diào)整信用規(guī)模的功能。調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的功能。抑制通貨膨脹

9、的功能。平衡國際收支的功能。微觀的角度激勵企業(yè)提高資金使用效率的功能影響家庭和個人的金融資產(chǎn)天投資的功能。作為租金計算基礎(chǔ)的功能。P38 種類：、按利率在整個利率體系中所起作用分： 基準(zhǔn)利率非基準(zhǔn)利率、按是否考慮通貨膨脹因素分：名義利率和實際利率、按借貸期內(nèi)是否調(diào)整分：固定利率和浮動利率、按利率的決定方式：市場利率、公定利率、官定利率、按是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)：一般利率與優(yōu)惠利率、按期限長短：長期利率與短期利率5、假設(shè)債務(wù)人和債權(quán)人一致同意按名義利率來支付貸款，結(jié)果通貨膨脹高于他們雙方的預(yù)期。（1）這筆貸款的真實利率高于還是低于預(yù)期的水平？（2）債權(quán)人從這種未預(yù)期到的高通貨膨脹中獲益還是受損失？債務(wù)

10、人獲益還是受損失？（3）20世紀(jì)70年代的通貨膨脹比這十年開始時大多數(shù)人預(yù)期的要高得多。這會如何影響哪些在20世紀(jì)60年代期間得到固定利率住房抵押貸款的房主？它如何影響發(fā)放這種貸款的銀行？A.這筆貸款額真實利率低于預(yù)期的水平。B.債權(quán)人從這種高通貨膨脹中受損，債務(wù)人從這種高通貨膨脹中受益。C。70年代通脹比這十年開始時大多數(shù)人預(yù)測的通脹要高的多，在20世紀(jì)60年代期間得到固定利率住房抵押貸款的房主實際償還金額下降，因此他們從高通脹中受益，而發(fā)放貸款銀行回收貸款本利金額的實際購買力下降，而從高通脹中受損。6、我國的政策性銀行的特征是什么？有那幾個政策性銀行？政策性銀行的特點：、資本由政府財政撥付

11、、不以盈利為目標(biāo)；保本微利、資金來源主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不向公眾吸收存款、不與商業(yè)銀行競爭，服務(wù)于特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。中國進出口銀行、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行7、銀行的組織形式有哪些？銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)的內(nèi)容、銀行的核心資本與附屬資本的內(nèi)容、資本充足率要求P111 組織形式：單元制，分支行制，銀行持股公司，代理行制，連鎖銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)：支票匯款，儲蓄存款，定期存款，非存款性負債中間業(yè)務(wù)：結(jié)算業(yè)務(wù)，代收業(yè)務(wù)，信托，租賃，信息咨詢業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)的內(nèi)容：庫存現(xiàn)金，在途托收現(xiàn)金，代理行存款，在中央銀行的存款8、請說明各種商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的背景、內(nèi)容以及各自的優(yōu)點

12、和局限。背景：20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行所處的經(jīng)營環(huán)境較寬松，資金來源充裕且穩(wěn)定，商業(yè)銀行的間接融資占主導(dǎo)地位內(nèi)容：商業(yè)行貸款理論：該理論從銀行資金主要來源于活期貸款，認為認為銀行只發(fā)放短期的、以真實票據(jù)為貸款抵押的、與商業(yè)生產(chǎn)周期相聯(lián)系的工商企業(yè)為貸款。資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論：該理論認為，流動性要求仍然是商業(yè)銀行特別強調(diào)的，但銀行在資金運用中可持有具有可轉(zhuǎn)換性的資產(chǎn)。預(yù)期收入理論：該理論認為，一筆高質(zhì)量的貸款，其還本付息的日期表應(yīng)以借款人的未來收入或現(xiàn)金流量為依據(jù)。9簡述商業(yè)銀行經(jīng)營的三原則商業(yè)銀行經(jīng)營的三原則：流動性、安全性和盈利性。（1）商業(yè)銀行的流動性原則是指銀行具有隨時以適當(dāng)?shù)膬r格取得可

13、用資金，隨時滿足存款人提取存款和滿足客戶合理的貸款需求的能力。（2）安全性原則是指銀行具有控制風(fēng)險、彌補損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營的能力。（3）盈利性原則是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，盡可能提高銀行盈利能力，力求獲得最大利潤，以實現(xiàn)銀行的價值最大化目標(biāo)。10、商業(yè)銀行的派生能力受什么因素影響？11、中央銀行金融監(jiān)管的內(nèi)容是什么？市場準(zhǔn)入監(jiān)管；對銀行資本充足率的監(jiān)管；對銀行清償力的監(jiān)管；對銀行貸款集中程度監(jiān)管；對銀行業(yè)務(wù)活動的監(jiān)管；對于銀行有關(guān)人員貸款的監(jiān)管（關(guān)系貸款）；對外匯交易的監(jiān)管；對國家風(fēng)險的監(jiān)管12、中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中發(fā)揮怎樣的職能？中央銀行的特點？（1）中央銀行的職能是中央銀行性質(zhì)的

14、具體體現(xiàn)。其職能可簡要概括為以下三類：宏觀調(diào)控職能 ，運用自身特有的金融手段對貨幣和信用進行調(diào)節(jié)和控制，進而影響和干預(yù)國家宏觀經(jīng)濟，以實現(xiàn)預(yù)期的貨幣政策目標(biāo)。金融管理職能，為維護金融體系的安全和穩(wěn)定，對各銀行和金融機構(gòu)以及相關(guān)金融市場的運行等進行檢查監(jiān)督、管理控制。金融服務(wù)職能，向政府機關(guān)、銀行及非銀行金融機構(gòu)提供資金融通、劃撥清算、代理業(yè)務(wù)等方面的服務(wù)。（2）特點：中央銀行是特殊的金融機構(gòu)：是國家經(jīng)濟金融宏觀調(diào)控的主體；不以盈利為目的，不經(jīng)營一般的金融業(yè)務(wù)；享有貨幣的發(fā)行權(quán)13、 分析影響貨幣乘數(shù)的各項因素。 根據(jù)喬頓貨幣乘數(shù)模型，貨幣乘數(shù)的決定因素共有五個，它們分別是活期存款法定準(zhǔn)備金比率

15、 、定期存款法定準(zhǔn)備金比率、定期存款比率、通貨比率、超額準(zhǔn)備金比率。14、分析基礎(chǔ)貨幣的影響因素。（答案來自網(wǎng)絡(luò)）基礎(chǔ)貨幣由現(xiàn)金和存款準(zhǔn)備金兩部分構(gòu)成，其增減變化，通常取決于以下四個因素：（1） 中央銀行對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)債權(quán)的變動。這是影響基礎(chǔ)貨幣的最主要因素。一般來說，中央銀行的這一債權(quán)增加，意味著中央銀行對商業(yè)銀行再貼現(xiàn)或再貸款資產(chǎn)增加，同時也說明通過商業(yè)銀行注入流通的基礎(chǔ)貨幣增加，這必然引起商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，使貨幣供給量得以多倍擴張。相反，如果中央銀行對金融機構(gòu)的債權(quán)減少，就會使貨幣供應(yīng)量大幅收縮。通常認為，在市場經(jīng)濟條件下，中央銀行對這部分債權(quán)有較強的控制力。（2） 國外凈資

16、產(chǎn)數(shù)額。國外凈資產(chǎn)由外匯、黃金占款和中央銀行在國際金融機構(gòu)的凈資產(chǎn)構(gòu)成。其中外匯、黃金占款是中央銀行用基礎(chǔ)貨幣來收購的。一般情況下，若中央銀行不把穩(wěn)定匯率作為政策目標(biāo)的話，則對通過該項資產(chǎn)業(yè)務(wù)投放的基礎(chǔ)貨幣有較大的主動權(quán)；否則，中央銀行就會因為要維持匯率的穩(wěn)定而被動進入外匯市場進行干預(yù)，以平抑匯率，這樣外匯市場的供求狀況對中央銀行的外匯占款有很大影響，造成通過該渠道投放的基礎(chǔ)貨幣具有相當(dāng)?shù)谋粍有浴＃?）對政府債權(quán)凈額。中央銀行對政府債權(quán)凈額增加通常由兩條渠道形成一是直接認購政府債券；二是貸款給財政以彌補財政赤字。無論哪條渠道都意味著中央銀行通過財政部門把基礎(chǔ)貨幣注人了流通領(lǐng)域。例如，我國199

17、5年的財政借款存量為1600多億元，對近幾年的基礎(chǔ)貨幣量產(chǎn)生了一定影響。（4）其他項目(凈額)。這主要是指固定資產(chǎn)的增減變化以及中央銀行在資金清算過程中應(yīng)收應(yīng)付款的增減變化。它們都會對基礎(chǔ)貨幣量產(chǎn)生影響。15、貨幣需求的影響因素有哪些？凱恩斯的后繼者們對其理論的發(fā)展？影響因素：收入狀況、市場利率、金融業(yè)的發(fā)達程度、公眾的消費傾向、貨幣的流通速度、可供流通的社會商品總量、物價水平和通貨膨脹率、人們的預(yù)期和偏好發(fā)展：鮑莫爾的存貨模型是對交易動機的的貨幣理論的發(fā)展； 惠倫模型（立方根模型）是對預(yù)防動機貨幣理論的發(fā)展； 托賓的資產(chǎn)選擇理論對凱恩斯投機動機貨幣需求理論的發(fā)展，論證了人們可同時持有貨幣和債

18、券或其他金融資產(chǎn)的現(xiàn)象。16、GDP平減指數(shù)的含義、CPI不包括哪些商品價格、通貨膨脹的成因、分析通貨膨脹的效應(yīng)、對策(1)含義：又稱GDP縮減指數(shù)，是指沒有剔除物價變動前的GDP（現(xiàn)價GDP）增長與剔除了物價變動后的GDP（即不變價GDP或?qū)嵸|(zhì)GDP）增長之商(2)CPI不包括哪些商品價格:公共部門的消費、生產(chǎn)資料和資本產(chǎn)品、進出口商品(3)通貨膨脹的成因: 貨幣現(xiàn)象的通貨膨脹 需求拉動 成本推進 結(jié)構(gòu)型通貨膨脹(4)通貨膨脹的效應(yīng)：產(chǎn)出效應(yīng)。三種觀點：促進輪、促退論、中性論收入再分配效應(yīng)。對浮動收入者有利；對實際財富持有者有利；對債務(wù)人有利；對政府有力，公眾不利 通貨膨脹與就業(yè)(5)對策：

19、A需求政策。（緊縮需求）緊縮財政、緊縮貨幣B收入政策。指導(dǎo)性為主的限制 以稅收為手段的限制 強制性限制，即政府頒布法令對工資和物價實行管制，甚至實行暫時凍結(jié)C供給政策。著力增加生產(chǎn)和供給D結(jié)構(gòu)調(diào)整。實行微觀財政、貨幣政策，影響需求和供給的結(jié)構(gòu)，以緩和結(jié)構(gòu)失調(diào)而引起的物價上漲17、我國貨幣政策的最終目標(biāo)與中介目標(biāo)是什么？凱恩斯貨幣政策傳導(dǎo)機制的核心是什么？貨幣政策的時滯問題。（1）最終目標(biāo)：幣值穩(wěn)定、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、平衡國際收支 中介目標(biāo)：貨幣供應(yīng)量(2)核心:（3）四、論述題1、商業(yè)銀行的負債項目主要包括哪些？商業(yè)銀行如何擴大自身的負債能力？答：商業(yè)銀行的負債包括存款和其他負債（1） 支票

20、存款。支票存款是指可以簽發(fā)支票進行支付的賬戶，它包括不計息的活期存款賬戶和有息的可轉(zhuǎn)讓提款通知書等賬戶?；钇诖婵钪饕糜诮灰缀椭Ц?，通過銀行進行結(jié)算。（2） 儲蓄存款。儲蓄存款主要為個人積蓄貨幣并取得利息收入而開辦，是一種非交易用的存款，一般使用存折，不能簽發(fā)支票。（3） 定期存款。定期存款是指具有確定的到期期限，到期才能支取的存款，也屬于非交易用存款。（4） 非存款性負債。商業(yè)銀行盡管可以主動爭取存款資金來源，然而存款水平畢竟不能直接控制，仍然會有波動。因此，商業(yè)銀行還必須開展非存款性負債業(yè)務(wù)，通過借入資金以應(yīng)付提款的需要、彌補法定準(zhǔn)備金的暫時不足，或是作為永久性的資金來源。具體的有：銀行同

21、業(yè)拆借向中央銀行借款回購協(xié)議向國際金融市場借款發(fā)行金融債券銀行持股公司發(fā)行的商業(yè)票據(jù) 商業(yè)銀行為了擴大自身的負債能力，應(yīng)當(dāng)注意從以下幾個方面做起：（1） 保持良好的信譽。在激烈競爭的經(jīng)營環(huán)境當(dāng)中，信譽是銀行生存和發(fā)展的關(guān)鍵。商業(yè)銀行應(yīng)十分注重自身在客戶中的形象，在任何時候，隨時滿足客戶提款和合理借款的需要都是商業(yè)銀行最起碼的業(yè)務(wù)要求。（2） 實現(xiàn)服務(wù)的多樣化。一般來說，能提供多樣化金融服務(wù)的商業(yè)銀行在存款競爭中能取得優(yōu)勢。多樣化的服務(wù)對客戶來說意味著更多的方便，對銀行來說則可以帶來存款的增加。全面性的服務(wù)在現(xiàn)代經(jīng)濟中已成為客戶選擇銀行的重要條件。（3） 維持良好的人際關(guān)系。在眾多的因素中，與客

22、戶的關(guān)系是十分重要的。在激烈的存款競爭中，職員的禮貌、熱情、周到的服務(wù)能對客戶心理產(chǎn)生極大影響。（4） 實行有競爭力的利率和服務(wù)費用。利率與服務(wù)費用的高低意味著客戶的收益與成本的多少，因為是影響存戶選擇銀行的重要因素。在存在利率限制的情況下，銀行要特別注意采用降低服務(wù)費用，提高更周到的服務(wù)等方式來競爭。（5） 在便利的位置選址經(jīng)營以及完備服務(wù)設(shè)施。存戶一般傾向于在附近選擇銀行存款，因此，在人口稠密的交通中心設(shè)立網(wǎng)點將會吸收到更多的存款。另外，服務(wù)設(shè)施的完備能極大地方便客戶，從而對存戶有更大的吸引力。2、論述中央銀行的獨立性答：中央銀行的獨立性指的是中央銀行在法律授權(quán)的范圍內(nèi)制定和執(zhí)行貨幣政策的

23、自主程度。中央銀行的獨立性集中反映為：在中央銀行和政府的關(guān)系上，兩者的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)是一致的，但又存在分工和協(xié)作，在實現(xiàn)目標(biāo)的措施選擇上有所不同。為解決重大經(jīng)濟問題，政府往往要求中央銀行更多地按照政府的安排行事。而主張中央銀行必須保持獨立性的意見認為，只有保持中央銀行的獨立性，解決特殊的金融問題，才能實現(xiàn)國家的經(jīng)濟目標(biāo)。四種央行獨立性模式 （1）美國模式，直接對國會負責(zé)，較強的獨立性。美國1913年聯(lián)邦儲備法建立的聯(lián)邦儲備系統(tǒng)行使制定貨幣政策和實施金融監(jiān)管的雙重職能。美聯(lián)儲（FED）實際擁有不受國會約束的自由裁量權(quán)，成為立法、司法、行政之外的“第四部門”；（2）英國模式，名義上隸屬財政部，相對獨

24、立性。盡管法律上英格蘭銀行隸屬于財政部，但實踐中財政部一般尊重英格蘭銀行的決定，英格蘭銀行也主動尋求財政部支持而相互配合。1997年格蘭銀行事實上的獨立地位向第一種模式轉(zhuǎn)化；（3）日本模式，隸屬財政部，獨立性較小。大藏大臣對日本銀行享有業(yè)務(wù)指令權(quán)、監(jiān)督命令權(quán)、官員任命權(quán)以及具體業(yè)務(wù)操作監(jiān)督權(quán)，但是1998年4月日本國會通過了修正日本銀行法以法律形式確認中央銀行的獨立地位，實現(xiàn)向第一種模式轉(zhuǎn)化；（4）中國模式，隸屬于政府，與財政部并列。中華人民共和國人民銀行法規(guī)定：“中國人民銀行是中央銀行，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理?！?、試評述傳統(tǒng)傳統(tǒng)的三大貨幣政策工

25、具的優(yōu)缺點答：中央銀行的貨幣政策工具可分為一般性政策工具和選擇性政策工具，傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具就屬于一般性政策工具的范疇，也就是我們通常所說的“三大法寶”：再貼現(xiàn)政策、存款準(zhǔn)備金政策和公開市場政策。（1） 再貼現(xiàn)政策。商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)以貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)向中央銀行所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓，被稱為再貼現(xiàn)；再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過直接調(diào)整或制定對合格票據(jù)的貼現(xiàn)利率，來干預(yù)和影響市場利率以及貨幣市場上的供給和需求，從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的一種貨幣政策。 優(yōu)點：能通過影響商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)向央行借款的成本來達到調(diào)整信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量的目的，再貼現(xiàn)率上升，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本上升，商業(yè)

26、銀行會提高對企業(yè)的放款利率以平衡收支，從而社會對借款的需求減少，達到了收縮信貸規(guī)模的目的。能產(chǎn)生一種“告示效應(yīng)”，即貼現(xiàn)率的變動，可以作為向銀行和公眾宣布中央銀行政策意向的有效辦法，可以表明中央銀行貨幣政策的信號與它的方向，從而達到心理宣傳效果。 局限性：中央銀行處于被動地位，往往不能取得預(yù)期的效果，因為再貼現(xiàn)政策只能影響來貼現(xiàn)的銀行，對其他銀行只是間接地發(fā)生作用，政策的效果完全取決于商業(yè)銀行的行為。另外，再貼現(xiàn)政策工具的靈活性比較小，缺乏彈性，若央行經(jīng)常調(diào)整再貼現(xiàn)率，會使市場利率經(jīng)常波動而使企業(yè)和商業(yè)銀行無所適從。（2） 存款準(zhǔn)備金政策。存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通

27、過調(diào)整商業(yè)銀行交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金比率，來改變貨幣乘數(shù)、控制商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，間接地控制社會貨幣供應(yīng)量的活動。優(yōu)點：有較強的告示效應(yīng)，這點同于再貼現(xiàn)政策法定存款準(zhǔn)備金政策是具有法律效力的，威力很大，這種調(diào)整有強制性，準(zhǔn)備金調(diào)整對貨幣供應(yīng)量有顯著的影響效果，準(zhǔn)備金率的微小調(diào)整會使貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生很大變化，主要通過兩個方面，對貨幣乘數(shù)的影響和對超額準(zhǔn)備金的影響。缺點：缺乏應(yīng)有的靈活性，正因為該政策工具有較強的通知效應(yīng)和影響效果，所以其有強大的沖擊力。這一政策工具只能在少數(shù)場合下使用，它只能作為調(diào)節(jié)信用的武器庫中一件威力巨大而不能經(jīng)常使用的武器。（3） 公開市場政策。所謂公開市場政策是指中央

28、銀行在證券市場上公開買賣各種政府證券以控制貨幣供應(yīng)量及影響利率水平的行為。優(yōu)點：通過公開市場業(yè)務(wù)可以左右整個銀行體系的基礎(chǔ)貨幣量，使它符合政策目標(biāo)的需要中央銀行的公開市場政策具有“主動權(quán)”，即政策的效果并非取決于其他個體的行為，央行是“主動出擊”而非“被動等待”。公開市場政策可以適時適量地按任何規(guī)模進行調(diào)節(jié)，具有其他兩項政策所無法比擬的靈活性，中央銀行賣出和買進證券的動作可大可小。公開市場業(yè)務(wù)有一種連續(xù)性的效果，央行能根據(jù)金融市場的信息不斷調(diào)整其業(yè)務(wù)，萬一發(fā)生經(jīng)濟形勢改變，可以迅速作反方向操作，以改正在貨幣政策執(zhí)行過程中可能發(fā)生的錯誤以適應(yīng)經(jīng)濟情形的變化，這相較于其他兩種政策工具的一次性效果是

29、優(yōu)越的。 缺點：對經(jīng)濟金融的環(huán)境要求高。公開市場業(yè)務(wù)的一個必不可少的前提是有一個高度發(fā)達完善的證券市場，其中完善包括有相當(dāng)?shù)纳疃?、廣度和彈性，證券操作的直接影響標(biāo)的是準(zhǔn)備金，對商業(yè)銀行的信貸擴張和收縮還只是起間接的作用。第一章 金融與經(jīng)濟1、貨幣和財富是同一個概念。（ F ）2、貨幣和財富是兩個不同的概念，貨幣只是財富的一小部分。（ T ）3、金融是經(jīng)濟發(fā)展的結(jié)果，同時金融對經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進和推動作用。（ T ）4、金融已成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，現(xiàn)代經(jīng)濟也正在逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诮?jīng)濟。（T ）5、人們可以用貨幣來計量收入水平，所以人們的收入就是他所持有的貨幣。（ T ）6、利率變動受多種因素制約，

30、其中包括貨幣供求。當(dāng)貨幣供給增加，超過貨幣需求時，利率水平就會上升。（ F ）單項選擇題1、紙幣的發(fā)行是建立在貨幣 B 職能基礎(chǔ)上的。 A、價值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、儲藏手段2、歷史上最早出現(xiàn)的貨幣形態(tài)是 A 。 A、實物貨幣 B、信用貨幣C、表征貨幣 D、電子貨幣3、典型的銀行券屬于 C 類型的貨幣。 A、實物貨幣 B、信用貨幣C、表征貨幣 D、電子貨幣 4、我國M1層次的貨幣口徑是 D 。 A、MI=流通中現(xiàn)金 B、MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+企業(yè)定期存款 C、MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+個人儲蓄存款 D、MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款

31、5、用貨幣數(shù)量來解釋貨幣屬性、貨幣價值與商品價格的學(xué)說是 D 。 A、貨幣金屬論 B、貨幣名目論C、貨幣國定論 D、貨幣數(shù)量論6、在西方經(jīng)濟學(xué)有關(guān)貨幣的觀點中， A 把貨幣等同與貴金屬，并認為只有金銀才是一國的真正財富等。 A、貨幣金屬論 B、貨幣名目論 C、貨幣國定論 D、貨幣數(shù)量論7、在一國貨幣制度中， C 是不具有無限法償能力的貨幣。 A、主幣 B、本位幣 C、輔幣 D、都不是8、格雷欣法則起作用于 B 。 A、平行本位制 B、雙本位制 C、跛行本位制 D、單本位制9、如果金銀的法定比價位1：13，而市場比價位1：15，這時充斥市場的將是 A 。 A、銀幣 B、金幣 C、金幣銀幣同時 D

32、、都不是10、歷史上最早的貨幣制度是 B 。 A、金本位制 B、銀本位制 C、金銀復(fù)本位制 D、金塊本位制11、在金屬貨幣制度下，本位幣的名義價值與實際價值是 C 。 A、呈正比 B、呈反比 C、相一致 D、無關(guān)12、輔幣的名義價值 A 其實際價值。 A、高于 B、低于 C、等于 D、不確定13、最早實行金幣本位制的國家是 B 。 A、美國 B、英國 C、法國D、日本14、商品價格與貨幣價值的大小成 C 關(guān)系，與單位貨幣即價格標(biāo)準(zhǔn)的含金量成 關(guān)系。 A、反比 正比B、反比 反比 C、正比 反比 D、正比 正比15、現(xiàn)代經(jīng)濟中的信用貨幣是紙制的貨幣符號，貨幣所有者無論是手持現(xiàn)鈔，還是把它存入銀行

33、，都發(fā)揮了 D 的作用。 A、儲藏手段 B、價值尺度C、世界貨幣D、積累或儲蓄手段16、 A 是一種相對穩(wěn)定的貨幣制度，對資本主義的發(fā)展曾起著積極的作用。A、金幣本位制B、金匯兌本位制C、金銀復(fù)本位制D、金塊本位制第三部分 是非判斷題 1、表征貨幣是指由足值貨幣的代表物，包括銀行券、輔幣等執(zhí)行貨幣基本職能的貨幣形態(tài)。（ T ）2、信用貨幣實際上是銀行債務(wù)憑證，信用貨幣流通也就是銀行債務(wù)的轉(zhuǎn)移。T3、現(xiàn)代經(jīng)濟中的信用貨幣是紙制的貨幣符號，不具有典型意義上的儲藏手段職能。（ T ）4、目前，世界各國普遍以金融資產(chǎn)安全性的強弱作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。（F ）5、通貨，即現(xiàn)實流通中的貨幣，包括鈔票

34、、輔幣和銀行存款。（ F ）6、格雷欣法則是在平行本位制下出現(xiàn)的劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。（ F ）7、在格雷欣法則中，實際價值高于法定比價的貨幣是劣幣。（ F ） 8、紙幣是以國家信用為基礎(chǔ)的信用貨幣，無論現(xiàn)金還是存款貨幣都是中央銀行代表國家對持有者的負債。（ F）9、在金屬貨幣制度下，本位幣可以自由鑄造與熔化。（ T ） 10、現(xiàn)代經(jīng)濟中的信用貨幣是紙制的價值符號，它不具備典型意義上的儲藏手段職能。（ T ） 11、國家信用保證一般是指銀行通過買入政府債券向流通中投放信用貨幣，因此，這一憑國家信用發(fā)行的信用貨幣是具備穩(wěn)定貨幣流通的保證作用。（ F ）12、在紙幣本位制下，如果在同一市場上出現(xiàn)兩種以

35、上紙幣流通，會出現(xiàn)實際價值較低的貨幣排斥實際價值高的貨幣的“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。（ F ）13、貨幣制度最基本的內(nèi)容是確定貨幣名稱和貨幣單位，貨幣名稱和貨幣單位確定了，一國的貨幣制度也就確定了。（ F ）14、我國M1層次的貨幣口徑是：MI=流通中現(xiàn)金+企業(yè)活期存款+個人活期儲蓄存款。（F ）15、在金屬貨幣制度下，本位幣的名義價值與實際價值是相一致的。（ T ）16、在跛行本位制下，金幣和銀幣都可流通，所以“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律在這一貨幣制度下也同樣起作用。（ F ）17、準(zhǔn)貨幣一般由活期存款、定期存款、儲蓄存款、外幣存款等各種存款以及各種短期信用工具等構(gòu)成。（ F ）18、金塊本位制下，金幣

36、可以自由鑄造、自由熔化。（F ）第三章 選擇題 1、信用是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。當(dāng)商品交換出現(xiàn)延期支付、貨幣執(zhí)行 職能時，信用就產(chǎn)生了。C A、價值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、儲藏手段 2、現(xiàn)代信用制度的基礎(chǔ)是 C 。 A、銀行信用 B、國家信用 C、商業(yè)信用 D、消費信用3、 A 是現(xiàn)代信用的主要形式。A、銀行信用 B、國家信用 C、商業(yè)信用 D、消費信用4、 B 是債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的，命令他在一定期間內(nèi)向收款人或持票人支付一定金額的支付命令書，須經(jīng)付款人承兌后方為有效票據(jù)。A、期票 B、匯票 C、本票 D、支票5、不是以商品交易為基礎(chǔ)，而是專門為融通資金簽發(fā)的一種票據(jù)，

37、稱為 D 。A、期票 B、匯票 C、本票 D、空票據(jù)6、由出票人對收款人發(fā)出的在一定期間內(nèi)支付一定金額的債務(wù)憑證是 C 。A、期票 B、匯票 C、本票 D、支票7、 A 是由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾在一定時期內(nèi)支付一定款項的債務(wù)憑證。A、期票 B、匯票 C、本票 D、支票8、由貨幣當(dāng)局確定的利率是 B 。A、市場利率 B、官定利率 C、公定利率 D、實際利率9、在借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，利率水平可隨市場利率變化的利率是 B 。 A、固定利率 B、浮動利率 C、一般利率 D、優(yōu)惠利率10、在國際借貸市場上，低于LIBOR的貸款利率被稱為 D 。A、固定利率 B、浮動利率 C、一般利率 D、優(yōu)惠利率第

38、三章 是非判斷題 1、信用只有在貨幣的流通手段職能存在的條件下才能發(fā)生。（ F ） 2、從形式上看，國際信用是適應(yīng)商品經(jīng)濟發(fā)展和國際貿(mào)易擴大而產(chǎn)生并發(fā)展起來的一種借貸關(guān)系；從本質(zhì)上看，國際信用是資本輸出的一種形式。（T ）3、現(xiàn)代信用是在同高利貸作斗爭中發(fā)展起來的，隨著現(xiàn)代信用制度的建立，高利貸信用已經(jīng)被徹底消滅。（F ）4、銀行券是從貨幣作為流通手段的職能中產(chǎn)生的，是一種不定期的信用工具。（ F ）5、銀行本票可以代替現(xiàn)金流通。（ T ）6、由貨幣當(dāng)局確定的利率是公定利率。（ F ）7、在利率體系中發(fā)揮指導(dǎo)性作用的利率是公定利率。（ F ）8、實際利率是指剔除通貨膨脹因素的利率，所以，實際利

39、率又可以理解為在物價不變、貨幣購買力也不變的條件下的利率。（ T） 9、利率市場化就是指中央銀行完全放棄對利率的調(diào)控，利率完全由市場決定。（F ） 10、利率水平變動對資金供求有重要影響，并進而影響一國宏觀經(jīng)濟狀況及其國際收支，但利率只是影響宏觀經(jīng)濟的一個非常重要的作用變量，而不是全部作用變量。（ T ）第五章 單項選擇題1、 C 是歷史上第一家股份制銀行，也是現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的象征。A、德意志銀行B、法蘭西銀行 C、英格蘭銀行D、日本銀行2、 A 是中國自辦的第一家銀行，它的成立標(biāo)志著中國現(xiàn)代銀行事業(yè)的創(chuàng)始。A、中國通商銀行 B、中國交通銀行 C、戶部銀行D、中國實業(yè)銀行 3、 C 是商業(yè)銀行最

40、基本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。A、信用創(chuàng)造B、支付中介 C、信用中介 D、金融服務(wù) 4、下列 B 不屬于商業(yè)銀行的交易存款。A、支票存款 B、儲蓄存款 C、NOWs D、CDs 5、下列 D 不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、準(zhǔn)備金 C、存放同業(yè)款項D、應(yīng)付款項 6、下列 D 屬于商業(yè)銀行狹義的表外業(yè)務(wù)。A、信托業(yè)務(wù)B、融資租賃業(yè)務(wù) C、信用卡業(yè)務(wù)D、承諾業(yè)務(wù)7、信托與租賃屬于商業(yè)銀行的 C 。A資產(chǎn)業(yè)務(wù)B負債業(yè)務(wù) C中間業(yè)務(wù)D表外業(yè)務(wù)8、下列 C 屬商業(yè)銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)。A、備用信用證B、信貸便利 C、信用卡業(yè)務(wù)D、承諾業(yè)務(wù)是非判斷題 1、在我國政府機關(guān)、企業(yè)單位的所有存款都不

41、能稱之為儲蓄存款。（ T ） 2、儲蓄存款和儲蓄是兩個相同的概念。（F ） 3、商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一吸收活期存款、開設(shè)支票存款帳戶的金融中介機構(gòu)。（ T ） 4、商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力不受任何條件限制。（ F ） 5、商業(yè)銀行的信用中介職能并不改變貨幣資金的所有權(quán)，而只是把貨幣資金的使用權(quán)在資金盈余單位和資金短缺單位之間融通。（ F ） 6、永久性的股東權(quán)益和債務(wù)資本都屬于商業(yè)銀行的一級資本或核心資本。F7、從會計處理角度而言，所有的表外業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)。（T ）8、票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。（ F ）9、非交易存款是指不能簽發(fā)支票的存款，因而是不能直接充當(dāng)

42、交易媒介。T10、NOW帳戶是以支付命令書取代了支票，實際上是一種不使用支票的支票帳戶。（ T ）第六章 單項選擇題 1、 A 是投資銀行最基本的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。A、證券承銷 B、證券交易 C、證券私募 D、資產(chǎn)證券化 2、 D 是指將缺乏流動性的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為在金融市場上可以出售的證券的行為。A、證券承銷 B、證券交易 C、證券私募 D、資產(chǎn)證券化 3、把證券出售給數(shù)量有限的機構(gòu)投資者，如保險公司、共同基金、保險基金等，是投資銀行的 B 業(yè)務(wù)。A、證券公募B、證券私募 C、證券管理D、風(fēng)險投資 4、基金管理的關(guān)鍵是在分散和降低風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得較高的收益，因此， C 就顯得極為重要。A、風(fēng)險資本投資B、

43、證券承銷 C、證券組合投資D、資產(chǎn)證券化5、投資銀行是以證券業(yè)務(wù)為本源業(yè)務(wù)，主要發(fā)揮 A 功能的金融機構(gòu)，是國際金融體系中最重要的組成部分之一。A、直接融資 B、間接融資 C、直接融資與間接融資并重D、不一定6、投資銀行的資金來源主要通過證券的發(fā)行和交易籌集，其本源業(yè)務(wù)為 B 。A、證券交易B、證券承銷 C、證券私募D、資產(chǎn)證券化第七章 是非判斷題 1、1933年格拉斯-斯蒂格爾法的頒布標(biāo)志著純粹意義上的商業(yè)銀行和投資銀行的誕生。（對） 2、在完成證券承銷業(yè)務(wù)后，就意味著投資銀行和該證券的交易關(guān)系結(jié)束了。（錯） 3、證券交易是投資銀行最基本的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。（錯） 4、證券承銷實際上就是公募發(fā)行。（

44、對） 5、資產(chǎn)證券化對發(fā)行者、投資者和投資銀行有利，而對借款者利益沒影響的一種融資方式。（錯） 6、基金管理的關(guān)鍵是在分散和降低風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得較高的收益，因此，風(fēng)險資本投資就顯得極為重要。（錯）7、融資的利差收益也是投資銀行利潤的主要來源之一。（對）8、投資銀行的資金來源主要通過證券的發(fā)行和交易籌集。（對）9、投資銀行是以證券業(yè)務(wù)為本源，主要發(fā)揮間接融資功能的金融機構(gòu)，是國際金融體系中最重要的組成部分之一。（錯）第八章 單項選擇題 1、下列 D 不屬于存款型金融機構(gòu)。A、商業(yè)銀行 B、儲蓄銀行 C、信用社 D、投資基金2、下列 C 屬于契約型金融機構(gòu)。A、金融公司 B、封閉型基金 C、保險公

45、司D、信用社3、下列 D 不屬于投資型金融機構(gòu)A、共同基金 B、金融公司 C、貨幣市場共同基金 D、養(yǎng)老基金 4、 C 的股份相對固定，一般不向投資者增發(fā)新股或贖回就股。A、公司型基金 B、契約型基金 C、封閉型基金D、開放型基金 5、在我國，負責(zé)管理和處置中國工商銀行不良資產(chǎn)的資產(chǎn)管理公司是 B 。A、信達資產(chǎn)管理公司 B、華融資產(chǎn)管理公司C、東方資產(chǎn)管理公司 D、長城資產(chǎn)管理公司 6、下列 A 不屬于政策性銀行。A、中國人民銀行B、中國進出口銀行 C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、國家開發(fā)銀行7、信用合作社屬于 A 。A、存款型金融機構(gòu) B、契約型金融機構(gòu) C、投資型金融機構(gòu) D、政策型金融機構(gòu)8、養(yǎng)老

46、基金屬于 B 。A、存款型金融機構(gòu) B、契約型金融機構(gòu) C、投資型金融機構(gòu) D、政策型金融機構(gòu)9、共同基金屬于 C 。A、存款型金融機構(gòu) B、契約型金融機構(gòu) C、投資型金融機構(gòu) D、政策型金融機構(gòu)10、下列 D 不是投資基金的特點。A、專家理財B、投資組合 C、規(guī)模經(jīng)營D、收益率特別高 是非判斷題 1、由于存款型金融機構(gòu)創(chuàng)造存款，而這些存款又是貨幣供應(yīng)的重要組成部分，所以這類機構(gòu)是貨幣銀行學(xué)特別關(guān)注的機構(gòu)。（是） 2、共同基金又稱投資基金，它是一種直接的金融投資機構(gòu)或工具。（錯） 3、契約型基金本身并不是一個法人。（對）4.開放型基金的發(fā)行總額是固定的。（錯）5.貨幣市場共同基金的投資對象僅限

47、于安全性高、流動性大的貨幣市場金融工具。（對） 6、在我國，住房儲蓄銀行屬于政策性銀行。（錯）7、在西方國家，儲蓄銀行和商業(yè)銀行同樣受到嚴格監(jiān)管，因為它們也創(chuàng)造存款，這些存款是貨幣供應(yīng)的重要組成部分。（對） 8、信用合作社屬于契約型金融機構(gòu)。（錯）9、收益率特別高是投資基金的特點之一。（錯）10、共同基金屬于契約型金融機構(gòu)。（錯）第二部分 單項選擇題 1、中央銀行的產(chǎn)生 C 商業(yè)銀行。A、早于 B、同時 C、晚于 D、不一定2、中央銀行作為國家銀行，它代理國庫，集中 D 。A、銀行存款 B、企業(yè)存款 C、個人存款D、國庫存款3、下列 B 最能體現(xiàn)中央銀行是“銀行的銀行”。A、發(fā)行貨幣B、最后貸

48、款人 C、代理國庫D、集中存款準(zhǔn)備金 4、真正最早全面發(fā)揮中央銀行職能的是 A 。A、英格蘭銀行B、法蘭西銀行 C、德意志銀行D、瑞典銀行5、1997年東南亞金融危機后成立的 D 是全國所有金融監(jiān)管機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心。A、中國任人民銀行B、證監(jiān)會 C、保監(jiān)會 D、中央工委 6、1998年，中國金融業(yè)多重機構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的體制基本確立， B 負責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財務(wù)公司A、中央工委B、中國人民銀行 C、證監(jiān)會 D、保監(jiān)會7、2003年，隨著 A 的成立，銀行、證券、保險中國金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”的框架將最終完成。A、銀監(jiān)會 B、中國人民銀行 C、證監(jiān)會D、保監(jiān)會第八章 是非判斷

49、題1、在紙幣本位制下，中央銀行不是唯一由國家授權(quán)發(fā)行貨幣的銀行。（F）2、中央銀行作為特殊的金融機構(gòu)，一般不經(jīng)營商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的普通金融業(yè)務(wù)。（T）3、中央銀行從事“存、放、匯”銀行業(yè)務(wù)的對象是商業(yè)銀行和其他商業(yè)企業(yè)。（F）4、各國中央銀行的獨立程度雖然存在較大的差異，但沒有一家中央銀行能夠完全獨立于政府之外的。（T）5、1997年東南亞金融危機后成立的中共中央金融工作委員會，是全國所有金融監(jiān)管機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)核心。（T ）6、1998年，中國金融業(yè)多重機構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的體制基本確立，人民銀行負責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財務(wù)公司。（ T ）7、中央銀行作為國家的銀行，又被成為國家的總

50、出納。（ T ）8、中央銀行是發(fā)行的銀行，所以除中央銀行外任何其他金融機構(gòu)的行為都不會影響貨幣供給。（ F）第十章 單項選擇題： 1、按資金的償還期限分，金融市場可分為 C 。A、一級市場和二級市場 B、同業(yè)拆借市場和長期債券市場C、貨幣市場和資本市場 D、股票市場和債券市場2、按照金融資產(chǎn)的新舊程度不同，金融市場可分為 A 。A、一級市場和二級市場 B、同業(yè)拆借市場和長期債券市場C、貨幣市場和資本市場 D、貨幣市場和債券市場3、下列 D 是金融市場所具有的主要宏觀功能。A、價格發(fā)現(xiàn) B、減少搜尋成本和信息成本 C、提供流動性 D、實現(xiàn)儲蓄投資轉(zhuǎn)化 4、債權(quán)類金融資產(chǎn)涉及到期期限和久期的概念。

51、對零息票債權(quán)資產(chǎn)而言，久期 C 到期期限。A、高于 B、低于 C、等于 D、不一定 5、下列屬于短期資金市場的是 C 。A、債券市場 B、資本市場 C、票據(jù)市場D、股票市場6、短期資金融通市場又稱為 B 。A、初級市場B、貨幣市場 C、資本市場D、次級市場7、長期資金融通市場又稱為 B 。A、貨幣市場 B、資本市場 C、初級市場D、次級市場 8、下列屬于資本市場的有 B 。A、同業(yè)拆借市場 B、股票市場 C、票據(jù)市場 D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 9、銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的做法叫 D 。A、票據(jù)交換B、票據(jù)承兌 C、票據(jù)結(jié)算D、票據(jù)貼現(xiàn)10、 B 是銀行間所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。A、貼現(xiàn) B、轉(zhuǎn)貼

52、現(xiàn) C、再貼現(xiàn) D、都不是 11、在出售證券時與購買者約定到期買回證券的方式稱為 D 。 A、證券發(fā)行 B、證券承銷 C、期貨交易 D、回購協(xié)議 12、在證券交易所內(nèi)進行的交易稱為 A 。A、場內(nèi)交易B、場外交易 C、柜臺交易D、第三市場交易 13、第一張大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由 B 于1961年創(chuàng)造的。A、交通銀行B、花旗銀行 C、東京銀行D、巴黎國民銀行14、股票是代表股份資本所有權(quán)的證書，它是一種 D 。A、固定資本B、可變資本 C、真實資本D、虛擬資本15、一般而言，金融資產(chǎn)的流動性與風(fēng)險性、收益性之間的關(guān)系存在 。A、正相關(guān)B、負相關(guān) C、不相關(guān)D、不確定關(guān)系16、按照美國的做法，垃圾債券一般是指信用評級在B B B（Baa）以下的債券，又稱為（C ）。A無風(fēng)險債券B無收益?zhèn)疌高風(fēng)險債券D投資級債券 第三部分 是非判斷題1、在股份公司盈利分配和公司破產(chǎn)清理時，優(yōu)先股股東優(yōu)先于普通股股東。（是） 2、有價證券從發(fā)行者手中轉(zhuǎn)移到投資者手中，這類交易屬于二級市場交易。（否） 3、債券回購交易實質(zhì)是一種以有價證券作為抵押品拆借資金的信用行為。（是） 4、一般而言，一年期以內(nèi)的短期資