中翔國(guó)際融資租賃公司租賃業(yè)務(wù)管理辦法

1、中翔國(guó)際（煙臺(tái)）融資租賃有限公司租賃業(yè)務(wù)管理辦法（草稿）第一章總則第二章租前調(diào)查與評(píng)估第三章租賃業(yè)務(wù)審查土審批第四章合同的簽訂第五章支付管理第六章租后管理第七章租賃逾期和小良租賃的管理第八章租賃檔案管理第九章附則第一章總則第一條為了規(guī)范租賃業(yè)務(wù)行為，防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高租賃業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)租賃項(xiàng)目管理，提高項(xiàng)目調(diào)查、審查、審批、放款、收租等業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，規(guī)范工作流程并提高工作效率，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。第二條租賃項(xiàng)目管理實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先，兼顧經(jīng)濟(jì)效益”的原則。第三條公司設(shè)立“項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)”（簡(jiǎn)稱評(píng)審會(huì)）。負(fù)責(zé)公司所有租賃項(xiàng)目在公司

2、內(nèi)部的終審、租賃客戶重大違約事項(xiàng)處置方案的審定以及裁定各職能部門(mén)對(duì)項(xiàng)目管理的成效等，評(píng)審會(huì)是公司租賃項(xiàng)目管理的最高決策機(jī)構(gòu)，依據(jù)公司的管理制度，租賃項(xiàng)目的最終決策權(quán)屬于超出管理層決策金額的決策層。第四條本辦法所稱租賃業(yè)務(wù)是指公司開(kāi)展的直接租賃、回租、轉(zhuǎn)租賃等融資性租賃業(yè)務(wù)。本辦法所稱租賃業(yè)務(wù)適用的租賃物為固定資產(chǎn)。直接租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。回租是指承租人將白有物件出賣(mài)給出租人，同時(shí)與出租人簽定融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務(wù)必須有明確的標(biāo)的物

3、，標(biāo)的物由承租人真實(shí)擁有并有權(quán)處分，不得接受已設(shè)置任何抵押、權(quán)屬存在爭(zhēng)議或已被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)或其所有權(quán)存在任何其他瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)的標(biāo)的物。轉(zhuǎn)租賃是指以同一物件為標(biāo)的物的多次融資租賃業(yè)務(wù)。在轉(zhuǎn)租賃中，上一租賃合同的承租人同時(shí)又是下一租賃合同的出租人，稱為轉(zhuǎn)租人。轉(zhuǎn)租人從其他出租人處租入租賃物件再轉(zhuǎn)租給第三人，轉(zhuǎn)租人以收取租金差為目的的租賃形式。租賃物品的所有權(quán)歸第一出租人。第五條租賃項(xiàng)目管理必須實(shí)行項(xiàng)目前期調(diào)查、項(xiàng)目后期管理與項(xiàng)目前期審查、項(xiàng)目后期監(jiān)督相分離的原則。租賃項(xiàng)目的前期調(diào)查由公司租賃部門(mén)負(fù)責(zé)，租賃項(xiàng)目的審查由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)，租賃項(xiàng)目的后期管理由資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)。

4、第六條本辦法適用于公司各種租賃項(xiàng)目的操作和管理，用于指導(dǎo)業(yè)務(wù)部項(xiàng)目操作人員的工作，也適用于其它項(xiàng)目的參與者和管理者。第二章租前調(diào)查與評(píng)估第七條公司辦理租前調(diào)查與評(píng)估的部門(mén)為租賃業(yè)務(wù)部第八條租賃申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：（一）持有國(guó)家工商管理部門(mén)頒發(fā)的并經(jīng)過(guò)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，實(shí)行獨(dú)立核算的企（事）業(yè)法人，持有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）；（二）從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須符合國(guó)家的有關(guān)法律規(guī)定及產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、投資管理等相關(guān)政策；（三）具有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；（四）經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，會(huì)計(jì)核算制度健全，有高素質(zhì)的核心管理人員和適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制；（五）承租人對(duì)外的股本權(quán)益性投資總額

5、未超過(guò)其資產(chǎn)凈額的50%;（六）承租人的所有者權(quán)益與項(xiàng)目投資額的比例不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定比例。（七）信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄。（八）為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄；（九）公司要求具備的其他條件。第九條下列情況，不予租賃：1、未列入國(guó)家或本地區(qū)投資計(jì)劃，白籌資金不落實(shí)，資金有缺口；2、未取得有關(guān)部門(mén)建筑、投資、開(kāi)工許可證或有關(guān)批準(zhǔn)文件的；3、國(guó)家明文限制發(fā)展的企業(yè)及產(chǎn)品；4、用租賃設(shè)備從事股本權(quán)益性投資（另有規(guī)定的除外）；5、套用租賃資金，相互借貸，牟取非法收入；6、提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表及損益表的；7、投資項(xiàng)目違反環(huán)境保護(hù)規(guī)定。第十條租賃申請(qǐng)人應(yīng)向公

6、司提出書(shū)面申請(qǐng)，申請(qǐng)應(yīng)包括以下內(nèi)容：企業(yè)概況、租賃理由、租賃條件、租賃擔(dān)保、租金償付資金來(lái)源及其他需要向公司說(shuō)明的情況?？蛻艚?jīng)理嚴(yán)格按照評(píng)價(jià)體系對(duì)客戶報(bào)送的基本材料進(jìn)行初步分析、調(diào)查、篩選。并按流程向風(fēng)險(xiǎn)管理部提交租賃項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)表經(jīng)批準(zhǔn)立項(xiàng)的項(xiàng)目由承租人提交相關(guān)資料。第十一條租賃申請(qǐng)人應(yīng)提供其以下資料（核對(duì)原件后留存復(fù)印件）：（一）基本資料1、經(jīng)當(dāng)年年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、國(guó)稅證、地稅證、基本戶開(kāi)戶許可證及其他有關(guān)證照；2、法定代表人身份證或授權(quán)委托書(shū)；3、驗(yàn)資報(bào)告4、公司章程及其修正案；5、經(jīng)審計(jì)的近三年及近期的會(huì)計(jì)報(bào)表；6、貸款卡復(fù)印件；7、申請(qǐng)租賃的董事會(huì)或股東會(huì)決議及董事

7、或股東簽字樣本；8、承租人關(guān)于其或有負(fù)債或訴訟情況的聲明；9、公司認(rèn)為其他需要提供的資料。（二）直接租賃除提供本條第（一）項(xiàng)所述資料外，還應(yīng)提供相關(guān)資料：1、與直接租賃有關(guān)的項(xiàng)目的立項(xiàng)批文、可行性研究報(bào)告及其他有關(guān)批準(zhǔn)文件；2、擬選定租賃物件的有關(guān)資料，對(duì)特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)的需提供出賣(mài)人的有關(guān)資料。3、承租人已選定租賃物件的，應(yīng)提交擬租賃物件的實(shí)物照片。（三）回租除提供本條第（一）項(xiàng)所述資料外，還應(yīng)提供以下資料：1、擬定租賃物件的所有權(quán)證書(shū)或證明；2、擬定租賃物件的估價(jià)依據(jù)等資料。3、租賃物件實(shí)物照片。第十二條租賃申請(qǐng)人應(yīng)提供其擬定的保證人的以下資料（核對(duì)原件后留存復(fù)印件）：（一）提供保證人以下資料

8、：1、提供第五條第（一）項(xiàng)15目所述資料；2、白然人承擔(dān)連帶責(zé)任保證的需出具承諾書(shū)及其配偶的身份證復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件等資料。；3、同意為承租人租賃事項(xiàng)提供保證的董事會(huì)或股東會(huì)決議；4、本公司認(rèn)為需要提供的其他資料。（二）抵押、質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)提供以下資料：1、抵押物、質(zhì)押物清單；2、抵押物、質(zhì)押物所有權(quán)證書(shū)或證明；3、抵押物、質(zhì)押物的估價(jià)資料；4、第三人同意抵押、質(zhì)押的承諾書(shū)（抵押物、質(zhì)押物為非承租人所有時(shí)）；5、公司認(rèn)為需要提供的其他資料。第十三條承租人及擔(dān)保人提交的所有資料均應(yīng)加蓋公章并注明提交日期?？蛻艚?jīng)理完成的項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告應(yīng)由客戶經(jīng)理簽字并簽署日期。第十四條租前調(diào)查，租賃業(yè)務(wù)部在收到租

9、賃申請(qǐng)人的申請(qǐng)和提供的資料后，并按公司立項(xiàng)流程正式立項(xiàng)后，相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)確定客戶經(jīng)理和客戶助理，組成項(xiàng)目組并進(jìn)行租前調(diào)查。項(xiàng)目組不少于2人,必要時(shí)可請(qǐng)公司其他部門(mén)人員參加。調(diào)查應(yīng)包括但不僅限于以下內(nèi)容：（一）直接租賃1、租賃申請(qǐng)人提供的材料是否真實(shí)、合法、有效。2、租賃申請(qǐng)人基本情況，包括企業(yè)的類型、股東構(gòu)成、歷史沿革、核心領(lǐng)導(dǎo)層的基本情況、企業(yè)人力資源狀況、在同行業(yè)中的地位、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況、新建項(xiàng)目相關(guān)關(guān)系人情況等。3、財(cái)務(wù)狀況，包括租賃申請(qǐng)人財(cái)務(wù)制度是否健全、帳務(wù)是否清楚、報(bào)表是否真實(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量和數(shù)量，應(yīng)收應(yīng)付賬款的金額及帳齡，或有損失、或有負(fù)債情況，現(xiàn)金流量情況，收益質(zhì)量及盈利能力情況

10、,是否涉及重大訴訟，資產(chǎn)抵押、質(zhì)押情況等。4、經(jīng)營(yíng)狀況，包括主導(dǎo)產(chǎn)品及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)份額，主要銷(xiāo)售客戶和原材料供應(yīng)商及所占比例。5、管理狀況，包括治理結(jié)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)機(jī)制，經(jīng)營(yíng)方針和策略，企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，內(nèi)控體系的建設(shè)和運(yùn)行情況，社會(huì)公眾機(jī)構(gòu)、傳媒的評(píng)價(jià)等。6、租賃擔(dān)保，包括保證人本條第（一）項(xiàng)15目所述的內(nèi)容,抵押、質(zhì)押物的情況、價(jià)值、變現(xiàn)能力等。7、與直接租賃有關(guān)的項(xiàng)目的情況，包括基本內(nèi)容，項(xiàng)目建設(shè)的必要性，企業(yè)承辦項(xiàng)目的能力，項(xiàng)目對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)會(huì)產(chǎn)生的影響，項(xiàng)目主導(dǎo)產(chǎn)品的市場(chǎng)定位、目前國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的供求狀況，項(xiàng)目所采用的技術(shù)的先進(jìn)性，投資計(jì)劃、投資組成、資金籌措，經(jīng)濟(jì)效益評(píng)價(jià)等。8、與租賃有關(guān)

11、的項(xiàng)目的情況，包括項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性、按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定的項(xiàng)目資本金到位情況。9、租賃條件擬定的租賃物件明細(xì)及價(jià)值，出賣(mài)人的基本情況，租賃物件購(gòu)買(mǎi)方式，價(jià)款支付方式等。（二）售后回租除本條第（一）項(xiàng)16目所述的內(nèi)容外，還應(yīng)包括租賃條件中擬定的租賃物件安裝使用地、使用狀況、估價(jià)的可靠性等。售后回租日常項(xiàng)目注意要點(diǎn)：1、看固定資產(chǎn)清單；2、看現(xiàn)場(chǎng)實(shí)物；3、看原始買(mǎi)賣(mài)合同及發(fā)票（原件）；4、看買(mǎi)入付款憑證（銀行流水）；5、看是否被抵押（當(dāng)?shù)毓ど叹植樵儯?、看是否被其他融資租賃公司作為租賃物（人民銀行征信系統(tǒng)）；7、看原始發(fā)票上開(kāi)票單位聯(lián)系方式，

12、必要時(shí)檢驗(yàn)真?zhèn)危?、看重新估值等。第十五條租前調(diào)查的基本方式和程序（一）審查租賃申請(qǐng)人提供的資料；（二）進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，通過(guò)會(huì)見(jiàn)租賃申請(qǐng)當(dāng)事人、現(xiàn)場(chǎng)考察、現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證、走訪租賃申請(qǐng)人的客戶等獲取第一手資料；（三）通過(guò)公眾媒體、公眾機(jī)構(gòu)獲取有關(guān)資料；（四）客戶經(jīng)理認(rèn)為必要時(shí)，可以請(qǐng)公司有關(guān)人員協(xié)助調(diào)查。（五）客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)確保調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性。第十六條在調(diào)查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)下列情況之一的，應(yīng)中止租前調(diào)查：（一）提供虛假或隱瞞主要事實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表及相關(guān)證照等資料；（二）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目；（三）按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，而未取得相關(guān)批準(zhǔn)文件的；（四）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)

13、目未取得環(huán)境保護(hù)部門(mén)許可的；（五）其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為。第十七條風(fēng)險(xiǎn)分析，完成調(diào)查后，采用定性與定量相結(jié)合的方法，客戶經(jīng)理對(duì)調(diào)查獲得的信息進(jìn)行分析，充分的揭示租賃項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分析應(yīng)包括但不僅限于以下內(nèi)容：（一）財(cái)務(wù)分析，包括變現(xiàn)能力比率、資產(chǎn)管理比率、負(fù)債比率、盈利能力比率、現(xiàn)金流量指標(biāo)、收益質(zhì)量指標(biāo)等的分析；（二）企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力分析，包括企業(yè)成長(zhǎng)性分析、經(jīng)營(yíng)前景分析、技術(shù)進(jìn)步對(duì)所在行業(yè)和企業(yè)的影響分析等；（三）企業(yè)核心領(lǐng)導(dǎo)層分析，包括主要領(lǐng)導(dǎo)人經(jīng)歷、誠(chéng)信和資產(chǎn)狀況分析；（四）租賃擔(dān)保分析，對(duì)需要擔(dān)保的租賃項(xiàng)目，要提供保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力的分析，抵押、質(zhì)押物的價(jià)值和變現(xiàn)能力的分析。（

14、五）針對(duì)新建項(xiàng)目的設(shè)備租賃，從租賃申請(qǐng)人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、還款來(lái)源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。第十八條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)度，形成項(xiàng)目決策的依據(jù)。同時(shí)揭示項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并擬定具體的防范措施。第十九條撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，根據(jù)租前調(diào)查獲取的信息資料和風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)估的結(jié)果，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告?？蛻艚?jīng)理和項(xiàng)目助理共同在調(diào)查報(bào)告上簽字。調(diào)查報(bào)告應(yīng)主要包括但不僅限于以下內(nèi)容（回租可不包括下述

15、第（三）項(xiàng)的內(nèi)容）：（一）租賃申請(qǐng)人基本情況（二）租賃申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)指標(biāo)及重大事項(xiàng)分析；（三）與直接租賃有關(guān)的項(xiàng)目的情況分析；（四）擬定的擔(dān)保情況；（五）租賃項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及對(duì)策；（六）客戶經(jīng)理調(diào)查報(bào)告意見(jiàn)。第二十條擬定租賃方案，主要應(yīng)包括以下基本內(nèi)容：租賃物件明細(xì)，租賃期限，起租日的確定，租金的計(jì)算，包括租賃本金（購(gòu)置成本）、租賃利息率和租賃手續(xù)費(fèi)率的約定，租賃價(jià)款的支付安排，租賃保證金，租賃物件的購(gòu)買(mǎi)（回租為租賃物件的轉(zhuǎn)讓），租賃物件的交付和驗(yàn)收（回租為租賃物件交接），租金的支付方式，租賃期滿的處理，租賃擔(dān)保，租賃項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益評(píng)價(jià)等。公司按照租審分離、分級(jí)審查的原則，規(guī)范租賃業(yè)務(wù)審批

16、流程，明確租賃業(yè)務(wù)審查權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批租賃業(yè)務(wù)。第二十一條租賃初審，租賃業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)調(diào)查報(bào)告、租賃方案和有關(guān)資料進(jìn)行初步審查。對(duì)同意報(bào)審的項(xiàng)目向風(fēng)險(xiǎn)管理部提交租賃項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)表、承租申請(qǐng)人和擔(dān)保人財(cái)務(wù)報(bào)表、租賃項(xiàng)目初步方案。通過(guò)初評(píng)會(huì)議的項(xiàng)目，由客戶經(jīng)理整理資料并填寫(xiě)租賃項(xiàng)目申請(qǐng)書(shū)和業(yè)務(wù)審批流轉(zhuǎn)表，部門(mén)經(jīng)理簽署明確的審查意見(jiàn)后，按業(yè)務(wù)流程送相關(guān)部門(mén)。流轉(zhuǎn)審核各部門(mén)及人員應(yīng)在收到送審資料2個(gè)工作日內(nèi),提出明確的審查意見(jiàn)。租前調(diào)查人員應(yīng)對(duì)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。對(duì)于不能滿足審查要求的，后續(xù)審查部門(mén)有權(quán)退回或要求補(bǔ)充資料。O第三章租賃業(yè)務(wù)審核與審批第二十二條租賃業(yè)務(wù)審核，按照調(diào)查與審查分離

17、的原則，租賃項(xiàng)目實(shí)行審核制度。審核部門(mén)進(jìn)一步對(duì)租賃項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和認(rèn)定。法律審核，法律審核人員對(duì)租賃項(xiàng)目的合法性及有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審查。風(fēng)險(xiǎn)審核，風(fēng)險(xiǎn)審核人員對(duì)項(xiàng)目方案及風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審查。財(cái)務(wù)審核，財(cái)務(wù)審核人員對(duì)租賃項(xiàng)目的資金安排和收益有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審查。合規(guī)審核，合規(guī)審核人員對(duì)程序合規(guī)性、資料完整性有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審查。以上審查崗位流轉(zhuǎn)完成后，業(yè)務(wù)部經(jīng)理對(duì)符合報(bào)審條件的項(xiàng)目，報(bào)總經(jīng)理同意后，提請(qǐng)?jiān)u審會(huì)會(huì)議審議并通知風(fēng)險(xiǎn)管理與法律合規(guī)部組織會(huì)議。第二十三條租賃審批，堅(jiān)持實(shí)事求是原則，廣泛聽(tīng)取各方面意見(jiàn)，體現(xiàn)公正性、客觀性、可靠性和科學(xué)性。第二十四條租賃審批，由公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)或公司風(fēng)險(xiǎn)控

18、制委員會(huì)會(huì)議或公司董事會(huì)會(huì)議按照其議事規(guī)則對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行審批，審批通過(guò)的項(xiàng)目由租賃業(yè)務(wù)部按業(yè)務(wù)流程組織實(shí)施。第四章租賃合同的簽訂第二十五條租賃合同的簽訂，由客戶經(jīng)理具體組織實(shí)施，租賃業(yè)務(wù)部協(xié)調(diào)管理。租賃業(yè)務(wù)合同或協(xié)議等各種法律性文件原則使用本公司制定的標(biāo)準(zhǔn)合同。對(duì)需要修改的內(nèi)容，須經(jīng)法律事務(wù)人員審查，并簽署書(shū)面意見(jiàn)。租賃業(yè)務(wù)合同或協(xié)議等各種法律性文件應(yīng)由客戶經(jīng)理親白制作。合同簽訂原則上應(yīng)本著先客戶后本公司的原則，并實(shí)行雙人面簽制度面簽制度是指客戶經(jīng)理必須親白到承租人、出賣(mài)人、擔(dān)保人、抵押質(zhì)押人處當(dāng)面簽字，當(dāng)面蓋章。必要時(shí)，合同應(yīng)經(jīng)過(guò)公證。抵押、質(zhì)押擔(dān)保物應(yīng)按有關(guān)規(guī)定辦理他項(xiàng)權(quán)利登記?；刈忭?xiàng)目的

19、租賃物件應(yīng)按規(guī)定辦理所有權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)或轉(zhuǎn)讓登記。資產(chǎn)管理部有關(guān)人員在租賃協(xié)議簽署后，按國(guó)家工商局關(guān)于動(dòng)產(chǎn)抵押登記管理辦法有關(guān)規(guī)定辦理抵押登記；登陸中國(guó)人民銀行征信中心融資租賃登記系統(tǒng)對(duì)租賃物的名稱、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地等信息進(jìn)行具體錄入登記，公示權(quán)利，維護(hù)交易。房產(chǎn)登記須到房產(chǎn)所在地房屋登記機(jī)關(guān)登記；車(chē)輛須到車(chē)輛注冊(cè)地車(chē)輛管理機(jī)關(guān)登記。其他租賃物按現(xiàn)行法律法規(guī)到應(yīng)登記機(jī)關(guān)登記。并辦理資產(chǎn)移交手續(xù)和開(kāi)具相關(guān)票據(jù)。必要時(shí)實(shí)行公告制度，并送達(dá)相關(guān)產(chǎn)權(quán)管理部門(mén)。租賃合同應(yīng)包括：1、融資租賃申請(qǐng)書(shū)。2、直接租賃業(yè)務(wù)的租賃物件購(gòu)買(mǎi)合同或委托購(gòu)買(mǎi)協(xié)議公司直接與承租人及承租人選定的出賣(mài)人簽訂租賃物件購(gòu)

20、買(mǎi)合同，或公司委托承租人與其選定的出賣(mài)人簽訂物件購(gòu)買(mǎi)合同，并經(jīng)公司確認(rèn)，明確該合同標(biāo)的物的所有權(quán)人為本公司。3、回租業(yè)務(wù)的租賃物件所有權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議由公司與承租人簽訂。4、租賃合同由公司與承租人簽訂。5、擔(dān)保合同保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保由公司與保證擔(dān)保人或抵押質(zhì)押物所有權(quán)人簽訂。第二十六條租賃合同簽訂后，客戶經(jīng)理按照合同約定和公司的有關(guān)規(guī)定辦理租賃物件的價(jià)款支付及相關(guān)手續(xù)。第五章支付管理公司租賃款的支付由客戶經(jīng)理和計(jì)劃財(cái)務(wù)部共同管理，形成支付管理制衡機(jī)制。客戶經(jīng)理根據(jù)租賃合同及購(gòu)買(mǎi)合同約定對(duì)租賃款支付條件進(jìn)行獨(dú)立審核，審核通過(guò)后報(bào)公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部。公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)審核各項(xiàng)租賃款支付前提條件的落實(shí)情

21、況，及租賃款支付用途、方式等，并按合同約定方式支付租賃款。第二十七條公司通過(guò)出租人受托支付或承租人白主支付對(duì)租賃款的支付進(jìn)行管理與控制。第二十八條采用出租人受托支付的，公司應(yīng)根據(jù)約定的租賃款用途,審核承租人提供的付款通知所列收款人、付款金額等信息是否與相應(yīng)的租賃合同及其附件中約定的付款條件相符。第二十九條采用承租人白主支付的，公司根據(jù)承租人特點(diǎn)、信用狀況和對(duì)承租人的熟悉程度等，選擇事前逐筆審核方式，或者事前批量審核、事后逐筆檢查或抽查等方式對(duì)承租人的付款指令比照第二十七條進(jìn)行審核。第六章租后管理第三十條租后管理，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、項(xiàng)目監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)處置相結(jié)合的原則。實(shí)行租賃業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理與資

22、產(chǎn)管理部專管、風(fēng)險(xiǎn)管理部與法律合規(guī)部監(jiān)督的方式進(jìn)行管理。主要內(nèi)容包括：（一）項(xiàng)目臺(tái)帳管理，租賃項(xiàng)目實(shí)施后，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)建立項(xiàng)目臺(tái)帳，并將有關(guān)信息錄入租賃項(xiàng)目管理信息系統(tǒng)。并及時(shí)將客戶主要聯(lián)系人資料移交資產(chǎn)管理部，由資產(chǎn)管理部監(jiān)督項(xiàng)目進(jìn)展情況及合同執(zhí)行情況。（二）租金回收，租賃合同生效后，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)租賃合同約定及時(shí)督促承租人按約定支付租金，于租金支付日十五日前向承租人發(fā)送租金通知單。資產(chǎn)管理部與計(jì)劃財(cái)務(wù)部協(xié)助。（三）資產(chǎn)管理部應(yīng)按照租賃合同的要求定期收集客戶資料，并且每年對(duì)公司租賃客戶的實(shí)地檢查不少于兩次。（四）跟蹤監(jiān)管，盡早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)采取必要的措施，控制不產(chǎn)租賃的產(chǎn)生。其主要內(nèi)容

23、包括：1、租賃物件的監(jiān)管租賃物件交接后，客戶經(jīng)理要及時(shí)督促承租人在租賃物件上標(biāo)明所有權(quán)人、按照租賃會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行帳務(wù)處理、辦理物件保險(xiǎn)等；在租賃期間，客戶經(jīng)理每季檢查一次租賃物件的使用情況，并且選取固定參照物或角度拍攝租賃物件照片。2、承租人的監(jiān)管客戶經(jīng)理每季對(duì)承租人、擔(dān)保人進(jìn)行一次租后檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)早期預(yù)警信號(hào)，采取預(yù)先提示支付租賃、逾期警告、財(cái)產(chǎn)保全、強(qiáng)制公證執(zhí)行、對(duì)承租人申請(qǐng)破產(chǎn)等步驟處置物權(quán)。并撰寫(xiě)盡職報(bào)告，主要內(nèi)容為租賃項(xiàng)目的執(zhí)行情況、租賃物件狀況、承租人經(jīng)營(yíng)情況、擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)情況或抵押質(zhì)押物狀況、值得關(guān)注的事項(xiàng)及處理意見(jiàn)等。收集承租人會(huì)計(jì)報(bào)表、承租人對(duì)租賃項(xiàng)目執(zhí)行有影響的相關(guān)資料。檢查

24、中發(fā)現(xiàn)影響租賃項(xiàng)目安全的重大因素要及時(shí)報(bào)告，并積極采取措施，妥善解決。3、租賃項(xiàng)目的監(jiān)管客戶經(jīng)理定期對(duì)承租人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、項(xiàng)目擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析、租賃項(xiàng)目監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。（五）分類監(jiān)管依據(jù)國(guó)際慣例，按照承租人租金償還能力等綜合狀況，將租賃債權(quán)按5級(jí)分類：正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類和損失類。（六）部門(mén)監(jiān)管：租賃業(yè)務(wù)部每季將客戶經(jīng)理提交的報(bào)告中有關(guān)內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和匯總，對(duì)發(fā)現(xiàn)的項(xiàng)目預(yù)警信號(hào)進(jìn)行認(rèn)真分析，擬定相應(yīng)的對(duì)策報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)。在經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，及時(shí)采取相應(yīng)措施，控制不良租賃的發(fā)生。租賃業(yè)務(wù)部經(jīng)理要不定

25、期親白抽查租賃項(xiàng)目的執(zhí)行情況。（七）稽核監(jiān)管：風(fēng)險(xiǎn)管理部與法律合規(guī)部對(duì)租賃項(xiàng)目的租后管理進(jìn)行抽查監(jiān)督。第三十一條合同清結(jié)，承租人按照合同約定支付全部租金后租賃結(jié)束?？蛻艚?jīng)理要按照合同的約定辦理租賃物件的移交手續(xù)，并撰寫(xiě)項(xiàng)目終結(jié)報(bào)告。第七章租賃逾期和不良租賃的管理第三十一條租賃業(yè)務(wù)部在每季后15日內(nèi)對(duì)全部項(xiàng)目，按照資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法進(jìn)行分類，確定各類項(xiàng)目的明細(xì)和價(jià)值，并提出有關(guān)處置意見(jiàn)。報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部與法律合規(guī)部和總經(jīng)理審查后，提交最近一次的風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)審批認(rèn)定。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)批準(zhǔn)認(rèn)定后，按照有關(guān)程序進(jìn)行處置和管理。第三十二條客戶經(jīng)理對(duì)在租賃期間發(fā)生租金逾期的，應(yīng)米取措施加緊催收

26、，及時(shí)了解承租人情況，弄清欠租原因，并及時(shí)報(bào)告。對(duì)租賃到期發(fā)生欠租而又未轉(zhuǎn)法律程序清收的，在加緊清收的同時(shí)，做好租賃物件和租賃債權(quán)的保全工作。根據(jù)承租人的情況變化擬定具體措施，并及時(shí)報(bào)告。對(duì)清收過(guò)程中，如客戶經(jīng)理認(rèn)為需要公司有關(guān)部門(mén)予以協(xié)助時(shí)，相關(guān)部門(mén)應(yīng)給予積極配合和支持。租賃項(xiàng)目形成逾期或不良租賃的，公司責(zé)成專人對(duì)其進(jìn)行專門(mén)管理，并及時(shí)制定清收或盤(pán)活措施。第三十三條對(duì)轉(zhuǎn)法律程序清收的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部與法律合規(guī)部負(fù)責(zé)管理，租賃業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理、資產(chǎn)管理部及有關(guān)部門(mén)予以協(xié)助。第八章租賃檔案管理第三十四條租賃檔案是租賃項(xiàng)目在租前調(diào)查、復(fù)審、審批、實(shí)施、租后管理全過(guò)程中形成的全部項(xiàng)目資料?？蛻艚?jīng)理應(yīng)在租賃合同簽訂15個(gè)工作日內(nèi)，將歸檔范圍內(nèi)的全部資料整理歸檔，并移交檔案管理部門(mén)。租后管理過(guò)程中形成的資料，如盡職報(bào)告、收集的會(huì)計(jì)報(bào)表及有關(guān)資料、租金通知單等及時(shí)續(xù)檔，在年度結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)移交檔案管理部門(mén)。合同清結(jié)后，將項(xiàng)目有關(guān)全部資料移交檔案管理部門(mén)。檔案管理部門(mén)將該項(xiàng)目的檔案封裝保存。第三十五條項(xiàng)目檔案的借閱，按照公司檔案管理辦法進(jìn)行管理。第九章附則第三十六條本公司直接租賃業(yè)務(wù)、回租業(yè)務(wù)執(zhí)行本辦法。轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù)參照本辦法執(zhí)行。第三十七條租賃業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、管理實(shí)行回避制度。回避范圍由公司有關(guān)制度規(guī)定。第三十八條本辦法與國(guó)家有關(guān)的法律、法規(guī)相抵