渤海銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法

1、渤海銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法 | 閱讀次數(shù)：20作者：時(shí)間:2015-11-27|第一章 總則 第一條 為規(guī)范渤海銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和本行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，制訂本辦法。 第二條 本辦法所稱應(yīng)收賬款指權(quán)利人（以下簡(jiǎn)稱“賣方”）因提供貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人（以下簡(jiǎn)稱“買方”）付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。 應(yīng)收賬款包括下列權(quán)利： （一）銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等； （二）出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)； （

2、三）提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)； （四）其它。 第三條 本辦法所稱合格的應(yīng)收賬款指賣方依據(jù)商務(wù)合同履行相關(guān)義務(wù)后，有權(quán)向買方收取的扣除預(yù)付款、已付款、傭金、銷售折讓（扣）、質(zhì)保金、尾款等的非信用證貿(mào)易項(xiàng)下所有的應(yīng)收款項(xiàng)凈額。 第四條 本辦法所稱國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)以賣方轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集融資、應(yīng)收賬款催收、管理及壞賬擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)，其中買方和賣方均在境內(nèi)。賣方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給本行，無論是否融資，由本行向其提供下列服務(wù)中的至少一項(xiàng)： （一）應(yīng)收賬款催收：本行根據(jù)應(yīng)收賬款賬期,主動(dòng)或應(yīng)賣方要求，采取電話、函件、上門催款直至法律手段等對(duì)買方進(jìn)行催收。 （二）應(yīng)收賬款管理：本行根據(jù)賣方的要求，

3、定期或不定期向其提供關(guān)于應(yīng)收賬款的回收情況、逾期賬款情況、對(duì)賬單等各種財(cái)務(wù)和統(tǒng)計(jì)報(bào)表，協(xié)助其進(jìn)行應(yīng)收賬款管理。 （三）壞賬擔(dān)保:賣方與本行簽訂保理協(xié)議后，由本行為買方核定信用額度，并在核準(zhǔn)額度內(nèi)，對(duì)賣方無商業(yè)糾紛的應(yīng)收賬款，提供約定的付款擔(dān)保。 （四）保理融資：本行根據(jù)應(yīng)收、應(yīng)付賬款賬期，應(yīng)賣方、買方要求，提供融資服務(wù)。 第五條 本辦法所稱客戶部門指分支行等業(yè)務(wù)有權(quán)發(fā)起部門，經(jīng)辦行指辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的本行分支機(jī)構(gòu)，有權(quán)審批主體指按照本行審批權(quán)限的規(guī)定有權(quán)審批國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的部門。 第二章 基本規(guī)定 第六條 保理業(yè)務(wù)分類 （一）有追索權(quán)與無追索權(quán)保理 無追索權(quán)保理是指銀行承擔(dān)買方破產(chǎn)、無理拖欠或無

4、法償付賬款的風(fēng)險(xiǎn)，若銀行不承擔(dān)上述買方不付款的風(fēng)險(xiǎn)則稱為有追索權(quán)保理。無追索權(quán)保理又稱買斷型保理，有追索權(quán)保理又稱回購型保理。 （二）公開型保理與隱蔽型保理 公開型保理指將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知買方；隱蔽型保理則指應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實(shí)暫不通知買方，但銀行保留在一定條件下通知的權(quán)利。 （三）賣方保理與買方保理 指本行受讓應(yīng)收賬款的前提下，依照本行提供授信的主體對(duì)象：如本行授信主體為賣方稱為賣方保理，若授信主體為買方則為買方保理。 第七條 保理授信指客戶在本行申請(qǐng)保理融資或本行為買方核準(zhǔn)信用風(fēng)險(xiǎn)額度，買方和賣方均可向本行申請(qǐng)保理融資服務(wù)，二者均須納入綜合授信管理。 （一）賣方保理融資是基于其本身應(yīng)收

5、賬款轉(zhuǎn)讓本行后，本行給予的資金融通業(yè)務(wù)，有追索權(quán)的保理融資占用賣方在本行的授信額度，無追索權(quán)的保理融資占用買方或保險(xiǎn)公司在本行的授信額度； （二）買方保理融資是基于其交易對(duì)手轉(zhuǎn)讓本行的應(yīng)收賬款基礎(chǔ)上，給予買方資金融通的業(yè)務(wù)，占用買方在本行的授信額度； （三）本行應(yīng)賣方要求為買方核定的壞賬擔(dān)保額度，占用買方在本方的授信額度。買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度系針對(duì)不同買家核定，不同買家之間額度不能相互串用； （四）以保險(xiǎn)公司提供買方信用擔(dān)保，賣方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給本行的無追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，占用保險(xiǎn)公司在本行的授信額度； （五）本行只提供催收和賬戶管理服務(wù)的賣方，則不需要核定授信額度。 第八條 保理融資業(yè)務(wù)的授信

6、期限不超過一年。根據(jù)渤海銀行批發(fā)授信業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法（2009年修訂）中的規(guī)定，賣方保理融資業(yè)務(wù)下應(yīng)收賬款的融資比例為： （一）賣方在本行信用評(píng)級(jí)為1-7級(jí)且已投保應(yīng)收賬款：不超過合格應(yīng)收賬款凈額的90%，或信用保險(xiǎn)最高賠付金額，兩者取其低； （二）賣方在本行信用評(píng)級(jí)為8-10級(jí)且已投保應(yīng)收賬款：不超過合格應(yīng)收賬款凈額的80%，或信用保險(xiǎn)最高賠付金額，兩者取其低； （三）未投保應(yīng)收賬款：不超過合格應(yīng)收賬款凈額的70%。 第九條 買方保理融資比例一般為合格應(yīng)收賬款凈額的100%，融資業(yè)務(wù)期限原則上一般為6個(gè)月，最長(zhǎng)不得超過1年。 第 十條 保理融資的融資期限的計(jì)算方式為應(yīng)收賬款的付款期限加上寬限

7、期，寬限期的設(shè)定是根據(jù)交易實(shí)際付款情形，同時(shí)結(jié)合買賣方資信。有追索權(quán)保理的寬限期最長(zhǎng)不得 超過30天，無追索權(quán)保理的寬限期原則上最長(zhǎng)不得超過60天（若保險(xiǎn)公司提供買方的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保期限超過60天，可在其擔(dān)保期限加上15天）。買方保理融 資模式融資期限的設(shè)定不受本條規(guī)定限制。 第十一條 保理融資利率應(yīng)根據(jù)本行的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況決定。 第十二條 在承做保理業(yè)務(wù)時(shí)，原則上賣方針對(duì)指定買方的應(yīng)收賬款應(yīng)全部轉(zhuǎn)讓給本行。經(jīng)辦行須于放款前查詢相關(guān)應(yīng)收賬款在中國人民銀行“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”未被他行辦理登記。 第十三條 辦理保理融資業(yè)務(wù)必須在本行開立保理回款專戶，專門用于應(yīng)收賬款回款資金的歸集

8、。保理回款專戶采取“結(jié)清授信業(yè)務(wù)前資金只收不付”方式。保理回款專戶采用兩種方式之一： （一）經(jīng)辦行為賣方開立戶名為“ XXXXX公司渤海銀行保理專戶”的賬戶，保理專戶屬于銀行內(nèi)部賬戶，不計(jì)利息； （二）經(jīng)辦行以賣方的名義開立保理業(yè)務(wù)回款專戶，同時(shí)應(yīng)取得保理業(yè)務(wù)回款專戶的資金劃撥授權(quán)。 如賣方不能開立保理專戶的，客戶經(jīng)理須在授信調(diào)查報(bào)告中闡明理由，并得到審批主體的批準(zhǔn)。 第十四條 保理融資業(yè)務(wù)可采用“款到即扣”或“到期還款”的方式，“款到即扣”指應(yīng)收賬款的回款先歸還融資款項(xiàng)及本息，余款（若有）轉(zhuǎn)入客戶結(jié)算賬戶?！暗狡谶€款”指回款先回到保理回款專戶，業(yè)務(wù)到期時(shí)先歸還融資款項(xiàng)及本息，余款（若有）轉(zhuǎn)入

9、客戶結(jié)算賬戶。 第 十五條 若買方與賣方簽訂的商務(wù)合同中約定應(yīng)收賬款結(jié)算方式為銀行承兌匯票的，則賣方須承諾：由經(jīng)辦行經(jīng)辦人員陪同賣方經(jīng)辦人員到買方處辦理票據(jù)接收，取得匯票后 直接送至經(jīng)辦行會(huì)計(jì)柜臺(tái)辦理票據(jù)貼現(xiàn)。經(jīng)辦行將貼現(xiàn)資金直接轉(zhuǎn)入保理回款專戶，其他按本行規(guī)定辦理?？蛻艚?jīng)理應(yīng)提前取得賣方的委托授權(quán)、提前準(zhǔn)備妥當(dāng)貼現(xiàn) 手續(xù)等。 第十六條 保理業(yè)務(wù)收費(fèi)定價(jià)遵循收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)原則，綜合考慮應(yīng)收賬款質(zhì)量、期限、融資模式等因素。 （一）保理費(fèi)：原則上依照轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款凈額的一定比率計(jì)收。保理費(fèi)率最低收取標(biāo)準(zhǔn)： 1無追索權(quán)的保理：0.5%； 2有追索權(quán)的公開型保理：0.1%； 3有追索權(quán)的隱蔽型保理：0.3

10、%； （二）融資利息：依照賣方所使用保理融資金額、期間按本行執(zhí)行利率收取。 （三）其它費(fèi)用：根據(jù)業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)架構(gòu)或操作特性，可與客戶協(xié)商另行收取的費(fèi)用。 第十七條 保理費(fèi)用收取方式 （一）保理費(fèi)：于收到賣方轉(zhuǎn)讓時(shí)一次性收取。 （二）融資利息：可提前一次（前收型）或按月、按季收取，也可在收到應(yīng)收賬款回款時(shí)扣收（后收型）。 （三）其它費(fèi)用按業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生情況收取。 第三章 部門職責(zé) 第十八條 總行貿(mào)易金融部 （一）負(fù)責(zé)國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)管理辦法的制訂和解釋； （二）負(fù)責(zé)國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)的培訓(xùn)與推廣； （三）負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦行解決在操作保理融資業(yè)務(wù)中遇到的相關(guān)問題。 第十九條 信貸審批部與區(qū)域?qū)徟行?（一）根

11、據(jù)本行授信審批流程的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本辦法所描述的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審批； （二）中小企業(yè)客戶在分行中小企業(yè)授信審批權(quán)限內(nèi)開展業(yè)務(wù)審批工作。 第二十條 總行信貸監(jiān)控部 負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查各經(jīng)辦行合同簽署、授信業(yè)務(wù)審查發(fā)放、管理、授后監(jiān)督、早期預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)清收和處置等工作。 第二十一條 總行業(yè)務(wù)營運(yùn)部 （一）根據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作流程（營運(yùn)部分）； （二）對(duì)經(jīng)辦行營運(yùn)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。 第二十二條 總行法律合規(guī)與操作風(fēng)險(xiǎn)部 （一）相關(guān)法律文本的制訂和非制式文本的核準(zhǔn)； （二）對(duì)產(chǎn)品涉及的規(guī)章制度進(jìn)行合規(guī)性審核； （三）對(duì)業(yè)務(wù)相關(guān)法律問題的解釋和咨詢以及對(duì)資產(chǎn)清收提

12、供法律支持。 第二十三條 總行資訊科技部 負(fù)責(zé)保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)與維護(hù)，及相關(guān)業(yè)務(wù)電子信息化的技術(shù)支持。 第二十四條 總行財(cái)務(wù)部 負(fù)責(zé)保理業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算制度的制定、修改和解釋。 第二十五條 經(jīng)辦行貿(mào)易金融團(tuán)隊(duì) （一）負(fù)責(zé)保理融資業(yè)務(wù)在經(jīng)辦行的培訓(xùn)、推廣、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)； （二）負(fù)責(zé)經(jīng)辦行保理融資業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，反饋總行貿(mào)易金融部。 第二十六條 客戶部門 （一）負(fù)責(zé)收集客戶評(píng)級(jí)所需基礎(chǔ)資料并負(fù)責(zé)核查資料的真實(shí)性，撰寫授信調(diào)查報(bào)告； （二）根據(jù)有權(quán)審批主體意見，負(fù)責(zé)合同的簽署，確保合同文本等授信要件的合法性、有效性和完整性； （三）提供業(yè)務(wù)辦理所需的相關(guān)單據(jù)、材料，對(duì)材料的真實(shí)性和完整性、提交資料的及時(shí)性

13、及一致性、貿(mào)易背景的真實(shí)性等要進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查、核實(shí)，并負(fù)首要責(zé)任； （四）負(fù)責(zé)貸后管理工作的實(shí)施。 第二十七條 經(jīng)辦行風(fēng)險(xiǎn)管理部 （一）根據(jù)本行授信業(yè)務(wù)審批的有關(guān)規(guī)定，對(duì)分行客戶部門提交的業(yè)務(wù)審批申請(qǐng)進(jìn)行盡責(zé)審查，并出具獨(dú)立的盡職審查報(bào)告； （二）根據(jù)本行的有關(guān)要求，組織報(bào)送授信項(xiàng)目的各種文件、資料。 第二十八條 經(jīng)辦行信貸監(jiān)控部 （一）負(fù)責(zé)授信條件落實(shí)情況的審查和相關(guān)業(yè)務(wù)合同的簽署； （二）負(fù)責(zé)經(jīng)辦行權(quán)限內(nèi)的授信額度的建立、凍結(jié)和解凍； （三）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)出賬前審查； （四）負(fù)責(zé)監(jiān)督與評(píng)價(jià)經(jīng)辦行授信業(yè)務(wù)的貸后管理工作，并對(duì)客戶經(jīng)理貸后檢查報(bào)告進(jìn)行審查與分析； （五）負(fù)責(zé)經(jīng)辦行授信業(yè)務(wù)的早期預(yù)警、風(fēng)

14、險(xiǎn)資產(chǎn)清收和處置。 第二十九條 經(jīng)辦行業(yè)務(wù)營運(yùn)部 （一）根據(jù)信貸監(jiān)控部的授信業(yè)務(wù)審查發(fā)放批復(fù)通知書進(jìn)行放款處理； （二）負(fù)責(zé)保理相關(guān)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)記賬、資金收付和賬戶開立。 （三）負(fù)責(zé)保理回款專戶的管理及對(duì)賬工作； （四）及時(shí)向分行信貸監(jiān)控部和客戶部門通報(bào)業(yè)務(wù)核算和執(zhí)行的異常情況，會(huì)同有關(guān)部門一同解決存在的問題。 第四章 業(yè)務(wù)申請(qǐng)條件 第三十條 保理融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)人除應(yīng)滿足本行對(duì)普通授信申請(qǐng)人的要求外還應(yīng)具備下列條件： （一）買賣雙方有合法、真實(shí)的貿(mào)易背景，具有連續(xù)一年以上的交易關(guān)系； （二）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況正常，近兩年無不良貸款、欠息及其他不良信用記錄； （三）原則上買賣雙方不能為關(guān)聯(lián)企業(yè)、應(yīng)收賬款不

15、得為關(guān)聯(lián)交易； （四）賣方?jīng)]有因?yàn)槁募s質(zhì)量遭到買方拒絕付款的記錄； （五）賣方不存在同時(shí)接受買方提供的商品或服務(wù)、可能引起應(yīng)收賬款債權(quán)被沖銷的情況； （六）非本行預(yù)警客戶。 第三十一條 應(yīng)收賬款應(yīng)滿足條件： （一）有真實(shí)合法的貿(mào)易背景，貿(mào)易類應(yīng)收賬款付款期限不超過6個(gè)月，最長(zhǎng)不超過一年； （二）賣方已全面、恰當(dāng)?shù)芈男胸浳镤N售合同規(guī)定的賣方義務(wù)，并能提供相應(yīng)的證明； （三）應(yīng)收賬款不存在貿(mào)易糾紛，且對(duì)于本行認(rèn)可的買方，賣方同意將與該買方在一定時(shí)間內(nèi)形成的應(yīng)收賬款全部轉(zhuǎn)讓本行； （四）賣方未將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給任何第三方或設(shè)定任何形式的擔(dān)保；無法律禁止轉(zhuǎn)讓的情形，商務(wù)合同中無禁止轉(zhuǎn)讓的條款；不存在被第

16、三人主張抵消、代位權(quán)等權(quán)利瑕疵或被采取法律強(qiáng)制措施的情形； （五）本行要求的其他條件。 第五章 授信調(diào)查與審批 第三十二條 客戶部門須對(duì)申請(qǐng)人提出的業(yè)務(wù)申請(qǐng)和相關(guān)資料進(jìn)行審核，按本行授信管理要求進(jìn)行調(diào)查，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查買賣雙方交易背景的真實(shí)性、合理性。 （一）賣方近期生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，銷售貨款回籠是否通暢； （二）買賣雙方交易的支付方式、放賬期限等交易慣例，交易歷史中是否存在過糾紛等； （三）雙方已經(jīng)開展合作的年限等。 客戶部門完成調(diào)查分析后，撰寫調(diào)查報(bào)告，連同其他資料報(bào)審批部門審批。 第三十三條 有權(quán)審批主體根據(jù)本行“三位一體”授信審批流程、審批權(quán)限進(jìn)行審批，并出具授信批復(fù)通知書。 第三十四條

17、授信額度審批后，客戶部門負(fù)責(zé)完成協(xié)議及相關(guān)合同簽署。經(jīng)辦行信貸監(jiān)控部按本行規(guī)定完成協(xié)議及相關(guān)合同的簽署檢查和額度的建立。 第三十五條 保理合同文本的簽署 （一）客戶申請(qǐng)賣方保理融資、催收和賬戶管理服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，賣方須與本行簽訂保理合同； （二）客戶申請(qǐng)買方保理業(yè)務(wù)時(shí)，買、賣方均須與本行簽訂保理合同； （三）本行為買方核定信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度的，本行須與賣方簽訂保理合同，原則上無需與買方簽訂保理合同。 第六章 應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓通知 第三十六條 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知方式 在賣方以書面方式通知買方應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的前提下，經(jīng)辦單位結(jié)合交易的實(shí)際情形、買賣方的資質(zhì)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知可按照下列方式之一進(jìn)行: （一）公開型保

18、理 1由賣方和經(jīng)辦行共同通知買方，并取得買方書面確認(rèn); 2賣方向買方開出的發(fā)票原件上注明應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實(shí); 3由賣方單獨(dú)或經(jīng)辦行聯(lián)合賣方采取公證送達(dá)方式，通知買方應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事實(shí)； 4經(jīng)辦行與買方簽署協(xié)議約定以傳真、電文、電報(bào)、電子郵件等方式寄送本行受讓賬款明細(xì)，由買方確認(rèn)回執(zhí); 5經(jīng)辦行通過與買賣雙方的相關(guān)協(xié)議，明確規(guī)定有關(guān)應(yīng)收賬款確認(rèn)和通知的方式和流程，并按照該協(xié)議的規(guī)定履行相關(guān)程序； 6其他經(jīng)審批認(rèn)可的程序。 （二）隱蔽型保理：賣方須事先將經(jīng)其簽章通知買方應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的書面通知留存本行，在強(qiáng)制轉(zhuǎn)為公開型保理操作條件成立時(shí)，由經(jīng)辦行或經(jīng)辦行聯(lián)合賣方將前述留存書面以親自送達(dá)或公證送達(dá)方式通

19、知買方應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓之事實(shí)。無追索權(quán)的保理融資不能采用隱蔽型保理方式。 當(dāng)下列情況出現(xiàn)時(shí)，隱蔽型保理須強(qiáng)制轉(zhuǎn)為公開型保理： 1買方未回款到本行指定賬戶，且賣方未主動(dòng)通知本行真實(shí)情況并清償賬款； 2賣方將該轉(zhuǎn)讓賬款同時(shí)轉(zhuǎn)讓給其他金融同業(yè)； 3融資賬款超過寬限期，賣方不清償或無力清償賬款； 4賣方發(fā)生財(cái)務(wù)困難或破產(chǎn)。 第七章 業(yè)務(wù)辦理 第三十七條 客戶申請(qǐng)辦理保理業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)業(yè)務(wù)類型向經(jīng)辦行提供相應(yīng)資料。 （一）如客戶未辦理融資，需提供： 1買方已簽署了回執(zhí)的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書（隱蔽型不需要提供）； 2交易合同； 3增值稅發(fā)票或普通發(fā)票、發(fā)貨單據(jù)； 4本行要求提供的其他資料。 （二）客戶辦理賣方

20、保理融資業(yè)務(wù)，須提供： 1保理融資申請(qǐng)書； 2買方已簽署了回執(zhí)的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書（隱蔽型不需要提供）； 3交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票、發(fā)貨單據(jù)； 4本行要求提供的其他資料。 （三）客戶辦理買方保理融資業(yè)務(wù)，須提供： 1保理融資申請(qǐng)書； 2買方已簽署了回執(zhí)的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書（隱蔽型不需要提供）； 3交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票、收貨單據(jù)； 4本行要求提供的其他資料。 交易合同、發(fā)票和發(fā)/收貨單據(jù)如為復(fù)印件，則需加蓋客戶公章并由客戶經(jīng)理與原件核對(duì)后加簽“經(jīng)核對(duì)與原件相符”字樣。如該客戶為第一次在本行辦理業(yè)務(wù)，還須提供填寫完整的企業(yè)基本情況表（供錄入征信管理系統(tǒng)使用）。 第三十八條

21、 客戶部門對(duì)客戶提交的有關(guān)資料進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查的要點(diǎn)有（包括但不限于）： （一）企業(yè)最新狀況。審核貸款卡是否有效、是否有年審記錄，貸款卡查詢無逾期、欠息、墊款等不良信息；雙方交易是否正常，銷售貨款回籠是否通暢； （二）申請(qǐng)材料齊全。申請(qǐng)書基本要素的填寫是否清晰、準(zhǔn)確和齊全；交易合同要素是否齊全、有效，簽章是否規(guī)范； （三）貿(mào)易合理性。審查雙方的交易金額與其經(jīng)營規(guī)模是否相稱，合同中商品交易數(shù)量是否相適應(yīng)，有無明顯的夸大金額、數(shù)量失真的情況； （四） 貿(mào)易合法性。申請(qǐng)辦理融資的發(fā)票是否在交易合同約定的有效期內(nèi)，內(nèi)容是否超越營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍，是否約定以賒銷方式進(jìn)行結(jié)算，是否具有真實(shí)的商品、勞務(wù) 交易

22、關(guān)系，商品、勞務(wù)交易是否合理，資金來源是否合法、合理；商品、勞務(wù)交易合同期限、金額是否與發(fā)票的期限、金額相銜接； （五）對(duì)有虛假貿(mào)易背景嫌疑的保理融資業(yè)務(wù)，必要時(shí)應(yīng)通過現(xiàn)場(chǎng)查看貨物的出入庫情況，查看有關(guān)貨運(yùn)單據(jù)等方式，跟蹤了解是否有實(shí)際貨物的轉(zhuǎn)移，貨物的購銷轉(zhuǎn)移的方向應(yīng)與交易合同、發(fā)票的流向一致； （六）登陸人行企業(yè)征信信息查詢系統(tǒng)查詢客戶貸款卡有效性； （七）在中國人民銀行“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”查詢相關(guān)應(yīng)收賬款未被他行辦理登記。 第三十九條 客戶部門調(diào)查通過后，將第三十七條所要求的資料提交經(jīng)辦行信貸監(jiān)控部申請(qǐng)放款。信貸監(jiān)控部按照本行放款風(fēng)險(xiǎn)審查管理辦法的有關(guān)規(guī)定辦理。 第四十條 經(jīng)辦行

23、業(yè)務(wù)營運(yùn)部辦理保理融資業(yè)務(wù)手續(xù) 經(jīng)辦行業(yè)務(wù)營運(yùn)部根據(jù)客戶部門提交的資料，核驗(yàn)客戶預(yù)留印鑒后根據(jù)信貸監(jiān)控部有權(quán)人簽署的授信業(yè)務(wù)審查發(fā)放批復(fù)通知書，辦理融資款項(xiàng)的發(fā)放及賬務(wù)處理等手續(xù)。 第四十一條 應(yīng)收賬款回款和銷賬 （一）應(yīng)收賬款回款后，經(jīng)辦行業(yè)務(wù)營運(yùn)部應(yīng)與賣方對(duì)賬，對(duì)已支付的應(yīng)收賬款逐筆核銷； （二）回款專戶資金按照本辦法的規(guī)定由經(jīng)辦行業(yè)務(wù)營運(yùn)部進(jìn)行補(bǔ)足保證金或貸款償還； （三）分行業(yè)務(wù)營運(yùn)部于每周一向分行信貸監(jiān)控部和客戶部門提供上周具體發(fā)生需要銷賬和融資沖賬的沖銷賬款明細(xì)表，制作銷賬還款明細(xì)表交客戶部門通知賣方； （四）如應(yīng)收賬款未能獲得全額支付時(shí)，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)賣方款項(xiàng)的核銷。賣方同意買

24、方可以不予支付，應(yīng)向本行出具貸項(xiàng)通知核銷臺(tái)賬；如賣方不同意，經(jīng)辦單位須進(jìn)行催款。 （五） 若買方未經(jīng)保理回款專戶或保證金賬戶而將款項(xiàng)付至賣方或第三人賬戶者，稱之為間接付款。本行獲知此情形后，客戶經(jīng)理應(yīng)立即請(qǐng)賣方出具間接付款通知書， 并按上述方式進(jìn)行銷賬。若該發(fā)票在本行已進(jìn)行融資，則須請(qǐng)賣方立即返還先前融資款項(xiàng)及利息。若客戶僅需要催收及賬戶管理服務(wù)，且未在本行辦理其他授信業(yè) 務(wù)，可以同意間接回款。 第四十二條 應(yīng)收賬款催收 （一）客戶經(jīng)理需對(duì)逾期賬款或根據(jù)賣方的需求，向買方進(jìn)行詢問和催收，并將催收結(jié)果及時(shí)反饋給分行信貸監(jiān)控部。 （二）催款中如買方提出商業(yè)糾紛，導(dǎo)致賬款不予支付的，則進(jìn)入糾紛處理程

25、序。 第四十三條 商業(yè)糾紛處理 （一）經(jīng)辦行客戶經(jīng)理收到買方商業(yè)糾紛通知后，應(yīng)積極聯(lián)系買方要求其提供商業(yè)糾紛的書面證據(jù)，并立即制作商業(yè)糾紛通知書通知賣方和經(jīng)辦行信貸監(jiān)控部。 （二）經(jīng)辦行客戶經(jīng)理要求賣方簽回應(yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓通知書，并要求賣方在30天內(nèi)歸還融資款項(xiàng)。 （三）如有特殊情形，客戶經(jīng)理須按照本行規(guī)定提交展期申請(qǐng)書，上報(bào)原審批機(jī)構(gòu)審批。 第四十四條 擔(dān)保賠付的處理 在無追索權(quán)保理情形下，如買方未提出任何糾紛且未履行付款責(zé)任的，進(jìn)入擔(dān)保賠付程序。 （一）在本行承諾的擔(dān)保賠付期限前15天，客戶經(jīng)理必須要求賣方向本行提供針對(duì)該筆應(yīng)收賬款的發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)、訂單/商務(wù)合同等在內(nèi)的全套債權(quán)憑證等單據(jù)； （二）本行進(jìn)行擔(dān)保賠付之后，客戶部門會(huì)同有關(guān)部門積極向買方追索，必要時(shí)采取仲裁或法律追償手段； （三）如由保險(xiǎn)公司承擔(dān)買方信用風(fēng)險(xiǎn)且買方未提出任何商業(yè)糾紛且未履行付款責(zé)任的，客戶部門須按本行有關(guān)管理辦法要求，向保險(xiǎn)公司要求履行擔(dān)保賠付。 第八章 貸后管理 第 四十五條 客戶部門根據(jù)本行貸后管理的要求負(fù)責(zé)保理融資業(yè)務(wù)的跟蹤檢查和管理。重點(diǎn)檢查客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)是否正常。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時(shí)報(bào)告， 并采取相應(yīng)措施。檢查后應(yīng)編寫檢查報(bào)告并留檔保存。經(jīng)辦行信貸監(jiān)控部根據(jù)本行貸后管理相關(guān)規(guī)定對(duì)客戶部門貸后管理工作實(shí)施監(jiān)督指導(dǎo)。 第四十六條 客戶融資